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TABLEAU COMPARATIF DES PRODUITS D’ASSURANCE MALADIES GRAVES
Compagnie
Assomption Vie
AXA Assurances
BMO Assurance
Canada-Vie
Co-operators
Croix Bleue (ON, QC)
Nom du produit
Protection Vitale
Horizon Vie
Prestation du vivant
PrioritéVie
Assistance Critique II
Tangible (Protection
hybride)
Non disponible au Yukon,
Nunavut et TNO
Partout au Canada
Partout au Canada
Partout au Canada
Partout au Canada
Québec et Ontario seulement
Primes et
options de
couvertures
T-75. Prime uniforme
non-garantie payable pour
la durée de la police ou
avenant
Horizon Vie : offre une
protection couvrant trois
maladies de base. Horizon
Vie Enrichi : offre une
protection couvrant 25
maladies chez les adultes
et 28 chez les enfants. Trois
régimes offerts : taux garantis et renouvelables aux 10
ans jusqu’à 75 ans.
PV 10 et PV 20 R et T primes garanties. PV 75 ;
primes nivelées garanties
à 75 ans. PV 100 ; primes
nivelées garanties à 100
ans, âge auquel le capital
assuré est versé. T100 15
primes ; primes nivelées
garanties, entièrement
libérée à 100 ans
Options de primes : Prime
uniforme ; Prime renouvelable 10 ans ; À période
déterminée de versement
(15 ans). Options de
protection ; Montants
uniformes d’indemnisation ;
Jusqu’à 75 ans ; Jusqu’à
100 ans
T10 et T25 : prime renouvelable, T75 : prime uniforme.
Primes garanties. 23 ou
24 affections assurées. 4
affections assurées pour
paiement réduit.
Maladies graves – Protection hybride : Prime nivelée
et garantie à l’âge de 65
ans, si la garantie a été
en vigueur minimum 20
ans ; Options de paiement :
À vie et 20/65 (la prime
est payable jusqu’à 65
ans, minimum de 20 ans
d’assurance)
RP à
l’échéance
Avenant
Avenant avec T10 et T75,
à 75 ans
Inclus à l’âge de 100 ans
pour T100 et T100 15
primes
Avenant avec T10, T75, T75 Avenant avec T75. Aucune
libérée à 65 ans
prime d’EPI ne sera remboursée.
n/a
RP au
décès
Inclus
Inclus
Avenant. Tient compte
des frais liés au mode de
paiement.
Avenant
Oui
RP à la
résiliation
Non
T100 : Inclus ; T75 : en
avenant
Disponible avec T75,
T100 et T100 15 primes.
Progression diffère selon le
produit.
RDP de 25 % à 65 ans
Avenant. Progression diffère Avenant avec T75. 100 %
selon le produit.
après 15 ans. Aucune prime inclus si l’assuré n’utilise
d’EPI ne sera remboursée. pas sa protection «Soins en
établissement».
EP en cas
d’invalidité
Non
Âges à l’émission : 18 à
55 ans
Avenant
Avenant
Autres
Non
Non
Non
RP Retrait partiel : T100avec Non
RP, T100 libérée à la 15e
année avec RP à la 15e
année ; T75 avec RP ; T10
(15e année et à 65 ans) ;
Option d’assurance libérée :
avec T100 avec RP lors
de retrait
Exonération des primes
lorsque l’assuré principal
est dans un état de
dépendance
Assurance
vie temporaire
Non
Oui
Non
Non
Vie 100
AUTRES AVENANTS
REMBOURSEMENTS/EXONÉRATIONS
Disponibilité
Inclus. Aucune prime d’EPI
ne sera remboursée.
Avenant
Non
Avenant
Conjoint
Oui
Non
Non
Non
Non
Non
Enfant
Non
Oui
Oui (pas pour T100 15
primes)
Non
Non
Non
DA/DMA
Non
Non
Non
Non
Non
Non
Prestations Non
du vivant
Non
Non
Non
Non
SLD, Invalidité, Vie et Perte
d’autonomie
Augmentation de
l’indemnité
Non
Non
Non
Non
3 % par année, indemnité
maximale de 10 000 $
Non
Autres
avenants
Assurance en cas de décès Second événement
accidentel (pas pour T100
15 primes)
Vie 100 ans, Maladie grave
100 ans, Soins de longue
durée et autres protections
hybrides (Invalidité, Vie
et Perte d’autonomie) Un seul frais de police
applicable
Insurance
Autres produits
de MG disponibles
FlexTerm ; FlexOptions
PrioritéVie-Enfant ; En
avenant avec produits
d’assurance-vie universelle
et d’assurance-vie entière
avec participation
SOURCE : ASSURANCEINTEL • www.assuranceintel.ca
Notes : Le tableau compare quelques unes caractéristiques de la police. Tous les produits sont
destinés aux adultes. Pour le nombre de maladies
couvertes, les détails des maladies couvertes et les
avenants se référant aux maladies, s’il vous plaît
vous référer à notre édition de mai, ou vous abonner
à AssuranceIntel.
