BIC - bceao
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TERMES DE REFERENCES SELECTION DE SOCIETES A AGREER EN QUALITE DE BUREAUX D'INFORMATION SUR LE CREDIT (BIC) A VOCATION REGIONALE DANS LES HUIT ETATS MEMBRES DE L'UNION MONETAIRE OUEST AFRICAINE (UMOA) AVRIL 2014 Avenue Abdoulaye FADIGA BP 3108 – Dakar – Sénégal Tel. (221) 33 839 05 00 / Fax. (221) 33 823 93 35 www.bceao.int 2 Page SOMMAIRE SIGLES ET ABREVIATIONS........................................................................... 4 PREMIERE PARTIE : DISPOSITIONS GENERALES........................................................................... 5 I – OBJECTIFS DU PROJET ................................................................................................................. 6 II – COMPETENCES DES SOUMISSIONNAIRES …............................................................................ 7 III – DESCRIPTION DU SYSTEME INFORMATIQUE …........................................................................ 7 IV – APERCU DU MARCHE DU CREDIT ET DU PARTAGE DES INFORMATIONS DE CREDIT AU 9 SEIN DE L'UMOA................................................................................................................................... V – CADRE REGLEMENTAIRE DU PARTAGE DES INFORMATIONS DE CREDIT AU SEIN DE 10 L'UMOA .................................................................................................................................................. VI – L'UTILISATION DES INFORMATIONS CONFIDENTIELLES ET LEUR DIVULGATION ............... 11 VII : REGLEMENT DES LITIGES …....................................................................................................... 12 DEUXIEME PARTIE : LES EXIGENCES DE L'APPEL A MANIFESTATION D'INTERET ….............. 13 I – LA PROPOSITION TECHNIQUE …................................................................................................. 13 1.1 – Expérience et conditions de base …............................................................................................. 13 1.2 – Les relations avec des partenaires techniques dans l'UMOA …............................................ 14 1.3 – Les systèmes de credit reporting................................................................................................... 15 1.4 – L'approche de la mise en œuvre du projet..................................................................................... 16 1.5 – La documentation …..................................................................................................................... 18 1.6 – Le plan du projet... …..................................................................................................................... 18 1.7 – La gestion du projet...................................................................................................................... 18 1.8 – La Formation................................................................................................................................. 18 II 19 – LES SPECIFICATIONS TECHNIQUES ET FONCTIONNELLES DE LA SOLUTION INFORMATIQUE..................................................................................................................................... 2.1 - Description générale de la solution................................................................................................ 19 2.2 – L'architecture du système informatique......................................................................................... 20 2.3 – Les fonctionnalités du système …................................................................................................. 20 2.4 – Les types d'accès aux demandes de renseignements de crédit.................................................... 21 2.5 – L'accès aux demandes de renseignements – Règles de correspondance et de fusion................ 21 2.6 – Les champs d'entrée des demandes de renseignements............................................................. 21 2.7 – La création des dossiers de nouveaux consommateurs................................................................ 22 2.8 – Les nom et adresse.................................................................................................................... 22 2.9 – La sécurité de l'application........................................................................................................... 23 2.10 – Le contenu de la base de données.............................................................................................. 23 2.11 – L'application de maintenance des données............................................................................... 23 2.12 – Le système de facturation............................................................................................................ 24 2.13 – Les rapports standards du système et les facilités de présentation des données....................... 24 2.14 – Aperçu du réseau et des communications................................................................................... 24 2.15 – Les politiques relatives à la sécurité du centre de données du BIC............................................ 24 2.16 – Le cryptage des données pendant un transfert d'informations.................................................... 24 2.17 – L'assistance et la maintenance technique après-vente............................................................... 25 III – LES MOYENS FINANCIERS POUR LA MISE EN PLACE D'UN BIC PRIVE................................. 25 3.1 – Les modalités financières de la proposition................................................................................... 25 3 3.2 – La participation au capital.............................................................................................................. 26 TROISIEME PARTIE : LES MODALITES DE SOUMISSION................................................................ 27 I – PRESENTATION DES OFFRES....................................................................................................... 27 II – DATE LIMITE DE DEPOT DES OFFRES....................................................................................... 27 III – VALIDITE DES OFFRES................................................................................................................. 28 IV – PROCESSUS D'ATTRIBUTION...................................................................................................... 28 V – LES VISITES DES SITES................................................................................................................ 28 VI- LA CONFIRMATION OFFICIELLE AU PRESTATAIRE SELECTIONNE......................................... 28 VII – LE CONTRAT DE SOCIETE ET LE PACTE D'ACTIONNAIRES................................................... 28 VIII – LE DEPOT DE LA DEMANDE D'AGREMENT EN QUALITE DE BIC........................................... 28 IX – COMPLEMENTS D'INFORMATION................................................................................................ 28 ANNEXES............................................................................................................................................... 29 ANNEXE 1 : Instructions aux soumissionnaires..................................................................................... 30 ANNEXE 2 : Lettre de soumission.......................................................................................................... 32 ANNEXE 3 : Accord de non-divulgation.................................................................................................. 33 ANNEXE 4 : Formulaire de déclaration sur l'honneur............................................................................. 36 ANNEXE 5 : Référence d'une expérience similaire................................................................................. 37 ANNEXE 6 : Informations sur les membres du consortium des candidats............................................. 39 ANNEXE 7 : Les critères d'évaluation..................................................................................................... 41 ANNEXE 8 : Fiche technique.................................................................................................................. 44 ANNEXE 9 : Les critères de sélection pour les visites de sites............................................................... 51 ANNEXE 10 : Les services de conseils en gestion................................................................................. 52 ANNEXE 11 : Formulaire de soumission d'une proposition financière................................................... 55 ANNEXE 12 : Loi portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA........................ ANNEXE 13 : Loi portant réglementation bancaire................................................................................ ANNEXE 14 : Loi portant réglementation des Systèmes Financiers Décentralisés............................... ANNEXE 15 : Architecture de la Centrale des incidents de paiements................................................. ANNEXE 16 : Architecture de la Centrale des Bilans des entreprises non financières …...................... ANNEXE 17 : Aperçu sur le potentiel du marché de partage d'informations sur le crédit dans l'Union...................................................................... 4 SIGLES ET ABREVIATIONS BCEAO ou Banque Centrale : Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest BIC : Bureaux d'Information sur le Crédit CBP : Crédit Bureau Privé CCJA : Cour Commune de Justice et d'Arbitrage DAA : Direction des Affaires Administratives FCFA : Franc de la Communauté Financière Africaine GIE : Groupement d'Intérêt Economique OHADA : Organisation pour l'Harmonisation du Droit des Affaires en Afrique RPC : Registre Public de Crédit RD : Disaster Recovery (site de secours / backup) RP : Relations Publiques SCIE-SA : Société de Commercialisation des Informations d'Entreprises SFD : Systèmes Financiers Décentralisés UE : Union Européenne UMOA : Union Monétaire Ouest Africaine UEMOA : Union Economique et Monétaire Ouest Africaine 5 PREMIERE PARTIE : DISPOSITIONS GENERALES La BCEAO est un établissement public international constitué entre les Etats membres l'UMOA. Elle jouit de la pleine personnalité juridique et de l'autonomie financière, particulier, de la capacité de contracter, d'acquérir ou d'aliéner des biens mobiliers immobiliers et d'ester en justice. A cet effet, elle jouit dans chacun des Etats membres l'UMOA de la capacité juridique la plus large reconnue aux personnes morales. de en et de La BCEAO est investie des missions fondamentales suivantes : • définir et mettre en œuvre la politique monétaire au sein de l'UMOA ; • veiller à la stabilité du système bancaire et financier de l'UMOA ; • promouvoir le bon fonctionnement et assurer la supervision et la sécurité des systèmes de paiement dans l'UMOA ; • mettre en œuvre la politique de change de l'UMOA, dans les conditions arrêtées par le Conseil des Ministres ; • gérer les réserves officielles de change des Etats membres de l'UMOA. Conformément aux dispositions de la Loi uniforme portant réglementation des Bureaux d'Information sur le Crédit (BIC) dans les Etats membres de l'UMOA, la BCEAO est l'organisme de supervision des BIC au sein de l'UMOA. En cette qualité, la BCEAO est habilitée à accorder l'agrément en qualité de BIC préalablement à tout exercice de cette activité au sein de l'UMOA. L'agrément est prononcé par arrêté du Ministre chargé des Finances de l'Etat du siège social de la société requérante, après avis conforme de la BCEAO. Le partage d'informations sur le crédit sera mis en œuvre selon le modèle indirect de partage de l'information, c'est à dire que la BCEAO assurera le rôle d'interface entre les fournisseurs de données réglementées (Etablissements de crédit et SFD) et les BIC en fournissant : • un historique de données aux BIC dès le début de leurs opérations ; • des mises à jour mensuelles sur tous les prêts, que toutes les entités réglementées doivent obligatoirement communiquer à la BCEAO. Les entités non réglementées devront quant à elles fournir des données directement au BIC, tel qu'indiqué dans la figure, en vertu du principe de « réciprocité ». Les BIC opéreront en tant qu'entreprises commerciales, tout en répondant aux besoins et attentes en termes de services publics des divers acteurs et utilisateurs. Les BIC factureront aux utilisateurs les services d'informations qu'ils leur fourniront en fonction d’une grille tarifaire homologuée dans les conditions fixées par instruction de la Banque Centrale. Sur cette base, il est attendu des soumissionnaires de proposer à l'appréciation de la BCEAO un plan d'affaires de leur projet, assorti d'un système de tarification et/ou de facturation des opérations. Il est entendu que le choix technologique proposé par les soumissionnaires doit être compatible avec le matériel qu'ils escomptent utiliser. Les soumissionnaires qui seront agréés après leur sélection par la BCEAO, devront constituer une entité juridique sous la forme d'une société anonyme à capital fixe. Cette entité doit avoir son siège social sur le territoire d'un des Etats membres de l'UMOA. Elle doit également marquer une présence physique dans chaque Etat au moyen, soit d'un bureau de 6 représentation, d'une succursale ou d'une filiale. En vertu des dispositions des articles 18 et 19 de la Loi uniforme portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA, le capital social de la société à créer doit être intégralement libéré au jour de l'agrément du BIC à concurrence du montant minimal exigé dans la décision d'agrément, soit la somme de cinq cent millions (500.000.000) de francs CFA. Le capital peut être ouvert aux utilisateurs et fournisseurs1 de données sur le crédit. Toutefois, ils ne peuvent posséder, directement ou indirectement, des participations excédant quarante neuf pour cent (49%) du capital social du BIC. Les BIC agréés devront se conformer totalement aux exigences de sécurité les plus strictes reconnues dans l'industrie des services de credit reporting2, ainsi qu'aux dispositions légales et réglementaires en matière de protection des consommateurs et de la vie privée des emprunteurs. Les BIC agréés devront également se conformer aux dispositions de la Loi uniforme portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA, ainsi qu'à celles des Lois portant réglementation bancaire et réglementation des Systèmes Financiers Décentralisés (SFD) en vigueur au sein de l'UMOA. En effet, bien que n'entrant dans aucune des catégories d'établissements de crédit et de SFD régis respectivement par les lois portant réglementation bancaire et réglementation des SFD, les BIC collecteront et traiteront des informations personnelles provenant, en grande partie, des établissements de crédit et des SFD et seront, dans ce cadre, soumis aux dispositions desdites lois. I – OBJECTIFS DU PROJET La BCEAO recherche un ou plusieurs investisseurs technologiques et stratégiques disposant d’un savoir-faire, d’une expérience et d'aptitudes avérés, afin d'établir, d'exploiter et de gérer un système de credit reporting de pointe, modulable et modulaire, pouvant être équipé à l'avenir des fonctionnalités les plus sophistiquées, selon les meilleures pratiques internationales et tenant compte des besoins croissants des marchés financiers de l'UMOA. L'objectif final est la sélection d'un investisseur technique et stratégique pour développer et adapter à l'environnement de l'UMOA, un système de credit reporting privé régional de calibre mondial pour les huit Etats membres de l'UMOA, basé sur un réseau en étoile 3 (Hub & Spokes), situé dans l'un de ces Etats et servant, au moyen de la même plateforme, les industries du crédit de tous les Etats membres. Les futurs BIC auront pour mission de fournir aux utilisateurs, en se basant sur les technologies existantes les plus avancées, des services d'information sur le crédit, notamment de façon non limitative, des services d'aide à la décision se rapportant à l'octroi de crédits, des antécédents/rapports de crédit, des services de cotation, des services d'information marketing, 1 Utilisateur ou Utilisateur de données : tout Etablissement de crédit ou Système Financier Décentralisé ou tous autres fournisseurs de données ayant le droit d'accéder à la base de données du BIC en vertu d'un contrat avec le BIC, afin d’obtenir des rapports de crédit et d’autres services conformément aux dispositions énoncées dans la Loi uniforme portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA. Fournisseurs de données : les Etablissements de crédit, les Systèmes Financiers Décentralisés, les Institutions régionales communes de financement, les Institutions financières régionales ou internationales exerçant une activité de garantie de crédit, les opérateurs de téléphonie fixe et mobile, les sociétés de fourniture d'eau et d'électricité ainsi que toutes autres institutions privées ou structures publiques (juridictions, gestionnaires de registres publics, etc.) qui fournissent au BIC des informations liées à l'historique de paiement d'une personne physique ou morale, établis dans les Etats membres de l'UMOA. 2 Le credit reporting est un mécanisme permettant de recueillir des informations de crédit, de les traiter et de développer des services à valeur ajoutée à partir de ces données. 