La protection prévoyance de la vie professionnelle

La protection prévoyance de la vie professionnelle

3HWYV[LJ[PVUWYt]V`HUJLKLSH]PL
WYVMLZZPVUULSSL
Isabelle Marel et Philippe Bétrancourt, responsables du dossier assurance et prévoyance
Que souscrire pour pouvoir
faire face aux aléas de la vie
professionnelle ? Tout au long
d’un partenariat débuté en 1981
avec Assistance et Prévoyance, la
F.N.O. a défini les contours des
différents contrats de prévoyance
de la vie professionnelle. Un
dossier complet sur le sujet est
déjà paru dans L’Orthophoniste
du mois de novembre 2003. Dans
ce numéro, nous aborderons plus
particulièrement les risques liés aux
sinistres touchant l’outil de travail
et le praticien.
3 H W Y t ]V`H U J L W Y V M L Z Z P V U U L S S L
JVTWStTLU[HPYLJVUZPZ[LnWYV[tNLYSH
WLYZVUULJVU[YLSLZYPZX\LZX\PWL\]LU[
WLY[\YILYZHJHWHJP[tnTHPU[LUPYSLZYL]LU\Z
KLZVU[YH]HPS
3LZNHYHU[PLZKLYLZZV\YJLZZVU[HZZ\YtLZWHY
KPMMtYLU[ZJVU[YH[ZK»HZZ\YHUJLZZV\ZJYP[Z
WV\YMHPYLMHJLnJLY[HPUZt]tULTLU[ZKLSH
]PLX\LSX\LMVPZKYHTH[PX\LZ
:PJLZKLYUPLYZZVU[KPMÄJPSLTLU[WYt]PZPISLZPS
U»LUKLTL\YLWHZTVPUZ]YHPX\»\ULTLPSSL\YL
JVUUHPZZHUJLKLS»t[LUK\LKLZNHYHU[PLZ
WVZZPISLZKHUZS»VW[PX\LK»\ULZtSLJ[PVUKL
JVU[YH[ZHKHW[tZnJOHX\LZP[\H[PVUWLYTL[K»LU
HSStNLYSLZJVUZtX\LUJLZÄUHUJPuYLZ
7V\YS»VY[OVWOVUPZ[LL_LYsHU[n[P[YLSPItYHSSLZ
t]tULTLU[ZZ\ZJLW[PISLZKLZLWYVK\PYLWL\]LU[
H[[LPUKYL!
L’outil de travail
(ZZ\YHUJLJHIPUL[WYVMLZZPVUULS
3LZH[[LPU[LZnS»V\[PSKL[YH]HPSZVU[JVUZ[P[\tLZLU
WHY[PLKLKVTTHNLZTH[tYPLSZK\[`WLPUJLUKPL
KtNo[ZKLZLH\_MV\KYLL_WSVZPVUJH[HZ[YVWOLZ
UH[\YLSSLZL[J
:Pn[P[YLK»L_LTWSL\UPUJLUKPLYH]HNLSLJHIPUL[SLZ
KVTTHNLZTH[tYPLSZZVU[JL\_X\PH[[LPNULU[SLZIPLUZ
PTTVIPSPLYZL[TVIPSPLYZKt[tYPVYtZWHYSLML\
page 10
© Darko Dozet - FOTOLIA
Les risques affectant les ressources
3»HZZ\YHUJLU»PU[LY]PLU[WHZJHYPSL_PZ[L
\UWYtQ\KPJLZ\IPWHYS»HZZ\YtTHPZIPLU
WHYJLX\LS»t]tULTLU[HZZ\YtZ»LZ[WYVK\P[
L[HJH\ZtKLZKVTTHNLZ
<U PUJLUKPL HJJPKLU[LS ZLYH KVUJ
PUKLTUPZtWHYS»HZZ\YHUJLTHPZS»PUJLUKPL
WYV]VX\tWHYS»HZZ\YtULWV\YYHMHPYL
S»VIQL[K»PUKLTUPZH[PVU(Y[K\
