processus de courtage hypothécaire résidentiel

PROCESSUS DE COURTAGE HYPOTHÉCAIRE RÉSIDENTIEL
1
Demande en ligne/Appel tél./
Courriel/Visite du client
Début
2
Rencontre/Discussion initiale
avec le client
3
Attentes du client envers le
courtier hypothécaire
Conseils professionnels/Options de
produit ou
Produit déterminé
4
Recensement des faits/
Examen de la demande
initiale
Vérification de l’identité du client
(pièce avec photo)
Information sur le crédit
- Lettre de l’employeur
-Talon de paie
- T4A/Avis de cotisation
- Agence d’évaluation du crédit
- Relevés bancaires
- Relevés de placements
Dépenses
Étape de vie
Particularités de la situation
personnelle du client
Tolérance au risque
Importance du facteur tempsy
Produits offerts
Abordabilité
ATD/ABD
Objectifs à long/court terme
Antécédents en matière de prêt
hypothécaire
Nouveau/renouvellement/
refinancement
Évaluation
Inscription de la propriété
Document d’impôts fonciers
5
Déterminer les besoins et
remplir le document sur
l’évaluation des besoins
Évaluation des besoins Copies pour client et
pour dossier
7
Examiner les options de prêt
hypothécaire qui
conviennent au client et les
lui fournir, et conseiller le
client
8
Examiner les options de prêt
hypothécaire qui
conviennent au client et les
lui fournir, et conseiller le
client
Consignation par écrit/
confirmation des
discussions
Copies de l’option
hypothécaire pour le
client
9
Le client accepte l’option
recommandée?
Oui
Oui
FIN
Consignation par écrit/
confirmation des
discussions
Oui
10
Le client choisit une
autre option?
Non
Consignation par écrit/
confirmation des
discussions
6
Besoin de conseils
professionnels ou d’options
de produit?
Non
Consignation par écrit
de la décision du client
Consignation par écrit/
confirmation des
discussions
Oui
11
Apporter la dernière main à
la demande
A
Non
PROCESSUS DE COURTAGE HYPOTHÉCAIRE RÉSIDENTIEL (suite)–
continued
A
Information sur le crédit
Convention d’achat/vente
Preuve d’acompte
Relevé de prêt hypothécaire
actuel (le cas échéant)
Évaluation (le cas échéant)
12
Présenter la demande au
prêteur
Oui
13
Approuvée par le
prêteur?
Divulgation d’information au
client :
- Pénalités pour retard de
paiement
- Pénalités pour remboursement
total anticipé
- Privilèges de paiement
anticipé
- Frais de divulgation
Non
14
Autres documents
nécessaires?
Oui
Non
16
Engagement conditionnel
délivré par le prêteur au
client
15
Engagement non délivré
Engagement
17
Formulaire de déclaration du
coût d’emprunt préparé par
le courtier hypothécaire
18
Le client prend une décision
éclairée. Il signe la déclaration
du coût d’emprunt et
l’engagement?
Divulgation d’information au
client :
- Pénalités pour retard de
paiement
- Pénalités pour
remboursement total anticipé
- Privilèges de paiement
anticipé
- Frais de divulgation
19
Non
L’entente avorte
Oui
Documents en attente
(p. ex. évaluation)
20
Toutes les conditions sont
remplies
Légende de
l’organigramme
Non
Collecte de
données
Sortie
Oui
Processus
22
Poursuite des services au
client
21
L’entente est conclue
Décision
Processus
interchangeable
Début/fin
FIN