Workshop Particuliers

Transcription

Formation produits
Particuliers
Planning produits
 Mercator
 Nateus
Produits innovés
Offre actuelle
12 maart 2013
2
Planning produits
12 maart 2013
3
Introduction
12 maart 2013
4
Sièges régionaux
Gand
Anvers
- Posthofbrug
- Frankrijklei
Bruxelles
- Woluwé
- Avenue Louise
12 maart 2013
5
Sièges régionaux
Gand
Anvers
Antwerpen
-printemps
Posthofbrug
- Frankrijklei
Hasselt
automne
Brussel
Bruxelles
-printemps
Woluwedal
- Louizalaan
12 maart 2013
6
Programme
1. Incendie
2. Responsabilité
3. Auto
 Protection Juridique inclus
4. Plan Famille
7
Habitation Select
Concept
 « Périls nommés »
 Gamme Performante
 Points forts de Nateus intégrés dans les CG
 + extensions supplémentaires par rapport à Nateus
9
Groupe cible
Risques simples
 Habitation, bureau, bâtiment pour l'exercice d'une
profession libérale (sauf pharmacie)
 Buildings et immeubles de bureaux
10
Qu'est-ce qui a été amélioré ?
Et qu'est-ce qui reste solide ?
11
Garanties
Incendie et périls connexes
 dommages électriques ou dommages causés par la
foudre à des appareils électriques : indemnisation en
valeur à neuf
 NOUVEAU! frais de détection d'une fuite de gaz
 NOUVEAU! frais de réinstallation et/ou d'acquisition de
logiciel standard commercialisé (en tant que garantie
complémentaire) : jusqu'à 1.500 euros*
 NOUVEAU! recours de tiers : dommages immatériels
jusqu'à 1.250.000 euros (indice des prix à la
consommation 119,64 (base 1981))
* Montants adaptés à l'indice ABEX 690
12
Garanties
Dégâts des eaux et dommages causés par le mazout
 NOUVEAU! écoulement d'eau d'une piscine
(intérieure), d'un étang ou d'un jacuzzi
 NOUVEAU! consommation accrue d’eau après sinistre
couvert : jusqu'à 1.250 euros
 réparation de la partie de canalisation ou du radiateur
à l'origine du sinistre
 frais d'assainissement après écoulement de mazout :
Jusqu'à 15.000 euros
 perte de mazout (sans limite spécifique)
13
Garanties
Tempête, grêle, pression de neige et de glace
 NOUVEAU! annexes totalement ou partiellement
ouvertes, qu'elles soient attenantes ou isolées
 dommages aux volets roulants ou aux bâches
couvrantes d’une piscine/d'un jacuzzi, peu importe leur
mode de fixation
 NOUVEAU! remise en état du jardin :
 si dommages à des biens assurés : jusqu'à 100 % des
montants assurés (bâtiment/mobilier)
 si aucun dommage à des biens assurés : Jusqu'à
3.500 euros
 NOUVEAU! frais de déblais des arbres, même sans
dommage aux biens assurés
14
Garanties
Catastrophes naturelles
 franchise pour toutes les catastrophes naturelles :
123,95 euros pour les risques sis dans une région à
risque faible
 contenu cave : couvert quelque soit le niveau du
stockage
 couverture abris de jardin, remises, débarras et leur
contenu, clôtures et haies
 NOUVEAU! jardins et plantations : couverture, même
en l'absence de dommage aux marchandises assurées.
Remise en état du jardin avec des jeunes plantations
similaires
15
Garanties
Bris de vitrage
 NOUVEAU! tout type d'écran (télévision, caméra de
surveillance,...), à l'exception des appareils au format
de poche (GSM, appareils photographiques,...)
 NOUVEAU! condensation vitres isolées : une seule
franchise par sinistre
 abri de piscine en verre ou plaques acryliques
translucides
 verre intégré dans du mobilier
16
Garanties
Panneaux solaires
 les panneaux solaires et les collecteurs solaires à
concurrence du capital bâtiment assuré, en cas de
sinistré causé par :




