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Ascento News
No 1 - Juin 2008
Editorial
Chère cliente, cher client,
Fonds Rainbow :
bonnes performances dans un marché difficile
Vous avez sous les yeux la
première édition d’Ascento
News, la nouvelle lettre
d’information de Fortis Employee
Benefits qui paraîtra deux fois
par an. Pour vous, comme
pour toutes celles et tous ceux
qui nous font déjà confiance,
cette news a pour vocation de
vous apporter des informations
actuelles et pratiques.
L’équipe Fortis Ascento est
entièrement à votre service
pour vous aider à rechercher
les meilleures solutions
concernant votre futur et
celui de votre famille, tant
en termes de placements,
revenus complémentaires qu’en
transmission de patrimoine.
Vous avez des questions, des
suggestions ? Nous attendons
vos réactions sur
Ascento.employeebenefits.
[email protected] ou via votre
personne de contact habituelle.
Dans le domaine boursier, 2007 ne fut certes pas un long fleuve tranquille. Pourtant, au regard
des résultats présentés, vous constaterez que nos fonds Rainbow, tant en branche 21 que 23,
affichent des performances plus qu’honorables.
En branche 21, où figurent les produits de placements à capital et rendement garantis, nous
trouvons notre fonds Rainbow Ivory. Il s’agit d’un fonds exprimé en euros et composé majoritairement
d’obligations. Il offre actuellement un taux de base de 3,25% garanti pendant 10 ans, majoré d’une
participation bénéficiaire annuelle dépendant du rendement obtenu par le fonds.
Rendement annuel total de Rainbow Ivory
2003
2004
2005
2006
2007
4,75%
4,70%
4,15%
4,70%
4,70% (*)
(*) La participation bénéficiaire doit être approuvée par l’assemblée générale de Fortis Insurance Belgium.
Bonne et utile lecture !
Le rendement moyen total annuel de Rainbow Ivory sur les 5 dernières années est de
4,60% couplé à un rendement garanti. A titre de comparaison, un de nos principaux concurrents affiche sur
la même période un rendement moyen de 4,48% par an durant 5 ans, voire même 4,10% pour d’autres !
Notons également que ce taux, élevé et stable dans le temps, est attribué sur toute la réserve alors
que certains assureurs pratiquent un taux d’intérêt différent sur les apports de l’année par rapport
aux réserves existantes. Votre confiance dans nos placements à long terme se voit ainsi entièrement
justifiée.
En branche 23, vous trouvez des produits avec une répartition en obligations et en actions, en
fonction de leur profil de risque dont le rendement dépend des cours de bourse. Jean-Michel Kupper
Administrateur-Directeur
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Fonds Rainbow :
résultats 2007
Fortis Ascento
Free, un outil pour
la transmission
patrimoniale
Coachez un jeune !
L’équipe
Fortis Ascento,
quotidiennement
à votre service
Ascento News
Malgré les turbulences boursières de 2007, les rendements de nos fonds Rainbow se sont bien comportés, au regard des
performances de nos concurrents.
Voici en résumé la composition des fonds Rainbow, leur rendement en 2007 et sur un horizon de 3, 5 et 10 ans.
Fonds Rainbow
Rainbow Blue
Rainbow Indigo
Rainbow Green
Rainbow Orange
Rainbow Red
RARFAA (1)
100% obligations
70% obligations
30% actions
50% obligations
50% actions
30% obligations
70% actions
100% actions
Allocation
flexible
Rendement 2007
0,63%
1,10%
1,26%
1,94%
0,22%
2,90%
Rendement sur
3 ans annualisé
1.33%
4.59%
6.70%
8.89%
11.28%
7.48%
Rendement sur
5 ans annualisé
1.78%
5.15%
7.34%
9.60%
12.22%
7.16%
Rendement sur
10 ans annualisé
Créé en 2001
4.06%
4.56%
4.98%
Créé en 2000
Créé en 2002
Fonds Rainbow
Rainbow Blue
Rainbow Indigo
Rainbow Green
Rainbow Orange
Rainbow Red
RARFAA
Catégorie
MorningStar TM
Fonds
d’obligations
mondial (EUR)
Fonds mixte
action / obligation
mondial défensif
(EUR)
Fonds mixte
action /obligation
mondial neutre
(EUR)
Fonds mixte
action / obligation
mondial
dynamique (EUR)
Fonds d’actions
mondial (EUR)
Fonds mixte
action /
obligation
flexible (EUR)
Notation
MorningStar TM
****
****
****
****
****
****
Composition
des fonds
(1) RARFAA : Rainbow Absolute Return Flexible Asset Allocation
La notation MorningStarTM (www.morningstar.be) regroupe la
plupart des notations émanant des grandes agences de rating
internationales. Elle est calculée sur une moyenne pondérée
des notations sur 3 ans, 5 ans et 10 ans selon la longueur de
l’historique du fonds. Cette utilisation de plusieurs périodes
donne aux investisseurs une image plus claire et plus stable
de l’historique des performances du fonds. Un certain nombre
d’étoiles sont attribuées aux fonds avec un maximum de 5.
