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CONSEIL
PATRIMONIAL
INTERNATIONAL
CLIENTÈLE PRIVÉE ET NON-RÉSIDENTE
www.crystal-finance.com
« Chaque année, plus
de 100 000 Français
s’établissent hors de
l’hexagone. Au total,
ils sont aujourd’hui
plus de deux millions !
Depuis 1992, nous accompagnons l’ouverture sur le monde des Français expatriés,
en particulier dans les spécificités de leur
organisation patrimoniale.
Crystal Finance est le leader du conseil en
gestion patrimoniale globale auprès d’une
clientèle privée et de non-résidents français.
Crystal Finance fait partie du Groupe Crystal et bénéficie
de la complémentarité de ses structures et expertises :
Une approche
Une indépendance
patrimoniale globale
financière et plus de
sur l’ensemble
800 millions d’euros
des classes d’actifs
d’actifs conseillés
Basée sur une approche globale, notre
démarche va au-delà des prestations
habituelles d’un gestionnaire de patrimoine.
Notre conseil, adapté aux non-résidents,
prend en compte la particularité de leur
situation sous tous ses aspects.
Une gestion d’actifs
Notre expérience internationale et nos
services de gestion privée sont aussi des
atouts majeurs pour les investisseurs
métropolitains aux problématiques patrimoniales complexes.
Reconnus par près de 10 000 clients,
notre pluralité d’expertise, notre savoirfaire et nos valeurs nous ont conduits, au
fil du temps, à considérer l’adaptation et la
réactivité comme des sources de progression. C’est ainsi que nous vous accompagnons avant, pendant et au retour de votre
expatriation. »
Bruno NARCHAL, Président
Une gamme de
innovante assistée
produits compétitive,
par notre progiciel
originale et évolutive
d’aide à l’allocation
d’actifs BuyStop
Un réseau
de conseillers
Une offre de
à travers le monde
protection sociale
accompagnant
(prévoyance /santé)
la mobilité
adaptée à la mobilité
géographique
internationale
de nos clients
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CONSEIL PATRIMONIAL INTERNATIONAL / CLIENTÈLE PRIVÉE ET NON-RÉSIDENTE
NOTRE MÉTIER
d’une clientèle internationale exigeante.
L’AUDIT PATRIMONIAL
Établir ensemble un diagnostic
complet et confidentiel de votre
patrimoine, identifier et prioriser
vos objectifs, prévoir et anticiper
vos besoins, sont les étapes clefs
qui nous permettent de vous
conseiller dans les décisions les
plus pertinentes à prendre, de
vous accompagner dans leur mise
en œuvre et d’en assurer le suivi.
LE CONSEIL PERSONNALISÉ
Pour vous proposer une stratégie
sur-mesure, votre conseiller s’appuie sur notre équipe pluridisciplinaire d’ingénieurs patrimoniaux.
Leurs préconisations portent sur
les dispositions à prendre (juridiques et fiscales), les garanties
de prévoyance à mettre en place
et les placements à réaliser.
En tant que société française, nos
activités sont réglementées et
contrôlées.
NOTRE SAVOIR-FAIRE
LES PLACEMENTS FINANCIERS
En partenariat avec des établissements financiers prestigieux, nos
solutions couvrent une large part
des techniques de gestion d’actifs
et sont disponibles dans le cadre
de contrats d’assurance vie, de
capitalisation et de comptes titres.
Notre offre comprend également
des contrats de droit luxembourgeois pour répondre aux attentes
Précurseur dans la multigestion
flexible et réactive, nos convictions nous ont permis de concevoir des solutions originales et
performantes :
• architecture ouverte,
• fonds LCF Multi Réactif 70,
• mandats de gestion Buystop.
L’IMMOBILIER ET LE CRÉDIT
• adaptation du patrimoine au
départ et au retour d’expatriation,
• prise en compte de l’incidence
des conventions fiscales internationales,
• optimisation fiscale du statut,
• placements internationaux multidevises,
• protection sociale.