(tentative de) vol ou vandalisme
l'électricité et la foudre
la tempête, la grêle, la pression de la neige et de la glace
le bris de vitrage
 couverture également applicable si les panneaux
solaires et collecteurs solaires se trouvent dans le
jardin
17
Garanties
RC bâtiment
 les tentes solaires, les enseignes, les panneaux
publicitaires et les enseignes lumineuses
 les jardins et sols, quelle que soit leur surface
18
Garanties
Tous risques ordinateur privé
 tous les dommages imprévus et soudains :
 ordinateurs fixes et portables jusqu'à 3.500 euros
 NOUVEAU! indemnisation en valeur à neuf
 à l'adresse figurant dans les Conditions particulières et
dans le logement d'étudiant
Si les dommages sont couverts par l'une des autres garanties,
les dispositions de ces autres garanties primeront alors.
19
Baloise Assistance gratuite
 premiers secours et assistance aux habitants touchés
 Aide familiale et garde d'enfants
 serrurier si vous n'êtes plus en mesure de rentrer dans
votre habitation
 suite à des dommages à votre serrure
 suite à la perte ou au vol de vos clés
 NOUVEAU! transport à l'hôpital et assistance en cas
d'accident survenant dans le bâtiment assuré
20
 organisation de travaux très urgents pour éviter toute
aggravation du sinistre
 véhicule de remplacement gratuit après immobilisation
de votre voiture de tourisme suite à un sinistre couvert
 Service d’informations à disposition 24 heures sur 24
(fournit notamment les coordonnées de médecins,
hôpitaux, professionnels compétents, NOUVEAU!
informations routières, heures d'ouverture de musées,
etc.)
 rapatriement de personnes et véhicules de l'étranger
21
Garanties à option
Pour répondre aux
besoins de chacun
 Vol
 Surround Package
22
Garantie à option
Vol
 couverture standard jusqu'à 50 % du capital mobilier assuré
en premier risque
 formules alternatives en premier risque :
 Valeur partielle 25 % et 100 %
 Couverture de 25.000 euros ou 50.000 euros
 NOUVEAU! dépréciation d'une collection jusqu'à
3.500 euros
 vol dans un kot/studio d'étudiant :
 en Belgique, jusqu'à 50 % du capital mobilier assuré
 hors Belgique (UE) : jusqu'à 6.000 euros
 NOUVEAU! remplacement des serrures également en cas
de perte des clés et également de la serrure d'un coffre
bancaire
23
Garantie à option Surround Package
Protection bâtiment et mobilier
Garantie de base
Surround Package
incendie et périls
connexes : dommages au
bâtiment suite à du vandalisme
ou (une tentative de) vol
dans les deux cas jusqu'à
12.500 euros
jusqu'à 100 % du capital
bâtiment assuré
La tempête, la grêle, la
pression de la neige et de la
glace
jusqu'à 3.500 euros meubles
de jardin et de piscine
éclairage de jardin, barbecue
et cuisine extérieure
jusqu'à 6.000 euros pour tous
les biens se trouvant en dehors
du bâtiment
Tablettes tactiles
pas d'application
jusqu'à 1.000 euros qui sont la
propriété du preneur
d’assurance ou des personnes
résidant sous son toit
bijoux
jusqu’à concurrence de 15 %
du montant assuré total pour le
mobilier, avec un maximum de
15.000 euros
jusqu'à 25.000 euros
24
Protection jardin et piscine (1)
Garantie de base
Surround Package
incendie et périls connexes :
dommages causés au jardin
par des animaux (sans
dommage aux biens assurés)
non couverts
remise en état du jardin si
aucun dommage aux biens
assurés
la tempête, la grêle, la pression
de la neige et de la glace.
Remise en état du jardin si
aucun dommage aux biens
assurés.
25
Protection jardin et piscine (2)
Garantie de base
Surround Package
les cataclysmes naturels
 Piscine, terrain de tennis
 non couvertes
 jusqu'à 100 % du capital
bâtiment assuré
 Biens dans le jardin
 non couvertes
 jusqu'à 6.000 euros meubles
de jardin et de piscine,
cuisine extérieure,...
vol : biens dans le jardin
plantes, jardinières et bacs à
fleurs : non couverts
vol et vandalisme jusqu'à
6.000 euros pour les meubles
de jardin et de piscine,
plantes,...
meubles de jardin et de piscine :
frais d'entretien de la
piscine/du jacuzzi/de l'étang
après un sinistre couvert
non couverts
frais pour le nouveau
remplissage ainsi que pour
les produits requis pour
rendre le jacuzzi / la piscine /
l’étang utilisable
26
Véhicules automoteurs (1)
Couverture des véhicules automoteurs à usage privé
 à l'adresse du risque assuré
 dans un rayon de 50 mètres à partir de l'adresse assurée
Incendie et périls connexes
 véhicule automoteur sur > 4 roues : incendie, explosion et
implosion
 jusqu'à concurrence du capital mobilier assuré
 tous les véhicules automoteurs : chute de branches et
d'arbres
 jusqu'à 15.000 euros
27
La tempête, la grêle, la pression de neige et de glace + chute
de branches et d'arbre
 véhicule automoteur sur > 4 roues dans le bâtiment
 jusqu'à concurrence du montant assuré mobilier
 NOUVEAU! tempête et chute de branches et d'arbres pour tous
les véhicules automoteurs en dehors du bâtiment
 jusqu'à 15.000 euros (la tempête, la grêle, la pression de neige
et de glace : non couvertes)
Catastrophes naturelles
 toutes les catastrophes naturelles sont couvertes pour tous les
véhicules automoteurs, à l'intérieur ou à l'extérieur du bâtiment
28
Vol
 Si cette garantie a été souscrite
 NOUVEAU! Vol avec effraction véhicule automoteur sur
> 4 roues dans le bâtiment
29
Indemnisation en cas de sinistre
 Indemnisation à 100 % pour le bâtiment, même si pas
de reconstruction
 pas de règle des 80 %
 Valeur de remplacement : les meubles d’époque, les
objets précieux, les objets en métal précieux, …
 Avance jusqu'à 10.000 euros
30
Systèmes de valorisation
Simple et efficace
31
Aperçu





Plan de Pièces Plus
Expertise (Gudrun)
Premier risque
20 x le loyer annuel (locataire partiel)
Grille Assuralia (SAER)
32





très simple par rapport aux nombre de pièces
pas de coefficients de finition
pas de surface maximale pour le séjour
dépassement du montant assuré pour le bâtiment
surface maximale des annexes : 40 m²
33
Nombre de pièces ?
Nombre
Salle de séjour (living, salon et salle à manger réunis)
1
Cuisine(s)
1
Chambre(s) à coucher
2
Bureau(x) à des fins privées
1
Salle(s) de jeux
1
Pièce(s) de loisirs
Véranda(s)
1
Buanderies, remises, chaufferies, réserves, dressing
1
…… (0 ou 1)
Garage(s)
1
…… (0 ou 1)
Cave(s)
1
…… (0 ou 1)
Locaux affectés à l’exercice d’une profession libérale (pharmacie exceptée) ou bureau ;
Total
10
34




