DWS Komfort Depot/Broschüre, 4/16

DWS KOMFORT DEPOT
Jetzt aufwachen, wenn es um Ihr Vermögen geht
Bei dem vorliegenden Dokument handelt es sich um eine Werbemitteilung.
*Die DWS/Deutsche AM Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter
von Wertpapier-Publikumsfonds. Quelle: BVI. Stand: Ende Juli 2016.
Weniger statt mehr
Warum Ihr Vermögen schmilzt
statt wächst
Wer Geld anlegt, möchte sein Vermögen vermehren. Doch dabei spielen
seit Jahren die Zinsen nicht mit. Seit die Notenbanken die Zinsen auf
absolute Tiefstände drücken, um die Weltwirtschaft mit günstigem Geld
zu versorgen, will sich das angelegte Geld einfach nicht mehr vermehren. Was außerdem noch zu beachten ist: Durch das historische Niedrigzinsniveau wird oft nicht einmal die Inflationsrate ausgeglichen. So
kommt es zu negativen Realrenditen. Sie sorgen dafür, dass das eigene
Vermögen schmilzt. Das heißt: Sie können sich später weniger von
Ihrem Geld kaufen als vorher.
Es trifft jeden
Niedrige Zinsen treffen jedermann. Denjenigen,
der monatlich spart. Und auch denjenigen, der vor
Jahren in eine Lebensversicherung investiert hat.
2,041 Billionen Euro1 horten die
Deutschen auf Sparbüchern,
Giro-, Tages- und Festgeldkonten
auf der Suche nach renditestärkeren Anlagelösungen.
Schlecht investiertes Kapital wird weniger, richtig investiertes wächst.
Beispielrechnung
1
2
3
22.774 Euro
Gewinn
545 Euro
Verlust
10.000 Euro investiert
in Aktienfonds
Deutschland, 20 Jahre
bei durchschnittl.
7,7 % Rendite p. a.2
10.000 Euro auf Sparkonto (inflationsbereinigt), 20 Jahre
bei durchschnittl.
1,57 % Zinsen3
Quelle:
Deutsche Bundesbank, Stand: 16. Oktober 2015
Nach Abgeltungssteuer und Soli, ohne Kirchensteuer, Quelle: FMH Finanzberatung, Renditerechner, Stand: 21.01.2016; BVI, Stand: 31.12.2015
Durchschnittl. Zinssatz Spareinlagen und Inflation 2005–2015, Quelle: FMH Finanzberatung, Renditerechner, Stand: 21.01.2016; Statistisches Bundesamt;
Deutsche Bundesbank, Stand: Januar 2016
03
Gute Gründe, Vorsorge
neu zu denken
47 % der Anleger
sind unzufrieden mit
ihrer Geldanlage.1
0 % historische Verlustwahrscheinlichkeit für Aktieninvestments
bei einer Haltedauer von 13 Jahren.2
Über 31 Milliarden Euro werden
deutsche Unternehmen in diesem
Jahr an ihre Aktionäre ausschütten.3
1
2
04
3
Quelle:
Bundesverband deutscher Banken, Geldanlage 2015/2016, Dezember 2015
Quelle: Deutsches Aktieninstitut DAI, Aktienanlage ist Kopfsache, Mai 2015
Quelle: Bloomberg, Schätzungen – Ausschüttungen der DAX-Unternehmen 2016, Stand: Ende Dezember 2015
48 % der Sparbuch-Besitzer
meinen, dass sie nicht das
Bestmögliche aus ihrem Vermögen machen.4
7,7 % jährliche Rendite konnten
Anleger in deutschen Aktienfonds
in den zurückliegenden 20 Jahren
durchschnittlich erzielen.5
6,8 Miliarden Euro entgehen
den deutschen Sparern seit
2010 durchschnittlich jedes
Jahr wegen sinkender Zinsen.6
4
5
6
Quelle:
Aktion-pro-Aktie.de, Stand: 21.01.2016
Nach Abgeltungssteuer und Soli, ohne Kirchensteuer, Quelle: FMH Finanzberatung, Renditerechner, Stand: 21.01.2016; BVI, Stand: 31.12.2015
Quelle: Die Zeit, Stand: November 2014
05
Ihr Leben verändert sich.
Ihre Geldanlage auch.
