MON BUDGET - Crédit Agricole Loire Haute Loire

Jeunes
MON BUDGET
ARGENT – ÉTUDES – LOGEMENT – PREMIERS JOBS – DÉPLACEMENTS
Avec la prise d’autonomie viennent les premiers
choix importants et les premiers besoins de votre
vie de jeune. Comment gérer votre argent
de poche ? Comment disposer d’une carte bancaire ?
Quel budget prévoir pour votre logement ?
Comment financer vos études à l’étranger ? Etc.
Afin de vous aider à répondre à toutes ces questions
et vous donner les “ bons réflexes ” pour chaque
démarche du quotidien, le Crédit Agricole vous
propose ce guide pratique.
Retrouvez tous nos conseils et nos solutions pour les jeunes sur ca-mozaic.com
SOMMAIRE
MON ARGENT .....................p.4
MES ÉTUDES .....................p.10
MON LOGEMENT ..................p.16
MES PREMIERS JOBS ..........p.22
MES DÉPLACEMENTS ............p.26
4
Mon argent
Gérer votre argent au quotidien demande
rigueur, organisation et quelques astuces
pour contrôler vos dépenses. Voici quelques
conseils et outils pour vous y aider.
5
COMMENT RÉGLER
VOS DÉPENSES ?
Il existe plusieurs moyens de paiement à votre disposition
pour effectuer des règlements.
LES ESPÈCES
Monnaie et billets : ils accompagnent les premiers pas dans l’utilisation
de l’argent de poche. Ils permettent notamment de régler des achats de petits
montants comme ceux du quotidien (pain, ticket de bus…).
LA CARTE BANCAIRE
• La carte de retrait permet de retirer des espèces dans les distributeurs
automatiques de billets.
• La carte de paiement permet, en plus de retirer de l’argent, de payer vos achats
chez les commerçants ou sur Internet. Pour les mineurs, le représentant légal fixe
des plafonds de retrait et de paiement en accord avec la banque.
Quelle que soit votre carte, celle-ci est munie d’un code confidentiel à 4 chiffres :
apprenez-le par cœur, ne le communiquez à personne, personne n’est habilité
à vous le demander, et composez-le toujours à l’abri des regards indiscrets.
LE CHÈQUE
Moyen de paiement gratuit, il est largement accepté par les commerçants.
Pour disposer d’un chéquier (uniquement à partir de 16 ans), il faut être titulaire
d’un compte dans une banque. Le chèque n’est utilisable qu’en France et doit être
accompagné d’une pièce d’identité au moment du paiement.
!
BON À SAVOIR
COMMENT PAYER EN LIGNE ?
Pour vous assurer que la transaction est sécurisée lorsque vous payez sur Internet, un « s »
doit figurer à la suite du « http » dans l’adresse URL du site. Il existe également des systèmes
de paiement sécurisé qui ne nécessitent pas de mentionner vos coordonnées bancaires
à chaque paiement (ex. : Kwixo…).
Le bon sens des mots
DEVISE
Terme utilisé pour parler de la monnaie des différents pays.
Lorsque vous voyagez, vous devez toujours connaître le nom
de la monnaie du pays visité, son taux de change et les diffé­rents
moyens de paiement sur place.
6
QUAND ET COMMENT
OUVRIR UN COMPTE ?
À PARTIR DE QUEL ÂGE ?
Tant qu’une personne est mineure, elle n’a pas le droit d’ouvrir seule un compte
bancaire. Pour ce faire, la présence de l’un de ses représentants légaux est
indispensable, mais le compte pourra ensuite fonctionner sous la seule signature
de l’adolescent, sur autorisation des parents.
AVEC QUELS DOCUMENTS ?
• Une pièce d’identité officielle en cours de validité avec photo et signature
(carte nationale d’identité, passeport) ;
• Un justificatif de domicile (avis d’imposition ou de non-imposition, titre de propriété,
quittance de loyer, attestation d’assurance habitation, facture d’électricité…).
!
BON À SAVOIR
LE RIB
Le RIB (Relevé d’Identité Bancaire)
contient toutes vos coordonnées
bancaires. Il vous sera remis à l’ouverture
de votre compte afin de permettre
aux différents organismes de faire
des virements ou des prélèvements
sur votre compte sans risque d’erreur.
Le bon sens des mots
COMPTE BANCAIRE…
… compte de dépôt à vue, compte courant :
tous ces termes désignent la même chose !
7
+
LES SOLUTIONS DU CRÉDIT AGRICOLE
LA CARTE DE RETRAIT
MA PREMIERE CARTE (1)
Ma Première Carte convient à des jeunes faisant leurs premiers pas dans
l’utilisation d’argent de poche. C’est une carte de retrait internationale à laquelle
est associée une assurance en cas de perte et vol et une assistance voyage.
LA CARTE DE PAIEMENT
MOZAÏC M6 (2)
La Carte Mozaïc M6 dédiée aux 12-25 ans propose
des modes de paiement adaptés en fonction des besoins
de chacun :
• Pour les plus jeunes, la fonction « contrôle du solde » permet
d’éviter tout dépassement de budget ;
• À partir de 18 ans, le débit immédiat offre plus de souplesse dans la gestion de budget.
Avec la carte Mozaïc M6, profitez également d’un maximum de bons plans pour vos loisirs
(réductions, ventes privées, accès VIP à de nombreux événements…). Pour en savoir plus,
rendez-vous sur ca-mozaic.com ou flashez ce code !
(1) et (2) Voir mentions légales page 30
ET maintenant…
Consultez le guide interactif « Mon compte » sur
credit-agricole.fr/les-outils-pratiques
8
COMMENT GÉRER
VOTRE BUDGET ?
• Avec le relevé de compte, vous pouvez connaître en détail les entrées
et les sorties d’argent (chèques émis et déposés, retraits d’espèces…),
ainsi que la somme disponible (le solde). Ce relevé vous sera envoyé par courrier
ou par mail. Il doit être conservé pendant 10 ans.