Montant à assurer pour le bâtiment
Qualité du preneur d’assurance X propriétaire □ locataire
Type de bâtiment : X habitation unifamiliale □ appartement
Nombre de pièces : 10
Montants de base en EUR à l’ABEX 540
Nombre
de
pièces ?
Habitation unifamilale
Appartement
Propriétaire
Locataire
Propriétaire
Locataire
3
97.500
85.800
76.050
66.924
4
120.000
105.600
94.800
83.424
5
142.500
125.400
114.000
100.320
6
162.500
143.000
131.625
115.830
7
182.500
160.600
149.650
131.692
8
200.000
176.000
166.000
146.080
9
217.500
191.400
182.700
160.776
10
235.000
206.800
199.750
175.780
Adaptation à l'indice ABEX 711 actuel
Montant de base en fonction du nombre de pièces : 235 000 EUR
Montant actualisé = 309.416 EUR
35
Expertise et premier risque
 NOUVEAU! expertise (gratuite)
 toujours possible si l'affaire est réalisée
< 1.368.372,24 euros*
 majoration de 20 % en cas de travaux de rénovation
 couverture à partir de la demande pour le bâtiment
 max. 3 mois ou jusqu'au refus ou à l'établissement de
la police/avenant
 couverture illimitée en cas d'erreur de l'expert
 capitaux minimaux Premier risque (pas indexés)
 Bâtiment : 125.000 euros
 Mobilier : 35.000 euros
36
Tarif
37
Tarif
Possibilités de réduction
 Plan de Pièces Plus
 jusqu'à max. 5 % de réduction sur la prime bâtiment
 Réduction MyBaloise (pouvoirs spéciaux)
 garanties globales : max. 5 %
 garanties globales + Vol : max. 10 %
 en cas de franchise volontaire majorée
 Jusqu’à 30 % de réduction
 25 % de remise risque locatif si propriétaire assuré
chez Baloise Insurance
38
Tarif
Exemple
Nouvelle construction (à titre de propriété)
Taux de prime (hors taxes) :


Bâtiment
Mobilier
0,86 °/°°
1,02 °/°°
39
Commissions
Commissions annuelles
sur les primes nettes en %
Risques simples
Habitation Select
risques simples
Residentio
Sur toutes les garanties
27 %
Sur la garantie vol
20 %
Sur la garantie Catastrophes naturelles
• Standard
• Si bureau de tarification
20 %
5%
Sur la garantie Protection juridique
• Formule limitée
• Formule étendue
20 %
25 %
Si pour la garantie, le taux de prime ≥ 2,5 °/°°
20 %
Si pour la garantie, le taux de prime ≥ 4 °/°°
15 %
Pertes d’exploitation
25 %
Assurance court terme
20 %
Sur toutes les garanties
25 %
40
1.
7.
Garanties
vastes
Importantes garanties
à option
(Surround Package)
6.
Règlement de
sinistres
fluide
5.
Seuil bas pour le
1er risque
Gamme
Performante
4.
Tarif intéressant
avec remise
possible
2.
Expertise
gratuite
3.
Grille simple
41
Programme
1. Incendie
2. Responsabilité
3. Auto
4. Plan Famille
42
Famille Select
43
Prime
Description
Famille sans protection juridique
62,45 €
Famille avec protection juridique
79,24 €
Isolé/60 plus sans protection juridique
47,28 €
Isolé/60 plus avec protection juridique
64,07 €
44
Famille Select
 Vie privée
 Toutes les activités non professionnelles sans but lucratif
 Volontariat
 Les prestations rémunérées ou non de vos enfants assurés
pendant leurs vacances scolaires ou leurs loisirs
 Capitaux
Dommages corporels juin 2012
24.046.096,62 €
Dommages matériels juin 2012
4.809.219,32 €
45
Garanties
Marchandises empruntées
 Dommages causés à des marchandises de tiers que l’assuré a
empruntées pour usage propre et sans contrepartie
 assurés jusqu’au maximum 1.250 euros
 Exclusions:
 Dommages aux marchandises empruntées pour y travailler
 Dommages à toutes les autres marchandises placées sous la surveillance d’un
assuré
 Dommages aux moyens de déplacement suivants:
 Engins motorisés soumis à l’assurance automobile obligatoire
 Voiliers de plus de 300 kg
 Bateaux à moteur de plus de 10 DIN PK
 Aéronefs
 Jet-skis
 Dommages à des marchandises mises à disposition par un employeur ou un
donneur d’ordre, aussi bien pendant leur usage à des fins professionnelles que
pendant leur usage à titre privé
46
Garanties
Animaux
 Chevaux:




Deux chevaux de selle assurés gratuitement
De 3 à 10 chevaux moyennant surprime
Attelage moyennant surprime
Dommages causés à des chevaux empruntés/loués et à leur harnais:
jusqu’à 7.000 euros
47
Garanties
Engins de déplacement
 Fauteuil roulant électrique et outil de jardin motorisé
=> vitesse maximum 18 km/heure
 Jouet motorisé
=> vitesse maximum 8 km/heure
Carte verte possible
48
Garanties
Assistance bénévole
 Dommages que subit votre sauveur
 Assurés jusqu’à 50.000 euros
49
Garantie
Gardienne d’enfants
 Agrément ONE
 Garantie Accidents Individuels possible pour les
enfants
 Assurable dans la police Famille Select
=> jusqu’à 5 enfants
=> Surprime RC: 41 euros
=> Surprime Protection Juridique: 4 euros
50
Solutions pour les garanties ci-dessous
moyennant des contrats séparés





