Un podium entièrement dominé par des femmes

03/09 FEV 12
Hebdomadaire Paris
8 RUE DU SENTIER
75082 PARIS CEDEX 02 - 01 53 00 26 26
Surface approx. (cm²) : 1760
N° de page : 10-12
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I GRAND PRIX DU PATRIMOINE EXPERTS CERTIFIÉS 2012
Un podium entièrement dominé
par des femmes
^ A l'occasion
de la huitième édition
de ce prix destiné
aux professionnels
du patrimoine confirmés,
les épreuves organisées
par CGPC ont conservé
le schéma emprunté
depuis 1998
^ Avant une nouvelle
mouture dès mars
prochain, il est à noter
que les trois premières
places au classement
général reviennent
à des lauréates
dans un concours où les
assureurs se distinguent
CGPC
3402411300507/GYP/OTO/3
LA CERTIFICATION EN CHIFFRES
En France (CGPC)
> 2.225 certifiés sur 3.550 candidats
depuis 1998.
^ Principaux adhérents par métiers :
- Salariés des réseaux banques, assurances,
mutuelles, sociétés de gestion : 70 %
- Exercice « indépendants »
(libéral ou en société) : 28 %
- Divers (experts-comptables, notaires,
avocats...): 2%.
www.cgpc.fr
A l'international
(affiliés Certified Financial Planners)
^ 137.996 CFP dans le monde, dont environ
la moitié aux Etats-Unis (chiffres 2011).
^ 24 Pays : Afrique du Sud, Allemagne, Australie,
Autriche, Brésil, Canada, Chine, Corée du Sud,
Etats-Unis, France, Hong-Kong, Inde, Indonésie,
Irlande, Japon, Malaisie, Nouvelle-Zélande, Pays-Bas,
Royaume-Uni, Singapour, Suisse, Taiwan, Thaïlande.
Membre associé : Colombie.
yvww. fpsb.org
Eléments de recherche : Toutes citations : - CGPC ou ASSOCIATION FRANCAISE DES CONSEILS EN GESTION DE PATRIMOINES CERTIFIES
- HERVE DE LA TOUR D'ARTAISE : président de la CGPC
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L
e Grand Prix du Patrimoine Experts Certifié est
ne il y a huit ans avec pour ambition de mettre
en avant la recherche d'excellence de la part des
professionnels du conseil en activité. D'où le
partenariat fidèle mis en place avec l'association
des Conseils en gestion de patrimoine certifiés
(CGPC), seul organisme en France à proposer un
examen de validation des connaissances patrimoniales à la fois national et pluridisciplinaire sur
lequel s'appuie notre palmarès.
Cet examen est, dans l'esprit, partagé par plusieurs dizaines
de milliers de professionnels dans le monde et, en Europe, la
France en propose le plus gros condngent (lire l'encadré sur la
certification en chiffres). Ce qui les unit ? La notion d'approche
globale dans la façon d'exercer le conseil à la clientèle privée,
telle qu'elle est apparue initialement aux Etats-Unis dans le
mouvement du « Certifiai financial planning ».
Avec le recul, on retrouve des constantes de la part des
candidats issus pourtant de parcours et de milieux très variés :
notamment une forte détermination à s'engager dans une démarche professionnalisante, quelle que soit les sacrifices familiaux à consentir, et parfois sur deux années. Un engagement
d'autant plus à saluer qu'il s'effectue, et de manière récurrente
désormais, dans un environnement de métiers particulièrement chahuté.
Triple enjeu. En bout de course, l'enjeu est à la hauteur puisque la réussite des épreuves se solde, pour les meilleurs, par le
diplôme du Grand Prix du Patrimoine et que l'ouverture à la
certification se double désormais, pour ceux qui en expriment le
souhait, de l'accès à la normalisation. Il s'agit bien entendu de la
norme ISO 22222 spécifique à la gestion de patrimoine. Alors
que ce label est proposé depuis deux ans, sur les 2.225 certifiés
à l'issue de cette promotion, 900 ont souhaité l'obtenir et s'engager à une validation régulière de leurs connaissances.