3 Architecture mettant en œuvre un point de connexion central qui peut atteindre des terminaisons situées à la périphérie. 7 et d'autres informations sur la détection du risque de crédit, autorisés en vertu de la Loi uniforme portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA. La diffusion d'informations par les BIC s'effectue par tout moyen technologique, appareil électronique ou système informatisé de traitement de l'information, via un réseau public ou privé de télécommunications, pour autant qu'ils répondent aux dispositions de sécurité, de confidentialité, de protection des données, y compris les données personnelles, et d’intégrité prévues par la Loi portant réglementation des BIC dans l'UMOA. Les entreprises qui seront agréées auront pour mission de créer et d'exploiter un BIC dans les Etats membres de l'UMOA, conformément aux dispositions des textes législatifs et réglementaires en vigueur dans les Etats membres de l'UMOA, en particulier la Loi uniforme portant réglementation des BIC dans lesdits Etats. Une copie de la Loi uniforme susvisée est jointe en Annexe 12. Le système de BIC doit être en mesure de fournir des services complets et modernes d'information sur le risque de crédit, à même d'appuyer toutes les structures exerçant des activités de prêt, qu'elles soient des institutions financières ou non financières, supervisées ou non par la Banque Centrale, dans le cadre de l’évaluation et du suivi du risque de crédit à travers l'ensemble des Etats membres de l'UMOA. Le système de partage d'informations sur le crédit 4 proposé par le soumissionnaire doit être en mesure de traiter des données positives (informations sur les encours de crédits par bénéficiaire, répartition sectorielle des crédits, etc) comme négatives (données relatives au comportement de l'emprunteur, montant des défauts de paiements, crédits radiés, nombre des défauts de paiements, rééchelonnement des crédits, etc) obtenues auprès de banques, des établissements financiers 5 et d'entités non bancaires (institutions de microfinance, sociétés de télécommunication, détaillants, sociétés de fourniture d'électricité et d'eau, etc.). II – COMPETENCES DES SOUMISSIONNAIRES Le soumissionnaire doit disposer de compétences propres ainsi que d'une expérience avérée et solide dans l'industrie des services de credit reporting, notamment dans des marchés émergents similaires. Il devra également prouver qu'il jouit d'une crédibilité, d'une bonne santé financière et d'une bonne réputation ainsi que de capacités à fournir un ensemble essentiel de savoir-faire et d'assistance. III – DESCRIPTION DU SYSTEME INFORMATIQUE Le système requis devra traiter les données en français et en portugais, avec les rapports, les tableaux et les autres documents générés du système d'exploitation du BIC, affichés en français dans tous les huit (8) pays membres de l'UEMOA et également en portugais en Guinée-Bissau. Le système doit être en mesure de traiter des données positives comme négatives obtenues auprès d'un éventail de fournisseurs du BIC, réglementés et non réglementés, tels que les banques, les SFD (en particulier ceux visés à l'article 44 de la loi 4 Informations sur le crédit : les informations concernant les antécédents de crédit, l'historique de paiement d'une personne physique ou morale, y compris sa capacité d'emprunt ou de remboursement et son comportement, l’ensemble des risques de crédit, le volume des prêts, la maturité, les modalités et conditions, les remboursements, les garanties et tous autres engagements financiers, qui permettent de déterminer, à tout moment, la situation financière et l'exposition de la personne physique ou morale concernée. 5 Les établissements financiers sont constitués par les personnes physiques ou morales, autres que les banques, qui font profession habituelle d'effectuer pour leur propre compte des opérations de crédit, de vente à crédit ou de change, ou qui reçoivent habituellement des fonds qu'elles emploient pour leur propre compte en opération de placement, ou qui servent habituellement d'intermédiaires en tant que commissionnaires, courtiers ou autrement dans tout ou partie de ces opérations. 8 portant réglementation des SFD), les sociétés de crédit-bail, les opérateurs de téléphonie mobile, les fournisseurs de données publiques 6, etc (la liste n’est pas exhaustive). Les soumissionnaires sont incités à proposer des solutions de grande qualité et économiques, basées sur des expériences antérieures similaires. La base de données du système devra répondre aux principes d'exploitation essentiels suivants : • Une base de données régionale ouverte : La base de données ne disposera d'aucune séparation verticale basée sur l'Etat, la géographie, le territoire, la juridiction, le type de crédit ou de prêteur. Elle sera alimentée par toutes les données de prêt fournies par tous les prêteurs (utilisateurs, fournisseurs de données) des huit (8) Etats membres de l'UMOA, quel que soit le pays d'origine des données ; • Une participation horizontale : La base de données sera constituée à partir des contributions de tous les fournisseurs de données (entités supervisées et non supervisées). Toutefois, seules les entités supervisées (établissements de crédit et SFD article 44) participeront, dans une première phase, au système d'échanges d'information sur le crédit ; • Des demandes de renseignements transfrontalières : Les consultations du BIC seront autorisées à tout utilisateur résidant dans l'un des huit (8) Etats membres de l'UMOA dans lequel le BIC est autorisé à exercer ses activités, quelle que soit sa localisation ; • L'exhaustivité des informations et des services : Les rapports de crédit devront inclure l'ensemble des antécédents de crédit du client sur lequel portent les informations, se rapportant à l'ensemble de ses lignes de crédit, quel que soit le lieu d'octroi/de provenance du prêt (par ex. un abonné au Sénégal recevra un rapport de crédit sur un emprunteur qui devra inclure toutes les lignes de crédit que ledit emprunteur a contracté dans n'importe quel Etat ou tous les Etats membres de l'UMOA, il s'agit donc d'un « rapport de crédit régional »). D'autres services à valeur ajoutée seront développés et proposés sur le même principe ; • Un partage (et une demande de renseignements) obligatoire : Toutes les institutions financières supervisées par la BCEAO dans les huit (8) Etats membres de l'UMOA, notamment les établissements de crédit et les SFD de grande taille (article 44), ont l'obligation de fournir périodiquement aux BIC agréés l'ensemble de leur portefeuille de crédit. Ils sont également tenus d'adresser une requête aux BIC aux fins d’obtenir un rapport de crédit avant d'octroyer un crédit à un client, à condition qu'un consentement préalable, libre et écrit ait été donné par le client concerné. Les entités non supervisées peuvent participer au système de partage de l'information sur le crédit, selon le principe de réciprocité ; Au total, le système reposera, à l'échelle de l'UMOA, sur une base de données ouverte, unique, commune et transparente pour tous les utilisateurs et emprunteurs, quel que soit le territoire sur lequel ils vivent et/ou opèrent. La BCEAO souhaite encourager un large accès au crédit et augmenter les opportunités de mobilité des personnes et de flux des données, du capital et d'accès au crédit au sein de l'UMOA. La législation intègre les dispositions nécessaires pour permettre le modèle de partage ci-dessus décrit. 6 Données publiques : les registres, les archives, la liste, le rouleau ou les autres données qui sont recueillies, conservées, traitées et détenues par un organisme public ou parapublic et dont la nature publique et l'accessibilité permanente au public sont garanties par la loi. 9 IV - APERÇU DU MARCHÉ DU CRÉDIT ET DU PARTAGE DES INFORMATIONS DE CREDIT AU SEIN DE L'UMOA Actuellement, la seule source d'informations sur les prêts à la disposition des prêteurs au sein de l'UMOA provient de la Centrale des risques bancaires de la BCEAO (Registre public de crédit). La centralisation des risques bancaires a été instituée dans l'UMOA en application d'une réglementation établie en 1959. Elle vise principalement : • à fournir tous renseignements aux Autorités monétaires leur permettant d'exercer leur mission de suivi et de contrôle des crédits primaires distribués ; • à éviter le surendettement des agents économiques par un partage au sein de la profession bancaire de l'information collectée et une meilleure prévention des risques systémiques. Les déclarations à la Centrale des risques bancaires (Registre public de crédit) s'effectuent à partir des contributions des banques et établissements financiers assujettis qui sont tenus de déclarer à la Banque Centrale, au plus tard le 20 de chaque mois, les crédits (prêts, engagements par signature, etc.) accordés au cours du mois précédent, supérieurs à un seuil fixé par Etat. Les seuils de déclaration en vigueur sont de 10 millions de FCFA pour les banques et 5 millions pour les établissements financiers en Côte d'Ivoire et au Sénégal, 3 millions pour les banques et 2 millions pour les établissements financiers en Guinée Bissau, 5 millions et 2 millions respectivement pour les banques et les établissements financiers dans les autres Etats de l'Union. Les déclarations de risques sont individuelles et portent, après une première déclaration, sur toutes les utilisations recensées, même celles inférieures aux seuils. Le répertoire des inscrits est tenu dans chaque Direction Nationale de la BCEAO. Il est constitué des caractéristiques codées des bénéficiaires ainsi que leurs numéros d'inscription à la Centrale des Risques. La centralisation des risques consiste à agréger les crédits déclarés en vue de l'élaboration, d'une part, de l'état récapitulatif des risques recensés et du tableau de répartition par branches d'activité des utilisations de crédits recensées. La BCEAO conserve dans son registre public de crédit (à la fin du mois de juin 2013) des données sur les facilités de crédit concernant 161.971 emprunteurs, représentant un encours total de 7.040,7 milliards FCFA, soit 77,1% des crédits à l'économie distribués dans l'Union. La restitution de l'information aux déclarants s'effectue en communiquant ces documents pour le pays concerné, par fichier électronique, à chaque établissement de crédit déclarant dudit pays. Il convient de préciser que les Institutions de microfinance ne participent pas actuellement à un dispositif de centralisation des risques bancaires. Les autres bases de données pouvant avoir un rapport avec l'activité du BIC, gérées par la BCEAO, sont les suivantes : • la Centrale des Incidents de Paiement ; • la Centrale des bilans des entreprises non financières de l'UMOA ; 10 • la base de données des Accords de Classement (cotation individuelle par la BCEAO des crédits accordés par les établissements de crédit, à leur demande). En 2012, l'ensemble du secteur bancaire des huit (8) Etats a octroyé 743.323 prêts (toutes lignes de crédit comprises). Le secteur de la microfinance a octroyé 1.397.847 prêts. Le secteur de la téléphonie mobile est caractérisé, au niveau de l'UMOA, par la prépondérance des contrats pré-payés par rapport aux contrats post-payés. En effet, les contrats pré-payés représentent au moins 98% du marché dans ce secteur. A contrario, le secteur de la téléphonie fixe est caractérisé par une prédominance des contrats post-payés dont la part peut atteindre 66% du marché dans ce secteur dans des Etats comme le Bénin. S'agissant des sociétés de fourniture d'eau et d'électricité, elles sont caractérisées par une prédominance des contrats post-payés. Un aperçu de l'évolution prévisible du marché du crédit est joint en annexe 17. V - CADRE REGLEMENTAIRE DU PARTAGE DES INFORMATIONS DE CREDIT AU SEIN DE L'UMOA Le Conseil des Ministres de l'UMOA a adopté en juin 2013 une loi uniforme portant réglementation des Bureaux d'Information sur le Crédit (BIC) ou « Credit Bureau » dans les Etats membres de l'UMOA. Cette Loi a pour objet de fixer le cadre juridique de la constitution, de l'organisation de l'activité et de la supervision des BIC dans ces Etats. La Loi est basée sur les principes clés de réciprocité, de confidentialité et du consentement explicite et préalable des personnes physiques et morales sur lesquelles des informations sur le crédit sont collectées. Elle accorde une grande importance à la protection des droits des consommateurs, en mettant un accent particulier sur le principe du consentement préalable du consommateur avant toute collecte et diffusion des informations le concernant par le BIC. Elle veille à établir un équilibre approprié entre l’aptitude des créanciers à partager l’information sur le crédit et le droit à la confidentialité des individus. La loi uniforme devra être transposée dans la législation nationale de chaque pays membre de l'UMOA. La Loi crée le cadre d'un environnement réglementaire flexible et moderne applicable à l'établissement d'un système de credit reporting privé, à travers de robustes conditions pour un développement commercial sain. A cet égard, il convient de préciser, entre autres, que la Loi prévoit que : • les utilisateurs et fournisseurs de données sur le crédit ne peuvent posséder, directement ou indirectement, des participations au capital social d’un BIC excédant un seuil fixé par le Conseil des Ministres de l'UMOA. Ce seuil ne peut être supérieur à