CRÉDIT AGRICOLE D`AQUITAINE RAPPORT ANNUEL 2013

UTILITÉ
RÉGION
C R É D I T A G R I C O L E D ’A Q U I T A I N E
RAPPORT ANNUEL 2013
PA R TA G E
T R A N S PA R E N C E
PROXIMITÉ
SERVICE
ÉQUITÉ
ÉCOUTE
C R É D I T A G R I C O L E D ’A Q U I T A I N E
Sommaire
RAPPORT ANNUEL 2013
2
Page 3
Page 4
Page
Edito
La Gouvernance
La Caisse Régionale, les Femmes et les Hommes
5 Le projet NICE
Page 6
La Caisse Régionale sur ses territoires
Page 7
Les chiffres clés
Page 8
Ephéméride 2013
Page 10 Le projet d’entreprise
Page 11 Rapport Annuel
Page
“
Notre Caisse régionale a pleinement joué son rôle
de financeur et d’accompagnateur de l’économie du
territoire aquitain en 2013 dans un contexte difficile et en pleine
mutation.
édito
Nous avons la chance d’être sur un territoire dynamique,
attractif, avec une démographie positive, la région ne manque
pas de grands projets pour conforter son rayonnement européen.
L’agroalimentaire, les vignobles, la filière bois, l’industrie
aéronautique parmi d’autres, mais aussi le tourisme sont autant
de facteurs révélateurs du potentiel de développement de notre
territoire !
JACK BOUIN
DIRECTEUR GÉNÉRAL
Si l’année 2013 a été complexe pour les entreprises et les
professionnels, le Crédit Agricole d’Aquitaine reste le premier
financeur de l’économie régionale avec 2,7 milliards d’euros de
réalisation de crédits, en progression de 13,6 %.
Au-delà du contexte économique, le monde agricole a dû faire
face cette année à des intempéries, qui ont largement touché
notre territoire. Le Crédit Agricole d’Aquitaine est resté fidèle
à son rôle de partenaire agricole, et s’est engagé auprès des
agriculteurs à travers un plan d’accompagnement structuré et
des mesures d’urgence.
En tant que banque coopérative, leader en Aquitaine, nous
entendons assumer pleinement notre mission, aux côtés de nos
clients et sociétaires, particuliers, associations, entreprises et
collectivités publiques.
”
Banque mutualiste, innovante et responsable, notre
volonté est d’être utile à notre territoire.
2
RÉMI GARUZ
PRÉSIDENT
La gouvernance
DIRECTEUR GÉNÉRAL
Jack BOUIN
DIRECTEURS GÉNÉRAUX ADJOINTS
Laure LESME-BERTHOMIEUX
Franck BERTRAND
DIRECTEURS
Jean-Sébastien AUFFRET, DIRECTEUR BANCAIRE ET ASSURANCES
Edouard BEVFE, DIRECTEUR ENTREPRISE ET GESTION PRIVÉE
Pascale BOHN, DIRECTEUR FINANCIER ET INFORMATIQUE
Françoise BOSCUS-GALASSO, DIRECTEUR MARKETING,
COMMUNICATION ET DÉVELOPPEMENT DURABLE
Marc FABRE, DIRECTEUR DE LA DIVERSITÉ ET DES COOPÉRATIONS
Odile FARRET, DIRECTEUR DES RESSOURCES HUMAINES ET DE LA VIE MUTUALISTE
Erick LARRIEU, DIRECTEUR DES CRÉDITS ET DE L’AGRICULTURE
Marie-Hélène MEYNARD, DIRECTEUR DU CONTRÔLE PERMANENT ET DES RISQUES
Dominique MOREAU-FERRELEC, DIRECTEUR DE L’IMMOBILIER, L’ORGANISATION ET LA
LOGISTIQUE
Philippe SANTACATALINA, DIRECTEUR DISTRIBUTION
PRÉSIDENT
Rémi GARUZ
VICE PRÉSIDENTS DÉLÉGUÉS
Pascal TAUZIN
Patrice GENTIE
VICE-PRÉSIDENTS
Christian DUBROCA
Jean-Paul DESTRAC
Antoine LE GRIX DE LA SALLE
ADMINISTRATEURS :
Danièle BOURDENX
Christine CAMPI
Damien CHAUMETTE
Bernard COUDERT
Didier CUVELIER
Carole ENGLEZIO
Gérard GAUTIER
Jean-Philippe JANOUEIX
Olivier LABAN
Antoine de LANGALERIE
Antoine LE GRIX DE LA SALLE
Sophie de MONTBRON
Francis MASSE
Bernard PEYRE
Philippe ROBERT
Gérard SAHUQUET
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C R É D I T A G R I C O L E D ’A Q U I T A I N E
La Caisse Régionale, les femmes et les hommes
RAPPORT ANNUEL 2013
Des recrutements pour des emplois localisés
sur le territoire,
92 recrutements dont 6.5 % de seniors et 78 %
au contact client, 15 096 jours de formation.
