Interactif

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sur mutavie.fr
Interactif
Votre rendez-vous épargne retraite assurance-vie
N° 41
Printemps/été
2015
Pourquoi épargner
aujourd'hui ?
Internet
Infos en ligne : l'essayer,
c'est l'adopter ! p. 4
Retraite
À quel âge peut-on partir
à la retraite ? p. 10
Internet
Infos en ligne :
l’essayer, c’est l’adopter ! ....p. 4
Derrière l’épargne
se dessinent
des projets
D
Question pratique
À quoi sert
la gestion paritaire ? ...................p. 4
Dossier p. 6/9
Argent
’après une récente enquête, vous êtes près de 90% à être
satisfaits de nos services. Ce taux de satisfaction, déjà élevé,
reste tout de même un challenge pour Mutavie. Notre objectif :
continuer d’évoluer, de nous améliorer pour vous apporter au
quotidien un service et des outils de qualité.
Pourquoi épargner
aujourd’hui ? ........................................ p. 6
Entretien
"L'investissement en actions
est à envisager"................................... p.
Le site internet mutavie.fr fait pleinement partie de cette
démarche d’amélioration permanente. À l’ère du numérique et
face au développement de modes de vie de plus en plus
connectés, il est essentiel d’avoir la possibilité de gérer facilement son épargne à distance.
Perspectives p. 10/11
Crédit
Crédit à la consommation :
une option à étudier
de près ! ...................................................... p. 10
Utiliser son espace personnel en ligne présente bien des avantages : vous visualisez de façon concrète la progression de vos
économies. Versements, retraits, arbitrages… vous pouvez ajuster au quotidien la gestion de votre argent et ainsi envisager avec
sérénité tous vos projets. Car pour chacun d’entre nous, derrière
l’épargne se dessinent avant tout des projets, souvent de toute
une vie.
Retraite
À quel âge peut-on partir
à la retraite ? ........................................ p. 10
Sans plus attendre, parcourez les pages du dossier central de ce
numéro dédié à l’épargne. Vous y trouverez des conseils pour
savoir quels placements privilégier ou à quelles conditions investir en actions. Vous y découvrirez également qui des Français
sont cigales ou bien fourmis…
Bonplan p. 12
Livret Vie - Actiplus :
c'est le moment d'en
profiter ! ......................................................p. 12
Excellente lecture,
Indicateurs économiques..........................p. 12
Alain Mouttou
Directeur du Développement
nement
Interactif est édité semestriellement par Mutavie, à l'attention de ses souscripteurs rattachés à la Mapa, la Macif,
la MFA, la Smacl, le Crédit Coopératif, l’AMF, l’APPN, la Smip, la Mutuelle des Cheminots de Normandie, l’Anper, Corafinances
et Médicis - Directeur de la publication : Philippe Michel Labrosse - Directeur de la rédaction : Alain Mouttou - Comité
de rédaction : Stéphanie Bagot, Julie Chandelier, Élodie Gandouet, Chantal Kovacs, Sylvie Osmond, Emmanuelle Patinet Rédaction : Barbara Blaud, Julie Monnery, Patricia Rouméas - Conception éditoriale et graphique : Plume de Comm,
Glyphes, Valérie Lelouer - Crédits photos : Bruno Warion, Getty Images, Graphic Obsession, Thinkstock - Impression : Les
Impressions Dumas - Dépôt légal : 1er semestre 2015 - N° ISSN : 1254-0870. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 Bessines - 79088 Niort cedex 9 - Tél. : 05 49 32 50 50 Fax : 05 49 32 50 51 - mutavie.fr
ri
m
on
p
Vo t r e i m
Votre contrat d'assurance-vie est géré par
Mutavie. Créée en 1979, Mutavie propose des
produits d'épargne retraite alliant sécurité,
performance et qualité de service. Plus d'un
million de souscripteurs lui ont déjà confié leur
épargne, pour un montant total de 19 milliards
d’euros d’épargne gérée.
eu
r ag
it pour l
vir
Sommaire
Édito
Actualités p. 4/5
'e n
Interactif est imprimé sur papier certifié PEFC issu de forêts gérées durablement avec des encres à base végétale par
une entreprise Imprim’Vert.
