La consolidation de dettes, une stratégie d`économie efficace

La consolidation de dettes, une stratégie
d’économie efficace
Nous profitons de l’un des meilleurs environnements
hypothécaires de l’histoire. Pensez aux taux d’intérêt
hypothécaires de nos jours. Pensez maintenant au taux que
vous payez sur le solde de vos cartes de crédit et vos autres
dettes. Les Canadiens paient des intérêts exorbitants sur
leurs dettes à taux élevé. Vous pourriez en fait accélérer le
remboursement de vos dettes en consolidant le solde de
vos cartes de crédit, votre prêt-auto et toute autre dette à
taux d’intérêt élevé en un prêt hypothécaire, nouveau ou
existant ! Voilà une excellente stratégie d’économie !
Les avantages de la consolidation de dettes sont immédiats
et durables ; accroissement des liquidités, réduction
des paiements, amélioration de la cote de solvabilité et
économies importantes sur les frais d’intérêts totaux. Si la
valeur nette de votre maison est suffisante, il n’y a aucune
raison pour que vous ayez de lourdes dettes à taux
d’intérêt élevé.
Le bon programme de refinancement peut vous aider à
mettre fin aux restrictions mensuelles forcées par des
dettes de cartes de crédit excessives ou trop de prêts.
Nous pouvons évaluer votre situation si l’indemnité de
remboursement anticipé exigée pour rompre votre
convention hypothécaire actuelle vous inquiète. Les
économies réalisées chaque mois sont souvent grandement
supérieures à toute indemnité.
Étudiez la situation suivante :
•
•
•
votre prêt hypothécaire actuel est de 155 000 $ à 5,5 %
et votre versement mensuel est de 946 $ ;
vous avez aussi un prêt-auto de 20 000 $ et avez atteint
la limite de vos cartes de crédit à 20 000 $, ce qui vous
coûte 920 $ chaque mois ;
votre versement mensuel total est de 1 866 $.
Votre planificateur hypothécaire vous présente le scénario
suivant :
•
vous obtenez un nouveau prêt hypothécaire de
202 000 $ pour couvrir le prêt hypothécaire initial de
155 000 $, le prêt-auto et le solde des cartes de crédit
de 40 000 $, ainsi que l’indemnité de 7 000 $ exigée
pour rompre votre convention hypothécaire ;
•
votre nouveau prêt hypothécaire est à 4,1 %, donc
votre versement mensuel total de 1 074 $ est
considérablement inférieur.
Selon ce nouveau scénario, les versements mensuels sont
réduits de 792 $ ; cela entraîne un accroissement important
des liquidités ! De plus, si vous appliquez 450 $ de ces
liquidités au remboursement de votre prêt hypothécaire,
vous raccourcirez votre période d’amortissement de 25 à
15 ans. Pour de nombreux propriétaires qui essaient de
rembourser plusieurs prêteurs en même temps, la meilleure
façon d’éliminer le stress est souvent la simplicité : un seul
paiement à taux d’intérêt réduit à un seul prêteur. Nous
sommes une génération de propriétaires chanceux. Les
faibles taux hypothécaires nous permettent de profiter
pleinement de la vie et de notre maison – ainsi que de
gérer nos dettes intelligemment.
La consolidation de dettes en un prêt garanti par la valeur
nette d’une maison est une occasion en or. En plus de
soulager le stress et de permettre d’économiser sur les
intérêts, la restructuration de la dette offre aussi aux
propriétaires un nouveau départ en ce qui a trait à la gestion
financière responsable. Ils peuvent s’engager à dépenser
raisonnablement et à épargner, et se concentrer sur la
préservation de leur nouveau bien-être financier en vivant
selon leurs moyens.
Les planificateurs hypothécaires indépendants — qui ont
accès à plus de quinze prêteurs différents, dont la plupart
des grandes banques — sont devenus des spécialistes
lorsqu’il s’agit d’aider les Canadiens à restructurer leur dette.
En plus d’offrir une vaste gamme d’options hypothécaires,
ces planificateurs expérimentés prodiguent des conseils en
matière de crédit et de gestion des dettes qui peuvent aider
à économiser des milliers de dollars.
Nous ignorons combien de temps ces excellents taux seront
en vigueur, mais actuellement, ils offrent une possibilité
historique. Si votre taux d’endettement est tel que vos
liquidités mensuelles sont presque nulles, il est temps de
parler à un planificateur hypothécaire.
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