RC Enseignants
RC Chasse
Associations sportives et récréatives
Accidents individuels
Contrats à court terme - événements
51
Sécurité Routière et Sécurité Familiale
52
Sécurité Routière
 Objet de l’assurance
 Indemnisation de la victime d’un accident de la circulation
 Versement d’une indemnité en cas de lésions corporelles ou
de décès
 Ainsi que les accidents survenant
 Lorsqu’on monte ou descend d’une voiture, fait le plein de
carburant, place une signalisation en cas de panne, charge
et décharge des bagages, etc.
 À la suite d’un car-jacking
 Pendant le sauvetage de personnes ou de biens exposés à
un danger à la suite d’un accident de la circulation
 Dans la vie privée et professionnelle
 Exception: garagistes, transport rémunéré et moniteurs
d’une auto-école
 Couverture dans TOUS LES VEHICULES
 Territoire couvert par l’assurance:
 Le monde entier
53
 Formules/Garanties/Capitaux fixes/Primes
 4 formules
 Conducteur d’une voiture
 Famille en tant que conducteur d’une voiture
 Famille en tant qu’occupant
 conducteur ou passager d’une voiture
 Famille dans la circulation
 conducteur ou passager d’un véhicule ou d’un bateau, d’un
vélomoteur, d’une bicyclette, passager d’un moyen de
transport public, piéton impliqué dans un accident de la
circulation avec un véhicule
Définition de la voiture
 voiture de tourisme, camion léger jusqu’à 3,5 tonnes,
mobilhome
54
 Garanties / Capitaux fixes
 Package standard
 Décès
 Invalidité permanente = formule cumulative (300 %)
 Frais médicaux
 -> Famille dans la circulation: 43,48 euros (moins de 4
euros par mois)
 En option (moyennant surprimes)
 Indemnité journalière (délai d’attente 10 jours)
 Couverture moto (formule famille dans la circulation)
55
56
Sécurité Routière Droit Commun Plus
 Objet de l’assurance / Formules / Indemnité
 Accident de la circulation, dans la vie professionnelle et privée
 Exception: garagistes, transport rémunéré et moniteurs
d’une auto-école
 2 formules
 Le preneur d’assurance en tant que conducteur de toutes
les voitures
 Les membres de la famille en tant que conducteur de toutes
les voitures
 Indemnisation des dommages corporels du conducteur suivant
le droit commun belge jusqu’à 500.000 euros
 Franchise: aucune
 Primes
 Conducteur
74,35 euros
 Famille en tant que conducteur
97,91 euros
57
Sécurité Familiale
 La police peut être souscrite séparément
 Objet
 Accidents  vie privée + circulation
 Travaux ménagers, bricolage, activités sportives, activités
scolaires ou voyage scolaire, en voyage…
 Tous les membres de la famille, quel que soit leur âge!
 Indemnité en cas de lésions corporelles ou décès
 Dans le monde entier
 Mêmes formules de capital que Sécurité Routière
 Prime
 Famille: 104,10 euros
 Singles: 67,67 euros
58
59
Commissions annuelles sur primes nettes en %
Accidents Individuels
25%
Sécurité Routière – Sécurité Routière Droit Commun –
25%
Famille Select
22,50%
• Sur la garantie Protection Juridique
22,50%
Responsabilité Civile Divers
25%
Responsabilité Civile Chasse
25%
Omnium Vélo
25%
Sport et loisirs
25%
Caravane
25%
Assurance à court terme
20%
60
Gens de maison
61
Calcul de la prime
Prime annuelle forfaitaire
Evolue avec le maximum légal
Etablissement via MyBaloise
 Base
63,85 eur *
= femme de ménage, babysitter, aide lors de fêtes, jardinier < 14 jours par an, …
Etablissement interne
 Jardinier >14 jours
 Bricoleur >14 jours
 Gens de maison résidents
135,06 eur *
261,44 eur *
219,54 eur *
 15 % commission
 Primes, taxes incluses (24,77% non soumis à l’ONSS)
( taxes: 4,77 % soumis à l’ONSS)
* primes 2012
62
Gens de maison
15%
63
Programme
1. Incendie
2. Responsabilité
3. Auto
4. Plan Famille
64
VOITURES DE TOURISME
& VEHICULES UTILITAIRES LEGERS
65
Structure tarifaire Voitures de tourisme
RC
Omnium
Nombre de personnes transportées
X
kW
X
BM
X
Age
X
X
Domicile
X
X
Historique en matière de sinistres RC
X
X
Marque du véhicule
X
Valeur assurée
X
Formule d’amortissement
X
Franchise
X

Retarification automatique!
à l’échéance et avenant de changement de véhicule
66
Structure tarifaire Véhicules utilitaires légers
RC
Omnium
Nombre de personnes
transportées
X
kW
X
BM
X
Age / qualité
X
X
Domicile
X
X
Valeur assurée
X
Formule d’amortissement
X
Franchise
X


Retarification automatique!
À l’échéance principale et avenant de changement de véhicule
Pour Véhicules utilitaires légers: surprime pour tracter une
remorque en RC
67
Système Bonus-Malus
Echelle de degrés
 EXTRA! BM -02  BM 22
 BM -02 à vie
Insertion dans l’échelle:
 Insertion dans l’échelle sur la base:
 du nombre d’années de permis de conduire
 des antécédents en matière de sinistres lors des 5 dernières
années
 de l’utilisation du véhicule
68
Système Bonus-Malus ‘High5-bonus’
Nombre
d’années de
permis de
conduire
requis
USAGE LIMITE
Nombre de sinistres RC en tort au cours des 5
dernières années
0
1
2
USAGE PROFESSIONNEL
Nombre de sinistres RC en tort au cours des 5
dernières années
0
1
2
<1
11
16
21
14
19
22
1
10
15
20
13
18
22
2
9
14
19
12
17
22
3
8
13
18
11
16
21
4
7
12
17
10
15
20
5
6
11
16
9
14
19
6
5
10
15
8
13
18
7
4
9
14
7
12
17
8
3
8
13
6
11
16
9
2
7
12
5
10
15
10
1
6
11
4
9
14
11
0
5
10
3
8
13
12
-1
4
9
2
7
12
13
-2
3
8
1
6
11
14
-2
2
7
0
5
10
15
-2
1
6
-1
4
9
16
-2
0
5
-2
3
8
17
-2
-1
4
-2
2
7
18
-2
-2
3
-2
1
6
19
-2
-2
3
-2
0
5
20
-2
-2
3
-2
-1
4
21
-2
-2
3
-2
-2
3
 22
-2
-2
3
-2
-2
3
69
Elaboration du tarif Omnium
70
 Pour véhicules neufs et véhicules d’occasion
 Au moment de l’achat du véhicule
 Réductions sur le prix d’achat du véhicule  effet positif sur la
prime
 Valeur assurée inférieure  Indemnité inférieure en cas de
Sinistre Total
 Suppression de la règle proportionnelle
 Valeur facture = le prix qui, selon la facture d'achat du véhicule
décrit, a été payé pour l'achat du véhicule, de ses options et de ses
accessoires, hors taxes et TVA
 Possibilité de valeur assurée plus élevée pour les véhicules ≤ 9
mois (max. valeur catalogue originale)
71
 Problème: pas de facture
 Reprise d’une autre compagnie
 Vente sans facture ni contrat de vente
 Solution:
 minimum 85 % de la valeur catalogue originale
 eurotax
 expertise
72
FRANCHISES DEGATS AU VEHICULE




