19 mai 2011 - Préparation à la retraite : la Caisse d`Epargne innove

Préparation à la retraite : la Caisse d’Epargne innove en lançant
Solution Libre Retraite, une offre simple, personnalisable et sûre
Paris, le 19 mai 2011
Prenant en compte l’intérêt croissant des français pour la retraite suite à la réforme de 2010, la
Caisse d’Epargne innove en proposant une offre complémentaire aux produits existants avec
« Solution Libre Retraite », un contrat d’épargne totalement dédié à la préparation de la retraite.
Une solution simple et personnalisée
Solution Libre Retraite (SLR) est une nouvelle offre d’épargne qui s’adresse à tous les futurs retraités et en
particulier aux trois millions de clients entre 40 et 60 ans que compte la Caisse d’Epargne. En effet, la Caisse
d’Epargne a souhaité mettre à disposition de cette clientèle un contrat d’épargne, entièrement dédié à la
préparation de la retraite, reposant sur le principe d’une épargne mensuelle régulière.
Une simulation retraite est proposée aux clients dans le cadre d’un entretien « Retraite ». L’objectif est de
leur faire prendre conscience qu’une démarche individuelle de préparation est fortement recommandée pour
envisager sa retraite en toute sérénité.
Solution Libre Retraite apporte une solution d’épargne personnalisée en fonction de la date prévue de départ
à la retraite du client et de sa capacité d’épargne.
Le client peut ainsi choisir la durée de son contrat Solution Libre Retraite entre six et seize ans, durée qui
correspond au nombre d’années le séparant de sa date prévue de départ à la retraite. Celle-ci équivaut à la
période pendant laquelle le détenteur du contrat percevra des revenus une fois à la retraite, sous forme de
capitaux annuels. Les sorties ne se font pas en rente, le client reste détenteur de son capital, à la différence
de produits de type PERP.
Le montant des versements mensuels est fonction de la situation financière de l’épargnant et de son objectif
de revenu complémentaire, le but étant de conseiller de verser la « juste somme », ni trop, ni trop peu.
Cette épargne ne doit pas en effet compromettre les autres projets du futur retraité, et doit lui permettre de
percevoir des compléments de revenus suffisants.
Cette offre se présente sous la forme d’un contrat unique et structuré autour d’un compte d’épargne et de
plusieurs comptes à terme. Le compte d’épargne permet d’accumuler les versements mensuels. Tous les
douze mois, les sommes versées sur le compte d’épargne et les intérêts acquis sont versés sur un compte à
terme, et ce, pendant toute la durée de la phase d’épargne.
Dans l’exemple d’une souscription d’un Solution Libre Retraite 16 ans, le détenteur du contrat touchera
chaque année et à chaque date anniversaire pendant 16 ans des compléments de revenus sous la forme
d’un capital correspondant à l’échéance d’un compte à terme. Le client décide alors en fonction de ses
besoins, d’utiliser ce capital directement comme un complément de revenu mais a aussi la possibilité d’en
placer une partie ou la totalité.
Une solution sûre
En termes de rémunération, le taux à la souscription est garanti sur les versements de la première année
puis jusqu’à échéance du compte à terme correspondant. Ce taux évolue ensuite à chaque date anniversaire
du contrat et est communiqué en amont par courrier. Chaque année, l’épargne accumulée est ainsi
rémunérée à un taux connu d’avance et garanti. Cet engagement est valable pour une durée pouvant aller
jusqu’à 16 ans.
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A la souscription, aucun droit d’entrée n’est prélevé et, par la suite, aucun frais de gestion.
Concernant la fiscalité de Solution Libre Retraite, les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au
Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL). Quelle que soit l’option fiscale appliquée, les intérêts sont soumis
aux prélèvements sociaux en vigueur effectués par la Caisse d’Epargne à la date de leur inscription en
compte.
Une solution souple
Conçue pour être conservée jusqu’à la retraite, Solution Libre Retraite bénéficie d’une réelle souplesse en
s’adaptant aux changements de situation financière des clients : le montant des versements est modifiable à
la hausse comme à la baisse à tout moment1, les versements complémentaires2 sont également possibles
sur toute la durée de vie du produit, le client peut en cas de besoin suspendre une fois ses versements
pendant douze mois consécutifs. A chaque date anniversaire de son contrat, l’épargnant peut décider de ne
pas poursuivre son effort d’épargne, sans impact sur son épargne antérieure.
