Brochure Helvetia Solutions de libre passage

Enthousiasme?
«Savoir ma prévoyance vieillesse entre
de bonnes mains.»
Helvetia Solutions de libre passage.
Placer son avoir de prévoyance selon ses besoins.
Votre assureur suisse.
Le libre passage dans la prévoyance professionnelle.
Si vous résiliez votre rapport de travail et sortez
de l’institution de prévoyance de votre ancien
employeur, vous avez droit à une prestation de
sortie (aussi appelée prestation de libre passage). La Loi fédérale sur le libre passage dans la
prévoyance professionnelle vieillesse, survivants
et invalidité régit le montant et les possibilités
d’utilisation de la prestation de sortie. La perception de la couverture de prévoyance jusqu’alors
accumulée joue dans ce domaine un rôle fondamental.
Entrée dans une nouvelle institution de
prévoyance
Si vous trouvez un nouvel emploi juste après votre départ
d’une entreprise, la prestation de sortie est transférée à
l’institution de prévoyance de votre nouvel employeur qui
l’utilise pour continuer à constituer votre prévoyance pro‑
fessionnelle.
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Paiement en espèces
Exceptionnellement, la prestation de sortie peut être versée
en espèces dans les cas suivants:
◾ Vous quittez l’espace économique Suisse/Liechtenstein
définitivement (il convient ici de respecter les restric‑
tions imposées par les accords avec l’UE et l’AELE en
vigueur).
◾ Vous commencez une activité comme travailleur indé‑
pendant et n’êtes plus soumis à la prévoyance profes‑
sionnelle obligatoire.
◾ Votre prestation de sortie est inférieure à une cotisa‑
tion annuelle.
Dans le cas des personnes mariées ou liées par un par‑
tenariat enregistré, le conjoint ou le partenaire enregistré
doit autoriser le versement en espèces.
Perception de la couverture de prévoyance sous
une autre forme
Lorsque la prestation de sortie ne peut être ni versée à une
nouvelle institution de prévoyance ni versée en espèces,
elle doit par défaut être utilisée pour l’ouverture d’une po‑
lice de libre passage ou d’un compte de libre passage. Tel
est par exemple le cas:
◾ quand vous abandonnez provisoirement ou définiti‑
vement une activité lucrative (par exemple pour une
formation, un séjour à l’étranger, un congé maternité
ou encore en cas de chômage);
◾ quand vous commencez une activité comme travailleur
indépendant et renoncez à la poursuite volontaire de
la prévoyance professionnelle;
◾ quand vos revenus n’atteignent pas le salaire mini‑
mum requis pour l’intégration à l’institution de prévo‑
yance du nouvel employeur (par exemple en cas de
travail à temps partiel).
La prestation de sortie peut être transférée par l’ancienne
institution de prévoyance au maximum à deux institutions
de libre passage.
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Les solutions de libre passage de l’Helvetia:
police de libre passage ou épargne en titres
À l’Helvetia, vous pouvez soit conclure une police
de libre passage prenant la forme d’une assurance
sur la vie classique, soit ouvrir un compte de libre
passage avec épargne en titres auprès de l’Helvetia
Fondation de placement. Dans les deux cas, la prime
minimale est de CHF 10’000.00. Vous pouvez bien
sûr aussi diviser votre prestation de sortie et profiter
des deux possibilités.
L’Helvetia Police de libre passage.
L’Helvetia Police de libre passage est une assurance sur la
vie classique avec capital-vieillesse et capital-décès garan‑
tis dans la même mesure. Elle est financée par une prime
unique d’un montant équivalant à celui de la prestation de
sortie. Les éventuels excédents consécutifs à un résultat du
risque et/ou de placement positif pendant la durée du con‑
trat sont versés en plus de la somme d’assurance garantie
comme prestation supplémentaire en cas de vie à l’âge de
la retraite ordinaire ou en cas de décès prématuré.
1
2
Excédent
Garantie
Durée d’assurance
1
2
En cas de décès, le capital-décès garanti plus
l’excédent sont versés aux survivants.
En cas de vie à l’âge de la retraite, le capitalvieillesse garanti plus l’excédent sont versés.
Excédent, non garanti
Prime unique
Capital-décès, garanti
Capital-vieillesse, garanti
Le montant de la participation aux excédents n’est pas
garanti; il est fixé chaque année en fonction du résultat
commercial de l’Helvetia. Les conditions actuelles appli‑
cables à l’Helvetia Police de libre passage sont consulta‑
bles sur Internet sous www.helvetia.ch/salaries (▶ Départ
de l’entreprise ▶ Solutions de libre passage.)
4/8 | Helvetia Solutions de libre passage
Vos avantages avec l’Helvetia Police de
libre passage
◾ Le capital-vieillesse assuré est versé de manière
garantie en cas de vie, quelle que soit l’évolution
économique ou boursière.
◾ En cas de décès, vos survivants sont couverts dès
le début; ils reçoivent immédiatement le capitaldécès assuré.
◾ Les compagnies d’assurance suisses sont sou‑
mises à des prescriptions de sécurité strictes. À
l’Helvetia, votre prestation de sortie est à tout mo‑
ment garantie à 100%.
◾ En cas de bonne marche des affaires, vous bé‑
néficiez d’une participation aux excédents. Cette
participation est utilisée pour accroître les presta‑
tions garanties et transmise au départ à la retrai‑
te ou en cas de décès prématuré.
L’Helvetia Épargne en titres.