EXTRA! franchise forfaitaire 250 – 500 – 750 – 1.000 – 1.250 – 1.500
Franchise anglaise de 750 EUR hors TVA (pas pour véhicules utilitaires
légers GE)
Franchise jeune conducteur non mentionnée dans la police
Dépend du montant assuré
73
PAS DE FRANCHISES:
 Incendie
 Vol
 EXTRA! Bris de vitres
 Evénements naturels
 Heurt d’animaux (si plainte dans les 5 jours)
 EXTRA! Vandalisme (si plainte dans les 5 jours)
 EXTRA! Sinistre total
74
FORMULES D’AMORTISSEMENT:
 Identique pour toutes les formules
 1% par mois
 Indemnisation minimale = valeur réelle à partir du 49ème mois
 Début = moment de l’achat du véhicule
Formules d’amortissement possibles
Formule 0
véhicule de max. 5 ans
Formule 6
Formule 12
Formule 24*
véhicule de max. 1 mois = nouveau véhicule
Formule 36*
véhicule de max. 1 mois= nouveau véhicule
* Pas pour les Véhicules utilitaires légers
75
Omnium
Garantie
Omnium
Complète
Petite
Omnium
Petite Omnium
pour Véhicules
Utilitaires
Légers
Incendie
X
X
X
Vol
X
X
X
Bris de vitres
X
X
X
Evénements
naturels/Heurt d’animaux
X
X
X
Dégâts au véhicule
X
X = garanties facultatives
76
Points forts d’Omnium Select
 Valeur facture
 Diverse formules d’amortissement
 Franchises forfaitaires Dégâts au véhicule
 Pas de franchise en cas de Sinistre Total1
 Pas de franchise Incendie, Vol, Bris de Vitres,
Evénements naturels, Heurt d’animaux2 et Vandalisme2
 Garanties étendues
 Baloise Assistance gratuite en cas d’accident
77
Solutions pour Véhicules Utilitaires Légers à
usage privé pur
 Tarif = tarif voitures de tourisme possible
 Conditions:




usage = usage privé pur (insertion clause)
preneur d’assurance = particulier
à la demande du courtier / du client
commission = commission véhicule utilitaire léger
(raison: l’importation doit se faire sous le code 425 ‘véhicule utilitaire léger’ pour Carte
Verte correcte)
-> toujours consulter la compagnie
78
Tarifs spéciaux pour jeunes
79
 Conditions jeune
 18 – 20 ans/ 21 – 22 ans et < 3 ans de permis de conduire
 Jeune sans sinistre
 Et les parents sont clients et sans sinistre
 21 – 22 ans et ≥ 3 ans de permis de conduire
 Jeune sans sinistre
 Conditions véhicule
 Pas de voiture à caractère sportif (RC et Omnium)
 Pas de cabriolet (Omnium)
 Valeur maximum (Omnium):
 35.000 EUR (véhicule < 3 ans)
 25.000 EUR (véhicule  3 ans)
80
Tarif jeunes
Conditions
conducteur
• Age 23 ans ou moins
• Jeune = conducteur habituel
• Le jeune doit être sans sinistre
• Insertion correcte dans la grille BM
• Les parents sont clients chez nous et répondent à la définition de
conduite sans sinistre
Conditions
véhicule
supplémentaires
Aucune
Franchise RC
Aucune
Elaboration du
tarif RC
Tarif des 24 ans
Elaboration du
tarif Omnium
Tarif des 24 ans
81
Segment Top
Conditions
conducteur
• Age 27 ans ou moins
• Jeune = conducteur habituel
• Jeune sans sinistre ou qui répond à la définition de conduite sans
sinistre
• Insertion correcte dans la grille BM
• Parents ou jeune = client total rentable
Conditions
véhicule
supplémentaires
• Pas de cabriolet, 4x4, jeep ou véhicule tuné
• Max. 80 kW
Franchise RC
Aucune
Elaboration du
tarif RC
Tarif 28 ans
Elaboration du
tarif Omnium
Pas de tarif Segment Top, mais bien:
• < 24 ans: tarif jeunes
•≥ 24 ans: tarif standard
82
Conducteur occasionnel
Conditions
conducteur
• Age < 23 ans
• Jeune = conducteur occasionnel
• Jeune = sans sinistre ou répond à la définition de conduite sans
sinistre
• Maintien degré BM des parents
• Le jeune habite encore avec ses parents
• Clients rentables
Conditions
véhicule
supplémentaires
Aucune
Franchise RC
Aucune, la franchise de 148,74 est donc supprimée
Elaboration du
tarif RC
Application du tarif parents + 15 %
Elaboration du
tarif Omnium
Tarif parents + 15 %
Franchise supplémentaire < 23 ans est supprimée
83
Vos pouvoirs

