Der Jahreskontoauszug bietet ertragreiche - Partner

Der Jahreskontoauszug bietet
ertragreiche Beratungsimpulse.
Der Jahreskontoauszug bietet Ihnen zahlreiche Beratungssignale für die gezielte Kundenansprache und
Terminvereinbarung.
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Hier werden Sie als der zuständige Ansprechpartner vor
Ort mit Adresse und Telefonnummer genannt.
Bitte prüfen Sie in jedem Kundengespräch, ob die Adresse
oder der Familienstand Ihres Kunden noch aktuell ist. Bei
einem Namenswechsel (z.B. wegen Heirat oder Geburt
eines Kindes) besteht erneut Beratungsbedarf.
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Die wichtigsten Daten zum Bausparvertrag
Hier erhält der Kunde einen Überblick über den Status
seines Bausparvertrages.
!
Bauspar-IBAN: Jeder Vertrag hat eine eigene IBAN.
Bei Überweisungen auf den Bausparvertrag muss die
Bauspar-IBAN verwendet werden. Bestehende Daueraufträge müssen ggf. auf die Bauspar-IBAN umgestellt
werden.
Bezieht Ihr Kunde vermögenswirksame Leistungen,
muss er seinem Arbeitgeber die Bauspar-IBAN mitteilen.
Das Formular finden Sie im Downloadcenter.
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Einzelübersicht der Umsätze
Hier werden alle Einzahlungen oder andere Leistungen
aufgeführt. Der Kunde kann den Jahresanfangs-/Endstand seines Kontos ablesen. Vermögenswirksame
Leistungen, die vom Arbeitgeber auf das Bausparkonto
überwiesen werden, sind gesondert aufgeführt.
!
Hinweis zum Bonusanspruch
In einigen Tarifen hat der Kunde nur unter bestimmten
Bedingungen Anspruch auf einen Bonus (u. a. 7-jährige
Vertragslaufzeit, Darlehensverzicht). Hier wird der Bonus
nicht im Kontoauszug ausgewiesen.
Die folgenden Informationen bieten Ihnen noch weitere
Beratungsimpulse:
Ist der Vertrag annähernd zu 100% bespart oder bereits
überspart? Prüfen Sie, ob die bisherige Bausparsumme
noch den aktuellen Zielen des Kunden entspricht und ggf.
ein Folgevertrag angeboten werden kann.
Erfolgt eine regelmäßige Besparung? Wenn nicht, fragen
Sie den Kunden nach den Gründen. Ein Lastschrifteinzug
hilft dem Kunden sein Sparziel kontinuierlich zu erreichen.
Ist der Vertrag bereits zugeteilt?
Ist die Zuteilung noch nicht erreicht und besteht
sofortiger Finanzierungsbedarf ➔ ggf. Turbodarlehen.
Ist die Zuteilung erreicht und der Darlehenszins nicht
„zeitgemäß“ ➔ evtl. Neuvertrag um sich den niedrigsten
Wüstenrot Darlehenszins für die Zukunft zu sichern.
Reicht der Freistellungsauftrag noch?
Übersteigen die Zinseinkünfte den Freistellungsauftrag,
prüfen Sie, ob der Kunde seinen Auftrag noch erhöhen
kann.
Wohnungsbauprämie (WoP)
In den Umsätzen bzw. auf dem WoP-Antrag ist erkennbar,
ob Ihr Kunde ausreichende Einzahlungen im Sinne des
Wohnungsbauprämiengesetzes geleistet hat. Anhand des
Einkommens sollten Sie gemeinsam mit dem Kunden
prüfen, ob ein Anspruch auf die WoP besteht, ggf. mit
ihm den Antrag ausfüllen und bei der Bausparkasse
einreichen.
Vermögenswirksame Leistungen (vL)
Keine vL eingegangen: Fragen Sie Ihren Kunden, ob und
wo er diese bisher angelegt hat und wann der Vertrag
endet.
vL eingegangen: Prüfen Sie, ob Ihr Kunde aufgrund seines
Einkommens Anspruch auf die Arbeitnehmer-Sparzulage
hat. Besteht Anspruch, muss er die beigefügte „Anlage
vL“ zusammen mit seiner Einkommensteuererklärung bei
seinem Finanzamt einreichen. Hat der Kunde die Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmer-Sparzulage überschritten und befindet sich noch innerhalb der Einkommensgrenzen für die WoP, kann er für seine vL im Rahmen
der Höchstbeträge die WoP beantragen.