• Avec les tickets de carte bancaire, à chaque retrait d’argent ou règlement par
carte, vous pouvez suivre au mieux vos dépenses. Conservez-les précieusement.
• Avec le talon de chéquier, vous pouvez retrouver vos différents paiements réalisés
par chèque en y inscrivant à chaque fois le montant, l’objet et la date de votre achat.
!
BON À SAVOIR
COMMENT GÉRER SON COMPTE SUR INTERNET ?
Pour faciliter la gestion de votre compte, vous pouvez gérer celui-ci à distance, sur Internet ou
sur votre mobile, à tout moment et où que vous soyez ! Toutes les banques proposent désormais
des outils de gestion des comptes en ligne, permettant, de manière sécurisée, de consulter
le solde du compte, de vérifier les opérations de retrait ou de paiement, ou d’éditer un relevé
d’identité bancaire (RIB).
+
LA SOLUTION DU CRÉDIT AGRICOLE
L’ APPLICATION MON
BUDGET (3)
Cette application gratuite permet aux clients du Crédit Agricole de gérer leur budget en temps
réel à partir d’un mobile ou d’une tablette compatible. Une fois installée, elle donne accès
à une multitude de fonctions : consultation de l’historique des dépenses, aide à la planification
de projets, virements entre comptes, mise en place d’alertes de dépassement de budget,
localisation d’agences… Entièrement personnalisable, Mon Budget est compatible avec iPhone,
iPod Touch, iPad, les principaux téléphones fonctionnant sous Android et Windows Phone.
Vous pouvez télécharger l’application Mon Budget sur credit-agricole.fr/applications-mobile
(3) Voir mentions légales page 30
9
COMMENT METTRE
DE L’ ARGENT DE CÔTÉ ?
Il existe plusieurs solutions permettant d’économiser pour votre futur permis de conduire,
payer les frais d’inscription de votre école, vous offrir un voyage… Le livret Jeune
ou le livret A sont à titre d’exemples des produits particulièrement adaptés aux jeunes car
proposant des taux d’intérêt intéressants sur une épargne sûre et disponible à tout moment.
+
LES SOLUTIONS DU CRÉDIT AGRICOLE
LE LIVRET JEUNE MOZAÏC (4)
Réservé aux jeunes de 12 à 25 ans, il permet d’épargner jusqu’à 1 600 e. Des versements
et des retraits peuvent être effectués (au guichet d’une agence ou par carte si vous disposez
d’une carte de retrait) quand vous le souhaitez avec un minimum de 10 e à chaque fois.
Par contre, le solde du livret Jeune Mozaïc doit toujours être de 15 e minimum. Si vous avez
moins de 16 ans, dès lors que vos parents ont donné leur autorisation, vous pouvez effectuer
seul vos retraits, dans la limite du plafond fixé avec eux. Entre 16 et 18 ans, vous pouvez
effectuer seul vos retraits, sauf si vos parents s’y opposent. Le taux d’intérêt peut être réévalué
tous les ans mais celui-ci est toujours plus intéressant qu’un livret A. Pour connaître le taux de
rémunération en vigueur, renseignez-vous auprès de votre conseiller. On ne peut détenir qu’un
seul livret Jeune par personne, tous établissements bancaires confondus.
LE LIVRET A (5)
Pouvant être ouvert dès la naissance, le livret A permet d’épargner jusqu’à 15 300 e
avec des versements et des retraits possibles à tout moment (minimum de 10 e à chaque fois).
Le taux d’intérêt est fixé périodiquement par les pouvoirs publics. On ne peut détenir qu’un seul
livret A par personne, tous établissements bancaires confondus.
(4) et (5) Voir mentions légales page 30
ET maintenant…
INTÉRÊTS : LE CALCUL
Les intérêts sont calculés par quinzaine. Petit conseil : pour que
votre livret A ou livret Jeune vous rapporte au maximum, effectuez
vos versements juste avant le 15 ou la fin du mois, vos retraits tout
de suite après le 16 ou le 1er du mois. Les intérêts sont capitalisés
au 31 décembre de chaque année et exonérés d’impôt sur le revenu
et de prélèvements sociaux.
10
Mes études
Les études coûtent cher. Pour bien se préparer, il faut
prévoir son budget. Que vous suiviez vos études
en France ou à l’étranger, des solutions existent
pour vous aider au mieux à réussir cette période clé
de votre vie. Combien coûte une année d’études ?
Est-on rémunéré lors des stages en entreprise ?
Doit-on prendre une assurance ? Faut-il emprunter
pour poursuivre une formation ? Voici nos conseils
pour vivre vos études en toute sérénité.
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QUEL CHOIX
POUR
VOS ÉTUDES ?
ÉTUDES COURTES
• Sans le bac, vous pouvez préparer une
capacité en droit, un diplôme d’accès aux
études universitaires ou un BTS privé (Brevet
de Technicien Supérieur) dans les secteurs
tertiaire ou agricole. Dans la fonction pu­blique,
pensez aux concours de catégorie C.
• Avec le bac, DUT (Diplôme Universitaire
de Technologie) ou BTS sont conseillés pour une insertion professionnelle rapide.
ÉTUDES LONGUES
Après le bac, écoles et universités vous permettront de faire un choix parmi
de nombreux domaines d’activité.
• Les écoles, de secteurs très variés (commerce, ingénierie, communication…),
sont généralement payantes et accessibles sur concours et dossier.
• L’université propose des centaines de filières différentes qui permettent d’obtenir
licence, master et doctorat avec un choix possible d’enseignement généraliste
et/ou professionnel. Les conditions d’inscription y sont plus souples que dans les
écoles. Renseignez-vous sur les différentes filières disponibles car chaque université
ne propose pas les mêmes enseignements.
!
BON À SAVOIR
OÙ S’INFORMER ?
Au-delà de votre établissement scolaire, vous trouverez de nombreuses informations
sur les différentes possibilités d’orientation auprès :
• des centres d’information et d’orientation (CIO),
• des centres d’information et de documentation jeunesse (CIDJ),
• des cités des métiers.