Un dialogue social riche : 13 avenants et
accords collectifs signés en 2013
L’égalité des chances favorisée grâce notre action en
faveur de la diversité.
ZOOM SUR LA PROMOTION DE LA DIVERSITÉ
La promotion de la diversité au sein de l’entreprise
est l’un des engagements que nous mettons en œuvre
dans le cadre de notre politique RH.
La recherche de la diversité (en termes d’âge, de
genre, de formation, d’expériences professionnelles,
etc.) est un facteur « différenciant » et de progrès
pour le Crédit Agricole d’Aquitaine.
La signature de la charte de la diversité, la mise en
œuvre d’un plan d’actions et l’animation d’un réseau
de référents diversité témoignent de notre volonté de
nous engager efficacement et durablement dans une
politique en faveur de la diversité.
En 2013 c’est :
- la mise en place d’une nouvelle
image de marque employeur :
« Nous recrutons »
- la mise en ligne d’un nouveau site internet dédié
au recrutement, et un ensemble de supports
de communication à destination des candidats
potentiels.
4
Pour développer la recherche de profils diversifiés
(Travailleurs handicapés, seniors, jeunes de quartiers
sensibles, femmes cadres, etc.), nous avons
renouvelé en 2013 la méthode de recrutement sans
CV en partenariat avec Pôle Emploi et développé de
nouveaux partenariats :
- CAP Emploi
handicapés
pour
l’insertion
de
travailleurs
- L’ADAPT (Association pour l’insertion sociale et
professionnelle des personnes handicapées)
- FACE (Fondation Agir contre l’Exclusion)
- Confluanse pour développer le recours du secteur
protégé
- Handisport
Le projet NICE
3 Q U E S T I O N S A PA S C A L E B O H N ,
Directeur Financier et informatique
Pascale Bohn, vous avez dirigé le projet NICE pour le Crédit Agricole d’Aquitaine, quels
en étaient les objectifs ?
Pascale Bohn : Les objectifs étaient de faire migrer 39 Caisses Régionales sur un même système
informatique et de bénéficier ainsi de la puissance d’une plate-forme unique pour augmenter et
sécuriser notre capacité de développement et de production informatique.
Depuis quand est-ce effectif ?
P.B. : La bascule sur le nouveau système d’information a eu lieu les 18 et 19 mai 2013 en Aquitaine. C’était une
réussite collective : pour les 2 487 collaborateurs de la CR Aquitaine, mais aussi pour toutes les structures du
groupe qui nous ont accompagnés pour ce projet.
Et maintenant, quelle est la suite du projet ?
P. B. : 2013 était un début, ou plutôt un nouveau départ ! En effet, la bascule sur un socle commun n’est « que »
la première étape. Il nous faut maintenant intégrer de nouveaux développements en 2014 et 2015, résolument
orientés « client » et « distribution ».