*VKLJP]PS
7S\Z NtUtYHSLTLU[ S»HZZ\YHUJL K\
JHIPUL[WYLUKLUJVUZPKtYH[PVU\UJLY[HPU
UVTIYLKLZP[\H[PVUZIPLUWYtJPZtLZKHUZ
SLZJVUKP[PVUZK»HZZ\YHUJLZTHPZLZ[
Z\ZJLW[PISLKLULWHZPU[LY]LUPYKHUZ
JLY[HPULZZP[\H[PVUZWHY[PJ\SPuYLZ
*»LZ[KVUJKHUZSLZ[LYTLZKL­ZP[\H[PVUZ
WHY[PJ\SPuYLZ®X\LUV[YL]PNPSHUJLKL]YH
v[YLHJJY\L+»H\[YLWHY[PSU»LZ[WHZ
LU[PuYLTLU[Q\Z[LKLWLUZLYX\LSLZ[H[\[
KLYLTWSHsHU[V\KLJVSSHIVYH[L\Y
KPZWLUZLK»HZZ\YHUJL+HUZSLZSVJH\_TPZ
nKPZWVZP[PVUWHYS»VY[OVWOVUPZ[L[P[\SHPYL
SLYLTWSHsHU[V\SLJVSSHIVYH[L\Y]VU[
WL\[v[YL\[PSPZLYK\TH[tYPLSPUMVYTH[PX\L
WLYZVUULS0SZLYH\[PSLKLZL]VPYWYtJPZLY
WHYS»HZZ\YHUJLZPSLTH[tYPLSZL[YV\]HU[
KHUZSLZSVJH\_K\[P[\SHPYLLZ[IPLUWYPZLU
JOHYNLL[JLIPLUX\»PSULS\PHWWHY[PLUUL
WHZ
(ZZ\YHUJLWLY[LK»L_WSVP[H[PVU
(\_J[tZKLZKVTTHNLZTH[tYPLSZ
SLZJVUZtX\LUJLZMPUHUJPuYLZSPtLZn
S»PTWVZZPIPSP[tKL[YH]HPSSLYKHUZSLJHIPUL[
nS»VISPNH[PVUKLYLJOLYJOLY\UJHIPUL[
WYV]PZVPYLKHUZS»H[[LU[LKLSHYtHSPZH[PVUKL
[YH]H\_ULKVP]LU[WHZv[YLZV\ZLZ[PTtLZ
( [P[YL K»L_LTWSL SLZ YLNYL[[HISLZ
t]tULTLU[Z[LSZX\LS»L_WSVZPVUKL
S»\ZPUL(A-n;V\SV\ZLV\SLZMYtX\LU[LZ
PUVUKH[PVUZTVPUZJPIStLZUV\ZPUJP[LU[
nYHWWLSLYX\LSLJVU[YH[K»HZZ\YHUJL
K\JHIPUL[U»PU[LY]PLU[WHZKHUZSHWYPZL
LUJVTW[LKLJLZMYHPZ<ULHZZ\YHUJL
ZWtJPÄX\L­WLY[LK»L_WSVP[H[PVU®KVP[
v[YLZV\ZJYP[LL[LZ[nJLQV\YLUJVYL
[YVWZV\]LU[UtNSPNtL
3n LUJVYL LU TH[PuYL KL ­WLY[L
K»OVUVYHPYLZ®PSMH\KYHIPLU]LPSSLY
H\_ZP[\H[PVUZHZZ\YtLZ5V\ZWLUZVUZ
WHY[PJ\SPuYLTLU[H\JHZKLJHIPUL[ZZVY[PZ
­PUKLTULZ®KLJLZJH[HZ[YVWOLZTHPZ
U»t[HU[WS\Z­MYtX\LU[tZ®nJH\ZL
L’Orthophoniste N°269 - Mai 2007
7HYJLX\LJLSHU»HYYP]LWHZX\»H\_H\[YLZ
PSJVU]PLU[K»LU]PZHNLYSLZJVUZtX\LUJLZ
WLYZVUULSSLZL[WYVMLZZPVUULSSLZSPtLZn\UL
THSHKPLV\n\UHJJPKLU[:PS»PUJHWHJP[tZL
WYVSVUNLS»PU]HSPKP[tWL\[]V\ZPU[LYKPYLKL
YLWYLUKYL[V\[LHJ[P]P[tWYVMLZZPVUULSSLV\
]V\ZVISPNLYnJOHUNLYKLWYVMLZZPVU
:PSH*HYWPTRVWYt]VP[KtQnKLZNHYHU[PLZ
VISPNH[VPYLZSLTVU[HU[KLJLZNHYHU[PLZ
L[SHMYHUJOPZLPTWVY[HU[L QV\YZWV\Y
S»PUKLTUP[tQV\YUHSPuYLYLUKUtJLZZHPYLSL
YLJV\YZnSH­WYt]V`HUJL]VSVU[HPYL®
*VTWStTLU[HPYLWYt]V`HUJL
3LZNHYHU[PLZOHIP[\LSSLZKLIHZLZVU[H\
UVTIYLKL[YVPZ!