Le bon sens des mots
CIDJ (CENTRE D’INFORMATION
ET DE DOCUMENTATION JEUNESSE)
Organisme chargé d’informer les jeunes sur l’orientation,
les formations, les métiers, les stages, les jobs d’été…
12
QUEL BUDGET PRÉVOIR ?
Inscription, Sécurité sociale, téléphone… Certaines dépenses seront incompressibles
au cours de vos études. Détail des dépenses mensuelles à prévoir en moyenne :
Frais de scolarité
204 € (université)/10 200 € (école de commerce) (coût annuel) Sécurité sociale et mutuelle 33 €
Transports (tram, bus, métro) 17 € (tarif moyen dans les principales
grandes villes) à 33 € (Paris zones 1-2)
Téléphonie mobile 20 € (abonnement de base)
Internet 20 € (abonnement de base)
Loyer mensuel charges comprises
(des étudiants
ne logeant pas chez leurs parents)
580 €/670 € (Paris) ; 400 €/540 € (province)
Restaurant universitaire 41 €
Repas du soir 85 €
TOTAL
Sources : OVE, UNEF, OLAP, MESR, L’Étudiant,
qui comparent les frais de scolarité dans les universités
et les principales écoles de commerce.
+
Université
Comptez entre 633 €
et 919 € par mois
selon votre ville
École de commerce
Comptez entre 1 466 €
et 1 752 € par mois
selon votre ville
LA SOLUTION DU CRÉDIT AGRICOLE
LE PRÊT MOZAÏC
ÉTUDIANTS (6)
Pour financer les études supérieures, le Crédit Agricole propose des prêts à taux préférentiels
pour faire face aux frais de scolarité (inscription, achat de livres…), mais aussi à ceux de la vie
courante (installation, hébergement, transport…).
Tous les étudiants de 18 à 25 ans qui souhaitent emprunter de l’argent dans le cadre de leurs
études supérieures peuvent en bénéficier, sous certaines conditions.
Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
(6) Voir mentions légales page 30
13
COMMENT FAIRE VOS PREMIERS
PAS EN ENTREPRISE
PENDANT VOS ÉTUDES ?
L’ APPRENTISSAGE
Les contrats d’apprentissage et de professionnalisation concernent les jeunes
de 16 à 25 ans, tout comme le Pacte (Parcours d’accès aux carrières territoriales,
hospitalières et de l’Etat de catégorie C).
En étant apprenti, vous accédez à une formation dispensée à la fois en entreprise
et dans un centre de formation. Vous percevez un salaire (entre 25 et 75 %
du SMIC et calculé selon votre âge et l’ancienneté du contrat) et bénéficiez
de droits identiques à ceux des autres salariés (congés payés, protection sociale).
L’ ALTERNANCE
La formation en alternance, qui permet de suivre une formation tout en travaillant,
propose plus de 1 000 titres, du Certificat d’Aptitude Professionnelle (CAP)
au diplôme d’ingénieur ou au master.
LES STAGES PROFESSIONNELS
Dans le cadre de votre cursus, vous pourrez suivre un stage en entreprise pour
faire vos premiers pas dans le monde professionnel. Ces stages font l’objet d’une
convention signée entre le chef d’établissement et le responsable de l’entreprise.
Les stages sont rémunérés s’ils dépassent 2 mois (minimum de 30 % du SMIC).
La rémunération est calculée selon le niveau d’études et la durée du stage.
ET maintenant…
Quelques sites pratiques pour trouver une formation ou un stage :
mycreditagricole.jobs
alternance.emploi.gouv.fr
infostages.com
14
COMMENT PARTIR ÉTUDIER
À L’ÉTRANGER ?
Ouverture culturelle, compétences linguistiques, expérience touristique… Les avantages
des études à l’étranger ne se comptent pas !
• Avec Erasmus, le programme européen d’échanges universitaires, les étudiants
ayant achevé une première année d’études peuvent passer entre 3 mois et 1 an
dans un établissement de l’un des pays de l’Union européenne ou de l’Association
européenne de libre-échange.
• Si vous avez un niveau bac + 4 ou + 5, avec 2 ans d’expérience professionnelle
au minimum, vous pouvez vous inscrire pour un MBA international (Master of
Business Administration). Cette formation étant onéreuse, choisissez avec soin votre
établissement en vérifiant son classement.
• Leonardo est un programme européen réservé aux apprentis, jeunes diplômés,
demandeurs d’emploi et salariés en formation. Il permet de faire un stage de
plusieurs mois au sein d’une entreprise d’un pays européen, tout en découvrant
l’environnement socio-économique de celui-ci.
• Chaque établissement dispose également de ses propres partenariats avec
des écoles étrangères. N’hésitez pas à vous renseigner dans votre établissement
pour connaître les possibilités qui vous sont offertes.
Quelle que soit l’option choisie, renseignez-vous sur les différentes aides financières
dont vous pouvez profiter (bourse Erasmus, conseil régional, ministère de l’Éducation…).
S
EN CHIFFRE
35 % des étudiants inscrits en master ont effectué
au moins un séjour à l’étranger en relation avec leurs études
depuis leur entrée dans l’enseignement supérieur.
Source : Conditions de vie des étudiants 2011, Observatoire national de la vie étudiante.
Le bon sens des mots
ASSURANCE SANTÉ À L’ÉTRANGER
La carte européenne d’Assurance maladie suffit dans les pays
européens. Au-delà, les conditions changent. En savoir plus sur
ameli.fr
15
LE BUDGET À PRÉVOIR
Les dépenses (scolarité, logement, quotidien) évoluent en fonction de chaque
pays visité.
Ainsi, pour 9 mois de séjour, il faut prévoir en moyenne (source Erasmus) :
• 5 000 € au Portugal ou en Allemagne,
• 9 000 € en Italie ou aux États-Unis,
• 10 000 € en Grande-Bretagne.
