Choix du MRV à l`âge de 55 ans – Étude de cas
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Choix du MRV à l`âge de 55 ans – Étude de cas
Choix du MRV à l’âge de 55 ans – Étude de cas géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie Choix du MRV à l’âge de 55 ans – Étude de cas Anne : La situation Anne est âgée de 50 ans et compte prendre sa retraite dans 15 ans. Elle a épargné 300 000 $ dans ses REER pour sa retraite. L’argent est investi de façon prudente dans des fonds communs de placement et des CPG à faible rendement. Lorsqu’elle prend sa retraite, elle aimerait maintenir son niveau de vie actuel et que ses épargnes agissent à titre de complément à ses prestations gouvernementales et son régime de pension d’entreprise – qui sont tous les deux indexés pour l’inflation. Actuellement, la mère à Anne n’est pas en bonne santé, mais elle peut quand même prendre soin d’elle-même sans aide supplémentaire. Si la santé de la mère à Anne devait s’aggraver, Anne devra prendre sa retraite plus tôt que son horizon prévu de 15 ans, et elle aura besoin d’une solution de revenu à vie garanti. Le défi La stratégie Anne doit être capable de se servir de ses épargnesretraite comme une autre source de revenu garanti, qui agira à titre de complément à ses prestations gouvernementales et sa pension. Comme son autre revenu de retraite, elle aimerait que ses actifs REER puissent maintenir le rythme avec l’inflation. Anne transfert ses épargnes à la catégorie Revenu de la Série SunWise Essentiel. Avec la catégorie Revenu, elle recevra une prime annuelle de 5 %, qui fait augmenter son revenu garanti pour chaque année pendant laquelle elle n’effectue aucun retrait, pour un maximum de 15 ans, en plus d’un montant calculé au prorata pour l’année initiale.† Elle choisit le flux de rentrées Une vie, qui lui garanti un revenu de 5 % de son MRV dès l’âge de 65 ans. Anne a besoin d’une solution qui peut : y fournir un revenu garanti, prévisible et durable qui durera tout au long de sa vie y lui fournir la possibilité de recevoir un revenu plus tôt qu’à l’âge de 65 ans, si nécessaire y fournir un revenu garanti qui peut croître par l’entremise de la prime de 5 % y protéger ses actifs de la volatilité des marchés, tout en fournissant le potentiel de croissance, et aider son revenu à maintenir le rythme avec l’inflation. Puisque son horizon de placement est à long terme et que la catégorie Revenu de la Série SunWise Essentiel protège son revenu du risque lié au marché, elle choisit une répartition d’actifs de 70 % en actions et de 30 % en revenu pour tirer parti du potentiel de croissance supérieur des actions. Cela signifie qu’Anne profitera plus probablement des réinitialisations à la valeur marchande qui peuvent augmenter son revenu et l’aider à maintenir le rythme avec l’inflation. La prime de 5 % n’a aucune incidence sur les prestations à l’échéance et de décès contractuelles ou la valeur marchande des parts de catégorie Revenu. † ** Basé sur des régimes non enregistrés. L’illustration suppose une répartition d’actifs de 70 % en actions et de 30 % en titres à revenu fixe (la répartition en actions est composée d’un tiers de l’indice composé S&P/TSX, de l’indice S&P 500 et de l’indice mondial MSCI; la répartition en revenu est composée de l’indice DEX Universe Bond (remboursement du capital)) basé sur les taux de rendement historiques, affichant un gain de 6,9 % par année, en moyenne. Les retraits annuels correspondent à 4 % de la base du MRV à l’âge de 55 ans et plus. Assujetti aux limites minimales et maximales imposées par la loi et à certaines conditions. Dépasser le taux de retrait du MRV pourrait avoir une incidence négative sur les futurs versements. Pour le flux de rentrées Une vie, un revenu garanti à vie ou la prestation de retrait à vie garanti (PRVG) de 5 % (taux du MRV) est disponible à partir du 1er janvier de l’année au cours de laquelle le rentier atteint l’âge de 65 ans ou de 4 % (taux du MRV) à partir du 1er janvier de l’année au cours de laquelle le rentier atteint l’âge de 55 ans. Pour le flux de rentrées Deux vies, une PRVG de 4,5 % (taux du MRV) est disponible à partir du 1er janvier de l’année au cours de laquelle le conjoint le plus jeune atteint l’âge de 65 ans ou de 3,5 % (taux du MRV) à partir du 1er janvier de l’année au cours de laquelle le rentier atteint l’âge de 55 ans. Les versements peuvent se poursuivre jusqu’au décès du rentier (ou du rentier et de la deuxième vie pour le flux de rentrées Deux vies) ou à la résiliation du contrat. Le résultat La mère à Anne devient alitée lorsque Anna a 55 ans et a besoin de soins assidus. Anne décide de prendre les prestations de retraite anticipée de sa pension et elle décide de faire le choix du MRV à l’âge de 55 ans avec ses placements de la catégorie Revenu de la Série SunWise Essentiel. Anne n’est pas admissible à recevoir ses prestations du Régime de pensions du Canada parce qu’elle est trop jeune; toutefois, elle compte vendre sa maison et vivre avec sa mère. Ses dépenses seront minimes et elle sait qu’elle héritera éventuellement la plus grande partie du patrimoine de sa mère. Avec le choix du MRV à l’âge de 55 ans, Anne recevra un revenu à vie garanti qui sera égal à 4 % de la valeur de sa base du MRV, ou de 15 858 $ par année.