quarante neuf pour cent (49%) du capital social du BIC (article 19) ; • les Etablissements de crédit et les Systèmes Financiers Décentralisés soumis au contrôle de la BCEAO et de la Commission Bancaire de l’UMOA doivent obligatoirement (article 60) : ✔ adresser, en vue d'une évaluation du risque de crédit, une requête aux BIC aux fins d’obtenir un rapport de crédit avant d'octroyer un crédit à un client à condition qu'un consentement préalable, libre et écrit ait été donné par le client concerné ; 11 • ✔ faire figurer dans le dossier de chaque client sollicitant un concours financier, le rapport de crédit ; ✔ partager les données avec les autres fournisseurs d'informations sur le crédit sur tous les prêts dans leur portefeuille ; le rapport de crédit mis à la disposition d'un client par le BIC doit être libellé sous une forme claire, complète et accessible. Le rapport est transmis au client dans un délai n'excédant pas cinq (5) jours ouvrables à compter de la réception par le BIC de la demande du client, et gratuitement une fois par an (article 46). Une copie de la loi uniforme portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA est jointe à cette Demande de proposition (Annexe 12). Par ailleurs, il convient de préciser que des lois relatives à la protection des données personnelles des individus, présentant une structure législative similaire à la directive y relative de l'Union Européenne (UE), sont en vigueur dans quatre (4) Etats de l'UMOA, à savoir le Bénin, le Burkina Faso, la Côte d'Ivoire et le Sénégal. L'identification des personnes physiques, dans chaque pays membre de l'UMOA, est effectuée par le Ministère en charge de l'administration territoriale, qui délivre une carte nationale d'identité disposant d'un numéro d'identification unique et universel. Toutefois, il n'existe pas à l'échelle de l'UMOA un système d'identification régional des citoyens. VI - L’UTILISATION DES INFORMATIONS CONFIDENTIELLES ET LEUR DIVULGATION Les informations figurant dans ce document sont confidentielles et sont la propriété de la BCEAO. Les réponses à cet appel à manifestation d'intérêt doivent inclure l'accusé de réception retracé en Annexe 3 (Accord de non divulgation). Les soumissionnaires sont tenus de lire, de signer et de renvoyer cet accord avec leur offre. La BCEAO suppose que toutes les informations fournies par les candidats ont été soumises de bonne foi et s'attend à ce que les informations communiquées soient précises et à ce que le candidat fournisse la solution et les services dans le délai imparti. La BCEAO se réserve le droit d'utiliser les informations soumises en réponse à ce document de quelque manière qu’elle jugera appropriée, sous réserve des dispositions de l'Accord de non divulgation visé à l'Annexe 3 du présent appel à manifestation d'intérêt. La publication de la présente demande de proposition et la réception des données et informations en réponse à ce document ne devront pas, de quelque manière que ce soit, faire encourir à la BCEAO une quelconque responsabilité, financière ou autre. La BCEAO ne s'engage aucunement à rembourser ou à dédommager de toute autre manière tout candidat pour les pertes ou dépenses encourues en relation avec sa réponse à ce document. 12 VII - RÈGLEMENT DES LITIGES Toute relation engagée dans le cadre du présent appel à manifestation d'intérêt sera soumise aux textes législatifs et réglementaires en vigueur en République du Sénégal. La BCEAO et les candidats s’efforceront en toute bonne foi de résoudre tout différend ou tout litige survenant en vertu de l'Accord de non-divulgation par un règlement à l’amiable. En l’absence de règlement à l’amiable, tous les litiges survenant seront finalement soumis à arbitrage, selon le Règlement d'arbitrage de la Cour Commune de Justice et d'Arbitrage de l'Organisation (CCJA) pour l'Harmonisation en Afrique du Droit des Affaires (OHADA), par un (1) arbitre nommé conformément à ce Règlement. L'arbitrage a lieu à Dakar en République du Sénégal, et se déroule en langue française. 13 DEUXIEME PARTIE : LES EXIGENCES DE L'APPEL A MANIFESTATION D'INTERET I – LA PROPOSITION TECHNIQUE 1.1 - Expérience et conditions de base a) Les soumissionnaires doivent avoir exécuté avec succès au moins deux (2) développements et mis en œuvre des systèmes de partage d’informations de crédit /projets de type similaire (BIC ou registre public de crédits) au cours des dix (10) dernières années. b) Les développements susvisés doivent inclure la participation d'entités non réglementées en tant que fournisseurs/utilisateurs de données du système, dont au moins des opérateurs de télécommunications, et/ou des sociétés de distribution d'eau et d'électricité. (La BCEAO doit se voir accorder la permission de vérifier la qualité des utilisateurs des applications qui seront développées par les BIC). c) Les soumissionnaires doivent détenir ou gérer directement, ou par délégation, à la date de la soumission de leur proposition, au moins un (1) site opérationnel (BIC ou registre public des crédits) en service à cette date dans un autre pays. d) Les soumissionnaires doivent être disposés à détenir la majorité du capital social du BIC. e) Les soumissionnaires doivent attester d’une expérience en matière de fourniture et de remises à niveaux de services technologiques comparables à ceux requis dans le cadre de l'exploitation d'un BIC, ainsi que d'autres services à valeur ajoutée (par ex. les services d'élaboration de notes du bureau, d'alertes, de recherche, etc). f) Le responsable de projet désigné doit disposer d'une expérience d'au moins dix (10) ans dans le développement et la mise en œuvre d'applications de credit reporting pour le secteur de l'information de crédit/financier. g) Les analystes désignés doivent disposer d'une expérience de cinq (5) ans dans la programmation, l'analyse des systèmes et l'ingénierie des systèmes dans le domaine du credit reporting, pour chacun des professionnels affectés au projet. h) Les soumissionnaires doivent disposer d'une capacité avérée à développer et gérer un centre d'assistance basé dans l'UMOA, qui fournira une assistance 24h/24 et 7j/7 aux utilisateurs et fournisseurs de données. i) Les soumissionnaires doivent disposer d'une expérience avérée en entreposage de données et analyse de risques de crédit. j) Les soumissionnaires doivent avoir une connaissance avérée des meilleures pratiques internationales concernant la protection de la vie privée et la confidentialité des informations personnelles ainsi que la capacité à gérer les difficultés découlant de la mise en application des réglementations ou lois relatives au credit reporting. k) Les soumissionnaires doivent disposer d'un personnel technique clé parlant couramment le français, disponible tout au long des phases du projet. La connaissance et/ou la maîtrise de la langue portugaise constitue un atout majeur. Les prestataires doivent décrire leur expérience en matière de mise en place et de gestion de BIC. A cet égard, les candidats doivent être clairs et précis dans la présentation de leur expérience antérieure, que leur rôle ait : 14 • été celui d'un fournisseur d'informations à part entière ; • uniquement consisté à fournir un logiciel qu'ils ont développé et déployé ; • été celui d'un partenaire dans un consortium, auquel cas décrire ses responsabilités spécifiques (par ex. en tant que partie associée à un autre candidat qui était responsable du développement et du déploiement de la solution logicielle et si cette dernière utilisait une marque commune) ; • été celui d'un membre d'un consortium dans lequel une solution logicielle d'un autre partenaire a été déployée ; • uniquement consisté à fournir des services de conseil. NB : Toutes les déclarations des candidats quant à leur expérience passée seront vérifiées de manière indépendante et s'il s'avère qu'elles sont imprécises, leur proposition sera rejetée. En particulier, chaque candidat doit fournir un résumé de son expertise et capacité à exécuter les actions suivantes : 1.1.1. - La mise en place des opérations, des processus et de l’organisation fonctionnelle Le candidat sélectionné travaillera avec les fournisseurs et utilisateurs de données, ainsi que la BCEAO afin de mettre en place le modèle d'exploitation, les processus et l'organisation fonctionnelle du BIC. Les soumissionnaires devront prouver leurs connaissances et expériences antérieures en matière de gestion réussie des activités quotidiennes d'une organisation de BIC sur un marché émergent ou en voie de développement. 1.1.2 - La phase de mise en place de l'infrastructure technique et de la société Les candidats doivent décrire les modalités de leur implication dans la mise en place de l'infrastructure technique. Les candidats doivent également définir clairement leur rôle éventuel dans la mise en place du cadre d'exploitation, des processus et de la gestion de la société, notamment la participation de tout partenaire commercial. 1.1.3 - Le transfert des compétences de gestion Le candidat sélectionné prouvera son engagement à transférer le savoir-faire et les compétences de gestion au personnel de son éventuelle filiale opérant dans l'Union et proposera un plan et un calendrier pour y parvenir. 1.1.4 - La phase de gestion du BIC Les candidats devront proposer leurs modalités et plans quant à la gestion des opérations quotidiennes du BIC, en particulier en matière de transfert de compétence aux ressources humaines ressortissants de l'UMOA (cf. annexe 10). 1.2. - Les relations avec des partenaires techniques dans l'Union Pour mettre en œuvre avec succès le projet de BIC dans l'UMOA , le partenaire technologique et stratégique pourrait devoir coopérer avec des partenaires locaux. Dans ce cas, les soumissionnaires sont invités à identifier tout sous-traitant local de l'UMOA, fournissant une assistance technologique et de maintenance, une expertise locale et une présence dans le projet, le cas échéant (cf annexe 6). 15 1.3 - Les systèmes de credit reporting Les candidats doivent fournir un bref aperçu du système de BIC proposé. La BCEAO cherche à accorder un agrément à un BIC moderne, flexible et modulable, qui fournisse un historique complet d'informations (positives et négatives) sur les crédits octroyés aux emprunteurs, émanant de tous les secteurs de l'industrie du crédit et services/secteurs similaires de l'UMOA, grâce auquel les utilisateurs finaux peuvent évaluer le risque selon les typologies de crédit suivantes (liste non exhaustive) : • Prêts aux particuliers ; • Prêts collectifs ; • Crédits à la consommation ; • Cartes de crédit ; • Crédits Hypothécaires ; • Crédit-bail ; • Services publics ; • Crédits aux entreprises ; • Crédits d'équipement ; • Crédits des SFD (prêts collectifs et individuels) ; • Crédits commerciaux ; • Entreprises ; • PME. Le système d'échanges d'information doit reposer sur des principes de confidentialité, de réciprocité et de protection de la vie privée. Il doit être en mesure de servir non seulement le secteur bancaire, mais aussi les institutions financières non bancaires, les systèmes financiers décentralisés, les compagnies de crédit-bail, les compagnies d'assurance, les sociétés de télécommunications et autres entreprises de services publics qui pourraient être autorisées à participer au système d'échanges d'informations, le cas échéant. Le succès à long terme et l'efficacité du BIC étant davantage fonction des règles et principes opérationnels et organisationnels que de la solution technologique réelle, le candidat devra être en mesure de fournir des services complets et un savoir-faire dans tous les domaines techniques et/ou commerciaux suivants : • le développement d'un système de BIC (solution technologique) ; • les mises à jour et remises à niveau actuelles de la solution technologique du BIC ; • la maintenance et l'assistance opérationnelle ; • la mise en place de l'infrastructure technique du projet, notamment la fourniture d'un site de sauvegarde à chaud (rétablissement du service dans les 24h – l'hébergement doit se faire dans un des Etats membres de l'Union ) ; • la fourniture de services d’assistance et de conseils aux fournisseurs et aux utilisateurs de données en matière d'installation technique et opérationnelle du centre de données ; • l’exploitation et la gestion du BIC, l’assistance, le transfert du savoir-faire et de la documentation dans les opérations du BIC ; • l’aide juridique aux utilisateurs et aux clients (protection des données personnelles, protection des consommateurs, etc) ; 16 • la formation du personnel du BIC ainsi que des utilisateurs finaux ; • le développement d'autres services à valeur ajoutée, à mesure que le marché de l'UMOA gagne en maturité. Les candidats doivent confirmer si leur organisation dispose ou non de toutes les aptitudes susmentionnées. 1.4 - L’approche de la mise en œuvre du projet Il est reconnu que la mise en œuvre du BIC et de ses opérations constitue une activité très exigeante et spécialisée, qui requiert un ensemble de compétences propres et d'expérience dans les domaines suivants : • les opérations de financement de la consommation et des entreprises ; • la législation relative à l'industrie du credit reporting et financière sur une base locale et mondiale ; • la protection des données personnelles/des consommateurs et autre conformité légale ; • les lois de lutte contre les monopoles ; • les relations publiques et la couverture médiatique en matière de gestion de crise ; • la gestion du centre de traitement des données ; • l'assistance opérationnelle à un BIC (règles et procédures, documentation et formation) ; • les aptitudes managériales d'entreprise ; • la gestion de projet informatique ; • le développement/la maintenance de logiciels et la garantie d'une évolution continue des solutions, telle qu’imposée par les changements technologiques et les besoins commerciaux. La BCEAO souhaite adopter une approche progressive afin de répondre aux demandes du marché par la mise en place, dès que possible, d'un BIC régional portant sur les consommateurs et les entreprises, sans mettre en péril les bons protocoles de gestion de projet et de programme. Trois phases sont prévues pour la mise en œuvre du projet. Phase I • Il s'agit d'une phase clé qui comprend le développement de l'infrastructure technique requise pour exploiter la solution technologique du BIC (analyse des données, format des fichiers d'entrée, conception de la base de données, développement du logiciel, matériel informatique, communications). • Les banques et les grandes institutions de microfinance (celles visées à l'article 44 de la loi portant réglementation des SFD de l'UMOA) fourniront les informations requises au BIC dès le début de ses activités, tandis que les utilisateurs de télécommunications et les institutions de microfinance de petite taille, les entreprises de services publics, etc, s'acquitteront de cette tâche dans une phase ultérieure, en fonction de la réaction du marché. • Il est possible que certains fournisseurs de données puissent avoir besoin de services de conseils, d’une assistance ou même d’une solution fournie par les BIC afin d'extraire et/ou de préparer le fichier d'entrée de données conformément au format d'entrée voulu (par ex. les SFD). Les candidats retenus doivent être en mesure de fournir cette compétence, si 17 celle-ci est requise par les fournisseurs de données (à un coût séparé non inclus au coût de ce projet, payé