UCBEL-LUXE - Crédit hypothécaire

UCBEL-LUXE - Crédit hypothécaire - Crédit à terme fixe
Charlotte Mikolajczak Mis en ligne le 08/05/2006
Depuis quelques mois, les promoteurs de crédit font preuve d'une imagination quasi sans limite, afin de
contenter les candidats-emprunteurs, multiples dans leurs différences. UCBEL, succursale belge de l'Union
de Crédit pour le Bâtiment France, elle-même filiale à 100 pc du groupe BNP Paribas, a ainsi mis au point
une formule ultra-flexible baptisée «UCBEL-Luxe».
Son principe est basé sur un crédit à terme fixe, c'est-à-dire dont le capital est remboursé en une fois au
terme du crédit, seuls les intérêts étant acquittés chaque mois; ce qui diminue fortement la charge mensuelle:
645 €/mois pour un emprunt de 100 000 € en 20 ans fixe classique, capital et intérêts confondus; 395 €/mois
pour les seuls intérêts en formule UCBEL-Luxe.
Sa particularité tient à l'extraordinaire liberté de gestion du remboursement du capital emprunté donnée à
l'emprunteur. «Un véritable... luxe», précise Bernard Dubois (UCBEL). Ainsi peut-il, comme pour tout terme
fixe, restituer le capital en bloc en bout de course. Mais il peut également, librement et sans pénalité,
rembourser chaque année jusqu'à maximum 10 pc dudit capital. Tantôt, parce qu'il a d'autres dépenses en
vue ou est désireux de dégager des moyens pour d'autres placements, il se contentera de payer les intérêts.
Tantôt, parce qu'il a bénéficié d'un remboursement d'impôt ou a réalisé des plus-values sur un produit
boursier, il remboursera une partie du capital. «Une facilité que seule l'informatique pouvait permettre, confie
Marc Dubois. Mois par mois, la charge en intérêt est, en effet, recalculée sur le solde restant dû».
Double public cible
Bien sûr, cet avantage a un coût: «La majoration n'est que de 0,10 pc par rapport aux formules classiques et
elle tombe à partir de 300 000 €», précise l'expert, qui reconnaît cependant qu'UCBEL ne fait pas partie des
organismes meilleur marché.
La cible d'UCBEL-Luxe est double: «Avant tout, il s'agit d'investisseurs... bien dans leurs papiers, explique
encore Bernard Dubois, qui s'offrent la liberté de décider eux-mêmes de la manière dont ils vont rembourser
le capital. D'autre part, Monsieur et Madame Tout-le-monde qui, à défaut du meilleur taux, cherchent
souplesse et flexibilité et, donc, sécurité. L'UCBEL-Luxe leur permet, en effet, d'avoir des moments difficiles perte de boulot, accident... - sans se retrouver au contentieux». «Ajoutons qu'il doit s'agir d'adultes
responsables, qui ont bien compris qu'ils doivent gérer le remboursement du capital», aime à préciser Pascal
Lasserre, président de l'Association professionnelle des courtiers de crédit. «Ce qui ne réduit pas vraiment la
cible, le Belge étant par nature... épargnant», renchérit-il.
Succès
Cette autonomie dans le programme de remboursement a d'emblée séduit une série d'emprunteurs. «En 6
semaines, on a reçu pour plus de 70 millions d'euros de demande de crédit à l'habitation», confirme Bernard
Dubois.
Et cela ne pourra qu'augmenter. «L'avantage est bien sûr de payer des mensualités plus faibles, précise
Pascal Lasserre, et, donc, de donner un volant financier aux emprunteurs. A eux de gérer ce cash-flow.
Pourquoi pas en achetant... un autre immeuble?» «Selon moi, ce type de crédit, c'est l'avenir, conclut-il. Les
prix de l'immobilier seront un jour tels qu'il ne sera plus possible de faire peser sur une seule génération le
payement intégral de l'habitation. Les emprunts de demain pourront combiner emprunt classique à
mensualité constante et emprunt à terme fixe comme l'UCBEL-Luxe».
© La Libre Belgique 2006