Le financement de l`agriculture : Perspective d`une banque du

Le financement de l’agriculture :
Perspective d’une banque du secteur public
8 mars 2011
Sita Rama Rao
Directeur
NOTRE VISION
Nous voulons être une banque digne de confiance,
efficace et dynamique, déterminée à augmenter sa
part de marché en offrant des services et des
produits novateurs axés sur le client, à attiser la
passion et à inspirer les talents créatifs des
ressources humaines, à mobiliser la technologie
pour développer notre clientèle et lui fournir des
services de qualité répondant à ses attentes
NOTRE MISSION
Développer nos capacités d’avant-garde afin de
servir nos clients, développer
nos procédures,
utiliser la technologie, dynamiser et responsabiliser
les
intéressés,
transformer
rapidement
les
connaissances en produits novateurs, créer des
possibilités pour atteindre les objectifs commerciaux
et faire de la banque l’étoile montante du firmament
financier
Andhra Bank
• Banque de premier ordre du secteur public présente
dans 23 États et 3 territoires de l’Union
• La banque possède actuellement 1 587 agences, 954
guichets automatiques bancaires (GAB) et un réseau
total de 2 615 points au 31.12.2010
• Au 31.12.2010, le portefeuille global de la banque
était de 32 818,32 millions de dollars, dont 18 243
millions en dépôts et 14 575 millions d’avances
• Au 31.12.2010, les avances consenties par la banque
aux secteurs prioritaires s’établissaient à 4 796,67
millions de dollars, dont 2 234,89 millions pour
l’agriculture
Distinctions et récompenses
• Meilleure banque du secteur public-Prix d’excellence
bancaire attribué par le Forum national des clubs
bancaires de l’État du Kerala
• Meilleurs résultats bancaires en fonction de
paramètres clés selon la notation CAMEL, attribué
par le magazine « The Analyst »
• Prix de la meilleure banque (de taille moyenne)
attribué par le magazine « Business World »
• Prix de la meilleure banque pour la qualité de ses
actifs, attribué par le magazine « Business Today »
Développement rural et agriculture
• La croissance de l’agriculture et des secteurs
connexes est un facteur essentiel de la croissance
générale et des bons résultats de l’économie
indienne
• L’agriculture et les secteurs connexes représentent
14,2% du PIB du pays
• L’agriculture et les secteurs connexes assurent 58%
des emplois et fournissent des denrées alimentaires,
du fourrage et des matières premières à de vastes
segments de l’industrie
Stratégie d’entreprise
Notre stratégie d’entreprise en matière d’agriculture vise à
•Répondre à tous les besoins réels de l’agriculture en
matière de crédit
•Améliorer la situation économique générale des
agriculteurs
•Dispenser une formation aux agriculteurs pour
améliorer leurs connaissances et leurs compétences
•Considérer le financement de l’agriculture comme un
projet commercial
Réalisations de la banque
• Conformément aux prescriptions de la RBI, Andhra
Bank consacre 18% du crédit bancaire net au
secteur de l’agriculture
Résultats d’Andhra Bank pour les trois dernières
années :
2007-08 :
21,81%
2008-09 :
19,77%
2009-10 :
20,65%
Andhra BankBank-Flux de crédit vers
l’agriculture
Décaissements (USD millions)
Année
Objectif
Réalisations
Rapport
Objectif/
Réalisations (%)
2007-08
964,44
964,97
100,06%
2008-09
1 206,67
1 213,356
100,56%
2009-10
1 508,89
1 533,063
101,60%
Source du financement du secteur
agricole
• La banque utilise ses propres fonds, constitués par
les dépôts. Au 31.03.2010, le coût moyen des dépôts
à Andhra Bank était de 6,10%
• Refinancement par NABARD (taux d’intérêt de 5,50%
à 9,50% par an) des banques rurales régionales et
des banques commerciales
Déploiement des fonds vers le secteur
agricole
a)
Le déploiement de crédit à court terme représente
environ 57% de nos avances à l’agriculture. Les
intérêts facturés à ce segment vont de 8,5% par an
(taux bonifié de 7% jusqu’à 6 666,67 dollars + 1,5%
de bonification d’intérêt par le Gouvernement
indien) à 14,5% par an
b)
Le crédit à moyen et long terme représente 43%
des crédits à l’agriculture. Les taux d’intérêts pour
ce segment vont de 10,5 % à 14,5 % par an
Programmes agricolesagricoles-Facteurs
agissant sur la viabilité
• Fixation par le Gouvernement d’un prix de soutien
minimum des principales récoltes
• Subvention des intrants (semences, engrais etc.)