DWS Komfort Depot
ine Lebensversicherung wird fällig und Sie möchten
E
die Auszahlung für ein flexibles, regelmäßiges Zusatzeinkommen verwenden?
ie parken bereits seit Jahren Ihr Geld auf einem
S
unrentablen Tagesgeldkonto und wollen zukünftig
nicht länger auf steigende Zinsen warten?
ie möchten zielgerichtet für bestimmte Anlageziele
S
Vermögen aufbauen und Sie suchen nach einem
leistungs- und anpassungsfähigen Produkt?
Begeben Sie sich in die Komfortzone. Mit dem DWS Komfort Depot.
06
Mit dem DWS Komfort Depot der Deutschen Asset
Management Investment GmbH können Sie Ihre
persönlichen Anlageziele einfach verfolgen und übersichtlich verwalten. Und Sie haben die Flexibilität,
die Sie heute oder morgen benötigen. Sie investieren
beispielsweise in ausgewählte risikogesteuerte Fonds,
die Ihrer Risikoneigung und Ihrem Anlagehorizont
entsprechen. Ganz gleich, ob es um individuelle Ziele
im Leben oder die finanzielle Absicherung im Alter
geht – mit dem DWS Komfort Depot begeben Sie
sich in die „Komfortzone“ der Geldanlage.
Sofern Sie nicht unmittelbar auf Ihr Vermögen zugreifen müssen und einen Anlagehorizont von mindestens drei bis fünf Jahren (oder deutlich länger)
zur Verfügung haben, finden Sie mit dem DWS Komfort Depot eine passende Antwort auf das Niedrigzinsumfeld.
07
Flexibel vom Anfang
bis zum Ende
Ansparen und Auszahlen
Mit dem DWS Komfort Depot bleiben Sie jederzeit flexibel. Und zwar
während Sie Geld ansparen, um im Alter Ihr Zusatzeinkommen aufzubessern, oder wenn Sie sich Kapital auszahlen lassen möchten.
1
Flexibilität
beim
Ansparen
Ihr Investment muss genauso flexibel sein wie Sie.
Das DWS Komfort Depot ermöglicht Ihnen, wichtige
Anlageentscheidungen unkompliziert und kosteneffizient zu treffen. Damit eröffnet es Ihnen auch die
Freiheit, einmal getroffene Entscheidungen jederzeit zu ändern. Denn Sie können flexibel Beiträge reduzieren, erhöhen oder auch ganz aussetzen. Auch
können Sie jederzeit und ohne Einschränkungen auf
Ihr vorhandenes Vermögen zugreifen. Oder zusätzliche Zuzahlungen in Ihr DWS Komfort Depot leisten.
Entnahme- oder Zuzahlungsgrenzen kennt das DWS
Komfort Depot ebenso wenig. Ob Sie nun einmalig
investieren, lieber regelmäßig sparen oder unregelmäßig Geld zur Seite legen möchten – das DWS
Komfort Depot richtet sich nach Ihren Bedürfnissen.
Ein Produkt für alle Anlageziele
Sie können Ihre Sparpläne und einmaligen Investitionen in nur einem Produkt bündeln. So haben Sie
die Möglichkeit, unterschiedliche Sparpläne mit
unterschiedlichen Anlagezielen und Laufzeiten zu definieren. Beispielsweise für Ihre Kinder. Oder für die
VL-Leistungen Ihres Arbeitgebers. Und egal wie viele
Sparpläne Sie einrichten – die Depotgebühr beträgt
derzeit lediglich 8 Euro jährlich. Bis zum 18. Geburtstag des Depotinhabers fällt sogar gar keine Depotgebühr an.
08
2
Entsparen,
wie Sie es
wünschen
Das DWS Komfort Depot ermöglicht Ihnen zusätzlich
regelmäßige Auszahlungen über einen oder mehrere
Entnahmepläne. Diese Produktoption heißt Investmentrente. Den Rhythmus der Auszahlungen und deren Höhe bestimmen Sie nach Ihren Bedürfnissen.
Außerdem können Sie einen einmal eingerichteten
Entnahmeplan jederzeit wieder stoppen und erneut
Einzahlungen tätigen. Oder aber die Höhe der regelmäßigen Entnahmen nachträglich erhöhen oder
reduzieren. Oder börsentäglich über Ihr komplettes
Anlagevolumen verfügen.
Bei der DWS Komfort Depot Investmentrente handelt
es sich um einen fondsbasierten Entnahmeplan –
nicht um eine versicherungsförmige lebenslange
Leibrente. Sie können daher entweder über den
Verkauf von Fondsanteilen die Dauer Ihres Entnahmeplans festlegen. Oder Sie lassen sich so lange fest
vereinbarte monatliche Beträge auszahlen, bis das
Depotguthaben vollständig aufgebraucht ist.
