BMCE Direct

BMCE Direct
SOLUTION DE BANQUE A DISTANCE
Guide d’utilisateur
Entreprise
080 100 8100
www.bmcebank.ma
140 Avenue Hassan II - Casablanca, Maroc
Bienvenue dans BMCE Direct,
L e nouveau service Banque à distance de BMCE Bank, accessible en
temps réel, via Internet. Il vous permet de gérer en ligne vos comptes
et de réaliser une multitude d’opérations bancaires courantes quand
vous le souhaitez.
Dans un environnement technologique fiable et hautement sécurisé,
cette solution modulable vous offre le suivi précis de vos comptes en
temps réel, la possibilité de réaliser en ligne des opérations bancaires
ainsi qu’une large gamme de services bancaires complémentaires
pour vous aider dans votre gestion au quotidien.
Que vous soyez chez vous, ou en déplacement, grâce à BMCE Direct,
vous pouvez gérer vos comptes au moment qui vous convient le
mieux.
Quels sont les services offerts par BMCE Direct ?
BMCE Direct vous est offert en deux formules d’abonnement,
contenant des fonctionnalités à forte valeur ajoutée.
Pour les entreprises importatrices/ exportatrices, BMCE Bank
offre l’option e-Trade qui vous permet l’ouverture et la gestion
de vos crédits documentaires Import en ligne. Elle vous offre
également la possibilité d’initier, à distance, vos virements à
l’international.
Le tableau suivant regroupe l’ensemble des fonctionnalités de
BMCE Direct pour chacune des formules d’abonnement
Des services de consultations :
Formule 1 :
BMCE Direct
Formule 2 :
BMCE Direct
PLUS
Consulter le solde de vos comptes
Consulter le mouvement de vos comptes et cartes
bancaires*
Le solde des opérations à venir
Consulter la situation de vos prêts
Consulter votre portefeuille Titres
Consulter vos dépôts à terme
Consulter vos impayés
*Carte à débit différé
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Des services transactionnels :
Formule 1 :
BMCE Direct
Formule 2 :
BMCE Direct
PLUS
Formule 1 :
BMCE Direct
Formule 2 :
BMCE Direct
PLUS
Effectuer des virements entre vos comptes
Effectuer des virements vers un compte d’un
bénéficiaire au Maroc
Gestion de l’Historique des virements
Gestion des bénéficiaires
Des services pour faciliter votre
quotidien :
Edition des Relevés d’Identité Bancaire (RIB)
Téléchargements des relevés d’opérations
Téléchargement des avis d’opérés
Recherche d’opérations
Commande de chéquier
Faire opposition sur votre carte bancaire
Réception des alertes SMS
Réception des alertes e-mail en illimité
Personnalisation des comptes
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10 SMS
30 SMS
Des services de management :
Formule 1 :
BMCE Direct
Formule 2 :
BMCE Direct
PLUS
Gestion des délégations
Validation partielle
Option e-Trade
Gestion du Crédit documentaire Import :
Formule 2 :
BMCE Direct
PLUS
Une ouverture de CREDOC en renseignant les formulaires online
Procéder à des amendements ou modification
Suivre en temps réel l’état d’avancement des opérations initiées
Recevoir une copie du message Swift notifiant l’ouverture ou la
modification du Credoc Import.
Virements internationaux :
Initiation des ordres de virement à l’international
Gestion des bénéficiaires internationaux
Gestion de l’historique des virements internationaux
Autorisation du change en devise :
Effectuer des virements dans une autre devise que celle du compte.
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Quid de la sécurité de BMCE Direct ?
Une sécurité optimale pour l’éxcution de vos opérations
BMCE Bank a multiplié les dispositifs pour vous garantir des
transactions en toute sécurité.
L’accès à vos comptes est sécurisé selon les protocoles les plus
performants au niveau international.
Pour avoir plus de détails sur nos dispositifs de sécurisation,
consultez la rubrique « Information sécurité » de votre espace
personnel.
Par sécurité, BMCE Bank ne vous communiquera jamais de mot de passe
oralement par téléphone, ni par e-mail et ne vous demandera jamais de le
lui communiquer.
Comment accéder à mon espace personnel ?
Vous pouvez accéder au service BMCE Direct à partir de l’adresse
suivante: www.bmcebank.ma, onglet « BMCE Direct »
1ère connexion :
Pour vous connecter à votre espace personnel, saisissez votre
identifiant et mot de passe qui vous ont été communiqués lors de
votre souscription.
Par mesure de sécurité, ce mot de passe ne doit être connu que
par vous. Pour cette raison, vous êtes invité à le changer à votre
première connexion.