Exemple pour 100% des fonds :
***** meilleurs 10%
**** 22,5% suivants
*** 35% suivants
22,5% suivants
**
10%
restants
*
La notation MorningStarTM attribuée aux fonds Rainbow confirme la qualité de notre stratégie d’investissement et leur performance
par rapport à des fonds présentant un profil de risque similaire.
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Fortis Ascento Free,
un outil idéal pour la transmission de patrimoine
son obligation de verser au donateur le revenu attendu. Ce contrat
répond donc idéalement à cette stipulation.
Le donateur a dès lors la certitude que le montant stipulé lui sera
versé périodiquement.
Donation avec clause de retour conventionnel
La donation prévoit une clause de retour conventionnel lorsque
le donateur souhaite que la donation lui revienne au cas où le
donataire viendrait à décéder avant lui. Grâce à cette clause, les
biens ayant fait l’objet du don retourneront dans le patrimoine
du donateur, sans que celui-ci doive payer des droits de
succession.
Notre solution ?
Par le biais d’une clause inscrite dans le contrat Fortis Ascento
Free, le donateur est renseigné, à concurrence du montant
donné, comme bénéficiaire en cas de décès du donataire en vue
de satisfaire à un éventuel retour conventionnel.
Chacune des phases de la vie comporte ses propres priorités
et objectifs. Chaque nouvelle phase et les nouvelles priorités
qui l’accompagnent entraînent souvent la réévaluation de la
situation patrimoniale. Aussi, la planification de la succession
prend de plus en plus d’importance dans une telle gestion
planifiée.
Le but principal du planning successoral consiste à organiser la
transmission du patrimoine à la génération suivante au moment
choisi et de la manière la plus avantageuse en terme de fiscalité.
Les assurances-placements, comme Fortis Ascento Free,
ont certainement un rôle à jouer dans le planning successoral
d’aujourd’hui.
Une assurance-placement est en premier lieu un outil idéal pour la
transmission de patrimoine. Combiner une donation par virement
(ou un don manuel) avec l’assurance-placement Fortis Ascento
Free permet, tant au donateur qu’au donataire, d’avoir la certitude
que les modalités dont ils assortiront la donation seront réalisées.
Ces modalités peuvent être le service d’une charge financière ou
le retour de l’argent donné en cas de prédécès du bénéficiaire.
Quels sont les modalités liées à la donation ?
Donation avec charge : le donateur souhaite obtenir un
revenu viager
L’insertion d’une clause imposant une charge signifie que le
donataire est tenu de donner ou de faire quelque chose à l’égard
du donateur. Il est souvent stipulé que le donataire doit verser
périodiquement une somme d’argent au donateur.
Notre solution ?
Le contrat Fortis Ascento Free offre la possibilité d’effectuer des
rachats périodiques, et permet ainsi au donataire de satisfaire à
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Comment faire une donation avec Fortis
Ascento Free ?
1. La première étape consiste à faire don de l’argent au
donataire, par exemple en le versant sur le compte bancaire
de ce dernier.
2. Ensuite, un pacte adjoint est établi. Il contient les modalités de
la donation, par exemple une charge financière, une clause de
retour conventionnel. Il servira aussi à établir la preuve de la
donation préalablement réalisée.
3. L’étape suivante consiste, pour le donataire, à investir un
montant correspondant à celui de la donation dans un contrat
Fortis Ascento Free.
4. Le donataire cède son droit au rachat du contrat Fortis Ascento
Free au donateur à concurrence de la charge imposée. Par
des rachats périodiques, le donateur obtient de façon certaine
le paiement périodique de la charge prévue.
5. Le contrat Fortis Ascento Free est aussi rédigé de façon à
permettre un retour conventionnel en cas de prédécès du
donataire.
Ascento News
6. Lorsque le donateur décède, le donataire peut disposer
pleinement du contrat Fortis Ascento Free et désigner librement
un nouveau bénéficiaire. Les rachats périodiques prennent fin.
7. Les donations d’une somme d’argent peuvent être enregistrées
à un taux forfaitaire réduit (voir tarif ci-dessous).