Passgenau und flexibel
In jeder Lebensphase
Genau dafür wurde DWS Komfort Depot entwickelt: Es wird Ihnen Ihre Anlageentscheidungen erleichtern,
und das alles übersichtlich in einem Produkt. „Komfort“ steht für die einfache und unkomplizierte Anpassung
Ihrer Fondsinvestments an Ihre jeweilige Lebensphase und setzt damit ein Zeichen in Bezug auf Flexibilität
und Kosteneffizienz.
Ein Produkt – alle Möglichkeiten
B
ündeln Sie all Ihre Sparpläne und Einmalzahlungen in einem Produkt.
S
ie legen Laufzeit, Anspardauer sowie Beginn und Ende Ihrer Spar- und Entnahmepläne nach Ihren Wünschen fest.
D
as DWS Komfort Depot kennt keine Mindest- und keine Höchstbeiträge.1
P
assen Sie Ihre Einzahlungen jederzeit so an, wie Sie es benötigen.
Sie bestimmen über Zuzahlungen, Beitragserhöhungen, -reduzierungen
oder auch -freistellungen.
B
leiben Sie finanziell flexibel. Denn Sie können jederzeit Teilentnahmen in beliebiger Höhe tätigen. Oder ganz auf Ihr vorhandenes Vermögen zugreifen.
W
ir sorgen für Transparenz: Sie können jederzeit online Ihr DWS Komfort Depot
einsehen.
W
echseln Sie auf Wunsch je nach Lebensphase und Risikoneigung Ihre Anlagestrategie.2
D
as DWS Komfort Depot ist jederzeit vererbbar, z. B. auch an Ihre Kinder und/oder
Enkelkinder.
Und das alles für derzeit 8 Euro jährliche Depotgebühr
(für Anleger bis zum 18. Geburtstag sogar ohne Depotgebühr)
1
2
Der
Mindestbetrag für die Einrichtung eines Auszahlplans beträgt 15.000 Euro.
Es können Ausgabeaufschläge und fondsspezifische Kosten gemäß aktuellem Fonds-Verkaufsprospekt anfallen. Sofern Sie die Produktoptionen Beitragsdepot,
Garantieoption, Ablaufmanagement wählen, fallen keine Ausgabeaufschläge an. Bei Wahl der Option Investmentrente fallen keine Gebühren für die Einrichtung
des Entnahmeplans an. Für den Fondserwerb können Ausgabeaufschläge gemäß Fondsprospekt anfallen. Bitte beachten Sie auch das Preisverzeichnis / Konditionentableau der DWS Fondsplattform Frankfurt unter www.dws.de/konditionen.
11
Einfach und klar
Mit dem DWS Komfort Depot in
ausgewählte Mischfonds investieren
Die langfristig guten Renditeperspektiven von Aktieninvestments sind unbestritten. Das bringt allerdings
mit sich, dass die Aktienbörsen zwischenzeitlich auch
deutliche Verluste bringen können. Ein wesentlicher
Grund, weshalb viele Anleger – trotz langfristig attraktiver Renditeaussichten und aktuell rekordverdächtigem Zinstief – nach wie vor nicht den Einstieg in eine
Fondsanlage wagen.
Viele Anleger wollen bei ihren Investments eine gewisse Verlässlichkeit, die sie vor allzu heftigen
Einbrüchen bewahren kann. Das erklärt das große
Interesse an Mischfonds, die unter anderem sowohl in Aktien als auch in Anleihen investieren.
Erklärtes Ziel der meisten Fonds dieser Gattung ist
es, an den Kurschancen von Aktien zu partizipieren,
gleichzeitig aber Kurseinbrüche mittels Anleiheinvestments einzuschränken.
Ihr Vermögen in den richtigen Händen: bei
DWS Investments – Deutschlands Fondsgesellschaft Nr. 1*
Mit rund 777 Mrd. Euro verwaltetem Vermögen (Stand: 31. Dezember 2015) gehört
die Deutsche Asset Management zu der Gruppe der weltweit führenden Vermögensverwalter. DWS Investments steht für das Publikumsfondsgeschäft der Deutschen
Asset Management in Deutschland und ermöglicht Kunden den Zugang zu einer umfassenden Palette an Anlageprodukten. Mehr als 500 Experten identifizieren weltweit
Markttrends und setzen diese zum Nutzen unserer Anleger um. Führende Positionen
in Rankings unabhängiger Ratingagenturen und Auszeichnungen belegen unseren
Erfolg, die überdurchschnittliche Performance der DWS Produkte und den herausragenden Service.