à titre individuel par les fournisseurs de données). • Il sera exigé de créer des interfaces avec deux (2) bases de données, à savoir la Centrale des Incidents de Paiement et la Centrale des Bilans des entreprises non financières gérées par la BCEAO. Le candidat doit être en mesure d'attester d'une compétence en la matière. • Il pourrait être nécessaire de créer des interfaces avec d'autres bases de données externes (par ex. données publiques). Bien que la disponibilité et le calendrier de cet accès soient encore à définir, le candidat doit attester de son expérience antérieure en la matière. Phase II Les activités de cette deuxième phase incluront de façon non-limitative les éléments suivants : • La mise en œuvre du système du BIC ; • L'assistance, le soutien et la formation destinés aux fournisseurs de données en matière de purge des données ; • Le téléchargement de données initiales positives et négatives consommateurs/entreprises émanant de tous les fournisseurs ; • Le téléchargement des données relatives à l'historique des paiements émanant des fournisseurs qui disposent de l'infrastructure permettant de fournir des données historiques ; • L'interface avec le système d'information de la BCEAO pour la réception des données brutes collectées auprès des établissements de crédits et des SFD de grande taille et pour la transmission à cette institution de données traitées et consolidées ; • L'interface avec d'autres bases de données de tierces parties qui possèdent des données à valeur ajoutée ; • Les tests de recette provisoire par les utilisateurs ; • La documentation (guide de l'utilisateur final, guide du produit, processus et procédures d'accès des consommateurs et de résolution des litiges, fonctionnement du back-office, manuel technique, manuels de formation, etc.) ; • La formation et l'information des utilisateurs, le transfert des connaissances. relatives aux Phase III En fonction de la maturité et des besoins du marché, le prestataire devra être en mesure de développer et de proposer de manière progressive les services à valeur ajoutée suivants (la liste n’est pas exhaustive) : • des cotations d'agents économiques par les BIC ; • des systèmes de lutte contre la fraude (usurpation d'identité, utilisation de données liées à d'autres personnes) ; • le renforcement de l'identification des personnes par tout moyen d'identification, dont la biométrie ; • des modèles de rating conformes à Bâle II/III ; • des analyses comportementales des agents économiques ; • le traitement des demandes de crédit ; 18 • le suivi/l'analyse de portefeuilles de crédit ; • des outils d'alerte précoce ; • le suivi rapproché du comportement des emprunteurs (tracing). Les candidats doivent donc attester de leur capacité et expérience antérieure en matière de développement et d’offre d'autres services à valeur ajoutée, de manière continue en tant que projets potentiels, futurs, distincts, en fonction de la maturité/de la demande/des besoins du marché, garantissant ainsi une continuité de l'activité du BIC. NB : Bien que la Phase III intervienne dans une étape ultérieure, les candidats devront fournir des informations sur la gamme de produits qu'ils sont en mesure de développer en interne et de livrer ainsi que des références sur les produits qui sont actuellement utilisés et le lieu d'utilisation ou des informations détaillées sur les accords que le candidat a conclus pour fournir ces mêmes services, dans le cas où ces services ne seraient pas développés en interne par le candidat. 1.5 - La documentation Les candidats doivent indiquer quels documents de support seront produits, notamment les documents techniques, les manuels d'exploitation, les manuels de formation et les manuels d'utilisateurs. Tous les documents devront être fournis en langues française et portugaise, sous format imprimé et électronique. Les candidats doivent décrire la façon dont les documents seront maintenus utiles et mis à jour. 1.6 - Le plan du projet Les candidats doivent fournir un plan de projet provisoire détaillé, incluant un calendrier listant toutes les activités requises pour l'achèvement du projet, notamment les étapes majeures et les activités secondaires, les ressources allouées, les dates de commencement/de fin prévues des tâches, les dates d'échéance, en identifiant les points cruciaux. Un plan de test détaillé et des scripts de test devront être élaborés et exécutés par le candidat. Ils font également partie du plan et du processus d'acceptation de la soumission. 1.7 - La gestion du projet Les candidats doivent identifier les employés clés qui seront affectés à ces tâches et profils, en vue de consolider l'exécution de ce projet. Des Curricula Vitae (CV) complets doivent être fournis pour tous les membres clés de l'équipe du projet et les profils doivent répondre aux pré-requis indiqués au paragraphe 1.1 de cet Appel à manifestation d'intérêt. 1.8 - La formation Les candidats doivent formuler des recommandations et présenter un plan détaillant la formation qu'ils proposent de dispenser comme partie des produits livrables (notamment le programme de formation, la documentation, les manuels, le calendrier, etc.), destinée aux cibles suivantes : • le personnel du BIC ; • les utilisateurs finaux/fournisseurs de données ; • les équipes de la BCEAO chargées de la supervision du système d'échanges d'information. 19 La formation inclura du matériel couvrant le fonctionnement du bureau, les aspects techniques ainsi que les ventes et le marketing. II – LES SPECIFICATIONS TECHNIQUES ET FONCTIONNELLES DE LA SOLUTION INFORMATIQUE 2.1 - Description générale de la solution Pour opérer un système de partage des informations efficace, le BIC doit être doté d'une solution logicielle (mise en œuvre avec les systèmes informatiques appropriés) en mesure d'accomplir les tâches de collecte, de traitement et de diffusion des informations de crédit fournies et extraites par les entités financières utilisatrices/fournisseurs de données (sources privées et publiques) opérant dans les huit (8) Etats membres de l'UMOA, avec une unique plate-forme localisée dans l'un de ces Etats. Pour ce faire, un système de credit reporting opérationnel complet, basé sur le Web, reflétant la configuration fonctionnelle suivante doit être fourni : • des systèmes informatiques robustes, flexibles et très extensibles, en réponse aux besoins des utilisateurs ou des membres du secteur financier ; • un traitement et une diffusion très rapide des données, entre le BIC et les utilisateurs, avec l'objectif de traiter/redistribuer les informations reçues dans un temps d'exécution rapide, à indiquer dans la proposition ; • de hautes normes de sécurité relatives au stockage et au traitement des données ; • un système de sauvegarde, disposant d'une redondance suffisante pour garantir des services ininterrompus, même en cas de catastrophe, qu'elle soit naturelle ou délibérément provoquée (attaques de type DOS). Le candidat doit illustrer en détails les éléments essentiels et les fonctionnalités de la solution informatique qui sera délivrée comme composante du système de credit reporting au cours des Phases I, II et III susmentionnées du projet. Les hautes capacités du système, nécessaires à la livraison de services aux utilisateurs/fournisseurs de données, doivent inclure les éléments suivants : • Un téléchargement des données positives et négatives telles que soumises par les fournisseurs de données dans les (8) huit Etats membres de l'UMOA ; • Les adaptions/personnalisations des applications, notamment le texte d'aide et toute la documentation, doivent être en langues française et portugaise ; • Les noms et adresses doivent être en langues française et portugaise, tels que soumis par les fournisseurs de données, et la logique de concordance doit permettre de faire correspondre la même entité à partir des données en langues françaises et portugaises telles que fournies par différentes sources de données ; • La mise en place d'un site de sauvegarde à chaud localisé au sein de l'UMOA ; • La production de fichiers de facturation à importer dans un dispositif logiciel de comptabilité ; • Une solution sophistiquée permettant de gérer les litiges ou demandes de renseignements émanant du public sur lequel portent les informations. • Un temps de réponse de l'horloge du système de cinq (5) secondes au maximum pour toutes les opérations de demandes de renseignements de crédit. 20 • Un système d'alerte pour notifier aux membres les changements d'adresses, les nouvelles demandes de renseignements, les défaillances, etc. Pour faire face à des situations exceptionnelles, le serveur doit être capable de fournir les renseignements par boîte vocale et par données GPRS, USSD, SMS etc. Les soumissionnaires sont invités à lister tout logiciel de tierce partie qui fera partie de la solution proposée. 2.2 - L’architecture du système informatique Les soumissionnaires sont invités à décrire, en détail, le système de credit reporting central, incluant les serveurs Web, les serveurs d'application, le serveur de base de données et les services de sécurité, et plus particulièrement les éléments suivants : • L’accès WEB des clients ; • Le traitement par lot ; • L’accès Business to Business (B2B) ; • La conception du centre de données (conception de l'environnement de production, de l'environnement de développement/d'essai, de l'infrastructure de reprise après sinistre, les pare-feux, etc.) ; • L’architecture de la sécurité (notamment la sécurité du périmètre incluant le matériel informatique et les logiciels, les pare-feux, DMZ, le système de détection des intrusions, etc.) ; • L’architecture du réseau (capacités d'équilibrage de charge et de gestion de la performance, bande passante minimum pour Internet et connexions hôte à hôte, etc.) ; • L’architecture technique (configuration du serveur recommandée, système d'exploitation et SGBDR, etc.) ; • Le réseau d'accès des clients ; • La production de rapports de solvabilité en ligne (liste des rapports disponibles et exemples de ces derniers) ; • Le générateur de rapports de solvabilité et autres documents connexes ; • La facturation ; • Le chargement des données (méthodologie, processus de validation et de vérification, mises à jour des membres, de manière régulière et urgente) ; • Le service clients : processus du back-office du bureau et du centre d'assistance (notamment l'enregistrement interne des notes de dossier, etc.) lors du traitement des problèmes de qualité des données ou autres litiges soulevés par le public ; • L’administration : interaction du bureau et du centre de données avec des applications afin de contrôler les sous-systèmes de configuration et d'exploitation ; • Les outils de demandes de renseignements en ligne par les clients. 2.3 - Les fonctionnalités du système Les soumissionnaires sont invités à décrire de manière détaillée les fonctionnalités du système de credit reporting, notamment des capacités de haut niveau du système pour entraîner des apports bénéfiques aux membres du BIC. 21 2.4 - Les types d'accès aux demandes de renseignements de crédit Les soumissionnaires sont invités à confirmer que les membres auront la possibilité d'accéder à la base de données du BIC par le biais : • d'une application Internet sécurisée ; • de protocoles d'application à application (hôte à hôte) ; • de facilités de traitement par lot. Veuillez noter les points suivants : • utilisation d'écrans de saisie formatés ; • utilisation de protocoles de cryptage SSL et IPSec standards ; • renvoi de rapports de crédit en PDF et/ou sur Internet. 2.5 - L’accès aux demandes de renseignements - Règles de correspondance et de fusion Aucun numéro d'identification régional commun aux huit (8) Etats membres (électronique, unique et universel) n'est disponible dans la zone UMOA. Toutefois, chaque Etat membre dispose d'un système d'identification avec un numéro unique définitif. Étant donnés les enjeux se rapportant à l'identification et à la fusion des données relatives aux particuliers et entités commerciales sur toute l'étendue de l'UMOA, les candidats devront : • décrire de manière très détaillée la logique de correspondance proposée que le système utilisera pour accéder aux dossiers de crédit dans la base de données (par ex. numéro d'identification personnel, autres numéros d'identification, combinaisons de ce(s) numéro(s) avec la date de naissance, le nom, l'adresse, etc.) ; • indiquer la manière dont les entités commerciales seront liées : société et filiales apparentées ; ou antécédents des individus/entreprises associées ; ou garants et demandeurs, etc. NB : Des capacités de fusion et de correspondance sophistiquées du système sont une nécessité de premier ordre ainsi que l'expérience dans le développement d'algorithmes à des fins de correspondance et de demande de renseignements. Le candidat doit attester de son expérience antérieure en la matière dans d'autres pays et langues. Une expérience préalable, si elle est avérée et mise en œuvre, dans d'autres méthodologies de correspondance et d'identification (par ex. la biométrie) constitue un atout. 2.6 - Les champs d'entrée des demandes de renseignements L'objectif des demandes de renseignements faites par les utilisateurs au BIC sera d'extraire un rapport de crédit unique, complet, final, contenant des données positives et négatives sur le crédit. L'utilisation d'un format de données standardisé, complet et précis pour la collecte des données doit permettre au BIC de fournir des rapports de crédit extrêmement fiables et de diffuser au moyen d'une seule commande toutes les informations présentes dans la base de données, rassemblées dans un seul document/fichier unique. Les éléments attendus du contenu d'un rapport de crédit, similaire à ce que le BIC devra fournir à ses utilisateurs, sont résumés ci-dessous (la liste n'est pas exhaustive) : • données biographique/démographiques (prénom, nom, date de naissance, lieu de naissance, etc.) ; 22 • numéros de téléphones et adresses (actuelles et antérieures) ; • informations de crédit au moment de la demande au niveau d'un même compte (tradelines), positives et négatives ; • historique de la performance en termes de remboursements (quelques années d'historique) ; • seuils planchers/montants de prêts / limites de crédit ; • encours des prêts en souffrance (actuels, à 30, 60, 90, 120, 150, 180 jours, etc.) ; • échéance / amortissement; • chèques impayés; • facteurs de risque associés à un consommateur, basés sur l'historique en matière de remboursement ; • graphiques et tableaux associés à l'historique consommateurs/entreprises, encours des lignes de crédit ; • toute information judiciaire /renseignements défavorables disponibles (facultatif) ; • suivi mensuel des comptes ou systèmes d'alerte précoce ; • des services de scoring, notation, classification du crédit ; • des informations d'entreprises. de remboursement des Les candidats doivent donc : • identifier en détail, dans le cadre du processus de collecte de l'information, les types de données relatives aux consommateurs et aux entreprises, qui seront obligatoires, et celles dont l'ajout à un rapport de crédit existant sera considéré comme facultatif ; • fournir des exemples de rapports relatifs aux consommateurs et aux entreprises (le système doit être en mesure de produire différents types de comptes rendus, tels que des rapports standards et avancés) ; • illustrer en détail, la façon dont le système recherchera les données associées aux consommateurs et aux entreprises en utilisant des règles de correspondance localisées (hit-rate) afin de fournir le « taux de matching » le plus élevé possible pour combiner deux dossiers ou plus en un unique dossier consommateur (voir aussi le point 2.5). 