• Tarif énergétique préférentiel pour la production
agricole
• Subvention des tracteurs de faible puissance et des
motoculteurs afin d’améliorer la mécanisation des
exploitations
• Directive gouvernementale aux banques d’accorder
des crédits à la production à court terme au taux
bonifié de 7% par an, à hauteur de 6 666,67 dollars.
Le Gouvernement accorde aux banques une
bonification du taux de 1,50% sur ces avances.
Programmes agricolesagricoles-Facteurs agissant
sur la viabilité, suite …
• Les exploitants qui ont remboursé rapidement leurs
précédents crédits à la production à court terme
reçoivent une incitation supplémentaire de 2%, qui
réduit le taux d’intérêt ultime à 5% par an
• Le Gouvernement de l’État d’Andhra Pradesh accorde
une bonification supplémentaire aux exploitants qui
ont remboursé rapidement leurs précédents
emprunts, qui réduit le taux d’intérêt à 3% par an
• Certains programmes (mise en valeur des produits
laitiers,
élevage
d’ovins,
petits
ruminants,
engraissement de porcs, grandes unités d’élevage de
volailles etc.) reçoivent du Gouvernement central/
NABARD une aide à l’équipement
Programmes agricolesagricoles-Facteurs agissant
sur la viabilité, suite …
• NABARD fournit des fonds de capital-risque pour des
programmes comme l’élevage d’émeus ou de volaille,
etc., qui réduisent considérablement les intérêts de ces
emprunts
• Le Conseil national de l’horticulture subventionne les
activités concernant l’horticulture et les plantations
• Le Conseil des plantes médicinales et aromatiques
subventionne les entrepreneurs qui décident de
s’engager dans ce domaine
• Le financement de petits programmes d’irrigation est
subventionné par le Gouvernement dans le cadre de
programmes et de plans d’action (SGSY, Castes arriérées
et Castes/Tribus répertoriées, etc.)
Programmes agricolesagricoles-Facteurs agissant
sur la viabilité, suite …
• Crédit bonifié aux exploitants pour la construction
d’entrepôts de céréales alimentaires dans le cadre du
programme des entrepôts ruraux (Gramin Bhandran
Yojana)
• Financement libéralisé à taux bonifié des programmes
d’irrigation par aspersion ou au goutte-à-goutte qui
encouragent une bonne gestion de l’eau
• L’agriculture est soumise aux caprices de la mousson et
des aides immédiates sont apportées aux exploitants en
cas de besoin
La viabilité du projet améliore le taux de recouvrement des prêts
consentis par les institutions financières et contribue au PIB du pays
Financement de l’agriculture–
l’agriculture– Stratégie
de Andhra Bank
Andhra Bank
• Dessert un bassin de 5 148 villages dans le pays
• Dispose de 852 agences dans des zones rurales et semiurbaines du pays
• Cherche à répondre à tous les besoins de crédit des
exploitants agricoles du bassin qu’elle dessert
• Forme les exploitants aux technologies agricoles les plus
récentes dans ses instituts de développement rural et dans
des centres d’initiation à la finance et de conseil en matière
de crédit
• Diffuse auprès des agriculteurs les dernières informations
sur le secteur par l’intermédiaire de son magazine « Kisan
Vignan Vedika » (Plate-forme de connaissances pour les
agriculteurs)