Différentes aides financières peuvent vous être accordées en fonction du pays
visité et de la durée du séjour. Pour cela, vous pouvez solliciter des bourses
auprès de votre mairie, du conseil général, du conseil régional,
de votre université ou d’organismes culturels.
À noter : en participant au programme Erasmus, vous n’avez pas
à payer les frais d’inscription de l’université qui vous accueille.
+
LES SOLUTIONS DU CRÉDIT AGRICOLE
L’ ASSURANCE TOUS
MOBILES (7)
L’Assurance Tous Mobiles du Crédit Agricole propose une couverture pour
les appareils mobiles durant les déplacements en France et à l’étranger :
téléphones et ordinateurs portables, tablettes, palettes graphiques, livres
électroniques, appareils photo numériques, lecteurs de DVD portables, consoles de jeux
portables… L’Assurance Tous Mobiles couvre les appareils numériques portables en cas de vol
et bris accidentel. Elle rembourse également les communications frauduleuses en cas de vol de
téléphone portable. Pour être garantis, les appareils doivent avoir été achetés en France
il y a moins de 5 ans et avoir fait l’objet d’une facture.
ET AUSSI… LE PRÊT MOZAÏC
ÉTUDIANTS (6) (p. 12)
AINSI QUE… LE PRÊT MOZAÏC PROJETS (10) (p. 21)
(6), (7) et (10) Voir mentions légales pages 30 et 31
ET maintenant…
Études à l’étranger : plus d’infos sur
europe-education-formation.fr
16
Mon logement
Quitter ses parents et emménager dans son premier
logement représente une grande étape, généralement
synonyme de prise d’indépendance. Mais il faut
souvent s’armer de patience et d’un bon dossier
pour trouver le lieu qui convient à son budget comme
à son mode de vie. Voici quelques conseils pour
y voir plus clair dans ce jeu de piste.
17
COMMENT TROUVER
VOTRE LOGEMENT ?
Dans vos recherches pour trouver votre futur logement, plusieurs options
s’offrent à vous :
• Les agences immobilières mettent en relation le propriétaire et le futur locataire.
Bénéficiant d’une bonne connaissance du marché, elles peuvent fournir
des conseils avisés et établissent le bail et l’état des lieux avec les deux parties.
• Les particuliers peuvent également s’occuper de la location de leur logement
en publiant leur annonce dans la presse ou sur des sites Internet spécialisés.
Cette solution permet notamment d’éviter le règlement de frais de dossier.
• Les résidences universitaires proposent aux étudiants des chambres
à louer pour un montant raisonnable, permettant aux personnes ayant de faibles
ressources de se loger.
• La colocation permet, à plusieurs, d’accéder à un logement plus vaste et plus
confortable et de partager les différents frais de location.
!
BON À SAVOIR
LES DOCUMENTS INDISPENSABLES POUR CONSTITUER
VOTRE DOSSIER DE DEMANDE DE LOGEMENT
• Une pièce d’identité à jour (photocopie recto-verso de la carte d’identité ou du passeport)
• Si vous travaillez : un contrat de travail accompagné d’une attestation de l’employeur
et de vos 3 derniers bulletins de salaire
• Un relevé d’identité bancaire ou postal
• Un justificatif de domicile
• La caution d’une personne tierce, accompagnée de tous les documents ci-dessus
pour une personne physique ou d’un justificatif dans le cas d’une banque
Un conseil : préparer votre dossier de candidature à l’avance permet d’augmenter
vos chances d’être retenu en le déposant auprès des propriétaires ou des agences
immobilières lors de vos visites.
ET maintenant…
Trouvez votre logement parmi les nombreuses
annonces de location et de colocation sur les sites :
seloger.com • squarehabitat.fr • colocation.fr
18
QUELLES SONT LES CONDITIONS
POUR UNE LOCATION ?
LA CAUTION
La caution est la personne qui s’engage auprès du propriétaire de l’appartement
pour assurer le paiement des loyers en cas de défaillance du locataire.
L’engagement, établi en deux exemplaires, doit être annexé au bail.
Toute personne peut se porter caution pour vous, tout comme la banque qui peut
aussi s’engager à régler les loyers non payés par le locataire, sous certaines conditions.
LE DÉPÔT DE GARANTIE
Le contrat de bail peut prévoir le versement d’un dépôt de garantie pour couvrir
les éventuels manquements du locataire à ses obligations (paiement de loyers, frais
de réparation…). Le dépôt de garantie est remis au moment de la signature du bail.
Son montant varie en fonction du type de logement : il est libre pour les logements
meublés et de 1 mois de loyer (hors charges) pour les non-meublés.
!
BON À SAVOIR
QU’EST-CE QUE LOCA-PASS ?
Le système Loca-Pass s’adresse aux étudiants boursiers ou justifiant soit d’un CDD,
soit d’un stage de 3 mois minimum. Il permet de bénéficier de deux aides :
• Une caution solidaire qui couvre, en cas d’impayés, 18 mois de loyer et de charges
pendant les 3 premières années de bail, si le logement appartient à une personne morale
(organisme HLM),
• Une avance du dépôt de garantie, accordée sous la forme d’un prêt sans intérêt, remboursable sur 36 mois maximum, que le logement appartienne à un propriétaire privé ou social.
Le bon sens des mots
BAIL DE LOCATION
Contrat écrit passé entre le propriétaire et le locataire,
comportant certaines mentions obligatoires (descriptif
du logement, montant du loyer…).
19
L’ ASSURANCE
Le logement doit être obligatoirement
assuré contre les risques locatifs
(incendie, explosion, dégâts des eaux).
Vous devrez donc fournir une attestation
d’assurance au propriétaire chaque
année. Dans le cas contraire, le contrat
de location pourrait être résilié.
+
LES SOLUTIONS DU CRÉDIT AGRICOLE
GOOD LOC’ (8)
En cas de besoin, le Crédit Agricole peut se
porter caution auprès du propriétaire du logement
souhaité. Good Loc’ permet ainsi de garantir au
propriétaire le paiement des loyers et des charges
locatives.