Plus de 300 candidats. Rappelons que l'examen est transdisciplinaire, s'adressant aux compagnies d'assurances, établissements bancaires - même s'ils sont encore peu nombreux -,
sociétés de gestion de portefeuille, ainsi qu'aux conseillers en
gestion de patrimoine indépendants, experts-comptables, notaires et avocats.
Dans les niveaux habituels, 307 candidats se sont présentés aux deux sessions annuelles proposées (48 en mars 2011 et
259 en septembre) à Paris, Lyon, Aix-en-Provence, Rennes et
Bordeaux. D'ores et déjà, les prochaines échéances de 2012 sont
fixées aux 14-15 mars et aux 19-20 septembre.
Elles seront l'occasion dimber les nouvelles modalités de
l'examen concernant aussi bien son périmètre que sa méthodologie (lire l'entretien avec Hervé de La Tour d'Artaise, président
de CGPC, p. 12).
Méthodologie. Les épreuves se décomposent en cinq grands
thèmes majeurs de la gestion de patrimoine, associés à des
unités de valeur :
1- Droit et fiscalité du patrimoine
2- Marchés financiers, gestion des valeurs mobilières et des
produits financiers
3- Investissement immobilier
4- Assurances et retraites, gestion du patrimoine social
5- Diagnostic et conseil patrimonial global
Ces matières peuvent, le cas échéant, être passées séparément et dans n'importe quel ordre.
Les épreuves des unités de valeur i à 4 comportent un grand
nombre de questions (pour partie sous forme de questionnaire
CGPC
3402411300507/GYP/OTO/3
à choix multiples et pour partie en questions ouvertes et en
exposés de mini-cas pratiques). Elles sont d'une durée de deux
heures et sont affectées d'un coefficient i.
La dernière unité de valeur, qui dure quatre heures, porte sur un cas d'ingénierie patrimoniale et donne lieu à des
questions ouvertes. Elle est affeclée d'un coefficient 2. Nous
publions la copie classée première dans notre rubrique Cas
pratique. Quant au détail des épreuves, il est disponible sur le
site http://www.cgpc.fr/sous la rubrique « Devenir certifié / les
annales des épreuves ».
Palmarès. Le jury chargé du choix des sujets et des corrections
est placé sous la responsabilité du professeur Raymond Leban,
président du jury de l'examen national, directeur du Cnam. Il
est assisté dans cette tâche par des praticiens et universitaires
membres de la CGPC ou choisis par elle.
Sachant que l'obtention, par unités de valeur ou globale
pour les candidats ayant passé l'ensemble de l'examen, exige
une note au moins égale à 12 sur 20, c'est sur le fondement
de leurs délibérations qu'ont été sélectionnées les meilleures
copies dont découle le palmarès du Grand Prix du Patrimoine
Experts Certifiés.
Au bilan, 48 % des candidats éligibles ont été reçus, soit
124 entre les deux sessions.
Les trois meilleurs de chaque unité de valeur se sont vu
attribuer des prix spéciaux, incluant parfois des égalités de
points, tandis que les diplômes du Grand Prix ont évidemment été décernés aux trois plus fortes moyennes générales
(lire les encadrés).
Remise des prix. Ce sont les salons du Pavillon Gabriel à Paris
qui ont accueilli, le 30 janvier, la cérémonie de remise des prix.
Un cadre de prestige où de nombreuses personnalités de la
communauté patrimoniale ont souhaité partager la surprise, la
fierté et la joie des nouveaux lauréats du Grand Prix (voir ks photos p. 13). Ceux-ci, au nombre de 17, se sont vus remettre leurs
diplômes par les dirigeants des sociétés qui, depuis plusieurs
années, accompagnent et sponsorisent cette soirée de gala :
ADianz FinanceConseil, Harvest et GAN Patrimoine.
Le président de CGPC, Hervé de La Tour d'Artaise, a souhaité féliciter, bien sûr, l'ensemble des candidats, mais aussi les
équipes qui conçoivent et corrigent un examen à l'intendance
lourde. Une refonte est en marche (lire p. 12) qui va en simplifier le déroulement. Il a insiste également sur le fait que « les
incertitudes ambiantes plaident en faveur de la certification et de ses
exigences », souhaitant réunir à l'avenir le plus grand nombre
d'intervenants.