Die Experten von DWS Investments sorgen dafür,
dass sich Ihr persönliches Risikoprofil in der Zusammensetzung und dem Investmentstil des entsprechenden Investmentfonds widerspiegelt.
Um Ihnen das Anlegen so einfach wie möglich zu
machen, bieten wir beispielsweise mit den risikogesteuerten Mischfonds DWS Defensiv, DWS
Balance und DWS Dynamik drei Varianten mit klar
*
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voneinander abgegrenzten und nachvollziehbaren
Risiko-Rendite-Profilen an. Und genau das ist es, was
viele Anleger möchten: in der „Komfortzone“ einer
risikogesteuerten Kapitalanlage Platz nehmen, in
der jeder Anleger sich auf Basis seiner individuellen
Risikoneigung wiederfinden kann.
Die DWS/Deutsche AM Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Wertpapier-Publikumsfonds. Quelle: BVI. Stand: Ende Juli 2016.
Einfach zielgerichtet investieren – zum Beispiel mit unseren risikogesteuerten Mischfonds DWS Defensiv,
DWS Balance und DWS Dynamik:
DWS Defensiv
DWS Balance
DWS Dynamik
10
Jahre Mindestanlagedauer
7
Jahre Mindestanlagedauer
5
3 %
Jahre Mindestanlagedauer
2 %
Zielrendite p. a.
Zielrendite p. a.
Risikotoleranz
–10 %
4 %
Zielrendite p. a.
Risikotoleranz
–15 %
1
1
Risikotoleranz
–5 %
1
DWS Defensiv:
Zielrendite von 2 % p. a. über
Geldmarktverzinsung bei
einem Anlagehorizont von
mindestens 5 Jahren. Der
maximale Verlust soll hierbei im Durchschnitt über
5 Jahre den Wert von 5 %
jährlich nicht übersteigen.
(Keine Garantie)
DWS Balance:
Zielrendite von 3 % p. a. über
Geldmarktverzinsung bei
einem Anlagehorizont von
mindestens 7 Jahren. Der
maximale Verlust soll hierbei im Durchschnitt über
7 Jahre den Wert von 10 %
jährlich nicht übersteigen.
(Keine Garantie)
Und sollte sich Ihr Anlagehorizont oder Ihre Risikoneigung ändern, wechseln Sie einfach in den
passenden Fonds, z. B. vom DWS Dynamik in den
DWS Balance.2
DWS Dynamik:
Zielrendite von 4 % p. a. über
Geldmarktverzinsung bei
einem Anlagehorizont von
mindestens 10 Jahren. Der
maximale Verlust soll hierbei im Durchschnitt über
10 Jahre den Wert von 15 %
jährlich nicht übersteigen.
(Keine Garantie)
Oder möchten Sie generell Ihren Investmenthorizont
erweitern? Dann haben Sie über das DWS Komfort
Depot sogar die Möglichkeit, auf über 600 weitere
professionell verwaltete Investmentfonds der DWS
zuzugreifen.2
Ziel unserer Anlageexperten für Mischfonds ist es, Kursrückgänge bei den Investmentalternativen zu
begrenzen. Da die Kapitalmärkte jedoch mitunter stark schwanken können, sind sowohl die maximalen
Kursrückgänge als auch die erstrebten Renditen nur Zielsetzungen und keine Garantie.
In einzelnen Jahren kann der Wertverlust auch höher als 5 % (DWS Defensiv), 10 % (DWS Balance) oder 15 % (DWS Dynamik) ausfallen. Geht man von einem sehr
negativen Marktszenario z. B. für den DWS Defensiv aus, könnte sich über einen Zeitraum von 5 Jahren so z. B. auch ein Wertverlust von mehr als 23 % akkumulieren.
2
Es können Ausgabeaufschläge und fondsspezifische Kosten gemäß aktuellem Fonds-Verkaufsprospekt anfallen. Sofern Sie die Produktoptionen Beitragsdepot,
Garantieoption, Ablaufmanagement wählen, fallen keine Ausgabeaufschläge an. Bei Wahl der Option Investmentrente fallen keine Gebühren für die Einrichtung
des Entnahmeplans an. Für den Fondserwerb können Ausgabeaufschläge gemäß Fondsprospekt anfallen. Bitte beachten Sie auch das Preisverzeichnis / Konditionentableau der DWS Fondsplattform Frankfurt unter www.dws.de/konditionen.
