actualité bancaire - Fédération Bancaire Française

ab
actualité
bancaire
La lettre de la
profession bancaire
INFORMER
Après le succès des Clés de la
Banque, le site pédagogique
pour les particuliers, la FBF
lance un nouveau programme
destiné aux professionnels (artisans, commerçants, professions
libérales…). Il s’agit de leur
apporter toute l’information
utile pour nouer un dialogue
constructif avec leur banque et
les accompagner dans la gestion
de leur activité.
Les professionnels représentent
un groupe important - plus de
7 % de la population active. Ils
ont des attentes spécifiques, qu’il
s’agisse de moyens de paiement,
de financement ou d’épargne .
En outre, expliquer les défis
auxquels une petite entreprise
est confrontée et les atouts dont
elle dispose pour se développer,
est de nature à donner confiance à des candidats potentiels à
la création ou à la reprise d’entreprises professionnelles.
Permettre à chacun de disposer
de l’information la plus claire
possible est plus que jamais une
nécessité dans le contexte
actuel. C’est le défi auquel veulent répondre les Clés de la
Banque - Professionnels.
Hors-Série - février 2009
NUMÉRO SPÉCIAL
LA FBF LANCE
“LES CLÉS DE LA BANQUE”
POUR LES PROFESSIONNELS
Devant le succès des “Clés de la Banque” destiné
aux particuliers, la Fédération Bancaire Française lance
un programme équivalent tourné vers les professionnels.
A
ccompagner les artisans,
commerçants, professionnels libéraux et créateurs
d’entreprise dans leur activité au
quotidien et dans leurs relations
avec leur banque, telle est la
vocation du programme les Clés
de la Banque-Professionnels, mis
en place par la Fédération
Bancaire Française. Au cœur du
dispositif : un nouveau site
Internet accessible gratuitement
depuis l’adresse: www.lesclesdelabanque.com. Cette adresse
donnait déjà accès au site d’informations dédiées aux particuliers. Désormais, celle-ci mènera
vers un portail ouvrant sur les
deux sites : particuliers et professionnels.
Les professionnels
et leurs banques :
une relation privilégiée
Le professionnel entretient des
relations privilégiées avec sa
banque. C’est par elle que transitent les recettes et les dépenses
de l’entreprise. Elle intervient
éventuellement aussi pour apporter des capitaux et financer
soit le cycle d’exploitation, soit
les investissements. Cette relation
entre la banque et le professionnel repose donc largement sur
une relation de confiance mutuelle et sur les échanges d’informations qui l’alimentent. C’est
pour faciliter un dialogue dans
les meilleures conditions, des
professionnels avec leur banque,
que la FBF a lancé ce nouveau
programme.
Un monde de professionnels très diversifié
Le programme Les Clés de la
Banque-Professionnels s’adresse
à une population très diversifiée.
Les PME ne sont pas ciblées mais
les plus petites d’entre elles trouveront des réponses à des questions simples. Elles pourront à
défaut interroger le Centre d’Information Bancaire. Bien sûr, il
s’agit d’un service indépendant
de toute enseigne commerciale.
Le public visé se limite donc
... / ...
3 questions à
Philippe Caplet,
Directeur du programme
“Les Clés de la Banque”
page 3
ab
Hors-série - février 2009
actualité
bancaire
essentiellement aux entreprises
de moins de 10 salariés, quel que
soit leur statut, (entrepreneur
individuel ou micro-société), leur
métier (artisan, commerçant…),
leur mode d’exercice (seul, en
société…) ou de fonctionnement.
Ce sont donc potentiellement
quelque 2,9 millions d’entreprises et 7,2 millions d’emplois
(chefs d’entreprise inclus), qui
sont touchés par cette initiative.
Bien que les dirigeants aient des
profils très différents (1/3 des
chefs d’entreprise sont des femmes), qu’ils travaillent seuls ou
non, ils ont en commun la nécessité de disposer d’informations
pratiques, de repères pour
conduire au mieux leur(s) affaire(s) et leurs relations avec
leur(s) banque(s). C’est à ce
besoin qu’entend répondre le
nouveau site.
Un site à vocation
pédagogique
Le site professionnel a été conçu
sur le même modèle que celui
des particuliers. Il se veut donc
résolument pédagogique et dispense des informations dans un
langage accessible à un large
public. L’espace Professionnels
de www.lesclesdelabanque.com
privilégie une navigation simple
avec deux entrées.
Une entrée dite “thématique”
permettant aux professionnels
d’obtenir immédiatement des
réponses à des questions concernant leurs relations avec leur(s)
banque(s). Liste de documents
nécessaires à l’ouverture d’un
compte, modalités de fonctionnement, différentes formes de cré-
Le monde des professionnels visés
par les Clés de la Banque- Professionnels
Répartition des 2,9 millions de professionnels en France*
Quelques chiffres-clés
327 400 entreprises nou21 %
19 %
Commerçants
velles ont été crées en
Artisans
France en 2008, soit une
Entreprises de service
hausse de 1,8 % par rapProfessionnels libéraux
28 %
port à 2007.
32 %
1/3 des nouvelles entreprises sont créées par des femmes.