Légende
MG
AI
SLD
AVQ
Assurance maladies graves
Assurance invalidité
Soins longue durée
Activités de la vie quotidienne
JOURNAL DE L’ASSURANCE • AOUT 2010 INTEL
Flex Bleue ; Tangible (de
Assistance critique - Preprotection
mière Protection ; Avenants base, de luxe et
Assurance
INTEL
T10 et T25 disponibles avec multiple pour enfant)
les produits d’assurance
temporaires ou d’assurance
InsuranceINTEL
vie universelle.
AssuranceINTEL
RP (RDP) Remboursement de primes
RPD
Remboursement de primes au décès
RPE
Remboursement de primes à l’expiration
RPR
Remboursement de primes au rachat
EP
Exonération des primes
EPI
Exonération des primes en cas d’invalidité
DA
Décès accidentel
MMA
Mort et mutilation accidentelles
FA
Fracture accidentelle
AAPAugmentation auto. de la prestation
Gar.
Garantie
Max.
Maximum
Min.
Minimum
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s.o. (s/o)Sans objet (non applicable, ne s’applique pas)
n.d. (n/d) Non disponible (non offert)
T
Temporaire
RT
Renouvelable et transformable
Pr.
Prestations
Incl.Inclus, inclusivement
15 primes Paiement des primes pendant 15 ans
À 65 ansPaiement des primes jusqu’à 65 ans
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www.journal-assurance.ca
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TABLEAU COMPARATIF DES PRODUITS D’ASSURANCE MALADIES GRAVES
Compagnie
Desjardins Sécurité
Financière
Empire Vie
Financière Manuvie
Financière Sun Life
Great-West
Industrielle Alliance /
Pacifique
Nom du produit
Quiétude
SécuriMax
Chèque-vie
Assurance maladies graves
Sun Life
Oasis
Transition
Disponibilité
Partout au Canada
Partout au Canada
Partout au Canada
Partout au Canada
Partout au Canada
Partout au Canada
Primes et
options de
couvertures
T10 et T20 de base :
25 000 $ à 75 000 $
offerts en émission simplifiée ; 10 maladies graves
couvertes ; T10 et T20 de
base : 100 000 $ et plus
offerts en sélection régulière ; 10 maladies graves
couvertes ; Quiétude T10,
T20, T65, T75 libérée, T100,
T100 entreprises 25 MG.
Trois (3) options garanties :
Renouvellement tous les
10 ans (SécuriMax 10) ;
Nivelée jusqu’à 75 ans
(SécuriMax 75) ; et Nivelée
jusqu’à 100 ans (SécuriMax
100).
De base : uniforme garantie
jusqu’à 65 ans ; Renouvelable : (T10) renouvellement
garanti tous les 10 ans
jusqu’à 75 ans ; (T20)
renouvellement garanti
tous les 20 ans jusqu’à 75
ans ; Permanent (T100) :
uniforme garantie jusqu’à
100 ans ; Permanent (T100,
15 paiements.
T10 renouvelable au 10
ans, T75 les primes restent
uniformes jusqu’à la fin,
T75 option de prime à
paiements limités pendant
15 ans à vie (T100) les
primes restent uniformes
jusqu’à la fin avec libération des primes à l’âge
de 100 ans, à vie (T100)
options paiements 15 ans
et 10 ans.
Options de primes : Prime
uniforme, prime échelonnée
sur 5 ans, prime 10 ans
renouvelable ; À période
déterminée de versement
T75 (primes pendant 20
ou 30 ans) ; Options de
protection : Montants de
prestation uniformes ou
décroissants ; Jusqu’à
65 ans ; Jusqu’à 75 ans ;
Jusqu’à 100 ans.
T10 R&T : jusqu’à 75 ans ;
T75 ; T100 ; T100 avec
option de paiement rapide
10 ans ou 20 ans ; T100
Évolution : non garanti ; T10
simplifiée R&T : jusqu’à 75
ans ; Transition simplifiée
T75.
