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0910/PTX-JR-001/100 NOTICE D'INFORMATION PROTEXXIO JURIDIQUE PLUS Définitions L'assureur ou Nous : JURIDICA. Le Souscripteur du contrat groupe : BNP Paribas Personal Finance pour le compte de l'ensemble de ses clients, personnes physiques, qui choisissent d'adhérer au contrat groupe n° 2 287 329 604. Vous l'adhérent : le bénéficiaire de la garantie - personne physique, ayant adhéré au contrat de protection juridique présenté par BNP Paribas Personal Finance – courtier en assurances, ainsi que son conjoint non séparé, son concubin notoire, le cosignataire d'un pacte civil de solidarité ainsi que leurs enfants à charge au sens fiscal du terme. Litige : opposition d'intérêts, désaccord ou refus opposé à une réclamation dont vous êtes l'auteur ou le destinataire, vous conduisant à faire valoir des prétentions en demande ou en défense, que ce soit à l'amiable ou devant une juridiction. Fait générateur du litige : apparition d'une difficulté juridique matérialisée par l'atteinte à un droit ou par le préjudice que vous avez subi ou causé à un tiers, avant toute réclamation s'y rattachant. Biens immobiliers garantis : les résidences principale ou secondaire située(s) en France Métropolitaine ou à Monaco, que vous occupez et que vous ne donnez pas en location ou en sous-location. Lorsqu'il s'agit d'une maison individuelle, la garantie porte sur la maison et les parties annexes y attenant. Lorsqu'il s'agit d'un appartement dans une copropriété, la garantie porte sur les parties privatives y compris les locaux annexes. Intérêts en jeu : le montant du litige, hors pénalités de retard, intérêts et demandes annexes. Pour les contrats dont l'application s'échelonne dans le temps et avec une périodicité convenue, le montant du litige correspond à une échéance. Indice de référence : indice des prix à la consommation, ensemble des ménages - autres biens et services (base 100 : année 1998) établi et publié chaque mois par l'INSEE, ou l'indice qui lui serait substitué. Une seule valeur d'indice est retenue pour toute l'année civile ; il s'agit de celle du mois d'août précédant l'année civile de la déclaration. Affaire : litige entraînant la saisine d'une juridiction par des parties qui s'opposent sur des mêmes faits, afin que leurs positions soient tranchées, et ce quels que soient les développements de procédure mis en oeuvre devant cette juridiction. Convention d'honoraires : convention signée entre l'avocat et son client fixant les honoraires et les modalités de règlement. Cette convention est rendue obligatoire en assurance de protection juridique, sauf urgence, du fait du décret n° 2007-932 du 15 mai 2007. Dépenses taxables : part des frais engendrés par un procès que le tribunal met à la charge de l'une des parties, qui est le plus souvent la perdante. Délai de carence : période de temps calculée à partir de la date de prise d'effet de l'adhésion au contrat groupe et à l'issue de laquelle le litige doit naître pour être pris en charge. Les prestations 1. Informations juridiques par téléphone En cas de difficulté juridique ou en prévention de tout litige, survenant dans votre vie privée ou salarié, une équipe de juristes est à votre écoute. Ils vous délivrent une information juridique et pratique et vous orientent sur les démarches à entreprendre. Cette prestation est délivrée uniquement en droit français et en droit monégasque, du lundi au vendredi, de 9 heures 30 à 19 heures 30. 2. Conseils juridiques sur litige En cas de litige, nous analysons les aspects juridiques de votre situation litigieuse. A partir de cette analyse, nous vous délivrons un conseil personnalisé en vue de sa résolution. Nous identifions la stratégie à adopter et vous aidons ainsi à prendre la meilleure décision sur la conduite à tenir. Nous vous aidons à constituer votre dossier en vous indiquant les différentes pièces et documents à produire. 