Der Jahreskontoauszug 2014:
Service für Ihre Kunden – Kontaktmöglichkeit für Sie!
MUSTER
Es betreut Sie:
1
Wüstenrot Bausparkasse AG
Max Mustermann
Musterstr. 55
12345 Musterort
Telefon: 01234 56789
Ihre Vertragsdaten
Vertragsnummer:
12 345 6789
Bauspar-IBAN:
DE77 6042 0000 0123 4567 89
Wüstenrot Bausparkasse AG, 71630 Ludwigsburg
2
3
Frau
Lisa Muster
Musterweg 12
98765 Musterstadt
Tarif:
Ideal (ABB B) Finanzierer (F)
Bausparsumme:
30.000,00 EUR
Guthaben:
8.084,50 EUR
Vertragsbeginn:
17.01.2009
Sparzinssatz:
Kapitalerträge/Zinsen:
Darlehenszinssatz:
Freistellungsbetrag:
Zugeteilt:
25%
0,500 %
34,98 EUR
3,600 %
200,00 EUR
nein
50%
Sie haben 92% Ihres Sparziels erreicht.
Kontoauszug 2014
Blatt 1 von 1
Buchungsvorgang
4
Tag der Gut-/Lastschrift
Guthaben
Kontoführungsgebühr
Einzahlung
Einzahlung
Einzahlung
Einzahlung
Einzahlung
Einzahlung
Einzahlung
Vermögenswirksame Leistung
Einzahlung
Vermögenswirksame Leistung
Einzahlung
Vermögenswirksame Leistung
Einzahlung
Vermögenswirksame Leistung
Einzahlung
Vermögenswirksame Leistung
Einzahlung
Vermögenswirksame Leistung
Zinsen für Sparguthaben
100%
Im Januar 2015
Lastschriften EUR
01.01.2014
01.01.2014
17.01.2014
17.02.2014
17.03.2014
16.04.2014
16.05.2014
17.06.2014
16.07.2014
75%
Gutschriften EUR
6.035,30
9,20
150,00
150,00
150,00
150,00
150,00
150,00
150,00
40,00
150,00
40,00
10,00
40,00
150,00
40,00
150,00
40,00
150,00
40,00
34,98
15.08.2014
17.09.2014
17.10.2014
17.11.2014
17.12.2014
31.12.2014
Ihr Guthaben
31.12.2014
Ihr Wohnungsbauprämien-Anspruch insgesamt
Für 2013 ermittelter Wohnungsbauprämien-Anspruch
8.084,50
151,11
45,06
Dieser Kontoauszug gilt als anerkannt, wenn Sie nicht innerhalb von zwei Monaten schriftlich widersprechen.
Eventuelle Reklamationen senden Sie bitte an unsere Revisionsabteilung.
Der Außendienst nimmt keine Gelder für die Unternehmen der W&W AG entgegen.
Für Ihre Einzahlungen verwenden Sie bitte ausschließlich die Bauspar-IBAN.
Wüstenrot Bausparkasse AG
Wüstenrotstraße 1
71638 Ludwigsburg
Telefax: 07141 16-753637
E-Mail: [email protected]
Internet: www.wuestenrot.de
Einzahlungen auf Ihren Bausparvertrag:
Empfänger: Wüstenrot Bausparkasse AG
IBAN: Ihre Bauspar-IBAN (siehe Vertragsdaten)
BIC: WBAGDE61
Verwendungszweck: Name des Vertragsinhabers
Der Antrag auf Wohnungsbauprämie 2014:
Zahlreiche Beratungssignale für die gezielte Kundenansprache.
1
Familienstand
Bitte kreuzen Sie den Familienstand an.
2
Steuernummer
Bitte Steuernummer des Kunden eintragen.
3
Angaben zur Person
Sind die Angaben des Kunden noch aktuell?
4
5
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Bausparvertrag bei anderen Bausparkassen
(„Fremdbausparer“)
Hat der Kunde bei anderen Bausparkassen noch
Bausparverträge?
