lexique des termes de l`assurance vie

LEXIQUE DES TERMES DE L’ASSURANCE VIE
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Source Crédit Foncier
Arbitrage : faculté du détenteur d’un contrat d’assurance vie multisupports de
passer d’un support financier à un
aucune incidence fiscale.
autre, qui
donne lieu
à des frais mais n’a
Assurance en cas de vie : contrat d’assurance permettant la constitution
d’une épargne. Ce type de contrat garantit le paiement d’un capital à un
bénéficiaire désigné, en cas de décès de l’assuré.
Assurance vie multisupports : contrat d’assurance vie dont l’actif est
composé de différents supports financiers permettant aussi, au choix du
souscripteur, une diversification de son épargne.
Avance (prêt avec intérêts) : faculté (sous conditions), pour le détenteur d’un
contrat d’assurance vie, d’obtenir un prêt consenti par l’Assureur représentant un
pourcentage de l’épargne acquise, sans mettre un terme au contrat (et sans
perdre ainsi l’antériorité fiscale).
Bénéficiaire : personne qui recevra le capital constitué sur le contrat
d’assurance vie en cas de décès de l’assuré. Il est désigné par la clause
bénéficiaire et peut être modifié à tout moment. L’acceptation de la clause par
son bénéficiaire signifie que le bénéficiaire prend la décision de recevoir le capital
garanti au terme du contrat. En conséquence, le souscripteur ne pourra plus
disposer librement de son épargne, ni changer de bénéficiaire sans l’accord de
celui-ci.
Conditions Générales : clauses d’un contrat d’assurance vie communes à
tous les détenteurs.
Fonds en euros : les contrats d’assurance vie en euros et la majorité des contrats
d’assurance vie multisupports comportent un « Fonds en euros », placement collectif
investi principalement en obligations dont la gestion est par définition prudente. Les
intérêts capitalisés sont définitivement acquis d’une année sur l’autre.
Nantissement : permet à un emprunteur de donner en garantie, à son créancier, son
contrat d’assurance vie. Le créancier couvre donc son risque de non remboursement
de l’emprunt réalisé.
OPCVM : Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières. Ce terme regroupe
les SICAV et FCP, ces derniers étant nommés unités de compte (UC).
Prêt in fine : prêt immobilier qui permet à l’emprunteur de rembourser
l’intégralité du capital au terme de son crédit. Il ne paie que les intérêts et les
cotisations d’assurance pendant toute la durée de son prêt.
Retrait ou rachat : possibilité pour le souscripteur de retirer totalement
(retrait ou rachat total) ou partiellement (retrait ou rachat partiel) des sommes
capitalisées. Le retrait total entraîne la clôture du contrat.
Rachat partiel programmé : le souscripteur du contrat peut choisir d’effectuer
régulièrement (mensuellement, trimestriellement ou annuellement) et de façon
automatique, le retrait d’une somme sur son contrat (afin de se constituer un
complément de revenus).
Supports financiers : les contrats d’assurance vie multisupports sont composés
de différents supports financiers, Fonds en euros ou OPCVM.
Versements programmés : le souscripteur du contrat peut choisir d’effectuer, par
prélèvement automatique sur son compte bancaire, des versements complémentaires à
son versement initial, de façon régulière.