« La certification donne de la confiance pour un meilleur service
des clients, a complété Philippe Giraudeau, directeur commercial
de GAN Patrimoine. Nous nousfâicitons de nous être investis dans
cette démarche et nous comptons désormais dans nos rangs environ
jo certifiés. » Brice Pineau, le président d'Harvest, s'est déclaré
de son côté résolument engagé dans le vivier d'excellence que
constitue ce Grand Prix, soulignant la logique de la présence de
son groupe au regard du taux de détention des logiciels d'Harvest dans les établissements bancaires et d'assurance.
Didier Etard, le directeur d'Allianz Finance Conseil, a pu
mesurer le recul de son groupe en matière de certification :
« Cela fait i} ans que nous suivons cette voie et le nombre de certifiés
Allianz est désormais supérieur à 600. De plus, cette promotion a
été particulièrement brillante à en juger par le palmarès, ce qui ne
peut que nous encourager à continuer. D'autant que, pour nous, le
contexte est dynamique et que nous sommes dans un processus de
recrutement de 750 collaborateurs cette année. » I
BENOIT BARON
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LES LAURÉATS DU GRAND PRIX DU PATRIMOINE EXPERTS CERTIFIÉS 2012
1e' Prix
2e Prix
3e Prix
Christine Pauriol
Conseillère
Allianz FmanccConseil
46 ans
Virginie Chesneau
Chargée d études ]uridiques
Maaf Vie
36 ans
Magalie Joubert
Conseillère
Allianz Finance Conseil
36 ans
le coup d éclat
d un parcours atypique
Atypique de son propre
aveu le chemin suivi
par la lauréate
i est résolument
II s ouvre sur un I UT
de techniques
de commercialisation
pour la mener pendant
deux ans au poste
de responsable de secteur au sein du groupe Bongram
puis passer de la visite des grandes surfaces au commerce
indépendant en fruits et légumes et après sept années
consacrer autant de temps a une structure régionale
de pâtisserie boulangerie
II n y a pas la de prédestination a la gestion de patrimoine
pas plus directement qu au cours de la phase
d accompagnement de son man dans une création
d entreprise L amorçage réussi vient a la quarantaine
le temps d une recherche d emploi i Pannteretpersonnel
le droit et la fiscalité m ont toujours interesses » avoue
Christine Pauriol qui prospecte alors auprès de grandes
compagnies d assurances jusqu a être adoubée
comme conseillère chez Allianz en mai 2007 dans son fief
d Aix en Provence
« Ayant bénéficie d une formation en interne
il m est apparu important de valider mes acquis auprès
de la CGPC une manière d être reconnue par mes pairs
et ma hiérarchie ainsi que de coller a la stratégie
rie I entreprise en termes de clientèle Je voulais aussi
savoir de quoi] étais capable car cela a été tout sauf simple
de concilier vie professionnelle temps propre et études
En pratique i ai été accompagnée par Allianz
et] ai complète ma préparation par de nombreuses lectures
Ce qui s est traduit sans problème pendant I examen
dans les matières fiscale ou immobilière mais de façon
plus compliquée en finances qui relèvent moins
de notre quotidien
Je vais maintenant m investir dans la norme ISO
qui me paraît utile a la fois pour être reconnue
mais aussi par sa vocation transversale y compris
auprès des prescripteurs A titre personnel i attends
essentiellement de ce succès qu il m ouvre des portes
par exemple pour travailler avec des notaires
et des experts comptables qui sont des cibles
intéressantes Et puisque mon employeur m a donne
cette chance pourquoi ne pas aspirer a évoluer
vers le pôle patrimonial ou la gestion privée i »
Hasard
et motivation
Que devient-on lorsque
au terme d une maîtrise
de droit prive libellée
< Carrière judiciaire
et science criminelle »
on aspire a devenir
commissaire de police '
art
^n lujgjjj
'alssant sa P
| j
i
au
au en( ema n
de la grande tempête de 1999 tout autre chose a I instar de Virginie
