2007 (fr) - Paperjam

I N G Lu xe m b o u r g S . A .
Rapport d’activités 2007
Let’s talk about your future
I N G L u x e mb o u rg R a p p o r t d ’ a ct i vi tés 2 0 0 7
Sommaire
Message de Rik Vandenberghe, CEO d’ING Luxembourg
Conseil d’administration
Comité de direction
Chiffres clés de l’année 2007
ING Group
ING Luxembourg
Corporate & Institutional Banking
Retail Banking
ING Private Capital Management
ING Lease Luxembourg et ING Car Lease Luxembourg
ING Life Luxembourg
ING Investment Management Luxembourg
Agences ING au Grand-Duché de Luxembourg
Let’s talk about your future
IN G Luxembo urg
Message de Rik Vandenberghe,
CEO d’ING Luxembourg
”Etre proche de vous”
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ING Lux em bour g Ra ppor t d’ a c t iv it é s 2007
Me ssa g e d e R i k Va n d e n b e r g h e , C E O d ’ I N G Lu xe mb o u r g
Chères lectrices, chers lecteurs,
En janvier 2007, je vous ai rejoint en tant qu’administrateur délégué d’ING Luxembourg et vous tous, clients, employés, actionnaires m’avez chaleureusement accueilli pour cette mission exaltante. Vous m’avez permis d’appréhender ce défi avec enthousiasme et dynamisme. Pour mieux vous servir, j’ai tenu à m’impliquer dans votre activité, à m’inspirer de vos valeurs et à stimuler
votre engagement envers ING. Le résultat du travail de tous nos collaborateurs vous est ici présenté: il reflète l’ardeur à créer,
développer et croître qui anime notre entreprise. C’est dans cet esprit que je tiens à commenter nos activités en 2007.
ING Luxembourg a délivré un résultat tout simplement remarquable au cours d’un exercice particulièrement exigeant. Le
bénéfice net atteint 217.9 millions d’euros*, en progression de 37.8% par rapport à 2006. Tous nos métiers ont contribué,
directement ou indirectement, à cette performance. Le Groupe ING a lui aussi dégagé une performance solide en 2007, un
exercice extrêmement difficile pour le secteur financier, en butte à la faiblesse du dollar, à la courbe plate des rendements, et
à des marchés en pleine turbulence. Pour l’ensemble de l’année, le Groupe a annoncé une progression de 19,4% de son bénéfice net à 9,172 milliards d’euros. A un moment où les performances et le comportement des entreprises du secteur posent
de nombreuses et légitimes questions, ING prouve qu’une gestion prudente et respectueuse de règles de déontologie strictes
permet d’atteindre des résultats remarquables. Les bases de notre entreprise, au Grand-Duché comme au niveau mondial, sont
donc d’une solidité incontestable: elles nous permettent de poursuivre sur la voie de la croissance en 2008.
Le renforcement en 2007 de notre Conseil d’Administration par des personnalités de l’envergure de Messieurs Dennewald et
Clasen n’est pas anodin. Il confirme l’ancrage de notre entreprise au Luxembourg et sa volonté de progresser sur le territoire
national. Tout comme Dirk Adriaenssens, qui nous a récemment rejoint au poste de General Manager Retail Banking, je suis
personnellement attaché à chacune des 15 agences qui constituent notre réseau au Luxembourg et participent au développement de l’ensemble de nos activités. J’accorde tout autant d’importance au succès de toutes les entités de notre entreprise,
tout en observant plus précisément celles qui sont en contact direct avec les clients d’ING. En particulier, je soulignerai combien
notre département Corporate & Institutional Banking a dynamisé son offre de services et amélioré sa contribution aux résultats
de l’entreprise alors que notre département Private Banking a délivré des performances vigoureuses sur un marché hautement
concurrentiel. Si je tiens à souligner l’excellent travail qui a été fourni par tous, je veux aussi rappeler combien l’année 2008,
qui est maintenant bien entamée, est faite de défis et d’une concurrence toujours plus intense. Dans tous nos domaines d’activités, nous continuerons à rechercher des opportunités de croissance et à exploiter notre sens des synergies, à Luxembourg ou
à l’intérieur du Groupe ING.
