GESTION PRIVÉE SSQ

GESTION PRIVÉE SSQ
BUREAU DES VENTES – QUÉBEC
Tél. : 1 888 292-8483
BUREAU DES VENTES – ONTARIO, OUEST
DU CANADA ET MARITIMES
Tél. : 1 888 429-2543
SERVICE À LA CLIENTÈLE
2515, boulevard Laurier
C.P. 10510, succ. Sainte-Foy
Québec (Québec) G1V 0A3
Tél. : 1 800 320-4887
Téléc. : 1 866 559-6871
[email protected]
ssq.ca
Investissement
BRA1397F (2016-08)
SSQ Groupe financier est une entreprise qui a « Les valeurs à la bonne place »
puisqu’elle est constituée de gens de valeur, passionnés par leur métier et dont
l’ambition première est d’offrir à la clientèle le meilleur service qui soit. Nos
employés sont des gens accessibles, compétents, intègres, respectueux et
engagés à offrir le plus haut niveau de performance.
Encore aujourd’hui, les principes de mutualité qui ont présidé à la création de
l’entreprise continuent d’influencer nos pratiques de gestion. Dans cet esprit,
nous valorisons le travail d’équipe et nous sommes quotidiennement animés
par la conviction que succès et collaboration vont de pair.
Un juste équilibre entre la diversité des expertises et des points de vue
et le partage d’une vision de valeurs communes font de SSQ une équipe
multidisciplinaire des plus efficaces et compétentes.
En somme, avec des gens de valeurs, quoi de plus naturel pour SSQ Groupe
financier que d’avoir « Les valeurs à la bonne place ».
GESTION PRIVÉE SSQ
La Gestion privée SSQ a comme mission d’offrir à une clientèle bien nantie des produits et des
services sur mesure. La Gestion privée SSQ propose un service en gestion de portefeuille qui
place vos besoins et objectifs au cœur de ce que nous accomplissons.
Lorsque vous possédez un actif important, la gestion de votre portefeuille implique un suivi rigoureux ainsi
que des décisions et des choix déterminants dans le but d’atteindre vos objectifs financiers.
Par notre expertise et notre rigueur, nous aidons nos clients à atteindre leurs objectifs financiers tout en
gardant à l’esprit la protection de leur capital.
En plus de la performance du portefeuille, la Gestion privée SSQ offre la tranquillité d’esprit. Cette tranquillité
d’esprit provient entre autres du fait que les actifs sont protégés par des garanties de capital que seul un
assureur peut offrir.
La Gestion privée SSQ :
- La croissance de votre capital dans une perspective à long terme
- Une tarification concurrentielle qui reconnaît la taille de vos actifs
- Des fonds de placement garantis dont les caractéristiques
se distinguent
- La tranquillité d’esprit grâce à une saine gestion des risques
et des garanties de capital uniques
- Des outils de suivi sur l’évolution de votre portefeuille
3
LA CROISSANCE DE VOTRE CAPITAL
DANS UNE PERSPECTIVE À LONG TERME
SSQ mandate des gestionnaires externes pour effectuer la gestion de ses fonds. Ainsi, en tout temps, toute une gamme
de fonds, de classes d’actifs et de gestionnaires sont mis à votre service, en un seul endroit.
C’est par un processus de sélection rigoureux qu’un gestionnaire est ajouté à notre plateforme de fonds, et chacun est
étroitement surveillé pour assurer la performance de notre famille de fonds.
Grande gamme de produits d’investissement et de gestionnaires performants
Investir chez SSQ c’est avoir accès à :
• De nombreux gestionnaire de fonds reconnus, dont plusieurs gestionnaires à caractère institutionnel ayant
fait leurs preuves par leur travail auprès des grandes caisses de retraite et normalement non disponibles
à une clientèle individuelle.
• De nombreuses catégories d’actifs, dont des catégories d’actifs alternatives telles que l’immobilier
mondial et les infrastructures permettant un meilleur potentiel de rendement et une diversification
optimale du portefeuille.
• Une offre de placements garantis variés, dont des Comptes à intérêt garanti (CIG) rachetables ou
non rachetables.
Options clés en main
Plusieurs options de fonds portefeuilles vous permettent d’investir dans une grande gamme de catégories
d’actifs et de gestionnaires en un seul achat facile, le tout automatiquement rééquilibré pour avoir une
répartition d’actifs stable.
4
Impartialité dans le choix des gestionnaires
Puisque nous ne possédons aucune filiale de gestion, ce sont vos intérêts qui priment en tout temps et
non les nôtres. Nous choisissons les meilleurs fonds et gestionnaires du marché dans chaque catégorie
d’actifs et nous pouvons en changer si les objectifs ne sont pas atteints.
Suivi constant des marchés et des gestionnaires par notre équipe d’experts
En investissant par le biais de SSQ, vous obtenez non seulement l’accès à des experts de la gestion, mais
aussi à nos services de surveillance de leur performance, pour que vous n’ayez pas à le faire!
