Revue de Presse

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Revue de Presse

Semaine Africaine
de la Microfinance
Dakar, SÉNÉGAL
29 juin - 3 juillet 2015
Semaine Africaine de la Microfinance
Dakar, 2015
Revue de Presse
Table des matières
• Microcapital Monitor - Mai 2015 - Interview avec Frédéric Ruaz
1
• Microcapital Monitor - Juin 2015 - Interview avec Mohamed Attanda
2
• Microcapital Monitor - Juillet 2015 - Special Report 3
• Le Soleil - 3 juillet - SAM : Un salon de l’innovation en clôture
4
• Paperjam - 12 juin 2015 - Pourquoi la SAM ?5
• Paperjam - 29 juin 2015 - L’axe Luxembourg-Dakar de microfinance 7
• Luxemburger Wort - 3 juin 2015 - Soutenir une Afrique créatrice
8
• Luxemburger Wort - 29 juin 2015 - Luxemburg als Katalysator9
• Traduction 10
• Luxemburger Wort - 1 juillet 2015 - Das Handy als Entwicklungsmotor
13
• Traduction 15
• Luxemburger Wort - 2 juillet 2015 - Kleine Kredite gegen große Armut
19
• Traduction 21
• Luxemburger Wort - 3 juillet 2015 - Speed-dating à l’africaine24
• Traduction25
• Luxemburger Wort - 22 juillet 2015 - Des investissements pour une vie meilleure
28
• Actualités Grameen Crédit Agricole - 7 juillet 2015 - Véritable succès de la SAM
29
• Dakaractu - 30 juin 2015 - Innover pour une accélération de la finance rurale 30
• Dakaractu - 1er juillet 2015 - Moustapha Diop liste les enjeux
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MICROCAPITAL MONITOR
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SUBSCRIBER EDITION
MAY 2015
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VOLUME.10 ISSUE.5
MC: Please tell us about the Innovation Fair.
SPECIAL REPORT
This interview is part of a sponsored series on the second annual Semaine Africaine de
la Microfinance, which is held each year by ADA, an NGO located in Luxembourg,
in partnership with several African organizations.
Semaine Africaine de la Microfinance (SAM)
MicroCapital: What can attendees expect to see at this conference?
Frédéric Ruaz: You will find most of the sessions involve managers of
several types of organizations: microfinance institutions (MFIs), public
entities and private funds. In addition to fostering debate, we aim SAM
to bridge practitioners with experts, South with North, and even small
MFIs with large MFIs. Indeed, SAM is the largest microfinance meeting
place in Africa.
MC: Is there a session that you think attendees may find particularly valuable?
FR: That is a tough question, as SAM offers such a diversity of panels.
On Wednesday, July 1, the second session will focus mostly on social
entrepreneurship. I strongly believe this concept is key to accelerating
innovative rural and agricultural finance in Africa. Many high-level
government representatives also have confirmed their participation though I cannot release the names now. This is a clear sign of how
important this is to Africa.
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FR: Undoubtedly, this is the major new element of the 2015 edition of
SAM. May I say that it is, itself, an innovation? Starting on the night of
Wednesday, July 1, the Innovation Fair will showcase new technology,
services and products that could positively impact the lives of rural
people. I was astonished when I saw how such ideas could ease the work
of microfinance and life in general through mobile devices, management
information systems, 3-D printing, and energy and water access.
MC: Please tell us about the Investor's Fair.
FR: The Investor’s Fair of African Microfinance Transparency Forum
(AMT) is well known in the microfinance industry. The seventh edition
will occur during SAM. Unlike in previous years, all MFIs are welcome.
A key portion of the fair is the “speed-dating” sessions between investors
and MFI representatives.
MC: Please comment on the many partner organizations involved with SAM.
FR: What was really great about organizing SAM is that the African
Microfinance Network, the African Rural and Agricultural Credit
Association, AMT and the Microfinance African Institutions Network all
are committed to make this event the best it can be. Also, we cannot
forget the key role of the Association Professionnelle - Systems
Financiers Delocalizes, the network of Senegalese MFIs, whose daily
operational support is much appreciated!
MC: What would you say to an attendee trying to decide whether to attend SAM?
FR: We expect 400 attendees from 36 countries. Consultants, MFI
managers, NGO directors, bankers, microfinance experts, politicians
and university professors will take part. For every attendee, SAM is a
unique opportunity to meet people, exchange ideas and develop her or
his business. From June 29 to July 3, for everybody involved in
microfinance, SAM will be the place to be!
Frédéric Ruaz serves as the communication and information manager for ADA.
© 2015 MicroCapital
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SUBSCRIBER EDITION
JUNE 2015
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VOLUME.10 ISSUE.6
the African Rural and Agricultural Credit Association, stem from the
members that we have in common. First, I would say that striving to
speak with one voice is important; this raises awareness of our work. We
also set the stage for networking among the members of the different
associations. Lastly, combining overlapping activities reduces our
members’ travel costs.
MC: Please tell us a bit about MAIN.
SPECIAL REPORT
This interview is part of a sponsored series on the second annual Semaine Africaine de
la Microfinance (SAM), which is held each year by ADA, an NGO located in
Luxembourg, in partnership with several African organizations.
MicroCapital: The SAM agenda emphasizes improving services in rural areas; is
there something in that realm that you would like to highlight?
Mohamed Attanda: Yes, we have noted for the past several years that
rural areas have not been well served by traditional financial institutions,
so there has been a need for microfinance institutions to focus on rural
areas and family farms. How microfinance institutions can deal with this
problem is a big question. The large size of African Microfinance Week
gives us more opportunities to work together to innovate in rural finance
in Africa.
MC: Several networks have collaborated to create SAM. What is the advantage in
collocating their general assemblies in conjunction with a conference?
MA: The advantages for the Microfinance African Institutions Network
(MAIN) in working with other networks, such as the African Microfinance Network, the African Microfinance Transparency Forum and
MA: MAIN is an international nonprofit association that was founded in
1995. Its members are microfinance institutions, NGOs, cooperative
farmer’s organizations, banks and universities that together bring
financial and non-financial services to 1.2 million beneficiaries in 23
countries. We focus on building the capacity of microfinance
practitioners through two programs: a university program and shortterm courses. The university program runs for two to three years, and
the short-term courses run for one to six days. In 2014, MAIN
developed a training-of-trainers (ToT) module to spread best practices
on financial education and income-generating activities. In 2015, we
developed another ToT module on credit and risk management.
In 2001, we began offering associate’s degree programs through Uganda
Martyrs University. We have also worked with Catholic University in
Central Africa since 2006 and Togo’s Catholic University of West Africa
since 2012 to offer master’s degrees in microfinance practice.
MC: What would you say to someone who is thinking about attending the African
Microfinance Week for the first time?
MA: I encourage all industry players to participate in African
Microfinance Week because it has become a powerful tool in the great
orchestra of development and the fight against financial exclusion.
Mr Attanda is the CEO of the Microfinance African Institutions Network.
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SUBSCRIBER EDITION
JULY 2015
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VOLUME.10 ISSUE.7
Building Holistic Approaches
Mark Rueegg of Swiss microinsurer CelsiusPro explained how
his firm distributes some of the satellite data it collects for
actuarial purposes directly to farmers via mobile phones. “These
data can give optimal planting dates instead of farmers going by
what they were taught by their father, their neighbor…. This can
allow them to increase their yield dramatically without extra
costs, such as for additional fertilizer.”
SPECIAL REPORT
This is the final part of a sponsored series on the second Semaine Africaine de
la Microfinance (SAM), which was held by ADA, an NGO located in Luxembourg, in partnership with the African Microfinance Network (AFMIN),
the African Microfinance Transparency (AMT) Forum, the African Rural
and Agricultural Credit Association (AFRACA) and the Microfinance
African Institutions Network (MAIN). The following is distilled from
coverage of the event published by MicroCapital live from Dakar.
Brian Kuwik of US-based NGO Accion explained the work of its
investee, Kenya-based Umati Capital, which is using crowdfunding to bring working capital to dairy and grain farmers via
“invoice discounting.” This arrangment involves buyers of
agricultural products agreeing to repay farmers’ loans directly
upon delivery of the crop.
SAM Opens with Talk of Value Chains, Government Support
Regarding bringing new services to rural areas, Mr Kuwik stated
that, “Where we’ve seen the most mistakes is when internal
controls are not there and a new product is rolled out without
market research.” Also, the “original concept must be tested and
adjusted [in] a much more iterative process.”
Bonnie Brusky of French NGO Cerise explained a model of
three-way agreements among producers’ organizations,
importers and funders that allows producers to be paid a portion
of their income before delivering their crop. While importers
retain the option to refuse shipment based on product quality, the
model has been successful with crops such as cocoa and coffee.
Henri Dommel of the UN Capital Development Fund (UNCDF)
explained his organization’s new focus on data. In partnership
with two South African NGOs, FinMark Trust and the Centre
for Financial Regulation and Inclusion, UNCDF created the
Making Access Possible (MAP) program, publishing “Finscope”
surveys for 12 countries. In each country, researchers survey
3,000 to 6,000 individuals and analyze regulation and
distribution networks. Mr Dommel said, “MAP gives the kind of
detailed data that is interesting to the private sector. So much so
that private banks in South Africa financed the survey there.”
Erick Sile of the German government’s Gesellschaft für
Internationale Zusammenarbeit cited the 2003 Maputo
Declaration, whereby African heads of state agreed to earmark
10 percent of government funding for agriculture. Although this
commitment was reiterated in 2013, very few countries have met
the goal. However, Mr Sile cited the example of Rwanda’s public
investment in agriculture correlating with annual sector growth
averaging over 5 percent from 1999 to 2012. During this time,
incomes rose 40 percent for the poorest quintile of families in the
country and 20 percent for the next two quintiles.
The Synergies of Partnership
Raphaël de Guerre of the French government’s Agence
Française de Developpement stated, “In Guinea we have added
value for coffee producers. In Cameroon, we have increased
honey prices by a factor of 3, showing private investors that this is
viable.”
Making Microinsurance Viable
Solenn Marquette of Bima, a Sweden-based insurer operating in
13 developing countries, explained her firm’s strategy for using
mobile phones to sell insurance. Although building branches is
too expensive, “we still put education teams on ground” to
market products. And instead of chasing customers to pay their
premiums each month, Bima draws payments directly from
customers’ mobile phone credits.
Edvardas Bumsteinas of the EU’s European Investment Bank
explained some of the ways his organization builds groundwork
for its investments: “Before lending to a bank, we talk to the
ministry of agriculture to take its goals into account. And you also
need partners on the ground that are strong in distribution.”
Stella Wambui Ndirangu of Kenya-based Agricultural and
Climate Risk Enterprise (ACRE) Africa explained that her team
found marketing to individuals was too expensive, so it now
brings on customers through aggregators. Some retailers include
the cost of the insurance in their goods. A seed packet might can
include a card explaining how to register for coverage via mobile
phone. Some membership organizations pay the premiums as a
service to their members, in which cases they collect customers’
phone numbers, planting dates, etc. “The aggregators do a lot of
work; this saves us on human resources, which is expensive,”
explained Ms Ndirangu. Her customers report investing 20
percent more in their farms and earning 16 percent more profit,
with average insurance coverage of USD 100.
Patrick Akinwuntan of Togo-based Ecobank Transnational
added, “To be true to ourselves, we have to make a difference in
rural areas, which means making a difference in agriculture.”
Coordinating AFMIN, AFRACA, AMT Forum, MAIN
Mitima Mpanano Rémy of the Togo-based Microfinance
African Institutions Network added, “Let’s get these networks
together to build common goals. We should set up an action plan
to guide us instead of tackling issues individually…. When can
the four networks meet to decide how to work together rather
than waiting until the next SAM to ask the same question?”
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27/7/2015
UNE SEMAINE DÉDIÉE
L’axe Luxembourg-Dakar de la microfinance | Paperjam News
L’axe Luxembour g-Dakar de
la micr ofinance
29.06.2015 11:15
Par Paperjam.lu
La Sem aine afr icaine de la
m icr ofinance se dér ou le
ju squ ’au 3 ju illet à Dakar au
Sénégal. Le Gr and-Du ché ser a
notam m ent r epr ésenté par
Rom ain Schneider , m inistr e
de la Coopér ation et de
l’Action hu m anitair e. Un
r endez-vou s im por tant pou r le
financem ent du
développem ent en Afr iqu e,
m ais au ssi pou r la place
financièr e du Lu xem bou r g.
La Semaine africaine de la microfinance (SAM), qui accueille 500
participants, est organisée par l’ONG luxembourgeoise Ada.
(Photo: ADA)
Ces lundi 29 et mardi 30 juin, Romain Schneider sera présent à la Semaine africaine de la
microfinance à Dakar, pour y tenir un discours d’ouverture et rencontrer ses homologues
sénégalais, afin de faire le point sur la mise en œuvre du Programme indicatif de coopération avec
ce pays.
Outre les accords de coopération avec le Sénégal, cette présence ministérielle n’est pas anodine
puisque la Semaine africaine de la microfinance (SAM), qui accueille 500 participants, est organisée
par l’ONG luxembourgeoise Ada.
Acteur majeur depuis 20 ans dans le secteur de la microfinance, l’ONG permet un accès aux
instruments financiers modernes (emprunt, épargne, transfert d’argent et microassurance) afin
d’améliorer les conditions de vie des populations pauvres.
Concevoir u ne m icr ofinance adaptée au x r éalités afr icaines
La plupart des grands fonds d’investissement en microfinance seront présents lors de cette
troisième édition de la SAM, pour partager leurs bonnes pratiques et leur savoir. Le but de ces
échanges sera de concevoir une microfinance adaptée aux réalités africaines.
Dans le même temps, les rencontres seront un moyen pour le Luxembourg de positionner encore
un peu plus sa Place sur la carte de la microfinance. Le Luxembourg héberge d’ores et déjà près de
52% des fonds en microfinance et le Luxembourg Microfinance Development Fund consacre 15% de
ses investissements à l’Afrique. Il s’agit ici d’un secteur en développement, car la microfinance
intéresse de plus en plus les grands fonds d’investissement responsables.
http://paperjam.lu/news/laxe-luxembourg-dakar-de-la-microfinance
1/1
7
Mittwoch, den 3. Juni 2015
Börsengang kann Fitbit 358
Millionen Dollar bringen
San Francisco. Der Fitness-Spezialist Fitbit will bei seinem Börsengang bis zu 358,2 Millionen Dollar
einnehmen. Das Unternehmen aus
San Francisco will knapp 22,39
Millionen Aktien zu einem Preis
zwischen 14 und 16 Dollar anbieten, wie aus dem am Dienstag aktualisierten Börsenprospekt hervorgeht. Zudem wollen bisherige
Aktionäre 7,46 Millionen Aktien
verkaufen. Damit und mit der sogenannten Mehrzuteilung an die
organisierenden Banken könnte
der Börsengang rund 550 Millionen Dollar schwer werden. Fitbit
ist vor allem für seine FitnessArmbänder bekannt, die Schritte
und verbrauchte Kalorien zählen.
Zuletzt baute das Startup die Produktpalette mit einem Band mit
Herzfrequenz-Sensor sowie einer
Sport-Uhr aus. Im ersten Quartal
dieses Jahres wurde der Umsatz
mit fast 337 Millionen Dollar mehr
als verdreifacht. Der Gewinn erreichte knapp 48 Millionen Dollar
nach nur neun Millionen im Vorjahresquartal. Seit dem Start 2007
brachte Fitbit insgesamt rund 20
Millionen Fitness-Tracker an die
Kunden. Fitbit soll an der New
Yorker Börse NYSE unter dem
Ticker-Symbol „FIT“ gelistet
werden. Ein genauer Termin für
den Börsengang wurde nach wie
vor nicht genannt. (dpa)
Die Aktien der Clarant AG
unter Druck
Frankfurt. Die Aktien der Clariant
AG sind am Dienstag zeitweise
um bis zu 6,5 Prozent gefallen,
nachdem die Evonik Industries
AG Übernahmespekulationen
zurückgewiesen hatte. Werner
Müller, Chef des Evonik-Großaktionärs RAG Stiftung, sagte am
Dienstag zu Reportern in Essen,
dass man das Thema Clariant abhaken könne. Clariant gilt bereits
seit langem als potenzieller
Übernahmekandidat. Im vergangenen Jahr hatten sich die
Spekulationen verstärkt, nachdem
Evonik und Dow Chemical als
mögliche Käufer gehandelt worden waren. Die Analysten von
Berenberg hatten das Potenzial
für Margenverbesserungen als
reizvoll für mögliche Käufer bezeichnet, wobei der Schweizer
Spezialchemiehersteller wiederholt auf seiner Unabhängigkeit
beharrt hatte. (Bloomberg)
Hedgefonds wetten auf
fallende Getreide-Preise
New York. Hedgefonds sind landwirtschaftlichen Produkten von
Mais bis hin zu Sojabohnen gegenüber so negativ eingestellt wie
noch nie. Eine Mischung aus Regen und Sonnenschein hatte in
den USA zuletzt geradezu perfekte Bedingungen für den Anbau
geschaffen. Im Mittleren Westen
des Landes läuft der Frühjahrsanbau schneller als normal dank
eines trockenen Wetters, das nur
gelegentlich von benötigtem Regen unterbrochen wird. Den
Wetterprognosen zufolge werden
sich die Sommertemperaturen in
der Nähe des Normalniveaus
bewegen, oder es könnte leicht
kälter werden, was sich positiv
auf die Ernte auswirken dürfte,
zeigen Daten von MDA Information Systems. (Bloomberg)
F I NA NZ E N
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L'investissement responsable
Soutenir une Afrique créatrice
Une semaine africaine pour la microfinance
Investir en Afrique a longtemps été
réservé à quelques initiés. La finance responsable a permis d’élargir les choix d’investissements et le
nombre d’investisseurs sur le continent. Alors que l’Afrique se développe économiquement, ces actions
conservent plus que jamais tout
leur sens.
