Lapse Experience Under Universal Life Level Cost of Insurance

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Rapport
Expérience de déchéance des polices
d’assurance temporaire 100 ans
Commission de recherche
Sous-commission vie individuelle
Octobre 2007
Document 207085
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© 2007 Institut canadien des actuaires
Rapport
Octobre 2007
TABLE DES MATIÈRES
Introduction......................................................................................................................... 4
Sociétés participantes.......................................................................................................... 6
Expérience globale.............................................................................................................. 7
Expérience globale – 1999 et 2007..................................................................................... 8
Expérience selon l’année civile ........................................................................................ 10
Expérience selon le sexe ................................................................................................... 18
Expérience par classification fumeurs et non-fumeurs..................................................... 22
Expérience selon la taille de la police............................................................................... 24
Expérience selon l’âge à la souscription........................................................................... 26
Expérience selon la fréquence des primes ........................................................................ 30
Expérience des fumeurs et des non-fumeurs, et selon l’âge à la souscription.................. 32
Expérience selon les dates de disponibilité et la valeur de rachat (VR) ........................... 36
Annexe .............................................................................................................................. 40
Portée : .......................................................................................................................... 40
Méthodologie : .............................................................................................................. 40
Calcul des taux de déchéance : ..................................................................................... 41
Mode de la prime : ........................................................................................................ 41
Traitement des données supprimées : ........................................................................... 41
2
Rapport
Octobre 2007
Le présent rapport a été préparé par :
Nikolai Serykh, Ph.D., FSA, FICA, CFA
Le rapport a été approuvé par la Sous-commission vie individuelle de la
Commission de recherche :
Lloyd Milani, président
Stephen Beal
Marc-André Belzil
William Brath
Emile Elefteriadis
Beth Fitzmaurice
Marc Tardif
3
Rapport
Octobre 2007
TAUX DE DÉCHÉANCE DES POLICES D’ASSURANCE TEMPORAIRE 100 ANS
INTRODUCTION
Nous vous présentons la cinquième étude sur les taux de déchéance relatifs aux polices
d’assurance temporaire 100 ans. La déchéance exerce un effet important sur les résultats
financiers de ce produit fondé sur la déchéance. Les études antérieures ont établi le repère
du niveau possible des taux de déchéance ultimes.
Nous avons limité la portée de la présente étude aux polices d’assurance temporaire
100 ans à primes et prestations garanties, et aux polices d’assurance temporaire 75 ans à
prime nivelée, ou aux polices semblables. Les avenants ont également été exclus. Les
avenants exclus et les polices comportant des options variables représentent 3,5 % de
l’exposition initiale selon le nombre de polices. En outre, l’analyse sera scindée selon les
mêmes branches que l’étude de 2003 intitulée Taux de déchéance des polices
d’assurance-vie universelle à coût nivelé.
Les résultats de l’étude de 1999 se limitaient à des tableaux unidimensionnels comportant
des facteurs fondamentaux tels le tabagisme, le sexe, la taille, etc. Les tableaux
multidimensionnels qui jumellent ces facteurs n’ont jamais été publiés. L’étude présente
quelques tableaux multifactoriels. En outre, les données groupées issues de l’étude
peuvent être téléchargées à partir du site Web de l’ICA pour effectuer des analyses plus
approfondies, y compris des études multidimensionnelles pertinentes.
Les polices avec et sans valeur de rachat, de même que les polices à primes limitées ont
été prises en compte dans l’étude. Les taux de déchéance globaux présentés aux
tableaux 1 à 8 reposent sur tous les types d’enregistrements.
L’analyse de disponibilité de la valeur de rachat et des taux de déchéance correspondants
a été effectuée au tableau 9. Pour chaque année civile comprise dans l’étude, les polices
ont été groupées dans l’une des trois catégories suivantes :
1. Catégorie 1 – Polices comportant actuellement une valeur de rachat;
2. Catégorie 2 – Polices sans valeur de rachat ou dont la valeur de rachat ne sera
disponible qu’au moins cinq ans après l’anniversaire de la police suivant l’année
civile de l’étude;
3. Catégorie 3 – Polices avec valeur de rachat disponible au cours des cinq
prochaines années.
Le tiers de l’exposition totale selon le nombre de polices appartient à la catégorie 1. La
catégorie 2 compte l’exposition la plus importante des trois catégories, 65 %.
Une approche semblable a été adoptée pour analyser les dispositions relatives au
paiement complet de la police. Cependant, cette analyse n’a pas été prise en compte dans
le rapport en raison de la faible crédibilité des résultats observés pour les polices dont la
valeur se rapprochait du paiement complet. La majorité des polices prises en compte
(99,4 %) avaient une option de paiement à vie ou la date de cessation de prime (date de la
dernière prime versée) avait une échéance de cinq ans et plus à compter de la date
anniversaire de la police au cours de l’année civile de l’étude.
L’étude de déchéance des polices d’assurance temporaire 100 ans de 2007 a été mise à
jour au même moment que l’étude des polices d’assurance-vie universelle à coût nivelé.
4
Rapport
Octobre 2007
Une comparaison des résultats de l’assurance temporaire 100 ans et de l’assurance-vie
universelle à coût nivelé figure dans le rapport intitulé Expérience de déchéance des
polices d’assurance-vie universelle à coût nivelé. On note une tendance semblable du
taux de déchéance pour les deux produits, tout particulièrement aux années 1 à 8 fondées
sur le montant d’assurance.
L’étude porte sur les années civiles 1999 à 2004, comparativement à 1994 à 1998 dans
l’étude de 1999. L’étude actuelle compte une exposition de 104 % supérieure en nombre
et 39 % plus élevée en terme de montant d’assurance par rapport à l’étude de 1999.
L’étude se limite à la 25e année. Seulement quelques polices étaient exposées au-delà de
cette durée.
Enfin, certaines limites appliquées aux données doivent être prises en compte.
1. Les sociétés n’ont pas toutes contribué à chaque année. Par conséquent, on note
certaines disparités lorsque les données sont ventilées de façon trop précise (se reporter
au tableau des Sociétés participantes).
2. Il convient d’interpréter avec prudence les taux de déchéance au-delà de la 20e année,
lorsque les données sont relativement peu crédibles au plan statistique. Par exemple, le
nombre de déchéances est passé de 153 à 2 entre la 20e et la 25e année. De même, les
résultats des cellules réparties entre plusieurs critères peuvent comporter très peu de
déchéance liée à un segment donné.
3. La définition de la disponibilité de la valeur de rachat reposait sur « la date de la valeur
de rachat au départ » — c’est-à-dire la date à laquelle la valeur de rachat devient
disponible. Dans certains cas, cette date n’a pas été fournie. Ces polices ont été
considérées comme des polices sans valeur de rachat.
4. L’échéance de libération a été définie d’après la « date de cessation des primes » —
c’est-à-dire la date à laquelle la police devient libérée. Cette date n’était pas toujours
fournie dans les données reçues. Ces polices ont été considérées comme des polices
payables à vie.