➔ Überprüfen des Vertrages und Parallel-/Folgevertrag
über Cash 3 / Cash 5 oder Perspektivsparen
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Datum / Unterschrift
Bitte Datum eintragen. Kundenunterschrift ist
erforderlich. Achtung: Bei Ehegatten sind zwei
Unterschriften notwendig.
Geburtsdatum
Bausparer mit Geburtsjahr
1995 oder jünger ➔ Jugendbausparen
1957 ➔ Last Chance für Wohn-Riester
Beratungsansatz
■■ Passen die Bausparverträge zu Ihren aktuellen
Wünschen bzw. Zielen?
■■ Sind Sie schon Immobilienbesitzer oder wollen
Sie es noch werden?
Abschlussdatum vor dem 01.01.2008
Die steuerliche Bindungsfrist von 7 Jahren ist abgelaufen. Über das Guthaben und die staatliche Förderung
kann prämienunschädlich verfügt werden ➔ Abschluss
Folgevertrag über Cash 3 / Cash 5 oder Perspektivsparen.
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Prämienbegünstigte Aufwendungen 2014
Geringer als die prämienbegünstigten Höchstbeträge
von 512 Euro (alleinstehend) oder 1.024 Euro (verheiratet)
➔ Einzahlungen bzw. Einzugsermächtigung erhöhen
7
Vermögenswirksame Leistungen
Unter 470 Euro pro Jahr (ein Arbeitnehmer) oder unter
940 Euro pro Jahr (zwei Arbeitnehmer) oder kein
vL-Eingang?
vL-Zahlungen erhöhen oder auf vL-Anlage hinweisen.
Liegt das steuerpflichtige Einkommen über 17.900 Euro
(alleinstehend) bzw. 35.800 Euro (verheiratet), können
die vL ggf. in die prämienbegünstigten Einzahlungen
für die Wohnungsbauprämie einbezogen werden
(ankreuzen).
8
Weitere Bausparverträge
Wieviel wurde in andere Bausparverträge eingezahlt,
für die WoP beantragt wurde?
9
Einbeziehung vermögenswirksamer Leistungen
Liegt das zu versteuernde Einkommen über 17.900 Euro /
35.800 Euro und unter 25.600 Euro / 51.200 Euro, können
die vL ggf. in die prämienbegünstigten Einzahlungen für
die Wohnungsbauprämie einbezogen werden (ankreuzen).
Fragen nach Kindern
Kinder werden in 2015 16 Jahre alt?
■■ Prämienberechtigung ab 2015
(eigener Bausparvertrag)
■■ Jugendbonus bis zu 300 Euro
Kinder werden 2015 berufstätig?
■■ vL-Anlage auf neuen Bausparvertrag!
■■ Jugendbonus bis zu 300 Euro für unter 21-jährige
■■ Wohn-Riester-Zulagen für junge Leute sehr
interessant u.a. wegen Berufseinsteiger-Bonus
Bruttolohngrenzen
Hinweise hierzu haben wir für Sie im Downloadcenter
Ihres Kooperationspartner-Portals.
!
Wichtige Hinweise:
Die WoP-Anträge für 2014 müssen bis spätestens
31.12.2016 bei Wüstenrot eingegangen sein.
WoP-Anträge sofort auf Vollständigkeit prüfen und
umgehend an Wüstenrot senden.
Sprechen Sie Ihren Kunden auch auf den WoP-Antrag
2013 an und fragen Sie, ob er diesen schon geschickt hat.
Die Frist für den WoP-Antrag 2013 läuft am 31.12.2015 ab.
Der Antrag auf Wohnungsbauprämie 2014:
Zahlreiche Beratungssignale für die gezielte Kundenansprache.
Antrag auf Wohnungsbauprämie 2014
für Bausparbeiträge (§ 2 Abs. 1 Nr. 1 WoPG)
Bitte umgehend (spätestens bis 31.12.2016) zurückschicken an:
Wüstenrot Bausparkasse AG, 71630 Ludwigsburg
Einkommensverhältnisse
Eine Wohnungsbauprämie kann für 2014 nur gewährt werden, wenn das maßgebende zu versteuernde Einkommen dieses
Sparjahres bestimmte Grenzen nicht übersteigt.
Ich/wir erkläre(n), dass ich/wir nach meinen/unseren Einkommensverhältnissen Anspruch auf Wohnungsbauprämie
für 2014 habe(n), weil mein/unser maßgebendes zu versteuerndes Einkommen nicht mehr als 25.600/51.200 EUR beträgt.