À savoir : en fonction du loyer prévu, un conseiller du Crédit Agricole peut remettre
une promesse de caution avant les visites. Ainsi, un dossier complet pourra immédiatement
être fourni au propriétaire.
L’ ASSURANCE HABITATION (9)
Au Crédit Agricole, l’Assurance habitation s’adapte aux besoins et au budget de chacun !
En fonction du type de logement (studio, colocation…), les garanties essentielles sont proposées
pour couvrir les principaux risques locatifs.
(8) et (9) Voir mentions légales page 31
QUITTANCE DE LOYER
Document remis par le propriétaire bailleur au locataire, lorsque celui-ci en fait la demande.
Il est demandé par la Caisse d’allocations familiales (CAF) ou les banques pour une demande
de prêt ou encore par le nouveau bailleur lors d’un déménagement.
20
QUEL BUDGET PRÉVOIR
POUR VOTRE APPART ?
Lorsqu’on loue un appartement, que ce soit seul ou à plusieurs, il y a des dépenses
incontournables qu’il faut intégrer à son budget :
• À la signature du bail : le dépôt de garantie, les frais de constitution et de
traitement du dossier, le premier mois de loyer (au prorata du temps de location) ;
• Chaque mois : les charges, l’électricité, le téléphone fixe, la connexion
Internet, l’eau, le gaz… ;
• Chaque année : la taxe d’habitation et l’assurance habitation.
Devenir locataire, c’est bâtir un budget prévisionnel. En planifiant vos dépenses,
vous pouvez gérer votre budget en toute sérénité.
!
BON À SAVOIR
LES AIDES AU LOGEMENT
• L’APL (allocation personnalisée au logement) est une aide financière versée à certaines
personnes pour réduire le montant de leur loyer, qui est attribuée selon la nature du logement
et la composition de la famille.
• L’ALS (allocation de logement sociale) est ouverte aux personnes ne bénéficiant pas de l’APL,
et cela sous certaines conditions (surface supérieure ou égale à 9 m2, arrivée d’eau avec évier,
WC et chauffage).
Le bon sens des mots
CHARGES LOCATIVES
Ensemble des dépenses relatives aux services
collectifs d’un immeuble (dépenses de chauffage,
entretien des parties communes…).
21
+
LES SOLUTIONS DU CRÉDIT AGRICOLE
LE PRÊT MOZAÏC
PROJETS (10)
Avec le prêt Mozaïc Projets, le Crédit Agricole propose un taux préférentiel pour financer
divers projets (installation, mais aussi frais de scolarité, permis de conduire…). Ce prêt est réservé
aux jeunes ayant un statut de lycéen, d’étudiant ou d’apprenti (souscription par le représentant
légal pour les mineurs).
Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
(10) Voir mentions légales page 31
ET maintenant…
Consultez le guide interactif « Futur locataire »
sur credit-agricole.fr/les-outils-pratiques
Renseignez-vous sur votre éligibilité aux différentes
aides au logement sur caf.fr
22
Mes
premiers jobs
Que ce soit en stage, en alternance, pour du baby-­
sitting ou de la restauration durant la période estivale,
les premiers jobs donnent un aperçu de la vie professionnelle, avec les droits et les devoirs qui la structurent.
Ils diffèrent un peu selon que vous êtes lycéen, étudiant,
ou que vous faites vos premiers pas dans la vie active.
23
QUELS SONT
LES JOBS POSSIBLES
DURANT VOS ÉTUDES ?
JOBS D’ÉTÉ OU JOBS ÉTUDIANT
Si vous souhaitez travailler ponctuellement pendant les vacances ou tout au long
de l’année en respectant votre emploi du temps de lycéen ou d’étudiant, plusieurs
secteurs d’activité vous ouvrent leurs portes avec des contrats adaptés aux jeunes.
• Dès 16 ans, vous pouvez postuler à des jobs de livreurs, d’animateurs
dans les centres de loisirs, de serveurs dans la restauration…
• À partir de 18 ans, vous aurez accès à davantage de postes : agents
de sécurité, hôtesses d’accueil, standardistes, vendeurs…
Pour vous aider dans votre recherche de job, sollicitez votre entourage,
faites du porte-à-porte auprès des entreprises pour déposer votre CV,
et consultez les sites spécialisés (CIDJ, Pôle emploi…).
S
EN CHIFFRE
50 % des étudiants français travaillent pendant
leurs études, pour 24 % de façon régulière, et pour 26 %
de manière occasionnelle.
Source : Social and economic conditions of student life in Europe, Eurostudent, 2011.
+
BON À SAVOIR
LE CONTRAT DE TRAVAIL
Les jobs d’été ou jobs étudiant sont considérés comme des emplois à part entière.
Ils sont soumis au droit du travail et doivent faire l’objet d’un contrat à partir du moment où vous
effectuez plus de 8 heures par semaine et ce, pendant plus de 4 semaines d’affilée.
Vous devez percevoir un salaire au moins égal au SMIC – sauf convention plus favorable –
que vous devrez déclarer aux impôts (renseignez-vous sur les avantages fiscaux dont peuvent
bénéficier, dans certains cas, les jeunes de moins de 25 ans).
Le bon sens des mots
SMIC
Salaire minimum interprofessionnel
de croissance, fixé chaque année
par décret.
24
QUE FAUT-IL SAVOIR
SUR LE PREMIER EMPLOI ?
LA RECHERCHE
Pour ne manquer aucune occasion, cherchez le plus largement possible et listez
tous les interlocuteurs possibles en fonction du secteur d’activité que vous visez.
Faites jouer le bouche-à-oreille auprès de votre réseau (anciens camarades,
famille, voisins, anciens maîtres de stage…).
De nombreux sites dédiés à la recherche d’emploi vous proposent également
des offres répondant aux différents critères que vous sélectionnerez.
Pensez aussi aux sites des entreprises pouvant vous intéresser. En général, toutes
disposent sur leur site d’un espace réservé à l’emploi.
!
