Crédit : comment bien choisir son assurance emprunteur ?

l’Essentiel
le magazine d’information des adhérents de Groupe Pasteur Mutualité
> Palmarès 03
Les récompenses
accordées à vos contrats
en 2012
> Prévention 06
Des médecins à l’écoute
des soignants
> DOSSIER 04
Crédit : comment bien choisir
son assurance emprunteur ?
www.gpm.fr
Année 2012
MarquePage_Destivelle_50x180_Mise en page 1
Choisir Groupe Pasteur Mutualité
> Des offres conçues par
et pour les professionnels de santé
Docteur Bruno Gaudeau
Président de Groupe Pasteur Mutualité
G
roupe Pasteur Mutualité a tenu ses
Assemblées Générales le 2 juin dernier à
Lyon. A cette occasion, vos représentants
ont accueilli favorablement la croissance de notre
chiffre d’affaires et la vitalité de nos activités. Ils ont
également renouvelé par vote un tiers des membres
du Conseil d’Administration de notre maison mère.
La forte participation de vos représentants (ils
étaient plus de 300) démontre, s’il en était besoin,
la modernité et la vitalité de notre mutualisme.
Groupe Pasteur Mutualité a à cœur de mériter
votre confiance et œuvre constamment avec ses
Administrateurs pour gagner votre préférence
en vous proposant des solutions innovantes en
phase avec les exigences de votre activité et les
besoins de votre vie privée. Nous avons souhaité
vous en donner quelques exemples concrets dans
ce nouveau numéro de L’Essentiel. Défendre vos
intérêts et toujours mieux vous satisfaire sont
notre raison d’être. Cela constitue aussi notre
devoir. ■
l’Essentiel Année 2012
L’Essentiel est une publication d’AGMF Prévoyance – Union Soumise aux dispositions du Livre­II
du Code de la mutualité – n° 775 666 340 – 34, boulevard de Courcelles 75809 Paris cedex 17
Directeur de la publication : Bruno Gaudeau – Rédaction : Charles André / Julien Com / Alison
Max – Conception graphique : 36nco – Impression : Dataforms imprimerie – Septembre 2012.
Les solutions proposées par Groupe Pasteur Mutualité sont
conçues par et pour les professionnels de santé. Les Administrateurs élus du Groupe sont directement impliqués dans
l’élaboration et l’évolution de vos contrats. En choisissant Groupe
Pasteur Mutualité, vous bénéficiez d’offres complètes
et performantes pleinement
adaptées à vos attentes et
aux particularités de votre
activité. ■
• Prévoyance
En savoir plus sur :
http://www.gpm.fr/des-professionnels-de-santé-à-votre-service. html
• Complémentaire santé
• RC Professionnelle
et Protection Juridique
À noter
• Multirisque du cabinet
• Assurance
de prêts
Groupe Pasteur
Mutualité
change de numéro
de téléphone
• Epargne
/ retraite
Vous pouvez désormais joindre
nos services
via un numéro
• Garantie
autonomie
unique non surtaxé quelle que soit la provenance de votre
• Auto / habitation
appel (téléphone fixe ou mobile). Ce nouveau numéro vous
• Garantie
permettra d’entrer directement
en relationexercice
avec un chargé
de clientèle sans passer par unen
standard
téléphonique. Une
groupe
nouvelle fois, nous marquons
pour vous notre différence !
Retrouvez
toutes nos garanties sur :
Tout Prévoir
www.gpm.fr
et au
Abonnez-vous à Tout Prévoir et recevez chez vous chaque
mois, comme 18 000 lecteurs, le mensuel du praticien.
Vous y retrouverez des actualités professionnelles et des interviews, des articles pratiques de formation continue avec des
cas cliniques et des mises au point mais aussi de nombreuses
informations liées à la gestion de votre cabinet. ■
Abonnement :
43 €/an en tarif plein et 21,50 €/an
pour les moins de 40 ans.