Par rapport au compte de libre passage conventionnel
détenu auprès d’une banque avec une rémunération fixe,
l’épargne en titres vous permet d’investir dans un groupe
de placement composé d’obligations et d’actions suisses
et étrangères. Vous bénéficiez ainsi d’un mix de place‑
ment attractif et orienté sur le rendement qui, pour ces frais
peu élevés, est d’habitude réservé aux institutions de pré‑
voyance institutionnelles.
Vous participez ainsi aux évolutions économiques et bour‑
sières, ce qui accroît vos opportunités de rendement mais
va également de pair avec un risque accru. Les catégories
de placement sont gérées de manière indexée. L’indice de
référence sous-jacent est reproduit de la manière la plus
économe.
Allocation d’actifs du LPP-Mix de l’Helvetia Fondation de placement – Valeurs stratégiques
Actions
Suisse indexées
15%
Obligations
Suisse indexées
60%
Actions
Global indexées
15%
Obligations
Global indexées
10%
Conditions pour l’épargne en titres
Un horizon de temps d’au moins trois à cinq ans est recom‑
mandé pour cette forme de placement, pour que les fluctu‑
ations des valeurs puissent autant que possible s’équilibrer.
Cette offre vise les investisseurs intéressés par un produit
supérieur à long terme mais prêts aussi, en contrepartie, à
accepter un risque monétaire et de marché plus important.
Le placement en titres peut à tout moment être transformé
en compte de libre passage.
5/8 | Helvetia Solutions de libre passage
Sécurité grâce aux prescriptions en matière de
placement et à la procédure de placement reposant sur la loi
Pour l’épargne en titres, les dispositions de l’OPP2 (Or‑
donnance sur la prévoyance professionnelle vieillesse,
survivants et invalidité) sont dans tous les cas réputées
respectées. L’Helvetia Fondation de placement gère une
fortune qui lui a été transmise par des institutions de pré‑
voyance pour le personnel de toute la Suisse. Cela témoigne
de l’importante confiance dont jouit l’Helvetia Fondation
de placement sur le marché suisse de la prévoyance. Les
fortunes peuvent ainsi être plus largement réparties et les
risques mieux contrôlés.
Vos avantages avec l’Helvetia Épargne en
titres
◾ L’épargne en titres est une véritable alternative au
compte de libre passage traditionnel et offre des
opportunités de rendement et donc d’évolution
accrues avec un taux de redevance réduit pour
votre avoir de prévoyance. Vous concevez ainsi
votre prévoyance professionnelle de manière
plus individualisée et plus dynamique qu’avant.
◾ Vous bénéficiez des placements indexés et de la
large diversification opérée au sein du groupe de
placement LPP-Mix.
◾ Le placement est géré par un gestionnaire de for‑
tune renommé.
◾ L’Helvetia Fondation de placement est directement
soumise au contrôle de la Commission de haute
surveillance de la prévoyance professionnelle.
Celle-ci publie des décisions, normes et instruc‑
tions concernant les investisseurs, l’organisation
des fondations, les placements et la comptabilité,
ainsi que la préservation des droits des investis‑
seurs.
◾ Vous pouvez choisir la forme de placement vou‑
lue et transformer l’épargne en titres en compte
de libre passage au moment opportun pour vous.
◾ L’évolution des valeurs du LPP-Mix de l’Helvetia
Fondation de placement est mise à jour chaque
semaine sous www.helvetia-anlagestiftung.ch/fr
(▶ Informations ▶ Cours). C’est également sous
ce lien que vous pouvez commander la news‑
letter (▶ Informations ▶ Newsletter). En tant
qu’investisseur, vous avez ainsi le contrôle à tout
moment.
Également bon à savoir.
Quelle que soit la forme de la couverture de prévoyance,
les solutions de libre passage sont soumises aux disposi‑
tions légales suivantes:
◾ Les polices et comptes de libre passage peuvent au
plus tôt être débloqués de manière anticipée cinq
ans avant l’âge ordinaire de l’AVS (hommes: 65 ans,
femmes: 64 ans). Une exception est prévue lorsque
l’un des motifs de paiement en espèces indiqués page
2 existe.
◾ L’institution et la forme de la couverture de prévoyance
peuvent à tout moment être changées.
◾ En cas de poursuite du travail, les solutions de libre
passage peuvent être maintenues jusqu’à cinq ans audelà de l’âge de l’AVS.
◾ L’avoir de libre passage peut être anticipé ou mis en
gage dans le cadre des dispositions légales, en vue
du financement d’une propriété du logement à usage
propre.
◾ En cas de divorce, l’avoir de libre passage accumulé
pendant la durée du mariage est réparti conformé‑
ment aux dispositions légales.
◾ En cas d’entrée dans l’institution de prévoyance d’un
nouvel employeur, l’avoir de libre passage doit être
transféré à celui-ci. L’institution de libre passage doit
en être informée.
6/8 | Helvetia Solutions de libre passage
Avec la police de libre passage et l’épargne en ti‑
tres, l’Helvetia propose deux variantes intéressantes
vous permettant de choisir la forme de placement
adaptée à votre avoir de prévoyance – y compris en
combinaison. Nous nous ferons un plaisir de vous
conseiller sur la base de votre situation personnelle!
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12-9248 12.13
Helvetia Assurances
St. Alban-Anlage 26, 4002 Bâle
T 058 280 1000 (24 h), F 058 280 1001
www.helvetia.ch
Votre assureur suisse.