EN QUELQUES CHIFFRES
AVANT…
CUL
…LA BAS
E…
•L
es 18 et 19 mai 2013
S
ET APRÈ
• De novembre 2011 à mai 2013
•1
80 experts présents le week end
• 9 000 jours de travail des experts
•7
00 points de contrôle à réaliser
• Du 20 mai au 27 juillet 2013
• Plus de 7 800 jours de formation
•T
ous les collaborateurs mobilisés
le lundi de Pentecôte pour vérifier
le bon fonctionnement du nouveau
SI NICE
• Mise en place d’un SAV Agences
dès le lendemain de la bascule
• 3 000 postes de travail renouvelés
• 3 répétitions de bascule
• 6 périodes de tests étalées
sur 19 semaines
•T
outes les agences ouvertes à la
clientèle dès le mardi matin
• 28 700 appels reçus
• 40 opérateurs en moyenne sur
la période
5
C R É D I T A G R I C O L E D ’A Q U I T A I N E
La Caisse Régionale sur ses territoires
RAPPORT ANNUEL 2013
L A R É G I O N A Q U I TA I N E
Le Crédit Agricole d’Aquitaine couvre 3 départements (la
Gironde, le Lot et Garonne et les Landes) et compte 2,237
millions d’habitants sur les 3,287 millions de l’Aquitaine.
Il couvre 24 500 km² de superficie, c’est la région de la
viticulture, des activités touristiques, de l’Aéronautique et de
la filière bois/papier. La population s’accroît en moyenne de
0,9 % par an grâce au solde migratoire élevé de la région (le
département des Landes connaît le rythme démographique
le plus soutenu).
B A N Q U E M U T U A L I S T E , innovante et responsable,
notre volonté est d’être utile à notre territoire et à notre
environnement. Cela se concrétise par une implication
quotidienne aux côtés de tous les acteurs de notre région
et par la prise en compte des conséquences de chacune
de nos décisions, qu’elles soient économiques, sociétales,
environnementales.
NOTRE ENGAGEMENT TERRITORIAL
- 3 Points Passerelle pour les personnes fragilisées par un
accident de vie à qui nous proposons des solutions sociales
dans le cadre d’un savoir-faire bancaire
- 400 510 € d’aide aux associations dans le cadre du Fonds
d’Initiatives Locales et de CA Mécénat
- Plus de 180 associations soutenues et 440 inscrites au
programme Tookets de monnaie solidaire
- des actions en faveur de l’environnement (offres
éco-responsables pour accompagner la transition
énergétique, soutien des filières d’énergies renouvelables :
photovoltaïque, biomasse, éolien, etc.)
Nous publions depuis 2012 un Rapport de Responsabilité Sociale
d’Entreprise, témoignage de nos pratiques dans ces domaines.
B A N C A I R E : O U V E R T U R E E N 2 0 1 3
DE 4 AGENCES SPÉCIALISÉES
- Espace Grandes Entreprises dédié aux entreprises de
taille intermédiaire et aux pôles d’excellence
- Espace Grandes Entreprises du Vin à
Libourne
- Club des Entrepreneurs à Artigues
- Agence Patrimoine au Bouscat
ASSURANCE
65 000 nouveaux contrats souscrits en
2013 en Aquitaine.
L’association ETICoop est une initiative des Caisses régionales
du Crédit Agricole d’Aquitaine, de Pyrénées-Gascogne et de
Charente-Périgord qui a pour objectif le développement de
l’économie locale et la diffusion des valeurs coopératives sur
le territoire.
Ses actions sont multiples : accompagnement à la création et à la reprise d’entreprises,
formation des managers, recherche-développement, etc.
Afin d’encourager la création d’entreprise, et d’en favoriser la pérennité, ETICoop propose un
cursus d’accompagnement permettant d’épauler et de sécuriser le parcours de l’entrepreneur.
Il se décompose en 3 phases : Formation, Financement, Suivi post-création.
La 1ère session de formation a démarré en mai 2013, elle réunissait 10 porteurs de projets.