NHYHU[PLKtJuZ
NHYHU[PLPUKLTUP[tZQV\YUHSPuYLZ
NHYHU[PLPU]HSPKP[t
0SHYYP]L[YuZMYtX\LTTLU[X\LJLZ[YVPZ
NHYHU[PLZZVPLU[SPtLZ\ULPUKLTUP[t
QV\YUHSPuYLPTWVY[HU[LLU[YHzUL\ULNHYHU[PL
KtJuZPTWVY[HU[L
+»H\[YLZNHYHU[PLZWL\]LU[[V\[LMVPZZ»HQV\[LY
L_LTWSLK\JHWP[HSPU]HSPKP[t
7V\YKt[LYTPULYSLZNHYHU[PLZnZV\ZJYPYLPSLZ[
PTWVY[HU[X\LJOHJ\UW\PZZLKYLZZLY\UWYVÄS
JVYYLZWVUKHU[nZHWYVWYLZP[\H[PVU!
3LWS\ZK\ZP[L
^^^VY[OVWOVUPZ[LZMY
3HY\IYPX\L¸:LY]PJLZ(ZZPZ[HUJL
L[7Yt]V`HUJL¹
0SZLYHKVUJQ\KPJPL\_KL[YV\]LY\U
YtNPTLK»HZZ\YHUJLKLWYt]V`HUJLKVU[
SHNHYHU[PLK»PU]HSPKP[tLZ[KtÄUPLWHY
YHWWVY[nS»L_LYJPJLWYVMLZZPVUULSKL
S»VY[OVWOVUPZ[L
+»H\[YLZWVPU[ZULKVP]LU[WHZv[YLtJHY[tZ!
+LZPUKLTUP[tZWHY[PLSSLZZLYVU[LSSLZ
]LYZtLZSVYZK»\ULHJ[P]P[tWYVMLZZPVUULSSL
KPTPU\tL&
3»HYYv[KL[YH]HPS­UVYTHS®JVUZtJ\[PM
n\ULTH[LYUP[tV\]YL[PSKYVP[nKLZ
PUKLTUP[tZ&
,_PZ[L[PSKLZYPZX\LZKLYtZPSPH[PVU&
L’Orthophoniste N°269 - Mai 2007
e
(\KLSnKLS»V\[PSKL[YH]HPSJVTTLTV`LU
KLZ\IZPZ[HUJLSHMHJ\S[tKL­NHNULYZH
]PL®YLZ[L[YuZJVUKP[PVUUtLWHYS»t[H[KL
ZHU[tK\WYH[PJPLUS\PTvTL
7HYHSSuSLTLU[nS»PU[tYv[WVY[tZ\YSH
MYHUJOPZLLUJHZK»HYYv[KL[YH]HPS[LTWVYHPYL
PUKLTUP[tZQV\YUHSPuYLZPSJVU]PLUKYH
K»HJJVYKLY\ULH[[LU[PVU[V\[LWHY[PJ\SPuYL
Z\YSL]YHPWYVISuTLX\PZLWVZLH]LJ
­S»PU]HSPKP[t®<ULJVUM\ZPVUZ\IZPZ[LLU
LMML[LU[YL­JHWHJP[tnL_LYJLY\ULHJ[P]P[t
YtT\UtYH[YPJL®L[S»L_LYJPJLKLS»HJ[P]P[t
WYVMLZZPVUULSSLWYtJPZLKLS»HZZ\Yt
0SPTWVY[LKVUJKLZH]VPYJLX\LS»VYNHUPZTL
K»HZZ\YHUJLLU[LUKHZZ\YLY
3HYtWVUZLZL[YV\]L[V\QV\YZKHUZSLZ