Pour recevoir un bulletin d’abonnement :
envoyez votre demande aux Editions
Tout Prévoir - 34, boulevard de Courcelles
75809 Paris cedex 17 ou un e-mail
à [email protected]
> Entre vous & nous 02_03
Médiation
> Les différents recours
©Fotolia
amiables possibles
Malgré toute
l’attention portée
à votre service, il
peut arriver que
vous ne soyez
pas pleinement
satisfait. En cas de réclamation, vous disposez
de plusieurs recours : adresser en premier lieu
un courrier au Département Services aux Adhérents, soumettre ensuite votre litige au Service
Médiation Interne en cas de désaccord avec
la position retenue puis, après épuisement des
procédures internes, saisir un médiateur d’assurance externe en adressant votre demande au
siège de Groupe Pasteur Mutualité par lettre
recommandée avec accusé de réception :
• pour les contrats santé et prévoyance :
le médiateur d’AGMF Prévoyance*,
• pour les contrats responsabilité civile, dommages et épargne-retraite : le médiateur de
la FFSA (Fédération française des sociétés
d’assurances). ■
* La procédure de médiation d’AGMF Prévoyance vous
sera présentée dans la notice d’information accompagnant
le courrier de renouvellement de vos contrats.
> Palmarès
Les récompenses accordées
à vos contrats en 2012
par la presse spécialisée
Épargne
Trophée d’or 2012
Le Revenu
Enquête
> Un tiers des Français utilise Internet pour rechercher
des informations médicales ou de santé !
C’est ce que révèle un récent sondage Groupe Pasteur Mutualité/Viavoice. Si la recherche
d’informations médicales sur Internet se révèle être une pratique courante, les internautes
restent malgré tout très prudents à l’égard des informations trouvées : 90 % le font en complément d’une consultation d’un professionnel de santé. ■
En savoir plus sur :
www.http://www.gpm.fr/le-groupe/communication/sondages.html
Appel à candidature
GPM Vétérinaires, la mutuelle
dédiée aux Vétérinaires de
Groupe Pasteur Mutualité, soutient les jeunes vétérinaires et
décerne 4 prix de thèse d’une
valeur de 1 500 euros. ■
Altiscore Multisupports
a reçu un trophée d’or
dans la catégorie contrats
multisupports actifs. Un trophée d’argent
a également été décerné à Altiscore Euros dans la catégorie contrats en euros.
Grand Prix
de l’assurance vie 2012
Mieux Vivre Votre Argent
Altiscore Multisupports s’est
hissé au 1er rang du Grand Prix
de la gestion libre et à la 3e place du Grand prix
global. « Pour la 2e année consécutive, parmi
les meilleures solutions d’épargne. »
santé
Label d’excellence 2012
Les Dossiers de l’Epargne
Un label d’excellence a été
décerné à la complémentaire
santé modulable du Groupe.
« Un produit au très bon rapport prestations/prix
sur la cible famille. »
Date limite de dépôt
des dossiers de candidature :
31 octobre 2012.
©Phovoir
En savoir plus sur :
http://www.gpm.fr/
le-groupe/vie-mutualiste/
prix-de-these.html
l’Essentiel Année 2012
> Dossier
A
uparavant, le choix était simple
puisque la banque proposait
systématiquement une assurance « maison ». Depuis la loi Lagarde
du 1er juillet 2010, l’emprunteur a la
possibilité d’opter pour une « délégation d’assurance ». En d’autres
termes, il est désormais libre de
souscrire à son assurance de prêt
auprès de la compagnie d’assurance
de son choix. Seule condition : celle-ci
doit présenter un niveau de garantie
équivalent au contrat proposé par
la banque.
Se prémunir contre tout risque
de non-remboursement
L’assurance emprunteur est exigée
par quasiment tous les organismes
prêteurs : en cas d’invalidité ou de
décès de l’assuré, l’assurance prend
alors en charge totalement ou par-
Tout emprunteur
a la possibilité
de souscrire à une
assurance de prêt
auprès de l’assureur
de son choix
tiellement, le remboursement des
mensualités restant dues.
Pour l’emprunteur et sa famille, c’est
la garantie de protéger son emprunt
et de demeurer serein financièrement.
Des contrats adaptés
aux profils des assurés
Souscrire à une assurance emprunteur auprès d’un assureur présente de
nombreux avantages. Contrairement
aux banques qui proposent généralement des contrats de groupe à tarif
unique, les assureurs adaptent leurs
offres à la situation personnelle ou
professionnelle de l’assuré.
L’âge, la santé, le sexe, la profession
ou encore le fait de fumer ou non
influent alors directement sur le tarif
proposé. Ces distinctions sont loin
d’être neutres pour certains profils
d’emprunteurs. Les jeunes actifs,
les professions exerçant une activité médicale mais aussi les plus de
60 ans ont bien souvent tout intérêt
à se tourner vers leur assureur pour
bénéficier des meilleures garanties.