** Au cours des 10 prochaines années, elle reçoit deux réinitialisations, qui augmentent son revenu garanti, mais son taux du MRV reste à 4 % puisqu’elle a décidé de prendre son MRV à l’âge de 55 ans. (Le choix du MRV à l’âge de 55 ans fournit aux clients la souplesse de commencer à tirer un revenu à partir de l’âge de 55 ans. Il s’agit d’un revenu de 4 % pour Une vie et de 3,5 % pour Deux vies.) Anne profite des primes de 5 % et, lorsqu’elle prend sa retraite, les réinitialisations à la valeur marchande font augmenter son revenu garanti. Elle a également eu la souplesse de commencer à recevoir ses versements de revenu à l’âge de 55 ans. Anne obtient de la souplesse avec le choix du MRV à l’âge de 55 ans Revenu à vie Âgée de 55 ans Base du MRV = 396 447 $ Taux du MRV à 4 % = MRV de 15 858 $ Âgée de 65 ans Base du MRV = 612 184 $ Taux du MRV à 4 % = MRV de 24 487 $ Âgée de 71 ans Base du MRV = 804 112 $ Taux du MRV à 4 % = MRV de 32 164 $ 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 Placement initial 300 000 $ Base du MRV Valeur marchande (catégorie Revenu) Prime de 5 % Réinitialisations Et elle voit augmenter son revenu à vie 40000 Revenu à vie 30000 20000 MRV 15 858 $ 10000 0 MRV 21 202 $ MRV 23 713 $ MRV 24 487 $ MRV 31 342 $ MRV 32 164 $ 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 MRV Réinitialisations Pour obtenir de plus amples renseignements sur les caractéristiques innovatrices et les avantages de la Série SunWise Essentiel, veuillez visiter le www.sunwiseessentialseries.com. Tous les graphiques et illustrations contenus dans ce guide sont présentés à titre indicatif seulement. Ils n’ont pas été conçus pour prévoir ou prédire le rendement des placements. Dans le cas de renseignements contradictoires entre ce guide et la notice explicative et contrat de rente individuelle à capital variable Série SunWise Essentiel de janvier 2012, les modalités de la notice explicative et contrat ont préséance. Pour des renseignements détaillés et de l’information complète sur le produit, veuillez vous référer à la notice explicative et contrat. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life, est l’émetteur unique du contrat de rente individuelle à capital variable en vertu duquel les placements sont effectués dans les fonds distincts de la Série SunWise Essentiel. Une description des principales caractéristiques du contrat de rente individuelle à capital variable applicable est contenue dans la notice explicative. Le titulaire assume le risque associé au placement de tout montant dans un fonds distinct, placement dont la valeur peut augmenter ou diminuer. ®Placements CI, le logo de placements CI, Fonds communs Synergy, Harbour Advisors, Fonds Harbour, Cambridge Advisors et Signature Global Advisors sont des marques déposées de CI Investments Inc. MCSérie Portefeuilles et Fonds Signature sont des marques de commerce de CI Investments Inc. ®SunWise est une marque déposée de la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie. ®Fidelity Investments et le logo Fidelity sont des marques déposées de FMR Corp. RBC Gestion d’Actifs® est une marque déposée de la Banque Royale du Canada. Gestion de placements TDMC est une marque de commerce de la Banque Toronto-Dominion, utilisée aux termes d’une licence. Placements Franklin Templeton, Programme Quotentiel de Placements Franklin Templeton et(ou) Placements Franklin Templeton et son logo sont des marques déposées de la Société de Placements Franklin Templeton. Fonds DynamiqueMC est une division de Goodman & Company, Investment Counsel Ltd. (« GCICL »). GCICL n’accorde aucune garantie ni ne fait aucune déclaration concernant l’utilisation ou les résultats des renseignements contenus dans les présentes en fonction de son exactitude, sa justesse, son actualité, sa fiabilité, ou autrement. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie 227 King Street South P.O. Box 1601 STN Waterloo Waterloo, Ontario N2J 4C5 630, boul. René-Lévesque Ouest, Bureau 1820, Montréal (Québec) H3B 1S6 I www.ci.com Bureau de Montréal 514-875-0090 1-800-268-1602 Toronto 416-364-1145 1-800-268-9374 Calgary 403-205-4396 1-800-776-9027 Vancouver 604-681-3346 1-800-665-6994 Service à la clientèle Français : 1-800-668-3528 Anglais : 1-800-563-5181 1109-1325_F (12/11)