L`Assurance télématique

Transcription

L’Assurance télématique
Robin Harbage
Consultant en C-Counsel
Ordre du jour
Introduction
Des programmes télématiques actuels
La technologie télématique
Les données
La valeur
La mise en œuvre
© 2010 EMB. All rights reserved. Page 2
INTRODUCTION
Qu’est-ce que l’assurance télématique ?
Qu’est-ce que l’assurance télématique ?
L’assurance télématique
rassemble des données sur le
comportement des
conducteurs à partir
d'appareils télématiques
installés dans la voiture et les
utilise pour modifier les primes
ou pour donner les réactions
aux assurés, ou les deux.
Il existe des programmes
télématiques dans le monde
entier.
Beaucoup d'entreprises,
même les plus petites, se
préparent à les mettre en
œuvre.
Programmes intéressants
SafeCo
MileMeter
GMAC
Kilométrage
vérifié
CSAA
Travelers
Services
de sécurité
American
Family
Tarification
comportementale
Progressive
Aviva
Le marché
Appareil
Cycle des réactions
de clientèle
Période de la police
Améliorer
le tarification
Rassemble et Analyse
Cycle des réactions
de l’entreprise
Souscription
Réactions
Le conducteur
Cote de conduite
Améliorer la conduite
Comment fonctionne l’assurance télématique ?
Questions importantes
Quelles devraient être les spécifications choisies pour l’appareil ?
Quels appareils offrent la fonctionnalité critique ?
Quel est l'investissement nécessaire ? Et comment peut-on en tirer le
maximum de profit ?
Quelles sont les données pertinentes ?
Est-ce que les données sont exactes ?
Combien de données sont nécessaires ?
Comment doit-on transférer, stocker et analyser toutes ces données ?
Que veulent les consommateurs ?
Comment commence-t-on sans les modèles du coût des pertes ?
DES PROGRAMMES
TÉLÉMATIQUES ACTUELS
Que pouvons-nous apprendre?
GMAC: Réduction kilométrique
Disponible uniquement aux abonnés d’OnStar dans 34 états
OnStar transmet le kilométrage à GMAC avec l’autorisation des
abonnés
Une réduction initiale de 26% en moyenne
Une réduction maximale de 54%
Les détenteurs de kilométrage élevé reçoivent une réduction de 5%
à l’abonnement
L’auto-sélection est une réalité.
Source: The Plain Dealer – 17 juillet 2008; WSJ – 26 juin 2008
Progressive’s MyRate
SM
Un programme révolutionnaire qui mûrit et croît.
Un programme facultatif
Un appareil sans fil est branché sur la prise
OBD-II
Enregistre la façon, la fréquence et le moment
d’utilisation de la voiture
Les assurés peuvent choisir les voitures qu’ils
souhaitent inscrire.
Jusqu‘à 61% de rabais sur les couvertures
principales au renouvellement
Un supplément de 9% est possible
Travelers IntelliDriveTM
Un rabais est offert à l’abonnement
L’évaluation est basée sur le kilométrage
Les données sont utilisées pour la recherche
Des services additionnels
Le suivi des adolescents
La localisation d'un véhicule
Les informations de conduite sur un site Web sécurisé
L’installation doit être effectuée par un professionnel
Un abonnement minimal de 12 mois, des frais de $100 (US)
seront facturés dans l’éventualité d’une résiliation avant la fin du
contrat.
Roulez sans problème grâce à une installation professionnelle
CSAA uDrive™
Disponible au Nevada
Jusqu’à 10% de rabais applicable pour chaque véhicule à
l’abonnement
Jusqu’à 5% d’économies additionnelles au renouvellement, si
vous avez parcouru moins de 16,000 kilomètres
Des informations sur les habitudes de conduite sont disponibles
sur un site Web personnalisé
Un programme admissible aux détenteurs de voitures fabriquées
après 1995
De plus en plus entreprises participent à ces programmes.