Des retraits sont également possibles, dans ce cas, les intérêts perçus seront minorés, sauf en cas de départ
anticipé à la retraite ou en cas de décès. En cas de retraite anticipée, le client peut en effet sortir plus tôt
(dans la limite de deux ans maximum) sans affecter les intérêts acquis et les conditions commerciales
contractuelles auxquelles nous nous étions engagées.
Une rémunération programmée
Dans tous les cas, l’épargnant connaît la rémunération à l’avance et bénéficie d’un capital toujours garanti.
Pour les ouvertures de mai et juin 2011, les taux de rémunération des versements de l’année sur toute la
durée de vie du produit sont :
Solution Libre Retraite 6 ans : 3,60 % bruts
Solution Libre Retraite 7 ans : 3,70 % bruts
Solution Libre Retraite 8 ans : 4,00 % bruts
Solution Libre Retraite 9 ans : 4,10 % bruts
Solution Libre Retraite 10 ans : 4,20 % bruts
Solution Libre Retraite 11 ans : 4,20 % bruts
Solution Libre Retraite 12 ans : 4,30 % bruts
Solution Libre Retraite 13 ans : 4,30 % bruts
Solution Libre Retraite 14 ans : 4,35 % bruts
Solution Libre Retraite 15 ans : 4,35 % bruts
Solution Libre Retraite 16 ans : 4,50 % bruts
Visuel affiche agences Caisse d’Epargne
campagne Solution Libre Retraite
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Avec un minimum de 100€/mois
Avec un plafond d’épargne annuel fixé à 100 000€
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La préparation à la retraite, un sujet d’intérêt majeur pour les français
Avec la réforme de 2010, la retraite est devenue l’un des thèmes majeurs de société pour les français. Pour
les 35-50 ans, la retraite vient en deuxième position des préoccupations financières juste après le thème
« arriver à joindre les deux bouts ». Pour les 50-59 ans, la retraite est la préoccupation financière numéro
un et 65 % des plus de 50 ans se déclarent inquiets voire très inquiets quant au maintien de leur niveau de
vie à la retraite. Enfin les retraités s’inquiètent de plus en plus de ne pas pouvoir s’assumer financièrement
tout au long de leur retraite : 60% des 60 – 75 ans estiment avoir subi une dégradation de leur niveau de
vie depuis qu’ils sont à la retraite. (Source Observatoire BPCE 2010, Le nouvel âge des retraites).
En dépit de ce fort niveau de préoccupation, les français n'anticipent que tardivement leur départ à la
retraite d'un point de vue financier. Ainsi vers 50 ans, seuls 20% des français ont une estimation de leurs
revenus à la retraite.
La plupart des français n’ont donc pas conscience à quel point leurs revenus vont diminuer à la retraite. Si le
montant de leur pension varie selon la profession exercée, on estime qu’un cadre touchera par exemple une
pension de retraite équivalant à 50 % de ses revenus de fin de carrière, pour une retraite à taux plein.
Un certain nombre de solutions individuelles existent déjà pour préparer sa retraite, comme le PERP (Plan
d’Epargne Retraire Populaire), l’assurance vie, le PEA avec une sortie en rente défiscalisée ou
l’investissement immobilier. Solution Libre Retraite vient donc compléter parfaitement les offres permettant
de préparer sa retraite.
A propos de la Caisse d’Epargne :
Moteurs de la vie économique et au service des territoires, les 17 Caisses d'Epargne comptent parmi les
premières banques de leur région. Avec une offre complète en bancassurance (collecte et gestion de
l’épargne, crédits, moyens de paiement, gestion de patrimoine, assurances...), elles accompagnent dans
leurs projets l’ensemble des acteurs économiques, qu’ils soient particuliers, professionnels, entreprises,
associations, collectivités locales…
Afin de proposer des solutions adaptées aux besoins de chacun, la Caisse d’Epargne s’appuie sur les
conseils personnalisés de son réseau d’experts. Elle propose également à ses clients une relation bancaire
adaptée à leurs profils via 4 250 agences, 17 agences en ligne, internet, SMS, téléphone….
Depuis 1818, les Caisses d’Epargne sont à l’avant-garde de la solidarité et de la proximité et ont sans
cesse réinventé leur mode de relation avec leurs clients. C'est pourquoi 4 millions de clients partagent leur
engagement en étant sociétaires.Les Caisses d’Epargne font partie du Groupe BPCE, 2e groupe bancaire en
France.
Contact presse BPCE – Caisse d’Epargne : Christophe Gilbert : 33 (0)1 40 39 66 00 - [email protected] - www.bpce.fr
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