BOUTON D’ADAPTATION dans MyBaloise
RC
Petite Omnium
Grande Omnium
BM (< 06)
X
X
X
Age (≥ 26 ans)
X
X
X
X
X
Rétention
Nouveau véhicule
X
Le client a-t-il un Plan Famille*?
 REDUCTION SUPPLEMENTAIRE!
Le client est-il sans sinistre RC depuis 5 ans?
 REDUCTION SUPPLEMENTAIRE!
Profil OPTIMA!
* Le Plan Famille doit au minimum contenir 1 police RC Véhicules Automoteurs, 1 police
Incendie Risques Particuliers et une troisième police d’une autre branche.
84
Profil Optima
-> uniquement pour voitures de tourisme
 Exemple chiffré
45 ans – BM -02 – 90 kW – 4432 Ans
 Aucun paramètre ‘Optima’ n’est rempli:
372,33 EUR
 1 seul paramètre ‘Optima’ est rempli:
353,72 EUR
 Les deux paramètres ‘Optima’ sont remplis:
335,10 EUR
Attention: augmentation de tarif pour portefeuille Nateus existant!
85
Critères d’acceptation
Protection minimale contre le vol pour les véhicules  2 ans
Valeur assurée
Marque/type de véhicule
Système requis
Jusqu’à 15.000 EUR
- marques à risque vol
- autres marques
VV1 ou IM
aucun
15.001 – 50.000 EUR
- toutes les marques
VV1 ou IM
50.001 – 60.000 EUR
- marques à risque vol
VV1 + (CJ0 ou CJ1) ou IM
+ (TT1 ou TT2) OU IM +AT2
- autres marques
VV1 ou IM
- toutes les marques
VV1 + CJ2 ou
IM + (TT3 ou TT4)
A partir de 60.001 EUR
86
Assurance conducteur

Assurance Accidents de la circulation

Indemnisation Dommages corporels Conducteur selon le Droit Commun

Conducteur à partir de 23 ans

Voiture de tourisme

Option dans RC Véhicules automoteurs

Est assuré: tout conducteur du véhicule décrit

Indemnité: jusqu’à 500.000 EUR.

Prime: 74,35 EUR (charges comprises)

Alternative: Sécurité Routière (voir Risques Divers)
87
Protection Juridique
 Généralités/dans la pratique
Une seule entreprise à partir du 1er janvier 2013
 Audi est absorbé dans Euromex par une fusion juridique
 Euromex a ses propres account managers
 aucune nouvelle production possible par le biais de My
Nateus/ My Audi
 Tous les dossiers sinistres en cours et nouveaux seront
gérés sur le système Welcome – Euromex
(avec fonction de consultation online 24h/24)
 Gestion garantie/police existante:
 Police séparée via My Euromex
 Inclusion garantie ex-Nateus via My Nateus
88
 Production polices distinctes
Nouvelles affaires:
 Offre Euromex actuelle (www.euromex.be)
 Supra, Maxima, Priva, Priva plus, formule Globale plus
possibles
Affaires existantes:
 Modifications administratives avec maintien de
commission/conditions/tarifs (par ex. changement de
plaque d’immatriculation, nouvelle adresse, etc.)
 Autres (ajouter risque, changement de formule, autre
catégorie de véhicule automoteur): pas possible ou offre
tarif Euromex
89
 Garanties d’inclusion existantes
Modifications administratives:
 Via My Nateus
 Avec maintien de commission/conditions/tarif
Par exemple: changement d’adresse, fractionnement de
la prime, etc.)
Modification couverture d’assurance: cas par cas
 Véhicule supplémentaire
Nouvelle garantie d’inclusion
MyBaloise
 Changement de véhicule
Nouvelle garantie d’inclusion
MyBaloise (ou avenant dans
My Nateus au tarif en vigueur)
 Changement de formule (ex. de Supra en Maxima)
pas possible
90
 Offre harmonisée garantie d’inclusion
Protection Juridique Véhicules automoteurs
SUPRA voiture de tourisme
58 EUR taxes comprises
Défense pénale
75.000 EUR
Recours civil
75.000 EUR
Contrats
75.000 EUR
Caution pénale
20.000 EUR
Insolvabilité de tiers
10.000 EUR
Insolvabilité vandalisme
5.000 EUR
Avance dégâts au véhicule
10.000 EUR
Avance perte de revenu
10.000 EUR
Avance quittance de tiers
Illimitée
91
 Assistance après ACCIDENT
 En RC: également à l’étranger!
 En Omnium:
 Territorialité: Belgique + 30 km et Grand-duché de
Luxembourg
 Mobilité voitures de tourisme
 7 jours en cas d’immobilisation au moment du sinistre
 20/30 jours en cas de vol
92
Service Plus
 Vaste réseau de réparateurs agréés
 Services supplémentaires lors d’une police RC ou
Omnium tels que:
 Voiture de remplacement gratuite
 Régime du tiers payant
 Garantie étendue sur la réparation
93
Baloise Assistance étendue
 Assistance après accident et PANNE (service payant)
 Garantie dans le cadre de la RC
 2 formules
 Véhicule + personnes: 79,84 EUR/an (taxes comprises)
 Véhicule: 54,23 EUR/an (taxes comprises)
94
DEUX-ROUES
95
Elaboration du tarif RC - CYCLOMOTEURS
Age
16-22 ans
A partir de 23 ans
Classe
Standard
Réduction
MyBaloise
comprise
Standard
Réduction
MyBaloise
comprise
A (max. 25 km/h)
211,41
158,56
162,69
154,56
B (max. 45 km/h)
222,09
166,57
170,77
162,23
96
Elaboration du tarif RC - MOTOCYCLETTES
 Prime de base déterminée par la cylindrée
 Correction par:
 Age conducteur habituel:
 4 catégories: 18-22 / 23-25 / 26-… / inconnu
 Combinaison auto/moto (combiné avec voiture de tourisme ou
véhicule utilitaire léger TCP)
 Réduction en fonction de l’âge et des antécédents en matière de sinistres
 < 26 ans
- 30 %
  26 ans
- 50 %
  30 ans et 3 ans sans sinistre - 70 %
 Surprime + deux-roues + 20 %
 EXTRA! Réduction cours de conduite défensive!
97
Vos pouvoirs - MOTOCYCLETTES
 BOUTON D’ADAPTATION dans MyBaloise
RC
Antécédents en matière de sinistres
X
Age (≥ 26 ans)
X
Combinaison auto/moto
X
Plan Famille*
X
* Le Plan Famille doit au minimum contenir 1 police RC Véhicules Automoteurs, 1 police Incendie
Risques Particuliers et une troisième police d’une autre branche.
98
Elaboration du tarif RC - MOTOCYCLETTES
Exemple de tarif  500 cc
Pas de
combinaison
auto/moto
Standard
Réduction
MyBaloise comprise
Réduction MercatorNet et cours de
conduite détensive comprise
< 23 ans
1.253,22
1.253,22
1.127,90
23-25 ans
1.086,12
1.086,12
977,51
≥ 26 ans
835,48
835,48 (793,71*)
751,93 (714,34*)
Combinaison
auto/moto
(pas sans sinistre)
Standard
Réduction
MyBaloise comprise
Réduction MercatorNet et cours de
conduite défensive comprise
< 23 ans
877,25
877,25
789,53
23-25 ans
760,29
760,29
684,26
≥ 26 ans
417,74
375,97 (355,09*)
338,37 (319,57*)
Combinaison
auto/moto (sans
sinistre)
Standard
Réduction
MyBaloise comprise
Réduction MyBaloise et cours de
conduite défensive comprise
< 23 ans
877,25
877,25
789,53
23-25 ans
760,29
760,29
684,26
26 – 29 ans
417,74
334,19 (313,31*)
300,77 (281,98*)
≥ 30 ans
250,64
200,51 (187,98*)
180,46 (169,18*)
* réduction Plan Famille comprise
99
AUTRES VEHICULES
100
Classic Car
 Dans le cadre de la garantie RC
 Tarif - 25%
 Conditions:
 Véhicule principal =
 Assuré chez Baloise Insurance
 Doit être repris ou
 = véhicule de société (pièces justificatives)
et conducteur = preneur d’assurance Baloise Insurance Incendie +
Risques Divers
 15-25 ans
 Considéré comme pièce de collection par un club automobile auquel le
preneur d’assurance est affilié
 max. 7.500 km/an
101
Oldtimer
 Formule A:
 Conditions:
 Véhicule principal assuré auprès de la compagnie (ou si véhicule de
société client Incendie + Risques Divers)
 ≥ 25 ans
 Plaque O ou non
 Tarif:
175,04 EUR/an (taxes comprises)
 Formule B:
 Conditions:
 Véhicule principal assuré auprès de la compagnie (ou si véhicule de
société client Incendie + Risques Divers)
 ≥ 25 ans (voitures de tourisme) / ≥ 30 ans (autres)
 Plaque O
 Tarif:
87,52 EUR/an (taxes comprises)
102
Mobilhome
 Conditions:
 Pas de location
 Réduction de 50 % si véhicule principal assuré auprès de la compagnie
(pour garantie RC et garantie Dommages au véhicule)
 Utilisation exclusive à des fins de camping
103
RESPONSABILITE CIVILE
Véhicules automoteurs à deux roues
17 %
Voitures de tourisme et à usage mixte
17 %
Véhicules utilitaires légers (max. 3,5 tonnes)
GARANTIES OMNIUM
13,5 %
Véhicules automoteurs à deux roues
19 %
Voitures de tourisme et à usage mixte
19 %
Véhicules utilitaires légers (max. 3,5 tonnes)
19 %
PROTECTION JURIDIQUE
Supra
25 %
ASSISTANCE
Assistance
17 %
ASSURANCE CONDUCTEUR
Assurance Conducteur
17 %
104
Des questions?
 consultez nos FAQ sur www.baloise.be/fr/faq
ou
 prenez contact avec la compagnie
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106
Programme
1. Incendie
2. Responsabilité
3. Auto
4. Plan Famille
107
Un bon plan ….
… le Plan Famille
108
Plan Famille
Qu’est-ce que c’est?