Chesneau qui se fait alors contacter par le service IARD de la Maaf
Le début d un parcours de neuf années ou elle gere des contentieux
lourds Le reste est affaire d opportunité lorsqu elle est contactée
par Maaf Vie pour devenir chargée d études juridiques depuis
trais ans elle vient ainsi en appui du reseau de conseils financiers
des services de gestion et de la clientèle au siège de la mutuelle
a Niort auprès de deux experts tout aussi certifies
«A I occasion du virage que] ai effectue a Maaf Vie
] étais consciente de mes insuffisances par exemple
dans les domaines de I assurance vie et de la retraite
Je me devais d être plus légitime vis a vis des conseillers
souvent certifies avec qui] étais en contact Cela a été
un gros challenge de passer I examen CGPC reposant
sur un programme très large Un pas en avant rendu
possible grâce a un appui d e leammg et de quatre semaines
de re vision offertes par la maison et aussi grâce
a un investissement personnel fort Je vais pouvoir maintenant
m appuyer sur la norme ISO en termes d image et] espère
pouvoir continuer d évoluer au sein de I entreprise »
Une voie d acces
au statut cadre
Bac scientifique
en poche Magalie
Joubert intègre un IUT
de gestion des entreprises
et des administrations
avant de s ouvrir
au commerce
international
A la suite d un passage
dans la téléphonie elle rejoint le groupe Prévoir en tant que
conseillère commerciale durant neuf ans puis rejoint Allianz
en 2007 La conseillère en gestion de patrimoine aspirant
a une professionnalisation plus poussée afin de repondre
aux ambitions haut de gamme affichées par I assureur
elle se tourne vers la CGPC en 2011
« J ai effectue les modules de formation d Allianz
et me suis préparée aussi par de nombreuses lectures
techniques Cela représente quelques mois intensifs
entre les impératifs du métier et les plages horaires a dénicher
en débordant sur la vie privée Pour ce qui me concerne
la principale difficulté lors des épreuves a été la partie
financière C est une bonne chose de faite ' Apres deux
M
bonnes années en résultats commerciaux et grâce aussi
«
a la certification je viens de passer au statut de cadre Tout ceci
me motive la normalisation me conduira a une mise a niveau
réguliers et] envisage volontiers un autre cycle de formation
supérieur un peu plus tard mon aspiration étant d évoluer
a terme vers un poste d ingénieur patrimonial »
PRIX SPECIAUX
Droit et fiscalité du patrimoine
I' ex aequo Reynald Hauvespre
conseiller GAI\I Patrimoine
Raoul Henry conseiller
GAN Patrimoine
3- Magalie Joubert, conseiller Allianz
Marches financiers gestion
des valeurs mobilières
et des produits financiers
/ François Pecheux conseiller
CNP Trésor
? Jean François Croquelois,
conseiller Allianz
? ex aequo Patrick Castagna conseiller
CNP Trésor
Damien Cornu expert
patrimonial ACMN Vie
Investissement immobilier
7* Christine Pauriol conseiller Allianz
2 Canne Burgy conseiller Allianz
3e César Layet, conseiller Allianz
Assurances et retraites
gestion du patrimoine social
1' Virginie Monteillet, conseiller
Allianz
? ex aequo Patrick Castagna
conseiller CNP Trésor
Jean Lucien Pigeon
inspecteur FNGRP
Monceau Assurances
Diagnostic
et conseil patrimonial global
1" Cyril Blanchard conseiller
Allianz
2* Géraldine Jarry conseiller
CNP Trésor
J* Sebastien Martin consultant
patrimonial Planète Patrimoine
U PATI
I prix Droit et Fiscalité
REYNALD HAUVESPRE
et RAOUL HENRY conseillers
GAN Patrimoine
CGPC
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i prix Marches financiers
FRANÇOIS PECHEUX
conseiller CNP Trésor
i prix Immobilier
i prix Patrimoine social
CHRISTINE PAURIOL
VIRGINIE MONTEILLET
conseiller Allianz
conseiller Allianz
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HERVÉ DE LA TOUR D'ARTAISE, PRÉSIDENT, ASSOCIATION DES CONSEILS EN GESTION DE PATRIMOINE CERTIFIÉS