5
Rapport
Octobre 2007
SOCIÉTÉS PARTICIPANTES
Les sociétés ci-après ont fourni des données aux fins de notre étude. Le tableau qui suit
indique le montant du risque assuré selon la société et l’année :
Nombre de polices exposées au risque réparti selon la société et l'année
Exposition au risque
Société
AIG
Canada-Vie
Desjardins Sécurité financière
L'Empire Compagnie d'Assurance-Vie
Industrielle Alliance
Financière Manuvie
Standard Life
Sun Life
Transamerica Vie
Wawanesa
Total
1999
9 508
138 422
373 406
4 699
28 458
82 967
637 462
2000
9 828
136 164
369 556
5 255
28 259
92 535
2 378
643 976
6
2001
10 078
133 047
361 014
5 824
27 799
91 486
2 687
631 934
2002
59
10 514
130 882
354 109
88 372
5 996
27 629
90 890
3 328
711 779
2003
1 103
11 102
129 717
350 001
89 687
5 802
27 462
90 201
3 970
709 044
2004
2 420
11 763
128 417
17 758
346 515
89 166
5 653
26 923
89 587
4 684
722 885
1999-2004
3 582
62 793
796 650
17 758
2 154 600
267 224
33 230
166 531
537 666
17 047
4 057 080
Rapport
Octobre 2007
Expérience globale
Tableau 1a – Taux de déchéance global
Année de
police
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
Selon le nombre de polices
Nombre –
Exposition
87,784
99,649
116,317
144,333
186,733
235,249
294,478
345,133
381,740
414,576
411,453
365,572
289,941
223,751
169,839
115,188
66,771
40,481
27,673
19,800
12,277
5,636
1,843
683
179
4,057,080
Nombre de
déchéances
6,439
6,424
6,414
6,702
7,440
8,274
8,348
8,490
7,595
6,938
6,336
4,318
3,101
2,038
1,518
1,076
405
237
185
153
91
43
16
4
2
92,587
Selon le montant d'assurance (000 000 $)
Taux de
déchéance
7.3%
6.4%
5.5%
4.6%
4.0%
3.5%
2.8%
2.5%
2.0%
1.7%
1.5%
1.2%
1.1%
0.9%
0.9%
0.9%
0.6%
0.6%
0.7%
0.8%
0.7%
0.8%
0.9%
0.6%
1.1%
2.3%
Montant de
l'exposition
6,105
6,494
6,843
7,871
10,017
13,284
17,076
19,999
22,975
26,106
26,915
23,848
18,463
14,646
11,609
8,382
4,822
2,570
1,582
1,064
591
191
54
17
4
251,529
Déchéances
Taux de déchéance
328
368
359
345
377
450
457
455
396
369
383
246
170
118
83
69
22
12
9
5
5
1
1
0
0
5,026
5.4%
5.7%
5.2%
4.4%
3.8%
3.4%
2.7%
2.3%
1.7%
1.4%
1.4%
1.0%
0.9%
0.8%
0.7%
0.8%
0.5%
0.5%
0.6%
0.5%
0.8%
0.7%
1.4%
0.5%
0.9%
2.0%
Graphique 1a – Taux de déchéance global
8%
7%
6%
5%
Selon le nombre de polices
4%
Selon le montant d'assurance (000 000 $)
3%
2%
1%
0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Année de la police
7
13
14
15
16
17
18
19
20
Rapport
Octobre 2007
Expérience globale – 1999 et 2007
Tableau 1b – Taux de déchéance global
(d'après le nombre de polices)
Année de
police
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
Total
Étude de 1999
Nombre –
Exposition
322,909
300,553
276,015
248,668
226,977
182,320
132,298
98,645
76,907
53,636
30,393
18,476
10,483
4,283
1,719
1,984,282
Nombre de
déchéances
32,614
24,946
20,425
14,174
10,214
6,564
3,837
2,565
1,461
912
486
277
105
47
24
118,650
Étude de 2007
Taux de
déchéance
10.1%
8.3%
7.4%
5.7%
4.5%
3.6%
2.9%
2.6%
1.9%
1.7%
1.6%
1.5%
1.0%
1.1%
1.4%
6.0%
Nombre –
Exposition
87,784
99,649
116,317
144,333
186,733
235,249
294,478
345,133
381,740
414,576
411,453
365,572
289,941
223,751
169,839
3,766,549
Nombre de
déchéances
6,439
6,424
6,414
6,702
7,440
8,274
8,348
8,490
7,595
6,938
6,336
4,318
3,101
2,038
1,518
90,375
Taux de
déchéance
7.3%
6.4%
5.5%
4.6%
4.0%
3.5%
2.8%
2.5%
2.0%
1.7%
1.5%
1.2%
1.1%
0.9%
0.9%
2.4%
Graphique 1b – Taux de déchéance global
12%
10%
8%
6%
Étude de 1999
4%
Étude de 2007
2%
0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Année de la police
8
10
11
12
13
14
15
Rapport
Octobre 2007
Tableau 1c – Taux de déchéance global
(d'après le montant d'assurance (000 000 $))
Étude de 1999
Année de
police
Montant de
l'exposition
Déchéances
29,891
28,419
25,996
23,265
21,073
16,600
11,739
8,242
6,235
4,408
2,527
1,471
829
338
131
181,164
2,391
2,075
1,768
1,210
864
531
305
198
106
71
33
18
6
3
1
9,579
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
Total
Étude de 2007
Taux de
déchéance
Montant de
l'exposition
Déchéances
6,105
6,494
6,843
7,871
10,017
13,284
17,076
19,999
22,975
26,106
26,915
23,848
18,463
14,646
11,609
232,250
328
368
359
345
377
450
457
455
396
369
383
246
170
118
83
4,902
8.0%
7.3%
6.8%
5.2%
4.1%
3.2%
2.6%
2.4%
1.7%
1.6%
1.3%
1.2%
0.7%
0.9%
0.8%
5.3%
Taux de
déchéance
5.4%
5.7%
5.2%
4.4%
3.8%
3.4%
2.7%
2.3%
1.7%
1.4%
1.4%
1.0%
0.9%
0.8%
0.7%
2.1%
Graphique 1c – Taux de déchéance global
(d'après le montant d'assurance)
9%
8%
7%
6%
5%
4%
Étude de 1999
Étude de 2007
3%
2%
1%
0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Année de la police
9
10
11
12
13
14
15
Rapport
Octobre 2007
Expérience selon l’année civile
Tableau 2a – Taux de déchéance global et exposition
selon l'année civile (d'après le nombre de polices)
Taux de déchéance (polices simples et conjointes)
Année de
police
1999
2000
2001
2002
2003
2004
1999-2004
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
9.6%
7.2%
6.0%
4.9%
4.6%
3.9%
2.8%
2.7%
2.2%
2.0%
2.0%
1.1%
1.1%
0.7%
1.0%
0.8%
0.8%
0.5%
1.0%
0.6%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
3.4%
8.1%
7.4%
5.6%
5.1%
4.2%
4.0%
3.3%
2.7%
2.1%
1.8%
1.6%
1.5%
1.1%
0.9%
0.7%
0.7%
0.8%
0.7%
0.6%
0.5%
0.6%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
3.0%
8.4%
7.1%
5.9%
4.7%
3.9%
3.6%
3.4%
2.7%
2.1%
1.9%
1.7%
1.5%
1.4%
0.8%
0.9%
0.8%
0.8%
0.7%
1.2%
1.1%
0.5%
2.4%
0.0%
0.0%
0.0%
2.6%
6.3%
6.2%