N° 41 - Printemps/été 2015
3
En bref
Actualités
Deux supports
actions ISR*
Mutavie labellisés
Internet
Infos en ligne :
l’essayer, c’est l’adop ter !
Le saviez-vous ? Mutavie vous propose un service de gestion simplifiée de vos contrats par
internet performant et gratuit. Facile d’utilisation, il permet aussi de réduire votre consom-­
mation de papier. Dans une période où le développement durable est à l’honneur, le
service Infos en ligne est à consommer sans modération !
Consommer du papier ?
Pas pour moi !
Vous souhaitez éviter de
contribuer aux 167 kg* de papiers
et cartons consommés par
habitant et par an, Infos en ligne
est fait pour vous ! Vos
informations sont envoyées par
e-mail, excepté certains
documents tels que votre relevé
de situation retraçant toutes
vos opérations annuelles.
L’abc d’Infos en ligne
En vous abonnant à ce service
sans engagement, vous
bénéficiez de vos confirmations
d’opérations par e-mail qu’elles
soient réalisées par internet,
téléphone ou courrier.
Archivées ensuite pendant dix
ans dans votre espace personnel
sécurisé, vous pouvez accéder
à ces données comme vous
le souhaitez, où que vous soyez,
et vous imprimez celles dont
vous avez besoin.
Grâce à Infos en ligne, vos
confirmations d’opérations vous
parviennent plus rapidement,
et vous bénéficiez d’informations
en temps réel.
Pour vous abonner
à Infos en ligne
C’est simple, il vous suffit de
vous connecter à votre espace
personnel en renseignant vos
Numéro Direct et Code d’accès.
Vous choisissez le service
dans la rubrique Modifier mes
informations.
128 408
C’est le nombre d’abonnés à
Infos en ligne
au 28/02/2015.
*Source : planetoscope.com.
Question pratique
Camille G., téléconseillère à Mutavie.
En savoir
+
Consultez prochainement
le Journal de la gestion paritaire
sur mutavie.fr
rubrique
Conseils épargne et patrimoine
4
Le cabinet Novethic a
récompensé les supports actions
MG croissance durable
Europe et MG responsable et
solidaire pour la qualité de leur
engagement responsable.
Ce dernier a aussi reçu le label
Finansol qui distingue les
placements solidaires. Ces deux
supports sont accessibles sur les
contrats multisupports Livret Vie
Option et Actiplus Option, gérés
selon les principes de
développement durable et
de solidarité.
*Investissement socialement responsable.
Maintien
du taux de
rémunération du
Livret A et baisse
du taux du PEL
Selon la décision de Bercy, le taux
du Livret A a été maintenu à 1%.
Et ce, malgré les préconisations
de réduction de sa rémunération
rendues par le gouverneur de la
Banque de France pour suivre la
baisse de l’inflation. Le taux du
PEL a été, quant à lui, revu à la
baisse à 2%.
À quoi se rt
la gestion paritaire ?
La gestion paritaire s’est
déroulée en mars dernier
à Paris. Que se passe-t-il
lors de cette réunion ?
Qui y assiste ? Zoom sur
un temps fort mutualiste.
La gestion paritaire,
c’est quoi ?
Au-delà d’une réunion annuelle, la
gestion paritaire est un moment de
partage entre Mutavie et les représentants des souscripteurs. À cette
occasion, Mutavie présente les
résultats de l’année pour chacun
de ses contrats ainsi que les éventuels aménagements ou évolutions
sur ces mêmes contrats.
Vos représentants,
que font-ils ?
Le rôle de vos représentants est
de veiller au respect de vos intérêts. Pour cela, ils se placent en
réelle force de proposition pour
faire évoluer vos contrats et être
garants de leur bonne gestion. Ils
peuvent aussi émettre des propositions auprès de Mutavie et donner leur avis lors d’une création,
modification ou suppression de
contrat ou de garantie. Enfin, en
cas de litige, ils assurent la médiation entre Mutavie et un souscripteur.