Notre implication à tous est la meilleure garantie du développement pérenne d’ING Luxembourg : de nos administrateurs à nos
employés, tous se sentent directement concernés par les besoins de nos clients, par leurs souhaits et leurs attentes en matière
de services bancaires. Notre objectif, en 2008, est d’affirmer l’essor de notre entreprise dans tous ses secteurs d’activités en
conservant, au cœur de nos préoccupations, ceux qui nous sont les plus chers: vous, nos clients.
* Tous les chiffres présentés dans ce rapport sont conformes aux normes comptables IFRS
Let’s talk about your future
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IN G Luxembo urg
Conseil d’Administration
”Ancré au Luxembourg”
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ING Lux em bour g Ra ppor t d’ a c t iv it é s 2007
C o n se i l d ’ a d m i n i str at i o n
Conseil d’administration
Jan Op de Beeck Président
Administrateur délégué d’ING Belgique,
Bruxelles
Guy Beniada
Vice-Président
Administrateur délégué d’ING Belgique,
Bruxelles
(depuis le 05.07.2007)
Rik Vandenberghe
Administrateur délégué d’ING Luxembourg
(depuis le 01.01.2007)
Hubert Clasen
Administrateur délégué des Caves Bernard-Massard
Luxembourg
Bernard Coucke
Robert Dennewald Paul Mousel Alex Schmitt (depuis le 08.08.2007)
Deputy CEO Private Banking and Head of ING Private Banking Europe,
Amsterdam
Président de la FEDIL - Business Federation Luxembourg et d’Eurobéton
Luxembourg
(depuis le 08.08.2007)
Avocat à la Cour,
Luxembourg
Avocat à la Cour,
Luxembourg
Administrateurs honoraires
Claude Pescatore
Pierre Guillon
Jean Hamilius
Maurice Hennequin
Eugène Muller
Josy Welter
Let’s talk about your future
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IN G Luxembo urg
Comité de direction
”Au coeur de l’activité”
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ING Lux em bour g Ra ppor t d’ a c t iv it é s 2007
C o m i t é d e d i rect i o n
Rik Vandenberghe
Philippe Gusbin
Managing Director
General Manager
Wholesale
- Corporate & Institutional Banking
- Financial Markets
Human Resources
Management Consulting Services
General Secretariat
Corporate Tax
Legal & Compliance
Corporate Audit Services
Operations (OPS)
- Credits
- Payments
- Securities
- Financial Markets Support
Fund Administration
Business Information Systems
Client Administration
Facility Management
Eric Lombaert
Dirk Adriaenssens
General Manager
General Manager
Accounting Policies, Methodology & Controls
Financial Accounting
Financial Control
Finance Projects
Market Risk Management
Operational Risk Management
Retail Banking
- Domestic Retail
- Private Banking
- Marketing & Product Mgt
- Portfolio Management
- Organisation Retail
- Wealth Management
Dirk Adriaenssens (depuis le 1er mars 2008)
Marc Van de Walle (jusqu’au 2 janvier 2008)
Let’s talk about your future
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IN G Luxembo urg
Chiffres clés de l’année 2007
Bilan consolidé du Groupe ING Luxembourg hors ING Bank (Suisse) S.A.
en milliers d’euros*
2007
2006
Variation
Total du bilan
16.069.435
12.756.529
25,97%
Fonds propres
1.491.464
1.395.924
6,84%
Créances sur la clientèle
3.294.612
2.320.459
41,98%
Dettes envers la clientèle
10.737.500
8.442.341
27,19%
Bénéfice net
Effectif moyen annuel
Total revenus
Total coûts
217.949
158.188
37.78%
799,42
829,74
(3,65%)
339.540
270.710
25,43%
(104.252) (103.546)
0,68%
Bilan consolidé du Groupe ING Luxembourg incluant ING Bank (Suisse) S.A.
en milliers d’euros*
2007
2006
Variation
Total du bilan
18.333.083
14.975.162
22,42%
Fonds propres
1.229.400
1.141.333
7,72%
Créances sur la clientèle
4.039.244
3.005.772
34,38%
Dettes envers la clientèle
12.370.541
9.929.126
24,59%
Bénéfice net
252.506
34.90%
Effectif moyen annuel
1.151,85
1.148,41
0,30%
Total revenus
407.439
340.139
19,79%
(171.706)
(164.256)
4,54%
Total coûts
* Tous les chiffres présentés dans ce rapport sont conformes aux normes comptables IFRS
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187.176
ING Lux em bour g Ra ppor t d’ a c t iv it é s 2007
C h i ff re s cl é s d e l ’ a n n é e 2 0 0 7
Les principales filiales consolidées sont:
ING Bank (Suisse) S.A.