5.4%
4.5%
3.5%
2.9%
2.4%
2.5%
1.9%
1.5%
1.6%
1.2%
1.1%
1.0%
1.0%
2.2%
0.9%
0.7%
0.6%
1.0%
0.9%
0.4%
0.6%
0.0%
0.0%
2.0%
5.4%
5.3%
4.6%
3.8%
3.3%
2.8%
2.2%
2.0%
1.8%
1.5%
1.3%
1.2%
1.0%
1.0%
0.9%
0.7%
0.4%
0.5%
0.7%
0.8%
0.6%
0.8%
1.1%
0.0%
0.0%
1.6%
5.1%
4.6%
4.6%
3.5%
2.9%
2.2%
2.1%
1.6%
1.5%
1.5%
1.3%
0.9%
0.9%
0.8%
0.8%
0.8%
0.5%
0.5%
0.4%
0.6%
0.8%
0.7%
0.8%
0.8%
1.3%
1.4%
7.3%
6.4%
5.5%
4.6%
4.0%
3.5%
2.8%
2.5%
2.0%
1.7%
1.5%
1.2%
1.1%
0.9%
0.9%
0.9%
0.6%
0.6%
0.7%
0.8%
0.7%
0.8%
0.9%
0.6%
1.1%
2.3%
Exposition (polices simples et conjointes)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
20,140
25,827
33,271
42,907
56,546
66,905
80,741
78,610
66,046
63,252
44,753
21,364
9,544
6,550
7,707
7,084
4,129
1,299
590
177
13
2
1
2
3
637,462
16,715
18,807
24,685
31,876
41,316
56,096
65,972
79,177
76,979
66,411
63,367
44,383
21,141
9,558
6,760
7,662
6,978
4,053
1,276
576
172
13
2
1
2
643,976
10,732
15,136
17,403
23,100
30,023
39,423
53,518
63,361
76,635
75,260
64,766
61,935
43,471
20,797
9,395
6,638
7,522
6,847
3,977
1,247
564
169
12
2
1
631,934
13,170
11,864
16,442
18,709
24,158
30,937
40,319
54,775
69,936
88,463
84,160
69,436
66,028
54,237
27,998
13,198
7,850
7,564
6,721
3,877
1,215
544
164
12
2
711,779
10
14,170
12,241
11,100
15,494
17,838
23,255
29,928
39,140
53,263
68,394
86,816
82,558
68,377
64,999
53,528
27,509
13,008
7,714
7,435
6,607
3,789
1,182
527
160
12
709,044
12,857
15,774
13,415
12,247
16,852
18,633
24,001
30,071
38,880
52,797
67,590
85,897
81,381
67,610
64,452
53,096
27,284
13,005
7,674
7,316
6,525
3,726
1,137
507
159
722,885
87,784
99,649
116,317
144,333
186,733
235,249
294,478
345,133
381,740
414,576
411,453
365,572
289,941
223,751
169,839
115,188
66,771
40,481
27,673
19,800
12,277
5,636
1,843
683
179
4,057,080
Rapport
Octobre 2007
Graphique 2a – Taux de déchéance global selon l'année civile
10,0%
9,0%
8,0%
7,0%
6,0%
5,0%
1999
4,0%
2004
1999-2004
3,0%
2,0%
1,0%
0,0%
1
2
3
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9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Année de la police
11
Rapport
Octobre 2007
Tableau 2b – Taux de déchéance global et exposition
selon l'année civile (d'après le montant d'assurance (000 000 $))
Taux de déchéance (polices simples et conjointes)
Année de
police
1999
2000
2001
2002
2003
2004
1999-2004
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
7.3%
6.6%
6.1%
5.0%
4.4%
3.7%
2.6%
2.4%
1.9%
1.8%
1.8%
0.9%
0.8%
0.6%
0.8%
0.6%
0.7%
0.4%
1.6%
0.3%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
3.0%
6.5%
7.6%
6.3%
5.2%
4.0%
3.9%
2.9%
2.4%
1.9%
1.5%
1.5%
1.4%
1.0%
0.9%
0.5%
0.5%
0.5%
0.6%
0.8%
0.3%
0.3%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
2.7%
6.2%
6.5%
5.7%
4.5%
4.2%
3.5%
3.3%
2.5%
1.9%
1.7%
1.6%
1.2%
1.1%
0.6%
0.7%
0.7%
0.6%
0.7%
0.8%
1.1%
0.2%
1.8%
0.0%
0.0%
0.0%
2.3%
4.5%
5.1%
5.3%
4.3%
3.3%
2.7%
2.4%
2.2%
1.6%
1.2%
1.6%
1.1%
0.9%
0.7%
0.7%
1.3%
0.6%
0.3%
0.6%
0.7%
0.6%
0.2%
0.5%
0.0%
0.0%
1.7%
4.4%
4.4%
3.5%
3.4%
3.2%
3.2%
2.2%
2.0%
1.4%
1.3%
1.2%
1.0%
0.9%
0.9%
0.8%
0.6%
0.4%
0.4%
0.6%
0.4%
0.5%
0.8%
2.3%
0.0%
0.0%
1.5%
4.3%
4.2%
3.8%
3.0%
2.4%
2.1%
2.1%
1.4%
1.4%
1.1%
1.1%
0.8%
0.8%
0.9%
0.7%
0.9%
0.4%
0.5%
0.4%
0.4%
1.0%
0.7%
1.1%
0.6%
1.0%
1.3%
5.4%
5.7%
5.2%
4.4%
3.8%
3.4%
2.7%
2.3%
1.7%
1.4%
1.4%
1.0%
0.9%
0.8%
0.7%
0.8%
0.5%
0.5%
0.6%
0.5%
0.8%
0.7%
1.4%
0.5%
0.9%
2.0%
Exposition (polices simples et conjointes)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
1,026
1,243
1,543
2,029
2,919
4,268
4,860
4,175
3,625
3,408
2,499
1,481
616
344
464
420
146
41
15
4
0
0
0
0
0
35,126
913
994
1,199
1,483
1,961
2,904
4,235
4,791
4,113
3,629
3,415
2,482
1,469
616
366
467
415
144
40
15
4
0
0
0
0
35,652
643
841
919
1,123
1,398
1,875
2,775
4,084
4,657
4,026
3,550
3,344
2,436
1,448
608
361
460
410
141
39
15
4
0
0
0
35,159
12
1,132
933
1,130
1,195
1,366
1,641
2,179
3,182
5,332
6,702
5,649
4,433
4,070
3,877
2,335
998
512
476
406
139
38
14
4
0
0
47,745
1,294
1,081
879
1,067
1,146
1,318
1,595
2,121
3,096
5,233
6,588
5,539
4,371
4,018
3,837
2,308
987
506
471
400
137
37
14
4
0
48,047
1,097
1,402
1,172
975
1,227
1,278
1,431
1,646
2,153
3,109
5,214
6,570
5,501
4,343
3,998
3,828
2,303
994
509
467
397
135
36
13
4
49,800
6,105
6,494
6,843
7,871
10,017
13,284
17,076
19,999
22,975
26,106
26,915
23,848
18,463
14,646
11,609
8,382
4,822
2,570
1,582
1,064
591
191
54
17
4
251,529
Rapport
Octobre 2007
Graphique 2b – Taux de déchéance global selon l'année civile
8,0%
7,0%
6,0%
5,0%
4,0%
1999
2004
1999-2004
3,0%
2,0%
1,0%
0,0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Année de la police
13
Rapport
Octobre 2007
Tableau 2c – Taux de déchéance global et exposition
selon l'année civile (d'après le nombre de polices)
Taux de déchéance (polices simples seulement)
Année de
police
1999
2000
2001
2002
2003
2004
1999-2004
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
9.7%
7.2%
6.0%
4.9%
4.6%
3.9%
2.8%
2.6%
2.2%
2.0%
2.1%
1.1%
1.2%
0.7%
1.1%
0.7%
0.9%
0.5%
1.0%
0.6%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
3.4%
8.1%
7.4%
5.5%
5.1%
4.2%
4.0%
3.3%
2.7%
2.2%
1.8%
1.6%
1.5%
1.1%
0.9%
0.7%
0.7%
0.8%
0.8%
0.5%
0.5%
0.6%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
3.0%
8.6%
7.1%
5.9%
4.6%
3.8%
3.6%
3.4%
2.7%
2.1%
1.9%
1.7%
1.5%
1.4%
0.8%
0.8%
0.7%
0.7%
0.7%
1.1%
1.1%
0.5%
2.4%
0.0%
0.0%
0.0%
2.6%
6.4%
6.2%
5.4%
4.6%
3.5%
3.0%
2.4%
