Marktübersicht Pensionskassen in Deutschland

Marktübersicht
Pensionskassen in Deutschland
Ausgabe Dezember 2003
von Detlef Pohl und Claus-Peter Meyer
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Die MediAss GmbH, Herausgeber des 9HU
VLFKHUXQJVMRXUQDO im Internet, hat im Rahmen ihrer Marktforschung eine umfassende
Übersicht der Produktanbieter im Markt der
Pensionskassen veröffentlicht. Die wesentlichen Ergebnisse dieser Untersuchung sind
auch unter www.versicherungsjournal.de
zusammengefasst. Im Mittelpunkt des Vergleiches, der auf einer Umfrage unter Pensionskassen basiert und an dem sich 18
namhafte Pensionskassen beteiligt haben,
stehen folgende Kriterien:
Tarifoptionen, Leistungen, Kalkulation, Kosten, Beispielrechnung und Service.
Die Autoren des Vergleiches kommen zu
dem Ergebnis, dass Rententarife von LVPensionskassen kaum preiswerter als privat
abgeschlossene Policen bei Lebensversicherern sind.
Klassische Pensionskassen, wie zum Beispiel die Kölner Pensionskasse, arbeiten auf
der Basis ungezillmerter Tarife (Tarife ohne
Abschlusskosten) und kollektiver Rechnungsgrundlagen und können somit eine
günstige Alternative zu den bekannten Produkten der 3. Säule bieten.
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NULWHULHQ .RVWHQ %HLVSLHOUHFKQXQJ XQG
6HUYLFH KDW GLH .|OQHU 3HQVLRQVNDVVH
HLQH6SLW]HQSRVLWLRQHLQJHQRPPHQ
.RVWHQ
Als Kriterium der Untersuchung der Kosten
sind die Höhe der Abschlusskosten, Stückkosten und Ausfertigungsgebühren, Gebühr
für Vertragsänderungen und Kündigung sowie Ratenzahlungszuschlag zugrunde gelegt worden.
%HZHUWXQJ YRQ 0HGL$VV Rententarife von
Pensionskassen sind kaum preiswerter als
privat abgeschlossene Policen bei Lebensversicherern. Bei den Verwaltungskosten
geben sich die Kassen bescheiden, sofern
sie Angaben nicht verweigert haben. Flexibilität bei der Beitragszahlung wird häufig mit
Zuschlägen bestraft, und Arbeitnehmer
müssen vielfach versuchen, den gesamten
Jahresbeitrag vorab einzuzahlen. Wirkliche
Flexibilität und schlanke Kostenstrukturen
bieten folgende Kassen:
½
½
½
½
.|OQHU3HQVLRQVNDVVH,
Debeka,
Neue Leben und
Versorgungskasse Deutscher Unternehmen.
Die Kölner Pensionskasse kalkuliert echte
Monatsbeiträge, Ratenzuschläge werden
daher nicht erhoben.
%HLVSLHOUHFKQXQJ
Die Beispielrechnung bezieht sich auf einen
Mann, Eintrittsalter 40, Jahresbeitrag 1.200
¼ $XIVFKXE]HLW -DKUH (V ZXUGH HLQH
Rentengarantiezeit von 5 Jahren unterstellt.
Die mit Abstand höchsten Garantierenten
bietet die Kölner Pensionskasse, eine Ausgründung der SELBSTHILFE Pensionskasse der Caritas VVaG.
Die Spannbreite der garantierten Monatsrente liegt zwischen ¼ (Allgemeine
Rentenanstalt) und ¼ (Kölner Pensionskasse - jedoch ohne Rentengarantiezeit).
-2-
%HZHUWXQJ YRQ 0HGL$VV Erste Wahl sind
Anbieter mit den besten garantierten Monatsrenten. Mitunter wurden Tarife für Kollektive ab 100 Personen genannt, um besser in der Umfrage abzuschneiden. Das haben wir unterbunden, sofern es bemerkt
wurde. Je nach Kollektivvertrag kann die
Altersrente durch bewusstes Weglassen von
Vertragselementen wie Rentengarantie,
Verzicht auf Beitragsrückgewähr bei Tod vor
Rentenbeginn und Verzicht auf ein Kapitalwahlrecht noch optimiert werden.
Dieser Service ist stark verbesserungsbedürftig. Unter dem Serviceaspekt führend
sind:
½
½
½
½
½
.|OQHU3HQVLRQVNDVVH,
Neue Leben,
Signal-Iduna,
Allianz und
Swiss Life (mit leichten Abstrichen).
Bei klassischen Pensionskassen, wie zum
Beispiel der Kölner Pensionskasse, nehmen
die versicherten Arbeitnehmer die Rechtsstellung des Versicherungsnehmers ein; sie
erhalten daher sämtliche Vertragsunterlagen
im Original.
*HVDPWHUJHEQLV
Unter dem Aspekt garantierter Leistungen
schnitten am besten ab:
.|OQHU3HQVLRQVNDVVH,
HDI,
Neue Leben,
Zusatzversorgungskasse des Baugewerbes,
½ Signal-Iduna (mit Abstrichen).
½
½
½
½
Als Gesamtergebnis kann festgehalten werden, dass folgende Pensionskassen LQ
DOSKDEHWLVFKHU 5HLKHQIROJH das besondere Vertrauen von Unternehmen, Vertriebspartnern, Arbeitnehmern und Tarifpartnern
verdienen:
6HUYLFH
Die Kriterien sind Original oder Kopie des
Versicherungsscheines und aller Nachträge
für Arbeitnehmer, Verbraucherinformation
an Arbeitnehmer, Tabelle mit beitragsfreien
Renten für Arbeitnehmer, Information an
versicherte Person, falls der Arbeitgeber
keine Beiträge mehr bezahlt, spätester Zeitpunkt für Antrag auf Kapitalabfindung.
½
½
½
½
½
½
½
%HZHUWXQJYRQ0HGL$VV Beim Service ging
es vorwiegend um die Weiterleitung wichtiger Vertragsinformationen, auch an den Arbeitnehmer.
Allianz,
Debeka,
HDI,
.|OQHU3HQVLRQVNDVVH,
Neue Leben,
Signal-Iduna,
Zusatzversorgungskasse des Baugewerbes,
½ mit leichten Abstrichen auch Swiss
Life, Winsecura und Zenith.
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2/2004