Hollard en Afrique du Sud
Comprend une prime minimale fixe ainsi qu’une prime variable basée
sur le kilométrage parcouru par le véhicule pour le mois en question
La prime minimale fixe comprend une couverture pour un
maximum de 417 kilomètres, un appareil de localisation GPS et les
pertes en accident sans collision
Le kilométrage supplémentaire est assujetti à un « coût minime »
par kilomètre
«Une façon de contrôler les coûts de vos primes d'assurance automobile»
Les consommateurs apprécient avoir le contrôle.
Source: www.payasyoudrive.co.za/articles/cheap-car-insurance.html
LA TECHNOLOGIE
TÉLÉMATIQUE
L'heure est –elle venue ?
L’assurance automobile
Les premiers essais utilisaient des appareils OEM installés par des
professionnels ou des appareils disponibles sur le marché des pièces
de rechange
Un coût subventionné pour l'apprentissage
Peu pratique et peu d’intérêt de la part des consommateurs
Des perspectives d’avenir se présentent en raison de la baisse des
coûts de l’appareil
Plusieurs fabricants de produits électroniques offrent des appareils
Des appareils fiables, faciles à installer par l'assuré, sont désormais
disponibles
Les fournisseurs d’appareils sont nombreux
Danlaw
IMS
GreenRoad
Hughes
CalAmp
Xirgo
Trimble
TrafficMaster
Les qualifications, l'expérience et la disponibilité varient considérablement
Les composantes des appareils
Quelles sont les données recueillies ?
D’où provient la source électrique de
l’appareil ?
Quelle est la mémoire requise ?
Comment sont transmises les données ?
À quelle fréquence les données sont-elles
recueillies ?
Les données sont-elles calibrées avec
exactitude ?
Les données brutes sont-elles recueillies ou
condensées sur l'appareil ?
La mise à niveau de l’appareil peut-elle se
faire à distance ?
Les appareils télématiques
Satellite
de GPS
GPRS
Puce GPS
Carte SIM
Port OBD
Appareil
Accéléromètre
Puce RAM
Véhicule
Puce ARM
Lescomposants
composantsdes
desappareils
appareils
Les
L’installation
Satellite
de GPS
GPRS
Puce GPS
Carte SIM
Port OBD
Appareil
Accéléromètre
Puce RAM
Véhicule
Puce ARM
OBD: :les
lesmessages
messagesdes
desévénements
événementsdu
duvéhicule,
véhicule,lelenuméro
numéroVIN,
VIN,lelekilométrage,
kilométrage,lalavitesse
vitesse
OBD
L'emplacement du véhicule
Satellite
de GPS
GPRS
Puce GPS
Carte SIM
Port OBD
Appareil
Accéléromètre
Puce RAM
Puce ARM
Véhicule
GPS: :l’emplacement,
l’emplacement,lalavitesse,
vitesse,laladirection,
direction,leletemps,
temps,lalaqualité
qualité
GPS
L’amélioration des données
Satellite
de GPS
GPRS
Puce GPS
Carte SIM
Port OBD
Appareil
Accéléromètre
Puce RAM
Véhicule
Puce ARM
Accéléromètre3D
3D: :détecteur
détecteurde
degravité
gravité
Accéléromètre
Le stockage et la manipulation de données
Satellite
de GPS
GPRS
Puce GPS
Carte SIM
Port OBD
Appareil
Accéléromètre
Puce RAM
Véhicule
Puce ARM
ARM: :lalapuce
puceprocesseur
processeuretetlalamémoire
mémoireflash
flash
ARM
L’extraction des données
Satellite
de GPS
GPRS
Puce GPS
Carte SIM
Port OBD
Appareil
Accéléromètre
Puce RAM
Véhicule
Puce ARM
GPRS: :Le
Letransfert
transfertdes
desdonnées
données
GPRS
D’autres modèles
Un appareil spécialisé
L'assurance doit payer pour l'appareil et l'installation
L’auto-installation de l’appareil attirera un marché de masse
–
Un coût raisonnable
–
La facilité d'emploi
Un appareil qui soutient plusieurs services
L’appareil peut soutenir d’autres services, autre que l’assurance par exemple,
apportant une valeur ajoutée
–
Le navigation par satellite
–
Le changement d’itinéraire permettant d’éviter les encombrements de la circulation
–
Le pistage des véhicules volés
–
L’avertissement des radars de vitesse
–
Téléphone pour service de secours en cas d'urgence, etc.