Pour en savoir plus : http://eticoop.fr/
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Les chiffres clés
LES HOMMES ET LES FEMMES
2 487 salariés
1 329 administrateurs de Caisses locales
21 administrateurs de la Caisse régionale
103 Caisses locales
CLIENTÈLE (EN ENCOURS)
Nombre de clients : 872 533
Nombre de sociétaires : 226 650
Nombre de Dépôts à vue : 656 875
Nombre de comptes services : 382 304
Nombre de cartes de paiement : 476 646
Nombre de contrats Assurances des biens
et des personnes : 483 862
RÉSEAU COMMERCIAL DE DISTRIBUTION
230 points de vente
433 distributeurs de billets
C A P I TA U X G É R É S ( E N M I L L I O N S € )
Collecte : 20 434 (+3,6 %)
Crédits : 14 850 (+ 2.2 %)
S I T U AT I O N F I N A N C I È R E ( E N M I L L I O N S € )
Total de bilan : 18 446
Fonds propres : 2 523
Produit Net bancaire : 525,1
Résultat Brut d’Exploitation : 244,7
Résultat Net : 114,4
Résultat net consolidé part du groupe : 128,9
R AT I O S ( E N % )
Coefficient d’exploitation : 53,4
Ratio de solvabilité BALE II : 18,91
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C R É D I T A G R I C O L E D ’A Q U I T A I N E
RAPPORT ANNUEL 2013
Budget
protégé
Émission «Entretien d’embauche» sur TV7
Ouverture de l’agence conseil spécialisé
à Pauillac
Maîtrise du
découvert
+
+
Suivi
@ssuré
Création de Pelikam, le 1 réseau social
pour financer les projets solidaires
er
Des services
essentiels
au compte
+
+
Epargne
pilotée
+
Budget
Assurances
Gam
+
Compte
sécurisé
18-19 : Bascule NICE
Lancement d’Eticoop
Assemblée Générale CASA à Bordeaux
Lancement du
compte à composer
Le Crédit Agricole soutient « 60 000 rebonds »
Conférence de presse sur les
Tookets, la monnaie solidaire
destinée aux associations
Début des formations Nice
Arrivée de Jack Bouin, le Directeur
Général de la Caisse régionale
Création de la carte
environnement
CA partenaire de tous les foots
Réunions Annuelles d’Information
Lancement de la campagne
Epargne Utile
> JANVIER
> MARS
> JUIN
> FÉVRIER
> MAI
8
> AVRIL
20
CA innove dans l’application CAjobs,
Gratuité de l’appli CAstore
Kwixo élargit son offre
Coupe de France
de football et
Gambardella gagnées
par les Girondins
Ouverture d’une nouvelle agence
à Saint Paul les Dax
CA certifié AFNOR pour la retraite
Signature convention CUB pour le prêt 0 %
Ouverture de l’agence spécialisée
Le Bouscat
Signature convention mécénat Cité des civilisations du Vin
Changement de gouvernance à
Grand Sud Ouest Capital
Semaine du handicap
Nouvelle marque employeur « nous recrutons »
Campagne assurance et protection
Lancement du Nouveau Projet Entreprise
E-immobilier : un outil pour fluidifier
le parcours d’achat immobilier
nds »
Le CA engagé aux côtés des viticulteurs
suite aux intempéries
Inauguration Club des
entrepreneurs à Artigues
Finale des Talents Gourmands,
concours valorisant les agriculteurs,
artisans et restaurateurs
qui défendent leur terroir par la
qualité de leurs produits
Inauguration de l’agence de Labenne
> JUILLET
> NOVEMBRE
> AOÛT
2013
> SEPTEMBRE
> DÉCEMBRE
> OCTOBRE
9
RAPPORT ANNUEL 2013
LE PROJET D’ENTREPRISE
L A C R A Q U I T A I N E : E N R O U T E
VERS UN NOUVEAU PROJET D’ENTREPRISE
6 ambitions déclinent cette vision stratégique, et
23 thèmes de réflexions sont actuellement explorés par des
REd’administrateurs
groupes composés à la fois de salariés
DECEMBet
JANVIER
(une première en Aquitaine), mais aussi par l’ensemble des
3 800 salariés et administrateurs via un blog qui permet à
chacun de s’exprimer et de contribuer aux réflexions.
Partenaire de confiance,
utile au développement
de notre territoire,
en proximité de tous nos clients
Affirmer
notre différence
MARS
Être plus qu’une banque
FEVRIER
La volonté de la Caisse Régionale est d’avoir, à cette occasion,
une très large ouverture sur ses sociétaires,
les Aquitains,
l’ensemble
AVRIL
MAI
des compétences de notre entreprise, mais aussi sur d’autres Caisses
Régionales et le Groupe, pour voir loin, identifier les transformations
nécessaires et anticiper leur accompagnement.
