12 contrats d`assurance des accidents de la vie

famille
assurances accidents de la vie
notre comparatif Nous avons comparé les 12 contrats les plus vendus en France. Nous vous
indiquons, pour chacun, les accidents garantis en plus ou en moins par rapport à la liste suivante d’accidents
généralement couverts : accidents de la vie privée (à domicile, dans la rue), de loisirs (sports…), médicaux,
suite à une agression, un attentat ou une catastrophe (naturelle ou technologique). Vous trouverez plus de
détails sur www.leparticulier.fr, espace abonnés, rubrique « vos outils », puis « bonus du n° 1028 »
12 contrats d’assurance des accidents de la vie passés au crible
indemnisation de type forfaitaire
Distributeur
Nom du contrat
Seuil d’IPP Accidents couverts en ou en
minimal
requise (2) par rapport à la liste ci-dessus
Les particularités des préjudices
indemnisés
Notre avis
102 €
192 €
204 €
Aucun (3)
Accidents de trajet et de travail,
accidents de la circulation.
Sports aériens.
Se contente de verser 40 € par jour d’hospitalisation,
15 000 ou 40 000 € en cas de handicap
(selon la gravité) et 40 000 € en cas de décès.
À éviter. Cher, le contrat ne propose que des sommes forfaitaires
largement en deçà des préjudices potentiels. Plafond
d’indemnisation fixé à 40 000 € seulement.
64 €
114 €
114 €
10 %
Sports aériens ; sports de combat
et arts martiaux en compétition.
Indemnise uniquement le préjudice lié au handicap
(IPP) dans la limite de 96 000 € par victime
et verse un maximum de 32 000 € en cas de décès.
À fuir également. Contrat à peine meilleur que le précédent,
malgré un tarif attractif (le moins cher de notre comparatif).
Prestations pas du tout adaptées et assistance de piètre qualité.
Maaf
de 53 à de 117 à
119 € (5) 215 € (5)
de 201 à
341 € (5)
10 %
Accident de la circulation avec un véhicule
loué ou confié (en option). Sports dangereux.
Exclut les préjudices personnels et l’incidence
professionnelle en cas de handicap.
Capital forfaitaire versé en cas de décès.
Très décevant, même en formule haut de gamme (niveau 3)
avec des indemnisations peu adaptées aux situations. Bon point
toutefois : joue dans le monde entier sans limite de durée.
Macif
de 125 à de 125 à
149 € (6) 149 € (6)
de 125 à
149 € (6)
10 %
Accidents de la circulation (avec conducteur
responsable), accidents de trajet.
Accidents médicaux, sports aériens.
Préjudices personnels et incidence professionnelle
ne sont pas indemnisés en cas de handicap.
Généreux dans les cas les plus graves.
Prestations tout juste correctes (à condition d’avoir souscrit l’option
« Excellence »). Garantit, en revanche, de nombreux types
d’accidents. Le seul à intervenir en cas de suicide (ou de tentative).
BNP Paribas
Protection accidents 2
Crédit mutuel (4)
Tout protection accidents
Tranquillité famille, niveau 3
RPFA, option excellence
Maif
Praxis Solutions
Matmut
Multirisques accidents de la vie,
option 5
Caisse d’épargne
indemnisation en droit commun
Prime annuelle(1) pour…
…un
…un
…une
célibataire couple famille
Garantie des accidents de la vie
Crédit agricole, LCL
Garantie des accidents de la vie
GMF
Accidents et famille, formule
GAV
Groupama
Accidents de la vie
La Banque postale
Prévialys accidents de la vie
Société générale
Garantie des accidents de la vie
87 €
184 €
142 €
5 %
Accidents de trajet et de travail « ayant
permis l’adhésion » à la Maif (ne concerne pas
sa filiale Filia-Maif,ouverte à tous).
Aucun plafond d’indemnisation et de nombreux
préjudices couverts, notamment en période de soins
(frais de soins, incapacité temporaire de travail…).
Le meilleur rapport qualité-prix de notre comparatif : garanties
complètes, indemnisation forfaitaire généreuse et tarifs compétitifs.
Dommage que les préjudices personnels soient mal indemnisés.
140 €
220 €
260 €
10 %
Accidents de trajet et de travail. Quelques
préjudices indemnisés en cas d’accident de la
circulation.