Pensez à changer votre mot de passe régulièrement dans la
rubrique « Changement mot de passe », ne le communiquez à
personne et ne l’écrivez nul part.
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Après vous être identifié, vous vous trouvez dans votre espace
personnel BMCE Direct entièrement sécurisé.
Coordonnées personnelles :
Une fois identifié, renseignez vos coordonnées personnelles
(Téléphone
mobile
et
adresse
E-mail)
dans
la
rubrique
« Coordonnées Personnelles ». Veillez à mettre à jour ces
informations en cas de changement de coordonnées.
Pour profiter pleinement des services BMCE Direct, vos coordonnées
personnelles (adresses e-mail et/ou téléphone mobile) sont
indispensables pour que nous vous communiquions, par SMS ou
par E-mail, l’état de vos comptes et opérations et vos codes de
sécurité nécessaires à la validation de certaines opérations.
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Carte de clés personnelles :
Pour plus de sécurité lors de l’exécution de vos opérations,
notamment les opérations transactionnelles, BMCE Bank met à
votre disposition des Cartes de Clés Personnelles, indispensables
à l’utilisation complète du service BMCE Direct. Il s’agit d’une
carte qui regroupe un ensemble de codes de sécurité dont un vous
sera demandé lors de l’exécution de certaines opérations.
Pour commander votre Carte de Clés Personnelle, rendez vous
sur la partie « Votre contrat » sur la rubrique
« Identification
Renforcée », cliquez ensuite sur « Commander votre Carte de Clés
Personnelles », vous n’avez plus qu’à confirmer votre demande.
Votre carte de Clés Personnelles sera acheminée à votre adresse
en moins de 10 jours.
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Activation des Cartes Clés Personnelles :
A la réception de votre carte, vous devez l’activer sur le site BMCE
Direct. Pour cela, rendez vous dans la partie « Votre contrat »,
rubrique « Identification Renforcée », cliquez sur « Activer votre
Carte de Clés Personnelles », il vous est alors demandé de saisir
une des clés de votre carte.
La Carte de Clé Personnelle est indispensable pour effectuer certaines
opérations sur BMCE Direct, ne confiez cette carte à personne et ne
communiquez vos codes à personne.
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Comment utiliser les fonctionnalités de BMCE
Direct une fois identifié ?
Votre situation financière :
Vous pouvez suivre à tout moment et quelque soit votre lieu de
connexion, la situation de vos comptes en temps réel. Grâce à BMCE
Direct, vous avez une vision 360° sur vos mouvements de comptes
et de cartes, ainsi que sur l’ensemble de vos engagements. Avec
BMCE Direct vous êtes connecté en permanence à vos comptes.
Consultation et suivi :
La page qui s’affiche à votre connexion est la situation financière,
vous y retrouvez le solde de vos comptes et cartes BMCE Bank,
ainsi que les engagements (crédits de fonctionnement et
d’investissement) rattachés à vos comptes. Cliquez sur le nom d’un
compte ou carte pour en connaître les détails.
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Lorsque vous consultez un engagement/crédit, vous visualisez
toutes les informations qui y sont liées, en un seul coup d’œil : Le
montant initial accordé, le numéro du compte prélevé, le nombre
d’échéances restantes, le taux du crédit et la date de la prochaine
échéance.
Pour faciliter votre consultation, vous avez la possibilité d’organiser
et de personnaliser les intitulés de vos comptes. Grâce à la fonction
Personnalisation des comptes, vous pouvez définir l’ordre
dans
lequel vous voulez les voir apparaître. Pour chaque compte,
la ligne indique son numéro et un intitulé standard. Vous pouvez le
personnaliser, ainsi, vous vous repérez plus facilement.
En cliquant sur l’un de vos comptes, vous visualisez le solde de
vos comptes en temps réel ainsi que le montant de l’ensemble de
vos opérations qui ne sont pas encore comptabilisées au niveau
de votre compte (ex : règlement par carte, blocage & impayés,
etc.) Le détail de vos mouvements au débit et au crédit s’affiche
avec une profondeur pouvant atteindre 6 mois.
Vous pouvez également consulter votre Portefeuille Titre et
connaître sa valorisation à temps réel, ainsi que l’historique de
vos achats et ventes d’actions.
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Relevé de compte & historique des opérations :
Vous avez la possibilité de consulter, de télécharger et d’éditer vos
relevés à travers votre portail BMCE Direct. Le service vous offre
également la fonction « Téléchargement » qui vous permet de
télécharger les informations qui vous intéressent dans un fichier
Excel, CSV, ou autres formats compatibles avec des logiciels de
gestion de trésorerie. Dans la rubrique « Téléchargements »,
choisissez le format, le compte et la période que vous souhaitez
télécharger.