ING Bank (Suisse) S.A., acquise mi-décembre 2001, bénéficie du statut bancaire suisse. À ce titre, elle est soumise à la surveillance prudentielle de la Commission Fédérale des Banques Suisses. Son activité s’exerce principalement dans le private banking. La
Banque détient notamment des filiales / participations à Jersey et à Monaco.
ING Private Capital Management S.A.
Constituée le 14 décembre 2000, elle a été transformée en société de gestion UCITS III en date du 16 novembre 2006 pour les
fonds «Private Banking» dont ING Luxembourg est le promoteur. L’activité a débuté le 1er janvier 2007.
Aigle Aviation Sàrl & Cie S.E.C.S.
La société en commandite simple Aigle Aviation S.à r.l. & Cie, S.E.C.S., constituée en date du 13 septembre 2005, est détenue à
hauteur de 75% par la Banque, en qualité d’associé commanditaire. Les investissements de la Banque ont été réalisés, à hauteur
de 17% sous forme de capital et à 83% sous forme d’un prêt subordonné accordé à la société, ces fonds étant destinés au
financement d’un avion en faveur d’une importante société.
Atlas Peaks S.A.
La société anonyme luxembourgeoise Atlas Peaks a été constituée en date du 13 octobre 2006 dans le cadre d’une opération
avec Morgan Stanley UK, en vue du financement d’une entité de ce Groupe. Détenue à 100% par le Groupe ING Luxembourg,
elle a un capital d’ 1.250.000 euros représenté par 1.250 actions de 1.000 euros. La durée totale de l’opération devrait être de
5 ans et 1 jour. Morgan Stanley UK est garant de la bonne fin de l’opération.
Darum Limited
La société irlandaise Darum Limited, constituée en date du 23 septembre 2005, est détenue à 100% par la Banque. Elle détient
elle-même une participation de l’ordre de 17% dans la société irlandaise Tayar Receivables Company Unlimited, véhicule de
financement d’une grande multinationale.
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IN G Luxembo urg
ING Group
”Réellement global”
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ING Lux em bour g Ra ppor t d’ a c t iv it é s 2007
I N G G ro u p
Le Groupe ING
ING (Internationale Nederlanden Group) est un groupe international de services financiers, spécialisé dans les domaines de la
banque et de l’assurance. Le Groupe ING, dont la maison mère se trouve aux Pays-Bas, est actif dans plus de 60 pays et compte
125.000 collaborateurs. ING est une marque internationale, appréciée dans le monde entier par plus de 75 millions de clients.
Ceux-ci sont aussi bien des particuliers que des petites entreprises ou de grandes multinationales, des institutions ou des pouvoirs publics.
Une position forte en Europe et dans le monde
A la fin de l’année 2007, le Groupe ING occupait la 16ème place mondiale parmi les groupes de services financiers en termes de
capitalisation boursière. ING est leader en France, en Allemagne, en Italie, en Espagne et au Royaume-Uni grâce à ING Direct,
sa filiale spécialisée dans l’Internet banking. Grâce à son sens de l’initiative et à son dynamisme, ING occupe une place avantageuse dans le classement mondial des entreprises les plus innovantes d’après le classement effectué par le magazine Business
Week. Dans le classement des 2.000 entreprises les plus importantes en taille effectué par le magazine Forbes, le Groupe ING
occupe une remarquable 9ème place.
Au niveau mondial, ING est non seulement numéro un dans l’Internet banking grâce à ING Direct mais aussi dans la gestion
d’actifs immobiliers grâce à ING Real Estate.