1
13
Zusatzeinkommen
im Alter
DWS Komfort Depot Investmentrente
Mit der DWS Komfort Depot Investmentrente bieten
wir Ihnen die Möglichkeit, Ihr Zusatzeinkommen für
das Alter rentabler anzulegen als auf dem Sparbuch
oder mit einer klassischen Lebensversicherung.
Daher ist die Produktoption Investmentrente – ein
Entnahmeplan – besonders für die sofortige Investition aus einer ablaufenden Lebensversicherung, aus
einer Erbschaft oder einer Einmalzahlung geeignet.
Einmalige Zahlungen aus Ihrem Giro- oder Festgeldkonto sind ebenfalls möglich.
Auch die DWS Komfort Depot Investmentrente bietet
Ihnen die Chance, der „schleichenden Enteignung“
durch die historisch niedrigen Zinsen zu entgehen.
In der Entnahmephase Ihres DWS Komfort Depots
stehen Ihnen umfangreiche Möglichkeiten offen.
Sie können Ihr Zusatzeinkommen ganz nach Ihren
Bedürfnissen planen, Entnahmen flexibel festlegen
und wenn sich Ihre Anforderungen ändern, diese
einfach wieder neu justieren.
Da es sich um einen fondsbasierten Entnahmeplan
– nicht um eine versicherungsförmige lebenslange
Leibrente – handelt, können Sie bei der Option Investmentrente entweder über den Verkauf von Fondsanteilen die Dauer Ihres Entnahmeplans festlegen.
Oder Sie lassen sich so lange fest vereinbarte monatliche Beträge auszahlen, bis das Depotguthaben
vollständig aufgebraucht ist.
Damit sich Ihr Zusatzeinkommen zukünftig rechnet
S
ie entscheiden über die Kapitalanlage – und legen
fest, wie risikoreich oder sicherheitsorientiert Sie
über die Laufzeit Ihrer Investmentrente anlegen
möchten. Mit der Möglichkeit, Ihre Anlageentscheidung jederzeit zu revidieren, sofern Sie z. B. defensiver oder offensiver investieren möchten.
S
ie legen die Dauer Ihres regelmäßigen Zusatzeinkommens aus der Investmentrente fest. Und
können die Entnahmen jederzeit stoppen oder
die Entnahmedauer verlängern oder verkürzen
– oder im Notfall ganz auf Ihr vorhandenes Vermögen zugreifen. Und das jederzeit und in beliebiger Höhe. Ohne zusätzliche Kosten.
D
aneben ist auch die anteilige oder vollständige
Auszahlung des angesparten Kapitals möglich.
Durch die Möglichkeit der Aufteilung Ihres Kapitals
auf verschiedene Anlageziele können Sie sich
beispielsweise einen Teilbetrag über die Option
Investmentrente bereits auszahlen lassen, während das restliche Kapital weiterhin vollständig
investiert bleibt.
A
uch wählen Sie den Zeitpunkt der Auszahlung
völlig flexibel nach Ihren Bedürfnissen aus. Sie
können zunächst nur eine einmalige Einzahlung
leisten, um dann zu einem späteren Zeitpunkt
mit der regelmäßigen Entnahme zu beginnen.
S
ie können nicht nur auf Ihr Vermögen zugreifen,
sondern auch nachträglich Einzahlungen tätigen,
um z. B. die regelmäßigen Auszahlungen zu erhöhen.1 So können auch später noch Einmalzahlungen, Beträge aus Erbschaften oder ablaufenden
Lebensversicherungen in die Investmentrente
eingebracht werden.
1
14
können Ausgabeaufschläge und fondsspezifische Kosten gemäß aktuellem Fonds-Verkaufsprospekt anfallen. Bitte beachten Sie auch das Preisverzeichnis / Es
Konditionentableau der DWS Fondsplattform Frankfurt unter www.dws.de/konditionen.
N
atürlich bleibt Ihr DWS Komfort Depot während
der Auszahlung der Investmentrente an Ihre Hinterbliebenen vererbbar.
I hr Vermögen ist vor der Insolvenz der DWS geschützt, da Fonds Sondervermögen darstellen.