2.7 - La création des dossiers de nouveaux consommateurs Dans l'hypothèse où le système informatique ne trouverait pas le dossier d'un consommateur correspondant aux saisies ou entrées de données, les candidats devront décrire de manière détaillée la façon dont la base de données sera mise à jour par la création d'un nouveau dossier associé au consommateur. 2.8 - Les nom et adresse Les règles de normalisation du nom et de l'adresse sont des fonctions propriétaires du système de credit reporting. Par conséquent : • les candidats devront décrire les processus permettant de modifier et de standardiser les informations de nom et d'adresse pour une mise à jour, un traitement et une maintenance en ligne subséquente de la base de données ; • les soumissionnaires confirmeront s'il sera ou non possible de valider les informations d'adresse auprès de bases de données de tierces parties. 23 2.9 - La sécurité de l'application Les candidats devront détailler le système de validation de l'utilisateur qui contrôlera toute la sécurité du système d'application et tous ses accès à la base de données, à des fins d'administration du bureau notamment pour ce qui est des comptes rendus réguliers et ponctuels, de la maintenance et de la recherche. Les soumissionnaires sont invités à décrire de manière détaillée le processus se rapportant à l'attribution d'un identifiant et d'un mot de passe utilisateur. Ils devront confirmer si la solution informatique envisagée produira un rapport de violation de la sécurité lorsque l'accès à la base de données sera refusé à un demandeur de renseignements. 2.10 - Le contenu de la base de données Il est prévu que la base de données contienne des données sur le crédit concernant les consommateurs et les entreprises, avec des informations de paiement sur chaque type de comptes de crédit/prêt. Les candidats doivent confirmer qu'outre les données de transactions sur le crédit, le système sera en mesure de supporter le stockage et l'utilisation, à des fins de credit reporting, des types de données suivants (liste non exhaustive) : • autres données de crédit ; • décisions de justice ; • instruments de paiement rejetés (chèques sans provision/fonds insuffisants) ; • données des services publics ; • nom, adresse et numéros de téléphone, et autres données démographiques ; • divers documents d'identité délivrés par l'État ; • antécédents professionnels ; • informations sur le (la) conjoint(e) ; • informations salariales ; • informations sur le garant ; • administrateur/propriétaire d'entreprises. Les candidats devront décrire de manière détaillée le processus à utiliser dans le cas où deux (2) emprunteurs ou plus (consommateurs ou entreprises) sont légalement responsables d'une ligne de crédit et déterminer si cette ligne de crédit figurera sur le rapport de crédit pour chaque détenteur d'information légalement responsable, et si les différentes responsabilités (par ex. demandeur principal, garant) seront identifiées. La base de données des entreprises doit contenir au minimum toutes les informations législatives et réglementaires pertinentes disponibles dans l'UMOA. NB : Une liste finale de tous les types de transactions commerciales et autres types de données supportés devra être fournie, sur la base des données reçues émanant des fournisseurs de données au cours de la phase du projet consacrée à l'analyse des données. 2.11 - L’application de maintenance des données Les candidats devront décrire de manière détaillée la capacité offerte par le système informatique aux administrateurs internes du BIC de réaliser la maintenance en ligne d'un dossier, notamment l'ajout, la suppression ou la modification d'informations, tel que requis par le fournisseur qui a rapporté l'information ou tel que déterminé par le BIC. 24 2.12 - Le système de facturation Les candidats devront prouver que le système informatique fournira un fichier des transactions quotidiennes effectuées à titre de contribution en données d'entrée à un système de facturation interne éventuel du BIC. Au cas où aucun système de facturation propriétaire ne peut être fourni, il devrait au moins être indiqué s'il est possible d'extraire de la base de données un fichier contenant un dossier de toutes les demandes de renseignements et de l'exporter vers un système de facturation externe. 2.13 - Les rapports standards du système et les facilités de présentation des données Les candidats devront prouver que le système fournira les rapports standards/supports de présentation des données suivantes à utiliser dans le cadre de l'analyse des données par le BIC et/ou par ses utilisateurs. • Rapport d'audit des fusions de données concernant un même agent économique (cas de bénéficiaires de crédits existant déjà dans la base du BIC mais déclarés avec des données différentes par une autre banque) ; • Rapport de violation de la sécurité ; • Rapports statistiques des dossiers acceptés/rejetés téléchargés par les utilisateurs du BIC ; • Rapports statistiques pour l'équilibrage et le contrôle du processus de mise à jour de la base de données. Les rapports produits pour les utilisateurs du BIC ne contiendront que des données se rapportant à ces derniers ; les rapports produits pour les besoins propres du BIC contiendront les données de tous les utilisateurs. Les candidats devront fournir des échantillons et des exemples de tels rapports. Ils devront aussi fournir la liste et des copies d'autres rapports produits par le système qui seront mis à la disposition des utilisateurs du BIC. 2.14 - Aperçu du réseau et des communications Les candidats devront fournir des informations spécifiques quant à la façon dont la solution informatique proposée délivrera des protocoles de communication qui sont la norme dans l'industrie, afin de soutenir des communications en ligne dans le cadre du système de partage d'informations sur le crédit. 2.15 - Les politiques relatives à la sécurité du centre de données du BIC Les candidats devront fournir des informations et définir les protocoles de sécurité se rapportant à : • la sécurité physique des installations et des personnes ; • la sécurité de la gestion des modifications au niveau du système informatique ; • la sécurité du système d'exploitation associé à l'administration du système informatique ; • le suivi des événements et incidents physiques et informatiques. 2.16 - Le cryptage des données pendant un transfert d'informations Les candidats devront spécifier et définir les protocoles de cryptage des données se rapportant au transfert d'informations. 25 2.17 - L’assistance et la maintenance technique après-vente Les candidats devront confirmer si les éléments suivants seront fournis aux fournisseurs et utilisateurs des données dans le cadre des services : • une assistance technique générale ; • une assistance à la maintenance de l'application ; • des conseils opérationnels. Les candidats devront décrire de manière détaillée le niveau d'assistance technique et de maintenance qui sera fourni au BIC et/ou aux fournisseurs et utilisateurs du BIC, notamment les heures de service du centre d'assistance, la disponibilité d'une ligne d'urgence, le temps de réponse en fonction du degré de gravité, etc. III – LES MOYENS FINANCIERS POUR LA MISE EN PLACE D'UN BIC PRIVE 3.1 – Les modalités financières de la proposition Les candidats devront fournir, dans une enveloppe séparée, une proposition financière (moyens financiers) détaillée, contenant les modalités commerciales pertinentes relatives à la mise en œuvre du système BIC et du logiciel à utiliser, du matériel informatique et du matériel de communication associé, aux services de gestion ainsi qu’à la maintenance et l'assistance. Toutes les informations financières présentées dans la proposition devront être libellées en francs CFA et au besoin, en indiquant leur contre-valeur en euros ou en dollars des États-Unis (USD). Les conditions devront rester valides pendant cent quatre-vingt (180) jours à compter de la date de soumission de la proposition. Les soumissionnaires devront fournir des informations sur tout autre coût, tel que : • les droits éventuels de licence associés au logiciel à acquérir pour l'exercice de l'activité ; • les frais d'adaptation notamment des systèmes informatiques à l'environnement des partenaires de l'Union ; • les frais d'installation ; • les frais d'équipement ; • les frais de maintenance et d'assistance ; • les frais d'hébergement ; • les honoraires des services de conseils fournis par les BIC ; • les taux journaliers hébergement ; • les taux journaliers et/ou horaires associés aux améliorations du système informatique ; • tout droit associé au logiciel d'une tierce partie nécessaire (incluant son processus d'installation) ; • toute redevance associée aux consultations du système informatique du BIC (clics) pour obtenir un rapport de solvabilité ; • tout autre coût à la charge du titulaire de la licence du logiciel utilisé par le BIC. et/ou horaires associés aux formations, déplacements et NB : Une proposition financière détaillée n'est requise que pour les Phases I et II du projet. 26 L'attention des candidats est attirée sur le fait que la BCEAO aura recours à une garantie de bonne exécution ou à des sanctions en cas d'incapacité à respecter la portée ou le calendrier convenus, si cette incapacité est due à une performance insuffisante du BIC. 3.2 - La participation au capital Les relations entre les actionnaires et la gouvernance du BIC seront régies par la réglementation en vigueur dans l'UEMOA, à savoir notamment l'Acte Uniforme de l'Organisation pour l'Harmonisation en Afrique de Droit des Affaires (OHADA) relatif au droit des sociétés commerciales et du Groupement d'Intérêt Economique (GIE). Les investissements du BIC doivent être réalisées sous la forme d'apports de capitaux frais réels que le partenaire fournira pour l'établissement du BIC, et non sous la forme d'un contrat de licence d'utilisation de logiciel ou de frais de développement ou de frais de services ou tout autre frais associés. Les candidats sélectionnés sont encouragés à nouer des relations de partenariat avec les fournisseurs et utilisateurs de données dans le cadre de la formation du capital social du BIC. En tout état de cause, les utilisateurs et fournisseurs de données sur le crédit ne peuvent posséder, directement ou indirectement, des participations au capital social du BIC excédant quarante-neuf pour cent (49%) du capital social du BIC. 27 TROISIEME PARTIE : LES MODALITES DE SOUMISSION I - PRÉSENTATION DES OFFRES Sous peine d'être considérées nulles, les soumissions devront être fournies en trois (3) exemplaires sous enveloppes fermées et scellées, elles-mêmes rangées dans une enveloppe comportant les mentions ci-après : Au coin supérieur gauche APPEL A MANIFESTATION D'INTERET POUR LA SELECTION DE SOCIETES A AGREER EN QUALITE DE BUREAUX D'INFORMATION SUR LE CREDIT (BIC) A VOCATION REGIONALE DANS LES HUIT ETATS MEMBRES DE L'UNION MONETAIRE OUEST AFRICAINE (UMOA) A N'OUVRIR QU'EN COMMISSION DE DÉPOUILLEMENT Au centre Monsieur le Directeur des Affaires Administratives BCEAO Siège – Avenue Abdoulaye FADIGA BP 3108 – DAKAR (Sénégal) Chaque exemplaire des soumissions sera présenté en cinq (5) parties distinctes : – lettre de soumission ; – offre technique ; – offre financière (moyens financiers) ; – accord de non-divulgation ; – déclaration sur l'honneur. Chaque partie devra être sous enveloppe fermée portant le titre de ladite partie. Concernant la proposition technique, l'enveloppe de soumission devra aussi contenir, en sus des versions en papier, une copie électronique (CD-Rom) de la proposition. NB : Pour les candidats qui souhaitent soumissionner en consortium, ils doivent produire dans leur dossier de soumission, une copie légalisée de l'acte constitutif du Consortium et désigner le chef de fil. II - DATE LIMITE DE DÉPÔT DES OFFRES Les offres devront être déposées au Siège de la BCEAO le 30 juin 2014 à 16 heures TU au plus tard, à l'adresse : BCEAO-Siège / Direction des Affaires Administratives (5e étage de la Tour – Bureau 509) Avenue Abdoulaye FADIGA - BP 3108 DAKAR (Sénégal) 28 III- VALIDITÉ DES OFFRES Les offres financières restent valables pendant une durée de cent quatre-vingt (180) jours à compter de la date de dépôt de l'offre. IV - PROCESSUS D'ATTRIBUTION La BCEAO présélectionnera un nombre déterminé de candidats au plus tard le 18 août 2014. Le contenu et les détails de la fiche de notation, utilisée par le comité d'évaluation pour évaluer la pertinence et la valeur des propositions soumises, sont spécifiés dans la fiche technique jointe (Annexe 8). A la discrétion de la BCEAO, les candidats pré-selectionnés pourraient être invités à faire une brève présentation de leur dossier et de leur société devant un comité de sélection. V - LES VISITES DES SITES Les équipes de la BCEAO effectueront des visites sur un site désigné par candidat présélectionné. L'objectif de ces visites est d'évaluer sur le terrain, la conformité des informations fournies dans les propositions par les soumissionnaires ainsi que leurs capacités à remplir le cahier des charges. Les soumissionnaires sont invités à se référer à l'Annexe 9 pour consulter les critères de sélection relatifs aux visites de sites. Sur la base de ces critères, il est demandé aux candidats de désigner dans leur proposition deux (2) sites/pays préférés et de confirmer que les réunions appropriées peuvent être programmées au cours de la période indiquée. VI - LA CONFIRMATION OFFICIELLE AU PRESTATAIRE SÉLECTIONNÉ La BCEAO notifiera provisoirement l'attribution du marché au (x) prestataire (s) pressenti (s) puis les invitera pour des négociations techniques. VII - LE CONTRAT DE SOCIÉTÉ ET LE PACTE D'ACTIONNAIRES Toutes les questions liées à la signature, à l'exécution du contrat et éventuellement à un pacte d'actionnaires avec les utilisateurs et fournisseurs de données devront être réglées par le candidat final sélectionné et les accords finalisés au plus tard le 30 novembre 2014. VIII - LE DÉPÔT DE LA DEMANDE D'AGRÉMENT EN QUALITÉ DE BIC Tous les documents requis par l'Autorité de supervision à des fins d'octroi d'agrément en qualité de BIC doivent être déposés à la BCEAO au plus tard le 2 janvier 2015. IX - COMPLÉMENTS D'INFORMATION Toute demande de renseignements devra être adressée à la Banque Centrale par écrit, au plus tard quinze (15) jours après la date de publication de l'appel à manifestation d'intérêt à l'adresse suivante : [email protected]. 29 ANNEXES 30 ANNEXE 1 : Instructions aux soumissionnaires La BCEAO sélectionnera un ou plusieurs soumissionnaires conformément aux directives de sélection détaillées dans ce document et résumées dans la fiche technique en Annexe 8. 1 - Les candidats sont invités à soumettre une proposition technique et une proposition financière séparées, relatives à la fourniture de services concernant la mission spécifiée dans la fiche technique jointe à l'Annexe 8. Les propositions constitueront la base des négociations et, en définitive, de l'obtention de l'agrément accordé par le Ministre chargé des Finances de l'Etat membre de l'UMOA du lieu d'implantation du siège social du BIC. Cet agrément est nécessaire à l'exercice de l'activité du BIC dans les huit (8) Etats membres de l'UMOA. Celle-ci doit être basée sur un système en étoile (un système desservant huit (8) Etats). 