Renégocier son prêt ? C`est (presque) facile, c`est pas (trop) cher, et

18 JAN 13
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IMMOBILIER 2/2
Renégocier son prêt ? C'est (presque) facile,
c'est pas (trop) cher, et ça peut rapporter gros
Avec des taux bancaires au
plus bas, renégocier son prêt
immobilier peut s'avérer très
intéressant. À condition de s'y
prendre avec méthode et de
respecter quèlques règles.
PAR JEAN-MARC PETIT
economie@lavoixdunord fr
PHOTO ARCHIVES PIERRE LE MASSON
^ Est-ce le bon moment pour
renégocier ?
Oui, incontestablement Les taux
des ciedits bancaires sont a leur
plus bas historique (en moyenne
3,23 %) Même s'ils doivent mécaniquement légèrement augmenter
en ce premier trimestre (d'environ
0,2 point), les banques étant soucieuses de bien démarrer leurs objectifs, ils resteront extrêmement attractifs Cependant, comme le rappelle Ulrich Maurel, president-fondateui d'Immoprêt, « la renégociation n'est intéressante que si le prêt
a ete contracte il y a plus de deux
ans, période ou les taux étaient particulièrement élevés, et si le taux
souscrit a l'époque est superieur au
minimum d'un point par rapport au
taux actuel »
^•Mon prèt arrive à échéance.
Est-ce que cela vaut le coup de
renégocier ?
Selon Ulrich Maurel, s'il reste
moins de 6 ans a payer, ce n'est
pas la peine « Par contre, il y a une
partie du prêt qu'il est toujours possible de renégocier, c'est l'assurance Depuis deux ans, le dispositif
Lagarde n'oblige plus de souscrire
son contrat d'assurance de prêt obh-
« La renégociation n'est intéressante que si le prêt a ete
contracté il y a plus de deux ans à un taux un point superieur. »
gatoirement auprès de son etablissement bancaire On peut donc le
renégocier Maîs il est nécessaire de
se faire accompagner par un courtier en assurance et d'être vigilant
sur les garanties du contrat » Le
moins cher n'est pas forcement synonyme de meilleure garantie
^Comment fait-on pour renégocier ?
Soit on va voir sa banque, qui lei a
tout pour vous dissuader de renégo-
cier Maîs quand on tient a ses
clients
Soit on prend son bâton de pelerin
et on va von la concurrence Oui
est rude en ce moment
Soit on va voir un piofessionnel du
financement (courtier type CAFPI,
Immoprêt, Meilleurtaux, Empruntis, INFI, ACE pour citei les plus importants) qui va vous accompagnei sur le projet et chercher le
meilleur etablissement pour
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renégocier votre prêt, donc changer de banque pour ce type de crédit.
^ Combien cela coûte-t-il de
renégocier ?
Quand on renégocie un prêt, toutes les banques font payer des pénalités de remboursement anticipé
équivalent à 3 % de ce que l'on
doit à la banque.
Ensuite, il faudra prendre une nou-
« ll y a une partie du prêt
qu'il est toujours
possible de renégocier,
c'est l'assurance. »
velle garantie (environ I 500 € de
frais).
La banque va également exiger des
frais de dossier (entre 300 et
800 € selon les établissements).
Si l'on fait appel à un courtier celui-ci peut demander des frais
(dans les I 250 euros), mais pas
toujours, dans la mesure où ils
sont également payés forfaitairement par la banque avec qui le
prêt a été négocié. Cela doit bien entendu être précisé. Dans tous les
cas, il n'y aura pas de frais de transfert d'une banque à l'autre.
^ Le jeu en vaut-il la chandelle ?
« Tous les frais cités doivent être intégrés à votre nouvel emprunt, et
vous verrez que cela vaut le coup »,
sourit Ulrich Maurel, calculette en
main (lire ci-contre).
Réaliser 15 à 20 % d'économie sur
son emprunt total, ça, ce n'est pas
négociable... •
ZOOM
Démonstration,
calculette en main
J'ai emprunté 150 000 euros
en 2009 à 4,5 % sur 25 ans. Il
me reste donc un peu moins de
22 ans à rembourser mes mensualités.
Ma mensualité actuelle est de
833 euros (hors assurance).
Le capital restant dû est donc
de 139 875 euros + les indemnités de remboursement anticipé (3 228 euros), soit un total
de 143 103 euros à refinancer.
On me propose une renégociation sur 20 ans à un taux de
3,33 %. Ma mensualité passe
donc à 817 euros.
Je gagne deux ans sur la durée
globale,
soit
24 mois x 833 = 19 992 euros.
Je gagne également 16 euros
par mois sur les 20 ans de prêt
(différence entre les deux mensualités),
soit
240 x 16 = 3 840 euros.
Le gain global de cette renégociation
est
donc
de
23 832 euros. Loin d'être négligeable
Pour
Ulrich
Maurel,
d'Immoprêt, « les clients qui
ont souscrit un prêt immobilier
avec des taux révisables enregistrent actuellement une baisse de
leurs taux. Ils peuvent se dire
que cela ne vaut pas le coup de
renégocier. Ils doivent pourtant
impérativement profiter de la
baisse des taux pour sécuriser
leur emprunt en renégociant
leur prêt à taux fixe ». •
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PROTECTION SOCIALE
Damien Vandorpe n'est plus
directeur général d'Humanis
L'émotion était encore palpable,
hier, après l'annonce, « sans
aucune explication valable », de
l'éviction de Damien Vandorpe, directeur general d'Humanis, par la
présidence de l'association sommitale regroupant a Paris l'ensemble
des organismes de retraite-mutuelle-prevoyance du premier protecteur social de France (6 600 salaries, 4 millions de personnes protégées, 700 000 entreprises)
Damien Vandorpe fut l'entrepreneur détermine des fusions successives de la lilloise Vauban-Humanis - entité historique du groupe avec Apnonis puis Novalis L'eviction de celui qui fut nomme en janvier 2011 provoque « un veritable
tsunami a Lille parmi les I 500 collaborateurs », d'après un membre
haut place de l'encadrement La
présidence de l'association, visible-
Une éviction qui suscite une
forte émotion à Lille.
ment en divergence de vues sur la
gouvernance, devrait se déplacer a
Lille le 23 janvier, afin d'expliquer
sa decision a 200 des 600 cadres lillois Sera-t-elle bien reçue ? Hier,
les icpresentants du personnel lillois ont tenu une reunion, tous vêtus de noir • Y. B.
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