La protection sociale - Institut des Actuaires

Institution de Prévoyance, concilier intérêt des
assurés et appétit au risque grâce à la réassurance
Le 22 mai 2013
Charles Henry du Repaire
Marc Berger
Franck Pinette
La protection sociale de la presse, de l’imprimerie, du
spectacle et de l’audiovisuel : 180 ans d’histoire
Premières formes de solidarité
• 1833 : Association typographique pour l’établissement d’une caisse de secours mutuel, à
Paris et à Nantes
• 1834 : Société de secours mutuel des stéréotypeurs
• 1840 : Association des artistes dramatiques qui deviendra en 1956 la MNA – Mutuelle
nationale des artistes
• 1843 : Association des musiciens
• 1850 : Première loi sur les sociétés de secours mutuels
• 1881 : Société de secours mutuel des artistes lyriques qui deviendra la MAPS – Mutuelle des
artistes et professionnels du spectacle
• 1881 : Fédération des ouvriers typographes français et des industries similaires
• 1885 : Caisse des victimes du devoir, fonds de secours aux veuves et orphelin de la presse
• 1917 : UDA - Union des artistes dramatiques et lyriques des théâtres français,
avec lancement en 1923 du Gala de l’Union
• 1938 : Société de secours mutuel et de prévoyance du personnel des services et émissions
de radiodiffusion d’Etat qui deviendra la MCA – Mutuelle de la communication de l’audiovisuel
GUY CARPENTER
30 mai 2013
1
La protection sociale de la presse, de l’imprimerie, du
spectacle et de l’audiovisuel : 180 ans d’histoire
Naissance des institutions sociales
• 1935 : CCN de la presse parisienne
• 1936 : Régime salarié intermittent à employeurs multiples pour les techniciens et cadres du
cinéma
• 1936 : CCN de l’imprimerie française
• 1937 : CCN sur les salaires et les conditions de travail de la presse quotidienne
• 1945 : Ordonnances créant la Sécurité sociale et instituant la retraite à 65 ans
• 1945 : Capric – Caisse autonome de prévoyance et de retraite de l’industrie
cinématographique, qui deviendra en 1955 la Capricas
• 1947 : Accord du 14 mars créant le régime de retraite et de prévoyance des cadres
• 1948 : Société mutualiste de la presse parisienne, du livre et des industries connexes qui
deviendra la MNPLC- Mutuelle nationale de la presse du Livre et de la communication
• 1949 : CRPRCP – caisse nationale de prévoyance et de retraite des cadres de la presse et de
la communication, future CNC presse
• 1953 : Caisse Gutenberg pour les ouvriers et employés de la presse et du livre
• 1957 : Canras – caisse nationale de retraite des artistes du spectacle et de l’audiovisuel
GUY CARPENTER
30 mai 2013
2
La protection sociale de la presse, de l’imprimerie, du
spectacle et de l’audiovisuel : de l’entraide à l’assurance
Regroupement des institutions
• 1975 : GRISS – groupement des institutions du spectacle (Canras, Carbalas,
Mudos, ..)
• 1991 : Bellini Prévoyance (CNC, Crep, Anep)
• 1993 : Gutenberg Prévoyance
• 1994 : Loi relative aux institutions de prévoyance et de retraite
• 1994 : IPICAS, institut de prévoyance de l’industrie cinématographique, des
activités du spectacle et de l’audiovisuel
• 2002 : Refonte du code de la mutualité
• 2003 : Groupe Audiens
- 2006 : Audiens Prévoyance
- 2011 : La Mutuelle Audiens de la presse, du spectacle et de la
communication
GUY CARPENTER
30 mai 2013
3
La protection sociale de la presse, de l’imprimerie, du
spectacle et de l’audiovisuel : des évolutions structurelles
grâce à la réassurance
Les institutions de prévoyance ont su évoluer
•
•
•
•
acquérir de la technicité assurantielle
constituer des fonds propres
élargir leur offre
se développer
En tenant compte de leur faible appétence au risque,
avec le soutien de réassureurs
GUY CARPENTER
30 mai 2013
4
La protection sociale de la presse, de l’imprimerie, du
spectacle et de l’audiovisuel : des évolutions structurelles
grâce à la réassurance
Mais le plan de réassurance est-il encore adapté aujourd’hui?
La structure du plan est elle efficace?
Le prix est il le bon?
Est-ce nécessaire de continuer de se réassurer avec une couverture
de marge de solvabilité supérieure à 4?