Près de 90 % des entreprises créées n’ont pas de salarié.
Environ 50 % des créations se font sous la forme de société.
En 2008, les créations d’entreprises dans le domaine des services (40 %
des créations) sont plus nombreuses qu’en 2007 (+5 %). Dans les activités commerciales, les créations sont à peine au dessus du niveau de 2007
(+0,5 %).
1 professionnel sur 2 a choisi de regrouper dans la même banque ses
relations bancaires et professionnelles.
* Entreprises de moins de 10 salariés - source INSEE
dit, d’assurance, de moyens de
paiement, telles sont les informations disponibles dans cet espace.
Une seconde entrée privilégie des questions liées à la vie de
l’entreprise en général, sa création, sa gestion ou son développement. Cet espace regorge de
conseils pratiques sur la fiscalité,
la comptabilité, mais aussi sur les
obstacles ou difficultés que peuvent rencontrer les professionnels. Les futurs créateurs d’entreprises y trouveront également
des outils précieux pour les guider dans la mise en œuvre de
leur projet (modèle de dossier
téléchargeable, de compte d’exploitation prévisionnel…). Bien
sûr, en cas de questions, la fonction “contact” permettra d’obtenir
une réponse personnalisée. Une
multitude d’informations donc
pour les guider dans leur choix et
leur gestion au quotidien.
Une série de mini-guides
déjà téléchargeables
Un lexique de plus de 800 termes
est disponible en ligne. Une collection de mini-guides (le compte professionnel, la lettre de
change, le besoin de trésorerie,
l’affacturage et l’assurance crédit,
l’auto-entrepreneur, etc.) sont
d’ores et déjà téléchargeables sur
le site. Une newsletter est mise
en place. Elle est synchronisée,
comme pour les particuliers, avec
la parution de chaque nouveau
mini-guide Professionnels.
Parallèlement, il est prévu une
action en direction des organismes d’accompagnement des TPE
ou des créateurs d’entreprises et
des instances consulaires pour
les encourager à relayer toutes
ces informations en direction de
leurs adhérents. Hors-série - février 2009
ab
actualité
bancaire
3 QUESTIONS À
Questions à Philippe Caplet,
son affaire si néanmoins elle se
trouve prise dans des difficultés.
Directeur du programme Les Clés de la Banque
3. Quelle utilisation les
organismes professionnels
et les réseaux d’accompagnement peuvent-ils en
faire ?
www.lesclesdelabanque.com, le site des professionnels
pour maîtriser la banque et l’argent
1. Pourquoi la FBF
lance-t-elle ce nouveau site
dédié aux professionnels ?
Les 2,9 millions de professionnels
ont en commun d’avoir la passion de leur métier et de consacrer une grande énergie au service de leurs clients. La gestion
quotidienne et la relation avec la
banque sont souvent vécues
comme une nécessité, tandis que
les professionnels ne disposent
pas toujours des repères nécessaires.
D’un côté, ils savent que chaque
acte de gestion peut avoir des
conséquences sur la bonne marche de leur entreprise mais de
l’autre, ils mesurent mal comment tous ces éléments s’imbriquent dans l’analyse du banquier
pour donner de leur entreprise
une image de solidité, de dynamisme, ou d’indépendance.
C’est pour aider ces professionnels à se retrouver dans les questions concernant la banque et
l’argent que nous nous sommes
attelés à ce chantier dès 2007. Il
s’agissait de conserver la même
démarche que pour les particuliers : apporter sous une forme
facile d’accès et neutre commercialement, tous les éléments dont
chacun peut avoir besoin pour
prendre sereinement ses décisions et faciliter le dialogue avec
son conseiller bancaire.
2. Quel peut être le rôle de
ce site dans le contexte
actuel ?
Les organismes (consulaires ou
professionnels) et les réseaux
d’accompagnement jouent un
rôle essentiel d’appui aux professionnels. Qu’il s’agisse de déveDans le contexte de crise que
lopper un secteur géographique
nous connaissons, il nous semble
ou économique, de représenter
très utile de donner à chaque
un métier ou encore de soutenir
entrepreneur des repères pour
de jeunes entreprises, tous ces
éviter les écueils, décrypter les
organismes ont en commun au
signaux d’alertes et prendre les
moins une caractéristique essenmesures nécessaires pour travertielle : ils sont au contact du terser au mieux cette période diffirain.
cile.