2.5%
1.9%
1.5%
1.6%
1.2%
1.1%
1.0%
1.0%
2.2%
0.9%
0.7%
0.6%
1.0%
1.0%
0.4%
0.6%
0.0%
0.0%
2.0%
5.5%
5.4%
4.7%
3.9%
3.4%
2.8%
2.2%
2.0%
1.8%
1.5%
1.3%
1.2%
1.0%
1.0%
0.9%
0.7%
0.4%
0.5%
0.7%
0.8%
0.8%
0.8%
1.1%
0.0%
0.0%
1.6%
5.1%
4.6%
4.6%
3.5%
3.0%
2.2%
2.2%
1.6%
1.6%
1.5%
1.3%
0.9%
0.9%
0.8%
0.8%
0.8%
0.5%
0.5%
0.3%
0.7%
0.8%
0.8%
0.7%
0.8%
1.3%
1.4%
7.4%
6.5%
5.5%
4.6%
4.0%
3.5%
2.8%
2.5%
2.0%
1.7%
1.6%
1.2%
1.1%
0.9%
0.9%
0.9%
0.6%
0.6%
0.6%
0.8%
0.8%
0.8%
0.8%
0.6%
1.1%
2.3%
Exposition (polices simples seulement)
1
2
3
4
5
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9
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11
12
13
14
15
16
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18
19
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23
24
25
Total
19,398
24,373
31,376
40,698
54,086
63,824
78,001
76,953
65,248
62,456
43,981
20,596
8,769
5,641
6,658
5,995
3,244
1,182
588
177
13
2
1
2
3
613,266
16,128
18,093
23,313
30,086
39,194
53,651
62,934
76,498
75,343
65,578
62,552
43,614
20,375
8,787
5,854
6,615
5,895
3,169
1,158
574
172
13
2
1
2
619,599
10,309
14,604
16,737
21,827
28,354
37,424
51,200
60,442
74,036
73,669
63,954
61,143
42,721
20,042
8,635
5,740
6,482
5,777
3,094
1,130
563
169
12
2
1
608,069
12,500
11,179
15,629
17,789
22,682
29,130
38,203
52,393
66,902
85,647
82,436
68,553
65,204
53,466
27,253
12,451
6,975
6,544
5,672
3,016
1,102
543
163
12
2
685,444
14
13,446
11,610
10,458
14,721
16,945
21,816
28,169
37,075
50,936
65,421
84,045
80,865
67,513
64,190
52,772
26,775
12,278
6,852
6,422
5,565
2,938
1,069
526
159
12
682,581
12,149
14,941
12,726
11,533
15,975
17,684
22,593
28,344
36,854
50,501
64,654
83,164
79,718
66,763
63,659
52,358
26,559
12,281
6,820
6,313
5,488
2,877
1,025
506
159
695,645
83,930
94,800
110,238
136,654
177,236
223,529
281,101
331,706
369,319
403,272
401,622
357,935
284,301
218,890
164,831
109,935
61,434
35,805
23,754
16,774
10,275
4,673
1,730
682
179
3,904,604
Rapport
Octobre 2007
Graphique 2c – Taux de déchéance global selon l'année civile
(d'après le nombre de polices – polices simples seulement)
11,0%
10,0%
9,0%
8,0%
7,0%
6,0%
5,0%
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2004
3,0%
1999-2004
2,0%
1,0%
0,0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Année de la police
15
Rapport
Octobre 2007
Tableau 2d – Taux de déchéance global et exposition
selon l'année civile (d'après le montant d'assurance (000 000 $))
Année de
police
1999
2000
2001
2002
2003
2004
1999-2004
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
7.5%
6.8%
6.1%
5.0%
4.5%
3.7%
2.6%
2.5%
1.9%
1.8%
1.8%
0.9%
0.9%
0.6%
0.8%
0.6%
0.8%
0.4%
1.6%
0.3%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
3.0%
6.8%
7.7%
6.0%
5.0%
4.0%
4.0%
2.9%
2.4%
2.0%
1.6%
1.6%
1.5%
1.0%
0.9%
0.5%
0.5%
0.5%
0.8%
0.7%
0.3%
0.3%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
2.7%
6.5%
6.7%
5.8%
4.5%
4.1%
3.4%
3.4%
2.5%
1.9%
1.8%
1.6%
1.2%
1.1%
0.6%
0.7%
0.6%
0.5%
0.6%
0.7%
1.0%
0.2%
1.8%
0.0%
0.0%
0.0%
2.3%
4.4%
5.5%
5.3%
4.3%
3.4%
2.7%
2.4%
2.3%
1.6%
1.2%
1.7%
1.1%
0.9%
0.7%
0.7%
1.3%
0.6%
0.3%
0.6%
0.7%
0.7%
0.2%
0.5%
0.0%
0.0%
1.7%
4.7%
4.6%
3.7%
3.8%
3.5%
3.1%
2.3%
2.0%
1.5%
1.3%
1.2%
1.1%
1.0%
0.9%
0.8%
0.6%
0.4%
0.4%
0.6%
0.4%
0.6%
0.8%
2.3%
0.0%
0.0%
1.5%
4.6%
4.4%
4.0%
3.1%
2.6%
2.1%
2.2%
1.5%
1.5%
1.2%
1.2%
0.8%
0.8%
0.9%
0.7%
0.8%
0.4%
0.5%
0.3%
0.5%
1.0%
0.7%
1.1%
0.6%
1.0%
1.3%
5.6%
5.9%
5.3%
4.5%
3.9%
3.4%
2.7%
2.3%
1.8%
1.4%
1.5%
1.1%
0.9%
0.8%
0.7%
0.8%
0.4%
0.5%
0.5%
0.5%
0.8%
0.7%
1.4%
0.5%
0.9%
2.0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
914
1,091
1,375
1,829
2,647
3,852
4,457
3,935
3,512
3,299
2,382
1,418
588
316
432
387
118
36
15
4
0
0
0
0
0
32,607
826
883
1,054
1,321
1,765
2,631
3,822
4,395
3,869
3,509
3,303
2,365
1,406
588
338
434
382
116
36
15
4
0
0
0
0
33,061
581
759
816
987
1,247
1,686
2,513
3,684
4,270
3,787
3,432
3,234
2,321
1,386
581
333
427
378
114
35
15
4
0
0
0
32,590
986
788
956
1,018
1,176
1,450
1,954
2,884
4,881
6,253
5,364
4,252
3,932
3,744
2,270
967
482
445
373
112
34
14
4
0
0
44,339
16
1,136
942
739
903
976
1,130
1,407
1,901
2,802
4,788
6,144
5,257
4,195
3,880
3,705
2,244
956
476
440
368
110
33
14
4
0
44,552
946
1,228
1,019
820
1,039
1,092
1,249
1,462
1,936
2,819
4,774
6,131
5,222
4,168
3,863
3,702
2,239
963
479
436
366
109
32
13
4
46,109
5,389
5,690
5,959
6,878
8,849
11,842
15,403
18,261
21,270
24,455
25,400
22,658
17,664
14,083
11,188
8,066
4,604
2,414
1,457
969
528
160
50
17
4
233,257
Rapport
Octobre 2007
Graphique 2d – Taux de déchéance global selon l'année civile
(d'après le montant d'assurance – polices simples seulement)
8,0%
7,0%
6,0%
5,0%
4,0%
1999
2004
1999-2004
3,0%
2,0%
1,0%
0,0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
Année de la police
17
14
15
16
17
18
19
20
Rapport
Octobre 2007
Expérience selon le sexe
Tableau 3a – Taux de déchéance global et exposition selon le sexe
Taux de déchéance
Année de
police
Homme
Femme
Conjoint – 1 décès
Global
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
7.4%
6.7%
5.8%
4.8%
4.2%
3.6%
2.9%
2.6%
2.1%
1.8%
1.6%
1.2%
1.1%
0.9%
0.8%
0.8%
0.6%
0.5%
0.5%
0.7%
0.7%
0.8%
0.8%
0.4%
0.9%
2.3%
7.5%
6.3%
5.2%
4.5%
3.8%
3.4%
2.8%
2.3%
1.9%
1.6%
1.5%
1.2%
1.1%
0.9%
1.0%
1.1%
0.6%
0.7%
0.8%
0.9%
0.9%
0.8%
0.9%
0.9%
1.5%
2.3%
8.0%
7.7%
6.6%
5.9%
4.3%
3.9%
2.8%
3.2%
2.3%
2.3%
1.9%
1.7%
1.3%
1.4%