Die Fondsanteile werden von einer Verwahrungsstelle im Falle der Insolvenz aufbewahrt und
gehören Ihnen.
omfortabel Auszahlungen erhalten: Sie haben die
K
Wahl, ob Sie eine feste Auszahlung in Form eines
Euro-Betrages haben möchten2. Alternativ können
Sie regelmäßig eine festgelegte Anzahl an Fondsanteilen veräußern3. Je nachdem, welche Auszahlungsform Ihnen eher zusagt.
Mit
der Entscheidung für einen festen Euro-Betrag aus der Option Investmentrente zahlen wir selbigen in gleicher Höhe aus, solange sich noch Vermögen in Ihrem
Depot befindet. Der genaue Zeitraum, über den wir Ihnen einen festen Betrag auszahlen können, ist für uns nicht prognostizierbar und hängt von der Höhe des
gewählten Euro-Betrages und der Wertentwicklung Ihres Vermögens ab.
3
Sofern Sie sich für die Entnahme über Fondsanteile entscheiden, variiert der regelmäßige Entnahmebetrag, da der Preis der Fondsanteile schwankt. Im Gegenzug
können Sie die Laufzeit des Entnahmeplans genau festlegen.
2
15
So kann Ihr DWS Komfort Dep
Bündeln Sie Ihre Anlageziele in einem Produkt
Ihr Anlageziel – Sie möchten …
1
Ihre gewünschte Anlagedauer
… über unsere Option Investmentrente
15 Jahre lang regelmäßige Auszahlungen
aus einer einmaligen Investition von
25.000 € erhalten:
15 Jahre
… über 10 Jahre den einmaligen Betrag
von z. B. 10.000 € für eine Immobilientilgung
investieren:
10 Jahre
… über 15 Jahre den Betrag von monatlich
250 € für Ihren Ruhestand zurücklegen:
15 Jahre
… für Ihren Sohn monatlich 25 € zurücklegen,
um in 20 Jahren das Studium zu finanzieren:
20 Jahre
… für Ihre Tochter monatlich 25 € zurücklegen,
um in 20 Jahren das Studium zu finanzieren:
20 Jahre
… für Ihr Patenkind monatlich 10 € zurücklegen:
20 Jahre
… die Vermögenswirksamen Leistungen Ihres
Arbeitgebers mit einfließen lassen:
7 Jahre
Es können Ausgabeaufschläge und fondsspezifische Kosten gemäß aktuellem Fonds-Verkaufsprospekt anfallen. Bitte beachten Sie auch das Preisverzeichnis / Konditionentableau der DWS Fondsplattform Frankfurt unter www.dws.de/konditionen.
pot aussehen
DWS Komfort Depot – alle Anlageziele
für derzeit 8 € jährliche Depotgebühr in
einem Produkt.
t – ein Anlagebeispiel
Anlagebeispiel
max.
35 %
Aktien
max.
65 %
Aktien
DWS Defensiv1
DWS Balance1
max.
100 %
Aktien
DWS Top Dividende1
DWS Dynamik1
max.
100 %
Aktien
DWS Dynamik1
max.
100 %
Aktien
DWS Dynamik1
max.
100 %
Aktien
DWS Dynamik1
Immer in der Komfortzone
Zusatzpakete nach Ihren Wünschen
Das DWS Komfort Depot bietet Ihnen noch drei weitere kostenfreie
Optionen, damit Sie sich mit Ihrer Geldanlage und Altersvorsorge
heute und zukünftig wohl fühlen.
„Gas geben“ –
mit der Beitragsdepot-Option
Sie möchten einen einmaligen Geldbetrag langfristig renditeorientiert
investieren? Sie wissen aber nicht, ob jetzt auch der richtige Zeitpunkt für
ein chancenreicheres Investment ist? Dann drücken Sie doch nach und
nach das „Gaspedal“ durch und investieren Sie Stück für Stück regelmäßig
in den Aktienmarkt – mit unserer Beitragsdepot-Option. Und so geht
es: Investieren Sie zunächst Ihren Einmalbeitrag konservativer (z. B. im
DWS Defensiv). Über die Beitragsdepot-Option legen Sie fest, wie schnell
und wie hoch Sie nach und nach in einen offensiveren Fonds (z. B. in den
DWS Dynamik) einsteigen möchten. Wir übernehmen dann kostenfrei
die regelmäßigen Umtäusche für Sie. Sie reduzieren somit das Risiko, zum
falschen Zeitpunkt komplett mit Ihren Ersparnissen in den Aktienmarkt
einzusteigen, indem Sie die Investitionszeitpunkte über einen längeren
Zeitraum verteilen.
