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04 FEV 11
Hebdomadaire Paris
OJD : 13563
ANTONY PARC II
92160 ANTONY - 01 77 92 92 92
Surface approx. (cm²) : 519
N° de page : 46-47
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[TENDANCES]
[CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE]
La planification financière
se démocratise
• Au même titre que la voiture de fonction ou les services de conciergerie,
de plus en plus d'entreprises proposent à leurs cadres de leur payer un audit
patrimonial. Des CGPI se positionnent sur ce créneau en plein essor.
Dans la panoplie des avantages
proposés par les entreprises à
leurs cadres, on connaissait le
smartphone, I ordinateur portable, les
services de conciergerie, les séances
de coachmg voire de relookmg et,
pour les plus chanceux la voiture de
fonction II faudra désormais compter
avec la planification financieie Venu
d outre Atlantique le finançai planning
qui consiste pour les employeurs a
offrir a leurs managers un volume
d heures de conseil patrimonial, com
mence a se développer en France
A la plus grande joie des cabinets en
gestion de patrimoine indépendants
(CGPI) qui assurent cette prestation
et qui voient ainsi un marche BtciB
(avec les entreprises) s'ajouter au
marche traditionnel B lu C (avec les
particuliers) Une poignée de CGPI
Ce n est pas du/ami/y
Office ni du pnvate
banking, mais cela s'en
rapproche, puisqu un
spécialiste vient
au bureau conseiller
les cadres dans la gestion
de leur patrimoine
LE PATRIMOINE DES EXPATRIES
• Les CGPI spécialises dans le conseil aux expatries
lorgnent eux aussi le marche du fmancialplanning,
qui leur permettrait d'accroître leurs sources de revenus
En effet, pour I heure, ces cabinets sont essentiellement
sollicites par les particuliers « Parmi les Français qui
partent vivre a l'étranger, 80 % finissent par revenir en
France Nous les aidons a préparer leur retour », explique
Olivier Grenon Andneu, président du groupe Equance,
qui s appuie sur un reseau de consultants en gestion
de patrimoine repartis partout en France et dans plus
de quarante pays Les entreprises commencent
a s intéresser a la question « De plus en plus de ORH
nous demandent d'animer des ateliers sur la gestion
de patrimoine », observe Jean Maximilien Vancayezeele,
directeur général délègue du cabinet Crystal finance,
spécialise dans la gestion patrimoniale pour les expatries
CGPC
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b est même spécialisée sur le créneau
Les plus connus s appellent BLB
Associes et AzPF (Audit patrimonial
et planification financière)
Un capital heures
«Les entreprises incitent bien leurs
cadres dirigeante a réaliser des check-up
de santé Pourquoi ne le pousseraient
elles pas a effectuer des check-up
patrimoniaux ? D autant qu'ils disposent
généralement d un patrimoine important et quils sont confrontes a des
problématiques complexes comme
de choisir les bons placements de
financer leur résidence secondaire ou
de préparer la transmission de leurs
biens», souligne Hervé de la Tour
d'Artaise, dirigeant du cabinet A2PF
et président de la CGPC, I association
française des conseillers en gestion de
patrimoine certifies Son cabinet qui
comprend huit collaboiateurs travaille
avec une dizaine d entreprises (essentiellement des grands groupes) Un foi fait
de vingt-cinq heures comprenant un
rendez-\ ous pour l'état des lieux du
patrimoine la rédaction d un dossier
détaille et un entretien final de preco
msations est proposé à des populations allant de 10 a 200 cadres « Ils ne
sont pas obliges d utiliser ce service
Seules les heures de conseil effectuées
sont facturées a I employeur » précise
Hervé de la Tour d Artaise
La planification financière est plutôt
appréciée au point que certains
cadres demandent au CGPI des
conseils supplémentaires qu ils
payent cette fois-ci de leur poche
Car le volume d heures compris dans
les forfaits se doit dêtre identique
pour tout le monde afin d éviter les
jalousies ou pire de susciter des
fantasmes sur I étendue supposée du
patrimoine du collègue ou du supérieur hiérarchique < La plupart du
temps nous gérons, en même temps
que les affaires privées du beneft
ciaire, celles de son conjoint qui sont
liées en de nombreux domaines»
souligne Jean-Michel Garrigues direc
teur du développement de BLB qui
compte 35 entreprises clientes (envi
ron 300 cadres ) Pour lui « 2010 a été
plutôt une bonne année»
Offrir du temps
«Avec les outils de communication
nomade1; la vie professionnelle empiète
sur la vie privée Les cadres a^ant
moins le temp'i de s occuper de leurs
propres affaires les entreprises ont
tendance a leur faciliter la tâche»
estime Gerald de Bourmont président
fondateur de Cogiced qui propose
de la planification financière via un
reseau d une dizaine de CGPI parte
naires I es puristes du fmancial
planning se refusent a faire du cour
tage afin de garantir I objectivité de
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- HERVE DE LA TOUR D'ARTAISE : président de la CGPC
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Il LES ENTREPRISES
INCITENT BIEN LEURS
DIRIGEANTS À RÉALISER
UN CHECK-UP DE SANTÉ.
POURQUOI PAS
UN CHECK-UP
PATRIMONIAL? il
Hervé de la Tour d'Artaise,
président du cabinet A2PF et
de l'association des Conseils en
gestion de patrimoine certifiés
leurs conseils, et ils se font payer
uniquement en honoraires
Un business en plein essor « Les entreprises prennent conscience que ce
type de services représente un investissement raisonnable et leur rapporte
beaucoup en termes d'attractivite et
de fidéhsation des collaborateurs
Elles y voient également le moyen
CGPC
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d'augmenter la disponibilité de leurs
managers, en leur faisant gagner du
temps et en réglant une partie de
leurs préoccupations », constate JeanMichel Garrigues, de BLB À tel point
que la planification financière n'est
plus aujourd'hui réservée aux seuls
dirigeants, mais s'étend aux cadres
supérieurs, voire aux « hauts potentiels » de 35 à 40 ans
Les PME aussi
Mieux, ce service n'est plus I apanage
des seuls grands groupes «Nous
comptons des cabinets de conseil ou
d'avocats parmi nos clients », confirme
Jean-Michel Garrigues « Des grosses
PME commencent a sauter le pas »,
renchérit Gérald de Bourmont
Les CGPI désireux de se lancer dans
la planification financière doivent,
toutefois, savoir qu'il leur faut être
pointus dans les nombreux domaines
susceptibles d'avoir un impact sur la
gestion du patrimoine, comme la fiscalité, les successions, les donations
ou les divorces « Nous effectuons
même des calculs du montant des
retraites», illustre Hervé de la Tour
d'Artaise En outre, il est nécessaire
d'avoir les reins solides «Dans le
6 to B le cycle de vente est de dix-huit
mois en moyenne, contre quatre ou
cinq dans le B to C Peu de CGPI disposent d'une trésorerie suffisante pour
faire face d un retour sur investissement aussi lointain », estime Sandrine
Godefroy, consultante au cabinet
spécialisé dans le business développement KeepOpen Enfin, les planificateurs financiers en herbe se doivent de
disposer de bonnes entrées dans les
entreprises En effet, ces dernières ne
sont pas prêtes a confier leurs cadres
dirigeants au premier CGPI venu
• JEAN-PHILIPPE
DUBOSC
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- HERVE DE LA TOUR D'ARTAISE : président de la CGPC