NOS VALEURS
Véritable outil de développement
patrimonial, l’investissement immobilier procure des revenus,
bénéficie d’incitations fiscales et
peut être optimisé par le crédit
(permettant un effet de levier).
Notre offre est exclusivement
sélectionnée auprès de partenaires
de renom et nos services vous
assurent une assistance dans la
mise en place de votre projet et le
choix du financement.
• L’INDÉPENDANCE
• LE PROFESSIONNALISME
• LA PROXIMITÉ ET L’ÉCOUTE
• L’INNOVATION
LA PRÉVOYANCE PATRIMONIALE
Pour faire face aux aléas de
la vie, nous disposons d’une large
gamme de garanties personnalisées individuelles ou collectives
(assurance-décès, rente éducation,
frais de santé, assistance rapatriement, responsabilité civile…) et
d’une offre spécifique adaptée à
la mobilité internationale.
NOTRE VALEUR AJOUTÉE :
L’EXPERTISE INTERNATIONALE
Depuis plus de 20 ans, notre
approche internationale de la
gestion privée intègre les aspects
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juridiques, fiscaux et successoraux spécifiques au statut de
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CRYSTAL FINANCE : 939, rue de la Croix Verte - CS 44461 / 34 198 Montpellier Cedex 5 / Tél. : +33 (0)4 67 04 66 36 / Fax. : +33 (0)4 67 04 66 35 / [email protected]
SAS au capital de 133 000 EUR / RCS Montpellier 529 070 161 / APE 6622Z / TVA intracommunautaire FR 77 529 070 161
Inscrite sur le registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance ORIAS (www.orias.fr) sous le N° 11 060 223 pour les activités de :
- intermédiaire en assurance et en opérations de banque et services de paiement, sous le contrôle de l’ACPR, 61 rue Taitbout 75436 Paris cedex 09
- conseiller en investissement financier, adhérent à l’ANACOFI-CIF N°E002774, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
Transactions sur immeubles et fonds de commerce : carte professionnelle N°2011/34/2518 délivrée par la Préfecture de l’Hérault.
Ne peut recevoir aucun fonds, effet ou valeur. Garantie financière Covéa Caution SA.
Dans le cadre de son activité de Courtier en Assurance, CRYSTAL FINANCE SAS peut distribuer les produits de GROUPE CRYSTAL SA (N° ORIAS 07 008 017)
et de CRYSTAL PARTENAIRES SAS (N°ORIAS 07 008 963). CRYSTAL FINANCE SAS peut, dans ce cadre, avoir recours à des Mandataires.
Réalisation : Groupe Crystal (10.2014)
Une société du Groupe Crystal
www.crystal-finance.com
FICHE D’INFORMATIONS LÉGALES
(Article 325-3 du règlement général de l’AMF et L.520-1 du Code des Assurances)
Complément de la plaquette commerciale, ce document est un élément essentiel de votre entrée en relation avec CRYSTAL
FINANCE SAS. Il résume toutes les informations légales que votre conseiller, mandataire intermédiaire d’assurance ou salarié de
CRYSTAL FINANCE SAS, doit vous communiquer dès votre premier entretien.
LA SOCIÉTÉ ET LE GROUPE
CRYSTAL FINANCE, SAS au capital de 133 000 EUR - RCS Montpellier
529 070 161 - APE 6622Z, dont le siège social est au 939 rue de la
Croix Verte - F-34198 Montpellier cedex 05 - T. 33 (0)4 67 04 66 36
[email protected] - www.crystal-finance.com, est
représentée par les mandataires sociaux de GROUPE CRYSTAL SA
dont elle est une filiale à 100 %.
GROUPE CRYSTAL (RCS
Montpellier 384 956 884 APE 6622Z - ORIAS
n°07 008 017) est une SA dont le capital de 572 600 EUR est
détenu en majeure partie par ses dirigeants mandataires et, à
hauteur de 10 %, par la société NEXT ADVISOR, filiale du Groupe
LA FRANÇAISE. GROUPE CRYSTAL SA est également la société mère
des sociétés C.G.E.F.I. SA (de droit luxembourgeois), CRYSTAL
MOBILITY SARL, et CRYSTAL PARTENAIRES SAS, qu’elle détient à 100 %.