„Runter vom Gas“ –
mit der Ablaufmanagement-Option
Gerade bei Sparplänen mit langen Laufzeiten kann es sinnvoll sein, zu
Beginn offensiver zu investieren. Denn je länger die Laufzeit eines Aktiensparplans, desto unwahrscheinlicher werden Wertverluste zum Zeitpunkt des Ablaufs. Und umso stabiler kann die erzielte Rendite ausfallen.
Um übermäßige Wertverluste zum Ende Ihrer Ansparzeit zu vermeiden,
kann es allerdings sinnvoll sein, das Risiko von Schwankungen Ihres bis
dahin angesparten Fondsvermögens zu reduzieren. Oder anders gesagt:
Bevor Sie Ihr Anlageziel erreichen, möchten Sie möglicherweise „vom
Gas runtergehen“. Dies ermöglichen wir Ihnen kostenfrei mit unserer flexiblen Ablaufmanagement-Option, bei der Sie selbst bestimmen, wann es
an der Zeit ist, einen Gang herunterzuschalten. Wir schichten Ihre Anlage
dann nach Ihren Wünschen von einem offensiveren Fonds (z. B. aus dem
DWS Dynamik) in einen defensiveren Fonds (z. B. in den DWS Defensiv) um.
Mit unserer Ablaufmanagement-Option können Sie aber auch entscheiden,
über welchen Zeitraum Sie umschichten möchten und in welchem Rhythmus
(monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich – oder auch einmalig das
gesamte Kapital) Sie umschichten möchten. Und ob Sie lieber feste EuroBeträge oder Fondsanteile umschichten möchten.
Bei Wahl der Garantieoption können Sie in einen der beiden Garantiefonds, DWS Funds Global Protect 80 oder DWS Funds Global Protect 90, wechseln. Die beiden
Garantiefonds sichern täglich 80 % bzw. 90 % des höchsten erreichten Anteilswertes ab. Die Deutsche Asset Management S.A. garantiert, dass der Anteilswert des
Teilfonds zuzüglich etwaiger Ausschüttungen nicht unter 80 % bzw. 90 % des höchsten erreichten Netto-Inventarwertes liegt. Sollte der Garantiewert nicht erreicht
werden, wird die Deutsche Asset Management S.A. den Differenzbetrag aus eigenen Mitteln in das Teilfondsvermögen einzahlen. Weitere Details zur Garantie enthält der Verkaufsprospekt der beiden Fonds.
1
18
„Auf die Bremse treten“ –
mit der Garantie-Option
Während zu Beginn der Ansparphase die Wahl typischerweise auf Investmentfonds mit höherem Renditepotenzial fällt, können gerade vor einer
anstehenden Entnahmephase Produkte mit Wertsicherungsgarantie eine
sinnvolle Alternative sein. Mit der Garantie-Option können Sie daher im
Rahmen des DWS Komfort Depots kostenlos in Fonds mit einer Garantiekomponente wechseln, um Ihr angespartes Vermögen zu sichern.1 Dadurch
können Anleger ihre Planungssicherheit für die Zukunft erhöhen – ohne
auf weiteres Wertsteigerungspotenzial völlig verzichten zu müssen. Hierfür
können Sie wählen, ob Sie in einen der beiden Garantiefonds DWS Funds
Global Protect 80 und DWS Funds Global Protect 90 wechseln möchten.
Beide Fonds verzichten zugunsten einer Wertsicherungsgarantie auf ein
gewisses Renditepotenzial. Dafür sichern die beiden Garantiefonds täglich
80 % bzw. 90 % des höchsten erreichten Anteilswertes ab1.
19
Risiken
— K
ursverluste auf den Aktien- und Rohstoffmärkten
— Kursverluste bei Renditeanstieg auf den Rentenmärkten: Steigen die Zinsen bzw. die Renditen auf dem
Rentenmarkt, weisen neu ausgegebene Anleihen eine höhere Verzinsung auf als im Umlauf befindliche. Folglich fällt bei den umlaufenden Anleihen der Kurs. Beim Verkauf solcher Anleihen vor deren
Fälligkeit können somit Kursverluste entstehen.
