Le contrat d`assurance vie VALVIE Transmission

Le contrat d’assurance vie
VALVIE Transmission
LE CONTRAT D’ASSURANCE VIE VALVIE TRANSMISSION, C’EST QUOI ?
C’est un contrat d’assurance vie multisupport souple et évolutif permettant une grande liberté dans la gestion
de votre épargne à long terme.
QUELS SONT SES AVANTAGES ?
• Bénéficier de l’optimisation de la la transmission de votre entreprise
• Choisir votre mode de gestion : libre, déléguée ou mandatée
• Un complément de revenus partiellement ou totalement défiscalisé à la retraite
• Transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales
QUELLES SONT SES CARACTÉRISTIQUES ?
• Nature : contrat d’assurance vie souscrit auprès de PREPAR-VIE
• Objectif :
- Favoriser et optimiser la transmission de son entreprise (en prenant date dès maintenant pour que,
le moment venu, les capitaux issus de la cession de l’entreprise bénéficient des avantages fiscaux et
successoraux de l’assurance vie)
- Diversifier son patrimoine et adapter son investissement en fonction de ses objectifs
• Versements :
- Versements libres : montant à l’adhésion 5 000 € minimum (en cours d’adhésion versements
complémentaires de 1 500 € minimum)
- Versements libres prélevés : minimum annuel de 1 800 €, quelle que soit la périodicité de paiement
choisie (mensuelle ou trimestrielle)
- Rachats programmés : possibles, à partir de 200 € bruts de fiscalité minimum, quelle que soit la
périodicité (conseillés sur des contrats investis en Fonds EURO)
• Support d’investissement et gestion financière : VALVIE offre un large choix de supports
d’investissement (Fonds et SICAV sélectionnés parmi les meilleurs de la gamme proposée par la BRED
et parmi les OPCVM de sociétés de gestion extérieures reconnues, SCPI, OPCI et le cas échéant, des FCP
garantis) avec la possibilité de panacher les différents supports
• Modes de gestion
Divers modes de gestion permettent de faire évoluer, dans la durée, votre capital en fonction de la
conjoncture économique et de vos objectifs personnels et patrimoniaux :
- En gestion “libre” : vous procédez librement aux arbitrages entre les différents supports financiers proposés
- Grâce aux formules de gestion, vous êtes libéré de tout souci de gestion et assuré d’une proportion
constante entre le fonds EURO et une ou plusieures OPCVM. La part à investir en toute sécurité dans le
fonds en euros, en fonction de votre profil d’investisseur est déterminée avec votre conseiller avec plusieurs
choix offerts
- Quel que soit le montant de votre épargne, ce contrat offre une grande souplesse d’allocations d’actifs en
offrant la possibilité de combiner, au sein d’un même contrat, ces différentes options de gestion à savoir, des
formules de gestion et/ou une gestion libre.
Novembre 2014 - 1/2
• Niveau de risque : variable selon les supports d’investissement choisis et leur répartition
• Durée minimum conseillée : 8 ans pour bénéficier de la fiscalité de l’assurance vie
BRED Banque Populaire - Société anonyme coopérative de banque populaire régie par les articles L 512-2 et suivants
du code monétaire et financier et l’ensemble des textes relatifs aux banques populaires et aux établissements de
crédit, au capital de 627 180 772,20 euros - 552091795 RCS Paris - Ident. TVA FR 09 552 091 795
Siège social : 18, quai de la Rapée - 75604 PARIS Cedex 12
Intermédiaire en assurances immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 07 003 608
• Frais :
Frais sur versements, frais en sus de chaque cotisation :
- de 3 à 1 % pour les versements libres
- 1 % pour les versements libres prélevés
Frais de gestion annuels :
- Fonds EURO : 0,90 % l’an
- Unités de compte : 0,60 % l’an
Frais annuels de gestion financière des formules de gestion Fonds EURO / allocation UC :
+ 0,36 % sur la partie Unités de Compte
Frais sur arbitrages : néant entre les gestions financières – néant en versements programmés, en formule de
gestion - dégressifs de 0,50 % 0,30 % en fonction des sommes à arbitrer entre les supports de la gestion libre
• Fiscalité : le traitement fiscal dépend de votre situation individuelle. Il est susceptible d’être modifié
ultérieurement
“BON À SAVOIR”
Novembre 2014 - 2/2
Vous pouvez optimiser la transmission de votre patrimoine par donation avec l’offre
VALVIE III Intergénération.
PREPAR-VIE – Entreprise régie par le Code des assurances, filiale de BRED Banque Populaire – Société anonyme à directoire et conseil de
surveillance au capital social de 72 183 792 € – R.C.S. 323 087 379 Nanterre – Siège social : Tour Franklin 101 Quartier Boieldieu - 92800 Puteaux