ING Luxembourg
ING Luxembourg S.A. résulte de la fusion en 2003 de deux établissements bancaires faisant partie du Groupe ING Luxembourg:
Crédit Européen S.A et ING Bank Luxembourg S.A. Le Crédit Européen a été créé en 1960 sous l’impulsion d’un groupe de
banquiers américains et de notables luxembourgeois. En moins d’un demi-siècle, son dynamisme et son esprit novateur lui ont
permis de devenir une des plus grandes banques du Grand-Duché. A l’échelle internationale aussi, ses activités ont connu une
expansion considérable. Avec un effectif de 800 personnes en 2007, ING Luxembourg se classe 6ème employeur du secteur
financier et 31ème du Grand-Duché. En termes de résultat net, ING est le 5ème banquier de la Place. Le réseau grand-ducal
d’ING est constitué de 15 agences et de 2 sièges administratifs regroupant les activités de gestion financière, commerciale et
administrative de la banque. Sponsor remarqué de l’équipe Renault Formule 1, ING soutient activement l’ING europe marathon
Luxembourg, l’évènement sportif le plus populaire du Grand-Duché de Luxembourg. Tant au niveau du groupe ING qu’à un
échelon local, les employés d’ING soutiennent, avec leur entreprise, des projets sociaux et caritatifs, tels que le programme ING
Chances for Children, Unicef et Télévie.
ING Luxembourg faisant l’objet d’une consolidation intégrale, sa maison mère, ING Belgique veille, dans les limites du pourcentage de
sa participation et abstraction faite des risques politiques, à ce que sa filiale soit à même de tenir ses engagements.
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IN G Luxembo urg
Corporate & Institutional Banking
”Partager vos perspectives”
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ING Lux em bour g Ra ppor t d’ a c t iv it é s 2007
C o r p o r a t e & I n st i t u t i o n a l B a n ki n g
Pour le département Wholesale, l’exercice 2007 a été marqué par des résultats en progression importante et par une amélioration du service proposé aux clients suite à la mise en place d’une nouvelle organisation commerciale du département.
Avec des revenus supérieurs à 44 millions d’euros, en progression de 30%, le résultat de l’exercice progresse de 65%. Cette
amélioration sensible est liée à l’évolution des différents métiers.
Mid-size Corporate
Les résultats 2007 confirment le renforcement du positionnement d’ING Luxembourg au sein du marché des entreprises
luxembourgeoises. La volonté d’être présent chez les clients et les non-clients s’est traduite par un nombre plus élevé de
contacts commerciaux. Les activités de couverture de taux et de gestion des liquidités ont connu un développement intéressant. Le réseau international de la banque a également enregistré des résultats satisfaisants qui ont permis de renforcer
l’image d’ING Luxembourg au sein d’ING Group.
Corporate Banking
ING Luxembourg a enregistré des résultats satisfaisants dans cette activité malgré la crise des «Subprimes» qui a limité le
nombre de transactions. Le Luxembourg reste une place financière mais offre également de nombreux avantages pour les
grands groupes industriels. Grâce à son positionnement international et à ses compétences reconnues dans les domaines
de la gestion de trésorerie (Cash Management), du leasing et des opérations de couverture de risque de change et de taux
(Financial Market), ING Luxembourg se positionne comme un acteur financier important pour les clients Corporate. L’activité
Structured Finance est également une activité importante et les opérations réalisées en 2007 confirment le rôle d’ING comme
pilote pour ce type d’opérations au Luxembourg.
Professional Intermediaries (Professionnels du Secteur Financier - PSF)
ING Luxembourg, acteur important dans ce segment d’activité, a continué à développer ce business en 2007. Pour répondre
aux demandes, l’équipe PSF d’ING Luxembourg a été renforcée par des interlocuteurs de qualité dans le cadre de la nouvelle
organisation commerciale.
ING Luxembourg propose aux professionnels PSF, tels que les domiciliataires agréés CSSF, les Réviseurs, les Fiduciaires ainsi
que les Cabinets d’avocats, l’ouverture de comptes au nom de sociétés domiciliées mais également les différents services
bancaires liés à la gestion des liquidités, aux paiements, le leasing et les services liés au custody.
Real Estate Finance
Cette nouvelle activité a été lancée en 2007 par ING Luxembourg avec succès. Plusieurs projets immobiliers importants au
Luxembourg ont été financés par ING. L’activité Real Estate Finance propose aux promoteurs de projets et aux investisseurs
des solutions de financement sur mesure ainsi que des solutions de couverture de risque de taux.