— Emittentenbonitäts- und -ausfallrisiko. Darunter versteht man allgemein die Gefahr der Überschuldung
oder Zahlungsunfähigkeit, d. h. eine mögliche vorübergehende oder endgültige Unfähigkeit zur termingerechten Erfüllung von Zins- und/oder Tilgungsverpflichtungen.
— Währungsverluste
— Der Fonds schließt in wesentlichem Umfang Derivategeschäfte mit verschiedenen Vertragspartnern
ab. Falls ein Vertragspartner keine Zahlungen leistet, zum Beispiel aufgrund einer Insolvenz, kann dies
dazu führen, dass die Anlage einen Verlust erleidet.
— Der Anteilswert kann jederzeit unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat.
— DWS Balance / DWS Dynamik: Der Fonds weist aufgrund seiner Zusammensetzung und/oder der vom
Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d. h., der Anteilspreis kann
auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
Kosten
DWS Defensiv
Ausgabeaufschlag: bis zu 3 % | Kostenpauschale: 1,10 % des Fondsvermögens p. a.
DWS Balance
Ausgabeaufschlag: bis zu 4 % | Kostenpauschale: 1,30 % des Fondsvermögens p. a.
DWS Dynamik
Ausgabeaufschlag: bis zu 5 % | Kostenpauschale: 1,50 % des Fondsvermögens p. a.
© Deutsche Asset Management Investment GmbH 2016
Stand: Oktober 2016
Wichtige Hinweise
Deutsche Asset Management (Deutsche AM) und DWS Investments sind die Markennamen für den Asset Management Geschäftsbereich der Deutsche Bank AG und ihrer Tochtergesellschaften. Die jeweils verantwortlichen rechtlichen Einheiten, die Kunden Produkte
oder Dienstleistungen der Deutsche Asset Management anbieten, werden in den entsprechenden Verträgen, Verkaufsunterlagen oder
sonstigen Produktinformationen benannt.
Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar. Die vollständigen Angaben zum Fonds einschließlich der
Risiken sind dem Verkaufsprospekt in der geltenden Fassung zu entnehmen. Dieser sowie die wesentlichen Anlegerinformationen stellen
die allein verbindlichen Verkaufsdokumente des Fonds dar. Anleger können diese Dokumente und die jeweiligen zuletzt veröffentlichten
Jahres- und Halbjahresberichte in deutscher Sprache bei ihrem Berater, bei der Deutsche Asset Management Investment GmbH, Mainzer
Landstraße 11–17, D-60329 Frankfurt am Main und, sofern es sich um Luxemburger Fonds handelt, bei der Deutsche Asset Management
S.A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxembourg erhalten sowie elektronisch unter www.dws.de herunterladen.
Alle Meinungsäußerungen geben die aktuelle Einschätzung der Deutsche Asset Management Investment GmbH wieder, die sich ohne vorherige Ankündigung ändern kann.
Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftigen Wertentwicklungen. Prognosen basieren auf Annahmen, Schätzungen,
Ansichten und hypothetischen Modellen oder Analysen, die sich als nicht zutreffend oder nicht korrekt herausstellen können.
Die Bruttowertentwicklung (BVI-Methode) berücksichtigt alle auf Fondsebene anfallenden Kosten (z. B. Verwaltungsvergütung), die Nettowertentwicklung zusätzlich den Ausgabeaufschlag; weitere Kosten können auf Anlegerebene anfallen (z. B. Depotkosten), die in der Darstellung nicht berücksichtigt werden. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.
016 10217 10 001 . Stand: 10/2016
Nähere steuerliche Informationen enthält der Verkaufsprospekt.
Der Fonds kann aufgrund der Zusammensetzung bzw. der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität (Wertschwankung) aufweisen. Wie im jeweiligen Verkaufsprospekt erläutert, unterliegt der Vertrieb des oben genannten Fonds in bestimmten
Rechtsordnungen Beschränkungen. So darf der hierin genannte Fonds weder innerhalb der USA noch an oder für Rechnung von US-Personen
oder in den USA ansässigen Personen zum Kauf angeboten oder an diese verkauft werden.
Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nur in solchen Staaten verbreitet oder veröffentlicht werden, in denen
dies nach den jeweils anwendbaren Rechtsvorschriften zulässig ist. Der direkte oder indirekte Vertrieb dieses Dokuments in den USA sowie
dessen Übermittlung an oder für Rechnung von US-Personen oder an in den USA ansässige Personen sind untersagt.
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Mainzer Landstraße 11–17
60329 Frankfurt am Main
www.dws.de