STATUTS RÉGLEMENTÉS
CRYSTAL FINANCE SAS est référencée sur le REGISTRE UNIQUE DES INTERMÉDIAIRES EN ASSURANCE, BANQUE ET FINANCE (ORIAS,
www.orias.fr)
sous le N° 11 060 223 au titre des activités réglementées
suivantes :
>
(CONSEILLER
EN INVESTISSEMENT FINANCIER)
: Membre de
l’ASSOCIATION NATIONALE DES CONSEILLERS FINANCIERS CIF (ANACOFI-CIF),
agréée par l’AUTORITÉ DES MARCHÉS FINANCIERS (AMF) 17 place de
la Bourse - F-75082 Paris cedex 02 - www.amf-france.org.
> IAS (INTERMÉDIAIRE EN ASSURANCE) : catégorie courtier B.
> IOBSP (INTERMÉDIAIRE EN OPÉRATIONS DE BANQUE ET SERVICES DE
PAIEMENT) : catégorie mandataire d’IOBSP.
CIF
Les activités d’IAS et d’IOBSP sont placées sous le contrôle de
l’ACPR (AUTORITÉ DE CONTRÔLE PRUDENTIEL ET DE RÉSOLUTION) 61 rue
Taitbout - F-75 436 Paris cedex 09 - www.acpr.banque-france.fr.
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CRYSTAL FINANCE SAS a par ailleurs une activité de transactions
sur immeubles et fonds de commerce, carte professionnelle
N° 2011/34/2518 (sans maniement de fonds) délivrée par la
Préfecture de l’Hérault.
ASSURANCE RESPONSABILITÉ CIVILE
PROFESSIONNELLE ET GARANTIE
FINANCIÈRE
CRYSTAL FINANCE SAS dispose, conformément à la loi et au code
de bonne conduite de l’ANACOFI-CIF, d’une couverture en RCP et
d’une Garantie Financière conformes aux exigences du Code
Monétaire et Financier et du Code des Assurances.
Activité
Montant de la garantie
Conseil en gestion de patrimoine
150 000 EUR
CIF
600 000 EUR
Démarchage bancaire
300 000 EUR
Intermédiation en opérations
de banque
500 000 EUR / sinistre
800 000 EUR / période d’assurance
Démarchage financier
600 000 EUR
Courtage d’assurance de personnes
3 000 000 EUR
Agent immobilier
100 000 EUR
Assurance Responsabilité Civile Professionnelle souscrite
auprès d’AIG EUROPE LIMITED sous le n° 2.400.233.
Garantie financière souscrite auprès de COVEA CAUTION SA pour
les transactions sur immeubles et fonds de commerce.
s’est engagée à respecter intégralement le
code de bonne conduite de l’ANACOFI-CIF disponible au siège de
l’association ou sur www.anacofi.asso.fr.
CRYSTAL FINANCE SAS
29/10/2015 10:48:30
LIENS CAPITALISTIQUES ET PARTENAIRES
(liste évolutive au 1er juillet 2014)
A l’exception des sociétés du groupe avec lesquelles CRYSTAL
FINANCE SAS a un lien capitalistique direct ou indirect, CRYSTAL
FINANCE SAS n’a aucun lien capitalistique significatif avec ses
partenaires et fournisseurs.
>
ACTIVITÉ DE COURTAGE EN ASSURANCE
En cas de difficultés dans l’application de votre contrat ou de
demandes que votre conseiller n’aurait pu solutionner, vous
pouvez adresser votre réclamation écrite au service clientèle
de CRYSTAL FINANCE SAS : 939 rue de la Croix Verte - CS 44461
F-34198 Montpellier cedex 5 - [email protected]
T. 33 (0)4 67 04 66 36 - F. 33 (0)4 67 04 66 35.
:
Épargne/placement : GROUPE CRYSTAL, CRYSTAL PARTENAIRES SAS.
Prévoyance : GROUPE CRYSTAL, CRYSTAL MOBILITY SARL.