Financial Institution
L’activité Financial Institution a progressé de manière importante, enregistrant une forte augmentation des revenus et du
résultat (en hausse de 70%). Ces excellents résultats sont à la base de la réputation du département Financial Institution et
permet à ING Luxembourg d’être reconnu comme étant un partenaire financier respecté.
Les outils de reporting performants, le service rapide et efficace et le dynamisme des membres de cette équipe sont les facteursclés qui ont permis une croissance dans les activités de custody et de cash management.
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Retail Banking
”Faciliter votre vie”
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R e t a i l B a n ki n g
Domestic Retail Banking
Fort de 15 agences, le réseau d’ING au Luxembourg sert la clientèle particulière et professionnelle de tous horizons. Pour le
marché intérieur luxembourgeois, une véritable stratégie « retail » a été développée et ses premiers résultats sont déjà visibles.
Clients locaux, internationaux, connus ou simplement de passage, tous reconnaissent le professionnalisme et le dynamisme des
équipes ING. En 2007, ING Luxembourg a inauguré un nouveau concept d’agences, l’Agence Orange.
En sus de cette initiative décrite ci-après, une hausse sensible de la contribution positive du réseau au chiffre d’affaires de la
banque permet dorénavant d’envisager l’avenir avec audace et dynamisme. Notre organisation a simplifié la relation à la banque en développant la qualité de ses conseils en placements tout en améliorant sa rapidité de réaction. Des actions telles que
«réponse dans les 48 heures» pour des demandes de crédit logement ont sensibilisé le grand public à la capacité de réaction
de nos équipes commerciales. Nos équipes ont également activé et renforcé leurs réseaux de contacts dans le tissu économique
régional de leurs communautés respectives. Enfin, d’excellents résultats ont été enregistrés dans les services aux entreprises
locales, de même que dans les démarches commerciales visant une clientèle internationale en plein essor.
Le nouveau concept d’agences, l’Agence Orange, a été lancé en fin d’année 2007 dans nos implantations de la gare de Luxembourg (Alfa) et de Differdange.
L’Agence Orange ne présente plus les caisses comme l’élément central de l’agence. Elles sont éloignées à l’arrière de l’agence.
Par contre, les bureaux de «vente-accueil» sont maintenant disposés à l’entrée de l’agence (avec visibilité sur les ATM) et sur le
passage des clients vers les caisses.
Des délégués commerciaux sont disponibles en permanence à ces bureaux de «vente-accueil» et entrent proactivement en
contact avec les clients afin de leur proposer une aide ou de leur conseiller des produits bancaires. Ils leur expliquent aussi la
manière de gagner du temps et de l’argent en évitant les files et en économisant certains frais à l’avenir pour leurs opérations
courantes : transferts, opérations de caisses, consultation des soldes, épuration d’un solde négatif sur un compte, etc.
Des ordinateurs connectés à notre site WWW.ING.LU sont également mis à la disposition de nos clients dans les Agences
Oranges afin que chaque délégué commercial puisse accompagner son client sur le site Internet ou afin que chaque client ne
disposant pas d’un ordinateur puisse avoir accès à ce service.
L’initiative Agence Orange démontre à nouveau le sens de l’entreprenariat et le caractère novateur d’ING Luxembourg !
Let’s talk about your future
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IN G Luxembo urg
Private Banking
Si 2006 avait permis la mise en œuvre pratique de la segmentation clients, 2007 a vu la finalisation de 3 années d’efforts
consentis en vue d’obtenir une segmentation aboutie et un modèle de service performant.
Le client étant constamment au centre de ses préoccupations, ING Private Banking propose une gamme de produits en constante évolution. En 2007, celle-ci s’est encore agrandie avec davantage de produits structurés, des produits de gestion totalement
innovants (Serenity VSX), de nouveaux produits d’assurance (ING Life OptiMaal) et l’extension de la gamme des fonds avec le
lancement de fonds de private equity.
2007 a également vu le renforcement des équipes commerciales avec le recrutement de 30 nouveaux collaborateurs, un renforcement indispensable pour soutenir la croissance des revenus et des capitaux confiés («net fresh money»). Le succès de
produits-phares et novateurs lancés un an plus tôt (comme Funds Advisory Account) ont largement contribué à cette progression, de même que l’acquisition d’un nombre croissant de clients upscale et le bon fonctionnement de l’upselling au sein du
segment Private Banking.