« Le XXIème siècle sera celui de
l’Afrique » écrivait voilà cinq ans
Jean-Marc Severino, dirigeant du
fonds de finance responsable « Investisseurs et Partenaires ». Aujourd’hui, l’Afrique n’est, effectivement, plus ce continent vers lequel voyageaient principalement
les volontaires et les salariés
d’ONG ou d’institution internationale, les travailleurs immigrés de
retour vers leur famille ou les ingénieurs pétroliers. Les entreprises et les fonds d’investissement s’intéressent désormais à
l’Afrique. Elle connaît, en effet une
croissance impressionnante (plus
de 5% par an). Des entreprises innovantes naissent et conquièrent
des marchés. Ces succès ne doivent cependant pas dissimuler une
autre réalité : les inégalités demeurent. Plus d’un africain sur deux vit
sous le seuil de pauvreté.
Aujourd’hui se pose donc la
question de savoir comment la finance responsable peut accompagner et appuyer ce spectaculaire
développement. L’étude annuelle
sur l’industrie de l’impact investing, réalisé par le Global Impact
Investing Network (GIIN) et J.P.
Morgan, montre ainsi que 69% des
investisseurs dédient désormais
une part de leur portefeuille à des
activités en Afrique Sub-saharienne, plus que toutes les autres
zones géographiques. Surtout, les
investisseurs prévoient d'augmenter leur exposition vers
l’Afrique Sub-saharienne. Elle est
aujourd’hui inférieure à 10% dans
les fonds de microfinance.
C’est dans ce contexte que se
tiendra du 29 juin au 3 juillet 2015,
la seconde édition de la Semaine
Africaine de la Microfinance
(SAM), à Dakar, au Sénégal, une
conférence qui rassemblera près
de 400 acteurs de la finance inclusive, du développement et de
l’investissement responsable, pour
débattre autour du thème « Innover pour accélérer la finance rurale en Afrique ». Organisé par
l’ONG ADA, avec le soutien des
C'est en Afrique que les besoins sont les plus criants.
gouvernements du Sénégal et du
Grand-Duché du Luxembourg, la
SAM sera un grand moment de
partage et d’échange.
Par delà la conférence, avec ses
présentations d’expériences, de
résultats et de bonnes pratiques,
la SAM ambitionne de favoriser les
rencontres. Rencontres entre professionnels des Institutions de Microfinance africaines d’abord, pour
qu’ils construisent ensemble une
finance inclusive africaine, adaptée aux réalités du terrain et aux
besoins de ce continent qui change.
Rencontres entre IMF et investisseurs ensuite, afin de favoriser le
financement de cette finance inclusive africaine, pour des clients,
toujours plus nombreux.
La microfinance
change le visage de la pauvreté
ADA participera directement à ces
échanges, lors de la foire aux investisseurs, organisée le jeudi 2
juillet. Pendant cette journée, investisseurs et institutions pourront se rencontrer et discuter de
leurs besoins. 15% des financements du fonds LMDF (Luxembourg Microfinance and Development Fund) conseillé par ADA,
sont aujourd’hui alloués aux IMF
africaines (à comparer aux 10%
d’exposition des fonds de micro-
finance) « Nous visons même à
terme un objectif de 25% d’allocation» explique Nicolas Blondeau,
responsable du service Investissement de ADA. Il s’agit d’un choix
mûrement réfléchi. C’est en
Afrique que les besoins sont les
plus criants. C’est en Afrique aussi où le potentiel de développement est le plus fort. C’est en
Afrique enfin que se construira le
monde de demain. La finance responsable influe sur le développement du continent. La SAM a
donc pour vocation de faciliter ces
échanges entre investisseurs et
institutions ou sociétés africaines.
La microfinance a changé le visage de la pauvreté en Afrique. Il
est désormais possible de créer sa
micro-entreprise et de s’élever. Il
faut aller désormais plus loin dans
d’inclusion financière. L’activité
qui fait vivre, doit aussi permettre
d’améliorer la vie. Les populations
dont le niveau de vie progresse ont
besoin de plus de services et de
produits. Un cercle vertueux se
dessine alors. Ces nouveaux produits et services permettent ensuite, à leur tour, d’améliorer la vie.
Dans ce but, pour la première fois,
un salon de l’innovation sera organisé pendant la SAM, afin de
donner une visibilité aux innovations qui pourraient révolu-
(PHOTO: AFP)
tionner, demain, la vie des populations africaines, en général, et
celles du secteur rural, en particulier.
L’Afrique est créatrice. Elle dispose des talents pour poursuivre
son développement, pourvu qu’elle
trouve des investisseurs qui lui
fassent confiance. La SAM ne serait rien sans les réseaux africains
(des groupements d’IMF travaillant ensemble pour accroître leur
impact) qui apportent leur expertise, partagent leurs expériences et
favorisent les rencontres constructives.
La SAM vit grâce aux associations africaines qui se mobilisent.
Elle grandit chaque année grâce
aux échanges entre partenaires,
investisseurs, universitaires et
acteurs de la microfinance. Les
institutions travaillent ensemble
sur la SAM, oubliant leur différence et leur intérêt particulier au
profit de la Semaine Africaine de
la Microfinance.
En ce sens, cette conférence balise le terrain pour l’investissement responsable sur le continent. Elle marque surtout un premier pas vers une microfinance
réellement africaine.
Frédéric Ruaz
Julie Deneve
ADA Microfinance
Investoren wenden sich den Derivaten zu
Handel mit Optionen auf deutsche Bundesanleihen und mit italienischen Futures hat ebenfalls Rekorde erreicht
New York. Seit sich Wall-StreetBanken und andere Großbanken
aus ihrer traditionellen Rolle als
Mittler am Bondmarkt zurückziehen, wenden sich Investoren,
frustriert von plötzlichen Kursbewegungen und mangelnder Liquidität, den Derivaten zu – und das
in großem Stil.
Auf den weltweit größten Anleihemärkten, darunter die USA,
Europa und Japan, hat die Zahl der
Terminkontrakte auf Staatsanleihen im Mai ein Nachkrisen-Hoch
erreicht. Zuvor hatte sich das Volumen seit 2009 bereits verdoppelt. Der Handel mit Optionen auf
deutsche Bundesanleihen und mit
italienischen Futures hat ebenfalls
Rekorde erreicht.
Einige Investoren verwenden
die Derivate, um sich gegen höhere Zinsen in den USA abzusichern. Andere, darunter Pioneer
8
Investment Management und BlackRock Inc., wenden sich aber
auch undurchsichtigeren Bereichen in der Welt der Festverzinslichen zu. Hintergrund ist, dass die
aufsichtsrechtlichen Vorschriften
zur Begrenzung der Risiken, die
Banken eingehen dürfen, es erschweren, kurzfristig Papiere zu
handeln.
Seit Oktober 2013 haben die Primärhändler in den USA – die Ban-
ken, die direkt mit der US-Notenbank handeln – ihre Bestände an
Treasuries um 84 Prozent verringert.
Allein im vergangenen Jahr haben etwa JPMorgan Chase & Co.,
Morgan Stanley, Credit Suisse
Group AG und Royal Bank of Scotland Group Plc entweder ihren
Handel mit Festverzinslichen zurückgeschraubt oder erwägen eine Verringerung.
(Bloomberg)
10
Volkswagen bringt BilligAuto in China ab 2018
Wolfsburg. Nach langer Planungsphase steht im VW-Konzern der
Fahrplan für die Markteinführung
eines Billig-Autos. „Wir bringen
ab 2018 eine Budget-Car-Familie
auf den Markt, mit SUV, Stufenund Schrägheck“, sagte Volkswagen-Chef Martin Winterkorn der
„Bild am Sonntag“. „Wir bauen
die Fahrzeuge in China, die Modelle werden etwa zwischen 8 000
und 11 000 Euro kosten.“ Über
andere Verkaufsmärkte sei noch
nicht entschieden. Volkswagen
hatte jahrelang an den BudgetCar-Plänen gefeilt. Eine anfängliche Zusammenarbeit mit dem
Partner Suzuki war im Streit gescheitert. Auf der Zielgeraden erschwerten schließlich Renditefragen das Projekt. Billig-Autos
gelten als ein Schlüssel für die
weitere Erschließung von
Schwellenländern wie beispielsweise in Asien. Volkswagen ist
hinter Toyota der weltweit
zweitgrößte Autokonzern und arbeitet in China, dem wichtigsten
VW-Markt, mit örtlichen Partnern
zusammen. (dpa)
Vogelgrippe in USA lässt
Eier-Preise in EU steigen
Osnabrück. Der Vogelgrippe-Ausbruch in den USA mit fast 50
Millionen toten Hühnern und Puten lässt nach Einschätzung eines
Branchenverbands unmerklich die
Eier-Preise in Europa steigen. „In
den USA ist ein riesiges Loch im
Markt entstanden, das nun gestopft werden muss“, sagte Günter Scheper, Vorsitzender des
Bundesverbandes Deutsches Ei,
der „Neuen Osnabrücker Zeitung“. Frischeier und Produkte
wie das haltbare Eipulver werden
verstärkt aus Europa in die USA
exportiert. Von April bis Juni
hätten sich dadurch Eier aus Bodenhaltung in der EU um rund ein
Drittel verteuert, sagte Scheper.
Die Kunden im Supermarkt würden davon bisher aber nichts
merken, da die Preise in Deutschland bis zum Jahresende festgeschrieben seien. Neben den USA
steige auch die Nachfrage auf
Märkten wie Mexiko, die zuvor
aus den Vereinigten Staaten Eier
und Eierprodukte importiert hätten. „Auch unter deutschen Produzenten herrscht Optimismus,
dass sich neue Exportmöglichkeiten ergeben“, sagte Scheper der
Zeitung. Allerdings würden fehlende Veterinärabkommen die
Freigabe von Lieferungen aus
Deutschland verzögern. (dpa)
Ebay spaltet Paypal
am 17. Juli ab
San Jose. Die Online-Handelsplattform Ebay wird den Bezahldienst Paypal am 17. Juli abspalten. Alle Ebay-Anteilseigener sollen dann eine neue Paypal-Aktie
erhalten, wie das Unternehmen
am späten Freitag ankündigte. Am
20. Juli soll Paypal dann an als ein
eigenständiges Unternehmen an
die Börse kommen. Ebay geht davon aus, dass seine beiden Teile
getrennt erfolgreicher sein können. Der Bezahl-Service wuchs
zuletzt weiterhin schneller als das
Geschäft der Handelsplattform.
Vor der Trennung leitete der
Konzern den Abbau von rund
2 400 Arbeitsplätzen ein. (dpa)
W I RTS C H A F T
Montag, den 29. Juni 2015
„Afrikanische Woche der Mikrofinanzen“
Luxemburg als Katalysator
Eine luxemburgische NGO organisiert im Senegal die größte Konferenz über Mikrofinanzen
VON LW-REDAKTEURIN
LAURENCE BERVARD (DAKAR)
Armutsbekämpfung steht diese
Woche auf der Agenda der größten
afrikanischen Konferenz über Mikrofinanzen, die im Senegal stattfindet und von der luxemburgischen
Nicht-Regierungsorganisation ADA
organisiert wird. Als Gäste sind unter anderem der zuständige Minister
Romain Schneider und der Generalsekretär der Europäischen Investitionsbank (EIB) eingeladen.
Die zahlreichen Mangostände, die
an den Straßenrändern vor Dakar
in kleinen Hütten errichtet sind,
können Vorbeifahrende eigentlich
nicht verpassen. Der süßliche Duft,
steigt jedem Touristen im Pick-upVan sofort in die Nase, und verlockt ihn schnell dazu, die Frucht
im Dutzend für weniger als zwei
Euro zu erwerben.
In der senegalesischen Hauptstadt findet ab heute die „Afrikanische Woche der Mikrofinanzen“
statt. Mikrokredite gelten als wichtigstes Finanzmittel zur Armutsbekämpfung und Verbesserung der
finanziellen Lage der Landbevölkerung in armen Ländern.
Eine besondere Problematik
Bei dieser Mikrofinanzwoche
spielt Luxemburg eine zentrale
Rolle: Die luxemburgische NichtRegierungsorganisation
ADA
(„Appui au développement autonome“) kann stolz darauf sein, es
geschafft zu haben, fünf afrikanische Präsidenten, zahlreiche Finanzinstitute und Vertreter aus 50
Ländern in der senegalesischen
Hauptstadt Dakar zu vereinen.
Auch die Idee selbst findet ihren
Ursprung in der Organisation, die
Hand in Hand mit dem Ministerium für Kooperation und Humanitäre Angelegenheiten zusammenarbeitet.
Im Mittelpunkt der Veranstaltung, die nun schon zum zweiten
Mal stattfindet, steht der problematische Zugang zu Finanzmitteln
in ländlichen Umgebungen. Luc
Vandeweert, Direktor für institutionelle Beziehungen bei ADA,
wird als Projektleiter den Konferenzmarathon eröffnen. „In den
Städten scheint die Mikrofinanz in
den meisten Fällen gut zu funktionieren. Will man sein Kleinunternehmen jedoch in einer ländlichen Umgebung aufbauen, gibt es
dort gewisse Hürden, die es zu
überwinden gilt“, erklärt Vandeweert. Dies hänge etwa nicht nur
mit der geringeren Kundschaft und
so begrenzten Einnahmen in diesen Gegenden zusammen. „Auch
der Zugang zu Finanzmitteln und
Banken sind dort viel schwieriger“, so Vandeweert. Sämtliche
Vertreter von afrikanischen Regierungen, Mikrofinanzinstitute
und NGOs sollen nun in Dakar die
Gelegenheit haben, sich zu dem
Thema auszutauschen und Vorzeigemodelle vorzustellen.
Luxemburg zahlt 200 000 Euro
Mittelfristig sollen die afrikanischen Länder die „Woche der
Einige Kilometer von Dakar entfernt werden Mikrokredite u.a. benutzt, um
(FOTO: LAURENCE BERVARD)
Obststände am Straßenrand zu eröffnen.
Mikrofinanzen“ dann selbst veranstalten und finanzieren. Dieses
Mal sind neben Sponsoren wie der
Europäischen
Investitionsbank
(EIB) und dem Kapitalentwicklungsfonds der Vereinten Nationen (UNCDF) auch die luxem-
burgische Regierung mit im Boot.
Letztere finanzierte die Mikrofinanzwoche mit rund 200 000 Euro, was insgesamt ein Drittel der
Veranstaltungskosten
darstellt.
Romain Schneider, Minister für
Kooperation und humanitäre Hil-
Der Mikrokredit gehört zu den historisch wichtigsten Finanzprodukten für
Arme. Das Ziel: Ihnen geringe Geldsummen zum Aufbau ihres Kleinunternehmens (oft Obst- und Gemüsehandel,
Stoffverkauf etc.) als Startkapital leihen.
Wegen des vermeintlich hohen Ausfallrisikos – die Kredite werden oft an
Menschen vergeben, die kein formelles
Einkommen und auch keine Sicherhei-
ten haben – und auf Grund der hohen
Verwaltungskosten, die durch eine große Anzahl von kleinen Krediten entsteht, wird meist ein Vielfaches an Zinsen verlangt.
Welche Summe „mikro“ ist, hängt
vom jeweiligen Land und dessen Durchschnittseinkommen ab.
Die Rückzahlung läuft meist über
sechs Monate oder ein Jahr und erfolgt
fe, ist selbst unter den Gästen.
Die Kredite, für die sich die arme Bevölkerung verschuldet, betragen auf nur einige Hundert Euro. Beträgt der Durchschnittskredit in Afrika umgerechnete 1 320
Euro, so sind es 161 Euro in Südasien, 680 Euro in Ostasien, 4 000
Euro in Zentralasien und Südeuropa, 610 Euro im Nahen Osten und
Nordafrika und 1 560 Euro in Lateinamerika.
