IV. Les conséquences des impayés dans les IMF

Causes et conséquence des impayés au niveau des ins3tu3ons de micro finances APSFD-­‐MALI Présenté par Lassina Koné, Chargé de performance sociale Plan de présenta3on I.  Présenta+on du secteur de la microfinance II.  Défini+on de l’impayé ; III.  Les causes des impayés dans les IMF ; IV.  Les conséquences des impayés dans les IMF ; V.  Les techniques de préven+on des impayés dans les IMF ; VI.  Conclusion I. Bref aperçu sur le secteur de la microfinance au Mali en 2012 Ø Sociétariat : 1 785 156 personnes Ø Encours de dépôt : 65, 710 milliards Ø Encours de crédits : 81,090 milliards FCFA Ø Le taux de bancarisa3on élargi aux SFD en fin 2012 est de 12,33% dont 7,06% pour les SFD et 5,27% pour les banques. II. Défini3on de l’impayé En microfinance, un crédit est considéré comme étant en impayé lorsque : q  Le montant d’une des échéances du crédit n’est que par+ellement payé à la date de l’échéance ; q  Le montant d’une des échéances du crédit est payé avec retard ; q  Le montant d’une des échéances du crédit n’est pas du tout payé. III. Les causes des impayés dans les
institutions de microfinance
Les Causes des Impayés dans les IMF, peuvent être regroupées en 3 Catégories : Causes liées à l’IMF (retard dans le déblocage des fonds, insuffisance ou manque de suivi des clients financés, dossiers de prêts mal étudiés, viola+on par le staff des poli+ques et procédures de mise en place des crédits, fraude des agents etc.) III. Les causes des impayés dans les
institutions de microfinance (suite) Causes liées à l’Emprunteur (mauvaise ges+on de l’entreprise, détournement de l’’objet du crédit, mauvaise foi, maladie du client ou de ses proches, décès des proches du client etc.); Causes externes (catastrophes naturelles telles que les inonda+ons, la sècheresse, l’invasion acridienne, poli+sa+on des crédits provenant des lignes de crédits des partenaires de l’Etat). IV. Les conséquences des impayés dans les IMF Les conséquences de l’accumula+on des impayés par une IMF sont incalculables. D’une façon générale, les impayés peuvent avoir sur les IMF, les effets ci-­‐après : •  La baisse des produits (intérêts) ; •  Le ralen+ssement la rota+on du portefeuille ; •  L’accroissement des charges de fonc+onnement (les frais de recouvrement) ; IV. Les conséquences des impayés dans les IMF (suite) •  La dégrada+on de l’image de l’IMF (perte de crédibilité) ; •  Les difficultés de mobilisa+on des ressources, •  La diminu+on de la rentabilité de l’IMF ; •  La décapitalisa+on de l’IMF ; •  La faillite de l’IMF. V. Les techniques de préven3on des impayés dans les IMF Les principales techniques u+lisées: ü la mise en place d’un bon système d’informa+on de ges+on et d’une bonne poli+que de crédit ü La mise en place d’une centrale de risques ü la forma+on et la sensibilisa+on des clients, ü  le suivi des clients financés, V. Les techniques de préven3on des impayés dans les IMF (suite) ü le système de ra+ng des clients, ü le système des pénalités, ü le test de performance des clients, ü le système des garan+es. VI. Conclusion Les institutions de microfinance qui sont
viables sont celles qui réalisent de très forts
taux de remboursement (au moins 90 %).
Pour cela, il faut non seulement un système
de prévention et de gestion des risques très
efficace au niveau des institutions, mais
aussi une synergie d’action entre ces
dernières et les bénéficiaires à travers la
communication, l’éducation financière etc.
MERCI POUR VOTRE AIMABLE ATTENTION