Généreux, surtout dans le cas des handicaps les plus
graves. Préjudice d’agrément non indemnisé.
Bon contrat, à condition de souscrire l’option 5. On regrette
juste la limite d’âge à la souscription (60 ans) et les indemnités
revues à la baisse pour les accidentés de plus de 60 ans.
132 €
264 €
264 €
5 %
Pratique régulière de sports dangereux
(alpinisme, parapente…) uniquement couverts
moyennant une surprime.
Incapacité temporaire de travail couverte jusqu’à
50 000 €. Le seul à préciser indemniser le préjudice
sexuel parmi les préjudices personnels.
Très satisfaisant, sauf pour les tarifs, parmi les plus élevés
et le paiement d’une surprime pour couvrir d’éventuels accidents
lors de sports dangereux. Prestations d’assistance dans la norme.
156 €
264 €
264 €
5 %
Accidents professionnels pour les artisans,
commerçants, professions libérales…
Frais de soins non indemnisés, mais versement de
40 € par jour d’hospitalisation pendant 2 mois
maximum, même en l’absence de handicap.
Tarifs élevés mais prestations de qualité : garanties acquises
à partir de 5 % d’invalidité et plafond d’indemnisation élevé
(2 millions d’euros). Très intéressant pour les indépendants.
249 €
249 €
249 €
1 % (7)
Accidents de la circulation (avec conducteur
responsable), en option pour la conduite d’un
deux-roues à moteur.
Prise en charge des frais de soins (4 000 €
maximum), des frais d’interruption de scolarité, mais
pas de l’incapacité temporaire de travail.
Très bon contrat dans sa formule GAV. Le seul à indemniser les
handicaps à partir de 1 % d’invalidité. Réduction avant 30 ans,
majoration pour les assurés non agents de services publics.
130 €
226 €
250 €
5 %
Accidents de trajet, accidents de la
circulation à l’étranger.
Sports dangereux couverts via une surprime.
Un plafond très élevé pour les moins de 70 ans
(2 millions d’euros). N’indemnise jamais les frais de
soins ni l’incapacité temporaire de travail.
Bon contrat, sauf pour les assurés de plus de 70 ans : le seuil d’inva­­­
lidité avant indemnisation est relevé à 30 % et le plafond réduit de
2 millions à 300 000 €. Surprime pour les sports dangereux.
120 €
240 €
240 €
10 %
Accidents dus à des infractions
(agressions…) ou à des attentats.
Couverture complète des préjudices, y compris en
période de soins : frais de soins (50 000 € maximum),
incapacité temporaire de travail (25 000 €)…
Prix corrects, bonne couverture des préjudices potentiels et plafond
d’indemnisation de 2 millions d’euros pour les enfants. Mais seuil
d’intervention de 10 % et cas d’agressions exclus des garanties.
144 €
216 €
264 €
5 %
Aucun
Indemnise les préjudices personnels les plus
graves (esthétique et souffrances endurées) même
en l’absence de handicap.
Contrat de bonne facture. Petits bémols : des tarifs parmi les plus
élevés de notre comparatif et un plafond d’indemnisation limité à
1 million d’euros. N’assure pas les plus de 85 ans.
(1) Le célibataire de 35 ans, le couple 55 ans, et la famille (couple avec deux enfants à charge) est composée de deux adultes de 40 ans. (2) Taux d’incapacité permanente partielle en deçà duquel les préjudices liés au handicap ne seront pas indemnisés. (3) Le contrat ne se réfère pas à un taux d’incapacité
mais liste, dans ses conditions générales, les différents handicaps indemnisés (perte d’une jambe, d’un bras, de la parole…). (4) Produit distribué par 15 fédérations du Crédit mutuel (dont l’Île-de-France), et le CIC sous le nom de Sécurité accidents. D’autres fédérations (Bretagne…) proposent un produit de
meilleure qualité. (5) Tarifs variables selon le type d’accidents couverts. Le tarif le plus faible correspond à la protection contre les accidents de la vie privée ; le plus élevé intégrant, en plus, la protection contre les accidents médicaux et la protection complémentaire du conducteur. (6) Tarifs variables selon le
lieu d’habitation. (7) Indemnisation de type forfaitaire jusqu’à 9 % d’invalidité, en droit commun ensuite.