Dennoch gibt es bei den Kreditsummen starke Schwankungen
je nach Land (siehe Tabelle). Am
geringsten fällt demnach das
durchschnittliche Darlehen in Afrika in Äthiopien aus (149 Euro pro
Kleinunternehmer), wobei Tansania die Liste jener Länder anführt,
in denen Kleinunternehmer am
meisten unterstützt werden (6 541
Euro pro Kleinunternehmer). Die
Anzahl der vergebenen Kredite
sind bei beiden Ländern übrigens
vergleichbar: Beide zählten laut
„Microfinance Information Exchange“ rund 170 000 Begünstigte
in 2013. Zehnmal mehr Kredite
werden wiederum in Nigeria vergeben. Hier erhielten 1 184 776
Kleinunternehmer im Durschnitt
264 Euro.
Afrika ist dabei besonderen
Schwierigkeiten ausgesetzt. „Mehr
als andere Kontinente kämpft Afrika mit der weit verbreiteten Armut, der geringen Anzahl von
Bankkontenbesitzern und einem
Nachholbedarf bei der Entwicklung des Bankensektors. Ansonsten ist es auf allen Kontinenten
dasselbe: Es gibt dank der Mikrokredite „Success stories“, aber
auch Fälle, in denen es weniger gut
funktionniert.
Dann
müssen
Kleinunternehmen ihren Business
schließen“, so der ADA-Direktor.
Was ist ein Mikrokredit?
oft in wöchentlichen Raten. Das Geld
stammt oft von staatlichen Finanzinstitutionen, die sich der Armutsbekämpfung widmen. Zum anderen gibt es private Investoren, darunter regelrechte
Mikrofinanzmammute, die großes Geld
mit kleinen Fischen und oftmals übertriebenen Zinsraten erwirtschaften, wodurch die Praxis des Mikrokredits regelmäßig in die Kritik gerät.
Durchschnittliche Kredithöhe und Schwankungen je nach Land
Land
Anzahl von
Kreditinstituten
Anzahl von
Begünstigten
Brutto-Kreditvolumen
(insgesamt pro Land)
Durchschnittskredit
pro Kleinunternehmer
Äthiopien
3
170.861
25.452.000 €
149 €
Liberia
1
11.578
1.991.000 €
172 €
Nigeria
11
1.184.776
313.244.000 €
264 €
Burundi
350 €
22
147.304
51.524.000 €
Demokratische Republik Kongo
9
42.714
34.093.000 €
798 €
Zimbabwe
1
11.037
10.013.000 €
907 €
1.330 €
Burkina Faso
6
107.660
143.239.000 €
Kenya
17
1.084.136
2.310.384.000 €
2.131 €
Senegal
30
96.807
358.904.000 €
3.707 €
Tansania
Total Afrika
11
174.511
1.141.634.000 €
6.541 €
229
4.700.000
6.200.000.000 €
1.319 €
Quelle: Market Mix - Microfinance Information Exchange, 2013
9
Traduction de l’article :
Luxemburger Wort
Lundi, 29 juin 2015
Le Luxembourg comme catalyseur
Une ONG luxembourgeoise organise au Sénégal la plus grande conférence sur
la microfinance.
La réduction de la pauvreté est à l'ordre du jour cette semaine à l’occasion de la plus
grande conférence africaine sur la microfinance qui a lieu au Sénégal et qui a été
organisée par l’ONG luxembourgeoise ADA. En tant qu’invités, entre autres, le
Ministre Romain Schneider et le Secrétaire général de la Banque européenne
d'investissement (BEI).
Les nombreux stands de mangues mis en place dans des petites cabanes sur le
bord des routes de Dakar attirent l’attention des passants. La douce odeur monte
immédiatement au nez des touristes qui passent en pick-up et les incite à acheter
les fruits à la douzaine pour moins de deux euros.
C’est aujourd’hui que la Semaine Africaine de la Microfinance commence dans la
capitale sénégalaise. La microfinance est considérée comme le moyen
de financement le plus important pour réduire la pauvreté et améliorer la situation de
la population rurale dans les pays pauvres.
Une problématique particulière
En cette semaine de la microfinance, le Luxembourg joue un rôle central : l'ONG
luxembourgeoise ADA (Appui au Développement Autonome) peut être fière d'avoir
réussi à réunir à Dakar, cinq présidents africains, de nombreuses institutions
financières et des représentants de 50 pays. L'idée elle-même a été initiée par cette
organisation qui travaille ensemble avec le Ministère de la Coopération et de l’Action
humanitaire.
La difficulté de l’accès au financement dans les milieux ruraux est au centre de la
deuxième édition de cet événement. Luc Vandeweerd, Directeur des relations
institutionnelles auprès de ADA et responsable de la conférence-marathon, ouvrira
cette dernière.
« Dans le villes, la microfinance semble bien fonctionner dans la plupart des cas.
Toutefois, si vous voulez construire votre petite entreprise dans un cadre rural, de
nombreux obstacles sont à surmonter », déclare Vandeweerd. Cela ne dépend pas
seulement de la clientèle limitée et des revenus faibles dans ces régions. Selon
Vandeweerd : « L'accès au financement et aux banques y est également beaucoup
plus difficile ». Tous les représentants des gouvernements africains, les institutions
10
de microfinance et les ONG présentes à Dakar ont la possibilité d'échanger leurs
vues sur le sujet et de présenter des modèles phares.
Le Luxembourg a financé 200 000 euros
À moyen terme, les pays africains devraient organiser et financer eux-mêmes la
Semaine Africaine de la Microfinance. Lors de cette deuxième édition, en plus de
sponsors, tels que la Banque européenne d'investissement (BEI) et le Fonds
d'équipement des Nations Unies (FENU), le gouvernement luxembourgeois s’est
associé avec un financement d’environ 200 000 euros, ce qui représente un tiers des
frais d’organisation. Romain Schneider, Ministre de la Coopération et de l'Action
humanitaire, fait également partie des invités.
Les prêts pour lesquels les pauvres s’endettent, ne s’élèvent qu’à quelques
centaines d'euros. Le prêt moyen en Afrique s’élève à 1320 euros, 161 euros en Asie
du Sud, 680 euros en Asie de l’Est, 4 000 euros en Asie centrale et en Europe du
Sud, 610 euros au Moyen-Orient et en Afrique du Nord et 1 560 euros en Amérique
latine.
En plus, les montants des crédits varient fortement selon les pays (voir tableau). Le
prêt moyen le plus faible est constaté en Ethiopie (avec 149 euros par microentrepreneur). En tête de la liste des pays dans lesquels les petites entreprises
reçoivent le soutien le plus important se trouve la Tanzanie (6 541 euros par microentrepreneur). Le nombre de prêts accordé est d'ailleurs comparable dans ces deux
pays : environ 170 000 bénéficiaires en 2013, selon Microfinance Information
Exchange. Dix fois plus de prêts sont attribués en revanche au Nigeria, où les 1 184
776 micro-entrepreneurs ont reçu un montant moyen de 264 euros.
L’Afrique est exposée à des difficultés particulières. « Plus que les autres continents,
l’Afrique se bat avec une pauvreté généralisée, un faible nombre de teneurs de
comptes bancaires et un besoin de rattrapage au niveau du développement du
secteur bancaire. Sinon, c’est la même problématique sur tous les continents. Il y a
des Success stories grâce au microcrédit, mais aussi des cas où cela fonctionne
moins bien. Alors, les micro-entrepreneurs doivent fermer leur entreprise », explique
le Directeur de ADA.
Qu’est-ce qu’un microcrédit ?
Le microcrédit est historiquement l'un des produits financiers les plus importants pour
les pauvres. Le but est de leur prêter des petites sommes d'argent, comme capital
d'amorçage, pour développer une petite entreprise.
En raison du risque de défaut supposé élevé, vu que les prêts sont souvent donnés
à des gens qui n’ont aucun revenu et aucune garantie formelle, et en raison des
coûts administratifs élevés, causés par un grand nombre de petits prêts, un multiple
d’intérêt est habituellement exigé.
11
Quelle somme est « micro » dépend du pays respectif ainsi que de son revenu
moyen.
Le remboursement se fait habituellement sur une durée entre six mois et un
an, souvent par des versements hebdomadaires. L'argent vient souvent
d’institutions financières gouvernementales qui se consacrent à la lutte contre la
pauvreté. D'autre part, il y a des investisseurs privés, y compris des véritables
mammouths de la microfinance, qui gagnent beaucoup d'argent avec les petits
emprunteurs et des taux d'intérêt souvent exagérés, de sorte que la pratique du
microcrédit fait régulièrement l'objet de critiques.
Montant de crédit moyen et variation en fonction du pays:
Pays – Nombre d’IMF – Nombre de bénéficiaires – Volume brut de crédits (total par
pays) – Prêt moyen par micro-entrepreneur
Source: Market Mix, Microfinance Information Exchange 2013
12
16
W I RTS C H A F T
Le Fintech promu à New York
Le Luxembourg veut sa part du gâteau
Luxemburger Wort
Mittwoch, den 1. Juli 2015
Im Mobile Banking scheint Afrika Luxemburg einen
Das Handy als Entwick
In Afrika soll das Telefon künftig das Finanzinstitut ersetzen / Mikrokredite
VON LW-REDAKTEURIN
Le Premier ministre a introduit une conférence sur la sécurité et la défense
(PHOTO: MINISTÈRE D'ETAT)
des données privées à New York.
New York. Dans la continuité de sa
mission de promotion de l'engagement du Luxembourg dans le secteur des technologies financières,
entamée en février en Californie,
Xavier Bettel s'est rendu cette fois
ces 29 et 30 juin sur la côte Est des
Etats-Unis pour rencontrer, notamment, des acteurs du secteur tant
convoité des Fintech. Et ceux-là ont
certainement apprécié qu'un chef de
gouvernement se déplace en personne pour afficher son soutien politique quand les questions de réglementation font souvent figure
d'épouvantails. Ainsi, loin des affres de la crise de la dette grecque,
un dîner a été organisé lundi soir à
la maison du Luxembourg à New
York en présence d'entrepreneurs et
d'investisseurs liés aux technologies financières. Figurait notamment parmi eux Kenneth Minihan, ancien directeur de l'agence de
sécurité nationale américaine, la fameuse NSA, reconverti aujourd'hui
dans l'investissement chez Paladin
Capital, un groupe de «private equity» investissant notamment dans les
sociétés technologiques et opérant
dans la sécurité informatique.
La délégation composée de Nicolas Mackel, CEO de l'agence de
promotion Luxembourg for Fi-
nance, et Anne-Catherine Ries, Madame «Digital Lëtzebuerg», du nom
de l'offensive gouvernementale dans
le marché des technologies de l'information, a ensuite suivi un programme de rendez-vous auprès de
dirigeants d'entreprises, dont une
active dans le secteur des monnaies
virtuelles et plus particulièrement
du Bitcoin.
L'opération de promotion est
également passée par un geste,
«commercial», à l'attention de la société luxembourgeoise Trendiction
et de son programme de veille médias Talkwalker. La pépite du Technoport puis du Lux Future Lab, créée
en 2008, a en effet récemment ouvert des bureaux à New York d'où
elle cible le marché américain. Par
ailleurs, le Premier ministre s'est
exprimé dans le cadre d'une conférence relative à la cybersécurité et
à la protection des données privées.
Interrogé sur la question de savoir
si des accords d'installation avaient
été passés au cours de la
visite, l'entourage du Premier ministre réfute tout engagement. Tel
avait aussi été le cas en février.
Pourtant, quelques semaines plus
tard, Ripple Labs, une start-up visitée, briguait une installation au
Grand-Duché.
(pso)
Premier prix symbolique
Motion-S, vainqueur du Mind&Market
«Nous surestimons l'effet d'une
nouvelle technologie à court terme
et nous le sous-estimons à long
terme.» Invité d'honneur, hier
après-midi à la Maison du Savoir encore en travaux à Esch-Belval, le
«futuriste» Ben Hammersley, a
donné lors de sa keynote sur l'intelligence artificielle toute sa dimension au premier forum
Mind&Market, qui veut rapprocher
le monde académique de celui, déjà
plus traditionnel, des start-ups, entre porteurs de projets et entrepreneurs et investisseurs reconnus.
Que le vainqueur du premier prix,
un week-end à Londres, mi-novembre pour une conférence sur l'innovation soit Motion-S, une spin-off
du centre de recherche de l'Université de Luxembourg, est à ce titre très symbolique: cette start-up
qui n'a pas trois ans compte rendre
les routes plus sûres en mélangeant
des outils de monitoring, de gestion
des flux et des flottes de véhicules
et des outils de télématiques qui
permettent de dire comment un
conducteur se comporte. Un projet
que les compagnies d'assurance suivent évidemment avec beaucoup
d'attention.
Une quarantaine de start-ups ou
de projets étaient invités à se présenter en quatre catégories, allant
des FinTech et du Big Data à l'industrie ou aux sciences de la vie. Des
pitches de cinq minutes suivis de
questions-réponses animées par de
nombreuses
personnalités
du
monde économique, comme Xavier
Buck (euroDNS), David Arend
(Freeport) ou Raoul Mulheims (Digicash).
Ont également été récompensés:
Continous PHP (nouveau langage de
programmation); HuMix (spin-off,
du Luxembourg Centre for Systems
Biomedecine); Houser (outil d'analyse des offres immobilières); LuxPay (portefeuille mobile pour
smartphone) et Neveo, qui permettra aux personnes âgées de recevoir
des photos ou des vidéos sur des
supports dont elles sont plus familières comme la télévision. (T. L.)
Auch wenn das Bezahlen in Restaurants in Luxemburg und Europa bereits problemlos per Smartphone erfolgen kann, ist diese Praxis noch
nicht weit verbreitet und viele sehen
dieser Möglichkeit noch mit Skepsis
entgegen. Anders sieht es in Afrika
aus, wo die ärmeren Bevölkerungsschichten gar ihren Kredit per Handy
anfragen und mit ihrem Finanzvermittler nur per SMS verkehren. Das
Mobile Banking wird für Mikrokredite
gar als große Zukunftschance empfunden, da viele ländliche Bewohner
gar keinen Zugang zu einer Bank haben und so alle Geschäfte per Telefon
regeln können.
Es ist verblüffend, aber an sich nicht
erstaunlich: In Afrika soll die Vergabe von Krediten, sogenannten
Mikrokrediten, künftig nur noch
über das Handy laufen. Sind die Afrikaner uns etwa einen Schritt voraus? Die Erklärung ist ganz einfach: 76 Prozent der afrikanischen
Bevölkerung besitzt kein Bankkonto und hat auch keinen Zugang zu
einem Finanzinstitut. Doch fast jeder hat ein Handy, manchmal sogar
mehrere.
Demnach gewinnt das Konzept
des Mobile Banking seit einigen
Jahren an Schwung. In Afrika besaßen letztes Jahr 98 Millionen
Menschen einen Mobile Banking
Account, der per Telefon abgerufen und per SMS betätigt werden
kann. So gibt es doppelt so viele
Menschen mit Zugang zum Telefon
Banking als Menschen mit Facebook-Account. Bankkarten werden
übrigens kaum benutzt. Eine Tatsache, die auch in den nächsten Jahren nicht ändern soll.
Telefonanbieter suchen
zahlungsfähige Kunden
Das System des „Mobile Money“ ist
an sich ganz einfach. „Vergleichen
kann man das Konzept mit einer
Prepaid-SIM-Karte, auf die man gewisse Geldsummen lädt, um sein
Konto aufzustocken und telefonieren zu können. In unserem Fall kann
Bargeld bei einem kleinen Händler
in der Stadt, sogenannte „Cash
Points“ einbezahlt werden. Das
physische Geld wird dann in digitales Geld verwandelt. In einem
Klick, kann man dann Geld an seine
Familienmitglieder schicken oder
seine Stromrechnung bezahlen“, erklärt Julien Guth, „Financial Services und Digital Director von Tigo, dem größtem Handyanbieter im
Senegal, der Millicom gehört.
Ziel von Tigo ist, ein wahres Ökosystem rund um das Digitale aufzubauen. „Mobile Money“ gehört da
ganz klar dazu. So geht Tigo mit
Banken und innovativen Start-Ups
Partnerschaften ein, um neue digitale Finanzprodukte zu entwickeln,
die den Bedürfnissen der Bevölkerung entsprechen. Der Vorteil von
Tigo ist es hierbei, eine große Kundenbank zu haben. Im Senegal haben beispielsweise 108 Prozent der
Bevölkerung ein Handy.
Kein universelles Wundermittel
für alle Länder
In Senegal beträgt die finanzielle
Eingliederungsrate der Bevölkerung von 14 Millionen Menschen 20
Prozent, wobei die Reichweite der
Benutzung von Mobiltelefonen 80
Prozent der Bevölkerung trifft. In
Kenia beläuft sich letztere Rate auf
95 Prozent. Der Zugang zu Finanzdienstleistungen ist seinerseits von
19 Prozent in 2006 auf 67 Prozent
in 2013 gestiegen.
„Hier merkt man deutlich, dass
die Anzahl an Personen ohne Bankkonto in Senegal heute mit der von
Kenia vor weniger als zehn Jahren
vergleichbar ist und wie sich die Lage weiterentwickeln kann“, so Luca
Lazzaroli, Generaldirektor der „Europäischen Investitionsbank“ (EIB).