Zutreffendes bitte ankreuzen x oder ausfüllen.
1
Für das Sparjahr 2014 besteht Anspruch auf Wohnungsbauprämie als
Alleinstehende(r) oder als
Ehegatten
Steuernummer
05524109800
3
2
Angaben zur Person
Hier stehen Ihre persönlichen Daten, wie
sie momentan bei uns gespeichert sind.
Bitte tragen Sie hier in Blockschrift (GROSSBUCHSTABEN) Ihre aktuellen persönlichen
Daten ein, sofern sie mit unseren Angaben nicht übereinstimmen/nicht eingetragen sind.
Identifikationsnummer Prämienberechtigte(r)
98863570148
Prämienberechtigte (r) (Familienname)
Mustermann
4
Prämienberechtigte (r) (Vorname)
Geburtsdatum
Friedegrunde
10.12.1966
Identifikationsnummer Ehegatte
49571684020
008/008
Ehegatte (Familienname)
Mustermann
4
Ehegatte (Vorname)
Geburtsdatum
Rudolf
18.10.1965
Wohnsitz bei Antragstellung: Straße / Hausnummer
201
01533A 20502
Musterstraße 30
PLZ, Ort
70020 Musterstadt
Aufwendungen, für die eine Prämie beantragt wird
Für vermögenswirksame Leistungen, für die Anspruch auf Arbeitnehmer-Sparzulage besteht, wird keine Prämie gewährt.
Bei Beiträgen an Bausparkassen zur Erlangung von Baudarlehen kann eine Prämie nur gewährt werden, wenn die an dieselbe
Bausparkasse geleisteten Beiträge (ohne vermögenswirksame Leistungen, für die Anspruch auf Arbeitnehmer-Sparzulage besteht)
mindestens 50 EUR betragen haben.
Werden Beiträge zugunsten eines zertifizerten Altersvorsorgevertrages den Altersvorsorgebeiträgen zugeordnet, handelt es sich
bei allen Beiträgen zu diesem Vertrage um keine prämienbegünstigte Aufwendung.
Vetragsnummer
000000001
8
Abschluss-/Erhöhungsdatum
Tag/Monat/Jahr
(TTMMJJJJ)
5
Aufwendungen 2014 (ohne vermögenswirksame
Leistungen) lt. Kontoauszug mit Anspruch auf
Prämienauszahlung
Prämienvormerkung
Aufwendungen
geändert auf
nachrichtlich
vermögenswirksame
Leistungen
7
6
2 9 2
5 0 0 8 7 2 1 9 5
1 9 0 9 2 0 0 3
6 6 8 7 2 6 3 1 3
2 4 0 9 2 0 1 3
1 9
6 6 8 7 2 6 3 9 9
2 4 0 9 2 0 1 3
1 9
Ich/wir beantrage(n) die Einbeziehung der vermögenswirksamen Leistungen in die prämienbegünstigten Aufwendungen
durch die Bausparkasse, weil das maßgebende zu versteuernde Einkommen über 17.900 EUR (Alleinstendende) bzw.
35.800 EUR (Ehegatten) liegt und deshalb kein Anspruch auf Arbeitnehmer-Sparzulage besteht.
Für das Sparjahr 2014 habe(n) ich/wir bereits eine Wohnungsbauprämie bei anderen Bausparkassen/Unternehmen
10 beantragt, aber die prämienbegünstigten Aufwendungen (512 EUR bei Alleinstehenden /1.024 EUR bei Ehegatten) noch
nicht voll ausgeschöpft.
Ich/wir habe/n bereits Aufwendungen geltend gemacht
in Höhe von EUR:
Ich stimme dem Prämienantrag als Ehegatte oder als gesetzl. Vertreter(in) zu.
Datum
Prämienberechtigte(r)
Ehegatte
gesetzl. Vertreter(in)
11
Die Angaben in diesem Antrag werden nach §§ 4, 4a des Wohnungsbau-Prämiengesetzes erhoben.
UNTERSCHRIFT
(ggf. auch des
Ehegatten NICHT
VERGESSEN
VK0810 50068581 (Bspk1010) [6] 1/2015
D065/(D065Z1
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