0.6%
0.9%
0.3%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
2.6%
4.7%
5.1%
4.2%
3.9%
4.0%
2.4%
1.8%
1.3%
0.8%
0.5%
0.5%
0.6%
0.8%
1.0%
1.0%
0.9%
0.6%
0.9%
0.7%
0.4%
0.6%
1.8%
0.0%
0.0%
1.9%
7.3%
6.4%
5.5%
4.6%
4.0%
3.5%
2.8%
2.5%
2.0%
1.7%
1.5%
1.2%
1.1%
0.9%
0.9%
0.9%
0.6%
0.6%
0.7%
0.8%
0.7%
0.8%
0.9%
0.6%
1.1%
2.3%
er
3.4%
e
Exposition
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
40,313
45,132
52,106
64,454
83,886
106,917
135,690
161,050
181,017
200,463
202,777
182,800
146,747
114,852
88,438
60,991
35,594
21,328
14,447
10,347
6,458
2,999
1,190
454
110
1,960,560
43,617
49,668
58,132
72,200
93,349
116,612
145,411
170,656
188,302
202,809
198,844
175,135
137,554
104,038
76,392
48,945
25,840
14,477
9,307
6,428
3,818
1,674
540
228
69
1,944,044
1,877
2,201
2,576
3,086
3,635
4,192
4,721
4,769
4,499
4,199
3,739
3,045
2,179
1,519
1,054
648
294
44
3
3
2
1
1
0
48,287
18
1,976
2,648
3,502
4,593
5,862
7,529
8,656
8,659
7,922
7,105
6,093
4,592
3,462
3,342
3,955
4,604
5,043
4,632
3,916
3,023
2,000
962
112
1
0
104,189
87,784
99,649
116,317
144,333
186,733
235,249
294,478
345,133
381,740
414,576
411,453
365,572
289,941
223,751
169,839
115,188
66,771
40,481
27,673
19,800
12,277
5,636
1,843
683
179
4,057,080
Rapport
Octobre 2007
Graphique 3a – Taux de déchéance selon le sexe
9,0%
8,0%
7,0%
6,0%
5,0%
Homme
Femme
Conjoint – 1er décès
Conjoint – 2e décès
4,0%
3,0%
2,0%
1,0%
0,0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Année de la police
19
13
14
15
16
17
18
19
20
Rapport
Octobre 2007
Tableau 3b – Taux de déchéance et exposition selon le sexe
Taux de déchéance
Année de police
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
er
e
Homme
Femme
Global
5.2%
5.9%
5.4%
4.4%
4.0%
3.3%
2.6%
2.3%
1.7%
1.4%
1.5%
1.0%
0.9%
0.8%
0.7%
0.7%
0.4%
0.4%
0.5%
0.5%
0.8%
0.6%
1.5%
0.3%
0.4%
1.9%
6.1%
5.8%
5.1%
4.5%
3.7%
3.5%
2.9%
2.4%
1.8%
1.5%
1.5%
1.1%
0.9%
0.8%
0.8%
0.9%
0.4%
0.7%
0.7%
0.6%
0.9%
0.9%
1.0%
1.1%
2.3%
2.2%
5.7%
6.8%
6.8%
6.6%
4.5%
3.9%
2.9%
3.6%
2.4%
2.1%
1.9%
1.3%
1.2%
1.4%
0.6%
0.6%
0.2%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
2.7%
3.4%
4.5%
3.1%
2.4%
3.2%
2.3%
1.2%
0.9%
0.8%
0.4%
0.4%
0.2%
0.3%
0.4%
2.1%
0.9%
0.7%
1.0%
0.6%
0.4%
0.9%
1.8%
0.0%
0.0%
1.7%
5.4%
5.7%
5.2%
4.4%
3.8%
3.4%
2.7%
2.3%
1.7%
1.4%
1.4%
1.0%
0.9%
0.8%
0.7%
0.8%
0.5%
0.5%
0.6%
0.5%
0.8%
0.7%
1.4%
0.5%
0.9%
2.0%
3.3%
Exposition
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
2,848
3,001
3,138
3,663
4,803
6,699
8,937
10,692
12,622
14,782
15,663
14,142
11,148
9,054
7,393
5,496
3,253
1,755
1,092
746
414
123
39
13
3
141,518
2,541
2,689
2,821
3,215
4,046
5,143
6,465
7,569
8,648
9,674
9,737
8,516
6,517
5,029
3,795
2,571
1,352
659
365
223
114
37
10
4
1
91,739
179
189
200
229
270
320
377
394
394
383
348
285
199
133
85
52
26
4
0
0
0
0
0
0
4,067
20
537
615
683
764
899
1,122
1,297
1,344
1,311
1,268
1,167
906
600
431
337
264
192
153
125
95
63
31
4
0
0
14,205
6,105
6,494
6,843
7,871
10,017
13,284
17,076
19,999
22,975
26,106
26,915
23,848
18,463
14,646
11,609
8,382
4,822
2,570
1,582
1,064
591
191
54
17
4
251,529
Rapport
Octobre 2007
Graphique 3b – Taux de déchéance selon le sexe
8,0%
7,0%
6,0%
5,0%
Homme
Femme
Conjoint – 1er décès
Conjoint – 2e décès
4,0%
3,0%
2,0%
1,0%
0,0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Année de la police
21
Rapport
Octobre 2007
Expérience par classification fumeurs et non-fumeurs
Tableau 4a – Taux de déchéance et exposition des fumeurs et non-fumeurs
Année de
police
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
Non-fumeur
5.0%
5.1%
4.6%
3.9%
3.4%
3.0%
2.5%
2.1%
1.7%
1.5%
1.4%
1.0%
0.9%
0.8%
0.8%
0.8%
0.5%
0.5%
0.6%
0.7%
0.8%
0.7%
0.7%
1.0%
2.7%
1.9%
Fumeur
12.6%
9.8%
7.9%
6.3%
5.2%
4.5%
3.5%
3.0%
2.4%
2.0%
1.8%
1.5%
1.3%
1.0%
1.1%
1.3%
0.7%
1.0%
0.8%
0.9%
0.8%
0.7%
1.3%
0.0%
0.0%
3.1%
Ensemble
8.2%
6.3%
5.1%
5.1%
4.5%
3.9%
3.4%
3.1%
2.5%
2.2%
1.8%
1.5%
1.4%
1.4%
1.4%
1.5%
1.6%
0.7%
0.6%
1.3%
1.1%
1.9%
0.8%
1.9%
0.8%
2.7%
Global
7.4%
6.5%
5.5%
4.6%
4.0%
3.5%
2.8%
2.5%
2.0%
1.7%
1.6%
1.2%
1.1%
0.9%
0.9%
0.9%
0.6%
0.6%
0.6%
0.8%
0.8%
0.8%
0.8%
3.1%
1.1%
2.3%
Non-fumeur
54,558
61,799
70,740
86,915
111,245
139,964
175,542
206,333
230,500
253,091
255,290
230,149
184,343
145,176
113,035
80,079
47,472
27,750
18,153
12,528
7,505
3,315
1,181
0
37
2,516,701
Fumeur
25,321
26,209
29,143
34,445
43,195
53,014
66,084
77,482
85,888
93,408
92,545
82,610
65,905
50,761
37,604
24,243
12,861
7,185
4,787
3,383
2,128
989
299
0
9
919,498
Ensemble
4,051
6,791
10,355
15,294
22,795
30,550
39,476
47,891
52,931
56,773
53,786
45,176
34,053
22,953
14,192
5,614
1,101
870
815
862
642
369
250
164
133
467,887
Global
83,930
94,800
110,238
136,654
177,236
223,529
281,101
331,706
369,319
403,272
401,622
357,935
284,301
218,890
164,831
109,935
61,434
35,805
23,754
16,774
10,275
4,673
1,730
682
179
3,904,086
Graphique 4a – Taux de déchéance des fumeurs et des non-fumeurs
(selon le nombre de polices)
14%
12%
10%
8%
Non-fumeur
6%
Fumeur
4%
Ensemble
2%
0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Année de la police
22
Rapport
Octobre 2007
Tableau 4b – Taux de déchéance et exposition des fumeurs et non-fumeurs
Année de
police
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
Non-fumeur
4.4%
5.0%
4.6%
3.9%
3.5%
3.1%
2.4%
2.1%
1.6%
1.3%
1.4%
0.9%
0.8%
0.7%
0.6%
0.7%
0.4%
0.4%
0.5%
0.4%
0.9%
0.7%
1.1%
0.7%
