l`adil guadeloupe vous informe

Octobre 2014 ‐ n°021‐14 A jour au 1er octobre 2014 Réforme du PTZ / Offres de prêt émises en
métropole et dans les DOM
à compter du 1er octobre 2014
L’ADIL GUADELOUPE VOUS INFORME
Décret du 30.9.14 : JO du 1.10.14 / Décret du 1.8.14 : JO du 6.8.14
Le dispositif du prêt à taux zéro tel qu’il est applicable depuis le 1er janvier 2013 est ajusté à
compter du 1er octobre 2014. Les évolutions du dispositif concernent les caractéristiques
financières du prêt (montant plafond d’opération, quotité du prêt), les conditions d’éligibilité du
prêt (plafonds de ressources) et les conditions de remboursement (différé).
Ces mesures sont prises dans le cadre du plan d’actions pour la construction de logements.
D’autres évolutions législatives (loi de finances pour 2015) et réglementaires à venir
concerneront notamment l’éligibilité au prêt pour les opérations d’acquisition-amélioration dans
des centres-bourgs ruraux.
Plafonds de ressources (CCH : R.31-10-3-1)
À compter du 1er octobre 2014 (date d'émission de l'offre de prêt), les plafonds de ressources
pour prétendre au PTZ sont les suivants :
Nombre de personnes
destinées à
occuper le logement
Zone A (*)
Zone
B1(**)
Zone B2
Zone C
1
36.000 €
26.000 €
24.000 €
22.000 €
2
50.400 €
36.400 €
33.600 €
30.800 €
3
61.200 €
44.200 €
40.800 €
37.400 €
4
72.000 €
52.000 €
48.000 €
44.000 €
5
82.800 €
59.800 €
55.200 €
50.600 €
6
93.600 €
67.600 €
62.400 €
57.200 €
7
104.400 €
75.400 €
69.600 €
63.800 €
8
115.200 €
83.200 €
76.800 €
70.400 €
(*) - Le classement des communes dans les zones A, B ou C résulte de l’arrêté du 1er août 2014 applicable à compter
du 1er octobre 2014.
(**) - Les DOM font partie de la zone B1
ADIL GUADELOUPE – CENTRE D’INFORMATION SUR L’HABITAT
Les Boutiques de Grand-Camp
Centre Commercial Rocade II – 1er étage – 97139 LES ABYMES
Téléphone : 05.90.89.43.63 – Télécopie : 05.90.82.79.61
Les plafonds de ressources pour les zones B2 et C ont augmenté.
Sans changement par rapport au dispositif précédent, le montant total des ressources qui est pris en
compte lors de l’émission de l’offre de prêt pour apprécier l’éligibilité de l'emprunteur au prêt aidé
correspond au plus élevé des deux montants suivants :
•
somme des revenus fiscaux de référence de l’ensemble des personnes qui sont destinées
à occuper le logement établis au titre de l’année n-2 (avis d’imposition 2013 portant sur
les revenus 2012 pour une offre de prêt émise en 2014). Le montant des ressources à
prendre en compte s'entend du revenu fiscal de référence de l'emprunteur, le cas
échéant corrigé, établi au titre de l’année n-2 auquel est ajouté le cas échéant celui ou
ceux de la ou des autres personnes destinées à occuper le logement financé avec le prêt
aidé par l’État à titre de résidence principale et qui ne sont pas rattachées au foyer fiscal
de l'emprunteur ;
•
coût total de l’opération divisé par dix. L’utilisation de ce revenu plancher vise à ne pas
accorder un avantage excessif à des ménages dont les ressources ont fortement
augmenté entre l’année de référence et la demande de prêt.
Caractéristiques financières du prêt
Quotités de prêt (logement neuf) (CCH : R.31-10-9)
À compter du 1er octobre, les quotités de prêt sont les suivantes :
Nature de l'opération
Zone A
Zone B1(*)
Zone B2
Zone C
Logement neuf
26 %
26 %
21 %
18 %
Logement PSLA ne respectant
pas la condition de performance
énergétique
(métropole)
et
dont l’agrément est antérieur
au 1er janvier 2012
26 %
21 %
16 %
14 %
(*) - Pour les DOM, le taux maximum s'applique pour toutes les opérations portant sur des logements neufs.
La quotité de prêt de la zone A est abaissée de 33% à 26%. Les autres quotités sont inchangées par
rapport au dispositif précédent.
La quotité de prêt dans l’ancien (vente du parc social à ses occupants) est inchangée (10%). Pour
mémoire, depuis le 1er avril 2014 (date d’émission de l’offre de prêt) le prix du bien, pour être
éligible au PTZ, doit être inférieur d’au moins 10% à l’évaluation de France domaine.
Plafond d’opération pris en compte pour le calcul du PTZ (neuf et ancien) (CCH : art. R.3110-10)
Pour mémoire, le montant du PTZ est égal au produit de la quotité définie ci-dessus par le montant
de l’opération1 apprécié dans la limite d’un plafond.
