DB For Life Dynamic

DB
For Life
Dynamic
Sécurité et rendement : pourquoi choisir ?
 Capital garanti à l’échéance par Allianz Benelux S.A.
 B
elle perspective de rendement grâce à une gestion
dynamique
 Fiscalité intéressante
Qu’est-ce que DB For Life Dynamic ?
Pour qui ?

B For Life Dynamic est une assurance-épargne
D
de droit belge, de type Branche 21, mise au point
par Allianz Benelux S.A. et commercialisée par la
Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles. Les
primes sont investies dans des fonds cantonnés1
gérés par Allianz Benelux.
DB For Life Dynamic s’adresse à ceux qui recherchent :
DB For Life Dynamic est un bel exemple de
l’approche impartiale de la Deutsche Bank : vous
avez accès aux meilleurs produits, y compris ceux
d’autres institutions financières.

1

un beau rendement à moyen et long terme,

llianz Benelux S.A. garanti à terme l’épargne
A
constituée par la somme totale des montants
nets investis

une diversification du portefeuille.
La durée minimale est de 5 ans, mais pour des raisons
fiscales, nous conseillons une durée de 8 ans.
n « fonds cantonné » est un fonds géré séparément par la compagnie d’assurances.
U
Les actifs de ces fonds sont gérés séparément des autres actifs d’Allianz Benelux S.A.,
pour une meilleure protection et une plus grande transparence.
DB
For Life
Dynamic
Une gestion dynamique pour un beau
rendement
DB For Life Dynamic est le produit Invest for
Life Dynamic3A d’Allianz Benelux S.A. labéllisé pour la
Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles. Depuis son
lancement, il a obtenu plusieurs trophées DECAVI et
généré les rendements1 suivants :
2010
2011
2012
2013
2014
4,20%
3,00%
3,60%
3,15%
2,60%
Les versements nets de DB For Life Dynamic sont gérés
par Allianz Benelux S.A. :

60% dans un fonds composé d’obligations,

0% dans un fonds dont les différentes catégories
4
d’actifs (actions, obligations, placements à court
terme) sont gérés de façon dynamique en fonction
des conditions du marché.
Les atouts de DB For Life Dynamic
n Capital garanti À l’échéance, votre épargne capitalisée est garantie
par Allianz Benelux S.A.
n Flexibilité
À partir de la deuxième année, vous pouvez prélever
10% par an, sans frais de sortie.
n Participation aux bénéfices
Le rendement dépend entièrement des résultats des
fonds sous-jacents. DB For Life Dynamic investit 60%
de votre épargne dans un fonds cantonné, composé
d’obligations, et 40% dans un fonds cantonné réunissant différentes catégories d’actifs gérés de manière
dynamique. DB For Life
Dynamic
Qui est Allianz ?
60%
Invest for Yield
(Obligations)