Grâce à la délégation d’assurance
de leur contrat d’assurance décès,
ils peuvent réaliser des économies
allant jusqu’à 50% du tarif proposé
par leur banque.
Trois grands types
de garanties
L’assureur proposera généralement à
l’assuré trois sortes de garanties pour
couvrir son besoin de financement.
La première, l’assurance décès-invalidité, constitue la garantie de base.
Sa souscription est une condition
posée par les banques avant l’octroi
du crédit. Elle peut être complétée par
©Fotolia
Acquisition d’un bien
immobilier ou d’un
équipement médical,
achat de parts
de société ou reprise
de patientèle…,
les besoins
de financement
professionnels et
privés sont nombreux.
Ils nécessitent, dans
la plupart des cas,
de souscrire à une
assurance emprunteur
pour se protéger
des aléas de la vie.
Quelles garanties
faut-il en priorité choisir ?
Vers qui se tourner ?
Voici quelques clés pour
vous permettre d’y voir
plus clair.
©Fotolia
Crédit : comment bien choisir
son assurance emprunteur ?
une assurance incapacité temporaire
de travail et invalidité. Celle-ci prendra
alors en charge le remboursement
du prêt de façon partielle ou totale
si l’emprunteur ne peut plus exercer,
temporairement ou définitivement,
son activité professionnelle . Enfin, la
garantie perte d’emploi, qui concerne
exclusivement les salariés du secteur
privé, compense quant à elle la perte
de revenus en cas de chômage.
©Fotolia
> Dossier 04_05
> La Garantie emprunteur
de Groupe Pasteur Mutualité :
une assurance adaptée aux activités
des professionnels de santé
En fonction du montant de son crédit
et de sa situation professionnelle et
personnelle, l’emprunteur évaluera
le nombre de garanties et le niveau
de protection qui lui conviennent.
S’assurer à deux
Pour financer un projet d’ordre privé
ou professionnel, deux personnes
peuvent faire une demande conjointe
de crédit. Dans le cadre d’un exercice
en groupe, au sein d’une société
civile professionnelle (SCP) ou d’une
société d’exercice libéral (SEL) par
exemple, il n’est pas rare que des
associés partagent le remboursement
d’un emprunt. Ils doivent alors être
assurés tous les deux. Ils peuvent
en revanche choisir entre une assurance totale à 100% couvrant chacun
d’entre eux sur la totalité du crédit
ou une assurance répartie entre eux.
Dans le second cas, il convient de
définir la quotité de chacun. La plupart
du temps, le niveau de responsabilité
des co-emprunteurs est défini en
fonction des revenus que chacun
d’entre eux peut investir dans le
remboursement du crédit.
Obtenir une délégation
d’assurance, c’est simple !
Votre banque ne peut pas vous refuser une délégation d’assurance. Il faut
généralement commencer à lui en
parler au moment de la négociation
de vos emprunts. Dans un deuxième
temps, demandez des simulations
distinguant les mensualités du prêt
de celle de l’assurance, ainsi qu’un
accord de principe écrit précisant la
période de validité, le taux du prêt,
de l’assurance et sa durée.
Contactez ensuite votre assureur afin
d’obtenir un devis. Celui-ci sera finalisé à partir des éléments d’information
que vous lui aurez transmis (situation
personnelle et professionnelle, état
de santé, montant de votre emprunt,
etc.). Il ne vous reste plus qu’à comparer les offres et choisir celle qui
répond le mieux à vos besoins de
protection. ■
* Aeras (s’Assurer et Emprunter
avec un Risque Aggravé de Santé)
L’assurance emprunteur de Groupe
Pasteur Mutualité a été spécialement
conçue pour les professionnels de
santé et les professions libérales. La
garantie prend en compte l’incapacité
professionnelle de l’assuré et non son
incapacité fonctionnelle, comme le font généralement les
contrats proposés par les banques.
La Garantie emprunteur de Groupe Pasteur
Mutualité, c’est :
• Une couverture complète en cas d’incapacité
ou de décès.
• Une garantie incapacité de travail adaptée
à l’activité professionnelle de l’assuré suivant
des barèmes propres à sa profession.
• Des modalités d’adhésion simples.
• Des cotisations fixes pendant toute la durée
du contrat, établies en fonction de l’âge
de l’assuré au moment de l’adhésion et de la durée
du prêt garanti.
• Un contrat respectueux de la convention Aeras.
