Protection Tempo : une assurance APRIL
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Protection Tempo : une assurance APRIL
protection tempo …protéger vos proches en toute sérénité L’assurance n’est plus ce qu’elle était. Protection Tempo APRIL, pour toute la famille Parce qu’il n’est pas toujours évident de prévoir sa disparition et que celle-ci peut être soudaine, il est important d’assurer l’avenir de vos proches et de préserver votre patrimoine. APRIL vous propose Protection Tempo APRIL, la solution pour être serein et mettre votre entourage à l’abri de toute difficulté financière. Pourquoi souscrire Protection Tempo APRIL ? P our protéger vos proches : en cas de décès, la Sécurité sociale verse un capital très insuffisant, en fonction de vos revenus : le capital maximum est de 9 093 €* et il est destiné uniquement aux ayants-droit. P our assurer l’avenir de vos enfants : le capital versé peut permettre à vos enfants de continuer leurs études. P our maintenir le niveau de vie de votre conjoint : si vos revenus sont inégaux, la perte de votre salaire mettra en danger la stabilité financière de votre famille en cas de décès. Avec le capital versé, votre conjoint pourra faire face. P our protéger votre concubin : si vous n’êtes ni marié, ni pacsé, vous pouvez choisir votre concubin comme bénéficiaire du capital décès. P our faciliter la transmission de votre patrimoine immobilier : le capital peut aider vos héritiers ou votre concubin (non marié, non pacsé) à payer les droits de succession pouvant atteindre 60 % de la valeur de ce que vous leur léguez. * Montant maximum au 1er janvier 2012. un ca pital de Un contrat facile à souscrire et à utiliser u ne adhésion possible jusqu’à 64 ans, 15 00 0 à 750 0 00 € d es formalités médicales simplifiées jusqu’à 100 000 € et pour les moins de 61 ans, u ne réduction de 50 % pour les non-fumeurs, u n capital garanti à choisir entre 15 000 et 750 000 € et non soumis aux droits de succession, u ne option « doublement accidentel » pour une protection optimale en cas d’accident, u ne couverture immédiate en cas d’accident : aucun délai d’attente. Connectez-vous sur https://monespace.april.fr et découvrez tous les services en ligne sur votre ESPACE ASSURÉ. 2 Choisissez le(s) bénéficiaire(s) Vous choisissez librement le bénéficiaire de votre contrat c’est-à-dire la personne au profit de laquelle, en cas de décès, sera versé le capital que vous aurez choisi au moment de l’adhésion. Si vous êtes atteint d’une Invalidité Absolue et Définitive, ce capital vous sera versé par anticipation. Vous pouvez changer le bénéficiaire de votre contrat par courrier adressé à APRIL. bon à savoir Le capital versé au titre de la garantie est exonéré des droits de succession (dans les limites fiscales en vigueur). 3 Votre garantie Protection Tempo APRIL Quel montant de garantie pouvez-vous souscrire ? Vous choisissez à la souscription le capital que vous souhaitez faire verser à vos bénéficiaires en cas de Décès ou percevoir en cas d’Invalidité Absolue Définitive. capital décès / iad Minimum Maximum Par tranche de 15 000 € 750 000 € 1 000 € Quelles options choisir ? Invalidité Permanente Totale Si à la suite d’une maladie ou d’un accident, vous vous trouvez en Invalidité Permanente et Totale (IPT), c’est-à-dire que votre invalidité est d’au moins 66 %, nous vous verserons par anticipation le capital décès souscrit. Le montant du capital IPT doit être égal à celui souscrit pour la garantie décès dans la limite de 305 000 c. Doublement de la Garantie Décès/Invalidité Absolue et Définitive en cas d’accident Vous pouvez renforcer votre garantie de base par une option « doublement du capital » en cas d’accident. Le montant de la garantie décès en