8. Si la donation n’a pas été enregistrée, le donataire devra acquitter
des droits de successions sur la somme reçue si le donateur vient
à décéder dans les 3 ans qui suivent la donation. L’avantage
de l’enregistrement est que, en cas de décès du donateur, le
donataire ne doit pas payer de droits de succession, même si ce
décès survient dans les 3 ans qui suivent la donation.
Quel tarif en vigueur ?
Le tarif des droits de donation est différent d’une région à l’autre :
- En Wallonie, le tarif est de 3% pour les donations en ligne directe,
entre époux, et sous certaines conditions entre cohabitants
légaux. Il est de 5% pour les donations entre frères et sœurs, et
entre oncles ou tantes et neveux ou nièces ; il est de 7% pour les
donations à d’autres personnes.
- Dans la région de Bruxelles-Capitale, le taux est de 3% pour les
donations en ligne directe, entre époux et entre cohabitants légaux.
Le tarif est de 7% pour les donations à d’autres personnes.
- En Flandre, le taux est de 3% pour les donations en ligne directe,
entre époux, entre cohabitants légaux et sous certaines conditions
entre cohabitants de fait. Le taux est de 7% pour les donations à
d’autres personnes.
Un moyen idéal
Une assurance-placement Fortis Ascento Free couplée à une
donation est le moyen idéal pour transmettre son patrimoine
de façon fiscalement avantageuse. Le donateur est sûr que les
conditions assorties à la donation sont effectivement respectées. Réaliser une telle opération demande de la rigueur !
Contactez votre consultant Employee Benefits habituel, celui-ci
se fera un plaisir de vous conseiller et de vous assister dans
cette matière.
Coachez un jeune avec Bright Future !
En partenariat avec Fortis Foundation Belgium, Bright Future aide des étudiants issus de milieux défavorisés. En effet, aujourd’hui
encore, trop de jeunes talentueux et volontaires sont fragilisés par une situation sociale et un environnement défavorable qui
limitent leur accès futur à des fonctions responsables et de gestion dans l’entreprise.
La mission de Bright Future repose sur deux principes : d’une part, un étudiant motivé s’engage dans un projet. D’autre part,
un coach consacre à cet étudiant un peu de son temps, lui fait part de ses connaissances, le fait bénéficier de ses relations et
de son expérience.
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Ascento News
Luc Daems, responsable du coaching de Bright Future :
« Le but est de lancer 40 nouvelles relations par an. »
correspond à nos objectifs. Sa motivation est éprouvée au cours
d’entretiens personnels avec l’asbl Promo Jeunes. Le coaching
lui-même est suivi par la fondation Bright Future.
Quels conseils concrets donnez-vous aux jeunes ?
Tout d’abord, nous voulons épauler les jeunes dans leur orientation professionnelle. L’adéquation entre le profil de l’étudiant et son
ambition professionnelle n’est pas toujours chose aisée. Ensuite,
nous souhaitons les aider à développer un début de réseau. Nous
leur donnons aussi une série de conseils sur la façon de se présenter à un entretien d’embauche, sur la manière de gérer leur temps,
etc. Une guidance particulière s’attache à renforcer la confiance de
l’étudiant en lui-même et à l’aider à faire connaissance avec la réalité de l’entreprise. Pour tous ces aspects, Bright Future apporte
une réelle valeur ajoutée.
Quel est le bilan de votre fondation ?
Luc Daems, responsable du coaching : Bright Future est une
toute jeune organisation opérationnelle depuis 2007. C’est une
fondation privée, créée par Kris Verhellen, CEO d’Extensa, en
coopération avec Amélie d’Oultremont, présidente du comité
exécutif de Fortis Foundation Belgium. Actuellement, 48 relations
de coaching ont démarré. L’objectif est de lancer 40 nouvelles
relations par an.
Comment s’opère la sélection des candidats étudiants ?
La sélection s’opère via le service social de l’université ou de
l’institut d’enseignement supérieur qui confirme que l’étudiant
« Nous faisons
appel à toutes les
bonnes volontés ».
• de la solidarité entre les générations, par un soutien de
projets susceptibles de rapprocher les personnes de toutes les
générations en situation de précarité, et de favoriser les liens
sociaux entre les personnes isolées.
Amélie d’Oultremont :
Vous aussi, avec Bright Future, consacrez aux jeunes une
partie de votre temps et de votre expérience. Devenez
coach d’un étudiant défavorisé. Donnez-lui, grâce à vos
contacts et à vos bons conseils, assez de force et de
confiance pour croire en ses chances et concrétiser ses
projets.