Doch seien die existierenden Infrastrukturen oft noch verbesserungsbedürftig. Hinzu kommt, dass
die Distanzen von einer Stadt zur
nächsten sehr groß sind, und demnach der Geldverkehr, besonders in
ländlichen Gegenden sehr schwer
ist. „Dies führt zu sehr hohen Transaktionskosten. Durch das Mobile
Banking werden diese Hürden
überwunden“, erklärt Lazzaroli.
Dies sei ein erster und entscheidender Schritt zur finanziellen Eingliederung der ärmeren Bevölkerung. „Das Mobile Banking stellt einen erheblichen Gewinn für die Bevölkerung und die Wirtschaft des
ganzen Kontinents dar.“
Die NGO Mercy Corps, welche in
42 Ländern der Welt operiert, sieht
der Zukunft durch Mobile Banking
ebenfalls positiv entgehen. Ihre
Agenten beraten unter anderem Telefonanbieter bei der Auswahl von
zahlungsfähigen Kunden und fördern so die Eröffnung von Mobile
Banking Konten.
„In Afrika wird Mobile Banking
an sich eher benutzt, um Geld zu
überweisen, als um Geld zu sparen.
Letzteres
geschieht
allerdings
manchmal unbewusst, da einige Anbieter nun Zinssätze anbieten“, erklärt Sara Murray Managerin des
Electronic Cash Transfer Programms bei Mercy Corps.
Auch die Regierungen setzen
vermehrt auf diese neue Finanzdienstleistung. In Tansania verkündete die Regierung, dass sie bis 2020
eine finanzielle Eingliederungsrate
von 100 Prozent erzielen wolle. Wie
viele Leute das Mobile Banking dann
auch tatsächlich regelmäßig benutzen werden, bleibt offen.
„Durch eine mehr verbreitete Benutzung werden die Transaktionskosten sinken. Der Vorteil entwickelt sich auf eine ganz natürliche
Art und Weise. Mobile Banking ist
sicherer als das Zahlen mit Kreditkarten und hilft zudem bei Banken,
einen Track Record aufzustellen.
Weiß die Bank welche Geldsummen jeden Monat auf einem bestimmten Bankkonto einlaufen, wird
sie beispielsweise einem Kredit eher
zustimmen“, so der Generaldirektor
der EIB.
Dass das Mobile Banking abhebt,
erkennt man daran, dass bereits in
13 Ländern mehr als zehn Prozent
der Leute ohne Bankkonto diese Fi-
Standpunkt der mobilen Finanzdienstleistungen bei Endnutzern ohne Bankkonto
Europa und Zentralasien
1,5 Millionen registrierte Nutzer
0,1 Millionen aktive Nutzer
Südasien
Mittlerer Osten und Nordafrika
Lateinamerika und Karibik
Ostasien und Pazifik
Afrika
Quelle: State of the Industry 2013 - Mobile Financial / Services for the Unbanked, GSMA.
13
Grafik: Sabina Palanca
W I RTS C H A F T
Luxemburger Wort
Schritt voraus zu sein
lungsmotor
sollen per SMS angefragt und gestattet werden
DREI FRAGEN AN
Romain Schneider, Minister für Kooperation und
humanitäre Angelegenheiten. Er besucht diese Woche die „Afrikanische Woche der Mikrofinanzen“ in
Dakar (Senegal). Sein Ministerium fördert unter anderem den Hauptveranstalter, die NGO ADA (Appui au développement autonome).
Warum investierte Luxemburg
1
rund 200 000 Euro in die
„Afrikanische Woche der Mikrofinanzen“?
Wir wollen Luxemburg als Exzellenzzentrum in diesem Bereich
positionieren. Es geht nicht zuletzt darum, den Privatsektor für
solche Investitionen zu begeistern, die als wichtiger Hebel in
der Entwicklungshilfe dienen
können. Mikrofinanzen sind ein
Mittel, um Geld aus der öffentlichen Hand in den Entwicklungsländern sinnvoll einzusetzen und
zu vervielfachen. Es geht aber
auch darum, sich im Kontext der
EU-Ratspräsidentschaft als Vorbild in diesem Bereich zu positionieren. Entwicklungshilfe und
nachhaltige Entwicklung gehen
Hand in Hand und sind eindeutig
eine Priorität unserer „Présidence“.
Wie wichtig ist die Rolle der
2
luxemburgischen NGO ADA bei
der Förderung der Mikrofinanzen?
ADA ist eine zentrale Organisation, die von meinem Ministerium gefördert wird und im
Bereich der Mikrofinanzen die
nötige technische Unterstützung
liefern kann. Die Mitarbeiter
nanzdienstleistung benutzen. Das
Vorzeigebeispiel ist hier „M-Pesa“
(„Mobiles Geld“), ein von der kenianischen Mobilfunkfirma Safaricom entwickeltes System für die
Abwicklung von grundlegenden
Funktionen des Geldtransfers über
Mobiltelefone.
M-Pesa, eine Success Story
made in Kenya
Erfolgreich eingeführt wurde M-Pesa neben Kenia in 2007 jedoch nur
in Tansania. In anderen Ländern
scheiterte das Vorhaben radikal.
Dennoch glauben noch viele Anbieter an die Idee eines solchen Projektes und hoffen auf ähnliche
Wachstumsraten wie in Kenia. Ähnliche Projekte in den Nachbarländern und Westafrika ermöglichen es
es sogar, Mikrokredite einfach per
SMS anzufragen.
„M-Pesa und Mobile Banking haben viel Potenzial. Aber es ist unbestreitbar, dass es einige Jahre
dauert, bis ein solcher Service
durchstartet. Sein Erfolg kann demnach erst nach einigen Jahren wahrhaftig gemessen werden“, erklärt
Lazzaroli.
„In Kenya war die Wachstumsrate sehr stark. Dabei darf man allerdings nicht vergessen, dass diese
Finanzdienstleistung dort vor zehn
Jahren eingeführt wurde und auch
seine Zeit brauchte. Studien haben
bewiesen, dass Mobile Banking im
Fall von Kenya einer der Hauptmotoren für die finanzielle Einglie-
der ADA sind Spezialisten. Sie
bilden die Menschen vor Ort aus,
identifizieren aber auch neue
Projekte, die sie dann von Beginn
an kompetent begleiten. Ihre Arbeit ist deshalb so zentral, weil
sie sicherstellen, dass die Kredite
richtig verwendet werden, die
damit unterstützten Projekte
nachhaltig tragbar sind und damit auch die soziale
Sicherung der beteiligten Menschen vor Ort gewährleistet wird.
Es gibt immer wieder auch
3
Kritik an den Mikrokrediten.
Wie sehen Sie persönlich das Potenzial dieses Instruments?
Man muss wissen, dass Mikrokredite immer auch Mikroschulden
sind. Wir schaffen eine wirtschaftliche Substanz, auf die die
Menschen vor Ort aufbauen können. Deshalb ist die angesprochene Begleitung der Projekte, also
gewissermaßen die „Gouvernance“ der Mikrofinanzen, auch so
wichtig. Es muss sichergestellt
sein, dass die Gelder sinnvoll und
zielgerichtet eingesetzt werden.
Dann bringt das Instrument auch
den Erfolg in einer aktiven und
nachhaltigen Entwicklungshilfe.
n
Interview: Laurence Bervard
derung der armen Bevölkerung war.
„Gerade Finanzdienstleistungen wie
M-Pesa sollen helfen, den Sprung
von einer informellen Wirtschaft in
eine formelle Wirtschaft zu schaffen und so die weit verbreitete Armut zu überwinden“, so Lazzaroli.
Doch Sara Murray der NGO Mercy Corps, weiß, wie die Realität aussieht. „Im Kenya gibt es eine viel höheren Zugang zu traditionellen Finanzsystemen und regulatorische
Maßnahmen sowie die Unterstützung der Zentralbank haben dazu
beigetragen, dass M-Pesa wahrhaftig abheben konnte. Die Bedingungen sind in anderen Ländern einfach nicht die Selben“, unterstreicht
Murray.
Auch Julien Guth von Tigo sieht
dem M-Pesa als angebrachtes Modell das man in anderen Ländern kopieren kann, skeptisch entgegen. „In
Kenia, erklärt sich den Riesenerfolg
durch die hohe Anzahl an 'Cash
Points' sowie dem Mangel von zufriedenstellenden alternativen Lösungen. Im Senegal und anderen
Ländern sind andere Zahlungslösungen wie das „Western Union“Modell jedoch weit verbreitet. Dies
bedeutet, dass die Menschen dem
Mobile Banking auch viel weniger
nachfragen“, so der Direktor vom
Handyanbieter Tigo.
„Es gibt eigentlich kein Wundermittel, das man universell in allen
afrikanischen Ländern kopieren
kann. Denn die Marktrealitäten sind
einfach andere“, so Guth.
17
EU-Gerichtshof muss entscheiden
Streit zwischen ArcelorMittal und der Regierung geht weiter
Luxemburg. Im Streit zwischen ArcelorMittal und dem luxemburgischen Staat über überschüssige
Verschmutzungsrechte soll nun der
europäische Gerichtshof entscheiden.
Seit einigen Jahren streiten sich
ArcelorMittal und der luxemburgische Staat über Verschmutzungsrechte, die der Staat den Werken in
Schifflingen und Rodange 2012 zuteilte. Dabei handelte es sich um
Rechte für 81 000 Tonnen CO2, ArcelorMittal verbrauchte jedoch nur
151 Tonnen – unter anderem wegen
der Schließung des Werkes in
Schifflingen.
Der luxemburgische Staat verlangte diese Rechte zurück, bisher
weigerte sich der Stahlproduzent
aber, da das Unternehmen diese für
andere Werke benutzen wolle.
Nun sollte eigentlich das luxemburgische Verfassungsgericht entscheiden, ob die Regierung das
Recht dazu hat, die Zertifikate zurückzuverlangen.
Die luxemburgische Verfassung
gestattet es der Regierung nämlich
nur, privates Eigentum einzuverlan-
gen, wenn die Regierung im Gegenzug eine gerechte Entschädigung ausbezahlt.
Aufgrund von Bedenken der Verwaltungsrichter zu der Umsetzung
der europäischen Richtlinie aus dem
Jahr 2003 durch die luxemburgische Regierung, soll der europäische Gerichtshof über die Vereinbarung der Gesetzgebung entscheiden.
Am 19. Juni wurde eine erste Frage an die europäischen Richter gestellt. Es kann Monate dauern, bis
der Fall entschieden ist.
(kw)
Aus für Roaming 2017?
Gebühren werden 2016 wieder sinken
Brüssel. Kostenfalle Urlaubstelefonat? Das soll in Europa ein Ende haben. Die Aufschläge für das SMSVerschicken, Internet-Surfen und
Telefonieren im Ausland fallen binnen zwei Jahren. Doch wirklich genauso günstig wie im Inland wird
es dabei nicht.
Reisende können künftig deutlich günstiger im EU-Ausland telefonieren, im Internet surfen und
SMS schreiben. Denn die sogenannten Roaming-Gebühren sollen am 15.
Juni 2017 in der EU größtenteils auslaufen. Darauf einigten sich Vertreter der EU-Staaten und des Europaparlaments am frühen Dienstagmorgen nach einer zwölfstündigen Sitzung in Brüssel.
Die Roaming-Gebühren fallen allerdings nicht vollständig weg, sondern nur der Aufschlag wird gedeckelt. Anbieter dürfen Einschränkungen machen, wenn Nutzer häufiger im EU-Ausland mobil telefonieren, surfen oder SMS schicken
und nicht nur bei gelegentlichen
Reisen. Zudem sollen Anbieter entstandene höhere Kosten abrechnen
können. Was das genau bedeutet,
sollen die EU-Kommission und die
nationalen Aufsichtsbehörden bestimmen.
Der österreichische Grünen-Abgeordnete Michel Reimon schimpfte, den Anbietern blieben „Schlupflöcher so groß wie Scheunentore“.
„Auf der Rechnung wird statt Roaming einfach eine andere Gebühr
stehen“, schrieb er auf seiner Internetseite. Die Liberalen feierten
das Ergebnis hingegen, der CDUEuropaabgeordnete Herbert Reul
sprach von einem „vernünftigen
Kompromiss“.
In einem Zwischenschritt sollen
die Roaming-Kosten am 30. April
2016 weiter sinken. Das geltende
System der Preis-Obergrenzen soll
dann durch Aufschläge auf den
Heimtarif ersetzt werden. Dann
dürfen laut Mitteilung Telefonate im
EU-Ausland nur noch 5 Cent pro
Minute zusätzlich kosten, bei SMS
sind es 2 Cent und beim Surfen darf
jedes Megabyte an Daten mit höchstens 5 Cent extra zu Buche schlagen. Hinzu kommt noch die Mehrwertsteuer. Damit liegt der maximale Gesamtpreis nach Angaben der
EU-Kommission immer noch deutlich unter den derzeit geltenden
Preis-Obergrenzen von höchstens 19
Cent für abgehende Anrufe, 6 Cent
pro SMS und 20 Cent pro Megabyte Daten plus Mehrwertsteuer.
EU-Digitalkommissar
Günther
Oettinger, Bundesverkehrsminister
Alexander Dobrindt und der auch für
Verbraucherschutz zuständige Jus-
14
tizminister Heiko Maas begrüßten
die Pläne. Oettinger feierte die Einigung als „Durchbruch“. „RoamingGebühren in Europa passen nicht
mehr in unsere Zeit“, erklärte Dobrindt, der auch für die digitale Infrastruktur zuständig ist. „Es darf für
den Verbraucher keinen Unterschied machen, ob er sich beim
Nutzen digitaler Angebote über Ländergrenzen hinweg bewegt.“ Maas
sprach von einer guten Nachricht für
Verbraucher: „Reisende werden im
EU-Ausland künftig viel günstiger
telefonieren, im Internet surfen und
SMS schreiben können als bisher.“
Kritik erntete dagegen eine geplante Regelung zur Geschwindigkeit und Qualität von Internetdiensten. Die EU sieht vor, dass Internetanbieter Spezialdienste einführen dürfen, die schneller und besser
laufen als das reguläre Internetsurfen. Aktivisten fordern dagegen,
dass alle Internetdaten gleich schnell
zu den Nutzern geschickt werden,
nach dem Prinzip der „Netzneutralität“.
Die EU möchte einerseits, dass Internet-Anbieter verschiedene Arten
von Verkehr gleichmäßig behandeln. Drosseln oder Blockieren von
Inhalten soll nur im Ausnahmefall
erlaubt sein, etwa bei Cyber-Angriffen. Doch gleichzeitig dürfen bestimmte Spezialdienste Vor-
fahrt erhalten. Das könnten zum Beispiel Anrufe des automatischen Auto-Notrufs eCall sein, erläuterte
die SPD-Europaabgeordnete Petra
Kammerevert, die für das Parlament
mit am Verhandlungstisch saß. Voraussetzung dafür sei aber, dass diese Dienste notwendig seien und eine ausreichende Netzkapazität zur
Verfügung stehe.
„Es ist nicht alles so schön, wie
wir uns das gewünscht haben“, sagte Kammerevert der Deutschen
Presse-Agentur in Brüssel. „Aber wir
haben eine Menge erreicht.“ Die „generelle Qualität“ für andere Nutzer
müsse weiterhin ausreichen. „Alle
Verkehre werden gleich behandelt,
ob es das Katzenbild von Oma ist,
ein Spielfilm, den ich mir herunterlade oder eine Email“, sagte Kammerevert.
Aktivisten sahen die Vereinbarung kritischer. Es fehle eine genaue
Vorstellung, was Spezialdienste seien, bemängelte der Netzverein Digitale Gesellschaft. Das Parlament müsse sich gegen die Abschaffung der Netzneutralität stellen, forderte der Verein.
Trotz der Grundsatzeinigung
müssen einige Details noch ausgehandelt werden. Wenn dies geschehen ist, müssen die EU-Staaten und
das Parlament den Kompromiss offiziell bestätigen.
(dpa)
Urlauber brauchen bereits ab nächstem Jahr keine Angst mehr vor der Kos(FOTO: SHUTTERSTOCK)
tenfalle Roaming zu haben.
Luxemburger Wort
er
Mercredi, 1 juillet 2015
Dans le domaine du Mobile Banking, l'Afrique semble avoir un pas d’avance par
rapport au Luxembourg.
Le portable comme moteur de développement.
À l’avenir, le téléphone devrait remplacer l'institution financière en Afrique. Les
microcrédits devraient être sollicités et accordés par SMS.
Même si les paiements dans les restaurants au Luxembourg et dans le reste de
l’Europe peuvent être déjà facilement effectués via un smartphone, cette pratique est
encore peu répandue, car beaucoup de gens sont assez sceptiques sur cette
alternative. La situation est, par contre, très différente en Afrique, où les couches les
plus pauvres de la société font leurs demandes de crédit par téléphone portable et
communiquent avec leur intermédiaire financier uniquement par SMS. Le Mobile
Banking est considéré comme l’avenir des microcrédits. Beaucoup d’habitants de
régions rurales n'ont aucun accès à une banque, mais peuvent ainsi régler toutes
leurs affaires par téléphone. En Afrique, la distribution des crédits, c’est-à-dire des
microcrédits, devrait se dérouler à l’avenir purement par les portables. Les Africains
ont-ils un pas d’avance sur nous ? L'explication est tout à fait simple. 76 pourcent de
la population africaine ne possède aucun compte bancaire et n'a aucun accès à un
institut financier. Mais presque chacun a un portable, parfois même plusieurs.