3. Accompagnement juridique Si vous êtes confronté à un litige relevant d'un domaine garanti du contrat, mais qui intervient avant l'expiration d'un délai de carence ou qui relève d'une exclusion de garantie ou dont le montant des intérêts en jeu est inférieur au montant requis pour que l'affaire soit portée devant les tribunaux, nous mettons à votre disposition une prestation d'accompagnement juridique : - en vous délivrant par téléphone, un conseil juridique : nous analysons les aspects juridiques de votre situation litigieuse. A partir de cette analyse, nous vous délivrons un conseil personnalisé en vue de sa résolution. Nous identifions la stratégie à adopter et vous aidons ainsi à prendre la meilleure décision sur la conduite à tenir. - en vous proposant si vous le souhaitez, de vous mettre en relation avec un avocat, sous réserve d'une demande écrite, ou un expert. Nous vous aidons à constituer votre dossier et adressons les premiers éléments en notre possession à l'avocat ou à l'expert avec lequel nous vous mettons en relation. Ce spécialiste vous fera parvenir une convention d'honoraires ou un devis. Vous serez alors en relation directe avec lui. Le règlement des frais et honoraires d'avocat et d'expert reste à votre charge. 4. La gestion de litiges avec prise en charge de frais A. Recherche d'une solution amiable En concertation avec vous, nous intervenons directement auprès de votre adversaire. Nous lui exposons notre analyse de l'affaire et rappelons vos droits. Vous serez assisté ou représenté par un avocat lorsque vous serez ou nous serons informés que la partie adverse est défendue dans les mêmes conditions. A ce titre vous disposez toujours du libre choix de votre avocat. Lorsque votre litige nécessite le recours à une expertise amiable ou à un constat d'huissier, nous faisons appel à des prestataires spécialisés avec lesquels nous travaillons habituellement et dont nous définissons la mission. Nous prenons en charge les frais de ces intervenants dans les conditions et les limites de nos engagements financiers définis au chapitre "Les Conditions de Mise en Oeuvre des Prestations et les Modalités d'Intervention" de la notice d'information valant conditions générales. B. Gestion des litiges au judiciaire Que vous soyez en demande ou en défense, nous assurons la défense judiciaire de vos intérêts, si la démarche amiable n'aboutit pas, ou si les délais sont sur le point d'expirer ou si vous avez reçu une assignation et devez être défendu. Nous vous assistons dans la mise en oeuvre d'une action en justice, sous réserve qu'elle soit opportune et que le montant des intérêts en jeu soit supérieur à 500 euros (valeur 2007). Vous disposez toujours du libre choix de votre avocat. A ce titre, vous pouvez saisir votre avocat après nous en avoir informé et nous avoir communiqué ses coordonnées. Vous pouvez également, si vous en formulez la demande écrite, choisir l'avocat que nous vous proposons pour sa compétence dans le domaine concerné et/ou sa proximité. Dans les deux cas, vous négociez avec lui le montant de ses frais et honoraires et devez nous tenir informés du suivi selon les dispositions prévues au chapitre "Les Conditions de Mise en Oeuvre des Prestations et les Modalités d'Intervention" de la notice d'information valant conditions générales. Nous prenons en charge les frais et honoraires engagés dans le cadre de la résolution judiciaire du litige, dans la limite de nos engagements financiers définis au chapitre "Les Conditions de Mise en Oeuvre des Prestations et les Modalités d'Intervention" de la notice d'information valant conditions générales. Les domaines de garantie Les prestations de gestion des litiges avec prise en charge de frais s'appliquent, dans le cadre des domaines de garanties ci-dessous définis, dans le cadre de votre vie privée ou de salarié et dans le cadre des paragraphes "Exclusions communes aux domaines de garanties et Conditions de Mise en Oeuvre des Prestations et Modalités d'intervention". Consommation Vous êtes garanti en cas de litiges vous opposant à un vendeur ou à un prestataire de services à l'occasion de l'achat, l'entretien, la réparation ou la location d'un bien mobilier ; la conclusion, la mauvaise exécution, l'inexécution ou la rupture d'un contrat de prestation de services que vous avez conclu à titre onéreux. Habitat Vous êtes garanti en cas de litiges vous impliquant en qualité de propriétaire ou de locataire des biens immobiliers garantis. La garantie vous est également acquise lorsque les biens immobiliers garantis que vous occupez sont détenus : - par une SCI de gestion, si vous détenez des parts de cette SCI ; - en indivision, si vous êtes l'un des indivisaires ; - en nue-propriété ou usufruit, si vous êtes le nu-propriétaire ou l'usufruitier. Travail Vous êtes garanti en cas de