Avenant pour T65 et T75
libérée
Avenant : en vigueur depuis Avenant avec T65 et T75
uniforme
au moins 10 ans et âge
minimum de 60 ans.
Avenant. Option 15 années ; Option 65 ans.
Avenant avec T75, T75
(primes pendant 20 ans),
T75 (primes pendant 30
ans) et T10
Avenant
Avenant
Avenant
Avenant
AVENANTS
REMBOURSEMENTS/EXONÉRATIONS
RP à
l’échéance
RP au décès 100 % des primes ou 25 % Oui
du capital selon le plus
élevé des deux. Pour T10
et T20, limité aux primes
payées.
Avenant
RP à la
résiliation
T75 libérée : à 65 ans ou
après 20 ans, selon la date
la plus éloignée ; T100 : 4
options.
RDP de 50 % après le 10e
anniversaire de police,
augmentant de 10 % par
année pour atteindre 100 %
après le 15e anniversaire
de police
Avenant avec T75 uniforme Avenant. Option 15 anet T100 permanente. 100 % nées ; Option 65 ans.
à compter du 15e anniversaire contractuel.
Avenant avec T75, T100,
T10 renouvelable jusqu’à
75 ans. Progression diffère
selon le produit
Avenant sur T10, T75 et
T100 ; Progression diffère
selon le produit.
EP en cas
d’invalidité
Avenant
Oui
Avenant sur la tête de
l’assuré ou du payeur
Oui
Avenant
Oui ; entre 18 et 55 ans
Autres
Non
Non
Exonération des primes si
l’assuré reçoit prestations
sous Protection SoinsVie.
Non
Retrait partiel : avec T75,
T100 et T10 renouvelable
jusqu’à 75 ans ; Option
d’assurance libérée : T100
avec RP
Non
Assurance
vie temporaire
Non
Oui
Non
Non
Non
Non
Conjoint
Non
Non
Oui
Non
Non
Non
Enfant
Oui
Oui
Oui
Non
Non
Oui
DA/DMA
Oui
Oui
Non
Non
Non
Non
Prestations
du vivant
Non
Non
Protection SoinsVie (Perte
d’autonomie)
Option de transformation
en ASLD (conditions s’appliquent)
Non
Non
Augmentation de
l’indemnité
Non
Non
Non
Non
Augmentation automatique
de la prestation (AAP)
avec T65, T75, T100 : AAP
(100 %) : augmentation
automatique de 25 % du
montant de prestation
original aux 4 e, 6e, 8e et
10e anniversaires de police.
AAP (45 %) : augmentation
automatique de 15 % du
montant original à la 3e, 6e
et 9e année, sureté 65, T75
et T100.
Disponible à l’émission
seulement. Min : 10 000 $
Max : Moindre de 50 %
couverture ou 250 000 $
Autres
avenants
Rente d’invalidité Proprio
(couvre les hypothèques) ;
Protection vie pour enfants
Autres produits
de MG disponibles
Avenant Protecteur Plus
Produits qui combinent
offert sur tous les contrats
vie et MG : T10 améliorée
et Privilège santé ; Accélé- d’assurance vie universelle.
ration Santé (avenant qui
accélère le paiement d’un %
du capital d’assurancevie en cas de maladie
grave) ; Quiétude Nouvelle
génération
SOURCE : ASSURANCEINTEL • www.assuranceintel.ca
Second événement : avec
T10, T75, T75 (primes pendant 20 ans), T75 (primes
pendant 30 ans), T100.
SunSpectrum
Oasis-Enfant.
Insurance
INTEL
Assurance
INTEL
InsuranceINTEL
AssuranceINTEL
THE INSURANCE PRODUCT INTELLIGENCE CENTRE
JOURNAL DE L’ASSURANCE • AOUT 2010 www.journal-assurance.ca
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TABLEAU COMPARATIF DES PRODUITS D’ASSURANCE MALADIES GRAVES
Compagnie
L’Union Vie
La Capitale
La Survivance
RBC Assurances
Standard Life Canada
Unité-Vie
Nom du produit
L’AdapSanté
Second souffle
P.A.G.E.