En savoir plus sur :
http://www.gpm.fr/assurance-emprunteur.html
Fiscalité
Les primes d’assurance emprunteur sont déductibles du bénéfice imposable au titre des frais généraux professionnels
(art. 39 et 93-1 du Code Général des Impôts). Disposition connue au 15 septembre 2012.
l’Essentiel Année 2012
> Prévention
Des médecins
à l’écoute des soignants
Le burn out
n’est pas
une fatalité
L
a souffrance des soignants a
longtemps été occultée. A l’image
du cordonnier mal chaussé,
les professionnels de santé sont très
peu nombreux à consulter. Et de fait,
ils ont souvent de grandes difficultés à
avouer à un confrère qu’ils ne vont pas
bien ou qu’ils éprouvent des difficultés
dans leur travail. Ils n’en constituent
pas moins une population particulière-
©DR
L’épuisement professionnel, ça n’arrive pas qu’aux autres…
Face à des conditions d’exercice de plus en plus difficiles,
Groupe Pasteur Mutualité met en place, cette année,
un réseau de médecins chargés d’assurer des consultations
de prévention auprès de ses adhérents.
ment à risque, trop souvent victime du
stress et de l’intensité de leur métier.
Plus des deux tiers des 3 700 professionnels de santé ayant répondu à
une étude récente de Groupe Pasteur
Mutualité pensent qu’une consultation de prévention de l’épuisement
professionnel leur serait actuellement
utile et 86 % pensent en avoir éventuellement besoin un jour. Le tabou
du mal-être au travail dans les milieux
soignants aurait-il été définitivement
levé ? Rien n’est moins sûr.
La mise en place par Groupe Pasteur
Mutualité d’un réseau national de
médecins spécialisés dans la prévention du burn out doit permettre
de passer du constat à l’action. Tous
volontaires et spécialement formés,
les médecins de ce réseau se sont
engagés à assurer des consultations de prévention auprès de professionnels de santé en souffrance.
« Surtout, précise le Docteur Bruno
Gaudeau, Président de Groupe Pasteur Mutualité, cette consultation doit
permettre aux soignants de prendre
conscience de l’état de santé qui les
menace et à tous les professionnels
de comprendre que le burn out n’est
pas une fatalité ! ». Destinées dans
un premier temps aux adhérents
de Groupe Pasteur Mutualité, ces
consultations se tiendront dans le
plus strict respect de l’anonymat et
de la confidentialité. ■
comporte une garantie d’assistance.
Disponible 24h/24, elle permet aux
adhérents de bénéficier de services
complémentaires et de nombreuses
prises en charge : prestations en
cas d’immobilisation au domicile ou
d’hospitalisation, garanties lors de
vos voyages et de vos déplacements,
assistance juridique à l’étranger…
Attention : l’assuré doit impérativement
prévenir au préalable la plateforme
d’assistance pour que les prestations
d’assistance soient acquises.
Pour bénéficier de vos garanties
d’assistance : 01 53 21 70 46
Des garanties 100 %
adaptées aux femmes
Pour être mis en relation
avec notre Service d’Entraide :
01 40 54 53 77
> Les plus de vos contrats
Prise en charge
du mi-temps thérapeutique
Votre protection juridique
offerte !
Les garanties d’indemnités journalières longue durée, de remplacement
et frais professionnels proposées par
Groupe Pasteur Mutualité incluent
la prise en charge partielle d’un mitemps thérapeutique prescrit par
un médecin. Pendant 6 mois, votre
contrat de prévoyance poursuit le
versement d’une partie de vos indemnités journalières et vous permet
ainsi de reprendre votre activité à un
rythme adapté.
Savez-vous que si vous disposez
d’une complémentaire santé ou d’un
contrat de prévoyance, la PJ vie privée
vous est accordée sans supplément
de cotisation ? Mieux encore, cette
garantie couvre également le conjoint
(marié ou pacsé) et les enfants mineurs
de l’assuré.
Une assistance complète
en cas de coups durs
La complémentaire santé modulable de Groupe Pasteur Mutualité
Pour en savoir plus sur vos contrats, contactez-nous ou reportez-vous aux conditions générales.
Face à la féminisation croissante des
professions de santé, Groupe Pasteur
Mutualité a adapté ses garanties pour
qu’elles répondent aux besoins de
couverture spécifiques des professionnelles de santé: grossesse pathologique, indemnités journalières
maternité pour les professionnelles
de santé exerçant en libéral, prise
en charge des gardes et astreintes
pour les praticiennes hospitalières qui
en sont dispensées, garde d’enfant
malade dans le cas d’une hospitalisation de l’assurée… ■
> En ligne sur gpm.fr 06_07
gpm.fr
fait peau neuve !