conflit individuel du travail vous opposant à votre employeur public ou privé. Atteinte a l'intégrité physique Vous êtes garanti en cas de litiges portant sur la réparation de l'atteinte à votre intégrité physique à la suite d'une agression ou d'un accident imputable à un tiers. Emplois familiaux Vous êtes garanti en cas de litiges vous impliquant en qualité d'employeur d'une personne régulièrement déclarée aux organismes sociaux effectuant un emploi domestique ou familial, en France ou à Monaco. Fiscalité Vous êtes garanti en cas de litiges vous opposant à l'administration fiscale à la suite de la mise en recouvrement des taxes foncières ou d'habitation relatives aux biens immobiliers garantis ou d'une notification de redressement. Cette proposition de rectification ou mise en recouvrement doit vous être notifiée au moins six mois après la prise d'effet de votre adhésion ; elle ne doit pas découler d'une action frauduleuse ; elle ne doit entraîner aucune poursuite pénale à votre encontre et ne doit pas porter sur des revenus, bénéfices ou profits découlant d'une activité professionnelle autre que salariée. La prise en charge des frais en matière de fiscalité est limitée à 1.500 euros, par litige et par année d'assurance. Prestations sociales, de prévoyance ou retraite Vous êtes garanti en cas de litiges portant sur les prestations qui vous sont dues en matière sociale, de prévoyance ou de retraite par un organisme social, une mutuelle, une société d'assurance, une institution de prévoyance ou de retraite. Successions Vous êtes garanti en cas de litiges portant sur une succession ouverte au moins six mois après la prise d'effet de votre adhésion, portant sur la succession d'un ascendant en ligne directe, qui vous oppose à un héritier collatéral privilégié. Divorce Notre intervention se limite à la prise en charge des frais de procédure et des honoraires d'avocat que vous avez engagés dans la limite de 1.000 euros toutes taxes comprises pour chacun des conjoints, si le divorce a été prononcé pour faute et que la demande a été introduite devant une juridiction au moins vingt quatre mois après la prise d'effet de votre adhésion. Les exclusions communes aux domaines garantis Sont exclus les litiges : - liés aux opérations de construction d'un ouvrage, à des travaux de génie civil, ou à des travaux de bâtiment impliquant, par leur nature, la souscription de l'assurance dommages ouvrages ; - pour lesquels vous devez payer, au titre des charges de copropriété, une quote-part des frais et honoraires exposés dans le cadre d'une action impliquant le syndicat des copropriétaires ; - portant sur le bornage ; - opposant, en matière immobilière, des indivisaires entre eux, ou les associés de la SCI propriétaire du bien immobilier garanti entre eux, ou le nu-propriétaire à l'usufruitier ; - découlant de l'achat, la détention, la cession de parts sociales ou de valeurs mobilières, y compris la multipropriété ; - portant sur la propriété intellectuelle ; - relatifs à votre participation à la gestion ou à l'administration d'une association ou d'une société civile ou commerciale ; - relatifs à l'aménagement de délais de paiement n'impliquant pas de votre part une contestation sur le fond ; - qui interviennent après que le jugement de divorce soit prononcé par les tribunaux, et qui ont pour objet de faire appliquer ou modifier les termes du jugement ; - survenant entre l'adhérent du contrat groupe et vous. Evolution de la notice d'information Par ailleurs, tout changement, toute modification ou toute transformation de la notice d'information valant conditions générales, intervenant postérieurement à votre adhésion, vous sera notifié(e) et vous sera opposable, sauf refus de votre part notifié par lettre recommandée avec avis de réception, valant résiliation de l'adhésion à l'assurance "Protexxio Juridique Plus". La résiliation prendra effet au 1er jour du mois suivant la notification. Les conditions de mise en oeuvre des prestations et modalités d'intervention 1. Conditions de mise en oeuvre des prestations Les prestations vous sont acquises si les sept conditions suivantes sont réunies : - Le fait générateur du litige ne doit pas être connu de vous à la date de prise d'effet de votre adhésion au contrat ; - vous devez nous déclarer votre litige entre la date de prise d'effet de votre adhésion et celle de sa