1

Fondée en 1890 à Berlin, Allianz est présent aujourd’hui
dans plus de 70 pays. Le groupe Allianz est le numéro
1 européen des assurances et emploie plus de 150.000
personnes au service de 75 millions de clients. La
notation AA (situation au 01/01/2015) attribuée par
Standard & Poor’s et une excellente solvabilité sont
des facteurs indéniables de stabilité et de durabilité. En
Belgique, Allianz est un des premiers acteurs du marché
des assurances et des services financiers.
+
40%
Invest for Return
Active Asset
Allocation
endement : entièrement composé de la participation aux bénéfices. Il s’agit des rendements bruts sans prendre en compte l’ensemble des coûts et des
R
taxes. Les résultats du passé ne sont pas un indicateur de performance fiable pour les résultats du futur. Rendement 2014 : sous réserve de l’approbation de
l’Assemblée Générale.
DB For Life
POUR EN SAVOIR PLUS ET SOUSCRIRE
n
Appelez nos spécialistes de Télé-Invest
au numéro 078 156 157
n
Pour un rendez-vous auprès de votre
Financial Center, appelez le numéro
078 155 150
Fiscalité intéressante
Risque de liquidité
Une taxe de 2% sur les primes est retenue (pour les particuliers) sur les versements DB For Life Dynamic.
Le risque de liquidité est la probabilité que le preneur
d’assurance rencontre des difficultés de rendement à
récupérer l’intégralité du montant initialement placé avant
l’échéance prévue du contrat. Etant donné que des frais
de sortie et des taxes peuvent être dus, il y a un risque de
liquidité.
Vous êtes exempté de précompte mobilier :
n sur chaque retrait effectué après les 8 premières
années du contrat.
n sur chaque retrait effectué pendant les 8 premières
années du contrat si, au moment de la souscription,
vous optez pour une couverture décès de 130% des
versements, couverture que vous conservez pendant
toute la durée du contrat, et à condition que vous
soyez le preneur d’assurance, l’assuré et le bénéficiaire
en cas de vie.
Si vous ne remplissez pas ces conditions, vous devez
acquitter 25% de précompte mobilier sur les revenus de
votre placement. Ceux-ci sont calculés au taux annuel
forfaitaire de 4,75%.
Risque de rendement
Vu que le taux d’intérêt garanti est fixé à 0% et que le
rendement global est entièrement constitué de participations bénéficiaires, le client court un risque.
Risques d’absence de revenus
Pour plus d’informations en lien avec les retraits partiels,
veuillez vous référer à la fiche info financière. Planifier un
retrait périodique n’est cependant pas possible pour ce
produit.
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de
l’investisseur et est susceptible d’être modifié ultérieurement.
Pour plus d’informations concernant les risques potentiels, l’offre de services et la politique de conflit d’intérêts
de Deutsche Bank, veuillez consulter la brochure Mifid
sur www.deutschebank.be/fr/documents-tarifs.html
Risques
Frais
Risque d’insolvabilité
n Frais d’entrée : 2%
Le risque d’insolvabilité est la probabilité que la compagnie d’assurances ne soit plus en mesure d’honorer ses
engagements. Etant donné que la compagnie d’assurances, Allianz Benelux S.A., garantit le remboursement
de votre épargne capitalisée (vos versements augmentés
de l’éventuelle participation aux bénéfices) à l’échéance,
vous courez un risque de crédit à l’égard d’Allianz Benelux S.A. Dans le pire des scénarios, en cas de défaut de
paiement ou faillite d’Allianz Benelux S.A. et dans l’hypothèse où les fonds cantonnés seraient insuffisants pour
rembourser les avoirs capitalisés de tous les assurés,
une perte d’une partie des avoirs capitalisés n’est pas à
exclure.
n Frais de sortie : Voir fiche info financière assurance-vie
au verso, rubrique ‘frais de sortie’.
Un instrument de planification successorale
DB For Life Dynamic est aussi un excellent moyen pour
préparer une succession. Combiné à un don, il permet
de favoriser certaines personnes de votre vivant. Il est
également possible d’en profiter pour réduire les droits
de succession. Deutsche Bank AG, 12, Taunusanlage, 60325 Francfort-sur-le-Main, Allemagne, RC Francfort-sur-le-Main n° HRB 30000. Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles, 13-15 avenue Marnix, 1000 Bruxelles, Belgique, RPM Bruxelles, TVA BE 0418.371.094, IBAN BE03 6102 0085 7284, enregistré en tant qu’intermédiaire d’assurances