Comment contacter
vos représentants ?
Chaque année, vous recevez le
compte rendu de la gestion paritaire. Lors de cet envoi, Mutavie
vous communique les coordonnées de vos représentants. Vous
pouvez à tout moment les interroger par simple courrier.
N° 41 - Printemps/été 2015
5
Dossier
Dossier
suite
Argent
Pourquoi
épargner
aujourd’hui ?
Les rendements des contrats d’assurance-vie s’inscrivent
dans une tendance à la baisse chez tous les assureurs ces
dernières années. Dans ce contexte, est-il toujours intéressant d’épargner ? Explications et conseils pour continuer
de voir grandir ses projets.
Les épargnants ont vu la rémunération de leur assurance-vie s’éroder depuis quelques années. Mais
il faut savoir que le taux seul d’un
placement ne suffit pas pour
connaître son rendement réel. Un
autre facteur est à prendre en
compte : l’inflation. Lorsque le taux
d’inflation est élevé, les prix à la
consommation augmentent. Avec
une même somme d’argent, vous
pouvez moins consommer : le
pouvoir d’achat de votre épargne
baisse. Obtenir 3% de rendement
par exemple avec un taux d’inflation fort, autour de 3% également,
revient à voir ses économies stagner. En 2014, l’inflation a été quasiment nulle (1) . Elle n’a donc pas
entamé le rendement servi sur
votre contrat d’assurance-vie. Votre
épargne est ainsi préservée et
continue de prendre de la valeur.
Optimiser son épargne est donc
possible en répartissant judicieusement ses économies court
terme sur un contrat complètement sécurisé et son épargne long
terme sur des placements un peu
plus risqués.
Booster son épargne
Pour améliorer la rémunération de
son assurance-vie, l’investissement
d’une partie de son capital en
actions est une option à étudier, via
les contrats multisupports. Le marché des actions, plus dynamique,
permet d’espérer de meilleurs rendements.
En contrepartie, il faut accepter
une certaine part de risque car
concrètement, le capital investi
est soumis aux variations des
marchés financiers. Pour profiter
pleinement des opportunités des
actions, il est essentiel de ne pas
avoir besoin de retirer rapidement
son argent.
Le bon réflexe
Ne pas être pris au dépourvu en
cas de coup dur, mettre à l’abri sa
famille, préparer sa retraite… Plus
que la rémunération servie, c’est
bien la capacité de chacun à
mettre de côté qui permettra de
concrétiser ses projets. Le bon
réflexe : épargner régulièrement,
même de petites sommes. Un
moyen de voir son capital grandir,
année après année, sans déséquilibrer son budget.
L’assurance-vie,
un placement
incontournable
En 2014, les Français ont
plébiscité l’assurance-vie(1).
Zoom sur trois avantages qui
séduisent les épargnants.
Disponibilité
L’épargne n’est pas bloquée :
il est possible de retirer en cas
de besoin(2).
Sécurité
Sur un contrat en euros,
l’épargne est 100% sécurisée.
On ne peut pas perdre d’argent.
Fiscalité
Le cadre fiscal est avantageux,
notamment pour transmettre
un patrimoine.
(1)Source
(2)Hors
(1)Taux
: ffsa.fr.
contrats retraite spécifiques.
de l’inflation en 2014 : 0,50%.
Les Français et l’épargne
Nord-Pas-de-Calais
Les champions
de l’épargne
Une étude menée sur l’argent
investi en France sur les livrets
d’épargne donne une cartographie
des bons et mauvais élèves.
Conclusion : proportionnellement
à leurs revenus, ce sont les Auvergnats qui mettent le plus de côté,
suivis par les Limousins et les Bretons. En queue de peloton, les
Corses et les Picards.
