Pour se procurer 1 000 € net de revenu mensuel

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Sylvie, 62 ans,
a besoin de
1 000 € de revenus complémentaires par mois,
net d’impôts et
de prélèvements
sociaux.
Pour se procurer 1 000 € net de revenu mensuel
Si Sylvie n’est pas imposable
Si Sylvie est imposable (TMI (1) 30 %)
(2)
À 100 % sur une rente viagère
(2)
À 100 % sur une rente viagère
Capital à aliéner : 256 163 €
Rente annuelle : 12 551 € brut,
soit 12 000 € net après prélèvements sociaux
(11 %) sur 40 % du montant.
(4)
À 100 % sur une Sicav à revenus
Capital à investir : 354 815 €
Revenu annuel : 13 483 € brut,
soit 12 000 € net après prélèvements
sociaux (11 %)
Notre solution diversifiée
Capital à investir : 290 556 €
- dont immobilier (6 %): 67 416 €
(4)
À 100 % sur une Sicav à revenus
Capital à investir : 432 578 €
Revenu annuel : 16 437 € brut,
soit 12 000 € net après prélèvement
libératoire forfaitaire (16 %)
et prélèvements sociaux (11 %).
Notre solution diversifiée
30 %
- dont Sicav de capitalisation (3,80 %) : 94 736 €
30 %
- dont assurance vie (4,20 %) : 128 342 €
40 %
Revenu annuel : 12 444 € brut soit 12 000 €
net après prélèvements sociaux
sur immobilier (11 %).
(1) TMI : tranche marginale d’imposition. (2)
Avec un taux de
conversion de 4,90 %.
(3) IR : impôt sur le
revenu.
(4) Avec un rendement
Capital à aliéner : 292 938 €
Rente annuelle : 14 353 € brut,
soit 12 000 € net avant IR(3) (30 %)
et prélèvements sociaux (11 %)
sur 40 % du montant.
Les revenus fonciers pouvant rendre Sylvie
imposable, il est prudent de limiter
le poids de l’immobilier. Jeune retraitée,
Sylvie doit impérativement diversifier
au maximum ses sources de revenus afin
d’éviter des retournements de marchés,
toujours possibles à long terme.
Capital à investir : 317 815 €
- dont assurance vie (4,20 %) :
128 342 €
40 %
- dont Sicav de capitalisation (3,80 %) :
189 473 €
60 %
Revenu annuel : 12 000 € net
En limitant ses retraits à 4 800 € par an sur son
assurance vie, chaque retrait comportant aussi une
part de capital, Sylvie reste sous la limite
de l’abattement sur les gains (4 600 €/an pour une
personne). Ce revenu, comme celui des parts
de Sicav, sous le seuil de cession des valeurs mobilières (20 000 €/ an), n’est donc pas imposable.