auprès d’IHK Francfort-sur-le-Main (Börsenplatz 4, 60313 Francfort-sur-le-Main, Allemagne) sous le numéro IHK D-H0AV-L0HOD-14 - service clients 078/155 150 - [email protected]. E. R. : Steve De Meester, Avenue Marnix 13-15, 1000 Bruxelles. Version : janvier 2015.
+INFO
DB For Life Dynamic
Fiche d’info financière
Assurance-vie
Fiche info financière assurance-vie1
Type d’assurance vie :
Garanties :
DB For Life Dynamic est une assurance-vie de type Branche 21 qui offre une participation bénéficiaire liée aux bénéfices réalisés provenant de
placements dans des actifs gérés dans des fonds cantonnés. DB For Life Dynamic répartit votre épargne à 60% dans un fonds cantonné composé
d’actifs faiblement risqués (principalement obligations). Le reste est investi dans un fonds cantonné composé d’actifs avec un niveau de risque
plus élévé. La répartition des différentes classes d’actifs (actions, obligations, placements à court terme) est gérée dynamiquement (Active Asset
Allocation-3A) et sera fonction des conditions de marché.
Avec DB For Life Dynamic :
Allianz Benelux S.A. vous garantit le remboursement de votre épargne capitalisée au terme du contrat en cas de vie.
■■ Allianz Benelux S.A. vous garantit le remboursement de l’épargne capitalisée à la date du décès, avec éventuellement un minimum de 130% des
versements effectués (en cas de couverture décès 130%).
■■
Public cible :
DB For Life Dynamic s’adresse aux personnes qui recherchent :
un beau rendement à moyen et long terme,
■■ une garantie de capital au terme du contrat,
■■ une diversification judicieuse de leur portefeuille.
■■
Rendement :
Taux d’intérêt garanti :
■■
Le taux d’intérêt annuel appliqué au versement est garanti pour une durée de 8 ans. Ce taux est fixé à 0%². Aucune garantie de taux n’est acquise
avant affectation du versement.
Participation bénéficiaire :
■■
Une participation bénéficiaire peut être attribuée annuellement sur le contrat, conformément au plan annuel déposé auprès de la BNB, sauf s’il en est
exclu dans les conditions particulières. Elle est déterminée en fonction des résultats des fonds cantonnés selon les règles fixées par la compagnie et
prévues au règlement de participation bénéficiaire repris dans les conditions particulières du contrat.
Rendement du passé :
■■
DB For Life Dynamic, lancé en janvier 2013, a produit un rendement brut de 2,60% en 2014, entièrement composé par des participations bénéficiaires.
Ces cinq dernières années, les contrats comparables d’Allianz (Invest for Life Dynamic3A d’Allianz Benelux S.A.) ont offert les rendements bruts
suivants³ : 2010 : 4,20%. 2011 : 3%. 2012 : 3,60%. 2013 : 3,15%. 2014 : 2,60%.
Frais :
Frais d’entrée :
2,00%4
Frais de sortie :
1. Pas de frais de sortie s’il y a qu’un retrait annuel limité à maximum 10% des versements et pour autant que le premier retrait intervienne au plus tôt un
an après le versement de la première prime.
2. Dans les autres cas : 0,05% du montant retiré par mois restant à courir jusqu’à la fin de la période des 5 premières années qui suivent le versement.
3. Si le niveau du Spot Rate 8 ans à la date de la demande du retrait est supérieur à 120% du niveau du Spot Rate 8 ans en vigueur au moment du (des)
versement(s) ou au terme de chaque période de 8 ans qui suit le(s) versement(s) ou si le niveau de l’indice EURO STOXX 50 à la date de la demande de
retrait est inférieur à 90% du niveau observé au moment du (des) versement(s), la compagnie est autorisée à prélever une indemnité, dans l’intérêt de
l’ensemble des preneurs d’assurances, conformément, à l’article 30 §2 de l’A.R. du 14 novembre 2003. Dans cette hypothèse, l’indemnité prévue au point
2 n’est pas d’application.
Frais de gestion directement
imputés au contrat :
Aucun
Rémunérations payées par
la compagnie d’assurances à
l’intermédiaire en assurances
pour la distribution des produits
d’assurance :
■■
■■
Une rémunération de 0,15% sur les primes versées par le client
Une rémunération de 0,30% sur l’épargne moyen annuel
Indemnité de rachat/de reprise :
■■
Voir « frais de sortie » ci-dessus.