L'installation professionnelle peut être requise pour ces appareils
LES DONNÉES
La question d'une importance capitale !
L'intégration avec les systèmes existants
Ces données ne sont pas
conformes aux données
d'assurance standard
Le volume de données est très
élevé
De nombreux défis pour la
technologie de l'information
Substitutions possibles des
coûts/avantages entre la
recherche et la production
L’analyse du flux des données
L’appareil
Données de trajet
Données de l’appareil
correspondant à la
police ou au véhicule
Données des
incidences
Pointage
Systèmes
administratifs
Données de
déclarations de sinistre
Analytique
Rapport des
exceptions pour
l’appareil
Rapport de
l'information
de gestion
L’infrastructure d’EMB
Données du
sinistre
Données du
profil du
conducteur
Coût de transmission des données et autres possibilités
Les types des données
La taille des
enregistrements des
données
La fréquence des
transmissions
La compression des
données
Les applications des données
Les données nécessaires
pour modéliser les coûts
des sinistres
Les données pour les désirs
de la clientèle
Les données pour les
services supplémentaires
Réactions de la clientèle
Niveaux de surveillance
À quelle distance ?
Simple tarification au kilométrage
Comment ?
Comportement au volant
Où ?
Données de localisation par GPS
Qui ?
Caractéristiques du conducteur
Comment ?
La vitesse
Les seuils
Les éventails
La Variance
Le freinage
L’accélération
L’amorce du virage
Le moment de la journée
Le jour de la semaine
Où ?
L’emplacement et la direction par
GPS
L’application de latitude/longitude
La vitesse par rapport aux limites
de vitesse permises
Les encombrements de
circulation
Le type de route
La densité de la population
La température
Les sources des données
Enregistrées en interne par l’appareil
Horloge, accéléromètre
Obtenues à partir des diagnostics du véhicule
VIN, odomètre, indicateur de vitesse, fonctionnement du moteur
Obtenues à partir de sources externes
GPS, Cartes, Température, Circulation
Développées à partir de données brutes
Les niveaux de regroupement des données
Le client
La police
Le conducteur
Le jour
L’itinéraire
Le segment de route
La manœuvre
La seconde
Pour un facteur donné
Comprendre où fonctionne le facteur dans la hiérarchie de regroupement
Des données plus détaillées permet de meilleurs discriminants et moins
d’approximations
Desfacteurs
facteurspeuvent
peuventexister
existerààn'importe
n'importequel
quelniveau
niveau
Des
L’intégrité des données
Clients et assureur se doivent une
confiance mutuelle
Protection contre la fraude
Permet une tarification précise
Retrait des erreurs des données
Intégration de la validation des
données
LA VALEUR
Cela en vaut-il l’investissement ?
Pourquoi maintenant ?
Plusieurs raisons justifient l’essor que connaît l’assurance
télématique
La baisse des coûts de la
technologie
Le pouvoir de prévision améliore
sensiblement la précision des
primes
Les clients ayant adhérés au
programme sont enchantés
Le potentiel de réduction de la
fréquence des accidents
Le soutien politique
La forte augmentation de la
fidélisation de la clientèle
Un pouvoir de prévision formidable
Diverses études démontrent le potentiel de prévision
Les entreprises gagnent un avantage concurrentiel grâce à une meilleure
segmentation
L’élimination des subventions croisés est plus « équitable »
Les clients ayant adhérés au programme sont enchantés
Une fois qu’ils connaissent, les clients sont enchantés par l’assurance
télématique
Logique
Réglable
Avantages secondaires
Puisque ses données sont
causales, le programme réduit la
dépendance envers les variables
d’approximation du risque
Pointage de crédit ou
d’assurance
Assignation du conducteur
Des frais pour accidents et
infractions relativement rares
Même les régulateurs peuvent soutenir ce programme
Contrairement à leur réaction face à de nombreuses innovations, les
régulateurs devraient également aimer ce programme
Pratique une discrimination
« équitable »
Sauve des vies
Respectueux de l'environnement
Accessible grâce à des prix
abordables
EMB est expérimenté en mise en oeuvre de programmes basés sur
l’assurance télématique
?
n
tio
ta
en que
gm ris
se u
d
L’auto-sélection
La conduite
plus prudente
L’influence des
risques
COMMENT ? OÙ ? QUAND ?