Un ensemble d’au moins 3 contrats Non-Vie Mercator
Les membres font partie de la même famille (= même domicile)
Contrat
1
Contrat
2
Contrat
3
109
Plan Famille
Quels contrats?
Oui
Non
RC Véhicules Automoteurs
Contrats suspendus
Omnium Select
Contrats annulés
Incendie Particuliers
Contrats avec suspension de garantie
Famille Select
Contrats à court terme
Accidents dans la vie privée et
accidents de la circulation
Contrats avec décompte de prime
Gens de maison
Contrats Vie
Contrats via un autre intermédiaire
110
Plan Famille
Combien de contrats?

Au moins 3 contrats différents parmi les 5 risques suivants:
 Véhicules Automoteurs
 Incendie Particuliers
 RC Famille
 Accidents vie privée et de circulation
 Gens de maison

Au moins un contrat RC Véhicules Automoteurs et un contrat Incendie Particuliers
A noter:

Possibilité de combiner des contrats Mercator et Nateus:
il faut cependant l’indiquer en cas de sinistre (tant que les systèmes informatiques
ne sont pas intégrés)
Polis 2

Etablir un Plan Famille ne peut se faire que par MercatorNet

La gestion des contrats du Plan Famille doit être assurée par le même courtier
111
Plan Famille
Qui est le titulaire?