Adhésion/inscription :
■■
Après acceptation par Allianz Benelux S.A. du dossier complet lui permettant d’émettre le contrat et après réception par Allianz ­Benelux S.A. du 1er
versement, le contrat prend effet à la date indiquée de commun accord dans les conditions particulières.
La capitalisation des versements commence le jour ouvrable suivant le jour de la réception par Allianz Benelux S.A. de l’extrait de compte mentionnant
le versement, et au plus tôt le jour ouvrable suivant le jour de l’acceptation par Allianz Benelux S.A. du dossier complet.
■■
Durée :
■■
Minimum 5 ans. L’assurance prend fin au rachat total, à la fin du contrat ou au décès de l’assuré.
Prime :
■■
Premier versement : une prime unique de minimum 6.200 euros.
Versements supplémentaires : minimum 1.250 euros. Ces montants incluent les frais et les taxes.
■■
Fiscalité :
Une taxe sur les primes de 2% (pour les particuliers) ou de 4,40% (pour les personnes morales) est due sur les versements. Vous êtes exonéré(e) de
précompte mobilier sur les retraits effectués au-delà des 8 premières années du contrat. Le précompte mobilier sera par contre dû sur tous les retraits
effectués au cours des 8 premières années du contrat, sauf :
■■ si vous optez dès la souscription du contrat pour une couverture décès de 130% des versements,
■■ que vous la maintenez durant toute la durée du contrat,
■■ et que vous êtes à la fois le preneur d’assurance, l’assuré et le bénéficiaire en cas de vie.
Le précompte mobilier se calcule sur base du taux d’intérêt technique avec comme minimum le taux d’intérêt légal de 4,75%. Le ­traitement fiscal dépend
de la situation personnelle de l’investisseur et peut à l’avenir être sujet à changement.
Rachat/reprise :
Rachat/reprise partiel(le) :
Vous pouvez à tout moment effectuer des retraits partiels de 500 euros minimum chacun, à condition que le solde de l’épargne sur le contrat ne soit pas,
après retrait inférieur à 1.250 euros. Ces montants incluent les frais et les taxes.
Rachat/reprise totale :
Vous pouvez en tout temps racheter votre contrat. La valeur de rachat est égale à l’épargne capitalisée à la date de la demande de rachat, diminuée des
frais de sortie éventuels.
Information :
À chaque opération, l’avoir capitalisé est calculé et communiqué par Allianz Benelux S.A via un avis de confirmation. Vous recevez chaque année un extrait
de compte avec la somme capitalisée dans le cadre du contrat.
DB For Life Dynamic est un produit d’assurance vie d’Allianz Benelux S.A., commercialisé par Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles. Entreprise d’assurances : Allianz Benelux S.A. – rue de Laeken 35 – 1000 Bruxelles – Tél. : +32 2 214.61.11 – www.allianz.be – TVA : BE 0403.258.197 RPM Bruxelles – La compagnie d’assurance est autorisée, par la BNB (Banque nationale de Belgique) sous le code 0097, à commercialiser toutes les branches « Vie » et « non-vie » - Siège BNB : Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles, www.nbb.be. Intermédiaire
d’assurance : Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main, Allemagne, HR Frankfurt am Main HRB n° 30000. Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles, avenue Marnix 13-15, 1000 Bruxelles,
Belgique, RPM Bruxelles, TVA BE 0418.371.094, IBAN BE03 6102 0085 7284, enregistré comme intermédiaire d’assurance par IHK Frankfurt am Main (Börsenplatz 4, 60313 Frankfurt am Main, Allemagne) sous le
numéro ­D-H0AV-L0HOD-14. - service client : 078 155 150 - [email protected], ­www.­deutschebank.be.
Cette « fiche d’information financière assurance-vie » décrit les modalités du produit en vigueur à partir du 07/01/2015
Rendement annuel garanti, modifiable à tout moment pour les nouveaux versements, en fonction de l’évolution du marché.
endement brut : entièrement composé de la participation aux bénéfices. Il s’agit des rendements bruts sans prendre en compte l’ensemble des coûts et taxes. R
Les résultats du passé ne sont pas un indicateur de performance fiable pour les résultats du futur. Rendement 2014 : sous réserve de l’approbation de l’Assemblée Générale.
4
Versés à l’intermédiaire d’assurance, Deutsche Bank.
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