2.4%
1.7%
Fumeur
10.9%
9.9%
8.4%
6.7%
5.5%
4.8%
3.8%
3.2%
2.4%
2.0%
2.0%
1.5%
1.4%
1.1%
1.1%
1.3%
0.7%
1.2%
0.7%
0.8%
0.7%
0.6%
3.2%
0.0%
0.0%
3.1%
Ensemble
7.2%
6.5%
5.4%
5.2%
4.3%
3.6%
3.3%
3.1%
2.3%
2.0%
1.7%
1.4%
1.4%
1.3%
1.3%
1.3%
1.5%
0.4%
0.5%
0.9%
1.0%
1.4%
0.4%
0.0%
0.4%
2.5%
Global
5.6%
5.9%
5.3%
4.5%
3.9%
3.4%
2.7%
2.3%
1.8%
1.4%
1.5%
1.1%
0.9%
0.8%
0.7%
0.8%
0.4%
0.5%
0.5%
0.5%
0.8%
0.7%
1.4%
0.5%
0.9%
2.0%
Non-fumeur
4,312
4,550
4,696
5,355
6,821
9,168
11,943
14,133
16,580
19,250
20,202
18,096
14,109
11,364
9,189
6,801
3,972
2,079
1,243
817
433
120
34
11
1
185,280
Fumeur
989
1,000
1,058
1,223
1,581
2,070
2,673
3,164
3,612
4,034
4,080
3,618
2,836
2,231
1,696
1,147
609
313
193
131
79
30
9
2
0
38,379
Ensemble
88
140
205
299
447
603
787
964
1,078
1,171
1,118
944
718
488
302
118
23
22
21
22
16
10
6
3
3
9,598
Global
5,389
5,690
5,959
6,878
8,849
11,842
15,403
18,261
21,270
24,455
25,400
22,658
17,664
14,083
11,188
8,066
4,604
2,414
1,457
969
528
160
50
17
4
233,257
Graphique 4b – Taux de déchéance des fumeurs et non-fumeurs
(selon le montant d'assurance)
12%
10%
8%
Non-fumeur
Fumeur
Ensemble
6%
4%
2%
0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Année de la police
23
Rapport
Octobre 2007
Expérience selon la taille de la police
Tableau 5a – Taux de déchéance et exposition selon la taille de la police
Année de
police
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
<100 K$
100 K$-249 K$
250 K$+
Global
8.2%
6.7%
5.6%
4.6%
4.0%
3.5%
2.8%
2.5%
2.1%
1.8%
1.6%
1.2%
1.1%
1.0%
1.0%
1.1%
0.7%
0.6%
0.7%
0.9%
0.8%
0.8%
0.7%
0.6%
1.2%
2.4%
5.4%
5.7%
5.4%
4.8%
4.1%
3.6%
3.0%
2.4%
1.8%
1.4%
1.4%
1.0%
0.9%
0.8%
0.7%
0.6%
0.4%
0.5%
0.5%
0.5%
0.3%
0.9%
0.0%
0.0%
0.0%
2.0%
3.3%
5.6%
4.7%
3.5%
2.9%
2.8%
2.2%
2.1%
1.4%
1.2%
1.3%
0.8%
0.8%
0.7%
0.8%
0.9%
0.4%
0.5%
0.5%
0.4%
2.7%
0.0%
35.9%
7.4%
6.5%
5.5%
4.6%
4.0%
3.5%
2.8%
2.5%
2.0%
1.7%
1.6%
1.2%
1.1%
0.9%
0.9%
0.9%
0.6%
0.6%
0.6%
0.8%
0.8%
0.8%
0.8%
0.6%
1.1%
2.3%
1.7%
Taille
moyenne
64,211
60,023
54,057
50,334
49,928
52,976
54,794
55,052
57,591
60,643
63,243
63,301
62,132
64,337
67,874
73,374
74,948
67,408
61,342
57,790
51,410
34,216
28,673
24,610
21,848
59,739
<100 K$
63,702
73,939
89,261
113,028
146,553
181,603
225,718
266,047
291,410
312,842
306,927
272,566
217,979
165,123
121,748
77,803
42,699
26,395
18,330
13,366
8,502
4,192
1,605
648
173
3,042,157
100 K$-249 K$
16,994
17,649
17,920
20,468
26,796
36,226
47,857
57,069
67,513
77,850
81,069
73,651
57,685
46,861
37,401
27,805
16,196
8,125
4,686
2,935
1,551
441
119
33
6
744,908
250 K$+
3,235
3,212
3,057
3,158
3,886
5,700
7,527
8,590
10,397
12,580
13,626
11,717
8,637
6,906
5,681
4,327
2,539
1,284
738
473
222
40
6
117,538
Global
83,930
94,800
110,238
136,654
177,236
223,529
281,101
331,706
369,319
403,272
401,622
357,935
284,301
218,890
164,831
109,935
61,434
35,805
23,754
16,774
10,275
4,673
1,730
682
179
3,904,604
Graphique 5a – Taux de déchéance selon la taille de la police
9%
8%
7%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
<100 K$
100 K$-249 K$
250 K$+
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Année de la police
24
Rapport
Octobre 2007
Tableau 5b – Taux de déchéance et exposition selon la taille de la police
Année de
police
<100 K$
100 K$-249 K$
250 K$+
Global
7.6%
6.7%
5.8%
4.8%
4.2%
3.7%
2.9%
2.6%
2.1%
1.8%
1.6%
1.3%
1.1%
0.9%
0.9%
1.0%
0.6%
0.5%
0.7%
0.8%
0.7%
0.8%
0.5%
0.6%
1.1%
2.4%
5.4%
5.6%
5.3%
4.8%
4.0%
3.6%
3.0%
2.3%
1.7%
1.4%
1.4%
1.0%
0.9%
0.8%
0.7%
0.6%
0.4%
0.5%
0.5%
0.4%
0.3%
0.8%
0.0%
0.0%
0.0%
2.0%
3.5%
5.0%
4.3%
3.2%
2.8%
2.5%
1.9%
1.8%
1.2%
0.9%
1.3%
0.8%
0.7%
0.7%
0.5%
0.8%
0.3%
0.4%
0.3%
0.2%
1.7%
0.0%
30.7%
#DIV/0!
#DIV/0!
1.5%
5.6%
5.9%
5.3%
4.5%
3.9%
3.4%
2.7%
2.3%
1.8%
1.4%
1.5%
1.1%
0.9%
0.8%
0.7%
0.8%
0.4%
0.5%
0.5%
0.5%
0.8%
0.7%
1.4%
0.5%
0.9%
2.0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
Taille
moyenne
<100 K$
64,211
60,023
54,057
50,334
49,928
52,976
54,794
55,052
57,591
60,643
63,243
63,301
62,132
64,337
67,874
73,374
74,948
67,408
61,342
57,790
51,410
34,216
28,673
24,610
21,848
59,739
1,886
2,136
2,489
3,113
4,084
5,135
6,450
7,701
8,580
9,382
9,324
8,372
6,775
5,290
4,043
2,705
1,492
854
535
363
214
92
35
13
3
91,067
100 K$-249 K$
250 K$+
1,963
2,034
2,056
2,338
3,038
4,090
5,401
6,434
7,658
8,893
9,303
8,453
6,601
5,361
4,273
3,174
1,841
925
535
336
175
48
13
4
1
84,946
1,540
1,520
1,415
1,427
1,727
2,616
3,552
4,126
5,031
6,181
6,772
5,833
4,289
3,432
2,872
2,187
1,271
635
387
270
140
20
2
57,244
Global
5,389
5,690
5,959
6,878
8,849
11,842
15,403
18,261
21,270
24,455
25,400
22,658
17,664
14,083
11,188
8,066
4,604
2,414
1,457
969
528
160
50
17
4
233,257
Graphique 5b – Taux de déchéance selon la taille de la police
9%
8%
7%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
<100 K$
100 K$-249 K$
250 K$+
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Année de la police
25
Rapport
Octobre 2007
Expérience selon l’âge à la souscription
Tableau 6a – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription
Année de
police
<25
25-34
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65+
Global
1
2
3
4
5
6
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8
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11
12
13
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15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
9.6%