cas d’accident doit être égal au capital souscrit en Décès/IAD, dans la limite de 750 000 c. bon à savoir L’Invalidité Absolue et Définitive est l’état, constaté par le médecin conseil d’APRIL, qui vous place dans l’impossibilité totale et irrémédiable de vous livrer à tout travail ou occupation pouvant vous procurer gain ou profit, et nécessitant l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie courante : se laver, se nourrir, s’habiller, se déplacer,… Exemple de cotisation Diane 56 ans, veut transmettre son patrimoine à ses proches, elle a donc souscrit un capital pour les aider à payer les droits de succession. 4 Pour s’assurer un capital de 20 000 €, sa cotisation mensuelle de première année sera de 11,15 € (Pour une garantie DC/IAD, tarif non fumeur) . Règles de souscription Jusqu’à quel âge pouvez-vous adhérer ? - 64 ans pour la garantie décès, - 59 ans pour les garanties Invalidité Absolue et Définitive et Invalidité Permanente Totale. Jusqu’à quel âge êtes-vous couvert par la garantie ? - 74 ans pour la garantie décès, - 60 ans pour les garanties Invalidité Absolue et Définitive et Invalidité Permanente Totale. Quelles sont les professions pour lesquelles l’adhésion est exclue ? Convoyeur de fonds, travail de la mine ou souterrain ou galeries, guide de haute montagne/ moniteur de ski, marin pêcheur, surveillance armée/maintien de l’ordre, pompier professionnel, sportif professionnel (y compris les sports à usage d’un véhicule à moteur), artificier/usage d’explosifs, artiste de cinéma ou de télévision/intermittent du spectacle/professionnel du cirque. Vous pratiquez un sport et souhaitez être garanti ? La pratique de certains sports de manière régulière est exclue mais peut être garantie. Nous vous invitons à vous reporter à la page 7 des conditions générales afin d’en connaître la liste. Pour vous garantir, il convient de l’indiquer dans le pavé de déclaration de la pratique sportive en page 2 de votre demande d’adhésion. Nous vous ferons ensuite une proposition personnalisée. A vous de décider alors, si vous souhaitez être couvert ou non pour la pratique de ce sport. Exemple de cotisation Julien, 37 ans souhaite protéger sa femme qui s’occupe à temps plein de leur petite fille. Il assure à sa famille le versement d’un capital de 60 000 €. > Nous calculons de la façon suivante la cotisation mensuelle de 1ère année : (Capital souscrit x tarif)/1000 = (60 000 x 2,61) / 1 000 = 156,60 €/an Soit : 13,05 €/mois > Comme il est non fumeur, il bénéficie de 50% de réduction, sa cotisation mensuelle est alors de seulement 6,53 €/mois. 5 Cotisations annuelles TTC 2013 en euros Vous déterminez le montant de votre cotisation annuelle en fonction : du capital que vous choisissez ; de votre âge. Pour le calcul de votre première cotisation, votre âge est celui que vous aurez au 31 décembre de l’année de prise d’effet du contrat. Exemple : Date d’effet de l’adhésion le 01/06/2013 - Date de naissance le 25/10/1959, soit 54 ans. cotisations ANNUELLES TTC POUR UNE GARANTIE DE 1000 € Capital décès/IAD 6 Ages Décès IAD capital ≤ 750 000 e - de 34 ans 34 ans 35 ans 36 ans 37 ans 38 ans 39 ans 40 ans 41 ans 42 ans 43 ans 44 ans 45 ans 46 ans 47 ans 48 ans 49 ans 50 ans 51 ans 52 ans 53 ans 54 ans 55 ans 56 ans 57 ans 58 ans 59 ans 60 ans 61 ans 62 ans 63 ans 64 ans 65 ans 66 ans 67 ans 68 ans 69 ans 70 ans 71 ans 72 ans 73 ans 74 ans 2,611 € 2,611 € 2,611 € 2,611 € 2,611 € 2,611 € 2,774 € 3,101 € 3,264 € 3,754 € 4,080 € 4,570 € 5,059 € 5,712 € 6,528 € 7,181 € 7,834 € 8,486 € 9,139 € 9,955 € 10,771 € 11,587 € 12,730 € 13,382 € 14,525 € 15,830 € 16,973 € 18,278 € 19,421 € 20,726 € 22,522 € 24,643 € 26,928 € 29,376 € 32,640 € 36,230 € 40,147 € 44,554 € 49,613 € 55,162 € 