Cette proximité leur permet d’atNous sommes quotidiennement
teindre directement les profesau contact de professionnels, et
sionnels dans leur métier et leur
les questions posées cachent
activité quotidienne.
souvent des difficulIls sont donc natutés. Dans bien des
Donner
cas, elles auraient pu des repères pour rellement impliqués
être évitées ou du éviter les écueils, dans des actions de
formation et d’informoins atténuées par
décrypter les
mation. En mettant à
une meilleure compréhension des équi- signaux d’alertes leur disposition Les
et prendre
Clés de la Banque –
libres mis en œuvre
les mesures
Professionnels, nous
dans la vie quotidienles aiderons dans
ne des petites entrenécessaires
cette démarche d’acprises et dans leur
compagnement.
relation avec les établissements
Bien sûr, les banques aussi sont
financiers.
présentes sur le terrain. La FBF
Il y a donc dans la démarche des
est représentée dans chaque
Clés de la Banque – Professiondépartement par un comité local
nels une double dimension.
qui est le partenaire naturel de
D’une part, une action préventive
ces organismes. Nous les encoupour aider le professionnel à éviragerons à aller plus loin en s’apter les faux-pas et à développer
puyant sur ce dispositif et à
son affaire malgré la crise. Et
rechercher la mise en place de
d’autre part, une action curative
partenariats chaque fois que cela
pour lui fournir les informations
sera possible. dont il aura besoin pour redresser
ab
Hors-série - février 2009
actualité
bancaire
Un mini-guide sur le régime de l’auto-entrepreneur
Le régime de l’auto-entrepreneur a été
P005
défini par la Loi de Modernisation de
l’Economie du 4 août 2008. Ce statut
s’adresse en particulier aux personnes
désireuses de démarrer une activité
professionnelle dans des conditions
simplifiées, sans nécessairement créer
une société commerciale, qu’elles
soient étudiants, salariés, demandeurs
L ES M I N I - G U I D ES B A N CA I R ES
D ES PR O FES S I O N N EL S
d’emploi ou retraités.
Entré en vigueur le 1er janvier 2009, le
régime de l’auto-entrepreneur a déjà
enregistré près de 63 000 inscriptions
au 18 février 2009. Pour accompagner
notamment les personnes souhaitant
Janvier 2009
entreprendre cette démarche, la FBF a
publié un mini-guide explicatif sur ce
nouveau statut. L’espace Professionnels des Clés de la Banque devrait
également pouvoir accompagner ces nouveaux entrepreneurs dans le
pilotage de leur entreprise, en leur apportant éclairages et conseils pratiques. L’autoentrepreneur
1
“Les Clés de la Banque” - Particuliers : plus d’un
million de visites en 2008
Le programme les Clés de la Banque a été créé en 2004 pour aider les
particuliers à mieux comprendre tout ce qui se rapporte aux questions
de la banque et de l’argent en général.
Le site www.lesclesdelabanque.com a reçu 1,1 million de visites en
2008 (+ 10 % en un an). La collection de mini-guides thématiques téléchargeables gratuitement sur le site compte désormais plus d’une trentaine de titres.
La FBF mène une politique de partenariat auprès des acteurs
sociaux
Pour relayer l’information à un plus large public n’ayant pas forcément
accès à Internet, la FBF propose des partenariats aux acteurs sociaux.
Elle organise en effet des rencontres régulières avec les relais
sociaux et les milieux associatifs afin de toucher, par leur intermédiaire, les populations qui ont le plus de difficultés avec la banque
et l'argent. 7 000 acteurs sociaux ont d’ores et déjà participé à ces
rencontres.
Pour les professionnels, une démarche identique sera développée par
les comités de banque en direction des réseaux d’accompagnement,
pour toucher les professionnels ayant du mal à accéder par eux-mêmes
à l’information. Publication mensuelle de la Fédération Bancaire Francaise,
Direction de l’Information et des Relations extérieures
18, rue La Fayette, 75440 Paris cedex 09
tél. 01 48 00 50 09 - [email protected] - www.fbf.fr
Membre de l’UJJEF Dépôt légal : 1er trimestre 2009, ISSN 0224-9375
Le chiffre du mois
+ d’1 million
C’est le nombre de mini-guides
qui ont été distribués en 2008 par
la FBF ou par les banques au
public et aux acteurs sociaux. Ce
chiffre ne prend pas en compte
les téléchargements des guides
directement sur le site, par les
internautes.
Les Comités des
banques, partenaires
des réseaux
d’accompagnement des
créateurs d’entreprises
et des professionnels
Dans la lignée de sa politique
active d’information, la FBF est
représentée sur l’ensemble du
territoire par un réseau de 109
Comités des banques, régionaux
et départementaux. Ces associations rassemblent des banquiers
locaux et sont présidés par l’un
d’entre eux, élu pour 2 ans. Elles
sont donc au plus près des préoccupations locales.
Les comités ont pour objectifs de
faciliter le dialogue entre banquiers et professionnels de
réseaux, mais aussi de contribuer à l’information et à l’accompagnement des professionnels et des créateurs d’entreprise. Ils mettent à leur disposition
l’ensemble des ressources des
Clés de la banque-Professionnels. Les comités informent également élus, médias et jeunes
sur l’activité bancaire et relaient
les positions de la profession. Directeur de publication : Ariane Obolensky
Directeur délégué de publication : Valérie Ohannessian
Rédacteur en chef : Colette Cova - Rédaction : Kenza Benqeddi
Secrétariat de rédaction : Michelyne Didin, Olivier Lhomme
Imprimé avec des encres végétales sur du papier PEFC par une imprimerie détentrice de la marque Imprim’vert,
label qui garantit la gestion des déchets dangereux dans les filières agréées. La certification PEFC garantit que le bois utilisé
dans la fabrication du papier provient de forêts gérées durablement.