Fortis Foundation Belgium soutient
financièrement des associations
et des institutions actives en
faveur :
• d’enfants socialement défavorisés, dont la situation
difficile nécessite une aide spécifique et complémentaire aux
interventions publiques ou privées. Fortis Foundation Belgium
soutient également les maisons d’accueil pour enfants blessés
par la vie
• de jeunes en difficulté, pour leur permettre d’accéder à
l’apprentissage et à la formation en guise de tremplin à leur
(ré-) insertion dans la société
Bright Future Prenez contact avec Bright Future,
The Coaching Network
p.5
Quelles sont les qualités d’un coach ?
Chez Bright Future, le coaching se fait entièrement sur base
bénévole. Quant aux qualités du coach, je dirais qu’elles sont
multiples. Sa motivation doit être intacte et il doit être prêt
à mettre son expérience et les responsabilités prises dans
l’entreprise ou dans l’organisation au service de la personne dont
il s’occupe. Il doit être également convaincu que, dans le cadre
de la mondialisation, notre société est devenue multiculturelle.
Autrement dit, les volontaires qui s’engagent dans ce projet aiment
partager leur expérience, faire montre de patience et d’écoute. Ils
acceptent également d’ouvrir leur réseau tout en admettant l’idée
qu’une relation de coaching se base sur le concept d’un ‘two
way street’.
Fortis
Foundation
Belgium
www.fortisfoundation.be
appelez Luc Daems au 0497 599 658 ou envoyez un mail [email protected]
Ascento NewsAscento
News N°1
L’équipe Fortis Ascento :
jour après jour à votre service
Les services Fortis Ascento sont exclusivement réservés aux ex-affiliés d’un plan de pension chez Fortis Employee Benefits. Fortis
Ascento fait partie de Fortis Employee Benefits, l’entité qui gère les assurances de groupe et les assurances soins de santé pour le
compte de Fortis Insurance Belgium. L’encaissement total des activités de Fortis Employee Benefits s’élève en 2007 à 1,1 milliard
d’euros. Les réserves gérées sont proches de 11 milliards d’euros.
Parce que la confiance est une valeur qui se gagne tous les jours, l’équipe Fortis Ascento souhaite bâtir avec vous une relation stable et
basée sur le long terme. L’équipe Fortis Ascento est composée de gestionnaires, de commerciaux, d’actuaires, d’experts financiers et
de juristes qui vous apportent leurs connaissances et leur expertise.
L’équipe des Consultants Employee Benefits
Luc Bosmans
Alban Huyghé
Benny Driesen
Eliane Van den Stock,
responsable de
l’équipe
Ann Delcourt
Yves Hérion
Fabienne Differding
Pour toute info
appelez le 02 664
complémentaire
85 00
Par e-mail : [email protected]
Ascento.emplo
Site internet : enefits.be.fortis.com/Ascento
www.employeeb
De gauche à droite : Carl De Clercq, Isabelle Rochtus, Emmanuel Larue, Kathy Vanhee, Luc Wouters (responsable Gestion), Ruben
Van Den Bulcke, François Cassette (responsable Marketing) et Marieke Keyaerts.
Employee Benefits. Trust in Expertise.
Rédacteur en chef : Alexandre Homez
Layout : Nazo Sislian
Ont collaboré à ce numéro :
Prepress : Alain Hardy
François Cassette, Karel Coudré, Amélie d’Oultremont, Bo Grell,
Imprimerie : Michel Jaumoulle & C°
Alban Huyghé et Eliane Van den Stock
Traduction : Anne-Marie Lafullarde & C°
Ascento NEWS est imprimé
sur un papier fabriqué dans le
respect de l’environnement.
© Ascento News 2008
Employee Benefits, Bd. du Jardin Botanique 20, B-1000 Bruxelles - Tél. +32 (0)2 664 82 11 - Fax +32(0)2 664 83 02 - www.fortisinsurance.be
Fortis Insurance Belgium sa. Bd. E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849
Entreprise agréée sous le n° de code 0079 pour pratiquer les branches 21 ‘Assurances sur la vie’ (AR 4/7/79 – MB 14/7/79), 23 ‘Assurances sur la vie liées à des fonds d’investissement’
(AR 30/3/93 – MB 7/5/93), 26 ‘Opérations de capitalisation’ (Décision CBFA 26/4/05 – MB 12/5/05), 27 ‘Gestion de fonds collectifs de retraite’ (AR11/1/91 –MB 13/2/91) et toutes les
branches ‘Non-Vie’ (branches 1 à 18) (AR 4/7/79 – MB 14/7/79, AR 29/12/86 – MB 14/1/87, AR 7/12/88 – MB 20/12/88, Décision CBFA 31/5/05 – MB 14/6/05)
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Editeur responsable : Jean-Michel Kupper, Bd Emile Jacqmain, 53 - 1000 Bruxelles
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