Le Comité de l’offre de fonds (COF) de SSQ est composé de professionnels du placement, provenant de
différents horizons. Le COF agit comme un « gestionnaire de gestionnaires » afin de constituer la meilleure
équipe de gestionnaires externes reconnus dans leur domaine d’expertise respectif. Le mandat du COF
est d’assurer l’évolution et le maintien de la plateforme de fonds dans l’intérêt des investisseurs, grâce à la
rigueur du processus de sélection et de suivi des gestionnaires.
UNE TARIFICATION CONCURRENTIELLE
QUI RECONNAÎT LA TAILLE DE VOS ACTIFS
Plus un actif est important, plus les frais peuvent avoir un grand impact financier; c’est pourquoi il est particulièrement
avantageux de profiter d’un rabais de frais.
Économies substantielles sur les frais de gestion
En profitant du programme Gestion privée SSQ, vous bénéficiez d’une tarification avantageuse par rapport
à ce que paient les investisseurs réguliers. Ce rabais de frais de gestion est applicable sur l’ensemble de vos
actifs, et ce, peu importe le régime choisi (REER, REER immobilisés, FERR, FERR immobilisés, CELI ou autres).
En moyenne, les investisseurs qui adhèrent au programme de Gestion privée SSQ économisent 0,35 %
sur les ratios de frais de gestion réguliers.
Économies de frais
Économies
Solde avec Gestion privée SSQ
Solde sans Gestion privée SSQ
Cet exemple considère un investissement de 600 000 $ effectué dans la garantie régulière 75/75. Le rendement net de l’investissement
est de 4,0 % pour le produit régulier et de 4,35 % pour la gestion privée. La différence de 0,35 % correspond à l’économie de frais.
6
Possibilité de regroupement familial pour en faire bénéficier plusieurs
Non seulement vous pouvez profiter d’un rabais de frais, mais vous pouvez en faire bénéficier votre
famille immédiate. Chaque investisseur pourra choisir ses options de placement séparément, et tous
profiteront du rabais!
L’entreprise détenue par l’un des investisseurs individuels du groupe à titre de personne rattachée (détenant
10 % et plus des parts) est aussi admissible.
C’est aussi une façon d’atteindre le minimum requis pour profiter du programme. L’ensemble des sommes
investies par le groupe doit totaliser en tout temps au moins 500 000 $.
7
DES FONDS DE PLACEMENT GARANTIS
DONT LES CARACTÉRISTIQUES SE DISTINGUENT
Une gestion efficace de l’aspect fiscal des placements est tout aussi importante que le rendement du portefeuille.
C’est pourquoi nous vous offrons différentes options avantageuses.
Des options de placement fiscalement avantageuses pour les régimes non enregistrés
Certains Fonds de placement garanti (FPG) SSQ sont assortis de distributions mensuelles fixes et visent
à produire une croissance annuelle au moins égale au montant des versements. Grâce aux distributions
qui sont versées mensuellement aux détenteurs de parts, il peut être possible de se procurer un revenu
mensuel stable et durable sans toucher le capital investi*. Généralement, dans les régimes non enregistrés,
ces distributions permettent de réduire l’impôt payable lorsqu’on les compare à un programme de rachats
périodiques.
De plus, les FPG SSQ qui comportent des distributions mensuelles sont composés d’un ensemble équilibré
de titres pouvant servir de placement de base.
* SSQ peut, à sa seule discrétion, réviser le taux des distributions mensuelles fixes à tout moment. Les distributions mensuelles fixes sont considérées comme
des retraits aux fins des garanties offertes et réduisent donc les montants garantis. Dans le cadre de cette option, il est possible que les distributions
mensuelles fixes comportent, en plus des revenus générés par l’investissement, une portion du capital investi; ainsi, il y a une possibilité que le capital
diminue à cause de cette option.
8
LA TRANQUILLITÉ D’ESPRIT GRÂCE À
UNE SAINE GESTION DES RISQUES ET DES
GARANTIES DE CAPITAL UNIQUES
En plus de choisir les meilleurs fonds et gestionnaires dans chaque catégorie d’actifs et ainsi réduire le risque du portefeuille
grâce à une excellente diversification, nos fonds distincts incluent des garanties et des suivis qui vous rassurent.
Garanties de capital à l’échéance et au décès
À la différence des fonds mutuels, les compagnies d’assurances sont réglementées par des organismes et des
lois spécifiques et leurs fonds de placement présentent des caractéristiques uniques, dont les garanties
de protection du capital à l’échéance et au décès, permettant d’assurer un rendement minimum malgré
les remous du marché. Chez SSQ Groupe financier, les adhérents bénéficient sans frais additionnels d’une
protection de 75 % du capital à l’échéance et de 75 % en cas de décès, et ce, pour tous les FPG SSQ.
Si vous le souhaitez, moyennant des frais additionnels, vous pouvez bonifier votre garantie et assurer :
• 100 % de votre capital à l’échéance ET/OU
• 100 % en cas de décès.