>
TRAITEMENT DES RÉCLAMATIONS
COMMERCIALISATION DE PRODUITS FINANCIERS
:
LA FRANÇAISE AM, PERIAL ASSET MANAGEMENT, PRIMONIAL, FIDUCIAL,
CRYSTAL FINANCE SAS s’engage à accuser réception de votre
réclamation dans un délai de 10 jours ouvrables et y apporter une
réponse dans un délai de 2 mois à compter de la réception de cette
réclamation, sauf circonstances particulières dûment justifiées.
CRYSTAL PARTENAIRES SAS.
>
OPÉRATIONS D’INTERMÉDIATION EN OPÉRATIONS DE BANQUE ET EN
SERVICES DE PAIEMENTS
:
Mandataire de GROUPE CRYSTAL, 939 rue de la Croix Verte
Montpellier - Courtier n° ORIAS 07 008 017.
Mandataire de CREDIFIN, 3 allée Alphonse Filion - F-44120
Vertou - Courtier n° ORIAS 07 023 336.
F-34198
Par l’intermédiaire ces partenaires,
CRYSTAL FINANCE SAS PROPOSE
: AFI ESCA, AGEAS, ALLIANZ FRANCE, CRYSTAL MOBILITY,
CALI EUROPE, CRYSTAL PARTENAIRES, GENERALI SOLUTIONS ASSURANCES,
GENERIS CAPITAL PARTNERS, LA MONDIALE PARTENAIRE, LA MONDIALE
EUROPARTNER, MMA VIE, UAF PATRIMOINE PREDICA, UNIM…
Si la réponse ne vous satisfait pas, vous avez la possibilité de
saisir les médiateurs des autorités de contrôle :
ANACOFI-CIF - À l’attention du Médiateur 92 rue d’Amsterdam
F-75009 Paris.
> AMF - À l’attention du Médiateur - 17 place de la Bourse
F-75082 Paris cedex 02.
> ACPR - 61 rue Taibout - F-75436 Paris cedex 09.
>
LES PRODUITS DE
RÉMUNÉRATION
Pour tout acte d’intermédiation, CRYSTAL FINANCE SAS peut
percevoir en sus des frais d’entrée, déduction faite de la part
acquise à la société qui l’autorise à distribuer le produit, une
fraction des frais de gestion qui est au maximum de 90 %
de ceux-ci. Le détail de la rémunération par commissions
d’intermédiation peut être obtenu par le client sur simple
demande.
CRYSTAL FINANCE SAS, en sa qualité de conseiller en investissement
financier, s’abstient de communiquer ou d’exploiter en dehors
de sa mission, les informations relatives à ses clients qu’elle
détient du fait de ses fonctions (article 325-9 du Règlement
général de l’AMF).
CRYSTAL FINANCE SAS est tenue au secret professionnel,
conformément à l’article L511-33 du Code Monétaire et
Financier. Elle ne peut, outre les cas où la loi le prévoit, toutefois
l’opposer à l’AUTORITÉ DE CONTRÔLE PRUDENTIEL ET DE RÉSOLUTION,
la Banque de France ou l’autorité judiciaire agissant dans le
cadre d’une procédure pénale.
Certaines prestations de conseil et d’ingénierie patrimoniale
donnent lieu à facturation d’honoraires en fonction de la
complexité du dossier. Ces honoraires sont systématiquement
mentionnés dans le cadre de la lettre de mission qui définit le
champ de notre intervention.
Sites internet des autorités de contrôle
www.amf-france.org - www.orias.fr - www.acpr.banque-france.fr - www.anacofi.asso.fr
fil_2015_10.indd 2
Conception et mise en page : Groupe Crystal - 10.2015
Le nom des autres établissements, gestionnaires de fonds et
promoteurs de produits immobiliers avec lesquels CRYSTAL
FINANCE SAS a un accord, direct ou indirect, pourra être
communiqué sur simple demande.
CONFIDENTIALITÉ ET SECRET PROFESSIONNEL
29/10/2015 10:49:14