L`expérience d`Algérie Poste L expérience d Algérie Poste
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EPIC ALGERIE POSTE LE DEVELOPPEMENT DE LA CARTE BANCAIRE AU MAGHREB : L’expérience L expérience d d’Algérie Algérie Poste PRESENTEE PAR M. AIT CHEIKH RESPONSABLE MONETIQUE HAMMAMET LES 8 ET 9 FEVRIER 2007. L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE I- LA CONFIGURATION MONETIQUE AVANT SYMAP II-- STRATEGIE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE II III-- ARCHITECTURE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE III IV-- RÉSEAU DES DAB/GAB ET PORTEURS DE CARTES IV V- ORGANISATION MONÉTIQUE VI-- OFFRE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE VI VII-- LA COMMUNICATION VII 2 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE I- LA CONFIGURATION MONETIQUE AVANT SYMAP (1997--2005)) ((1997 ¾ 110 DAB installés en façade des bureaux et connectés à l’opérateur interbancaire SATIM qui héberge également toutes les banques, ¾ Ces DAB offrent uniquement le retrait limité à 10 000 DA la semaine sans contrôle sur le solde solde., ¾ 200 000 p porteurs de cartes. 3 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE II STRATEGIE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE ¾ Algérie Poste compte demeurer leader en matière de monétique en Algérie aussi bien par le volume de son activité que par la qualité lité ett la l diversité di ité de d ses prestations prestations. t ti . Elle a entrepris de doter gratuitement tous les titulaires de comptes CCP dune carte de retrait à l’horizon l horizon 2008 2008.. ¾ Cette carte qui servira aussi à l’authentification des clients lors d opérations des é ti effectués ff t é aux guichets i h t des d bureaux b d poste, de t permettra de limiter l’utilisation du chèque au seul paiement des prestations.. La suppression du chèque de retrait génèrera à prestations l’Entreprise, un gain substantiel pouvant servir au financement du développement de la monétique monétique.. 4 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE Objectifs de volumétrie à moyen terme (Horizon 2008) : ¾ 6 000 000 p porteurs de cartes de retrait,, ¾ 500 000 porteurs de cartes de paiement CIB ciblés ¾ 2 transactions de retrait/mois et par porteur, ¾ 2 transactions de LSB/mois et p par p porteur, ¾ 4 transactions de paiement/mois et par porteur, ¾ atteindre en 2008 : 1000 GAB et 4 000 TPE TPE.. 5 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE III-- ARCHITECTURE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE III L’architecture du Système Monétique d’Algérie Poste (SYMAP) se caractérise par : ¾ un système monétique complet (front et back office) ¾ ce système dispose d’une interface en temps réel avec le système d’information et permet un contrôle du solde du compte lors des transactions sur les DAB/GAB et TPE TPE.. ¾ il es est connecté co ec é ég également e e au u SW SWITCH C de l’opérateur opé eu interbancaire SATIM et est ouvert à l‘ensemble de la clientèle des autres institutions financières adhérentes au Réseau Monétique Interbancaire Algérien. Algérien. 6 ARCHITECTURE DU SYSTEME MONETIQUE Site de production Front & Back Office Host CCP Bureau de poste Soldes clients CCP R ESE AU PRIVE X25 Reseau Téléphonique Call Center DAB/GAB TPE BanquesR ESEAU PRIVE X25 Switch SATIM Site de secours di t t distant 7 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE IV-- RÉSEAU DES DAB/GAB ET PORTEURS DE CARTES IV 9 un réseau de 400 DAB/GAB ( +100 en cour de déploiement), 9 700 000 p porteurs de cartes actuellement, 9 la participation au système de paiement par cartes CIB Algérien g en tant q qu’émetteur et acquéreur q ((au stade de p pilote sur Alger ), avec 100 TPE et 2000 porteurs de cartes CIB. CIB. 8 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE V- ORGANISATION MONÉTIQUE A è une organisation Après i ti projet j t quii a permis i la l mise i en place l de SYMAP, Algérie Poste met en place une structure monétique à même : 9 d’assurer la maîtrise de son activité actuelle et future, 9 de développer de nouveaux services basés sur l’utilisation de la carte, 9 de fonctionner en cohérence avec les autres structures d’Algérie g Poste Poste.. 