résiliation ; - afin que nous puissions analyser les informations transmises et vous faire part de notre avis sur l'opportunité des suites à donner à votre litige, vous devez recueillir notre accord préalable AVANT de saisir une juridiction, d'engager une nouvelle étape de la procédure ou d'exercer une voie de recours ; - le montant des intérêts en jeu, à la date de la déclaration du litige, doit être supérieur à 500 euros (valeur 2007) pour que le litige puisse être porté devant une juridiction ; - vous devez avoir contracté et maintenu en vigueur les assurances légales obligatoires qui vous incombent ; - aucune garantie de responsabilité civile n'est susceptible d'assurer la défense de vos intérêts pour le litige considéré. - Vous ne devez faire aucune déclaration inexacte sur les faits, les évènements ou la situation qui sont à l'origine du litige ou plus généralement sur tous les éléments pouvant servir à la solution du litige. A défaut, vous seriez entièrement déchu de tout droit à garantie pour le litige considéré. 2. Pays dans lesquels s'exercent les garanties Les prestations vous sont acquises pour les litiges découlant de faits et d'événements survenus dans l'un des pays énumérés ci-après, qui relèvent de la compétence d'un tribunal de l'un de ces pays et pour lesquels l'exécution des décisions rendues s'effectue dans cette même sphère géographique : France Territoires d'outre-mer et Monaco ; Allemagne, Andorre, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Grande-Bretagne, Grèce, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Liechtenstein, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, Saint Marin, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse, et Vatican, si le litige survient à l'occasion d'un séjour de moins de trois mois consécutifs dans l'un de ces pays. 3. Déclaration du litige et information de JURIDICA Dans votre intérêt, en cas de litige, vous devez contacter le service dédié "Protexxio Juridique Plus", du lundi au vendredi, de 9 heures 30 à 19 heures 30, au numéro de téléphone indiqué au guide d'accueil. Nous vous invitons à nous communiquer votre numéro d'adhérent et un exposé chronologique des circonstances du litige. Vous devez alors nous transmettre, dès réception, tous avis, lettres, convocations, actes d'huissiers, assignations et pièces de procédure qui vous seraient adressés, remis ou signifiés. Cette rapidité est importante pour préserver vos droits et actions. 4. Analyse du litige et décision sur les suites à donner Après analyse des informations transmises, nous envisageons l'opportunité des suites à donner à votre litige à chaque étape significative de son évolution. Nous vous en informons et en discutons avec vous. En cas de désaccord entre vous et nous portant sur le fondement de vos droits ou sur les mesures à prendre pour régler le litige, vous pouvez selon les dispositions de l'article L127-4 du code des assurances : - soit exercer l'action, objet du désaccord, à vos frais ; - soit soumettre cette difficulté à l'appréciation d'une tierce personne désignée d'un commun accord ou désignée à défaut, par le Président du Tribunal de Grande Instance. Nous prenons en charge les frais exposés pour la mise en oeuvre de cette action. Cependant, le Président du Tribunal de Grande Instance peut les mettre à votre charge s'il considère que vous avez mis en oeuvre cette action dans des conditions abusives. Si vous obtenez une solution définitive plus favorable que celle proposée par nous ou la tierce personne citée ci-dessus, nous vous remboursons les frais et honoraires que vous avez engagés pour cette action dans les conditions et limites prévues au paragraphe "Frais et honoraires pris en charge" de la notice d'information valant conditions générales. En cas de conflit d'intérêts entre vous et nous, vous avez la liberté de choisir un avocat de votre connaissance. Dans ce cas, nous prenons en charge les frais et honoraires de l'avocat dans les conditions et limites prévues au paragraphe "Frais et honoraires pris en charge" de la notice d'information valant conditions générales. 