Police Rétablissement d’une
maladie grave
Protecta Enrichie
Soins à vie
Québec, en Ontario et au
Nouveau-Brunswick
Partout au Canada
Québec, NouveauBrunswick, Ontario
Partout au Canada
Partout au Canada
Partout au Canada
Primes et
options de
couvertures
Garantie et nivelée jusqu’à
l’échéance des primes qui
peut être à 25, 35, 45, 55,
65 ou 75 ans. Minimum
20 ans. Protection à vie ou
temporaire.
Primes garanties ; T75 ;
Second Souffle Enrichi :
payable en 15 ans,
jusqu’à 65 ans ou jusqu’à
l’échéance ; Avec l’Option
santé sur Second souffle
enfant, les primes sont
payables pendant 20 ans ;
T10 R avec Second souffle
simplifié.
2 options de paiement
de la prime : T10 ou T20
Primes garanties. 2 listes
de maladies couvertes : 4
ou 25.
Primes nivelées, renouvelable, permanente. T10
renouvelable jusqu’à 75
ans, transformable jusqu’à
65 ans (non résiliable) ;
T75 et T100 (non résiliable) ; T65 ans et T75 (Ren.
gar.) ; T75 payable jusqu’à
65 ans (non résiliable et
renouvellement garanti).
Protecta 10 : renouvelable ;
Protecta 65 et 75 : Nivelée ;
Protecta 100 : Permanente ;
Protecta enfant : Nivelée.
10 ans renouvelable et
transformable (› 75 ans).
Nivelée › 75 ans ; Nivelée
jusqu’à 100 ans ; Nivelée
› 65 ans. Nivelée conjoint
65 ans. Nivelée jusqu’à 75
ans ; primes garanties.
10 ans renouvelables
jusqu’à 75 ans et prime
fixe jusqu’à 75 ans. Les
primes sont garanties.
Oui
Avenant
Non
Avenant avec T75 payable Inclus dans l’avenant RDP à 80 % à 75 ans
jusqu’à 65 ans et T75 pour la résiliation
âges de 56 à 60 ans
RP au décès Oui
Oui
Avenant
Avenant
RP à la
résiliation
Remboursement partiel
disponible à compter du
10e anniversaire
Avenant. Progression diffère Non
selon le produit.
Avenant avec temporaires à Avenant
primes nivelées jusqu’à 65,
75 et 100 ans
Avenant : après 10e anniversaire de la police, % primes
payées.
EP en cas
d’invalidité
Oui
Avenant
Avenant
Avenant
Avenant
Jusqu’à 65 ans pour souscriptions de 18 à 60 ans
Autres
Perte d’emploi
Non
Si police inclut assurance
invalidité, exo. des primes
est incluse et 2 options de
RDP sont offertes : à 65
ans ou aux 10 ans.
Non
Non
Non
Assurance
vie temporaire
Non
Non
Non
Non
Non
Non
Conjoint
Non
Non
Non
Non
Oui avec AMG conjoint
65 ans
Non
AVENANTS
REMBOURSEMENTS/EXONÉRATIONS
Disponibilité
RP à
l’échéance
Avenant
Oui
Enfant
Non
Non
Non
Non
Oui
Oui
DA/DMA
Non
Non
Non
Non
Non
Non
Prestations
du vivant
Non
Non
Non
Inclus : Option de transfor- Non
mation en ASLD entre 55 et
de 65 ans
Non
Augmentation de
l’indemnité
Non
Non
Non
Non
Garantie d’augmentation
systématique de l’indemnité
avec tous les régimes (sauf
T10) : augmentation de
20 % de l’indemnité MG
à tous les 2e anniversaires contractuels sur une
période de 10 ans.
Non
Autres
avenants
Autres produits
de MG disponibles
Assurance vie avec capital
Option de prolongation :
équivalent à celui payable
Choix (max. 2 resprises)
d’une nouvelle date d’expi- en cas de maladie grave
ration (max. 75 ans) ;
AdapSanté Hybride+ (MG
et SLD)
Plan d’investissement Santé Prodige
(pour compagnies et leurs
actionnaires)
SOURCE : ASSURANCEINTEL • www.assuranceintel.ca
Insurance
INTEL
Insurance
INTEL
Assurance
Produit à souscription
simplifiée
Protecta
INTEL
Sécurité santé plus
InsuranceINTEL
AssuranceINTEL
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Il y a 29
produits maladies graves dans
AssuranceIntel
et ils sont tous différents
Assurance
INTEL
Tableaux comparatifs
toujours en ligne et à jour
• 76 produits temporaires
InsuranceINTEL
• 27 vies universelles
• 32 vies entières
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