2 - La BCEAO se réserve le droit de fixer le nombre de BIC à agréer à un ou plusieurs sociétés à sa seule discrétion. 3 - La mission devra être exécutée conformément aux différentes phases indiquées dans cet appel à manifestation d'intérêt. La performance du candidat au cours de chaque phase doit être à la hauteur des attentes de la BCEAO avant que les tâches de la phase suivante ne puissent être entamées. 4 - Les candidats doivent prendre les dispositions nécessaires pour se familiariser avec les conditions du marché dans l'UEMOA et les prendre en compte dans la préparation de leurs propositions. 5 - La BCEAO fournira les spécifications indiquées dans la fiche technique jointe en annexe 9. Le BIC agréé recevra, en outre, les autorisations nécessaires pour son inscription dans les registres appropriés. 6 - Les soumissionnaires doivent noter que : (i) les coûts de préparation de la proposition, de négociation et d'obtention de l'agrément en qualité de BIC ne sont pas remboursables ; (ii) la BCEAO n'est pas tenue d'accepter et peut, de fait, rejeter à tout moment, sans être obligée de motiver sa décision, toute proposition soumise ou demande d'obtention d'agrément. 7 - Tous les candidats doivent faire des propositions professionnelles, objectives et impartiales. Ils doivent placer à tout moment les intérêts de l'UMOA et de la BCEAO au premier plan, et ce, quel que soit le travail futur, et éviter catégoriquement les conflits avec d'autres activités ou leurs propres intérêts professionnels. Les candidats ne seront pas sélectionnés lorsque leurs activités risquent d'être en conflit avec l'une de leurs obligations passées/actuelles ou qui pourrait les placer dans une position les empêchant de réaliser l'objet du présent appel à manifestation d'intérêt dans le meilleur intérêt de la BCEAO et de l'UMOA. 8 - La BCEAO exige que les candidats sélectionnés en vue d'un agrément, observent les normes éthiques les plus strictes au cours de l'exécution de leurs prestations. Conformément à cette exigence, la BCEAO : 8.1 - définit, aux fins de la présente disposition, les termes suivants : (i) « pratiques de corruption » : proposer, donner, recevoir ou solliciter toute chose ayant une valeur afin d'influencer les actions de tout fonctionnaire ou agent de la BCEAO dans le processus de sélection ou dans l'exécution de l'activité ; 31 (ii) « pratiques frauduleuses » : une représentation erronée des faits afin d'influencer un processus de sélection ou l'exécution d'un contrat au détriment de la BCEAO. Elles incluent les pratiques collusoires entre candidats (avant ou après la soumission des propositions) visant à fixer des prix à des niveaux artificiels et non concurrentiels et à priver la BCEAO des bénéfices découlant d'une concurrence libre et ouverte ; 8.2 - rejettera une soumission si elle relève que la firme recommandée pour l'adjudication du marché a eu recours à des activités de corruption ou frauduleuses dans le cadre de l'appel à concurrence pour l'obtention de l'agrément en question ; 8.3 - rejettera la demande d'agrément en qualité de BIC ou entreprendra les démarches nécessaires au retrait de l'agrément déjà octroyé si elle relève, à n'importe quel moment, que des représentants du candidat ou d’un bénéficiaire ont eu recours à des pratiques de corruption ou frauduleuses au cours du processus de sélection ou de l'exécution des prestations, sans que ce candidat ou ce bénéficiaire n'ait pris de mesures appropriées à temps, satisfaisant la BCEAO, afin de remédier à cette situation ; 8.4 - déclarera une firme inéligible, de manière définitive ou pour une période de temps spécifiée, à l'adjudication d'un quelconque contrat de la BCEAO, si elle relève à n'importe quel moment que la firme s'est engagée dans des pratiques de corruption ou frauduleuses dans le cadre de la participation à un appel à concurrence pour l'agrément d'un BIC ; 8.5 - aura le droit d'exiger, dans les appels d'offre ou les contrats impliquant la BCEAO (dans le cas où la BCEAO s'engagerait dans ces contrats), qu'une disposition exigeant des candidats qu'ils autorisent la BCEAO à inspecter leurs comptes et registres se rapportant à la performance du contrat et à ordonner leur contrôle par des auditeurs désignés par la BCEAO, soit incluse. 9 - Les candidats ne devront pas avoir fait l'objet d'une déclaration d'inéligibilité en raison de pratiques de corruption et frauduleuses, émise par la BCEAO ou d'autres entités conformément au sous-paragraphe 8.4 ci-dessus. 10 - Les candidats devront fournir les informations telles que décrites dans le formulaire de soumission de la proposition financière (Annexe 11) sur les commissions et primes, le cas échéant, versées ou à verser aux agents, se rapportant à cette proposition, et pour effectuer le travail si le soumissionnaire était agréé. 11 - Les candidats doivent communiquer à la BCEAO une déclaration sur l'honneur sous la forme spécifiée à l'annexe 4. ---------------------------- 32 ANNEXE 2 : Lettre de soumission A Monsieur le Directeur des Affaires Administratives de la BCEAO Monsieur, Ayant examiné les documentations de la demande de proposition pour la sélection de sociétés pouvant solliciter l'agrément en qualité de BIC privé à vocation régionale au sein de l'UMOA, nous, les soussignés, proposons de fournir et d'implémenter une solution de Bureau d'Information sur le Crédit conforme à ladite documentation pour un coût établi conformément aux barèmes tarifaires joints à la présente et faisant partie de la proposition. Nous nous engageons, si notre proposition est acceptée, à : 1. démarrer la livraison dans les (__) jours suivant l'agrément de notre société en qualité de BIC par le Ministre chargé des Finances de l'Etat du siège social du BIC et à achever la livraison de tous les éléments spécifiés dans le dossier d'appel d'offres et/ou le cahier des charges dans les (__) jours calendaires suivant la date de démarrage. 2. exécuter tous les services associés spécifiés dans le dossier d'appel d'offres et/ou le cahier des charges dans les (__) jours calendaires suivant le jour où les fournisseurs de données sur le crédit auront fourni un échantillon de données suffisamment représentatif, fourni par au moins n (__) des institutions financières participant au BIC dans un format de données mutuellement convenu. Nous acceptons que la présente proposition sera valable pendant une période de (__) jours à compter de la date fixée pour la soumission des propositions et qu’elle continuera à nous engager et nous est opposable à tout moment avant l'expiration de cette période. Nous comprenons que la BCEAO n'est pas tenue d'accepter la proposition financière la plus basse ou quelque proposition qu'elle pourrait recevoir. Daté ce jour du ..... ................... 2014 _____________________________ Signature 33 ANNEXE 3 : Accord de non divulgation Objectif : (a) La Banque Centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) envisage de délivrer un agrément à une ou plusieurs sociétés pour exercer l'activité d'un BIC privé régional au sein de l'UMOA (« l'Objectif »). (b) Les parties : La BCEAO et le Candidat intéressé par la délivrance de cet agrément sont conscients que certaines informations confidentielles et autres documents ont été divulgués ou pourraient être divulgués par l'une ou l'autre des parties, notamment, sans s'y limiter, les secrets commerciaux et professionnels et autres informations et matériel propriétaires appartenant à l'une des parties aux présentes, à leur groupe de sociétés ou organisations associées, incluant, sans s'y limiter, des informations se rapportant aux opérations, systèmes, logiciels, processus, méthodologies, plans, savoir-faire, données, idées, clients, fournisseurs, personnel, prix, rentabilité et autres affaires professionnelles, commerciales ou financières de chaque partie (« Informations confidentielles »). ( c ) Les parties sont désireuses de protéger ces informations. IL EST CONVENU PAR LES PRÉSENTES QUE : 1. Le destinataire utilisera les Informations confidentielles aux seules fins de réalisation de l'Objectif. 2. Toutes les informations confidentielles divulguées par l'une des parties aux présentes (le « Divulgateur ») à l'autre partie (le « Destinataire ») en rapport avec l'Objectif, et ce, qu'elles soient transmises oralement, par démonstration, par écrit ou sous tout autre support ou forme, seront traitées comme strictement confidentielles par le Destinataire 3. Sauf pour les raisons définies au paragraphe 6, le Destinataire ne divulguera aucune des Informations confidentielles du Divulgateur à un tiers sans l'approbation écrite préalable du Divulgateur, celle-ci ne pouvant être refusée sans raison. 4. Les droits de propriété intellectuelle se rapportant à n'importe laquelle de ces Informations confidentielles restent (sauf indication expresse contraire convenue par écrit entre le Destinataire et le Divulgateur) la propriété exclusive du Divulgateur (ou de son donneur de licence) et ces Informations confidentielles ne peuvent être utilisées par le Destinataire qu'aux seules fins de l'Objectif. 5. Le Destinataire prendra toutes les mesures raisonnables pour protéger les informations confidentielles du Divulgateur contre une divulgation et une découverte, et ces mesures ne seront pas de faible portée par rapport aux mesures que le Destinataire prendrait pour empêcher une divulgation ou une découverte non autorisée de ses propres informations confidentielles de nature similaire. 6. Le Destinataire ne divulguera les Informations confidentielles du Divulgateur qu'aux employés qui ont besoin de les connaître aux seules fins de l'Objectif, mais uniquement après les avoir informés de la nature confidentielle des informations et avoir pris toutes les mesures raisonnables pour s'assurer qu'ils respecteront des obligations équivalentes à celles imposées par cet accord. 34 7. Le Destinataire informera le Divulgateur de toute divulgation ou utilisation non autorisée des informations confidentielles du Divulgateur et le Destinataire prendra toutes les mesures nécessaires (notamment, sans s'y limiter, toute mesure requise par le Divulgateur) afin de minimiser l'effet de cette divulgation ou utilisation et d'empêcher toute autre divulgation ou utilisation. 8. Le Destinataire retournera rapidement au Divulgateur tous les documents, papiers, logiciels, disques et autres éléments (et toutes les copies de ces derniers) à sa portée, qui contiennent toutes informations confidentielles du Divulgateur en vertu de cet accord (que ces dernières aient été ou non fournies ou créées par le Divulgateur) et cessera d'utiliser toutes ces informations, dès que le Divulgateur en fera la demande par écrit. 9. Le Destinataire n'aura aucune obligation de confidentialité en vertu de cet accord quant aux informations qui, sans action répréhensible du Destinataire : 9.1 sont déjà en la possession du Destinataire avant la divulgation par d'autres entités qui ne sont pas soumis à une quelconque restriction quant à l'utilisation ou à la divulgation et si le Destinataire peut prouver ceci au moyen de ses registres écrits ; 9.2 sont développées de manière indépendante (mais uniquement lorsque ceci est sans référence aux informations confidentielles du Divulgateur) ; 9.3 sont légalement obtenues auprès d'une tierce partie, sans restriction quant à l'utilisation ou à la divulgation, et que le Destinataire n'est pas conscient que la tierce partie viole une quelconque obligation de confidentialité se rapportant aux informations divulguées ; 9.4 deviennent connues du public ; 9.5 sont tenues d'être divulguées par la loi ou toute autre autorité de réglementation compétente. 10. Les informations confidentielles du Divulgateur sont précieuses et les dommages et intérêts pourraient ne pas constituer une réparation adéquate à une quelconque violation des dispositions de cet accord par le Destinataire. De ce fait, le Divulgateur aura le droit à un recours en injonction ou toute autre compensation équitable pour toute violation effective ou potentielle des dispositions de cet accord par le Destinataire (sans que le Divulgateur ait besoin de prouver avoir subi un quelconque dommage spécial). 11. La divulgation d'informations se rapportant à l'Objectif ne confère aucun droit d'utilisation de ces dernières à toute autre fin que celle de l'Objectif. 12. Le Destinataire fera tout son possible pour conserver toute notice de confidentialité ou marque du propriétaire sur ou dans les informations confidentielles et n'enlèvera pas, ne détruira pas, ne dégradera pas ni ne masquera ces marques. 13. Sauf dans la mesure où cela est strictement nécessaire aux fins de l'Objectif, le Destinataire ne copiera pas, ne reproduira pas ni n'enregistrera par écrit une quelconque information confidentielle. 35 14. Les obligations de chaque partie, en vertu de cet accord, resteront en vigueur pendant une période de cinq (5) ans à compter de la date de cet accord, sous réserve de la clause de résiliation telle que présentée au paragraphe 17 du présent accord. 15. Sous réserve des obligations des deux parties en vertu de cet accord, l'une ou l'autre des parties peut conclure des accords ou entamer des négociations avec des tierces parties ou faire des divulgations à ces tierces parties, qu'elles se rapportent ou non à l'Objectif, et peut poursuivre ses activités, même lorsque ceci entre en concurrence avec l'autre partie. 16. Cet accord sera régi par le droit sénégalais et interprété conformément à celui-ci et tout litige, s'il n'est pas réglé à l'amiable, sera, de convention expresse, soumis à l'arbitrage selon le Règlement d'arbitrage de la Cour Commune de Justice et d'Arbitrage (CCJA) de l'Organisation pour l'Harmonisation en Afrique du Droit des Affaires (OHADA), par un (1) arbitre nommé conformément à ce Règlement. L'arbitrage a lieu à Dakar en République du Sénégal et se déroule en langue française. 17. Cet accord prendra effet à compter de la première date de sa signature spécifiée cidessous et restera en vigueur, jusqu'à ce qu'un accord mutuel soit défini par écrit entre les parties afin de résilier cet accord. EN FOI DE QUOI la partie aux présentes a exécuté cet accord ce jour du .... ................. 2014 …………………………………………………………………. (Nom du Candidat ) -------------------------- --------------------------DIRECTEUR / SECRETAIRE EN FOI DE QUOI la partie aux présentes a exécuté cet accord ce jour du .... ................. 