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LES ECHOS – Juillet 2011 LES ECHOS – JUILLET 2011 8/07 | 11:50 | mis à jour à 17:06 | Martine Denoune
Assurance emprunteur : pensez à la formule individuelle
Adaptée aux profils des particuliers, l'assurance emprunteur individuelle s'avère souvent
plus compétitive que l'assurance de groupe. L'écart peut permettre d’économiser 60%
sur ce poste non négligeable, selon le courtier Crédixia
ECRIT PAR Martine DENOUNE
Journaliste
Avec l'adoption de la Loi Lagarde, effective depuis le 1er septembre 2010, l'emprunteur peut
choisir librement entre l'assurance groupe de la banque et une souscrite à titre individuel, en
délégation. Et ce, sans que la banque ne puisse s'y opposer, ni le pénaliser sur les conditions du
prêt, notamment sur le taux du crédit. Toutefois, il semblerait que cette réforme reste encore peu
connue des Français.
Le courtier en crédits immobiliers et assurances de prêt Crédixia vient de rappeler qu'il peut
négocier une délégation d'assurance permettant d'économiser jusqu'à 60 %, par rapport à une
assurance groupe. Par délégation d'assurance, il faut entendre la possibilité pour l'emprunteur de
souscrire une assurance de prêt individuelle auprès de l'assureur de son choix, indépendamment
de la banque finançant son projet immobilier. Avec cette formule, il a accès à des tarifs surmesure, faisant la distinction entre homme/femme, fumeurs/non fumeurs, cadre/non cadre,
jeunes, .... .
Autres avantages de l'assurance individuelle : la possibilité de souscrire un prêt jusqu'à 250.000
euros sans examens médicaux ou d'assurer des clients jusqu'à 85 ans en décès / invalidité, ou
encore de couvrir des personnes exclues de l'assurance groupe. Ce courtier a signé des accords
avec des compagnies d'assurances françaises comme April, Aprep (La mondiale), Metlife,
Suravenir, Allianz, Afi Esca, Axa, Cardif, .....
Simulations
Pour fixer les idées, prenons l'exemple d'un couple âgé de 27 ans empruntant 200. 000 euros sur
30 ans. Pour une garantie complète -décès (DC), perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA),
incapacité temporaire totale (ITT) et invalidité permanente totale (IPT) -, Credixia propose un taux
de 0,09% représentant un coût total d'assurance de 5.400 euros. Or le taux d'assurance groupe le
plus bas s'inscrit à 0,246%, ce qui chiffre le coût total d'assurance à 14.760 euros. Faisons les
comptes : la différence de 9.360 euros sur le coût total de l'assurance se traduit par une économie
de 63%.
Assurance emprunteur : libre choix
Selon une étude IFOP réalisée pour la Macif en juin 2011 auprès d'un échantillon national
représentatif de 961 Français âgés de 18 ans et plus, un Français sur deux ignore qu'il peut
économiser sur son assurance emprunteur. Plus précisément sur cet échantillon composé de 55%
de propriétaires, dont un tiers sont des primo-accédants, les personnes ayant répondu à ce
sondage déclarent ne pas savoir qu'ils peuvent choisir leur assurance de prêt immobilier en dehors
de la banque où ils souscrivent leur crédit. D'après cette étude, près de 50% des propriétaires ou
des non propriétaires ayant l'intention d'acheter ne comparent toujours pas les offres d'assurance
de prêt immobilier avant d'en souscrire une. Autre constat : 47% des propriétaires ne chiffrent pas
le montant de leur assurance par rapport au coût total de leur crédit immobilier. Ce taux est encore
plus élevé auprès des non propriétaires ayant l'intention d'acheter (68%).
.
Autre exemple : un couple âgé de 40 ans emprunte 200. 000 euros sur 30 ans. Toujours pour une
garantie complète -décès (DC), perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), incapacité
temporaire totale (ITT) et invalidité permanente totale (IPT) -Credixia facture, cette fois un taux de
0,17% représentant un coût total d'assurance de 5.100 euros. Sur le marché, le taux d'assurance
groupe le plus bas atteint 0,348%, ce qui chiffre le coût total d'assurance à 10.440 euros. Dans ce
cas, l'écart de 5.340 euros sur le coût total de l'assurance, représente pour l'emprunteur, une
économie de 51%.
MARTINE DENOUNE