BON À SAVOIR
RECHERCHE D’EMPLOI : LES DOCUMENTS INDISPENSABLES
• Le CV : il représente une synthèse de votre parcours et doit permettre au recruteur de vous
identifier en un coup d’œil. Soyez donc clair et concis, et soignez la forme. Précisez le métier
que vous souhaitez exercer auprès de l’entreprise que vous visez, et mettez en avant vos stages
et autres expériences professionnelles en les décrivant succinctement.
• La lettre de motivation : soignez la rédaction, ce document peut faire la différence en votre
faveur. Elle doit être personnalisée, c’est-à-dire adaptée à votre employeur potentiel. Montrez
que vous avez bien lu l’annonce : mettez en avant les éléments de votre parcours qui répondent
à la demande précise de votre futur employeur.
ET maintenant…
Prenez contact avec Pôle emploi
dans le cadre de vos différentes recherches sur
pole-emploi.fr • mycreditagricole.jobs
25
LE CONTRAT DE TRAVAIL
Il existe plusieurs types de contrats de travail dans le cadre d’une embauche
en entreprise :
• Le CDI (contrat de travail à durée indéterminée) est un contrat sans limitation
de durée, conclu entre un employeur et un salarié. Il peut être à temps plein
ou à temps partiel.
• Le CDD (contrat de travail à durée déterminée) est conclu pour l’exécution
d’une tâche précise et limitée dans le temps. Ce contrat doit être obligatoirement
écrit et comporter certaines indications (dates de début et de fin du contrat,
désignation du poste occupé…). En principe, la durée d’un CDD, renouvellement
inclus, ne peut pas dépasser 18 mois.
• En intérim, vous signerez un contrat de travail temporaire qui sera nouveau
pour chaque mission réalisée.
LA COUVERTURE SANTÉ
En tant que salarié, vous êtes couvert par l’Assurance maladie en votre nom propre.
Si vous ne l’avez pas, contactez la caisse d’Assurance maladie dont vous
relevez pour demander votre carte Vitale. Pour la mutuelle, votre entreprise
peut vous en faire bénéficier, souscrite en contrat collectif, à adhésion obligatoire
ou facultative.
LES CONGÉS
En tant que salarié, vous avez droit à des congés payés (un mois de travail effectif
permet d’acquérir deux jours et demi de congés). Avant de signer votre contrat,
renseignez-vous sur le calcul de vos congés et leurs modalités d’utilisation.
ET maintenant…
DÉCLARATION D’IMPÔTS
À partir du moment où vous travaillez, vous devez déclarer vos
revenus à votre centre des impôts. Attention : la 1re année vous
ne pourrez pas bénéficier de la mensualisation et vous devrez
payer vos impôts en une seule fois. Mettez de l’argent de côté !
Plus d’infos sur impots.gouv.fr
26
Mes
déplacements
En deux-roues, en voiture, en transports en commun
ou même à pied… chacun d’entre nous passe plus ou moins
de temps à se déplacer. Selon que vous habitez en ville
ou à la campagne, la distance pour vous rendre
sur votre lieu d’étude ou de travail n’est pas la même…
Quelle que soit l’option choisie, vous devrez prévoir
un budget pour vos déplacements. Sachez que les
transports représentaient, en 2010, 10,6 % des dépenses
des Français selon l’Insee.
27
COMMENT OBTENIR
LE PERMIS DE CONDUIRE ?
LES ÉTAPES DU PERMIS
Le passage du permis de conduire se déroule en deux temps :
• L’épreuve théorique, le code ou ETG (épreuve théorique globale),
est le passage obligé pour accéder au volant du véhicule. En 40 questions
(35 doivent être réussies pour obtenir le code), cette épreuve permet d’acquérir
les règles de toute situation de conduite (vitesse, signalisation, comportement…).
Vous devez avoir au minimum 17 ans et demi pour passer le code (16 ans
en cas de conduite accompagnée).
• L’épreuve pratique de conduite permet d’obtenir le permis de conduire.
L’examen a lieu en général après un minimum de 20 heures de conduite et vous
pouvez vous y présenter 5 fois maximum en 3 ans. En cas d’échec, un délai
de 2 semaines est nécessaire avant de pouvoir vous représenter.
Dès 16 ans, vous pouvez aussi préparer l’épreuve pratique grâce à la conduite
accompagnée. En parcourant au minimum 3 000 km en un an aux côtés de
l’accompagnateur de votre choix, vous pouvez passer le permis dès l’anniversaire
de vos 18 ans. Les avantages : un permis probatoire de 2 ans au lieu de 3
et une assurance auto généralement moins chère.
!
BON À SAVOIR
ROULER EN DEUX-ROUES
Dès 14 ans, vous pouvez rouler en scooter ou en cyclomoteur. Pour cela, il vous faut passer
le BSR (brevet de sécurité routière) qui est composé d’une formation théorique dispensée
par les collèges – ou par les Greta (groupement d’établissements) pour les apprentis – et
d’une formation pratique de 5 heures de conduite assurée par les auto-écoles. La formation théorique
est gratuite ; en revanche, la partie pratique coûte entre 100 e et 350 e selon les auto-écoles.
Le bon sens des mots
LE PERMIS À POINTS
Le permis de conduire est assorti d’un
système de points dont le retrait est établi
selon la gravité des infractions commises
par le conducteur.
28
LE BUDGET À PRÉVOIR POUR PASSER LE PERMIS
Le coût du forfait, qui inclut généralement les 20 heures obligatoires de conduite
(le minimum légal pour pouvoir se présenter à l’examen), les frais d’inscription,
de dossier et de présentation aux examens, varie selon les auto-écoles et les départements.
Il faut compter environ 1 000 e, auxquels s’ajoutent les heures supplémentaires
de conduite, facturées entre 35 e et 50 e par heure.
+
BON À SAVOIR
LE PERMIS À 1€ PAR JOUR
Vous avez entre 16 et 25 ans ? Vous pouvez bénéficier du dispositif Permis à 1 e par jour.