De ce fait, le concept du Mobile Banking progresse depuis quelques années. En
Afrique, l’année dernière, 98 millions de personnes possédaient un compte de
Mobile Banking qui peut être consulté par téléphone et validé par SMS. Ainsi, il y a
deux fois plus de personnes disposant d’un accès au Mobile Banking que de
personnes ayant un compte Facebook. Par ailleurs, les cartes bancaires ne sont
pratiquement pas utilisées. Ceci ne devrait pas changer au cours des prochaines
années.
Les opérateurs téléphoniques cherchent des clients solvables
Le système Mobile Money est tout à fait simple. « On peut comparer le concept à
une carte SIM prépayée, sur laquelle on charge une certaine somme d'argent pour
augmenter le solde de son compte et pouvoir téléphoner. Dans notre cas, des
espèces peuvent être déposées chez un petit commerçant en ville, « Cash Points ».
Ensuite, l'argent physique est transformé en monnaie électronique. En un clic, il est
possible d’envoyer de l'argent aux membres de sa famille ou de payer sa note
d'électricité », explique Julien Guth, Financial Services und Digital Director de Tigo,
le plus grand fournisseur de portables au Sénégal, appartenant à Millicom.
Le but de Tigo est de construire un vrai écosystème autour du numérique. « Mobile
Money » appartient clairement à ce concept. Ainsi Tigo noue des partenariats avec
des banques et des startups pour développer des nouveaux produits financiers
numériques qui répondent aux besoins de la population. L'avantage de Tigo est
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d'avoir une grande base de données des clients. Au Sénégal, par exemple, 108
pourcent de la population dispose d’un portable. Certains en possèdent deux ou
trois.
Pas de panacée pour tous les pays
Au Sénégal, l'intégration financière d’une population de 14 millions représente 20
pourcent, alors que l'utilisation de téléphones mobiles dépasse 80 pourcent de la
population. Au Kenya, ce dernier taux s’élève à 95 pourcent. L'accès aux prestations
financières a augmenté de 19 pourcent en 2006 à 67 pourcent en 2013.
« On constate clairement que le nombre actuel de personnes sans compte bancaire
au Sénégal est comparable à celui du Kenya d’il y a moins de dix ans et la situation
évolue constamment », selon Luca Lazzaroli, Directeur général de la Banque
Européenne d'Investissements (BEI).
Cependant, les infrastructures existantes doivent encore être améliorées. En plus,
les distances d'une ville à l’autre sont très importantes et la circulation d'argent est
très difficile, en particulier dans les régions rurales. « Cela mène à des frais de
transaction très élevés. Avec le Mobile Banking, ces barrières sont surmontées »,
explique Lazzaroli. Ce serait un premier pas décisif pour l'intégration financière de la
population la plus pauvre. « Le Mobile Banking représente un bénéfice considérable
pour la population et l'économie de tout le continent. »
L’ONG Mercy Corps, qui opère dans 42 pays, voit l’avenir du Mobile Banking d’un
œil positif. Ses agents conseillent, entre autres, des opérateurs téléphoniques quant
à la sélection de clients solvables et contribuent ainsi à l'ouverture des comptes de
Mobile Banking.
« D’habitude, le Mobile Banking en Afrique est plutôt utilisé pour transférer de
l'argent et pas pour économiser. Cependant, l’épargne se fait parfois de façon
inconsciente puisque certains fournisseurs proposent des intérêts créditeurs»,
explique Sara Murray, gestionnaire du programme Electronic Cash Transfer de
Mercy Corps.
Aussi les gouvernements mettent l’accent sur cette nouvelle prestation financière. En
Tanzanie, le gouvernement a proclamé vouloir atteindre un taux d'intégration
financière de 100 pourcent jusqu'en 2020. Combien des gens utiliseront alors le
Mobile Banking de façon régulière, reste une question ouverte.
Une utilisation plus répandue fera baisser les frais de transaction. L'avantage se
développe de manière tout à fait naturelle. Le Mobile Banking est plus sûr que les
paiements par cartes de crédit et, en outre, aide les banques à établir un Track
Record.
Selon le Directeur général de la BEI : « Si la banque sait quelles sommes d'argent
arrivent chaque mois sur un compte bancaire déterminé, elle sera, par exemple, plus
encline à accorder un crédit ».
16
Un bon indice du décollage du Mobile Banking est le fait que, dans 13 pays, plus de
dix pour cent des gens sans compte bancaire utilisent cette prestation financière.
L’exemple modèle est « M-Pesa » (argent mobile), un système développé par la
société kenyane de communication mobile Safari.com pour la gestion des fonctions
essentielles liées au transfert d'argent par les téléphones portables.
M-Pesa, une success story made in Kenya
A part le Kenya en 2007, M-Pesa n’a connu un succès qu’en Tanzanie. Dans
d'autres pays, l’initiative échouait radicalement. Pourtant, beaucoup d’opérateurs
croient en un tel projet et espèrent des taux de croissance proches de ceux du
Kenya. Des projets semblables dans les pays voisins et en Afrique de l’Ouest,
permettent même de solliciter des microcrédits simplement par SMS.
« M-Pesa et le Mobile Banking ont énormément de potentiel. Mais, il est évident que
cela prendra quelques années jusqu'à ce qu'un tel service décolle vraiment. Par
conséquent le succès peut seulement être mesuré après quelques années »,
explique Lazzaroli.
Au Kenya, le taux de croissance a été très fort. Cependant, il ne faut pas oublier que
cette prestation financière y a été introduite il y a dix ans et a nécessité un certain
temps. Des études ont prouvé que, dans le cas du Kenya, le Mobile Banking était
l'un des moteurs principaux pour l'intégration financière de la population pauvre.
« Justement des services financiers comme M-Pesa doivent aider à assurer le
passage d'une économie informelle à une économie formelle et ainsi de surmonter la
pauvreté qui y est très répandue », selon Lazzaroli.
Cependant Sara Murray de l’ONG Mercy Corps connaît la réalité. Au Kenya, il y a un
accès beaucoup plus important aux systèmes financiers traditionnels et les mesures
régulatrices ainsi que le soutien de la Banque centrale ont contribué à ce que MPesa décolle vraiment. Les conditions ne sont simplement pas les mêmes dans
d'autres pays, souligne Murray.
Julien Guth de Tigo est également sceptique quant à la réplication du modèle MPesa dans d’autres pays. Selon le directeur de la société de téléphone mobile Tigo :
« Au Kenya, le succès énorme s'explique par la quantité élevée de Cash Points,
ainsi qu'au manque des solutions alternatives satisfaisantes. Au Sénégal et dans
d'autres pays, des solutions de paiement alternatives, comme le modèle « Western
Union » sont très répandues. Cela implique que les gens sont moins demandeurs
d’une solution de Mobile Banking ».
Selon Guth : « Il n'y a en principe aucun remède miracle qu'on pourrait copier
universellement dans tous les pays africains, car les réalités du marché sont
simplement différentes ».
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TROIS QUESTIONS A :
Romain Schneider, Ministre de la Coopération et de l’Acton Humanitaire. Cette
semaine, il est en visite à la Semaine Africaine de la Microfinance à Dakar, Sénégal.
Son Ministère appuie, entre autres, l'organisateur principal, l’ONG ADA (Appui au
Développement Autonome).
Pourquoi le Luxembourg a-t-il investi environ 200 000 euros dans la Semaine
Africaine de la Microfinance ?
Nous voulons positionner le Luxembourg comme centre d'excellence dans ce
domaine. Il s'agit de susciter l’enthousiasme du secteur privé pour de tels
investissements qui peuvent servir de levier important pour l'aide au développement.
La microfinance est un moyen pour mettre de l'argent public à disposition des pays
en voie de développement de façon efficace et de le multiplier. Cependant il s'agit
aussi de se positionner comme pays modèle dans le contexte de la présidence du
Conseil de l’UE. L'aide au développement et le développement efficace vont main
dans la main et sont clairement une priorité de notre présidence.
Quelle est l'importance du rôle de l'ONG luxembourgeoise ADA dans la
promotion de la microfinance ?
ADA est une organisation clé qui est soutenue par mon Ministère et qui peut livrer le
soutien technique nécessaire dans le domaine de la microfinance. Les collaborateurs
de ADA sont des spécialistes. Ils forment les personnes sur le terrain, identifient
aussi de nouveaux projets qu'ils accompagnent alors depuis le début. Leur travail est
central car il assure que les crédits sont utilisés de façon correcte pour assurer un
soutien efficace des projets et aussi pour garantir la protection sociale des
personnes sur place. Cependant les microcrédits font aussi régulièrement l’objet de
critiques.
Comment voyez-vous personnellement le potentiel de cet instrument ?
Il faut savoir que les microcrédits sont toujours des micro- dettes. Nous fournissons
une substance économique que les gens sur place peuvent développer. Par
conséquent, le suivi mentionné des projets, pour ainsi dire « la gouvernance » de la
microfinance, est si importante. Il faut veiller à ce que les fonds soient utilisés à bon
escient et efficacement. Alors, cet instrument permet d’assurer le succès d’une aide
au développement actif et durable.
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16
I M FO KU S
Luxemburger Wort
Donnerstag, den 2. Juli 2015
Kleine Kredite
gegen
große Armut
Diese Woche fand in Senegal die „Afrikanische Woche der
Mikrofinanzen“ statt. Veranstaltet wurde sie von der luxemburgischen Nicht-Regierungsorganisation „Appui au développement autonome“ (ADA).
Finanzmittel sollen im Kampf gegen die Armut helfen
Mikrokredite ja, aber nicht für alle
So funktioniert
Kreditantrag
Die „kleinen“ Kredite helfen der armen Bevölkerung beim Aufbau ihres Kleinunternehmens
VON LW-REDAKTEURIN
In Afrika ist die wohl bekannteste
Form von finanzieller Unterstützung der Bevölkerung die Mikrofinanz, die zur Armutsbekämpfung
und Verbesserung der Lebensbedingungen eingesetzt wird. Auch die
Wirtschaft soll dadurch angekurbelt werden, dass kleinen Unternehmern Mikrokredite angeboten
werden, damit diese ihre Firma starten können. Weil sie nicht die nötigen finanzielle Garantien haben, ist
dies für viele die einzige Möglichkeit, den Liquiditätsbedarf zu erfüllen. In dem Kontext veranstaltete die luxemburgische Nicht-Regierungsorganisation ADA („Appui
au développement autonome“) diese Woche in Dakar die zweite „Afrikanischen Woche der Mikrofinanzen“. Auch Luxemburg selbst spielte hier eine zentrale Rolle und finanzierte ein Drittel der Organisationskosten, ungefähr 200 000 Euro.
Über 90 Prozent der Begünstigten
sind Frauen
Man muss wissen: Mikrokredit ist
nicht gleich Mikrokredit. Die Kredithöhe pro Kleinunternehmer
schwankt nach Land und Kontinent
(siehe Grafik). In Afrika selbst gibt
es zudem erhebliche Unterschiede.
Am geringsten fällt demnach das
durchschnittliche Darlehen in Äthiopien aus (149 Euro pro Kleinunternehmer), wobei Tansania die Liste jener Länder anführt, in denen
Kleinunternehmer am meisten unterstützt werden (6 541 Euro pro
Kleinunternehmer).
Über 90 Prozent der Begünstigten sind Frauen. Da Männer laut Islam mehrere Frauen haben können
und demnach insgesamt oft mehr als
zehn Kinder haben, können sie nicht
finanziell für ihre Familie aufkommen. Die Frauen nehmen dann ihr
Schicksal selbst in die Hand starten
ein Kleinunternehmen.
Junge Leute haben beim Aufbau
ihres Unternehmens Schwierigkeiten
Auf Nachfrage erklärt ein Vertreter
der ONG Enda (siehe Artikel anbei): „Frauen werden hier als zuverlässiger als Männer angesehen.
Da sie die finanzielle Verantwortung für die ganze Familie tragen,
steht für sie viel mehr auf dem Spiel.
Mikrokredite in der Welt
2,7
Südeuropa
Zentralasien
4.001 €
1,6
52,9
Naher Osten
Nordafrika
161 €
614 €
20,6
Südasien
Was ist ein Mikrokredit?
Lateinamerika
1.561 €
4,7
12,8
Afrika
1.320 €
Ostasien
Pazifik
677 €
Kreditnehmer
in Millionen
durchschnittliche Kredithöhe
pro Kreditnehmer
Quelle: Mix Market-Microfinance Information Exchange, 2013
Sie arbeiten oft mehr und werden
auch von Kreditinstituten als vertrauenswürdiger eingestuft.“
Dennoch können auch Frauen oft
nicht zurückzahlen. Je nach Land
und Zone scheitert jedes zweite Unternehmen. Genau aus diesem
Grund steht die Mikrofinanz oft in
der Kritik. Den Finanzinstituten
wird vorgeworfen, exzessive Zinsraten (bis zu 20 Prozent) zu verlangen. Die Projekte, die Luxemburg in Senegal und Guinea-Bissau
unterstützt, hätten ihrerseits eine
Erfolgsrate von 92 Prozent, so die
Vertreter der ONG, die von Luxemburg finanziert wird. Ein weiteres Problem: Der Mikrokredit ist
nicht jedem zugänglich. Dies bestätigt Mamadou, ein Taxifahrer aus
Dakar. Er erklärt, wie er seine eigene Taxifirma aufgebaut hat, die
heute aus zwei Autos besteht. Ein
Darlehen brauchte er anfangs nicht.
Als er jedoch unerwartet bei einem
der beiden Fahrzeuge einen Defekt
feststellte, und sich die Reparatur
keineswegs leisten konnte, beantragte er ein solches Darlehen. Abgesehen von den hohen Zinsraten,
wollte ihm das Mikrofinanzinstitut
nicht aushelfen. Ihr Argument: Er
benötige mindestens zwei funktionelle Fahrzeuge, um als kreditwürdig angesehen zu werden.
Auch junge Leute haben Schwierigkeiten. So zählt bei der Risikobewertung beispielsweise nicht das
Ausmaß an Eigenkapital, das die
meisten Leute ohnehin nicht in die
Waagschale legen können, sondern
die Berufserfahrung. „Wir wollen
bald Kreditprogramme für junge
Leute einführen, um auch ihnen eine Chance zu geben“, versichert
man beim Mikrofinanzinstitut „Microcred“.
19
Der Mikrokredit gehört zu den historisch wichtigsten Finanzprodukten für
Arme. Das Ziel: Ihnen geringe Geldsummen zum Aufbau ihres Kleinunternehmens (oft Obst- und Gemüsehandel, Stoffverkauf usw.) als Startkapital
zu leihen. Wegen des vermeintlich hohen Ausfallrisikos wird meist ein Vielfaches an Zinsen verlangt. Aus diesem
Grund gerät das Finanzprodukt oft in
die Kritik. Welche Summe „mikro“ ist,
hängt vom jeweiligen Land und dessen
Durchschnittseinkommen ab.
Bevölkerung
ohne Zugang zu Banken
oder Krediten
Kreditvergabe in Form von
Gute Bedingungen
Gutes Geschäft Erfolg
Zufriedenstellendes
Einkommen
Möglichkeit, den Kredit
zurückzuzahlen
Finanzielle
Stabilität
I M FO KU S
Luxemburger Wort
Donnerstag, den 2. Juli 2015
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MAURETANIEN
Atlantischer
Ozean
Saint-Louis
Dakar
Thiès
Touba
Diourbel
Mbour
SENEGAL
Kaolack
MALI
Grafik: Michèle Winandy
GAMBIA
(FOTOS: LAURENCE BERVARD)
der Mikrokredit
Garantiefonds
Liquiditäten
GUINEA-BISSAU
Luxemburg unterstützt im Senegal mehrere Mikrokreditprojekte
„Ich liebe meine Arbeit und bin stolz darauf“
Luxemburg begünstigt verletzbare Gruppen von Frauen, darunter HIV-Infizierte
Renditen
VON LW-REDAKTEURIN
Mikrofinanzinstitute
Mikrokrediten
Ungünstige Wetterbedingungen,
Krankheit keine Ernte
kein Geschäft
Geringeres Einkommen
als erwartet und/oder
zu hohe Zinsraten
Zahlungsunfähigkeit und
Schließung des Unternehmens
Armut
GUINEA
Auf Grund ihrer Krankheit oder
ihrer früheren Beschäftigung als
Sexarbeiterinnen würden herkömmliche
Mikrokreditinstitute
verletzbaren Gruppen von Frauen
nicht unterstützen. In Afrika werden sie als nicht kreditwürdig eingestuft. Aus diesem Grund – und
weil die Zahl von HIV-Infizierten
dort immer noch weit verbreitet
ist – hilft ihnen die NichtRegierungsorganisation „Enda Santé“. Diese wird von der „Coopération luxembourgeoise Stop Aids
now/ACCESS“ und vom luxemburgischen Ministerium für Kooperation und humanitäre Angelegenheiten selbst finanziert.