ADIL Guadeloupe vous informe n° 021-14 –Octobre 2014 – page 2 -
A compter du 1er octobre prochain, les plafonds d’opération pris en compte (sans distinguo neuf et
ancien) pour le calcul du prêt sont les suivants :
Nombre de
personnes
destinées à
occuper le
logement
Zone A (*)
Zone B1(**)
Zone B2
Zone C
1
150.000 €
135.000 €
110.000 €
100.000 €
2
210.000 €
189.000 €
154.000 €
140.000 €
3
255.000 €
230.000 €
187.000 €
170.000 €
4
300.000 €
270.000 €
220.000 €
200.000 €
5 et plus
345.000 €
311.000 €
253.000 €
230.000 €
Les plafonds d’opérations (en comparaison avec les anciens plafonds pour les logements neufs) ont
augmenté pour l’ensemble des zones sauf pour la zone A.
Conditions de remboursement (CCH : R.31-10-11)
Sans changement par rapport au dispositif précédent, les conditions de remboursement du PTZ
(durée et, le cas échéant, fraction du prêt faisant l'objet d'un différé) sont déterminées à la date
d'émission de l'offre. Elles sont fonction de la localisation du logement (zonage A, B1, B2 et C), et
des ressources de l'emprunteur (et de celles des personnes destinées à occuper le logement, soit
revenu fiscal de référence de l’année n-2 ou "revenu plancher"). Elles tiennent également compte
des modalités de remboursement des prêts immobiliers consentis pour la même opération. En
revanche, elles ne sont plus différentes selon que l’opération porte sur le neuf ou l’ancien et la durée
du différé a augmenté pour l’une des tranches (deuxième tranche). Un différé de cinq ans a été créé
pour la troisième tranche.
Le remboursement, par mensualités constantes, du prêt sans intérêt s’effectue soit en une seule
période soit en deux périodes lorsqu’il y a un différé de remboursement.
Pour déterminer la condition de remboursement du PTZ, on divise le montant retenu pour apprécier
le respect des plafonds de ressources (revenu fiscal de référence ou coût d'opération divisé par dix)
par un coefficient familial qui dépend du nombre de personnes destinées à occuper le logement. Le
"quotient familial" ainsi calculé détermine les conditions de remboursement. Les valeurs du
coefficient familial sont les suivantes :
Nombre
personnes
Coefficient
familial
de
1
2
3
4
5
6
1,0
1,4
1,7
2,0
2,3
2,6
7
2,9
8
et
plus
3,2
ADIL Guadeloupe vous informe n° 021-14 –Octobre 2014 – page 3 -
À compter du 1er octobre 2014, les conditions de remboursement (neuf et ancien) sont les
suivantes :
Quotient familial
(en euros)
Zone
A
<
20.000
Zone
B1
à
<
18.000
à
Durée
totale
du prêt
Période
de
Période de remboursement
différé
des
sommes
(*) (**)
restant dues à
l’issue du différé
Zone
B2
Zone
C
< à 15.000
< à 13.000
25 ans
14
100%
prêt
ans
du
de 20.001
à 22.000
de 18.001
à 19.500
de 15.001
à 16.500
de 13.001
à 14.000
25 ans
11
ans
100% du
prêt
de 22.001
à 25.000
de 19.501
à 21.500
de 16.501
à 18.000
de 14.001
à 15.000
22 ans
(**)
8
100%
prêt
de 25.001
à 28.000
de 21.501
à 23.500
de 18.001
à 20.000
de 15.001
à 18.500
16 ans
(**)
de 28.001
à 36.000
de 23.501
à 26.000
de 20.001
à 24.000
de 18.501
à 22.000
12 ans
(**)
ans
du
11 ans
14 ans
14 ans
PAS DE DIFFERE
(*) - Cette durée ne peut dépasser la plus longue des durées du ou des autres prêts concourant au financement de
l’opération.
(**) - L’emprunteur peut réduire au moment de l’octroi du prêt cette période de remboursement (dans la limite de 4 ans).
Les tranches de ressources qui déterminent les conditions de remboursement du prêt sont relevées
en zones B2 et C.
Par ailleurs, la durée de la première période qui correspond à la période de différé ou à la période de
remboursement du prêt peut être réduite à la demande de l’emprunteur sans pouvoir être inférieure
à quatre ans.
Note
1 - Le montant de l’opération pris en compte pour le calcul du prêt comprend (sans changement par rapport au dispositif
précédent) : la charge foncière ou la charge immobilière, les honoraires de géomètre et les taxes afférentes, à l'exclusion des
frais d'acte notarié et des droits d'enregistrement pour les terrains à bâtir ou les immeubles anciens, les coûts
d'aménagement et de viabilisation du terrain et les honoraires afférents, le coût des travaux, y compris les honoraires liés à
leur réalisation ou leur certification, à l'exception des éventuels montants financés au moyen d’un éco-prêt à taux zéro, les
honoraires de négociation restant, le cas échéant, à la charge de l'acquéreur, les frais relatifs à l'assurance de responsabilité
décennale ou à l'assurance de dommages-ouvrages, la taxe d'aménagement.
ADIL Guadeloupe vous informe n° 021-14 –Octobre 2014 – page 4 -