Prêts et garanties pour créer son activité

Entreprises et salariés
face aux mutations
économiques
L'appui au reclassement des salariés licenciés et création d'entreprise
Maj : 26/01/2017
Fiche n° 2.29 - Prêts et garanties pour créer son activité
PRINCIPE
Pour financer une création d’entreprise, les porteurs de projets sont souvent amenés à effectuer un prêt. Différents types de prêts existent et peuvent parfois se compléter. Pour obtenir un de ces prêts, le créateur doit justifier de la viabilité de son projet et de sa capacité à rembourser l’emprunt.
LE PRÊT D’HONNEUR
Il s’agit d’un "coup de pouce" financier pour les porteurs de projet qui ne possèdent pas suffisamment d'apports financiers personnels pour financer la création (ou la reprise) de leur entreprise. Les prêts d’honneur sont généralement accordés par les fondations, associations, clubs de créateurs, etc. pour la constitution des fonds propres. Le prêt d'honneur est octroyé à la personne (le créateur ou le repreneur) et non pas à l'entreprise. Peuvent en bénéficier :
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Tous les porteurs d'un projet de création ou de reprise d'entreprise,
Les dirigeants d'entreprises de moins de 3 ans.
Les critères de recevabilité concernant le porteur de projet varient d'un organisme à l'autre. Montant : de 2 000 € à 50 000 € (et jusqu’à 90 000 € pour des projets innovants), en fonction du projet et des organismes prêteurs. Taux : en général taux de 0%. Précisions : prêt accordé sans garantie ni caution personnelle.
LE PRÊT À TAUX ZÉRO – NACRE
Il s’agit d’un prêt pouvant être octroyé dans le cadre du Nouvel accompagnement pour la création et la reprise d'Entreprise (NACRE).
Peuvent en bénéficier : l
Les créateurs accompagnés dans le cadre du dispositif NACRE (attention dispositif en cours de modification, désormais financé par la Région).
Montant : de 1 000 € à 8 000 €
Durée : 1 à 5 ans
Taux : 0%
Précisions : le prêt à taux zéro ne peut être attribué qu’en complément d’un prêt bancaire ou assimilé.
LE MICROCRÉDIT PROFESSIONNEL
Il s’agit d’un soutien financier pour les créateur d’entreprises, associé un accompagnement gratuit lié à la création ou au développement de l'entreprise.
Peuvent en bénéficier :
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Tout créateur d’entreprise qui n’a pas accès au crédit bancaire professionnel classique, en particulier les allocataires des minimas sociaux et les personnes en recherche d'emploi.
Montant : jusqu'à 10 000 € selon l’organisme prêteur. Taux : le taux varie selon l’organisme prêteur, il comprend une contribution de solidarité. Précisions : ce microcrédit concerne principalement de petites activités économiques (démarrage ou extension de l'activité). Le parcours d'accompagnement est proposé en amont et en aval de la création ou du développement d'entreprise. LE PRÊT BANCAIRE « CLASSIQUE » Il s’agit des prêts professionnels réalisés par les banques dans le cadre de leur activité courante. Chaque établissement bancaire possède ses propres critères pour accorder ou non son concours financier à une nouvelle entreprise. D’autres apports (fonds propres, prêts d’honneur, bourses…) sont très souvent demandés par les banques ainsi que des garanties. De même, les conditions et modalités du prêt (taux, durée, etc) varient d’un établissement à l’autre.
LES GARANTIES
Les organismes prêteurs peuvent parfois demander une garantie, c'est-à-dire l’engagement d'un tiers assurant le remboursement de la
dette en cas de non paiement par l'emprunteur.
Pour faciliter l’accès au crédit de certains créateurs, des organismes peuvent intervenir comme garants : l
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Garantie création de Bpifrance (pour les PME de mois de 3 ans ou dirigeant s'endettant à titre personnel), Garantie France Active - FAG (pour les entreprises créées par des personnes sans emploi ou en situation de précarité économique et pour les entreprises solidaires),
Fonds de garantie initiative femmes - FGIF (pour les femmes créatrices d’entreprises),
Garantie Siagi (pour les entreprises artisanales),
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VOIR AUSSI
Fiche d'information sur les concours, prix et aides de fondations pour la création d'entreprise.
C ONTACTS
Pour élaborer votre plan de financement et voir quelles solutions de financement sont adaptées à votre projet, prenez contact avec les réseaux d’accompagnement à la création d’activité.
Pensez à vous rapprocher de votre mairie ou de votre conseil général qui pourront aussi vous renseigner.
Fiche réalisée à partir des informations de l'Agence France Entrepreneur