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BMCE Direct, vous offre également la possibilité de télécharger les
numéros RIB et IBAN de vos comptes et de les imprimer.
Impayés et avis d’opérés :
La formule BMCE Direct Plus vous permet de consulter vos
avis d’opérés les plus utilisés, en un simple clic. La rubrique
« Avis d’opéré » rassemble vos avis d’opérés des six derniers mois,
vous pouvez effectuer une recherche simple en fonction de la date,
du type ou du montant de l’avis.
Et pour être au courant des faits majeurs sur vos comptes, BMCE
Direct vous informe des impayés enregistrés sur vos comptes. Un
message d’information est affiché sur la page principale de votre
espace personnel lorsque vous avez des impayés non régularisés.
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Sachez que :
Tant qu’il y a des incidents en cours, un message d’alerte
apparaît sur votre situation financière.
Lorsque vous aurez traité un incident vous pouvez l’archiver,
il disparaîtra des incidents en cours.
Si vous ne modifiez pas leurs statuts, les incidents en cours
sont automatiquement archivés au bout de 45 jours.
La profondeur de l’historique disponible dans les incidents
archivés est de 90 jours.
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Les 10 Types d’impayés remontés sont les suivants :
Impayés sur chèques à l’escompte
Rejet de chèques émis
Incident de paiement sur chèques émis
Impayés sur effets à l’encaissement
Impayés sur chèques à l’encaissement
Impayés sur effets à l’escompte
Impayé sur prêt à l’export –ACNE
Impayé sur Crédit Moyen Long Terme
Incident sur prélèvement à payer
Rejet d’effets domiciliés
Vos Opérations :
BMCE Direct vous permet d’effectuer des opérations à partir de
vos comptes de façon simple et en toute sécurité. A partir de
votre service de banque à distance, vous réalisez des opérations
transactionnelles en toute sérénité.
Virement entre vos comptes :
Avec BMCE Direct, vous pouvez réaliser des virements entre vos
comptes. Ces virements sont gratuits et illimités. Dans la rubrique
« Virements entre vos comptes BMCE Bank » de la partie
virement, vous retrouvez la liste des comptes qui sont rattachés à
votre contrat de Banque à Distance et qui peuvent être crédités ou
débités. Sélectionnez alors le compte à débiter, puis celui que vous
souhaitez créditer.
Saisissez le montant de votre virement et l’intitulé de l’opération
que vous souhaitez voir apparaître sur votre relevé. Un écran de
confirmation vous permet de vérifier votre opération avant de la
valider.
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Virement vers un bénéficiaire au Maroc :
BMCE Direct vous permet d’effectuer des virements, de manière sûre
et pratique, vers n’importe quel compte au Maroc, qu’il soit domicilié
chez BMCE Bank ou chez une banque confrère.
Pour réaliser un virement vers un compte d’un bénéficiaire au Maroc,
vous désignez le RIB de votre bénéficiaire (le numéro de compte
bancaire composé de 24 chiffres) ou sélectionnez un bénéficiaire
déjà enregistré. Il vous suffit ensuite d’indiquer le montant de votre
virement en Dirhams.
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Bourse en ligne :
Votre espace personnel sur Internet vous permet également de
gérer votre portefeuille titres et d’accéder aux informations
boursières, en temps téel.
Service consultatif :
Vous accédez aux informations détaillées de votre portefeuille
titres telles que la valorisation totale de votre portefeuille, le solde
espèces, la disponibilité de vos fonds, les +/- values réalisées, les
+/- values latente, etc.
Service informatif :
« Bourse en direct » vous offre un aperçu général du marché
boursier marocain : les plus fortes hausses, plus fortes baisses et
indices boursiers. Vous disposez également d’informations plus
précises : cotations, statistiques, graphiques et historique.
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Service transactionnel :
Plus besoin de solliciter votre agence pour vos passages d’ordres,
vous bénéficiez désormais d’une autonomie totale dans la gestion
de votre portefeuille titres.
1 - Vous pouvez effectuer des ordres de bourses de deux manières
différentes : en saisissant la valeur souhaitée ou directement à
partir des données du marché
2 - Une fois la valeur sélectionnée, vous pouvez définir la quantité,
la validité, la date d’effet, le type d’ordre et enfin la limite.
3 - Vous pouvez également suivre l’évolution de vos ordres en
temps réel ou les annuler avant comptabilisation.