D’un point de vue géographique, ING Luxembourg a poursuivi le processus de diversification de sa clientèle, désormais de
moins en moins limitrophe et par conséquent de plus en plus internationale. La création de nouveaux desks clientèle Private
Banking prévue dans le courant de 2008, permettra de soutenir cette évolution.
L’ensemble de ces initiatives, combiné à des efforts commerciaux soutenus, ont permis au Private Banking d’enregistrer cette
année encore de beaux résultats, malgré un environnement difficile, lié notamment aux perturbations sur les marchés financiers
mondiaux.
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ING Private Capital Management
Fin 2006, le Comité de Direction de la ligne métier ING Private Banking prenait la décision de centraliser, au sein d’ING Private
Capital Management (IPCM), la responsabilité mondiale de la gestion d’actifs mutualisée d’ING Private Banking ainsi que les
activités de recherche et de support liées à cette activité. Cette décision signifiait la consécration du statut d’IPCM dont le rôle
a été définitivement confirmé et significativement élargi de manière significative.
IPCM a comme mission de fournir des solutions d’investissement performantes aux entités Private Banking d’ING, ceci dans le
but d’aider les private bankers du Groupe à atteindre leurs objectifs de croissance des actifs sous gestion. Une des particularités
d’IPCM est qu’elle est exclusivement à la disposition des entités du groupe ING et n’aborde aucun client final en direct. L’attention est donc pleinement concentrée sur la gestion des avoirs des clients des différents centres de Private Banking du Groupe
ING.
En janvier 2007, les équipes d’ING Third Pary Funds ont rejoint IPCM. Dans le courant de 2007, l’équipe s’est agrandie avec
l’intégration de l’équipe de gestion d’ING Private Banking Belgique ainsi que par de nouveaux recrutements. A la fin de l’année
2007, la nouvelle organisation a déménagé dans ses nouveaux locaux situés à la Cloche d’Or.
Début 2007, IPCM employait une vingtaine de personnes dont 13 professionnels de l’investissement. L’intégration des autres
activités de gestion a porté le nombre de collaborateurs à une trentaine en fin d’année. A moyen terme, IPCM table sur un effectif de 60 personnes. A la clôture de l’année 2007, IPCM gérait 4,8 milliards d’euros dans différents fonds et fonds de fonds.
Les actifs sous gestion devraient atteindre 8,5 milliards d’euros d’ici 5 ans.
Pour ING Luxembourg, IPCM représente l’aboutissement d’une démarche proactive et systématique visant à développer des
activités de niche au bénéfice du Groupe ING. Sa présence est aussi un signe de confiance du Groupe envers la place financière
grand-ducale et ses différents acteurs; IPCM souligne la volonté d’ING de continuer à développer ses activités au Grand-Duché.
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ING Lease Luxembourg
et ING Car Lease Luxembourg
”Correspondre à vos attentes”
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I N G Le a se e t I N G C a r Le a se Lu xe m b o u r g
ING Lease Luxembourg: taux de croissance élevé confirmé en 2007
La dynamique économique favorable du Luxembourg a permis à ING Lease Luxembourg de poursuivre sa croissance en 2007.
Dans toutes les catégories d’équipements, la production a crû de près de 15%. Grâce à sa stratégie basée sur la diversification
des canaux de vente (partenaires externes, réseau ING Luxembourg et entités ING Lease à travers l’Europe), ING Lease est capable de fournir de multiples avantages spécifiques. Un nombre croissant de clients internationaux a pu bénéficier en 2007 du
modèle de développement international de notre activité. Ce modèle a permis à nos clients de financer, via la structure d’ING
Lease, leurs investissements dans différents pays européens d’une manière beaucoup plus aisée étant donné que leur structure
opérationnelle, leur stratégie et leurs besoins étaient déjà connus.
En outre, ING Lease Luxembourg a bénéficié de substantielles synergies avec les différentes entités ING présentes dans le pays.
La banque ING Luxembourg a lancé, en 2007, un plan de développement ambitieux en vue de doubler son portefeuille wholesale et ses revenus endéans les 3 ans. En raison de ses divers avantages, le leasing est l’une des solutions financières privilégiées,
permettant l’entrée en relation d’affaires avec de nouveaux clients. Les synergies réalisées au Luxembourg avec ING Car Lease
Luxembourg et EMG Luxembourg, filiale de leasing informatique acquise en 2007, ont eu un effet crucial sur l’ensemble de
nos activités de leasing.