9 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE VI-- OFFRE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE VI VI--1 LES PRODUITS CARTES VI 9 Une carte interbancaire de retrait pour p l’ensemble des titulaires de compte CCP (cette offre spécifique permettra la généralisation de l’usage de la carte) carte).. Cette carte permet toutes les prestations disponibles sur les DAB/GAB 9 deux d t types d cartes de t de d paiement i t interbancaire i t b i CIB (cartes ( t ‘’Gold’’ et ‘’Classic’’) destinées à des segments particuliers de la clientèle clientèle.. La carte de paiement (aux normes EMV) permet toutes les prestations disponibles sur les DAB/GAB et sur les TPE TPE.. 10 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE VI--2 LES PRESTATIONS MONETIQUES VI SUR LE GAB ¾ Retrait d’espèces avec contrôle du solde CCP ONON-LINE ¾Libre Service Bancaire : 9 consultation lt ti du d solde, ld 9 commande de carnets de chèques, 9 édition du relevé des 10 dernières opérations effectuées sur le compte, p CCP du p porteur sur un autre 9 virement du compte compte CCP, 9 paiement de factures (non encore mis en production), d ti ) 9 édition du Relevé d’Identité Postale (RIP). 11 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE SUR LE TPE ¾ Paiement des achats p par carte CIB chez les commerçants ç adhérents au Réseau Monétique Interbancaire ¾ Cash C h Ad Advance sur lles TPE iinstallés t llé dans d les l agences ¾ Paiement de factures 12 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE VII-- LA COMMUNICATION VII D vastes De t actions ti d communication de i ti ontt été entreprises t i pour la l distribution et l’usage de la carte : VII-- 1 VERS LE PERSONNEL D’ALGERIE POSTE VII Cette communication se caractérise par : ¾ l’organisation de séminaires de sensibilisation en direction des responsables des structures régionales et de wilayas, wilayas ¾ Mise en place et diffusion de procédures opérationnelles aux bureaux de poste, poste ¾ lancement d’un programme de formation du personnel dédié à la monétique à tous les niveaux 13 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE VII-- 2 VERS LES PARTENAIRES ET LES INSTITUTIONS PUBLIQUES VII Communications dans le cadre de la mise en place et suivi du projet de modernisation des infrastructures de paiement de masse, de organisation de journées médiatiques (exemple : journée de lancement officiel du système monétique d’Algérie Poste (SYMAP). 14 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE VII –3 VERS LA CLIENTELE ¾Le publipostage 9‘’flyers’’ envoyés avec les extraits de comptes, 9 notices explicatives adressés aux clients adhérant au système de retrait et paiement par cartes, ¾La PLV 9 affiches au public dans les bureaux de poste, 9 dépliants portant sur ll’utilisation utilisation de la carte monétique, monétique 15 L’EXPERIENCE MONETIQUE D’ALGERIE POSTE ¾ Le personnel des bureaux de poste. poste. L’affectation dans les bureaux de poste d’agents qualifiés pour mieux prendre en charge les clients et vendre les produits monétiques, ¾ Centre d’appel La mise en place d’un centre d’appels pour la prise en charge les demandes de renseignements, les réclamations, blocage de cartes, etc etc.. 16 VIII-- CONCLUSION VIII ¾ La réforme du système de paiement de masse a permis à Algérie poste de se mettre à niveau des banques notamment sur le plan des normes bancaires i mise i en place place.. De même, la mise en place de son système monétique lui permettra d d’offrir offrir à sa clientèle des prestations plus diversifiées et de meilleure qualité qualité.. Ces deux grandes réalisations constituent des atouts qui lui permettront à terme d’aspirer d aspirer à un statut de banque postale ( envisagé pour 2009) 2009) pour mieux répondre encore aux attentes de sa clientèle . ¾ À court terme, la délivrance de la carte de retrait à l’ensemble des titulaires de comptes CCP élargira l’utilisation de ce moyen de paiement en lieu et place du chèque de retrait, couteux et contraignant pour le client client.. 17 EPIC ALGERIE POSTE Merci de votre attention 18