C’est un moment fort et exaltant, qui
JUIN 2014
dynamise
toute l’entreprise.
Des Principes
BRE
qui structurent notre réflexion
et notre action
Aller au bout
Séduire nos clients,
surprendre nos concurrents
Cultiver notre différence mutualiste
Être des compétiteurs
déterminés à gagner
Jouer collectif
Faire preuve d’ouverture et d’humilité
Un projet pour tous et
une contribution de chacun
M
DECEDE
CEEMBRE
MBR
DECE
6 ambitions
E
NVIER
DECEMBR
JARJA
JANVIE
NVD
IER
EC
DECEMBRE
EM
E
DECEMBR
,
23 reflexions
prioritaires
JANVIER
FEVRIER
AVRIL
MAI AVMRAI
IL
AVRIL
AVRIL
MARS
BRFEVRIE
FERVRIER
E
JANVIER
FEVRIER
MARS
MARSMARS
FEVRIER
JAN
MAI
AVRIL
AVRILAVRIL
MARS
VIE
,
MAI
MAI
MAI
Synthese
du projet
E
MBR
NOVE
MA
I
JUIN 2014
JUIN JUIN
2014 2014
JU
E
JUIN
NOVEMBR
2014NOVEM
INNO
20VEMBR
E BRE
JUIN 2 14
014
E
NOVEMBRE
JUIN 2014
NOVEMBR
NO
VEM
BR
E
RDV en juin
, 2014
pour decouvrir
, le
nouveau Projet du Credit
Agricole d’Aquitaine
Calendrier du projet
10
S
MAR
R
VRIE
,1FEvision
R BRE
IEM
NOVE
JANV
R
FEV
RIE
R
MA
RS
NOS 6 AMBITIONS
LA VISION
Depuis fin 2013, la Caisse Régionale d’Aquitaine a engagé
une réflexion pour écrire les lignes de son nouveau projet
d’entreprise, autour d’une vision partagée : « Partenaire de
confiance, utile au développement de notre territoire, en
proximité de tous nos clients ; affirmer notre différence,
être plus qu’une banque ».
CALENDRIER DU PROJET
PRINCIPES D’ACTION
C R É D I T A G R I C O L E D ’A Q U I T A I N E
que c
administ
engagem
entrepris
et écono
P
nou
comm
Rapport Annuel
RAPPORT DE GESTION
PAGE 5
ELÉMENTS RELATIFS À LA RESPONSABILITÉ SOCIALE
ET ENVIRONNEMENTALE
PAGE 35
COMPTES INDIVIDUELS ET ANNEXES
PAGE 45
RAPPORT DES COMMISSAIRES AUX COMPTES
RELATIF AUX COMPTES INDIVIDUELS
PAGE 101
RAPPORT DES COMMISSAIRES AUX COMPTES
RELATIF SUR LES CONVENTIONS ET ENGAGEMENTS RÉGLEMENTÉS
PAGE 105
COMPTES CONSOLIDÉS ET ANNEXES
PAGE 109
RAPPORT DES COMMISSAIRES AUX COMPTES
RELATIF AUX COMPTES CONSOLIDÉS
PAGE 211
RÉSOLUTIONS PROPOSÉES À L’ASSEMBLÉE GÉNÉRALE
PAGE 215
RÉSULTATS FINANCIERS SUR LES 5 DERNIERS EXERCICES
PAGE 219
C R É D I T A G R I C O L E D ’A Q U I T A I N E
RAPPORT ANNUEL 2013
11
Pour ànous
Conseil
distancecontacter,
09 88 22 00 00
APPEL NON SURTAXÉ
trouver une agence
Conseil à distance 09 88 22 00 00
APPEL NON SURTAXÉ
Crédits photos : iStockphoto, Thinkstock, Shutterstock, Caisse Régionale
Internet
www.ca-aquitaine.fr
CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL D’AQUITAINE
Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit
Société de courtage d’assurances immatriculée au registre des intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022 491
Siège social : 304, bd du Président Wilson - 33076 Bordeaux Cedex
RCS Bordeaux 434 651 246. N° TVA : FR 16 434 651 246.