La personne physique qui souscrit le Plan Famille

Par ailleurs, le titulaire est:
 Le gestionnaire du Plan famille
 Le souscripteur du Plan Budget (éventuel)
NB:
Une famille implique toutes les personnes physiques
Polis 2
112
Plan Famille
Paiement de la prime
Choix entre:
 Paiement de prime par contrat - éventuellement avec fractionnement
de prime
 Intégrer toutes les polices de tous les membres de la famille dans un
Plan Budget
 Intégrer toutes les polices de certains membres de la famille dans un
Plan Budget
113
Plan Famille
Qu’est-ce qu’un Plan Budget?
Principes:
 Au moins 3 contrats
 Paiement mensuel par domiciliation* (gratuit)
 Libre choix des membres de la famille qui y sont intégrés
 Titulaire Plan Budget = titulaire Plan Famille
 Le contrat individuel conserve son échéance
* la domiciliation se fait par compagnie en cas de mix Mercator / Nateus / Avéro
114
Plan Famille
Avantages pour le client = Safety Pack
 Répartition mensuelle de la prime (Plan Budget - Gratuit)
 Carte verte pour 1 an en cas de Plan Budget
 Réduction préalable (via « pouvoirs de dérogation » MercatorNet):
 4 % sur la RC pour véhicules privés
 5 % sur l’Omnium pour véhicules privés et camions légers
 5 % sur la RC pour motocyclettes
 Réduction supplémentaire en cas de profil Optima (5 ans en RC
sans sinistre)
 En cas de sinistre, nous laissons tomber la franchise contractuelle en
Habitation Select et dans l’Omnium complète (voir conditions)
 Garantie BOB
 CrashStickers
 Aperçu clair
115
Plan Famille - Safety Pack
Suppression de la franchise
 Pas de franchise sur chaque contrat Grande Omnium Véhicules
Automoteurs et Incendie Risques Particuliers
 Les frais de réparation (hors TVA) dépassent le montant de la franchise
(franchise anglaise)
 Aucun sinistre n’a été signalé dans la police en question au cours des
12 derniers mois*
* Aucun sinistre en Habitation Select, sauf sinistres 100% récupérables
* Aucun sinistre sous la garantie “Dégâts au véhicule”, sauf Bris de vitres
ou sinistres récupérables
Les franchises suivantes restent d’application:
 les franchises obligatoires (ex. Catastrophes naturelles)
 la franchise jeune conducteur
 la franchise imposée ou conventionnelle (ex. aggravation du risque ou
après un dommage)
116
Garantie ‘BOB’
Si ‘BOB’ cause un accident alors qu’il roule avec la voiture de
quelqu’un d’autre, il ne doit pas rembourser les dégâts
matériels à ce véhicule:
 Dommages “en tant que BOB”
 Dommages “par BOB”
117
Garantie ‘BOB’
Qui est ‘BOB’ et quand?
 Sans rémunération, comme service d’amis à la demande du
propriétaire ou du conducteur habituel ou du conducteur désigné
par celui-ci
 Quand celui-ci n’est plus en état de conduire
Application:
 aucun contrat d’assurance de choses n’a été conclu
 dégâts au véhicule > 750 euros hors TVA
 ‘BOB’ a un permis de conduire valable
 la police établit un procès verbal sur place
 accident de la circulation involontaire en Belgique, Grand
Duché du Luxembourg et jusqu’à 30 km au maximum en dehors
des frontières nationales
 …
118
CrashStickers®
119
Baloise Insurance
Baloise Insurance
120
CrashStickers®
1) Détachez l’autocollant
2) Collez-le sur le formulaire de
déclaration
3) Finis, les formulaires de déclaration illisibles
121
CrashStickers®
 Pour les clients Plan Famille*
 Envoi automatique, toutes les deux semaines:
 Après dommages
 Après avenant
 En cas de nouvelle affaire
 A la demande du courtier
 Envoi directement au client
*
Le Plan Famille doit être conforme aux conditions du Safety Pack : contenir au moins 1
contrat RC Véhicules Automoteurs, 1 contrat Incendie Risques particuliers et un troisième
contrat d’une autre branche.
122
Plan Famille
Début et fin
Début
 Plan Famille avec contrats existants = date d’établissement
 Plan Famille avec nouveaux contrats = date de début du 1re contrat
Fin
 A la demande du client
 Automatiquement
 Clôture du dernier contrat repris
 Transfert vers l’intermédiaire sans MercatorNet
 Décès du titulaire sauf si un nouveau titulaire a été désigné
123
Plan Famille
FAQ
Q:
Que se passe-t-il avec le Plan Famille lorsqu’un contrat Auto est suspendu?
Qu’en est-il alors des conditions du Plan Famille?
A:
La suppression de la franchise est accordée au moment d’un sinistre, si toutes
les conditions sont satisfaites.
La réduction de prime en Auto reste d’application jusqu’au prochain avenant
dans le Plan Famille. Ceci reste en vigueur, même s’il n’y a qu’un seul contrat.
124
Plan Famille
FAQ
Q:
Un Plan Famille peut-il être établi avec
1 contrat Incendie et 2 RC Véhicules Automoteurs?
A:
Un Plan Famille peut déjà être établi à partir d’un seul contrat.
Cependant, pour pouvoir bénéficier de tous les avantages du Plan Famille et du
Safety Pack, le plan doit comporter:

Au moins 3 contrats différents en choisissant entre
 Véhicules Automoteurs
 RC Famille
 Accidents vie privée et circulation
 Gens de maison

Au moins 1 contrat RC Véhicules Automoteurs et 1 contrat Incendie Particuliers
125
Plan Famille
FAQ
Q:
Mon client a un sinistre, mais son contrat n’est en vigueur que depuis 6 mois
A:
Mercator contrôle s’il n’y a pas eu de sinistre pendant un an. La durée de son
contrat chez Mercator n’a aucune importance. Si le contrat est en vigueur chez
Mercator pour moins d’un an, nous ne vérifions que cette période (plus courte).
L’avantage est donc immédiatement d’application pour de nouveaux clients
totaux.
126
Plan Budget
FAQ
Q:
Dans le cadre de la domiciliation, les primes mensuelles de la première année
peuvent être différentes de la prime mensuelle des années suivantes. Quelle en
est la raison?
A:
Ceci a à voir avec la date de début de la domiciliation.
Le plus souvent, celle-ci tombe un mois après le début de la police.
La prime annuelle est alors répartie sur 11 mois.
A l’établissement de la domiciliation, il est aussi vérifié si des primes sont encore
dues. Celles-ci sont alors éventuellement ajoutées à la domiciliation.
A la prochaine échéance, ceci sera automatiquement régularisé et la prime sera
divisée par 12.
127
Safety Pack - Plan Famille
Résumé
 Au moins 3 contrats, dont
 RC Véhicules Automoteurs
 + 1 police d’une autre branche
 Avantages*
 Suppression de la franchise Omnium
 Suppression de la franchise Incendie
 Réductions préalables en Auto
 Garantie ‘BOB’
 CrashStickers
 Plan Budget
 Carte verte pour un an
 Aperçu clair
* voir les conditions
128
Nous vous remercions de votre attention!

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