2014 Pour le compte de la BCEAO ………………………………………………….. -------------------------- --------------------------(Indiquer la position) 36 ANNEXE 4 : Formulaire de déclaration sur l'honneur A Monsieur le Directeur des Affaires Administratives de la BCEAO Je soussigné, Monsieur/Madame.............., (fonction au sein de l'entreprise), atteste sur l'honneur que, dans le cadre de la procédure d'appel d'offres pour la sélection de sociétés devant solliciter l'agrément en qualité de BIC privé à vocation régionale au sein de l'UMOA, la société que je représente et ses dirigeants : • ne sont pas en état de règlement préventif, de redressement judiciaire, ni de liquidation de ses biens en vue de l'apurement collectif de son passif ou dans toute situation analogue résultant d'une procédure de même nature existant dans les législations et réglementations nationales ; • ne font pas l’objet de procédures collectives de règlement préventif, de redressement judiciaire, ni de liquidation de ses biens en vue de l'apurement collectif de son passif ou de toute autre procédure de même nature existant dans les législations et réglementations nationales ; • n’ont pas fait l'objet d'une condamnation prononcée par un jugement ayant autorité de chose jugée pour tout délit affectant sa moralité professionnelle ; • sont en règle avec leurs obligations relatives au paiement des cotisations de sécurité sociale selon les dispositions législatives et réglementaires en vigueur dans le pays où elle est établie ou au Sénégal ; • sont en règle avec leurs obligations relatives au paiement des impôts et taxes selon les dispositions législatives et réglementaires en vigueur dans le pays où ils sont établis ; • ne se sont pas rendus gravement coupable de fausses déclarations en fournissant les renseignements exigibles pour leur participation à un appel d’offres ; • n’ont pas manqué à leurs obligations contractuelles dans l'exécution d'un autre marché passé avec la BCEAO et/ou un autre marché financé dans un des pays de l'Union. Fait pour servir et valoir ce que de droit. Signature --------------------- 37 ANNEXE 5 : Références d'une expérience similaire Identification projet du Nom du projet Pays Date d'attribution Date d'achèvement Durée de l'engagement Description Brève description du projet Description des activités réalisées dans le cadre du projet, y compris les fonctions de gestion 38 Référence Nom des personnes pouvant attester d'une référence pour le compte du site de référence. Donnez le nom, le titre et le numéro de téléphone de chacune des personnes Veuillez indiquer si votre rôle a : • été celui de fournisseur d'informations à part entière ; • ou uniquement consisté à fournir un logiciel que vous avez développé et déployé ; • ou été celui d'un partenaire dans un consortium et décrire vos responsabilités spécifiques (par ex. en tant que partie associée à un autre candidat qui était responsable du développement et du déploiement de la solution logicielle et si celle-ci utilisait une marque commune) ; • ou été celui d'un membre d'un consortium dans lequel une solution logicielle d'un autre partenaire a été déployée ; • ou uniquement consisté à fournir des services de conseil. ------------------------- 39 ANNEXE 6 : Informations sur les membres du consortium des candidats À compléter pour tous les membres d'un consortium Identification de la société Nom de la société Forme juridique Adresse du siège social Numéro de téléphone Numéro de télécopie Numéro d'immatriculation Rôle dans le projet (entrepreneur principal, sous-traitant) Identification d'une personne contact autorisée à répondre aux requêtes relatives à l'offre Nom Titre Adresse 40 Numéro de téléphone Numéro de télécopie Adresse email Profil de la société Nombre d'employés Chiffre d'affaires annuel des trois derniers exercices financiers Pourcentage du chiffre d'affaire se rapportant à des projets similaires par essence à l'activité à laquelle fait référence l'appel à manifestation d'intérêt. 41 ANNEXE 7 : Les critères d'évaluation Cette section décrit les critères d'évaluation qui seront appliqués pour évaluer les soumissions à la présente manifestation d'intérêt. Ceux-ci incluent, sans s'y limiter, les critères suivants : LA STRATÉGIE ET L’INTÉRÊT POUR LES MARCHÉS ÉMERGENTS ET EN VOIE DE DEVELOPPEMENT La préférence sera accordée aux candidats qui affichent avec succès une stratégie de croissance ainsi qu'un intérêt et une priorité axés sur les marchés émergents et en voie de développement, tels que ceux des Etats membres de l'UEMOA. L’EXPERTISE TECHNIQUE Les candidats devront mettre en avant leur compétence technique en matière de mise en place et de maintenance d'infrastructures technologiques requises pour un credit bureau moderne, portant sur les consommateurs et les entreprises, au profit des Institutions financières (banques, SFD, sociétés de crédit-bail) et autres clients (Institutions Financières non bancaires, compagnies et services publics et de télécommunications et négociants au détail). L’EXPÉRIENCE EN GESTION L'accent doit être mis sur la conduite et la gestion des opérations quotidiennes d'un BIC. Les candidats devront disposer de connaissances approfondies des processus de gestion d'un BIC et des stratégies associées, à la fois pour développer l'entreprise et gérer efficacement les difficultés et contraintes éventuelles. Ce critère est considéré comme pré-requis à satisfaire par l'actionnaire majoritaire du BIC. LA GAMME DES SERVICES PROPOSÉE AUX MEMBRES DU BIC La gamme des services fournis par un BIC classique portant sur les consommateurs et les entreprises, qui inclut des services visant à aider les utilisateurs à traiter les problèmes de qualité des données et la connexion au système informatique du BIC, sera prise en considération. Des solutions innovantes qui fournissent des alternatives viables à ceux qui octroient des crédits de faible montant (par ex. les SFD), sont jugées importantes par la BCEAO. LA VOLONTE ET LA CAPACITE A DEPLOYER DES RESSOURCES EN FAVEUR DE L'UMOA La BCEAO est très intéressée par la création d'une industrie de l'information de crédit offrant des opportunités de croissance aux professionnels talentueux ressortissants de l'UMOA. Les candidats potentiels affichant un solide engagement en faveur de la région ouest-africaine qui, naturellement, déploieront des ressources plus expérimentées et qualifiées en faveur du projet dès le début, mais qui, progressivement développeront les capacités communautaires, transféreront les compétences, connaissances et expertise au personnel ressortissant de l'UMOA, seront privilégiés. Dans la formulation des réponses, les candidats devront mettre en avant leur engagement en faveur de la région et la façon dont ils prévoient doter la société en personnel de façon adéquate, en indiquant également un calendrier provisoire et un plan d'avancement professionnel destiné au personnel ressortissant de l'UMOA. 42 LES ACCORDS ET CONDITIONS DE TRAVAIL Les BIC devront veiller au strict respect de la législation du travail en vigueur dans les différents Etats membres de l'UMOA. DES COMPÉTENCES DE GESTION DU PROJET Des compétences et processus de gestion de projet probants sont exigés des candidats. LE COUT OPERATIONNEL ET DE GESTION SUR PLUS DE CINQ ANS Les candidats doivent décrire leur structure globale de coût, notamment tout droit de licence, frais de maintenance et d'assistance, honoraires des services de conseils et autres coûts ainsi que toute exigence de matériel informatique et/ou logiciel associé. Le coût opérationnel et de gestion global sera évalué pour les cinq (5) premières années, avec prise d'effet à compter de la date d'octroi de l'agrément. Les coûts spécifiques qui seront pris en compte dans le calcul sont les suivants : Tous les types de recettes/coûts supportés par les candidats, tels que : • tout droit de licence de logiciel (qu'il soit ponctuel ou annuel) ; • tout frais de maintenance et d'assistance (qu'il soit ponctuel ou annuel) ; • le coût d'adaptation ; • le coût des améliorations, des réparations des bogues en dehors de la période de garantie (taux horaire) • le coût de la formation du personnel du BIC, des fournisseurs et utilisateurs de données et des équipes de la BCEAO chargées de la supervision du système d'échange d'informations ; • les honoraires des services de conseils (taux horaires plus tout autre coût associé, le cas échéant, tel que des per-diem, l'hébergement et les billets d'avion) ; • les coûts du matériel informatique et/ou logiciels utilisés par le BIC (séparés en sites de production et de RD). LA PRISE DE PARTICIPATION AU CAPITAL La disponibilité à assumer une majorité de la participation au capital social de la compagnie et la flexibilité quant à la proportion des actions à réserver à d'autres actionnaires, tels que les fournisseurs et utilisateurs de données, constitue un paramètre important de l'évaluation des propositions. L’INNOVATION, LA FLEXIBILITE, L’INGÉNIOSITE L'expérience dans des projets de cette nature a montré que quelques idées créatives puissantes peuvent avoir un impact significatif sur le coût et sur le succès de la mise en œuvre. La BCEAO comprenant qu’il est difficile de fournir des solutions créatives à la demande, les candidats sont encouragés à montrer leurs capacités et expérience en la matière, en particulier en ce qui concerne des innovations introduites dans leurs processus et opérations commerciales. 43 LA PRESENCE PHYSIQUE DANS LES ETATS DE L'UMOA AUTRES QUE CELUI DU SIEGE SOCIAL Les candidats doivent prévoir une présence physique dans les Etats membres de l'UMOA autre que celui de son siège social, sous forme de bureau de représentation, de succursales ou de filiales. Les candidats doivent décrire la forme de présence pour chaque pays, les compétences attribuées à ses structures décentralisées et les modalités de coordination entre lesdites structures et le siège social. LES SERVICES FINANCIERES A VALEUR AJOUTEE RELATIFS AUX ENTREPRISES NON Les candidats doivent décrire les modalités de fourniture de services à valeur ajoutée, basés sur l'analyse des états financiers des entreprises non financières mises à la disposition du BIC par la BCEAO. -------------------------- 44 ANNEXE 8 : Fiche technique Réf. 1 Clause/contenu Le nom de la mission/du projet : Bureau d'information de crédit régional de l'UMOA (BIC de l'UMOA) La méthode de sélection est : Sélection basée sur la qualité technique et le Coût Des propositions technique et financière sont requises : oui 2 3 Les objectifs et la description de la mission sont : • la sélection d'un investisseur technique et stratégique pour développer et adapter à l'environnement de l'UMOA un système de credit reporting privé régional de calibre mondial (BIC privé) pour les huit Etats membres de l'UMOA, basé sur un réseau en étoile (Hub & Spokes), situé dans l'un de ces Etats et servant, au moyen de la même plateforme, les industries du crédit de tous les Etats membres ; • le candidat sélectionné doit concevoir, mettre en œuvre, opérer, gérer et pourvoir aux besoins de la gestion des opérations quotidiennes de la solution technique et fournir également une expertise en matière de credit reporting aux utilisateurs potentiels du système de partage d'informations sur le crédit afin d'en optimiser l'utilisation et la performance. La nécessité d'une poursuite des activités en aval est envisagée : oui • Le candidat recruté devra assurer un accord d'assistance et de maintenance avec son éventuelle filiale de l’ UMOA de manière continue. • Une assistance ultérieure pourrait être requise afin de modifier la solution initiale en vue d’accommoder des changements survenant sur le marché et/ou l'introduction de nouveaux produits et services. • La fourniture d'un service à valeur ajoutée portant sur l'analyse des états financiers des entreprises non financières, mis à la disposition du BIC par la BCEAO. • Une assistance supplémentaire pourrait être demandée à l'avenir pour le développement de services de BIC à valeur ajoutée (par ex. scoring, prévention des fraudes, etc.) si nécessaire. 45 4 • Les candidats potentiels peuvent demander des éclaircissements par écrit : oui • La date d'échéance des demandes de précision est : 15 mai 2014 • Les coordonnées pour demander des précisions sont : BCEAO Monsieur le Directeur des Affaires Administratives 5 Tél. : + 221 33 839 05 00 Télécopie : + 221 33 823 93 35 Email : [email protected] Les propositions devront être soumises dans la langue suivante : Français Les rapports et/ou documents faisant partie du projet doivent être rédigés dans la langue suivante : Français 46 6 i) Existe-t-il des exigences minimales permettant aux soumissionnaires de participer : oui a)Les soumissionnaires doivent avoir exécuté avec succès au moins deux (2) développements et mis en œuvre de systèmes de partage d’informations de crédit /projets de type similaire (BIC ou registre public de crédits) au cours des dix (10) dernières années. b)Les développements susvisés doivent inclure la participation d'entités non réglementées en tant que fournisseurs/utilisateurs de données du système, dont au moins des opérateurs de télécommunications, et/ou des sociétés de distribution d'eau et d'électricité, etc. (La BCEAO doit se voir accorder la permission de vérifier la qualité des applications qui seront développées par les BIC). c)Les soumissionnaires doivent détenir ou gérer directement, ou par délégation, à la date de la soumission de leur proposition, au moins un (1) site opérationnel (BIC ou registre public des crédits) en service à cette date dans un autre pays. d)Les soumissionnaires doivent être disposés à détenir la majorité du capital social du BIC. e)Les soumissionnaires doivent attester d’une expérience en matière de fourniture et de remises à niveaux de services technologiques comparables à ceux requis dans le cadre de l'exploitation d'un BIC, ainsi que d'autres services à valeur ajoutée (par ex. les services d'élaboration de notes du bureau, d'alertes, de recherche, etc.) f)Le responsable de projet désigné doit disposer d'une expérience d'au moins dix (10) ans dans le développement et la mise en œuvre d'applications de credit reporting pour le secteur de l'information de crédit/financier. g)Les analystes désignés doivent disposer d'une expérience de cinq (5) ans dans la programmation, l'analyse des systèmes et l'ingénierie des systèmes dans le domaine du credit reporting, pour chacun des professionnels affectés au projet. h)Les soumissionnaires doivent disposer d'une capacité avérée à développer et gérer un centre d'assistance basé dans l'UMOA, qui fournira une assistance 24h/24 et 7j/7 aux utilisateurs et fournisseur de données. i)Les soumissionnaires doivent disposer d'une expérience avérée en entreposage de données et analyse des risques de crédit. j)Les soumissionnaires doivent avoir une connaissance avérée des meilleures pratiques internationales concernant la protection de la vie privée et la confidentialité des informations personnelles ainsi que la capacité à gérer les difficultés découlant de la mise en application des réglementations ou lois relatives au credit reporting. k)Les soumissionnaires doivent disposer d'un personnel technique clé parlant couramment le français, disponible tout au long des phases du projet de mise en place des BIC. La connaissance et/ou la maîtrise de la langue portugaise constitue un atout majeur. 7 La formation est une composante spécifique, intégrée de cette mission : oui 47 8 Tous les coûts doivent être libellés dans la monnaie suivante : Franc de la Communauté Financière Africaine (FCFA ; XOF), avec la mention à titre indicatif de la contrevaleur soit en euros ou en dollars US. 9 Validité des propositions : cent quatre-vingt (180) jours à compter de la date de soumission. 