Nos garanties vous permettent également de bénéficier d’options de réinitialisations pour augmenter vos
montants garantis lorsque les marchés performent bien.
GARANTIES (échéance/décès)
OBJECTIF DE L’INVESTISSEUR
Régulière
(75-75)
Faire fructifier le capital sur un long horizon de placement
X
Maximiser avant tout le rendement
X
Avoir accès à des fonds spécialisés
X
Protection en cas de décès accrue tout en ayant des options de placement axées sur
la croissance
Enrichie
(75-100)
Optimale
(100-100)
X
X
Protection maximale du capital à l’échéance ET au décès
X
Se protéger des chutes du marché
X
Possibilité de croissance du montant garanti à l’échéance en fonction des gains du marché
X
X
Possibilité de croissance du montant garanti au décès en fonction des gains du marché
X
X
Protection possible des actifs en cas de faillite
X
X
X
Faciliter le processus de transfert au bénéficiaire lors du décès
X
X
X
9
Autres avantages liés aux fonds distincts
Les fonds distincts vous offrent d’autres avantages non négligeables :
• Désignation de bénéficiaire : Advenant le décès du rentier, les sommes payables en vertu des fonds
distincts SSQ seront versées directement au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez désigné(s) au contrat.
• Insaisissabilité : En cas de faillite ou de recours par les créanciers, les lois peuvent protéger une police
de fonds distincts lorsque le(s) bénéficiaire(s) désigné(s) au contrat répond(ent) aux critères établis.
• Confidentialité : En évitant une procédure publique telle qu’un processus d’homologation où le contenu
du testament peut être connu de quiconque, la confidentialité de vos décisions est préservée.
• Rapidité : En ne passant pas par la succession, le règlement est plus simple et moins coûteux, et permet
également d’éviter des frais reliés à la succession.
• Éviter l’homologation : Pour toutes les provinces (sauf pour le Québec), une succession doit être
homologuée. Un contrat de fonds distincts permet d’éviter les frais et les formalités de l’homologation.
Service d’équilibrage à la cible
Vous bénéficiez sans frais d’un service d’équilibrage à la cible vous assurant que la répartition d’origine
entre les différents fonds est maintenue constante, dans le but d’éviter un déséquilibre de votre
portefeuille.
L’équilibrage est l’ajustement périodique du nombre d’unités dans chaque fonds pour s’assurer que la
répartition-cible demeure respectée malgré les variations de la valeur des unités composant le portefeuille.
Ainsi, la répartition établie selon votre objectif de placement demeure constante.
La répartition entre les différents placements est équilibrée trimestriellement ou mensuellement, selon
votre préférence, pour vous assurer de toujours respecter votre objectif d’épargne. C’est comme avoir un
spécialiste des placements au service de votre portefeuille!
DES OUTILS DE SUIVI SUR L’ÉVOLUTION DE VOTRE
PORTEFEUILLE
Le suivi de vos placements est une composante incontournable des services que nous vous offrons. Vous aurez accès
en tout temps à la valeur de votre portefeuille et au détail des transactions effectuées.
Site internet
Notre site sécurisé vous donne accès à :
• La valeur quotidienne de votre compte, incluant la valeur
de vos montants garantis et votre montant net investi
• Vos rendements personnalisés mis à jour mensuellement
• La liste complète de toutes vos transactions depuis les
trois dernières années
• L’historique des rendements mensuels des fonds
•Etc.
Relevé de placements trimestriel
Vous recevrez quatre fois par an un relevé détaillé qui vous tient informé de l’évolution de votre portefeuille,
incluant entre autres le total des frais payés et le résumé de la variation de la valeur de votre compte.
Sauf dans le cadre des garanties offertes à l’échéance et au décès décrites dans le présent document, tout montant affecté à un fonds distinct est investi
aux risques du souscripteur et sa valeur peut augmenter ou diminuer.
11
À propos de SSQ Groupe financier
Avec un actif sous gestion de onze milliards de dollars, SSQ Groupe financier
s’impose à titre d’importante institution financière diversifiée à caractère
mutualiste au Canada. Le Groupe sert plus de trois millions de clients et emploie
2 000 personnes. SSQ Groupe financier s’illustre comme chef de file en assurance
collective et se démarque par sa grande vitalité et son expertise dans le secteur de
l’investissement. SSQ se distingue aussi par sa croissance soutenue en assurance
de dommages et en assurance individuelle.
Pour en savoir plus, consultez ssq.ca.
GESTION PRIVÉE SSQ
BUREAU DES VENTES – QUÉBEC
Tél. : 1 888 292-8483
BUREAU DES VENTES – ONTARIO, OUEST
DU CANADA ET MARITIMES
Tél. : 1 888 429-2543
SERVICE À LA CLIENTÈLE
2515, boulevard Laurier
C.P. 10510, succ. Sainte-Foy
Québec (Québec) G1V 0A3
Tél. : 1 800 320-4887
Téléc. : 1 866 559-6871
[email protected]
ssq.ca
Investissement
BRA1397F (2016-08)