ING Car Lease Luxembourg: une approche compétitive
Une présence plus forte sur le marché - via l’organisation d’événements automobiles spécifiques pour ses clients et prospects,
ainsi qu’un marketing plus dynamique - a permis à ING Car Lease Luxembourg d’améliorer son image. Fleet Agent, une solution
on-line unique permettant aux clients de gérer leur flotte de manière efficiente et de calculer leurs propres offres, a été lancée
avec succès. En outre, un programme de développement du nombre de canaux de distribution a débuté, notamment via ING
Luxembourg. En effet, la vente proactive de leasing automobile opérationnel procure à la Banque une position unique par rapport à la concurrence, étant donné qu’aucune autre banque n’est en mesure d’offrir une telle solution in-house à sa clientèle
professionnelle.
En janvier 2007, ING Car Lease Luxembourg a également acquis une petite flotte d’un concurrent. Tout en ayant une politique
commerciale agressive, l’exposition au risque a été contenue et la rentabilité des activités assurée par une adaption systématique de la valeur résiduelle durant l’année.
Ces modifications stratégiques ont rapidement démontré leur pertinence. En 2007, la flotte d’ING Car Lease Luxembourg a
connu une croissance de plus de 38%, dépassant la performance d‘un marché local pourtant dynamique. Cette hausse est
fondamentalement saine étant donné que le nombre de clients a également crû, le client le plus important représentant moins
de 12% de la flotte. Ceci permet à ING Car Lease Luxembourg de ne pas devoir dépendre de quelques clients pour assurer un
développement serein.
D’un point de vue financier, ING Car Lease Luxembourg enregistre les meilleurs chiffres jamais atteints: le résultat brut a augmenté de 57,74% à 0,64 million d’euros*.
* Tous les chiffres présentés dans ce rapport sont conformes aux normes comptables IFRS
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IN G Luxembo urg
ING Life Luxembourg
”Prendre soin de vos valeurs”
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ING Life Luxembourg, société d’assurance vie active en libre prestation de services, offre une large palette de solutions d’assurance dans le domaine de l’assurance vie individuelle. ING Life Luxembourg enregistre une augmentation de son chiffre d’affaires en 2007 de plus de 11% par rapport à l’année précédente avec un montant de primes reçues de 172 millions d’euros.
Ce chiffre de production légèrement au-dessus des prévisions a été atteint grâce à l’excellente collaboration établie entre ING
Luxembourg et ING Life Luxembourg.
Avec un actif de plus de 1,93 milliards d’euros, ING Life Luxembourg est une des compagnies les plus importantes du marché
de l’assurance vie au Luxembourg.
Les revenus dégagés sur 2007 s’élèvent à 13,233 millions d’euros pour des coûts limités à 3,793 millions d’euros. Le bénéfice
brut dégagé, supérieur de 11% aux attentes, est le reflet d’une stratégie de bancassurance efficace basée sur une relation à
long-terme avec le client. Malgré des investissements financiers très importants entamés sur 2007 et portant également sur
2008, ING Life Luxembourg voit son bénéfice net diminuer de seulement 2% pour s’élever à 6,725 millions d’euros*. Ces investissements ont été initiés afin de permettre le déploiement très ambitieux des activités d’assurance de la compagnie et ce,
dès 2008.
ING Life Luxembourg va non seulement s’ouvrir en 2008 sur deux nouveaux marchés mais va aussi, grâce à l’évolution positive
de la législation luxembourgeoise, répondre à de nouvelles demandes de sa clientèle très pointue en matière d’investissement
(Sicar, Fis, private equity).
Grâce à l’excellente qualité de son risk management (rating S&P AA-) et son expertise en matières légale et fiscale, la compagnie
s’oriente également dès 2008 vers une commercialisation de produits d’assurance innovants avec le soutien fort de ING Group.
Ce pan de la stratégie d’ING Life Luxembourg aura également des répercussions financières positives sur les activités de ING
Luxembourg.