HauteNormandie
BasseNormandie
Bretagne
Pays de
la Loire
Picardie
Île-deFrance
Centre
Lorraine
ChampagneArdenne
Alsace
Bourgogne
Franche-Comté
PoitouCharentes
Limousin
Auvergne
Entre 9 000 e
et 10 000 e
Aquitaine
Midi-Pyrénées
En dessous
de 8 000 e
Entre 8 000 e
et 9 000 e
Rhône-Alpes
Provence-AlpesCôte d’Azur
Languedoc-Roussillon
6
Montant moyen
des livrets
d’épargne
Corse
Au-delà de
10 000 e
Cigales ou fourmis ?
Les Français épargnent en moyenne autour de 15% de leurs revenus
disponibles. Ce taux regroupe à la
fois l’argent mis de côté sur des placements financiers, mais aussi les
sommes investies dans l’immobilier. Par rapport à leurs voisins européens, les Français sont prévoyants,
dans le trio de tête des épargnants
les plus prudents aux côtés des
Allemands et des Belges.
Source : Rapport annuel de l'Observatoire de l'épargne réglementée de 2013.
N° 41 - Printemps/été 2015
7
Dossier
suite
Entretien
L’investisseme nt
en actions est à en visager
Alain Camps est consultant et chargé de formation, spécialisé en gestion de patrimoine. Il
nous apporte un éclairage sur les placements et des conseils pour bien gérer son épargne.
Comment bien répartir
son épargne ?
Alain Camps : En fonction de son
projet d’épargne, plusieurs critères
sont à prendre en considération
pour avoir une bonne stratégie
d’épargne. Tout d’abord, la durée
d’épargne : envisagez-vous un placement de court, moyen ou long
terme ? Sachez qu’une épargne
liquide, c'est-à-dire toujours disponible, est en général peu rémunératrice. Quel est votre tempérament
face au risque ? Généralement, plus
un placement est risqué, plus son
rendement est élevé. Enfin, pensez
à la fiscalité dont l’incidence peut
être importante sur le rendement
du placement.
Quels placements
privilégier aujourd’hui ?
A.C. : En premier lieu, il est important de rappeler que nous sommes
dans un environnement sans inflation. Le rendement annoncé des
placements est donc quasiment
"net".
Pour disposer d’une réserve d’argent immédiatement disponible,
les livrets bancaires constituent
une bonne solution. Le Livret A est
souvent évoqué en raison de son
caractère défiscalisé.
Pour un achat immobilier, le plan
épargne logement offre sécurité
et rémunération, malgré son aménagement récent.
Pour financer un projet spécifique
ou à plus long terme, l’assurancevie allie sécurité et possibilité d’investir sur des supports actions.
Investir en actions,
est-ce fait pour tous
les épargnants ?
A.C. : Un des attraits principaux
de l’investissement en actions est
la perspective de plus forts rendements. En contrepartie, le marché
des actions est très volatil, il peut
fluctuer de manière soudaine. Il
faut être averti, avoir une appé-
tence au risque avant d’envisager
d'investir sur les marchés financiers. Comme les épargnants
n’ont pas nécessairement connaissance de toutes les informations
d’une société, d’un secteur économique ou géographique, opter
pour des produits OPCVM (1) , de
type FCP (2) ou SICAV (3) , est une
bonne solution pour avoir accès
aux marchés financiers, dans le
cadre d’une gestion assurée par
un professionnel.
Quelle tendance pour
les années à venir ?
A.C. : L’absence d’inflation, même
s’il est possible d’envisager une
certaine progression, demeure une
constante pour le proche avenir.
Les politiques monétaires de taux
bas n’avantagent pas les marchés
obligataires et donc, par ricochet,
le rendement des contrats d’assurance-vie en euros.
Dans ces conditions, l’investissement en actions est à envisager.
Alain Camps
Consultant
Parcours professionnel
Après une formation en
sciences économiques,
Alain Camps intègre en 1973
la Banque française commerciale
pour mettre en place un système
d’information et de contrôle
de gestion.
En 1987, il rejoint la banque
SanPaolo pour diriger un groupe
d’agences puis la Banque
parisienne du crédit.