10 Les copies des propositions techniques et financières sont à soumettre en trois (3) exemplaires sous enveloppes fermées et scellées, elles mêmes rangées dans une seule enveloppe. La proposition technique doit contenir une copie imprimée et une copie électronique (CD-Rom). La proposition financière doit contenir une copie imprimée dans une enveloppe séparée de la proposition technique. Rédaction : les propositions doivent être rédigées en utilisant Microsoft Office Word ou OpenOffice. Format des feuilles/police : A4, Arial 11 Nombre de pages maximum (annexes comprises) : 100 pages 48 11 L'adresse de soumission de la proposition est : Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) Avenue Abdoulaye FADIGA BP 3108 – Dakar - SENEGAL A l’attention de : Monsieur le Directeur des Affaires Administratives Téléphone : + 221 33 839 05 00 Télécopie : + 221 33 823 93 35 Email : [email protected] Les informations figurant à l'extérieur de l'enveloppe doivent également inclure : 1.À l’extérieur de l'enveloppe cachetée : • le nom du candidat/fournisseur ; • l’adresse du candidat/fournisseur ; • la date de soumission ; • le nom de la mission ; • la mention « A N'OUVRIR QU'EN COMMISSION DÉPOUILLEMENT », doit figurer sur l'enveloppe. DE 2.À l’intérieur des enveloppes cachetées : 12 • la lettre de soumission ; • la proposition technique ; • la proposition financière (la mention « Ne pas ouvrir avec la proposition technique » doit figurer clairement sur l'enveloppe) ; • l'accord de non-divulgation ; • la déclaration sur l'honneur. Les propositions doivent être soumises au plus tard à la date et à l'heure suivantes : le 30 juin 2014 à 16h00 temps universel Les propositions seront ouvertes : 13 le 3 juillet 2014 à 10 heures temps universel Les négociations se dérouleront à : Dakar (Sénégal) 49 i) Fiche de notation pour l'évaluation des propositions techniques Points L'expérience spécifique des candidats se rapportant à la mission - Total des points max. : 30 Sous-critères : ii) • une expérience antérieure avérée en matière de solutions de BIC d'envergure ; 0-10 • une expérience antérieure avérée en matière de solutions de credit reporting, basé sur un réseau en étoile d'envergure (Hub & Spokes) ; 0-5 • une expérience antérieure en matière d’inclusion des SFD et des grands facturiers (opérateurs de téléphonie mobile, sociétés de distribution d'eau et d'électricité) dans le système de BIC; 0-5 • un nombre de projets de mise en place de BIC réalisés par le passé ; • une expérience antérieure sur des marchés émergents et en voie de développement ; La conformité du plan de travail/de la méthodologie aux exigences de l'appel à manifestation d'intérêt - Total des points max. : 0-5 0-5 25 Sous-critères : iii) • méthodologie du développement de la solution proposée ; • produits livrables adaptés ; • capacité à répondre au moyen de solutions personnalisées/flexibles ; • calendrier, durée et progression. Les qualifications/compétences du personnel clé pour la mission - Total des points max. : 0-10 0-5 0-5 0-5 15 Sous-critères : • une expérience antérieure du responsable de projet dans des marchés/projets similaires ; • des connaissances avérées de l'équipe de développement/des opérations d'un BIC privé. 0-7 0-8 50 iv) La pertinence du programme de transfert des connaissances (formation Total des points max. : 15 Sous-critères : • • v) un plan d'assistance aux utilisateurs et aux fournisseurs de données ainsi qu'à la BCEAO et un plan de maintenance après la mise en place du BIC ; 0-10 0-5 une formation au cours du développement. L’engagement en faveur du projet et l'implication dans l'UMOA - Total des points max. : 15 Sous-critères : • une volonté à investir durablement dans l'UMOA et la taille de l'investissement ; 0-10 • la proportion du personnel local (ressortissants de l'UMOA) impliqué. 0-5 NOTE TOTALE 100 • La note technique minimale requise pour être présélectionné est de de 70 • Les propositions financières d'un candidat dont la note technique est inférieure à 70 ne seront pas ouvertes La formule de calcul pour déterminer les notes financières est suivante : • Nf = 100 x Fm/F, où Nf est la note financière, Fm le prix le plus bas et F le prix de la proposition évaluée • Les coefficients pour les propositions technique et financières sont : Technique = 0,8 / Financière = 0,2 • Au cas où aucun soumissionnaire n'a pu réunir le score technique minimal exigé pour se qualifier, la BCEAO se réserve le droit, à sa seule discrétion, d'inviter un ou plusieurs candidats ayant réuni les scores techniques les plus élevés pour des négociations en vue de l'octroi de l'agrément. En cas d'échec des négociations avec le ou les consultants présélectionnés, la BCEAO peut inviter le ou les soumissionnaires qui suivent l'ordre chronologique du classement. la 51 ANNEXE 9 : Les critères de sélection pour les visites de sites Les critères techniques Les entités proposées à visite doivent : • fournir des services complets couvrant les informations sur le crédit relatives aux particuliers et aux entreprises ; • avoir été en activité au cours des trois dernières années et disposer d'une plate-forme technologique similaire à celle décrite dans les réponses du candidat à l'appel à manifestation d'intérêt. Les critère commerciaux Le site sélectionné doit illustrer l'expérience du candidat dans la réalisation des activités suivantes : • travailler avec des fournisseurs de données afin de les aider à soumettre des données au Bureau ; • traiter les réclamations de la clientèle ; • fournir une tarification transparente ; • dispenser une formation au personnel et aux clients du BIC et promouvoir l'utilisation du Bureau par les prêteurs ; • montrer la façon dont le projet de mise en place du BIC a réussi à atteindre les objectifs et à établir le BIC d'une manière professionnelle, opportune et efficace ; • fournir une assistance technique et commerciale à son éventuelle filiale et aux fournisseurs et aux utilisateurs du BIC, en particulier dans l'environnement local ; • assurer des processus de gestion de développement logiciel efficaces et opportuns et fournir des réparations des bogues ou des remises à niveau de grande qualité ; • s'assurer que des employés très compétents, capables et engagés, disposant de l'ensemble des compétences pertinentes, sont déployés afin de fournir le niveau de service et d'assistance requis et qu'ils sont disponibles dans l'environnement local. NOTE : Au cours de la visite de site, la rencontre d'au moins deux (2) clients est une exigence, l'un pouvant être un établissement non bancaire afin d'obtenir un retour et des précisions. L'équipe chargée de la visite cherchera à obtenir des précisions quant aux points ci-dessus auprès des candidats. En particulier, il importera de faire la preuve que les activités du BIC couvrent de façon satisfaisante autant les crédits aux particuliers qu'aux entreprises. 52 ANNEXE 10 : Les services de conseil en gestion Un échantillon de services de conseil en gestion pouvant être proposés dans l'appel à manifestation d'intérêt est présentée ci-dessous : L’assistance à la gestion de transition • Le candidat doit fournir des conseils au personnel de son éventuelle filiale dans l'UMOA, aux utilisateurs et fournisseurs de données ainsi qu'aux équipes de la BCEAO, en matière de gestion de la transition de la création au lancement d'un BIC pendant une période minimale de trois ans, après le lancement des activités du BIC dans les Etats membres de l'UMOA ; • Le candidat doit faire la preuve de son engagement sans interruption en faveur du projet et du transfert des connaissances des opérations du BIC à l'équipe de Direction de son éventuelle filiale qui opérera au sein de l'UMOA. Le candidat peut souhaiter envisager l'affectation et la participation totale de son (ses) représentant(s) au sein de l'équipe de Direction de sa filiale jusqu'à ce que le transfert se soit totalement produit. La validation du business plan et des questions organisationnelles • Des contributions et recommandations sur la stratégie commerciale que compte mettre en œuvre le candidat ; • Des projections d'examens annuels de la performance réelle par rapport au business plan au cours des premières années suivant la mise en service du bureau ; • L’élaboration de l'organigramme du BIC et des descriptions de poste détaillées pour les fonctions principales, telles que celles de directeur général, directeur technique, directeur financier, directeur du marketing, directeur du centre d'appels et de l'assistance à la clientèle et directeur des services juridiques et de la conformité, ainsi que du processus de sélection approfondi et, l’identification, conjointement avec le Conseil d'administration, des employés qui conviennent pour occuper ces postes clés. L’élaboration d’une stratégie de relations publiques (RP) et de marketing • Fournir une stratégie de relations publiques (RP) et présenter les tâches à exécuter se rapportant à l'identification de la bonne agence pour effectuer ces exercices de RP. Les travaux à exécuter pourraient s'articuler autour d'une feuille de route adaptée, des documents d'orientation relatifs notamment aux contenus des séminaires, au matériel promotionnel, aux accords d'adhésion et à un code de conduite. • Élaborer la stratégie de marketing initiale pour le BIC, incluant la méthodologie visant à identifier les clients potentiels, le développement de kits de marketing et de kits pour les membres, les lettres et scripts de marketing, les présentations de marketing et autres littérature à des fins de sensibilisation. • Recommander des stratégies de marketing afin de maximiser la portée, l'efficacité et l'exhaustivité des services et produits du BIC. • Dans le cadre des revues futures de la stratégie de RP, valider la stratégie commerciale au démarrage des activités avec le Conseil d'administration du BIC et recommander des ajustement à mi-parcours ; • Présenter le plan de formation du personnel chargé du marketing sur les questions de fourniture de présentations et aspects associés. Le développement et la conception d’un site Internet 53 La conception du site Internet du BIC. Former l'équipe du BIC régional • Le manuel et les supports de formation complets et détaillés, en langues française et portugaise pour la formation du personnel opérationnel, technique, financier et chargé du marketing. La méthodologie de formation pourrait inclure un programme de formation des formateurs ; • les documents, les présentations, etc, de formation pour tous les acteurs ; • Les plans de formation devraient inclure la formation destinée au personnel interne (marketing, opérations, informatique, etc.), les présentations destinées aux organismes de réglementation et autres autorités, aux fournisseurs de crédits. De manière spécifique, il s'agira : ◦ d'identifier les besoins en formation du personnel ; ◦ d'élaborer le manuel et les supports de formation détaillés et complets en langues française et portugaise ; ◦ de définir la méthodologie de la formation. ◦ de former le personnel en informatique, audit, et autre procédure opérationnelle. ◦ de former le personnel du centre d'appels et du service à la clientèle, y compris le traitement des plaintes des clients. ◦ de créer un curriculum de formation pour adoption par le BIC. En outre, la formation concernant les informaticiens inclura le fonctionnement quotidien du bureau, le suivi du système, les journaux des opérations et l'identification et la résolution des problèmes. La formation du personnel des fournisseurs et utilisateurs de données (banques et non banques) la formation des fournisseurs et utilisateurs de données et leur personnel aux éléments suivants : • l’utilisation et les fonctionnalités du système de credit reporting en ligne ; • les exigences de format du fichier d'entrée ; • les opérations du BIC. L’assistance et les conseils en matière de gestion de données La fourniture de conseils au personnel du BIC, aux fournisseurs, aux utilisateurs et aux équipes de la BCEAO en matière de gestion optimale des données, de sauvegarde et du stockage conformément à l'infrastructure technologique disponible, aux exigences de conformité juridiques et à la flexibilité de gestion. L’aide au développement de nouveaux produits et services Aider son éventuelle filiale dans l'Union à identifier et concevoir des produits qui pourraient être mis au point pour le marché de l'UMOA et à élaborer un business plan pour ces produits. 54 Les conseils au personnel du BIC, aux fournisseurs, aux utilisateurs et aux équipes de la BCEAO quant au processus opérationnel du BIC et le développement d'un manuel relatif au processus opérationnel La fourniture de services de conseil au personnel du BIC et aux équipes de la BCEAO dans le domaine des meilleures pratiques relatives à ses processus opérationnels. L'élaboration des directives relatives au processus opérationnel du BIC et d'un manuel/guide sur ses processus opérationnels. ------------------------ 55 ANNEXE 11 : Formulaire de soumission d'une proposition financière À l'attention de Monsieur le Directeur des Affaires Administratives de la BCEAO – Dakar - Sénégal Monsieur, Nous, les soussignés, proposons de fournir les services pour le développement d'un BIC privé régional conformément à votre Appel à propositions daté du (saisir la date) ainsi que notre Proposition (propositions technique et financière). Notre proposition financière ci-jointe s'élève à (montant en lettres et en chiffres). Le montant n'inclut aucune taxe locale. Notre proposition financière est structurée de la manière suivante : Éléments Frais ponctuels ou Frais Total annuels FCFA Conver FCF Conv FCFA Conve (XOF) sion A ersio (XOF) rsion EUR (XO n EUR ou F) EUR ou ou USD USD USD Les droits de licence associés au logiciel Les frais d'adaptation Les frais de maintenance et d'assistance Le matériel informatique (site de production) Un logiciel d’une tierce partie (site de production) Le matériel informatique (site de secours) Un logiciel d’une tierce partie (site de secours) Le coût des améliorations du système de partage d'informations (coût horaire) Les réparations des bogues en dehors de la période de garantie (coût horaire) Les services de conseil (coût horaire) La formation (coût horaire) Les perdiem (par jour) L'hébergement (par jour) 56 Transport (nombre de déplacements x coût unitaire) Autres frais (le cas échéant, veuillez préciser) PÉRIODE DE GARANTIE Nous serons tenus d'exécuter notre proposition financière, sous réserve des modifications résultant des négociations, et ce jusqu'à l'expiration de la période de validité de la Proposition, c'est à dire, le (saisir la date). Les commissions et primes, le cas échéant, versées ou que nous devons verser aux agents, se rapportant à l'exécution de cette Proposition, si notre proposition est retenue, sont listées ci-dessous : Nom et adresse Montant Objet de la commission des agents et devise ou de la prime ___________________ _________________ __________________ Nous comprenons que nous sommes tenus d'accepter toute Proposition que vous auriez reçue. Nous vous prions, Madame, Monsieur, d'agréer nos salutations les plus distinguées, Signature autorisée : Nom et titre du signataire :_______________, Nom de la firme :_________________ Adresse : _____________________________________________________________ 57 ANNEXE 12 : Loi portant réglementation des BIC dans les Etats membres de l'UMOA ANNEXE 13 : Loi portant réglementation bancaire ANNEXE 14 : Loi portant réglementation des Systèmes Financiers Décentralisés ANNEXE 15 : Architecture de la Centrale des incidents de paiements ANNEXE 16 : Architecture de la Centrale des Bilans des entreprises non financières ANNEXE 17 : Aperçu sur le potentiel du marché de partage d'informations sur le crédit dans l'UMOA ------------------------