Kogna Cissoko und Bineta Baro
(siehe Fotos anbei) produzieren zusammen mit 18 anderen Frauen ihre
eigenen Fruchtsäfte, die sie seit diesem Monat in Supermärkten und auf
Tankstellen verkaufen.
Das Business starteten sie zusammen mit Enda in 2012. Seitdem
ist die Anzahl der verkauften Produkte ständig gestiegen. Der Haken: Die Frauen selbst verdienen
seit mehr als zwei Jahren keinen
Lohn. Aus diesem Grund muss Bineta Baro, die zur Direktionsgruppe des Unternehmens gehört und
sich unter anderem um die Buchhaltung des Saftverkaufs kümmert,
neben ihrem Hauptberuf abends
noch ein kleines Restaurant führen.
Immerhin hat sie zwei Kinder und
auch ihr Mann verdient nicht viel.
„Wir haben zwar die ersten Jahre mit der Saftproduktion Gewinne
erzielt, haben uns aber dazu entschieden, diese neu zu investieren.
Dies hat es uns ermöglicht, neue
Maschinen zu kaufen, unsere Produkte zu verbessern und so den nö-
Bineta Baro, 37 Jahre. Sie gehört zu
der Direktionsgruppe des Unternehmens und kümmert sich unter anderem um die Buchhaltung. Nebenbei
führt sie ein kleines Restaurant.
Kogna Cissoko, 26 Jahre. Neben der
Produktion von Fruchtsäften führt sie
ihr eigenes Geschäft, in dem sie
Kosmetika verkauft. Aus diesem
Grund, hat sie zwei Mikrokredite.
tigen Hygienestandards zu entsprechen“, erklärt Bineta Baro.
produziert und verkauft als sonst.
Die Gewinne sind geschrumpft“, so
Bineta Baro. „Die Monatsraten unseres Mikrokredits konnten wir
nicht einhalten.“
Fakt ist: Obwohl die Zinsraten für
diese Frauen in einer etwas besonderen Situation und dank der Unterstützung Luxemburgs viel niedriger sind als die der herkömmlichen Mikrokredite, bleibt das Zurückbezahlen ein harter Kampf.
Läuft der Kredit beispielsweise seit
einem Jahr, so hat die Gruppe bisher nur fünf Ratenzahlungen einhalten können. Die Wintermonate
waren besonders schwierig. Normalerweise werden die Finanzins-
„Die Monatsraten unseres Mikrokredits
konnten wir nicht einhalten.“
Eine Herangehensweise, die es der
verletzbaren Gruppe von Frauen
erlaubt hat, offizielle Zertifizierungen für ihre Frucht- und Gemüsesäfte zu bekommen und diese nun
zu höheren Preisen in größeren Supermarktketten anzubieten.
Doch die Übergangsphase war nicht
nur administrativ sondern auch finanziell schwer. „Wir haben bei so
vielen Behörden anklopfen müssen,
dass uns das sehr viel Zeit gekostet
hat. Während dessen haben wir viel
titute hier besonders nach sechs
vermissten Ratenzahlungen skeptisch. Stufen sie das Unternehmen
als zahlungsunfähig ein, wird Insolvenz angemeldet. Bei den von
Enda unterstützen Projekten gelten
allerdings mildernde Umstände.
Auch Kogna Cissoko hat einen
zweiten Job. Mit ihren 26 Jahren gehört sie zu den jüngsten der 20
Frauen der Gruppe. Neben der Produktion von Fruchtsäften führt sie
ihr eigenes Geschäft, in dem sie
Kosmetika verkauft. Aus diesem
Grund, hat sie mehr Geld beim Finanzinstitut leihen müssen. „Ich habe zur Zeit zwei Mikrokredite. Bis
jetzt habe ich keinen davon zurückzahlen können“, gesteht Kogna
Cissoko.
In perfektem Französisch fügt sie
lächelnd hinzu: „Aber ich liebe meine Arbeit und bin stolz darauf.“ Und
sie weiß, sie hat es besser als viele
andere Frauen aus ihrem Dorf. Täglich bekommt sie Anfragen ihrer
Nachbarn und Freunde, ob sie doch
nicht auch bitte bei der Saftproduktion mithelfen könnten. Doch
die Plätze sind gezählt und der Einsatz ist hoch. Aber Kogna Cissoko
bleibt optimistisch: „Wir wissen,
dass wir jetzt die Gewinne steigern
können, da wir unsere Produkte
besser vermarkten und nun sogar in
Superläden verkaufen können. Damit werden wir es schaffen, den
Kredit zurückzuzahlen, und auch
selbst Geld für unsere Familie zu
verdienen. Inch'Allah.“
„
Ich habe
zwei
Mikrokredite. Bis
jetzt habe ich keinen
der beiden
zurückzahlen
können.“
Kogna Cissoko, Fruchtsaftproduzentin
Die Mikrofirma dieser verletzbaren Gruppe von Frauen wurde von Luxemburg aus unterstützt.
20
(FOTOS: LAURENCE BERVARD)
Luxemburger Wort
Jeudi, 2 juillet 2015
Des petits prêts contre la grande pauvreté
Cette semaine a eu lieu la Semaine Africaine de la Microfinance, organisée par l’ONG
luxembourgeoise ADA (Appui au Développement Autonome) au Sénégal.
Des financements doivent aider dans la lutte contre la pauvreté.
Des microcrédits oui, mais pas pour tous.
Les petits crédits aident les pauvres à construire leur micro-entreprise.
La forme d’appui financier de la population la mieux connue en Afrique est la microfinance,
utilisée pour lutter contre la pauvreté et pour améliorer les conditions de vie. Les petits
microcrédits stimulent également l’économie puisqu’ils permettent aux micro-entrepreneurs
de lancer leur entreprise. Pour beaucoup, il s’agit de la seule façon de répondre aux besoins
de liquidités, car ils ne disposent pas des garanties financières suffisantes. Dans ce
contexte l'ONG luxembourgeoise ADA a organisé cette semaine à Dakar, la deuxième
Semaine Africaine de la Microfinance. Le Luxembourg a lui-même joué un rôle central et a
financé un tiers des coûts d'organisation, à hauteur d’environ 200 000 euros.
Plus que 90 % des bénéficiaires sont des femmes.
Ce qu’il faut savoir, c’est qu’un microcrédit n’est pas égal à un autre microcrédit. Le montant
du prêt par petite entreprise varie selon le pays et le continent (voir graphique). Le prêt
moyen le plus faible est constaté en Ethiopie (avec 149 euros par micro-entrepreneur). En
tête de la liste des pays où les petites entreprises reçoivent le plus de soutien se trouve la
Tanzanie (6 541 euros par micro-entrepreneur).
Les femmes constituent plus de 90 % des bénéficiaires. Ceci est dû au fait que dans les
pays musulmans, les hommes peuvent avoir plusieurs épouses et souvent plus de dix
enfants, ils ne peuvent donc pas subvenir financièrement aux besoins de leur famille.
Souvent les femmes prennent alors leur destin en main en démarrant une petite entreprise.
Les jeunes ont des difficultés dans la création de leur entreprise.
Comme l’explique un représentant de l'ONG Enda (voir article ci-joint) : « Les femmes sont
considérées ici comme plus fiables que les hommes. Puisqu'elles portent la responsabilité
financière pour toute la famille, il y a davantage d’enjeu pour elles. Elles travaillent souvent
plus et sont reconnues par les banques comme dignes de confiance. »
Néanmoins, souvent les femmes ne peuvent pas rembourser. Selon le pays et le secteur,
une entreprise sur deux échoue. Précisément pour cette raison, la microfinance est souvent
critiquée. Les institutions financières sont accusées de pratiquer des taux d'intérêt excessifs
(jusqu'à 20 pourcent). Selon les représentants de l'ONG, les projets soutenus par le
Luxembourg au Sénégal et en Guinée-Bissau, ont quant à eux un taux de réussite de 92
pourcent.
Un autre problème : le microcrédit n’est pas accessible à tous. Ceci est confirmé par
21
Mamadou, un chauffeur de taxi de Dakar. Il explique comment il a construit sa propre
compagnie de taxi qui possède désormais deux voitures. Au départ il n’avait pas besoin de
prêt. Mais quand il a découvert un défaut dans un des deux véhicules et il ne pouvait pas se
permettre les réparations, il en a demandé un. En dépit de taux d'intérêt élevés, l’institution
de microfinance ne voulait pas l’aider. Leur argument pour être considéré comme solvable :
« il a besoin d'au moins deux véhicules en bon état de fonctionnement ».
Les jeunes ont également des difficultés. Ainsi, dans le cadre de l'évaluation des risques, ce
ne sont pas les fonds propres qui comptent, mais l'expérience professionnelle. « Nous
voulons bientôt introduire des programmes de prêts spécifiques pour les jeunes, pour leur
donner une chance », assure l'institution de microfinance MicroCred.
Qu'est-ce qu'un microcrédit?
Le microcrédit est historiquement l'un des produits financiers les plus importants pour les
pauvres. Le but est de leur prêter des petites sommes d'argent comme capital d'amorçage,
pour développer une petite entreprise (souvent active dans le commerce des fruits et
légumes, la vente des tissus, etc.)
En raison du risque de défaut, supposé élevé, les intérêts exigés sont souvent très
importants. Pour cette raison d’ailleurs, ce produit financier est souvent critiqué. La question
de « quelle somme est micro » dépend du pays respectif ainsi que de son revenu moyen.
Montant de crédit moyen et variation en fonction du pays:
Pays – Nombre d’IMF – Nombre de bénéficiaires – Volume brut de crédits (total par pays) –
Prêt moyen par micro-entrepreneur
Source: Market Mix, Microfinance Information Exchange 2013
Luxemburger Wort
Jeudi, 2 juillet 2015
Le Luxembourg soutient plusieurs projets de microcrédit au Sénégal
« J’aime mon travail et j’en suis fière »
Le Luxembourg soutient des groupes de femmes vulnérables, dont celles infectées
par le virus du VIH
En raison de leur maladie ou de leurs emplois précédents comme travailleuses du sexe, ces
groupes de femmes très vulnérables ne sont pas soutenues par les institutions de
microfinance classiques. En Afrique, elles sont classées comme non solvables. Pour cette
raison - et parce que le nombre de personnes vivant avec le virus VIH est très important l’ONG ENDA Santé les aide. Ce programme appelé « STOP AIDS NOW / ACCESS » est
financé par le Ministère luxembourgeois de la Coopération et de l’Action humanitaire.
Kogna Cissoko et Bineta Baro (voir photos) produisent des jus de fruits avec 18 autres
femmes qu'elles vendent à partir de ce mois-ci dans les supermarchés et les stationsservice.
22
Elles ont commencé leur entreprise en 2012 avec l’aide de Enda. Depuis lors, le nombre de
produits vendus a constamment augmenté. Le problème est que les femmes ne gagnent pas
d’argent depuis plus de deux ans. Pour cette raison, Bineta Baro qui appartient à la direction
du groupe de l’entreprise et qui s’occupe de la comptabilité, doit toujours travailler en soirée
dans un petit restaurant à côté de son emploi principal. De plus, elle élève deux enfants avec
son mari qui ne gagne pas beaucoup d’argent non plus.
« Nous avons certes réalisé des bénéfices au cours des deux premières années, mais nous
avons décidé de réinvestir ces derniers. Cela nous a permis d'acheter de nouveaux
équipements pour améliorer nos produits et ainsi répondre aux normes d'hygiène
nécessaires » déclare Bineta Baro.
Bineta Baro a 37 ans. Elle appartient à la direction de l’entreprise et s’occupe de la comptabilité.
Accessoirement, elle dirige un petit restaurant.
"On ne pouvait pas payer les remboursements mensuels de notre microcrédit."
Cette approche a permis au groupe des femmes vulnérables d'obtenir la certification officielle
pour leurs jus de fruits et légumes. Ceux-ci sont maintenant vendus à des prix plus élevés
dans les grandes chaînes de supermarchés. Mais la transition ne fut pas seulement difficile
administrativement, mais aussi financièrement. « Nous avons dû frapper aux portes de tant
d'organismes que nous avons perdu beaucoup de temps. Pendant ce temps, nous avons
produit et vendu beaucoup moins que d'habitude. »
Kogna Cissoko a 26 ans. En plus de la production de jus de fruits, elle dirige sa propre entreprise où
elle vend des produits cosmétiques. Pour cette raison, elle a deux microcrédits.
« Les bénéfices ont diminué », déclare Bineta Baro. « Les versements mensuels de notre
microcrédit, on ne pouvait pas les payer. » Bien que les taux d'intérêt pour ces femmes en
situation particulière soient beaucoup plus bas que ceux du microcrédit traditionnel, et même
grâce à l'appui du Luxembourg, le remboursement demeure un combat difficile. A titre
d’exemple, pour un crédit qui court depuis un an, le groupe n’a été en mesure de rembourser
que cinq échéances. Les mois d'hiver sont particulièrement difficiles. Normalement, les
institutions financières deviennent vigilantes après six versements non remboursés. Une fois
classée comme société insolvable, la faillite est déclarée. Les projets soutenus par Enda se
voient toutefois appliquer des circonstances atténuantes.
Dans un français parfait, elle ajoute en souriant : « Mais j’aime mon travail et j’en suis
fière ». Elle sait qu'elle a fait mieux que beaucoup d'autres femmes de son village. Chaque
jour, elle reçoit des demandes de ses voisines et amies pour l’aider dans la production des
jus. Mais les places sont limitées et les enjeux sont élevés. Toutefois, Kogna Cissoko reste
optimiste : « Nous savons que nous pouvons dorénavant augmenter les profits, puisque
nous sommes maintenant en mesure de vendre dans les supermarchés et mieux
commercialiser nos produits. Nous pourrons ainsi rembourser notre prêt et aussi gagner de
l'argent pour notre famille. Inch'Allah. »
23
W I RTS C H A F T
t
li 2015
»
Der luxemburgische Mikrofinanzfonds LMDF will seine Investitionen in Afrika ausbauen
Speed-dating à l'africaine
Bei der Investitionsmesse in Dakar verteidigen die Mikrokreditinstitute ihre Kreditwürdigkeit
ter Missmanagement gelitten hat.
Auch hätten sich viele Kunden als
nicht kreditwürdig erwiesen, was zu
bedeutenden Lücken in der Buchhaltung führte. Doch die nationale
Zentralbank habe sein Unternehmen unterstützt und ihm wieder auf
die Beine geholfen. „Externe Experten haben einen Plan für die
Neustrukturierung entwickelt. Die
Chefetage wurde geändert. Unser
Wachstumspotenzial wird nun unter den neuen Bedingungen auf 30
bis 40 Prozent geschätzt.“
VON LW-REDAKTEURIN
mentaire
réalisé l'interview mern référendum était enest dorénavant clair que
puisque l'Union euronégocier un autre plan
nt cela. Les mots très
démission du gouvero et de guerre civile –
tos Koulovatianos prens aujourd'hui. Yanis Vair qu'il démissionnera si
dimanche. La Commisdique de son côté que
cera alors sur son maineuro. Toutes les cartes
posées. La tension est
comble. Et il ne faudrait
étincelle pour allumer la
ue nous avons tenté, à
er l'information selon laopéenne pourrait meembargo si celle-ci déons de remboursement
cas de «non», les offies européens ont qualitualité de dangereuse.
ui-même a appelé à prier
st dire la gravité de la
(pso et dv)
tre sentiment au final?
ar le pays dispose d'un
tal humain. Les Grecs,
ont bien qualifiés, rencertain succès sur le
avail à l'étranger. Au
nal, j'aime aussi soulirèce a pu présenter un
aire en 2014, dans un
l difficile et malgré les
ustérité. Cela prouve
ont fait presque tout
. Je suis d'ailleurs heuan-Claude Juncker le
Aujourd'hui cependant
uvernement remet tout
Le moment n'est pas
agit du premier réféGrèce depuis 1974. On
alors sur la nature du
archique ou démocrans que tout soit remis
L'ordre social est en
s avons malheureuarti nazi puissant en
nos est un économiste grec ené d'économie et de finances de
mbourg depuis 2012. Il avait aux universités de Vienne, de Notcfort. Il est titulaire d'un doctoster (État de New York) et est
macroéconomie (ménages, fa) financière, ainsi que dans les
souveraine.
17
Als Sanbé die Investorenmesse der
„Afrikanischen Woche der Mikrofinanzen“ in Dakar betritt, weiß er
genau was er will und wonach er
sucht: Das Ziel des Afrikaners ist es,
für sein Mikrofinanzinstitut zu werben, das er seit zwei Jahren in der
Demokratischen Republik Kongo
führt. Europäische Investoren sollen seinem Institut genügend Kapital zur Verfügung stellen, damit er
der Nachfrage seiner Landsleute
nachkommen kann, die Mikrokredite anfragen, um ein kleines Unternehmen aufzubauen.