Il crée le département
patrimonial au sein de Fortis
Banque qu’il dirige jusqu’en
2006.
Il intervient aujourd’hui en
tant que consultant et formateur
dans le domaine patrimonial
pour le compte de banques et
d'assureurs.
(1)OPCVM
- Organisme de placement collectif en
valeurs mobilières.
(2)FCP - Fonds commun de placement.
(3)SICAV - Société d'investissement à capital
variable.
Calculer sa capacité d’épargne mensu elle
Chaque mois, votre capacité d’épargne correspond à la dif férence entre le niveau de vos revenus et celui de vos
dépenses. Une fois cette somme connue, vous pouvez choi sir un ou plusieurs contrats d’épargne adaptés à vos
besoins.
VOS RESSOURCES
VOTRE CAPACITÉ
D’ÉPARGNE
MENSUELLE
> Salaire net
> Allocations
> Revenus fonciers
et financiers
VOS DÉPENSES
> Charges de logement
(loyer/emprunt immobilier, factures
énergétiques, assurances)
> Impôts
> Crédit(s) en cours
> Dépenses courantes
(alimentaires, transports, habillement,
loisirs, dépenses occasionnelles)
8
En savoir
Pour plus d’informations
sur nos solutions
d’épargne assurance-vie,
contactez nos conseillers au
05 49 32 50 50
N° 41 - Printemps/été 2015
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Perspectives
Crédit
Crédit à la consommati on :
une option à étudier de près !
Pour réaliser un projet,
comme l’achat d’une voiture, utiliser son épargne
est une solution. Mais
avez-vous pensé au crédit ?
Explications.
Des taux de crédit
en baisse
La période est à la baisse en
ce qui concerne les taux de crédit.
Cette tendance est liée à différents
facteurs tels que des taux directeurs
bas et une inflation quasi nulle.
Dans ce contexte, il peut être plus
avantageux d’emprunter
aujourd’hui, dans certains cas.
Crédit avec ou
sans apport ?
Pour diminuer le montant
emprunté, un apport personnel est
souvent recommandé. En période
de taux de crédit bas, il est parfois
intéressant de conserver son
épargne pour la faire fructifier
et d’emprunter la totalité de
la somme. Pour faire le bon choix,
il suffit de comparer ces deux
options à l’aide d’une simulation.
Considérez bien
tous les frais
faut étudier de près, et non
le taux d’intérêt annuel débiteur.
Lorsque vous envisagez de
contracter un emprunt, pensez
à prendre en compte tous les
éléments. Aux frais de dossier
s’ajoutent les primes d’assurance
(décès-invalidité-incapacité
temporaire de travail) et les frais
de garantie. C’est bien le taux
annuel effectif global (TAEG) qu’il
Notre conseil
En général, les taux sont plus bas
lorsqu’il s’agit de crédits de courte
durée. C’est bien dans ce cas
qu’il est préférable d’emprunter.
Renseignez-vous pour choisir
la solution qui respecte le plus
votre budget.
Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Retraite
À quel âge
peut-on partir à la r etraite ?
La législation sur les retraites évolue régulièrement, il est donc parfois difficile de s’y retrouver. Quel est l’âge légal de départ à la retraite ? À quel âge peut- on bénéficier de la retraite à
taux plein ? Ou tout simplement, à quel âge partir ? Faisons le point…
L’âge légal de départ à la retraite
est déterminé en fonction de votre
année de naissance. Il est de
62 ans pour les personnes nées
à partir du 1er janvier 1955. Pour
les personnes nées avant, référezvous au tableau ci-dessous.
Un critère majeur : le
nombre de trimestres
Si vous avez atteint l’âge minimum,
cela ne signifie pas que vous
bénéficierez d’une retraite à taux
plein. En effet, pour cela, un
deuxième critère est pris en
compte : le nombre de trimestres
durant lesquels vous avez cotisé.
Pour bénéficier d’une retraite à taux
plein, vous devez avoir acquis
172 trimestres si vous êtes né à
10
partir de 1973. Et de 160 à 171
trimestres si vous êtes né avant
1973.