COMBIEN ?
?
Pas de fraude
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Ù
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T MB
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M C
M
L'auto-sélection
Réduction de la souscription et des
déclarations de sinistre frauduleuses
O
L’efficacité pour les réclamations
Informer sur les circonstances du
sinistre
Utilisation des données télématiques
comme preuves
C
L’influence des risques
Informer les clients sur les
comportements à éviter
Réduction de l’usage du véhicule et, en
particulier, le kilométrage à haut risque
La
La segmentation du risque
La dérivation des facteurs de risques
des données et l’application de
chargements / rabais aux clients afin
d’améliorer la sélection
L
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ns
U
AN
D
Réduire les coûts des risques avec la télématique
Améliore la conduite et réduit les accidents
L'expérience de l’assurance télématique est nettement meilleure
Norwich Union: une réduction
de 30% de la fréquence
GreenRoads: une amélioration
de 54% dans le taux des
accidents du parc automobile
Le service postal de l'Islande a
réduit son taux d'accidents de
56%
Pepsi (Islande) a réduit son
taux d'accidents de plus de
80%
Les premiers utilisateurs auront une augmentation de leurs bénéfices
ainsi qu’un avantage concurrentiel
Les autres services offrant une valeur ajoutée
Coaching pour inciter à une conduite prudente
Réactions en temps réel dans la voiture
Rapports électroniques
Les appels d'urgence
Détecte des accidents importants
Envoie des alertes par SMS (un message “Où suis-je ?”)
Déploie un service d’assistance en temps réel
Service en cas de vol
Détection de mouvement sans que le contact ne soit allumé
Pistage et appel au secours
Service de barrière géographique
Détection de l'emplacement en dehors des zones limites
Déclenchement d’une notification
Lesservices
servicesd'abonnement
d'abonnementpourrait
pourraitaider
aiderau
aufinancement
financementdes
descoûts
coûts
Les
Qu'est-ce que cela signifie ?
Les appareils peuvent détecter les comportements de conduite des plus
simples aux plus complexes
Augmente considérablement l'exactitude
des prix
Réduit la dépendance sur des questions
détaillées et des variables de substitution
controversées
Aide les clients à comprendre et éliminer
les comportements risqués
Diversifie le produit en offrant des
services supplémentaires
Tout cela vous procure une augmentation de vos bénéfices et la
fidélisation de vos clients!
L’assurance télématique représente un avantage
important pour le consommateur averti !
Si vous informez votre clientèle, l’assurance télématique peut réduire
vos coûts encore plus ce qui améliorera votre avantage concurrentiel.
UBI at Renewal (w/ Feedback)
$1,200
Ind All
Ind UBI @ Onset
$1,100
Ind UBI w/ Feedback
General Offer
$1,000
2nd UBI Offer
2nd UBI Offer w/ Feedback
Premium
$900
$800
$700
$600
$500
$400
$300
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
LA MISE EN ŒUVRE
Par où commencer ?
Élaborer une proposition attrayante
Un tarif réduit
Cessez d'être un mal nécessaire
Le client est en contrôle
La facilité d'emploi
Un modèle compréhensible
Réduit les pertes
Le coût pour les consommateurs
Surmontez les inquiétudes sur
l’atteinte à la vie privée
Le changement bilatéral aux
primes
Que veut le client ?
Un investissement important
L’engagement des gestionnaires est nécessaire
Le long délai de mise en œuvre
Une grande banque de données est requise pour un pointage exact
de l’assurance télématique
Le danger de recueillir des données sans valeur
La baisse des coûts pour la télématique
La meilleure technologie est en évolution
Le coût de transmission de données justifie l’investissement
Coordonnées
Robin Harbage FCAS MAAA
Consultant C-Counsel
622 Falls Rd
Chagrin Falls, OH 44022
États-Unis
E [email protected]
T +1 (440) 725-6204

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