ING Life Luxembourg est à un tournant de son histoire. Fondé sur un socle financier et organisationnel solide, la société d’assurance s’engage dès 2008 dans une voie pour devenir un des leaders du marché dans les cinq prochaines années.
* Tous les chiffres présentés dans ce rapport sont conformes aux normes comptables IFRS
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IN G Luxembo urg
ING Investment Management
Luxembourg
”Aller de l’avant”
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ING Lux em bour g Ra ppor t d’ a c t iv it é s 2007
I N G I n ve st m e n t Ma n a g e m e n t Lu xe mb o u r g
Analyse du résultat
Le total bilantaire d’ING Investment Management s’établit à 43,611 millions d’euros au 31 décembre 2007, à comparer à
30,530 millions d’euros au 31 décembre 2006.
De l’analyse du compte de résultats, il ressort que le chiffre d’affaires et les autres produits d’exploitation sont passés de
208,430 millions d’euros en 2006 à 296,746 millions d’euros en 2007, soit une augmentation de 42%. Ceci s’explique principalement par la croissance des actifs gérés (plus de 15%) et à la perception de commissions, pour toute l’année 2007, des
fonds passés en UCITS III en 2006.
Les charges d’exploitation ont évolué dans le même sens : de 205,485 millions d’euros en 2006 vers 293,144 millions d’euros
en 2007. Ceci s’explique surtout par l’augmentation des rétrocessions payées aux distributeurs suite à la croissance des Assets
placés.
Les autres frais d’exploitation sont passés de 938.629,16 euros en 2006 à 1,238 millions d’euros en 2007. Les frais de personnel
ont augmenté de près de 17% suite au renforcement en personnel de la structure actuelle. Cela se traduit par une augmentation du bénéfice de l’exploitation de 22,33%, principalement due à l’augmentation des actifs gérés.
Le bénéfice net passe de 2,152 millions d’euros en 2006 à 2,757 millions d’euros en 2007, soit une progression de 28,10 %.
Le total des valeurs mobilières gérées s’élevait au 31/12/07 à 31.642 millions d’euros contre 27.419 millions d’euros* l’année
précédente, soit une augmentation de 15,40%.
* Tous les chiffres présentés dans ce rapport sont conformes aux normes comptables IFRS
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IN G Luxembo urg
Agences ING au Grand-Duché de
Luxembourg
”Vous servir”
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ING Lux em bour g Ra ppor t d’ a c t iv it é s 2007
A g e n ce s I N G a u G . - D . Lu xe m b o u r g
Luxembourg-Ville et Strassen
Siège
52, route d’Esch L-2965 Luxembourg
+352 44 99 1 604
Alfa
14, place de la Gare L-1616 Luxembourg
+352 44 99 1 613
Grand-Rue
42, Grand-Rue L-1660 Luxembourg
+352 44 99 1 631
Cloche d’Or
1, rue Jean Piret L-2965 Luxembourg
+352 44 99 1 659
Strassen
104, route d’Arlon L-8008 Strassen
+352 31 72 32 1
Sud
Esch-sur-Alzette
27, rue Boltgen L-4038 Esch-sur-Alzette
+352 54 18 81
Dudelange
4, rue de la Libération L-3510 Dudelange
+352 51 53 53
Differdange
1, avenue de la Liberté L-4601 Differdange
+352 58 76 76
Rodange
1, route de Longwy L-4830 Rodange
+352 50 23 23
Mersch
8, avenue G.-D. Charlotte L-7520 Mersch
+352 32 88 94
Ettelbruck
17, Grand-Rue L-9050 Ettelbruck
+352 81 92 21
Diekirch 1, place Guillaume L-9237 Diekirch
+352 80 93 07
Wiltz 6-7, avenue G.-D. Charlotte L-9515 Wiltz
+352 95 76 88 1
Troisvierges
12, rue de Binsfeld L-9912 Troisvierges
+352 99 77 90 1
Centre et Nord
Est
Echternach
10, place du Marché L-6460 Echternach
+352 72 87 75
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IN G Luxembo urg
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ING Lux em bour g Ra ppor t d’ a c t iv it é s 2007
ING Luxembourg S.A.
52, route d’Esch L-1470 Luxembourg
Adresse postale: L-2965 Luxembourg
Téléphone + 352 44 99 11
Télécopieur +352 44 99 12 31
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