Publications
La page d’accueil du site Internet de Groupe
Pasteur Mutualité a évolué afin de répondre plus
rapidement à tous vos besoins et de faciliter
vos recherches. Avec au gré de votre visite : une
navigation par métier ou un accès direct à nos
offres, la souscription en ligne de nos garanties,
la découverte du Groupe en 7 points clés, nos
dernières actualités et tous les moyens de nous
contacter.
> Le Mémento
du médecin libéral
Une carte de France interactive vous permet
notamment d’accéder aux noms et coordonnées
de votre conseiller (téléphone mobile professionnel et adresse mail) et d’entrer ainsi directement en contact
avec lui quand vous le souhaitez. A votre demande, votre conseiller se déplacera alors sur votre lieu de
travail ou à votre domicile pour examiner avec vous votre situation et vos besoins. ■
Devis et souscription en ligne
Vous souhaitez évaluer en quelques clics le coût de votre prochaine
complémentaire santé ? Vous cherchez à gagner du temps et à
bénéficier en ligne de nos garanties au meilleur prix ?
Rendez-vous sur notre espace « Devis et souscription » ou flashez
le code ci-contre. C’est simple, rapide et entièrement sécurisé. ■
En un clic sur votre espace adhérent
Simplifiez toutes vos démarches en utilisant les services en ligne de votre espace
adhérent. Proposé gratuitement par Groupe Pasteur Mutualité, cet espace sécurisé
permet en quelques secondes de :
• Signaler vos changements
(adresse, situation familiale ou professionnelle,
relevé d’identité bancaire, etc.)
• Demander un prélèvement automatique
• Visualiser vos décomptes de prestations
• Connaître la situation de vos contrats
• Simuler vos prochains remboursements de santé
• Télécharger vos attestations d’assurance
Nouveau !
Les praticiens hospitaliers
peuvent actualiser leurs
revenus au sein de leur
espace adhérent en cliquant
sur l’onglet « vos contrats »
puis sur le lien « actualisez
vos revenus hospitaliers ».
(édition 2012) apporte
aux étudiants, aux
internes en fin de cursus
ou aux jeunes médecins
récemment diplômés,
des informations
utiles, des conseils
pratiques et des réponses éclairées sur les
démarches administratives et professionnelles
indispensables à l’exercice libéral.
Télécharger le guide sur : www.gpm.fr/
votre-profession/liberaux/medecins.html
> Le Guide
de l’interne
en pharmacie
(édition 2012), réalisé
en partenariat avec
la FNSIP (Fédération
nationale des syndicats
d’internes en pharmacie),
a pour vocation
d’accompagner et d’orienter les étudiants,
internes ou diplômés en pharmacie ou biologie
médicale pendant leurs premiers mois d’internat
et premières années d’activité.
Télécharger le guide sur :
www.gpm.fr/votre-profession/jeunesprofessionnels/internes.html
À savoir :
l’édition 2012 du Guide
des praticiens hospitaliers
et la première édition du
Mémento du dentiste
libéral seront également
prochainement disponibles
sur notre site Internet.
POUR NOUS CONTACTER
34, bd de Courcelles
75809 Paris Cedex 17
www.gpm.fr
l’Essentiel Année 2012
Qui d’autre qu’un professionnel de santé
connaît mes besoins ?
Catherine Destivelle,
alpiniste de renom et professionnelle de santé,
a choisi Groupe Pasteur Mutualité :
Pour en savoir plus
appelez le 01 40 54 54 54
ou connectez-vous sur
www.gpm.fr
La gestion efficace des risques et l’esprit de
solidarité m’ont permis d’aller toujours plus haut et
plus loin. Ces valeurs, je les partage aujourd’hui avec
Groupe Pasteur Mutualité.”
SANTÉ
l
PRÉVOYANCE
l
RC PROFESSIONNELLE
Découvrez nos offres
dès à présent sur notre site
ou flashez le code ci-contre
l
ÉPARGNE RETRAITE
AGMF Prévoyance - Union soumise aux dispositions du Livre II du Code de la mutualité – n°775 666 340 - 34, boulevard de Courcelles - 75809 Paris cedex 17