Zielstrebig geht Sanbé auf die
Vertreter der luxemburgischen
Nichtregierungsorganisation ADA
(„Appui au développement“) zu.
Genau wie ein Dutzend andere
NGOs und Investorenvertretungen,
führt ADA hier ihren eigenen Stand.
Hier vermittelt sie für den „Luxembourg Microfinance and Development Fund“ (LMDF) und sucht
nach zukunftsfähigen und vertrauenswürdigen Investitionsmöglichkeiten für die luxemburgischen Investoren.
Bankenfonds, Privatinvestoren,
und öffentliche Gelder bilden nämlich das Rückgrat der Mikrofinanz.
Sie stellen den Mikrokreditinstituten die Garantiefonds zur Verfügung, damit diese das nötige Kapital haben, um kleinen Unternehmern das nötige Geld für ihr Business zu leihen. Das Konzept des
Mikrokredits zielt in Entwicklungsländern darauf ab, durch zugängliche Kredite den unternehmerischen
Geist zu fördern und somit die Wirschaft anzukurbeln. Über diesen
Weg soll die Armut bekämpft werden.
Um den Erfolg zu garantieren, ist
es besonders wichtig, dass die lokalen Finanzinstitute die Rückzahlungsfähigkeit und das eingegangene Risiko ihrer Kunden adäquat beurteilen. Dass sie das können, stellten sie bei dieser Investorenmesse
unter Beweis. Mit der Vertreterin
Mikrofinanzinstitute suchen Kontakt zu den Vertretern der Mikrofinanzfonds, die ihr Rückgrat bilden und es ihnen letztlich erlauben, Kleinunter(FOTO: ADA)
nehmern unter die Arme zu greifen.
Kleiner Kredit, kleines Geschäft, aber großes Glück. Die Mikrofinanz kurbelt
(FOTO: LAURENCE BERVARD)
die Wirtschaft an.
von ADA hat Sanbé bereits im Vorfeld einen Termin ausgemacht.
Missmanagement und
Risikoassessment
Der CEO eines Mikrofinanzinstituts
in der Demokratischen Republik
Kongo weiß: Bei diesem Treffen, das
wie ein Speed-dating abläuft – jedes
Finanzinstitut stellt ihr Konzept, ihre Produkte und ihre Schwierigkeiten kurz vor und hofft auf
DREI FRAGEN AN
Max Meyer ist seit Mitte Mai Präsident der luxemburgischen Nichtregierungsorganisation ADA („Appui
au développement“). Sie ist der Hauptveranstalter
der„Afrikanischen Woche der Mikrofinanzen“, die diese
Tage in Dakar stattfindet. Die NGO begleitet Meyer fast
seit ihrem Anfang, vor 20 Jahren.
Was ist die Philosophie von
1
ADA und was ist ihre Rolle
im Kontext der Mikrofinanz?
Die Vorgehensweise von ADA ist
es, der Bevölkerung der Entwicklungsländer, die arbeiten will und
vertrauenswürdig ist, die Möglichkeit zu geben, selbst etwas
aufzubauen und damit ihre Lebenskosten zu verdienen. Die
Mikrofinanz ist hierbei ein wichtiger Hebel, sozusagen ein Anfang.
Wir wollen Arbeit unterstützen.
Aber Geld ist nicht alles. Geld allein reicht nicht aus. Ich war
30 Jahre lang Berater auf dem Finanzplatz, aber ich glaube immer
noch nicht, dass Geld alles löst. Es
ist wichtig. Aber im Postkolonia-
„
lismus ging es bei Geld oft um
Machtspiele. Das ist falsch. In der
Mikrofinanz werden beispielsweise überwiegend Mikrounternehmen unterstützt, die von Frauen
Geld ist
nicht alles.
Geld allein reicht
nicht aus.“
finanzielle Unterstützung – muss er
überzeugen. Die Vertreterin von
ADA hört Sanbé aufmerksam zu,
stellt Fragen. Was ist das Geschäftsvolumen, die Größe des Portofolios, die Anzahl der Kunden? Welches
Wachstumspotenzial
ist
vorgesehen? Weshalb braucht das
Finanzinstitut plötzlich mehr Geld
als vorgesehen?
Sanbé erklärt, dass sein Finanzinstitut in den 90er-Jahren sehr un-
schrieben wird. Wir müssen Success Stories begünstigen und vervielfachen. Es war immer die Politik von ADA, jenen Unternehmen
zu helfen die gut aufgebaut sind,
die gut geleitet und verwaltet
werden. Besonders interessant
sind hierbei kleine Firmen mit einem großen Wachstumspotenzial.
Mikrokredite sollten ausschließlich für den Aufbau von Mikrounternehmen und nicht für Verbraucherkredite benutzt werden. Denn
es sind Unternehmen, und die
Neugründung von Unternehmen,
die die Wirtschaft in Schwung
bringen. ADA spielt hier die Rolle
eines Katalysators.
Max Meyer, Präsident von ADA
Korruption, Bestechung und
2
Missmanagement werden oft
als Hauptbremsen des Wirtschafts-
geleitet werden. Frauen spielen
dieses Machtspiel weniger und
sind verantwortungsvoller. Es ist
an der Zeit, dass Frauen in Afrika
mehr Wirtschaftsmacht zuge-
Wir arbeiten mit spezialisierten
Instituten zusammen, die von Regulatoren stark überwacht werden.
24
potenzials Afrikas angeführt. Wie
kann man dagegen vorgehen?
20 Millionen Euro für die
Solidarwirtschaft
Auch er selbst ist erst seit zwei Jahren bei dem Unternehmen und wurde dem Institut von den externen
Experten empfohlen. Seine Aufgabe
ist es nun, die Geschäfte rentabel zu
gestalten. Dies soll bis 2017 der Fall
sein. Sanbés Business-Plan steht.
Der soziale Aspekt soll weiterhin im
Vordergrund stehen. „Wir wollen
zunehmend Produkte für die Landwirtschaft anbieten. Denn die ländliche Bevölkerung unseres Landes
hat nach den zahlreichen Krisen und
der politischen Unstabilität alles
verloren. Besonders die Kultur von
Reis stellt in meiner Gegend ein
großes Wirtschaftspotenzial dar“, so
Sanbé.
Doch bis dahin gilt es, einige Brücken zu überwinden: Sein Mikrofinanzinstitut braucht dringend neues Kapital, Fördermittel und Partnerschaften mit neuen Investoren.
Nach dem Gespräch, kann ADA
entscheiden, ob sie den potenziellen Kunden als kreditfähig einstuft.
In dem Fall, wird ein Besuch bei dem
Unternehmen vor Ort vereinbart.
Dann müssen die Buchhaltung und
der Business-Plan her, alles wird im
Detail analysiert.
Die nächste Etappe besteht dann
darin, LMDF potenzielle Kunden
vorzuschlagen. Die definitive Entscheidung, ob die Investition sich
lohnt oder nicht, liegt dann beim luxemburgischen Mikrofinanzfonds.
Dieser zählt heute rund 20 Millionen Euro.
Das Führungssystem, das Management und die Kompetenz sind die
Schlüsselelemente des Erfolgs.
Was man nicht braucht und absolut eindämmen muss, sind Machtgier, aktive oder passive Korruption, Unehrlichkeit und Faulheit.
Wie kann die Mikrofinanz sich
3
in den nächsten Jahren weiterentwickeln?
Die Zukunft der Mikrofinanz liegt
darin, die Basisphilosophie weiterzuführen und sich die Frage zu
stellen: Was braucht ein kleiner
Unternehmer und wie werden wir
seinen Bedürfnissen gerecht? Man
muss ihn unterstützen und begünstigen, aber er muss derjenige
sein, der die Initiative ergreift. Für
sein Geld muss er arbeiten. Zudem
liegt die Zukunft der Mikrofinanz
in der Entwicklung von neuen
Produkten, wie beispielsweise
das Mobile Banking.
n
Luxemburger Wort
3 juillet 2015
Le fonds luxembourgeois de microfinance LMDF prévoit d'étendre ses
investissements en Afrique.
Speed-dating à I’africaine.
A l’occasion de la Foire aux investisseurs à Dakar, les institutions de
microfinance démontrent leur solvabilité.
Lorsque Sanbé visite la Semaine Africaine de la Microfinance à Dakar, il sait
exactement ce qu'il veut et ce qu'il recherche. L'objectif de l'Africain est de
promouvoir son institution de microfinance (IMF) qu'il dirige en République
démocratique du Congo (RDC) depuis deux ans. Les investisseurs européens
devraient lui fournir des fonds suffisants pour lui permettre de répondre à la
demande des microcrédits de ses compatriotes pour construire leur petite entreprise.
Déterminé, Sanbé se présente aux représentants de l'ONG luxembourgeoise ADA
(Appui au Développement Autonome). Comme une douzaine d'autres ONG et
représentants d’investisseurs, ADA a son propre stand. L’ONG y négocie pour le
compte du Luxembourg Microfinance and Development Fund (LMDF), à la recherche
d’opportunités d'investissement durables et dignes de confiance pour des
investisseurs luxembourgeois.
Des financements accordés par des banques, des investisseurs privés et des fonds
publics constituent la colonne vertébrale de la microfinance. Ils mettent à disposition
des IMF les fonds de garantie nécessaires pour leur permettre d’accorder des crédits
aux propriétaires de petites entreprises. Le concept du microcrédit vise à promouvoir
l'esprit d'entreprise et donc de stimuler l'économie dans les pays en voie de
développement, grâce à des prêts accessibles. Une manière de combattre la
pauvreté.
Pour garantir le succès, il est essentiel que les institutions financières locales
évaluent de façon adéquate la capacité de remboursement et le risque pris par leurs
clients. C’est précisément ce qu'ils démontrent lors de cette Foire aux investisseurs.
Sanbé a déjà convenu à l’avance un rendez-vous avec un représentant de ADA.
Mauvais management et évaluation des risques
Le CEO de l’institution de microfinance en RDC affirme : « Lors de cette foire, qui
fonctionne comme un speed-dating, toutes les institutions financières présentent leur
concept, leurs produits et leurs défis, avec l'espoir d'un soutien financier. Ils doivent
convaincre. » Le représentant de ADA écoute attentivement en posant des
questions : Quel est le volume d'affaires, la taille du portfolio, le nombre de clients ?
Quel potentiel de croissance est prévu ? Pourquoi est-ce que l'institution financière a
besoin de plus d'argent que prévu ?
25
Sanbé explique que son institution financière a souffert d’une très mauvaise gestion
dans les années 90. En outre, beaucoup de clients se sont avérés comme non
rentables, ce qui a entraîné des écarts importants dans la comptabilité. Cependant,
la Banque centrale nationale a appuyé son entreprise et l’a aidé à retomber sur ses
pieds. « Des experts externes ont mis au point un plan de restructuration. L’équipe
dirigeante a été modifiée. Notre potentiel de croissance est estimé maintenant dans
ces nouvelles conditions de 30 à 40%. »
20 millions d'euros pour l'économie sociale
Sanbé n'est employé par la société que depuis deux ans. Il a été recommandé à
l’institution par des experts externes. Sa tâche est maintenant de rendre l'entreprise
rentable. Cela devrait être le cas à partir de 2017. Le plan d'affaires de Sanbé est
prêt. Néanmoins, l’aspect social doit toujours rester une priorité.
« Nous voulons offrir de plus en plus des produits pour l'agriculture. Parce que la
population rurale de notre pays a tout perdu au cours des nombreuses périodes de
crises et d’instabilité politique. En particulier, la culture des rizières dans ma région a
un grand potentiel économique », déclare Sanbé.
Mais jusque-là, il est nécessaire de surmonter certaines difficultés. Son institution de
microfinance a besoin, de façon urgente, de nouveaux capitaux, de financements et
de partenariats avec des nouveaux investisseurs.
Après un tel entretien, ADA peut décider de classer les clients potentiels comme
solvables. Dans ce cas, une visite auprès des entreprises locales est convenue.
Ensuite, la comptabilité et le plan d'affaires sont analysés en détail.
A la prochaine étape, les clients potentiels sont proposés à LMDF. La décision finale
de savoir si l'investissement en vaut la peine ou non est prise par le fonds de
microfinance qui présente à ce stade des actifs de quelque 20 millions d'euros.
TROIS QUESTIONS À :
Max Meyer, Président de l’ONG ADA (Appui au Développement Autonome) depuis
mi-mai. ADA est l’organisateur principal de la Semaine Africaine de la Microfinance
qui a lieu ces jours-ci à Dakar. Max Meyer a accompagné l’ONG presque depuis ses
débuts, il y a 20 ans.
Quelle est la philosophie de ADA et quel est votre rôle dans le cadre de la
microfinance?
La méthodologie de ADA est de donner la possibilité aux populations des pays en
développement qui veulent travailler et sont dignes de confiance, de construire
26
quelque chose eux-mêmes et de gagner leur vie. La microfinance est pour cela un
levier important, pour ainsi dire, un début. Nous voulons soutenir le travail. Mais
l'argent n’est pas tout. L'argent seul ne suffit pas. J’étais conseiller dans le secteur
financier pendant 30 ans, mais je ne suis toujours pas convaincu que l'argent résout
tout. C'est important. Mais dans le post-colonialisme, l’argent a souvent été utilisé à
des fins de pouvoir. C'est faux. En microfinance par exemple, les micro-entreprises,
soutenues principalement, sont dirigées par des femmes. Les femmes sont moins
enclines à ce jeu de pouvoir et sont plus responsables.
« L'argent n'est pas tout. L'argent seul ne suffit pas. »
Max Meyer, Président de ADA
Il est temps que davantage de puissance économique soit attribuée aux femmes en
Afrique. Nous avons besoin de promouvoir et de multiplier les Success stories.
C’était toujours la politique de ADA d’aider des entreprises bien établies, bien gérées
et administrées. Ici un intérêt particulier est porté aux petites entreprises à potentiel
de croissance élevé. Le microcrédit doit être utilisé exclusivement pour le
développement des micro-entreprises et non pour les prêts à la consommation. Car
ce sont les entreprises et la création de nouvelles entreprises qui dynamisent
l'économie. ADA agit ici comme un catalyseur.
La corruption et la mauvaise gestion sont souvent considérées comme les
freins principaux au potentiel de développement économique en Afrique.
Comment y remédier ?
Nous coopérons avec des institutions spécialisées qui sont fortement contrôlées par
les régulateurs. Le système principal, le management et la compétence sont les
éléments clé du succès. Ce dont on n'a pas besoin et ce qu’il faut endiguer à tout
prix, c’est l'avidité de pouvoir, la corruption active ou passive, la malhonnêteté et la
paresse.
Comment la microfinance peut-elle se perfectionner au cours des prochaines
années ?
Pour assurer l’avenir de la microfinance, il s’agira de continuer la philosophie de
base et se poser les questions suivantes : de quoi a besoin un petit entrepreneur et
comment répondre à ses besoins ? Il faut certes le soutenir et le favoriser, mais c’est
lui qui doit prendre l'initiative. Il doit travailler pour son argent. En outre, l'avenir de la
microfinance se situe dans le développement de nouveaux produits, comme par
exemple le mobile banking.
27
F I NA NZ E N
53
L'investissement responsable
Des investissements pour une vie meilleure
Le succès de la Semaine africaine de la microfinance a démontré l’intérêt croissant pour l’épargne responsable
Le succès de la Semaine africaine
de la microfinance a démontré l’intérêt croissant pour l’épargne responsable, intérêt des ONG, des institutions publiques, du secteur privé, des IMF mais aussi du grand
public en général.
La nuit est tombée depuis longtemps sur le centre de conférence
du King Fahd Palace de Dakar. En
cette dernière semaine de juin,
c’est dans cet immense bâtiment
que se déroule la Semaine africaine de la microfinance (SAM),
organisée par ADA – Appui au développement autonome. Seuls
quelques techniciens s’affairent
encore dans les longs couloirs déserts. Ils préparent la suite de la
conférence pour le lendemain. Plus
loin, dans un des auditoriums,
quelques travailleurs de la nuit se
sont assis sur les fauteuils vides,
les yeux rivés sur deux de leurs
collègues en train de vérifier les
micros sur l’estrade.
«Test, un, deux, un deux, un
deux…», annonce le premier.
«Test… test... La finance responsable peut beaucoup pour les
pays», s’amuse le second, parodiant les débats de la SAM.
«Test… La Grèce a-t-elle besoin
de finance inclusive?», feint de
s’interroger le testeur, manifestement influencé par les unes des
journaux.
«Et l’Espagne? et l’Italie?»,
s’amuse à répondre alors le public.
«Et faut-il des investissements
éthiques pour la France?», ajoute
un spectateur hilare…
Au bout de la nuit, les débats de
la SAM et l’actualité compliquée
européenne s’entrechoquent curieusement. Des manutentionnaires sénégalais s’emparent des
thèmes de l’épargne responsable et
l’érige en sauveur de nations, lors
de plaisanteries nocturnes, démontrant par la même que cette
question est devenue centrale dans
la vie des gens. L’Afrique bénéficie désormais de liquidité utile.