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Option e-Trade
BMCE Bank met à la disposition des entreprises importatrices/
exportatrices un outil de gestion performant leur permettant
d’effectuer des ouvertures de Crédit documentaires en ligne et
d’initier des virements vers des bénéficiaires à l’international.
Gestion des Crédits Documentaires :
Grâce à l’option e-Trade, la gestion des Crédits Documentaires
devient une simple tâche, elle vous permet de :
Rédiger une ouverture de CREDOC en renseignant les
formulaires online
Procéder à des amendements ou modifications
Suivre en temps réel l’état d’avancement des opérations initiées
Recevoir une copie du message Swift, notifiant l’ouverture
ou la modification du CREDOC.
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Virement vers un bénéficiaire à l’international :
Avec BMCE Direct, vous pouvez aussi faire des virements
internationaux quel que soit le pays destinataire du virement.
Pour désigner le bénéficiaire de votre virement international,
vous devez impérativement renseigner son IBAN et sélectionner
la devise de l’opération.
Autorisation du change en devise :
e-Trade vous permet aussi d’effectuer des virements dans une
autre devise que celle de votre compte.
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Bon à savoir !
Pour confirmer un virement vers un bénéficiaire, une clé de votre Carte de
Clés personnelles vous est demandée ainsi qu’un un code de confirmation.
Ce code qui est à usage unique et qui n’est valable que quelques instants,
vous est transmis par e-mail ou à défaut, par SMS. Vos coordonnées
personnelles doivent donc impérativement être renseignées et à jour.
Toutefois, si vous enregistrez un bénéficiaire, ces codes ne seront plus
nécessaires.
Vous pouvez demander l’envoi d’un e-mail de confirmation
lorsque l’opération sera exécutée à votre adresse mail et celle de
votre bénéficiaire.
Pour gagner du temps, vous pouvez enregistrer les références d’un
bénéficiaire en vue de virements ultérieurs. Vous gérez la liste de vos
bénéficiaires en ajoutant ou en supprimant des destinataires.
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Les + des services transactionnels
Vous pouvez programmer un virement différé qui
s’exécutera le jour que vous indiquez.
Tant qu’ils n’ont pas été exécutés par la banque, vous
pouvez consulter et modifier vos virements en attente dans la
rubrique « Virements en attente ». En cliquant sur un virement, vous
accédez à son détail et vous pouvez le modifier ou le supprimer.
La fonction « Historique » vous permet de retrouver la liste des
virements que vous avez effectués. La colonne « État » vous indique si le
virement a bien été exécuté, s’il est à exécuter ou s’il est rejeté.
Vous avez la possibilité de faire opposition sur vos cartes
bancaires à tout moment.
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Vous pouvez commander votre chéquier en toute simplicité.
Il vous suffit de sélectionner le compte auquel il est associé, le type
de chéquier et le nombre de chèques.
Des services pour les managers
BMCE Bank est consciente qu’en tant que manager, vous avez
besoin de partager les informations de vos comptes avec certains
de vos collaborateurs, mais jusqu’à quel niveau ?
Avec les services de « Gestion des délégués » et de « la validation
partielle », vous pouvez définir les pouvoirs de consultation et
de validation des transactions par des personnes tierces au sein
de votre entreprise.
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Vous pouvez définir le périmètre de consultation par compte et
par type de fonctionnalité pour chacune des personnes que vous
choisirez d’habiliter.
Nous sommes également conscients que vous avez besoin de
l’information pertinente et à temps. c’est pourquoi nous avons
mis à votre disposition le « service alertes » pour que vous soyez
informés, à tout moment ,de l’ensemble des événements impactant
vos comptes.
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Vous pouvez personnaliser les paramètres de réception des alertes
après votre souscription en agence.
Pour activer la réception des alertes, vous choisissez les informations
que vous souhaitez recevoir, et le canal d’envoi (SMS ou E-mail).
Il existe deux types d’alertes BMCE Direct :
Les alertes périodiques (alertes solde) .
Les alertes événementielles (alerte seuil et alerte opération).
Sachez qu’avec BMCE Direct vous pouvez recevoir vos alertes via
e-mail en ILLIMITE.
Qui dois-je contacter si j’ai besoin de plus
d’information ?
Pour tout complément d’information n’hésitez pas à contacter
votre chargé d’affaires ou appeler la hotline spécialement mise en
place pour vous assister, au n° 080 100 8100.
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080 100 8100
www.bmcebank.ma
140 Avenue Hassan II - Casablanca, Maroc