JVUKP[PVUZtJYP[LZKLS»HZZ\YHUJL­+YVP[
JVTT\U®­PU]HSPKP[tMVUJ[PVUULSSL®
­IHYuTLJYVPZt®­IHYuTLJVU[YHJ[\LS
KLZ[H\_K»PU]HSPKP[t®¯ZVU[KLZ[LYTLZ
KLZ[PUtZnWYtJPZLYSLZJVUKP[PVUZKLWYPZL
LUJOHYNLKLS»VYNHUPZTLK»HZZ\YHUJLL[
ZPNUPÄLU[JSHPYLTLU[X\LSLZPUKLTUP[tZ
WYt]\LZLUJHZK»PU]HSPKP[tULZLYVU[WHZ
]LYZtLZZPS»VY[OVWOVUPZ[LX\PULWL\[
WS\ZL_LYJLYZVUHJ[P]P[tWYVMLZZPVUULSSL
WYtJPZLZL[YV\]LUtHUTVPUZKHUZ\Ut[H[
WO`ZPX\LS\PWLYTL[[HU[K»L_LYJLY\UL
H\[YLHJ[P]P[t
4HJV[PZH[PVUWL\[LSSLH\NTLU[LYLUMVUJ[PVUKLZ
HYYv[ZKL[YH]HPSKtJSHYtZ&
8\LSZZVU[SLZKtSHPZK»H[[LU[LH]HU[KLWV\]VPY
WLYJL]VPYTLZPUKLTUP[tZ&
:\PZQLL_VUtYtKLJV[PZH[PVUZWLUKHU[SLZWtYPVKLZ
KL]LYZLTLU[KLZWYLZ[H[PVUZK»PUJHWHJP[tV\
K»PU]HSPKP[t&:PV\PnWHY[PYKLX\HUK&
7LUKHU[JVTIPLUKL[LTWZW\PZQLWLYJL]VPYKLZ
PUKLTUP[tZQV\YUHSPuYLZ&
4VUJVU[YH[L_JS\[PSJLY[HPULZJH\ZLZK»PUJHWHJP[t
K»PU]HSPKP[tV\KLKtJuZ&
*HWP[HSKtJuZ!Z\PZQLJV\]LY[X\LSSLX\LZVP[SH
JH\ZLK\KtJuZ&
3»H]LUPYKLTLZWYVJOLZLZ[PSZ\MÄZHTTLU[
WYPZLUJVTW[L&
8\LSSLX\LZVP[SHZP[\H[PVUKLJOHJ\UUV\ZUL
WV\]VUZX\LZV\SPNULYS»PU[tYv[KLZV\ZJYPYLn
JL[`WLK»HZZ\YHUJLSLWS\Z[[WVZZPISLL[JL
nKL\_[P[YLZ
+»\ULWHY[SLZVYNHUPZTLZK»HZZ\YHUJL
L_JS\LU[NtUtYHSLTLU[KLSL\YZNHYHU[PLZ
[V\ZSLZWYVISuTLZKLZHU[tTHUPMLZ[tZH]HU[
S»HKOtZPVU+»H\[YLWHY[S»PKtLUV\]LSSL
[LUKHU[nZLNtUtYHSPZLYLZ[KLULWHZ
H\NTLU[LYSLZJV[PZH[PVUZLUMVUJ[PVUKLZ
[YHKP[PVUULSSLZJSHZZLZK»oNL[HYPÄJH[PVU
X\PUX\LUUHSL<UL[HYPÄJH[PVUYL[LUHU[
SHUV[PVUKLS»oNL\UPX\LTLU[H\TVTLU[
KLSHZV\ZJYPW[PVUZHUZH\[YLt]VS\[PVU