Une année de transition avant
un changement de l'examen dans un sens
à la fois de modernité et d'équité
II
L Agefi Actifs Pouvez vous nous rappeler
la philosophie de I examen tel qu il va être
mis en œuvre en mars prochain •*
Hervé de La Tour dArtaise Nous allons
en effet tester la validité du nouveau
modèle d examen CC PC en mars auprès
de quelques candidats Car pour les plus
nombreux qui sont de|a dans le cursus
parfois depuis deux ans nous estimons
normal qu ils restent soumis a I ancien
système
Ceci étant la version adaptée de notre
examen va monter en puissance
des septembre 2012
Nous I avons souhaitée parce que I ancienne
mouture datant de 1998 était a reinventer
Nous aurons toujours cinq unîtes
de valeur (UV) mais pensées différemment
afin d être plus en harmonie
avec les pratques patrimoniales
les quatre UV techniques se décomposeront
désormais en une partie juridique
une fiscale une autre économique
et financière et enfin une unité portant sur
I assurance vie la prévoyance et la retraite
Nous avons également voulu qu une
plus grande équité préside a la correction
de ces épreuves Les questions ont donc
CGPC
3402411300507/GYP/OTO/3
été retravaillées et elles seronl posées
uniquement sous formes d items
a réponses éventuellement multiples
qui devront erre cochées sans faculté
de commentaires II n y aura donc plus
de biais possible et partant les corrections
seront effectuées exclusivement
par ordinateur
Que devient la cinquième épreuve
sous forme de cas pratique qui d une part
prépondérante dans I examen '
Elle ne change pas et portera toujours
sur un sujet transversal dans une logique
de compréhension du cas et de démarche
de conseil Mais nous lui adjoignons une
épreuve orale pour la simple raison que
le relationnel constitue un élément essentiel
de I activité réelle des conseillers Cet oral
sera donc oriente dans le sens de la vie
professionnelle avec par exemple
des questions sur la pratique de la clientèle
au quotidien ou la déontologie
Comment se passe I adhésion a la norme
Iso 22222 chez vos certifies celle-ci
reposant sur le volontariat3
Ils sont maintenant 900 a I avoir ad
ce qui repond a nos attentes Cette norme
ne peut que constituer un encouragement
pour le consommateur final qui recherche
plus que jamais un conseil patrimonial
neutre et détache de la vente de produits
Plusieurs de nos adhérents Allian?
AGF et Maaf ont d ailleurs communique
a son sujet
La crise récente a montre que les pratiques
professionnelles ne sont pas parfaites
et les clients sont demandeurs d un label
de qualité Je pense d ailleurs que le secteur
bancaire pourrait au delà de ses formations
internes s ouvrir progressivement plus
volontiers a la normalisation Le témoignage
d intérêt que nous a\ ons de la part de
I Afnor plaide en ce sens Nous travaillons
avec un autre organisme I autrichien AS
Plus mais pourquoi pas deux ceraficateurs
a I avenir '
Enfin on pourrait s orienter vers deux
niveaux de certification I un correspondant
au « Financial adviser » par tvpe de métiers
(immobilier assurance ) a propos
duquel de Centre français de la profession
bancaire (CFPB) semble interesse et I autre
plus global dont nous nous chargeons
équivalent au « Financial planner »
r
Parmi les dossiers de 2012 il est difficile
de ne pas évoquer le projet de directive
Marche d instruments financiers
et votre position a son égard
Comme vous le save^ I aspect majeur
de cette revision porte sur la rémunération
du conseil
Nous sommes très conscients
que les commissions sont prépondérantes
en ce domaine Nous sommes en contact
avec la plupart des autres associations
et en accord sur le fait que quel que soit
le mode de rémunération le point central
tient a la transparence vis a vis
du consommateur
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