Assurance crédit - Assurances Fort

Assurance crédit
Qu’est-ce que l’assurance crédit?
L’un de vos plus importants clients manque à ses obligations de paiement ou un certain nombre de
plus petits clients font défaut de respecter leurs échéances. La situation cause un problème éventuel
d’encaisse pour votre compagnie. Les conséquences sont potentiellement catastrophiques. Voilà
pourquoi l’assurance crédit existe.
Afin de devancer la compétition, vous offrez à vos clients des termes de crédit compétitifs leur
permettant de payer après la réception de vos produits. Mais qu’arrive t-il si vous n’êtes pas
payé?
Vos clients pourraient déclarer faillite, rencontrer des problèmes d’encaisse, faire face à des jugements
de responsabilité défavorables, manquer d’une protection d’assurance suffisante ou simplement
omettre de vous payer à temps. Ces problèmes pourraient survenir pour une multitude de raisons, y
compris des fluctuations de la demande, des catastrophes naturelles ou des conditions économiques
générales au sein de l’industrie de votre client. Peu importe la raison, ne soyez pas obligé de payer les
pots cassés.
Quels risques sont couverts?
Vous pouvez protéger vos comptes recevables contre le risque de nonpaiement grâce à une police d’assurance crédit
Pertes en raison du non-paiement.
L’assurance crédit (aussi connue comme l’assurance des comptes recevables ou l’assurance
insolvabilité) protège les entreprises contre les pertes qui résultent du non-paiement des comptes
recevables en raison de l’insolvabilité des acheteurs, des arrangements avec les créanciers des
compagnies et des carences de paiement prolongées (paiements lents). Ces risques commerciaux
peuvent être couverts à la fois pour les comptes recevables domestiques et étrangers. Une garantie
contre les risques politiques est également disponible pour les comptes recevables de l’étranger,
offrant une protection contre les risques tels que l’expropriation, la nationalisation, la confiscation et
les événements politiques sur lesquels les exportateurs n’ont aucun contrôle.
Qui en a besoin?
Même si toutes les compagnies devraient considérer les avantages de l’assurance crédit, vous devriez
vous poser les questions suivantes :
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Avez-vous de gros comptes recevables concentrés sur quelques acheteurs?
Évoluez-vous dans une industrie à faible marge de profit, qui par conséquent vous impose de
minimiser les créances douteuses?
Désirez-vous améliorer vos termes et conditions de financement?
Avez-vous développé un nouveau produit, mais sans bien connaître les acheteurs potentiels ni
leur stabilité financière?
Votre expérience à l’interne en recouvrement et/ou crédit est-elle limitée?
Voulez-vous développer les ventes dans des marchés inconnus?
Fabriquez-vous des produits sur mesure et hautement personnalisés?
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Êtes-vous exposé aux risques politiques de clients internationaux?
Si vous avez répondu oui à l’une de ces questions, vous êtes vraisemblablement un bon candidat pour
l’assurance crédit.
Comment pourra-t-elle m’aider?
Transférez efficacement vos risques.
De plus en plus, les entreprises recherchent une relation avec partage accru des risques avec les
assureurs qui d’ordinaire évaluent la compétence de leurs clients à gérer les risques et n’offrent
ensuite une protection que pour les pertes au-dessus d’un niveau anticipé raisonnable. De cette façon,
vous ne payez seulement que pour ce dont vous avez réellement besoin.
Accroissez votre capacité d’emprunt.
Obtenez du financement plus avantageux en incluant davantage de vos comptes recevables dans la
base d’emprunt. L’assurance crédit rend vos comptes recevables plus attrayants pour votre banque ou
d’autres prêteurs, particulièrement si votre portefeuille de comptes recevables comprend une
concentration de risques, des comptes recevables mutuels ou des ventes au sein d’industries situées à
l’extérieur de la zone de confort de votre banque.
Fortifiez votre bilan.
Assurez la sécurité de la position financière de votre compagnie malgré l’exposition à des événements
imprévus, des concentrations de risques de crédit et des conditions du marché changeantes.
L’assurance de vos comptes recevables peut aussi vous permettre de réduire vos provisions pour
créances douteuses. Ceci est particulièrement avantageux parce que, contrairement aux primes
d’assurance, les provisions pour créances douteuses ne sont normalement pas déductibles du revenu
imposable.
Augmentez vos profits.
Développez vos ventes en rendant l’achat de grandes quantités plus économique pour vos clients.
L’expédition de commandes plus importantes vous aide à négocier une meilleure tarification auprès de
vos fournisseurs, à effectuer des cycles de fabrication plus longs et à transférer les coûts de
possession des articles en stock.
Pénétrez de nouveaux marchés.
Développez de nouveaux marchés que votre compagnie percevrait autrement comme étant trop
risqués pour consentir à des conditions de crédit. L’occasion de saisir des parts de marché dans les
industries émergentes n’a jamais été aussi grande.
Obtenez plus de vos distributeurs.
Négociez une plus forte représentation en offrant des conditions concurrentielles à vos distributeurs.
Fournissez des incitatifs afin de conserver davantage de vos produits au sein de la chaîne
d’approvisionnements et ainsi d’accroître votre part du marché et la reconnaissance de votre marque
au niveau local.
Comment fonctionne-t-elle?
Chiffre d’affaires global.
L’assurance des comptes recevables peut être fournie sur la base du chiffre d’affaires global, ce qui
signifie que la garantie s’applique à toutes les affaires légitimes faites par le titulaire de police au cours
d’une période convenue. Cette situation est fréquemment utilisée pour les compagnies qui ont
quelques clients qui représentent la majeure partie de leurs comptes recevables.
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Factures individuelles ou Groupe de factures/clients.
La garantie peut aussi être prise relativement à des factures individuelles ou à des groupes de factures
ou de clients de même que pour des pertes catastrophiques seulement, en sus des provisions pour
créances douteuses..
Comment les taux sont-ils calculés?
L’expérience nous a démontré à maintes reprises que le coût de l’assurance
crédit est plus que contrebalancé par les marges sur les ventes qui
n’auraient pas été réalisées, n’eut été de l’assurance crédit en place.
L’utilisation de franchises et de rétentions élevées à moyen terme peut réduire les primes de manière
significative. Les taux et la disponibilité de la garantie sont toujours meilleurs avant qu’un secteur
commercial n’ait subi des pertes en raison de créances douteuses. L’expérience nous a démontré à
maintes reprises que le coût de l’assurance crédit est plus que contrebalancé par les marges sur les
ventes qui n’auraient pas été réalisées, n’eut été de l’assurance crédit en place.
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