En savoir
Rendez-vous sur mutavie.fr
rubrique
Conseils épargne et patrimoine
Partir avant l’âge légal,
est-ce possible ?
Oui, c’est possible dans certains
cas. Si vous avez commencé à
travailler avant 20 ans, si vous êtes
assuré handicapé ou si vous
souffrez d’une incapacité
permanente au titre d’une maladie
professionnelle ou d’un accident
du travail.
Quel que soit l’âge auquel vous
partirez à la retraite, il est judicieux
d'anticiper. Mutavie vous donne
les clés pour bien préparer votre
retraite.
+
Et pour plus d’informations,
vous pouvez consulter le site
Retraite - Service-public.fr
L’âge minimum
pour partir à la retraite
Date de naissance
1er
• Avant le juillet 1951
• Du 1er juillet au 31 décembre 1951
• En 1952
• En 1953
• En 1954
• À partir de 1955 En bref
Retraite : le
compte pénibilité
Le compte pénibilité permet
aux salariés exposés à des
tâches pénibles de partir plus
tôt à la retraite ou de bénéficier
d’une formation. Dix facteurs
de pénibilité ont été définis.
Cette année, seuls quatre sont
pris en compte : travail de nuit,
travaux répétitifs, travail en
équipes alternantes et travail en
milieu hyperbare. Les six autres
entreront en vigueur en 2016.
De plus, cette pénibilité sera
évaluée sur une base annuelle, et
non mensuelle, comme envisagé.
Âge minimum
• 60 ans
• 60 ans et 4 mois
• 60 ans et 9 mois
• 61 ans et 2 mois
• 61 ans et 7 mois
• 62 ans
N° 41 - Printemps/été 2015
11
Bonplan
Indicateurs
économiques
Livret Vie - Actiplus :
c’est le moment
d’en profiter !
Mutavie pense toujours à ses
souscripteurs ! En effet, deux
offres vous sont proposées
pour une épargne encore plus
accessible.
Des contrats
pour toute la famille
Il n’y a pas de limite d’âge pour souscrire
un contrat d’assurance-vie. Que ce soit
pour assurer l’avenir de vos enfants ou
simplement concrétiser vos projets,
épargner est la solution. Alors profitez de
ces offres pour ouvrir un contrat à chacun
des membres de votre famille !
Actiplus – Livret Vie :
deux contrats complémentaires
Actiplus, avec uniquement ses frais
sur versements, est idéal pour vos projets
long terme.
Quant à Livret Vie, il permet d’avoir une
épargne de précaution pour faire face aux
imprévus. Deux contrats aux objectifs
différents. Il peut donc être judicieux de
souscrire les deux.
DES OFFRES POUR TOUS !
Taux moyen
des emprunts d’État
Février 2015
0,66%
CAC 40
(dividendes réinvestis)
sur 12 mois
(mars 2014 à mars 2015)
14,89%
Livret A
Taux depuis le 1er février 2015
1%
Plafond de versement
22 950 
Taux d’inflation
en 2014
0,50%
Contributions sociales
depuis le 1er juillet 2012
15,5%
Plafond mensuel
de la Sécurité sociale
depuis le 1er janvier 2015
3 170 
Livret Vie :
les frais de gestion offerts
Pour toute souscription d’un Livret Vie
en 2015, les frais de gestion de 0,60%
vous sont offerts en 2015.
Actiplus : une baisse des frais
sur versements*
Pour tous les versements effectués en
2015, vous profitez d’une baisse d’un
tiers des frais sur versements.
Valeur du point
de retraite
au 1er avril 2014
Agirc : 0,4352 
Arrco : 1,2513 
MUTAVIE SE - Société européenne à Directoire et Conseil de surveillance.
Entreprise régie par le Code des assurances. Capital 46 200 000 . RCS Niort B 315 652 263.
Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9.
MC/IA 41 - 03/15
*Cette offre est aussi valable pour les contrats déjà ouverts.