Cinq placements qui permettent de profiter d`une
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Cinq placements qui permettent de profiter d`une
Cinq placements qui permettent de profiter d’une croissance durable des marchés boursiers Mécanisme Assurance vie multisupport Contrat investi sur plusieurs supports d’investissement en obligations (fonds en euros), actions, Sicav, FCP, fonds profilés (prudents, équilibrés, dynamiques), SCPI. Avantages + Un cadre fiscal favorable pour une ● épargne à long terme (après 8 ans, les gains sont largement exonérés d’impôt). + Pas de contraintes sur les choix d’investis● sement (du plus sûr au plus risqué) dans la limite des fonds proposés par l’assureur. + Possibilité d’investir dans des secteurs ● pointus et d’effectuer des arbitrages pour Inconvénients - Les frais de gestion de ces contrats sont souvent élevés. ● - Il est parfois difficile de mesurer le véritable ● niveau de risque des supports par manque d’informations. - Dans certains réseaux, il existe des contrats de ● Contrat d’assurance vie dont la moitié de l’épargne au moins est investie en actions françaises ou européennes et 5 % sur des placements à risque : actions du Nouveau Marché ou parts de fonds communs de placement (FCP) à risque ou dans l’innovation, etc. + Après 8 ans, les gains sont totalement ● Plan d’épargne en actions Enveloppe fiscale destinée à la constitution et à la gestion d’un portefeuille d’actions françaises ou européennes, soit en direct, soit par l’intermédiaire de part de Sicav et de FCP. + Les dividendes perçus et les plus-values ● - La fiscalité appliquée en cas de fermeture du plan ● retirées après 5 ans au moins échappent à l’impôt. + Les arbitrages réalisés dans le plan ● ne sont pas retenus dans le calcul du seuil de cession de valeurs mobilières. + La possibilité d’investir au travers de Sicav ● et de FCP investis obligatoirement à hauteur de 75 % en actions permet une légère diversification des risques. avant 2 ans est plus lourde que le régime commun des valeurs mobilières. - Avant 8 ans, tout retrait entraîne la clôture du plan. ● - L’exposition au risque actions est quasi permanente ● (sauf à laisser les sommes versées sur le PEA sur le compte en espèces, qui ne rapporte rien, ou sur un fonds de type monétaire éligible au PEA). Épargne salariale Dispositif d’épargne collective mis en place au sein de l’entreprise: sur un plan d’épargne entreprise, les fonds sont bloqués pour une durée minimum de 5 ans; sur un plan partenarial d’épargne salariale volontaire, ils sont bloqués pour 10 ans minimum. + Après 5 ans ou 10 ans, selon le plan, les ● - Toutes les entreprises n’ont pas mis en place des systèmes ● SCPI d’immobilier professionnel Achat de parts de sociétés ayant pour objet d’acquérir et de gérer pour le compte de leurs porteurs un patrimoine immobilier. Ces derniers reçoivent en contrepartie une quote-part des loyers encaissés par la SCPI. + Les SCPI permettent d’investir ● - Les frais d’acquisitions sont importants (7 % du prix ● dans l’immobilier d’entreprise peu accessible aux particuliers et plus rentable que l’immobilier d’habitation. + La mise de fonds est restreinte par rapport ● à un investissement locatif en direct et la possibilité de financer cette acquisition à crédit majore la rentabilité du placement. environ). - La fiscalité des revenus fonciers n’est pas favorable pour ● les contribuables fortement imposés. - En cas de crise immobilière, la valeur des parts de SCPI ● peut rapidement baisser. gains sont exonérés d’impôt sur le revenu. + L’abondement de l’employeur ● augmente considérablement la rentabilité de ce placement. + Possibilité d’accéder à plusieurs fonds avec ● des niveaux de risque différents. + Les frais sont généralement pris en charge ● par l’employeur. Une formule à privilégier en raison de sa grande souplesse et de sa fiscalité très clémente à long terme. Mais il faut prendre garde de choisir un contrat de qualité et des fonds d’investissement performants. très mauvaise qualité. Assurance vie DSK exonérés d’impôt. + Possibilité d’arbitrer entre différents fonds ● en actions si l’assureur le permet. Notre avis - La part des actions doit toujours être maintenue à un niveau ● élevé, d’où une prise de risque permanente d’autant plus importante que 5 % de l’épargne sont investis sur des placements « à risque »: actions du Nouveau Marché ou parts de fonds communs de placement (FCP) à risque ou dans l’innovation, etc. d’épargne salariale. Cette variante des contrats d'assurance vie s’adresse aux épargnants fortunés, qui souhaitent se ménager une porte de sortie totalement exonérée d’impôt quelle que soit l’importance des sommes en jeu. Mais l’obligation de rester investi à 50 % en actions est une contrainte très lourde. Une formule indispensable pour tous les épargnants gérant un portefeuille d’actions ou de Sicav de façon très dynamique car les arbitrages à l’intérieur du plan ne font pas tourner le compteur du seuil de cession de valeurs mobilières. La gestion d’actions en direct doit être laissée aux investisseurs avertis, alors que la gestion en Sicav s’adresse à tous. Une formule dont il faut impérativement profiter si vous y avez accès car elle offre beaucoup d’avantages et peu d’inconvénients. Optimisez l’abondement de l’employeur s’il en verse un en effectuant des versements chaque année au lieu d’investir en une fois. Un placement dynamique dans la pierre qui permet de s’assurer des revenus confortables sur une longue période, notamment en complément de la retraite. L’achat à crédit peut permettre de limiter le poids de la fiscalité et de majorer la rentabilité totale de l’investissement.