5. Frais et honoraires pris en charge Les montants maxima TTC pris en charge dans le cadre d'un litige garanti dépendent de la phase amiable ou judiciaire de votre litige et du domaine concerné. En phase amiable, notre prise en charge comprend les coûts de procès verbaux de police, de gendarmerie, de constat d'huissier, les honoraires d'expert que nous avons engagés dans la limite de 150 euros, ainsi que les frais et honoraires d'avocat intervenu lorsque la partie adverse est elle-même représentée ou assistée par un avocat, dans la limite de 500 euros. En phase judiciaire, notre prise en charge comprend les honoraires résultant d'une expertise diligentée sur décision de justice dans la limite de 150 euros, les frais taxables et les émoluments d'avocats, d'avoués et auxiliaires de justice, les autres dépens taxables, ainsi que les honoraires et les frais non taxables d'avocats, dans la limite d'un plafond global de 16.000 euros (valeur 2007) et des plafonds spécifiques mentionnés aux domaines de garantie. Nous prenons en charge les honoraires d'avocat dans la limite des montants TTC exprimés dans le tableau figurant à la notice d'information valant conditions générales. Nous ne prenons jamais en charge : - les honoraires de résultat des mandataires, quels qu'ils soient, fixés en fonction de l'intérêt en jeu ou en fonction du résultat définitif ou espéré des démarches engagées ; - les frais proportionnels mis à votre charge en qualité de créancier par un huissier de justice ; - les condamnations prononcées contre vous au titre de l'article 700 du Nouveau Code de Procédure Civile ou son équivalent devant les autres juridictions françaises ou étrangères ; - les frais de postulation ; - les consignations pénales qui vous sont réclamées ; - les frais de consultation ou d'actes de procédures réalisés avant la déclaration du litige, sauf s'il y a urgence à les avoir demandés. Juridictions étrangères Lorsque l'affaire est portée devant des juridictions étrangères, le montant retenu est celui de la juridiction française équivalente. A défaut, le plafond applicable est celui du niveau de juridiction concerné. Prise d'effet des garanties, durée et résiliation de votre adhésion Les garanties prennent effet, sous réserve de satisfaire aux conditions d'admission et de l'encaissement effectif de la première cotisation par l'assureur, soit après accord exprès de votre part à la date mentionnée sur la demande d'adhésion, soit à l'expiration d'un délai de renonciation de quatorze (14) jours calendaires révolus, à compter de la date de signature de la demande d'adhésion. Vous manifestez votre choix lors de la signature de la demande d'adhésion. La durée de votre adhésion est mensuelle. A l'issue de cette période, elle se renouvelle chaque mois, par tacite reconduction et sous réserve du paiement effectif de la cotisation, par prélèvement sur votre compte bancaire ou par tout autre moyen de paiement. Vous pouvez résilier votre adhésion, par lettre recommandée avec avis de réception ou par tout autre moyen prévu à l'article L113.4 du Code des assurances dans les cas et conditions suivants : - à tout moment : vous devez adresser par lettre à BNP Paribas Personal Finance, une notification de résiliation. La résiliation est alors effective au dernier jour du mois qui suit le mois de la réception de la lettre recommandée avec avis de réception ; - en cas de révision de cotisation faisant suite à une modification du tarif : vous disposez de la faculté de résilier le contrat dans les trente jours suivant la date à laquelle vous en êtes informé. Cette résiliation prend effet au dernier jour du mois qui suit le mois de la réception par BNP Paribas Personal Finance de votre notification ; ainsi que dans les autres cas prévus par le Code des assurances. La garantie cesse tous effets en cas de résiliation du contrat groupe n° 2 287 329 604, pour quelque cause que ce soit, à l'issue de la période mensuelle en cours. L'assureur, avec l'accord de BNP Paribas Personal Finance, peut résilier un adhérent, par lettre recommandée adressée au dernier domicile connu de l'adhérent, dans le cadre de l'article R 113-10 du code des assurances. La résiliation prend effet à l'expiration d'un délai de un (1) mois à dater de la notification qui est faite à l'adhérent. Faculté de renonciation En cas de démarchage (article L112-9 du Code des assurances) : "Toute personne physique qui fait l'objet d'un démarchage à son domicile, à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans ce cadre une proposition d'assurance ou un contrat à des fins qui n'entrent pas dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d'y