GUY CARPENTER
30 mai 2013
5
La protection sociale dans les secteurs de la culture, de la
communication et des médias : les besoins d’une institution
de Prévoyance en 2013
• Gestion des risques - connaissance et mesure des risques, capitaux
sous risque, risques de pic, risque catastrophe, risque pandémique
• Souplesse - trouver des solutions adaptées aux spécificités et aux
évolutions de ses assurés
• Réactivité - environnement concurrentiel, économique et réglementaire
• Développement - création de produit, mode de distribution, nouveaux
marchés
• Solvabilité - développement, réforme des retraites, baisse des taux
techniques, taxes, désengagements de la sécurité sociale, fiscalité
• Vision à long terme
GUY CARPENTER
30 mai 2013
6
La protection sociale dans les secteurs de la culture, de la
communication et des médias : les besoins d’une institution
de Prévoyance en 2013
Besoin de partenaires, dans un monde en pleine mutation
Besoin de changement
GUY CARPENTER
30 mai 2013
7
Création d’un nouveau plan de réassurance
• Fixer ses priorités
• Réconciliation objectifs / données
• Rédaction des traités de réassurance
• Prendre en compte la gestion
GUY CARPENTER
30 mai 2013
8
Création d’un nouveau plan de réassurance
Etude approfondie du portefeuille actuel
Volatilité
Evolution de la volatilité avec le niveau de
priorité de l'XS tête
Priorité du traité en k€
GUY CARPENTER
30 mai 2013
9
Création d’un nouveau plan de réassurance
Exposition aux risques de pointes: risque concentration
Bombe – 272 Kg – Voiture
Sabotage industriel
Bombe – 1 tonne – Mini van
Sites SEVESO :
Bombe – 2 tonnes – Camionnette
Mise à jour de la base des sites SEVESO et de leur
géocodage durant l’été 2011.
Bombe – 5 tonnes – Camion
Bombe – 10 tonnes – Camion avec remorque
Attaque chimique
(Gaz Sarin)
Attaque biologique
(Anthrax)
Attaque conflagration – Camion citerne
Plus gros cumuls :
Attaque radiologique
(Bombe sale)
Déterminés avec le logiciel RMS.
Missile sol – air
Attaque aérienne
GUY CARPENTER
Sabotage centrale
nucléaire
30 mai 2013
Arme Nucléaire
10
Création d’un nouveau plan de réassurance
Exposition aux risques de pointes: la pandémie
RMS modélise la propagation d’infection en utilisant une modélisation
épidémiologique
Modélisation des coûts en décès, arrêt de travail et santé
Région X
Hospitalisé
Mort
Vacciné
Susceptible
Exposé
Infecté
Soigné
Guéri
Nonsoigné
Qui va / Qui provient d’une autre région
Identifiant
Exemple (3 niveaux d’information)
1159488
1159866
Niveau de mortalité : même taux
de mortalité que la grippe espagnole
de 1918 (2,5%)
Niveau de propagation : taux de
propagation plus faible que la grippe
espagnole (2,25)
Sévérité : indicateur représenté
par les couleurs des cellules et
fonction des mesures d’interventions
à mettre en place (vaccins…).
GUY CARPENTER
Source : Documentation RMS ’Influenza Pandemic Modeling’
Nom
Origine
D4_(2.25,4)_JP,HK,TW_Fl Japon, Hong
at_Worse than Normal
Kong, Taïwan
D4_(2.25,4)_ROW_Flat_ Afrique et reste
Worse than Normal
du monde
Infectiosité
Mortalité
Impact
démographique
2,25
2,5%
Flat
2,25
2,5%
Flat
Création d’un nouveau plan de réassurance
Choix de la nouvelle structure
• Création de plusieurs solutions alternatives
• Test de l’efficacité des différents plans y compris le plan de réassurance
actuel
GUY CARPENTER
30 mai 2013
12
Création d’un nouveau plan de réassurance
Mise en place
approche du marché de la Réassurance
•sélection des réassureurs
•présentation d’un dossier de placement
•négociation du prix de la réassurance
GUY CARPENTER
30 mai 2013
13
Conclusion
La réassurance est un investissement pour les institutions de
prévoyance plus qu’un coût
• Transfert de risques
• Soutien de partenaires dans la durée
• Aide au changement
GUY CARPENTER
30 mai 2013
14
Guy Carpenter & Company S.A.S.
Courtage de Réassurance
Société par actions simplifiée au Capital de 77 760 Euros
582 123 766 RCS Nanterre
Siège Social :
Tour Ariane – 5 place de la Pyramide – La Défense 9
92088 Paris La Défense Cedex
N°ORIAS 07 025 315 – www.orias.fr
Garantie financière et assurance de responsabilité civile professionnelle
conformes aux articles L530.1 et L530.2 du
code des assurances
30 mai 2013
15