7.9%
6.7%
5.9%
5.2%
4.6%
3.8%
3.4%
2.9%
2.4%
2.1%
1.7%
1.7%
1.5%
1.4%
1.6%
1.3%
1.4%
1.7%
2.4%
1.5%
3.8%
1.6%
0.0%
0.0%
3.2%
10.3%
8.8%
8.3%
6.8%
5.8%
5.2%
4.0%
3.3%
2.6%
2.1%
1.9%
1.4%
1.2%
1.0%
1.1%
1.0%
0.6%
0.6%
0.7%
0.8%
0.7%
1.0%
0.6%
0.9%
2.5%
2.7%
8.7%
7.0%
6.2%
5.2%
4.4%
3.6%
2.8%
2.4%
1.9%
1.5%
1.5%
1.1%
0.9%
0.7%
0.7%
0.8%
0.5%
0.5%
0.6%
0.5%
1.0%
0.9%
1.0%
0.0%
0.0%
2.1%
5.6%
5.6%
4.5%
3.7%
2.8%
2.3%
1.9%
1.5%
1.2%
1.0%
1.0%
0.7%
0.6%
0.5%
0.5%
0.6%
0.4%
0.6%
0.4%
0.6%
0.8%
0.1%
0.6%
0.0%
0.0%
1.6%
3.9%
3.9%
2.8%
2.2%
1.8%
1.3%
1.1%
0.8%
0.7%
0.5%
0.6%
0.4%
0.4%
0.3%
0.4%
0.5%
0.4%
0.3%
0.2%
0.6%
0.5%
0.3%
0.7%
1.9%
5.1%
1.1%
3.8%
3.4%
2.4%
1.6%
1.4%
1.0%
0.8%
0.6%
0.5%
0.5%
0.4%
0.4%
0.5%
0.4%
0.2%
0.5%
0.5%
0.5%
0.8%
1.2%
1.0%
0.0%
2.8%
0.0%
0.0%
1.1%
7.4%
6.5%
5.5%
4.6%
4.0%
3.5%
2.8%
2.5%
2.0%
1.7%
1.6%
1.2%
1.1%
0.9%
0.9%
0.9%
0.6%
0.6%
0.6%
0.8%
0.8%
0.8%
0.8%
0.6%
1.1%
2.3%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
19,691
22,691
27,525
34,961
47,195
60,446
76,774
91,847
100,663
107,762
102,980
87,440
66,700
46,718
30,754
14,865
4,868
2,704
1,801
1,313
813
344
127
71
37
951,090
12,988
14,421
17,018
21,600
30,425
41,048
54,745
68,657
81,055
93,896
97,255
90,086
75,000
62,338
50,341
36,370
21,141
11,969
7,471
4,989
2,826
1,052
318
113
40
897,161
15,364
17,030
19,772
24,727
32,969
42,920
55,314
66,415
76,479
86,403
89,127
81,665
66,382
53,608
42,311
30,215
17,763
10,012
6,381
4,324
2,489
997
307
116
36
843,126
16,029
18,180
20,246
24,414
30,050
36,809
45,095
51,633
56,387
60,253
60,093
53,705
42,171
31,635
23,654
16,239
9,791
5,844
4,088
3,070
2,039
1,090
489
211
44
613,259
26
12,251
14,053
16,191
19,843
23,862
27,914
32,812
36,194
38,011
38,958
37,690
33,216
25,759
19,035
13,997
9,843
6,455
4,476
3,509
2,738
1,902
1,085
453
162
20
420,427
7,608
8,425
9,487
11,109
12,734
14,391
16,362
16,960
16,723
15,999
14,477
11,823
8,289
5,555
3,774
2,404
1,416
801
504
340
206
106
35
10
3
179,541
83,930
94,800
110,238
136,654
177,236
223,529
281,101
331,706
369,319
403,272
401,622
357,935
284,301
218,890
164,831
109,935
61,434
35,805
23,754
16,774
10,275
4,673
1,730
682
179
3,904,604
Rapport
Octobre 2007
Graphique 6a – Taux de déchéance selon l'âge à la souscription
12%
10%
8%
6%
25-34
4%
35-44
45-54
2%
0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Année de la police
27
13
14
15
16
17
18
19
20
Rapport
Octobre 2007
Tableau 6b – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription
Année de
police
<25
25-34
35-44
45-54
55-64
65+
Global
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
7.8%
7.8%
7.1%
6.0%
5.2%
4.9%
3.8%
3.5%
2.7%
2.3%
2.0%
1.6%
1.6%
1.4%
1.1%
1.3%
0.7%
0.7%
1.4%
1.1%
1.0%
3.5%
0.8%
0.0%
0.0%
3.1%
8.1%
8.1%
7.5%
6.2%
5.4%
4.6%
3.5%
2.9%
2.2%
1.8%
1.7%
1.2%
1.0%
0.9%
0.9%
0.8%
0.5%
0.5%
0.6%
0.6%
0.4%
0.6%
2.3%
0.4%
2.7%
2.2%
5.7%
5.9%
5.1%
4.3%
3.9%
3.2%
2.5%
2.1%
1.7%
1.3%
1.5%
1.0%
0.8%
0.7%
0.6%
0.6%
0.5%
0.4%
0.4%
0.3%
1.3%
0.9%
3.0%
0.0%
0.0%
1.8%
4.0%
5.2%
4.1%
4.0%
2.5%
2.4%
2.1%
1.8%
1.2%
1.0%
1.1%
0.9%
0.8%
0.7%
0.5%
0.8%
0.2%
0.8%
0.6%
0.5%
1.7%
0.0%
0.2%
0.0%
0.0%
1.6%
3.4%
4.3%
3.5%
2.5%
2.1%
1.7%
1.6%
1.2%
0.8%
0.5%
0.6%
0.4%
0.5%
0.3%
0.4%
0.6%
0.2%
0.1%
0.1%
0.7%
0.2%
0.2%
0.3%
1.5%
2.3%
1.2%
4.2%
2.6%
3.2%
1.7%
1.8%
1.3%
0.7%
0.8%
0.5%
0.4%
0.3%
0.2%
0.3%
0.2%
0.1%
0.3%
0.1%
0.1%
0.4%
0.2%
0.2%
0.0%
0.6%
0.0%
0.0%
1.2%
5.6%
5.9%
5.3%
4.5%
3.9%
3.4%
2.7%
2.3%
1.8%
1.4%
1.5%
1.1%
0.9%
0.8%
0.7%
0.8%
0.4%
0.5%
0.5%
0.5%
0.8%
0.7%
1.4%
0.5%
0.9%
2.0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
681
747
848
1,043
1,432
1,879
2,406
2,856
3,181
3,467
3,371
2,888
2,222
1,642
1,152
649
273
145
87
53
30
11
4
2
1
31,070
1,065
1,119
1,215
1,464
2,043
2,845
3,894
4,876
6,034
7,329
7,786
7,240
5,943
5,089
4,188
3,080
1,775
928
536
328
173
51
13
3
1
69,019
1,247
1,304
1,380
1,631
2,180
3,051
4,021
4,779
5,720
6,748
7,206
6,486
5,118
4,212
3,440
2,567
1,495
775
472
316
173
41
9
2
1
64,377
1,045
1,108
1,124
1,245
1,522
2,037
2,644
3,041
3,448
3,887
4,020
3,475
2,527
1,834
1,424
1,038
626
322
189
129
75
26
11
4
1
36,805
28
727
779
796
893
1,028
1,277
1,548
1,757
1,933
2,118
2,162
1,886
1,381
995
764
586
356
210
156
128
70
28
11
4
0
21,593
625
633
597
602
643
753
888
951
953
907
853
683
473
310
220
146
79
35
18
14
8
3
1
0
0
10,394
5,389
5,690
5,959
6,878
8,849
11,842
15,403
18,261
21,270
24,455
25,400
22,658
17,664
14,083
11,188
8,066
4,604
2,414
1,457
969
528
160
50
17
4
233,257
Rapport
Octobre 2007
Graphique 6b – Taux de déchéance selon l'âge à la souscription
9%
8%
7%
6%
5%
4%
25-34
3%
35-44
45-54
2%
1%
0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Année de la police
29
13
14
15
16
17
18
19
20
Rapport
Octobre 2007
Expérience selon la fréquence des primes
Tableau 7a – Taux de déchéance et exposition selon la fréquence des primes
Année de
police
Non-mensuelle
6.8%
8.4%
7.0%
5.8%
5.1%
4.2%
3.4%
3.0%
2.6%
2.3%
2.2%
1.7%
1.6%
1.3%
1.3%
1.3%
0.9%
1.0%
1.0%
1.4%
1.3%
1.5%
1.6%
1.3%
2.9%
2.8%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
Mensuelle
7.6%
5.9%
5.1%
4.4%
3.7%
3.3%
2.7%
2.3%
1.8%
1.5%
1.4%
1.0%
0.9%
0.8%
0.8%
0.8%
0.5%
0.4%
0.4%
0.4%
0.5%
0.4%
0.3%
0.0%
0.0%
2.1%
Global
7.4%
6.5%
5.5%
4.6%
4.0%
3.5%
2.8%
2.5%
2.0%
1.7%
1.6%
1.2%
1.1%
0.9%
0.9%
0.9%
0.6%
0.6%
0.6%
0.8%
0.8%
0.8%
0.8%
0.6%
1.1%
2.3%
Non-mensuelle
17,597
20,126
21,593
25,819