renoncer, par lettre recommandée avec demande d'avis de réception, pendant le délai de quatorze jours calendaires révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à justifier de motifs ni à supporter de pénalités". Modèle de lettre : "Je soussigné (M./Mme, nom, prénom, adresse) déclare renoncer à mon contrat N° Le (date) Signature". Le jour de la conclusion du contrat correspond : - En cas d'adhésion par téléphone, au jour de l'appel téléphonique lors duquel vous avez donné votre accord à l'assurance. - Dans le cas contraire, à la date de signature de la demande d'adhésion. L'Assureur rembourse à l'Adhérent l'intégralité des sommes éventuellement versées dans un délai maximum de 30 jours calendaires révolus à compter de la réception de la lettre de renonciation. A compter de l'envoi de cette lettre, le contrat et les garanties prennent fin. En cas de vente à distance, l'Adhérent bénéficie de la faculté de renonciation selon les modalités ci-dessus. Toutefois : - en cas d'adhésion par téléphone, le délai de renonciation court à compter de la réception de la Notice d'information, considérée avoir été reçue 7 jours ouvrés après la date de l'appel téléphonique au cours duquel l'Adhérent a donné son consentement à l'assurance. - en cas d'adhésion avec signature, le délai de renonciation court à compter de la signature de la demande d'adhésion par l'Adhérent. Prescription Toute action dérivant du contrat est prescrite par deux ans à compter de l'événement qui y donne naissance. La prescription est interrompue par une des causes ordinaires d'interruption de la prescription et par la désignation d'un expert. Cette prescription peut également résulter de l'envoi d'une lettre recommandée avec avis de réception. Examen des réclamations Le cas échéant, le service Consommateur de BNP Paribas Personal Finance - 92595 Levallois-Perret Cedex est à votre disposition pour répondre à toutes vos demandes d'informations et traiter des éventuelles réclamations. En cas de besoin, si votre réclamation persiste, vous pouvez écrire au service Relation Clientèle de l'assureur, 1 place Victorien Sardou - 78166 MARLY LE ROI Cedex, - qui étudiera votre dossier. Si vous n'êtes pas satisfait par notre réponse, vous pouvez faire appel au Médiateur désigné par la Fédération des Sociétés d'Assurance (FFSA), sauf dans les cas visés à l'article L127-4 du Code des assurances pour lesquels une procédure spécifique est prévue. Nous vous communiquerons les conditions d'accès au Médiateur, sur simple demande adressée à notre service Relation Clientèle. Le Médiateur, personnalité indépendante, rendra un avis. Son avis ne s'impose pas, et vous conservez la faculté de saisir, le cas échéant, le tribunal compétent. Loi Informatique et Libertés Dans le cadre de la mise en oeuvre des prestations d'assurance de protection juridique en cas de conflit, des informations nominatives, indispensables à la gestion de votre dossier, peuvent être recueillies et communiquées à des prestataires en charge de la gestion de votre conflit. Ces informations sont destinées à l'usage interne de JURIDICA ou aux prestataires, dans le cadre de la gestion de votre litige. JURIDICA s'engage à en respecter la confidentialité. Conformément à la loi du 6 janvier 1978 modifiée, les droits d'accès et de rectification des fichiers peuvent être exercés au siège social de JURIDICA, 1 place Victorien Sardou, 78166 MARLY LE ROI Cedex, ou pour BNP Paribas Personal Finance, 20 avenue Georges Pompidou - 92595 Levallois-Perret Cedex. Protexxio Juridique Plus est un contrat d'assurance de Protection Juridique de JURIDICA - Entreprise régie par le Code des Assurances - S.A. au capital de 8 377 134 euros - 572 079 150 R.C.S Versailles - Siège Social : 71, place Victorien Sardou - 78160 Marly le Roi souscrit et proposé par BNP Paribas Personal Finance, S.A. au capital de 453 225 946 euros 542 097 902 RCS Paris, Siège social : 1 boulevard Haussmann 75318 Paris Cedex 09, N°ORIAS : 07 023 128, en qualité de Société de Courtage d'Assurances sans obligation d’exclusivité. Liste des entreprises d’assurances partenaires sur simple demande. Registre des intermédiaires d'assurance librement accessible au public 1, rue Jules Lefebvre - 75431 Paris Cedex 09 et sur le site www.orias.fr. Sociétés soumises à l'Autorité de Contrôle Prudentiel - 61 rue Taitbout - 75436 Paris Cedex 09.