Il s’agit d’un prêt à taux zéro destiné à financer la formation à la conduite. Vous devez vous inscrire dans
une auto-école partenaire de l’opération, puis faire une demande de prêt auprès de l’une des banques
partenaires, dont le Crédit Agricole. Le montant du prêt peut être de 800 e, 1 000 e ou 1 200 e.
+
LA SOLUTION DU CRÉDIT AGRICOLE
LE PRÊT MOZAÏC
PERMIS (11)
Dédié aux moins de 26 ans, il permet de bénéficier des avantages du Permis à 1 e par jour.
De plus, grâce à Mozaïc Permis, une seconde chance est offerte avec le remboursement des frais
de réinscription pour un nouveau passage du code ou de la conduite, sous certaines conditions.
Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
(11) Voir mentions légales page 31
ET maintenant…
Renseignez-vous sur les conditions du Permis
à 1 € par jour sur permisauneuroparjour.fr
29
COMMENT ACHETER
VOTRE PREMIÈRE VOITURE ?
LE PAIEMENT
Plusieurs types de prêts permettent de financer votre véhicule. Le prêt affecté,
direc­tement lié à l’achat de la voiture, le prêt personnel et le prêt ballon, basé
sur le principe de la location avec de faibles mensualités et un kilométrage limité.
Il est conseillé de payer par chèque de banque au moment de la remise du véhicule.
L’ ASSURANCE
La loi autorise les compagnies d’assurances à appliquer une surprime aux
jeunes conducteurs, de 100 % la première année, de 50 % l’année suivante et de
25 % la troisième. Si vous avez été formé en conduite accompagnée, la surprime
appliquée doit être réduite de 50 % au minimum.
+
LES SOLUTIONS DU CRÉDIT AGRICOLE
L’ ASSURANCE AUTO JEUNES
CONDUCTEURS (12)
Réservée aux moins de 31 ans ayant moins d’un an de permis, l’assurance auto Jeunes
Conducteurs propose deux niveaux de couverture (tiers et tous risques) et des garanties
complémentaires en fonction de votre budget et de vos besoins. De plus, l’assurance auto
du Crédit Agricole dispose d’un Avantage Jeune Conducteur permettant de bénéficier de 5 %
de réduction sur votre cotisation dès la fin de la première année. Et si vous suivez le stage post
permis, gratuit la première année, vous bénéficiez de 5 % de réduction supplémentaires !
ET AUSSI… LE PRÊT MOZAÏC
PROJETS (10) (p. 21)
(12) et (10) Voir mentions légales page 31
Le bon sens des mots
CHÈQUE DE BANQUE
Moyen de paiement délivré par une banque
à la demande de son client, en vue de garantir
le paiement de la somme indiquée.
30
MENTIONS LÉGALES
MON ARGENT
Ma Première Carte (page 7)
(1) Ma Première Carte est une carte internationale de retrait du réseau Cirrus, réservée aux 12-25 ans. Pour les
mineurs, la souscription est faite par les représentants légaux. Voir les conditions et limites au contrat. Sous
réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Renseignez-vous sur la disponibilité, les conditions
d’utilisation et le prix de cette carte auprès de votre Caisse régionale de Crédit Agricole. Cette carte est acceptée
dans les distributeurs affichant le logo CB en France et Cirrus à l’étranger. Tout retrait en dehors des distributeurs
du Crédit Agricole peut être soumis à facturation.
credit-agricole.fr/particulier/quotidien/moyens-de-paiement/cartes-mozaic-pour-les-jeunes/
ma-premiere-carte
Carte de paiement Mozaïc M6 (page 7)
(2) La carte de paiement MasterCard Mozaïc M6 avec contrôle du solde peut être souscrite de 12 à 25 ans. Pour
les mineurs, l’accord des représentants légaux est obligatoire pour souscrire cette carte. Sous réserve d’acceptation
du dossier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole. Voir les conditions et limites au contrat. Renseignez-vous
sur le prix de cette carte auprès de votre Caisse régionale de Crédit Agricole. Tout retrait en dehors des distributeurs
du Crédit Agricole peut être soumis à facturation. Les opérations par carte sont possibles dans la limite du solde
disponible sauf incident exceptionnel lié au contrôle du solde. La carte avec contrôle du solde n’est pas acceptée aux
péages et dans les parcs de stationnement.
ca-mozaic.com/solutions-bancaires/banque-au-quotidien/carte-de-paiement-mozaic-m6
Application Mon Budget (page 8)
(3) iPhone, iPod touch, iPad sont des marques Apple enregistrées au nom de la société Apple Inc. Microsoft, Windows,
et/ou tout autre nom de produit Microsoft mentionné sont des marques déposées par Microsoft Corporation. Android™
est une marque commerciale de Google Inc. L’utilisation de l’application suppose de détenir un téléphone ou une
tablette compatible et de disposer d’un accès Internet dans le cadre de votre abonnement auprès de votre opérateur de
téléphonie mobile, soit d’un fournisseur d’accès Internet (en WiFi). Offre réservée aux particuliers, clients du Crédit Agricole,
ayant souscrit un accès à Crédit Agricole en ligne. Pour en savoir plus, renseignez-vous dans votre agence Crédit Agricole.
credit-agricole.fr/demo/mobile/demo-iphone
credit-agricole.fr/demo/mobile/demo-android
credit-agricole.fr/demo/mobile/demo-windowsphone
Livret Jeune Mozaïc (page 9)
(4) Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître la disponibilité et les conditions de cette offre dans votre
Caisse régionale de Crédit Agricole.
ca-mozaic.com/solutions-bancaires/epargne-11/livret-jeune-mozaic
Livret A (page 9)
(5) Le taux est généralement révisé périodiquement par les pouvoirs publics selon une règle de calcul automatique.
Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Renseignez-vous auprès de votre
conseiller sur les différentes conditions.
ca-mozaic.com/solutions-bancaires/epargne-11/livret-a
MES ÉTUDES
Prêt Mozaïc Étudiants (page 12)
(6) Offre réservée aux étudiants majeurs, sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale
de Crédit Agricole, prêteur. L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation à compter de la signature de l’offre préalable
de prêt personnel pour revenir sur son engagement. Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître
la disponibilité et les conditions de cette offre dans votre Caisse régionale de Crédit Agricole.
ca-mozaic.com/solutions-bancaires/projets/pret-mozaic-etudiants
Assurance Tous Mobiles (page 15)
(7) Selon les conditions et sous réserve des exclusions de garantie énoncées dans les conditions générales du contrat.
Seuls sont garantis les appareils utilisés en dehors de toute activité professionnelle et/ou commerciale. Le contrat
Assurance Tous Mobiles est assuré par Pacifica, la compagnie d’assurances dommages, filiale de Crédit Agricole S.A.
31
Pacifica, entreprise régie par le Code des assurances, S.A. au capital entièrement libéré de 249 194 475 e.
Siège social : 8-10, boulevard de Vaugirard, 75724 Paris Cedex 15 – 352 358 865 RCS Paris. Le contrat Assurance Tous Mobiles
est distribué par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’Orias en qualité de courtier.
Les mentions de courtier en assurances de votre caisse sont à votre disposition sur : www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr.
Sous réserve de disponibilité de cette offre dans votre Caisse régionale du Crédit Agricole.
ca-mozaic.com/solutions-bancaires/assurances/assurances-tous-mobiles
MON LOGEMENT
Caution Good Loc’ (page 19)
(8) Sous réserve de disponibilité de cette offre dans votre Caisse régionale du Crédit Agricole. Offre soumise à
conditions et sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole participante.
Renseignez-vous dans une agence de votre Caisse régionale de Crédit Agricole.
ca-mozaic.com/solutions-bancaires/projets/caution-good-loc
Assurance Habitation Mozaïc (page 19)
(9) Sous réserve de disponibilité de cette offre dans votre Caisse régionale du Crédit Agricole. Offre soumise à
conditions et sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole participante.
Ren­seignez-vous dans une agence de votre Caisse régionale de Crédit Agricole. Les événements garantis et les
conditions figurent au contrat. Le contrat d’assurance Habitation est assuré par Pacifica, la compagnie d’assurances
dommages, filiale de Crédit Agricole S.A. Pacifica, au capital entièrement libéré de 249 194 475 e, entreprise régie par
le Code des assurances – Siège social : 8-10, boulevard de Vaugirard, 75724 Paris Cedex 15 – 352 358 865 RCS Paris.
Ces contrats sont distribués par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’Orias
en qualité de courtier. Les mentions de courtier en assurances de votre caisse sont à votre disposition sur :
www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr.
ca-mozaic.com/solutions-bancaires/assurances/assurance-habitation-mozaic
Prêt Mozaïc Projet (page 21)
(10) Sous réserve de disponibilité de cette offre dans votre Caisse régionale du Crédit Agricole. Offre soumise à conditions et sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole participante. Offre
réservée aux particuliers étudiants, apprentis et lycéens de plus de 16 ans et de moins de 26 ans. Pour les mineurs,
l’offre est adressée au représentant légal et le prêt souscrit par lui. Vous disposez d’un délai légal de rétractation
à compter de votre acceptation de l’offre pour revenir sur votre engagement. Renseignez-vous dans une agence de
votre Caisse régionale de Crédit Agricole.
ca-mozaic.com/solutions-bancaires/projets/pret-mozaic-projets
MES DÉPLACEMENTS
Prêt Mozaïc Permis (page 28)
(11) Offre réservée aux moins de 26 ans pour toute inscription au permis B à partir du 3 octobre 2005, et au permis A
à partir du 3 octobre 2006. Le prêt ne peut être attribué qu’une seule fois à une personne n’ayant jamais obtenu de
prêt “ Permis à 1 e par jour ”, ni détenu le permis de conduire (A ou B), ni été inscrite à une formation pour obtenir le
permis de conduire A ou B. Sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole,
prêteur, participant à l’opération. Vous disposez d’un délai légal de rétractation à compter de votre acceptation de l’offre
de prêt pour revenir sur votre engagement. Vous devez choisir une auto-école conventionnée, c’est-à-dire qui a passé
une convention avec l’État et a adhéré à la Charte qualité des écoles de conduite. Pour les mineurs : souscription du
prêt par les représentants légaux. Conditions en vigueur au 01/05/11.
ca-mozaic.com/solutions-bancaires/projets/pret-mozaic-permis
Assurance auto jeunes conducteurs (page 29)
(12) Renseignez-vous sur la disponibilité et les conditions de cette offre dans votre Caisse régionale de Crédit Agricole.
Offre réservée aux conducteurs de moins d’un an de permis et âgés de moins de 31 ans. Voir conditions en agence.
Le contrat d’assurance automobile est assuré par Pacifica, la compagnie d’assurance dommages, filiale de Crédit Agricole
Assurances. Pacifica, entreprise régie par le Code des assurances. Société anonyme au capital de 249 194 475 e entière­ment libéré. Siège social : 8-10, boulevard de Vaugirard, 75724 Paris ­Cedex 15 – 352 358 865 RCS Paris. Événements
garantis et conditions indiquées au contrat.
ca-mozaic.com/solutions-bancaires/assurances/assurance-auto-jeunes-conducteurs
Tous les conseils pour les jeunes sont sur
ca-mozaic.com
Ce Guide Conseils est édité par Uni-éditions
et réalisé avec la contribution de la Communication clientèle et Sponsoring
de Crédit Agricole S.A.
Crédit Agricole S.A. – Siège social : 91-93, boulevard Pasteur, 75015 Paris.
Et, à compter du 01/07/2012 : 12, place des États-Unis, 92127 Montrouge cedex.
Capital social : 7 494 061 611 euros • 784608416 RCS PARIS
Uni-éditions : 22, rue Letellier, 75739 Paris cedex 15 – Tél. : 01 43 23 45 72
Directrice de la publication : Véronique Faujour
Dépôt légal : mai 2012 • Achevé d’imprimer en mai 2012.