61,363 € 68,218 € Options facultatives IPT capital ≤ 305 000 e 0,326 € 0,490 € 0,490 € 0,653 € 0,816 € 0,816 € 0,979 € 1,142 € 1,469 € 1,469 € 1,306 € 1,306 € 1,306 € 1,469 € 1,632 € 1,632 € 1,795 € 1,795 € 1,795 € 2,448 € 2,448 € 2,448 € 2,448 € 2,448 € 3,101 € 3,917 € 4,406 € 4,733 € Doublement en cas de décès par accident capital ≤ 750 000 e 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 1,02 Des tarifs très avantageux P our les moins de 40 ans. T arification quinquennale : tarif identique pendant 5 ans. Pour en bénéficier et définir votre première cotisation : ajoutez 3 ans à l’âge que vous aurez au 31 décembre de l’année de prise d’effet du contrat. N ’oubliez pas la réduction des cotisations pour les non fumeurs : - 50 % (sauf pour l’option doublement accidentel) Vos formalités médicales Ce bilan est obligatoire lors de votre adhésion. Il est fonction de votre âge à la souscription et du capital que vous souscrivez. Le questionnaire de santé est un document primordial pour l’étude de votre dossier d’adhésion. Il peut dans certains cas s’avérer insuffisant. C’est pourquoi, nous pourrons vous demander en plus de celui-ci, des examens complémentaires, dans un souci d’appréciation juste du risque. Pour obtenir le remboursement des frais engagés, il vous suffit de nous faire parvenir les notes d’honoraires de vos médecins, le rapport médical étant remboursé à concurrence de 5 fois le montant de la consultation d’un généraliste (Tarif de convention du Secteur 1). Age à la souscription Montant du capital souscrit Moins de 55 ans de 55 à 60 ans de 61 à 64 ans Jusqu’à 100 000 e Déclaration d’état de Santé Questionnaire de Santé Simplifié Questionnaire de Santé + Rapport Médical d’April* De 100 001 e à 160 000 e Questionnaire de Santé Questionnaire de Santé + Rapport Médical d’APRIL* + Analyse de cotinine urinaire si réduction non-fumeur Questionnaire de Santé + Dossier Médical Standard (1) + Analyse de cotinine urinaire si réduction non-fumeur De 160 001 e à 310 000 e Questionnaire de Santé + Rapport Médical d’APRIL* + Profil Sanguin 1 (3) + Analyse de cotinine urinaire si réduction non-fumeur De 310 001 e à 750 000 e Questionnaire de Santé + Dossier Médical Standard (1) + Analyse de cotinine urinaire si réduction non-fumeur Questionnaire de Santé + Dossier Médical Standard (1) + But de l’assurance (2) + Analyse de cotinine urinaire si réduction non-fumeur Questionnaire de Santé + Dossier Médical Standard (1) + But de l’assurance (2) + Radio du Thorax + Analyse de cotinine urinaire si réduction non-fumeur (1) Dossier Médical Standard : Rapport Médical d’APRIL* + Examen d’urines + Electrocardiogramme avec rapport du cardiologue + Profil Sanguin 1 (incluant HIV 1 et 2). Examen d’urines : Examen cytobactériologique des urines et chimie des urines. (2) But de l’assurance : Lettre du proposant justifiant le capital assuré avec copie du dernier avis d’imposition. (3) Profil Sanguin 1 : Numération Formule Sanguine, vitesse de sédimentation, dosage de la glycémie, créatinine, urée, acide urique, bilan lipidique (avec dosage cholestérol total, HDL, LDL, cholestérol total / HDL et triglycérides), bilan enzymatique hépatique (avec dosage des gamma GT, transaminases SGOT, SGPT, phosphatases alcalines), recherche des anticorps Anti HIV 1 et 2 par immunoenzymologie 2 réactifs, dosage des antigènes HBs, des anticorps Anti HBc, et des anticorps Anti HCV. * Le Rapport Médical d’APRIL Santé Prévoyance doit être complété par un médecin. Les frais d’examens médicaux que vous engagez seront remboursés par APRIL une fois l’adhésion effective. Ils seront également remboursés dans les cas suivants : • En cas de refus de la part d’APRIL, • En cas de proposition d’adhésion sous conditions (exclusion et majoration tarifaires de la part d’APRIL). En revanche, les frais resteront à votre charge dans les cas suivants : • Les examens pratiqués n’ont pas été sollicités par APRIL, • Vous ne donnez pas suite à votre demande d’adhésion pour un motif autre que ceux exprimés dans le premier paragraphe. Parcours médical simplifié Pour effectuer rapidement et sereinement vos formalités médicales nécessaires à la souscription de nos contrats, APRIL vous conseille de contacter nos deux partenaires, ARM et CBSA, sélectionnés pour leur sérieux et leur professionnalisme. Vous disposez ainsi de centres médicaux vous permettant de réaliser, en une seule fois au même endroit, toutes les formalités médicales demandées. • Le rendez-vous est fixé sous 48 heures, • Vous bénéficiez du tiers-payant et ne faites pas l’avance des frais*, •L e résultat des analyses est télé-transmis sous 24 heures au médecin-conseil d’APRIL pour une analyse du dossier plus rapide et un meilleur respect du secret médical. *Les frais resteront à la charge de l’assuré si les examens pratiqués n’ont pas été sollicités par APRIL ou si l’assuré ne donne pas suite à sa demande d’adhésion. ARM (Analyse Risque Médical) est présent dans 205 villes en France métropolitaine et dans les DROM (Guadeloupe, Martinique, Réunion). Les centres ARM sont présents dans tous les départements, vous aurez forcément un centre proche de chez vous. Pour prendre rendez-vous : N°Azur 0 810 203 285 (Coût appel local) du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h30 à 12h30. CBSA (Centre de Bilans de Santé et d’Assurances) est présent dans 38 grandes villes de France. Pour prendre rendez-vous : N°Azur 0 810 332 932 (Coût appel local) du lundi au vendredi de 8h à 20h30 et le samedi de 8h à 12h30. 7 APRIL, changer l’image de l’assurance A sa création en 1988, APRIL a pris l’engagement de changer l’image de l’assurance en plaçant le client au cœur de son organisation. Aujourd’hui, ce sont plus de 6 millions d’assurés qui confient chaque jour la protection de leur famille et de leurs biens aux 3 830 collaborateurs du groupe. APRIL s’engage ous bénéficiez d’un service de proximité V Vous comprenez ce que vous achetez Vous êtes assuré au prix le plus juste Vous êtes fidèle et vous y gagnez L’Association des Assurés APRIL vous soutient au quotidien grâce à : Un service d’assistance en cas d’hospitalisation. n service juridique vous répond en cas de difficultés U d’ordre juridique. ne aide financière du Fonds Social pour des soins ou équipements médicaux onéreux U dépassant vos ressources financières. + d’infos sur www.associationdesassuresapril.fr CONTACTEZ VOTRE ASSUREUR-CONSEIL Immeuble Aprilium 114 boulevard Marius Vivier Merle 69439 LYON Cedex 03 Tél. : 0 974 50 20 20 - Fax : 04 78 53 65 18 - www.april.fr S.A. au capital de 500 000 € - RCS Lyon 428 702 419 Intermédiaire en assurances - immatriculée à l’ORIAS sous le n°07 002 609 (www.orias.fr) Autorité de Contrôle Prudentiel - 61 rue Taitbout - 75436 Paris cedex 09. Le produit est conçu et géré par APRIL Santé Prévoyance et assuré par AXERIA Prévoyance. L’assurance n’est plus ce qu’elle était. Réf. 17169 - 12/2012 - L’ensemble des marques, logos, charte graphique et argumentaires commerciaux d’APRIL Santé Prévoyance présents dans le document, sont déposés et sont la propriété d’APRIL Santé Prévoyance S.A. Toute reproduction, partielle ou totale desdits éléments et textes de toute nature, est interdite et fera l’objet de poursuites judiciaires. APRIL a su gagner leur confiance en leur proposant des contrats qui respectent un juste équilibre entre le prix, le niveau de protection et le service associé et a ainsi démontré que l’assurance n’est plus ce qu’elle était. p