Surtout, la finance inclusive a permis l’émergence d’une classe
moyenne et le développement
d’une vaste culture entrepreneuriale. Le Salon de l’innovation organisé en annexe de la SAM a ainsi attiré 20 exposants, 20 créateurs qui ont pu imaginer les innovations de demain, celles qui
changeront le visage de la microfinance en Afrique.
Dans certains pays d'Afrique, plus d'un tiers de la population a désormais accès à des services de finance inclusive.
Plus globalement, ADA et les
quatre réseaux organisateurs (Afmin, Afraca, AMT et Main) espéraient 350 participants à la Semaine africaine de la microfinance. Près de 550 personnes sont
finalement venues assister aux débats! Un enthousiasme tel que près
de 70 personnes ont fait la queue
sous le soleil de plomb sénégalais
pour s’inscrire le jour de l’ouverture. Il a d’ailleurs fallu lancer en
urgence la réédition du guide programme. Pour l’anecdote, lors de
la cérémonie d’ouverture de la
SAM, mardi 30 juin, une délégation diplomatique de la Corée du
Nord est même venue assister aux
premiers débats. L’intérêt pour la
finance responsable se niche même
là où on ne l’attendrait pas!
De même, lors de cette SAM, les
banques ont particulièrement été
actives et présentes. Au-delà des
panels et de la traditionnelle Foire
aux investisseurs d’AMT où les fi-
nanciers rencontrent des IMF, les
banques ont voulu marquer leur
présence. La Citi Foundation, le
partenaire historique de l’événement, avait envoyé également de
nombreux représentants de la filiale sénégalaise de Citibank. Ecobank, l’une des premières banques
du continent africain, est venue en
nombre avec plus de onze représentants! Des fonds de microfinance comme OïkoCrédit ont également été particulièrement actifs.
Avec les bailleurs, les banques
et les fonds ont manifesté intérêt
majeur pour la SAM car l’évènement est devenu un carrefour. Un
carrefour de rencontres certes entre financeurs et financés, mais
aussi et surtout un carrefour pour
réorienter la finance. Des nouvelles pistes d’investissements
responsables pour le monde rural
ont ainsi été évoquées lors de ces
journées de discussions. De nouvelles approches ont émergé. Pour
beaucoup d’institutions bancaires,
la Semaine africaine de la microfinance est devenue la place où il
faut se positionner. La microfinance prend une place de plus en
plus importante dans l’économie
africaine. Dans certains pays
d’Afrique, plus d’un tiers de la population a désormais accès à des
services de finance inclusive. Le
marché est prometteur. Il est aussi un vecteur d’image, réaffirmant
la proximité et les valeurs sociales
des grandes institutions.
Ce phénomène ne se limite pas
à l’Afrique. Au Luxembourg, les
Midis de la microfinance attirent
un public de plus en plus large et
surtout de plus en plus diversifié.
La prochaine édition, prévue le 1er
octobre et qui prendra la forme
d’un débat sur l’impact réel de la
finance inclusive, devrait confirmer ces succès. L’universitaire
genevois Jean-Michel Servet, qui
vient de publier «La révolution du
(PHOTO: ADA)
microcrédit», discutera avec Luc
Vandeweerd, conseiller Relations
institutionnelles de ADA. Ils évoqueront comment dépasser les clichés autour de la microfinance
pour mettre la finance au service
d’une vie meilleure.
Rendre l’épargne utile fut la
conviction des pionniers de la microfinance dans les années 70, avec
les premières coopératives de
prêts en Afrique. Ce fut aussi celle
de ce groupe d’amis passionnés par
la solidarité internationale et la finance en 1994 quand fut créé
ADA… Aujourd’hui, cette vision est
largement partagée par l’opinion,
par les institutions et par des
acteurs financiers de plus en plus
nombreux. C’est tout le sens de la
démarche de ADA: organiser cette
vision et créer des événements catalysateurs, capables d’optimiser
ces flux financiers responsables.
Frédéric Ruaz
ADA Microfinance
Eurokurs steigt wieder über 1,09 Dollar
Die Gemeinschaftswährung bleibt aufgrund der erwarteten Zinswende in den USA auf vergleichsweise niedrigem Niveau
Frankfurt/Main. Der Eurokurs hat
gestern wieder zugelegt und die
Marke von 1,09 zum US-Dollar geknackt. Nach wie vor bleibt die
Gemeinschaftswährung aber aufgrund der erwarteten Zinswende
in den USA auf vergleichsweise
niedrigem Niveau.
Am späten Vorabend war sie mit
1,0809 Dollar auf den tiefsten Stand
seit Ende April gefallen. Am
Dienstagnachmittag landete die
Gemeinschaftswährung bei 1,0902
Dollar. Die Europäische Zentralbank (EZB) hatte den Referenzkurs auf 1,0867 (Montag: 1,0852)
US-Dollar festgesetzt. Der Dollar
kostete damit 0,9202 (0,9215) Euro.
Analysten der Commerzbank
weisen darauf hin, dass nach der
zumindest vorläufigen Beruhigung in der Griechenlandkrise
größere Kursschwankungen im
Euro-Dollar-Handel
ausbleiben
dürften.
Sie rechnen aber nicht damit,
dass diese Entwicklung von Dauer ist. Mit der Aussicht auf die
erste Zinserhöhung in den USA
seit der schweren Wirtschaftskrise sei bald wieder mit einer steigenden Aktivität am Markt zu
rechnen.
Das insgesamt weiterhin niedrige Niveau des Eurokurses ist auf
28
die Erwartung einer Zinsanhebung durch die US-Notenbank Fed
noch in diesem Jahr zurückzuführen. Fed-Präsidentin Janet
Yellen hatte vergangene Woche
die Erwartung einer baldigen
Zinswende bestärkt. Zudem hatte
am Montag der Präsident der regionalen Notenbank des US-Bundesstaats St. Louis, James Bullard,
gesagt, die Wahrscheinlichkeit einer Zinswende im September lie-
ge derzeit bei über 50 Prozent. Zu
anderen wichtigen Währungen
legte die EZB die Referenzkurse
für einen Euro auf 0,6987 (0,6971)
britische Pfund, 135,17 (134,83) japanische Yen und 1,0440 (1,0443)
Schweizer Franken fest. Die Feinunze Gold wurde in London am
Nachmittag mit 1 105,60 (1 104,60)
Dollar gefixt. Ein Kilogramm
Gold kostete 32 270,00 Euro
(32 510,00).
(dpa)
Grameen Crédit Agricole - Actualités
27/7/2015 Véritable succès de la Semaine Africaine de la Microfinance à Dakar avec plus de 560 participants et une forte mobilisation de la Fondation Gramee…
OK
Fondation
Microfinance
Microassurance
Social Business
Fondateurs
Partenaires
Espace presse
VÉRITABLE SUCCÈS DE LA SEMAINE AFRICAINE DE LA MICROFINANCE À DAKAR AVEC PLUS
DE 560 PARTICIPANTS ET UNE FORTE MOBILISATION DE LA FONDATION GRAMEEN CRÉDIT
AGRICOLE
7/7/2015
Retour aux actualités (/actualites)
(http://www.facebook.com/share.php?u=http://www.grameen-credit-agricole.org/content/v%C3%A9ritable-succ%C3%A8s-de-la-semaine-africaine-de-la-microfinance-%C3%A0-dakaravec-plus-de-560-partici)
(http://twitter.com/home?status=Grameen http://www.grameen-credit-agricole.org/content/v%C3%A9ritable-succ%C3%A8s-de-la-semaine-africaine-de-lamicrofinance-%C3%A0-dakar-avec-plus-de-560-partici)
Du 29 juin au 3 juillet s’est tenue à Dakar la deuxième édition de la Semaine Africaine de la Microfinance
(SAM), initiative des 4 réseaux africains AMT (African Microfinance Transparency), AFMIN (le Réseau Africain
de la Microfinance), AFRACA (Association Africaine du Crédit Rural et Agricole) et MAIN (Microfinance African
Institutions Network), soutenue par ADA, par le gouvernement du Sénégal et le gouvernement du GrandDuché de Luxembourg.
Lors de cette édition 2015, intitulée « Innover pour accélérer la finance rurale en Afrique », la Fondation Grameen
Crédit Agricole a animé plusieurs ateliers, notamment celui intitulé « Renforcement des IMF intervenant dans le
monde rural : enjeux et défis », modéré par El Hadji Diop et avec la participation de trois représentants
d’institutions de microfinance (IMF) soutenues par la Fondation, Renaca (Bénin), Encot (Ouganda), Asiena (Burkina Faso) et un représentant de
l’Agence Français de Développement (AFD). Elle a également organisé l'atelier sur le « Social Business dans le développement d'une chaîne de
valeur agricole » avec la présence d'Aïssatou Le Blond, chargée de la gestion du portefeuille Social Business pour le compte de la Fondation et de
deux partenaires sénégalais : La Laiterie du Berger et la Sénégalaise des Filières Alimentaires. En matière de microassurance agricole, la Fondation a
animé l'atelier «La microassurance agricole pour les IMF - de la théorie à la pratique», modéré par Yann Gelister, chargé de mission microassurance
agricole avec un représentant de Planet Garantee, d’Acre- Kenya et de Soro Yriwaso – Mali, tous trois partenaires de la Fondation.
La Fondation a aussi organisé des événements parallèles, dont une session de travail intitulée « Microassurance agricole et IMF: quel besoin de
financement ideal? », en partenariat avec Planet Guarantee, qui a regroupé plus de 50 participants pour réfléchir sur les liens entre les IMF et la
microassurance agricole. Le Forum des partenaires de la Facilité Africaine a quant à lui réuni du 27 au 29 juin, en marge de la SAM, les 28
représentants des 14 IMF appuyées par la Fondation afin de faire le point sur le dispositif mis en place en partenariat avec l'AFD pour favoriser le
développement des petites IMF en Afrique au travers de l’assistance technique.
La SAM a confirmé que, plus que jamais, en Afrique, le financement de l'agriculture et des activités économiques en milieu rural est fondamental pour
améliorer les conditions de vie de manière substantielle. Plus d'un quart de la population en Afrique subsaharienne n'a pas accès à une alimentation
adéquate et environ 70 % est dispersée dans des zones rurales inexploitées. Il devient urgent de trouver des solutions financières novatrices
susceptibles de stimuler la production alimentaire, le développement agricole et la transformation de l'espace rural. La SAM a permis d’explorer de
nouvelles pistes de collaboration entre les diverses parties prenantes, de réfléchir sur les innovations liées au financement des chaînes de valeur
inclusive, au développement du financement mobile et des nouvelles technologies, au rôle des Etats et à la participation des populations concernées.
29
27/7/2015
Semaine Africaine de la Microfinance : Innover pour une accélération de la finance rurale en Afrique.
Laser du Lundi
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Semaine Africaine de la Microfinance – SAM a eu lieu ce
matin. Cette rencontre est organisée par l'ONG
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luxembourgeoise (Appui au Développement Autonome
ADA, en partenariat avec l'APSFD Sénégal ainsi que les réseaux AMT, AFMIN, AFRACA et
MAIN. Il s’agit d’une rencontre africaine ouverte à tous les praticiens de la microfinance. Cette
seconde édition se fait sous le thème : « innover pour accélérer la finance rurale en Afrique. Moustapha Diop, ministre délégué en charge de la microfinance, représentant le président
Macky Sall à cette conférence, estime que cette conférence est en phase avec la nouvelle
vision définie par le chef de l’Etat dans le plan Sénégal émergent (Pse). « C’est une
transformation structurelle de notre économie qui ne peut pas aboutir sans une bonne assise
au niveau du financement du monde rural. Le financement de l’agriculture est un aspect
essentiel de développement, cela tient à cœur le président de la République » affirmetil. Selon Ousmane Thiongane, président de Afmin, l’essentiel de cette rencontre est de
commencer une discussion autour d’une thématique importante pour l’Afrique sur comment
développer l’agriculture et faire en sorte que ce qu’il y a en terme de recherche et d’innovations
puisse permettre à l’agriculture des peuples Africains de faire des pas de géant et de devenir
de véritables vecteurs de croissance économique. « Toutes les questions qui tournent autour
de la sécurité alimentaire, de l’augmentation des revenus des paysans sont importantes et les
experts africains se sont engagés pour, au cours de cette Semaine Africaine de la Micro
finance, échanger et partager leurs expériences » a indiqué Ousmane Thiongane. Il estima par
ailleurs qu’il s’agit d’un événement important organisé au Sénégal. Et d’indiquer : « En juillet à
Addis Abeba, on va parler des questions de croissance économiques, de lutte contre la
pauvreté et des questions relatives au développement de l’agriculture en Afrique et les actes de
cette conférence vont être présentés à Addis pour que nos gouvernants puisse tenir compte de
l’avis des experts Africains pour pouvoir mieux orienter les stratégies et développer
l’Agriculture » . La Semaine Africaine de la Microfinance a pour objectif de créer un espace commun d’échange
et de dialogue sur les problématiques de la microfinance du continent africain. Mais aussi de
promouvoir la collaboration des acteurs de l’inclusion financière afin de les faire progresser par
de nouvelles approches technologiques et faciliter les partenariats publicprivé.
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des procédures étatiques 27/07/2015
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train de faire une ruse politique à travers
ses tournées économiques! » 27/07/2015
Malgré ses excuses : Le «terroriste»
Saër Kébé reste en prison 27/07/2015
BACCALAURÉAT : 237 des 1526
candidats inscrits admis d'office à
Valdiodio Ndiaye 27/07/2015
COOPÉRATION SÉNÉGAL/GABON
: Abdoulaye Sally Sall magnifie les
relations BongoSall 26/07/2015
Apr/M'bao : Abdou Karim Sall compte
unir la base pour la réélection de Macky
Sall ( Images ) 26/07/2015
Me François Serres descend en
flammes Sidiki Kaba : « C’est un
manipulateur… On se demande ce qu’il a appris
en matière de droit de l’homme et de justice
internationale ?» 26/07/2015
Pape Samba Kane sur Macky et son
mandat : « Ces conseillers n'ont qu'à le
prendre au collet, quitte à se faire virer... »
26/07/2015
Opposition : Le FPDR annonce une
série de manifestations 27/07/2015
GUÉGUERRE ENTRE
RESPONSABLES APÉRISTES DE
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jeune de GrandYoff 26/07/2015
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BABONDA 26/07/2015
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Banques, grandes manœuvres à FBN Holding
http://www.dakaractu.com/SemaineAfricainedelaMicrofinanceInnoverpouruneaccelerationdelafinanceruraleenAfrique_a92481.html
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27/7/2015
Seconde édition de la semaine africaine de la Microfinance : le ministre Moustapha Diop liste les enjeux
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Seconde édition de la semaine africaine de la Microfinance : le
ministre Moustapha Diop liste les enjeux
Pour le ministre de la Microfinance et de l’Economie solidaire, le thème retenu cette année pour la seconde édition de la
Semaine africaine de la microfinance est en phase avec le Plan Sénégal émergent (Pse).
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MÊME LOCALITÉ : Modou Fall Kaala demande
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La cérémonie officielle de la seconde édition de la
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semaine africaine de la Microfinance (Sam) a démarrée,
hier,sous la présidence du ministre de la Microfinance et
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de l’Economie solidaire. Dans son discours, Moustapha Diop n’a pas manqué de décliner les enjeux de cette rencontre
organisée par l’Ong luxembourgeoise Ada en partenariat avec les réseaux Afmin, Affraca, Main
et l’Asfd. D’autant que, pour lui, le thème de cette édition, «innover pour accélérer la finance
rurale en Afrique», est en parfaite symbiose avec la feuille de route du Plan Sénégal émergent
(Pse). «C’est une transformation structurelle de notre économie qui ne peut pas aboutir sans
une bonne assise au niveau du financement du monde rural. Le financement de l’agriculture est
un aspect essentiel de développement, cela tient à cœur le président de la République», a
souligné Moustapha Diop. Cette rencontre a été rehaussée par la présence de Romain Schneider, le ministre
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27/7/2015
Seconde édition de la semaine africaine de la Microfinance : le ministre Moustapha Diop liste les enjeux
luxembourgeois de la Coopération et de l’Action humanitaire. Dans son discours, le ministre a
notamment souligné l’importance de la finance inclusive pour le développement de l’Afrique et
soulevé l’utilité de la Sam en vue des discussions à la conférence internationale sur le
Financement du développement, qui se tiendra à AddisAbeba dans deux semaines. il a aussi
évoqué le savoirfaire de la place financière du Luxembourg dans le domaine de la finance
inclusive et souligné que le gouvernement luxembourgeois soutient ce secteur depuis 1993. Autres articles
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Après la signature d’une convention avec la CONI, merci encore Monsieur le Président Mamadou Ndiagna NDIAYE
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Mercredi 1 Juillet 2015
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est proche de la couronne, mais..."
(Palla Diop, technicien de lutte) 25/07/2015

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