[HYPMHPYLX\LJLSSLSPtLnS»PUKL_H[PVUZ\Y
SLJV„[KLSH]PLKL]YHP[PUJP[LYJOHX\L
QL\ULWYVMLZZPVUULSnZV\ZJYPYL\UL
JVTWStTLU[HPYLWYt]V`HUJLTvTL
TPUPTL*LKLYUPLYZLYH[V\QV\YZnTvTL
K»H\NTLU[LYZLZNHYHU[PLZLUMVUJ[PVU
KLS»t]VS\[PVUKLZLZILZVPUZ
ofessionnell
Le praticien lui-même
4VU YL]LU\ WYVMLZZPVUULS LZ[PS
PUKPZWLUZHISLnSHJLSS\SLMHTPSPHSL&
8\LSLZ[SLYL]LU\IY\[K\JHIPUL[&3L
TVU[HU[HPKLYHnKt[LYTPULYSHIHZLKL
S»PUKLTUP[tLUJHZK»HYYv[KL[YH]HPS
,UJHZK»PU]HSPKP[tL_LYJPJLWYVMLZZPVUULS
[V[HSLTLU[V\WHY[PLSSLTLU[PTWVZZPISL
X\LSZZVU[SLZILZVPUZX\»PSJVU]PLU[KL
JV\]YPY&
,UJHZKLKtJuZL_PZ[L[PSKHUZSHJLSS\SL
MHTPSPHSLKLZILZVPUZWHY[PJ\SPLYZnJV\]YPY
t[\KLZKLZLUMHU[ZLUNHNLTLU[ZÄUHUJPLYZ
HZZ\YtZV\UVU&
<ULMVPZSLWYVÄSKt[LYTPUtPSJVU]PLU[
LUZ\P[LKL[YV\]LYSLZNHYHU[PLZK»HZZ\YHUJL
KVU[SLTVU[HU[JV\]YLH\TPL\_JLZ
ILZVPUZ
page 11
Assurance pr
K»t[HISPZZLTLU[ZZJVSHPYLZMLYTtZV\KL
WH[PLU[ZL\_TvTLZPUPZ[YtZ
5»V\ISPVUZ WHZ S»O`WV[OuZL K»\UL
PTWVZZPIPSP[tKL[YH]HPSSLYKPMMtYtLWHY
YHWWVY[nSHKH[LLMMLJ[P]LK\ZPUPZ[YL
LUYHPZVUK»\UYLWVY[KLZ[YH]H\_SPtn
S»PUKPZWVUPIPSP[tKLZLU[YLWYLUL\YZ<U
L_HTLUHUHSVN\LTtYP[LK»v[YLLMMLJ[\tWV\Y
SLZWLY[LZK»OVUVYHPYLZKLZJVSSHIVYH[L\YZ
V\YLTWSHsHU[ZZLSVUSH[LYTPUVSVNPL
KLZVYNHUPZTLZK»HZZ\YHUJL3HNHYHU[PL
­WLY[LK»L_WSVP[H[PVU®H[LSSLt[tZV\ZJYP[L
WHYS»VY[OVWOVUPZ[LK\JHIPUL[L[KHUZ
JL[[LO`WV[OuZLSHNHYHU[PL]H[LSSL
WYVÄ[LYnS»VY[OVWOVUPZ[LYLTWSHsHU[V\
JVSSHIVYH[L\Y&
,UÄUPSZLYH\[PSLKLZ»HZZ\YLYX\»\UL
PUKLTUPZH[PVUWV\YKPTPU\[PVUK»HJ[P]P[t
ZVP[WVZZPISL