33,096
43,365
56,660
69,158
78,696
86,889
88,760
81,151
66,905
51,860
38,915
25,979
15,849
10,714
8,219
6,277
3,956
1,842
696
303
70
854,495
Mensuelle
66,333
74,674
88,646
110,835
144,139
180,163
224,441
262,548
290,623
316,383
312,862
276,783
217,396
167,030
125,916
83,956
45,585
25,091
15,535
10,497
6,320
2,831
1,034
379
109
3,050,108
Global
83,930
94,800
110,238
136,654
177,236
223,529
281,101
331,706
369,319
403,272
401,622
357,935
284,301
218,890
164,831
109,935
61,434
35,805
23,754
16,774
10,275
4,673
1,730
682
179
3,904,604
Graphique 7a – Taux de déchéance selon la fréquence des primes
9%
8%
7%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
Non-mensuelle
Mensuelle
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Année de la police
30
Rapport
Octobre 2007
Tableau 7b – Taux de déchéance et exposition selon la fréquence des primes
Année de
police
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
Non-mensuelle
4.2%
6.8%
6.2%
5.2%
4.8%
3.8%
3.1%
2.7%
2.4%
2.0%
2.1%
1.7%
1.5%
1.3%
1.1%
1.1%
0.5%
0.5%
0.7%
0.5%
0.8%
1.1%
2.4%
1.2%
2.6%
2.6%
Mensuelle
6.2%
5.5%
4.9%
4.2%
3.6%
3.2%
2.5%
2.2%
1.6%
1.3%
1.3%
0.9%
0.8%
0.7%
0.6%
0.7%
0.4%
0.5%
0.4%
0.5%
0.9%
0.5%
0.9%
0.0%
0.0%
1.8%
Global
5.6%
5.9%
5.3%
4.5%
3.9%
3.4%
2.7%
2.3%
1.8%
1.4%
1.5%
1.1%
0.9%
0.8%
0.7%
0.8%
0.4%
0.5%
0.5%
0.5%
0.8%
0.7%
1.4%
0.5%
0.9%
2.0%
Non-mensuelle
1,659
1,751
1,616
1,700
2,098
3,039
4,066
4,786
5,393
5,862
5,938
5,215
4,125
3,204
2,434
1,719
1,078
679
498
387
226
56
15
6
1
57,552
Mensuelle
3,730
3,939
4,343
5,178
6,751
8,803
11,337
13,475
15,877
18,593
19,462
17,443
13,539
10,879
8,754
6,347
3,527
1,735
959
583
303
104
34
10
3
175,705
Global
5,389
5,690
5,959
6,878
8,849
11,842
15,403
18,261
21,270
24,455
25,400
22,658
17,664
14,083
11,188
8,066
4,604
2,414
1,457
969
528
160
50
17
4
233,257
Graphique 7b – Taux de déchéance selon la fréquence des primes
8%
7%
6%
5%
4%
Non-mensuelle
3%
Mensuelle
2%
1%
0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Année de la police
31
Rapport
Octobre 2007
Expérience des fumeurs et des non-fumeurs, et selon l’âge à la
souscription
Tableau 8a NF – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription
Taux de déchéance (mode de prime mensuelle, polices simples seulement)
Année de
police
<25
25-34
35-44
45-54
55-64
65+
Global
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
6.1%
5.8%
6.3%
5.8%
5.3%
5.1%
4.0%
3.6%
3.0%
2.4%
2.2%
1.8%
1.7%
1.5%
1.1%
1.3%
1.0%
0.5%
1.5%
1.2%
1.1%
3.1%
0.0%
0.0%
0.0%
3.2%
6.4%
6.1%
6.2%
5.6%
4.8%
4.4%
3.5%
2.8%
2.2%
1.7%
1.5%
1.2%
0.9%
0.8%
0.8%
0.7%
0.5%
0.3%
0.4%
0.5%
0.6%
0.5%
0.9%
0.0%
0.0%
2.1%
5.7%
5.2%
4.9%
4.0%
3.5%
2.9%
2.4%
1.9%
1.5%
1.2%
1.2%
0.8%
0.6%
0.5%
0.5%
0.6%
0.5%
0.3%
0.3%
0.2%
0.9%
0.5%
0.8%
0.0%
0.0%
1.6%
4.3%
4.1%
3.4%
2.7%
2.1%
1.8%
1.4%
1.3%
0.9%
0.8%
0.7%
0.5%
0.4%
0.4%
0.5%
0.4%
0.2%
0.3%
0.4%
0.2%
0.4%
0.2%
0.0%
0.0%
0.0%
1.2%
3.4%
3.1%
2.1%
1.8%
1.3%
1.0%
0.8%
0.6%
0.5%
0.4%
0.5%
0.3%
0.3%
0.3%
0.3%
0.4%
0.2%
0.1%
0.1%
0.3%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.8%
3.9%
2.4%
2.0%
1.3%
1.1%
0.8%
0.6%
0.4%
0.3%
0.3%
0.3%
0.3%
0.2%
0.2%
0.2%
0.3%
0.1%
0.2%
0.0%
0.6%
1.0%
0.0%
0.0%
0.0%
#DIV/0!
0.8%
5.0%
4.5%
4.2%
3.6%
3.2%
2.9%
2.3%
2.0%
1.6%
1.3%
1.2%
0.9%
0.8%
0.7%
0.6%
0.6%
0.4%
0.3%
0.4%
0.4%
0.6%
0.4%
0.3%
0.0%
0.0%
1.7%
Exposition (mode de prime mensuelle, polices simples seulement)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
5,166
5,790
7,072
9,069
12,343
15,594
19,538
22,939
24,725
26,058
24,667
20,991
16,050
11,747
8,332
4,891
2,284
1,291
785
491
281
96
25
10
1
240,236
7,478
8,459
9,965
12,572
17,334
22,978
30,237
37,667
44,447
51,532
53,573
49,678
41,338
35,180
29,218
21,903
12,743
6,863
3,884
2,362
1,237
407
111
27
2
501,195
8,125
9,159
10,760
13,560
18,080
23,426
30,169
36,227
42,134
48,215
50,129
45,898
36,982
30,262
24,392
17,900
10,389
5,515
3,198
2,011
1,088
417
120
37
2
468,197
8,262
9,389
10,971
13,567
16,845
20,697
25,191
28,539
31,033
33,376
33,206
29,221
22,293
16,443
12,305
8,548
5,106
2,893
1,913
1,388
922
462
206
84
8
332,868
32
6,981
8,042
9,569
11,881
14,269
16,428
18,877
20,346
21,001
21,495
20,726
18,166
13,830
10,052
7,422
5,304
3,385
2,211
1,629
1,240
866
494
200
60
5
234,479
5,164
5,657
6,312
7,290
8,293
9,227
10,352
10,603
10,439
10,140
9,237
7,581
5,255
3,509
2,442
1,554
883
465
276
178
103
54
16
2
115,031
41,176
46,496
54,649
67,939
87,164
108,351
134,364
156,320
173,779
190,815
191,537
171,535
135,748
107,194
84,112
60,100
34,791
19,239
11,684
7,671
4,498
1,930
678
220
17
1,892,006
Rapport
Octobre 2007
Tableau 8b NF – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription
Année de
police
<25
25-34
35-44
45-54
55-64
65+
Global
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
4.9%
5.2%
6.6%
5.3%
5.2%
5.3%
4.0%
3.4%
2.6%
2.1%
1.8%
1.3%
1.3%
1.1%
0.8%
1.0%
0.6%
0.3%
1.5%
0.6%
0.6%
5.9%
0.0%
0.0%
0.0%
2.8%
6.6%
6.1%
5.8%
5.4%
4.5%
3.9%
3.0%
2.5%
1.8%
1.4%
1.3%
0.9%
0.8%
0.7%
0.7%
0.5%
0.4%
0.2%
0.3%
0.3%
0.3%
0.2%
0.9%
0.0%
0.0%
1.8%
4.7%
5.2%
4.4%
3.3%
3.3%
2.7%
2.1%
1.7%
1.2%
1.0%
1.1%
0.8%
0.5%
0.5%
0.5%
0.5%
0.5%
0.3%
0.2%
0.2%
2.5%
0.7%
5.3%
0.0%
0.0%
1.4%
3.8%
4.3%
2.9%
3.1%
1.9%
1.9%
1.7%
1.5%
0.8%
0.8%
0.9%
0.6%
0.6%
0.5%
0.4%
0.8%
0.1%
1.0%
0.7%
0.5%
1.0%
0.1%
0.0%
0.0%
0.0%
1.2%
3.1%
3.3%
2.3%
2.2%
1.5%
1.2%
1.1%
1.0%
0.7%
0.5%
0.7%
0.2%
0.4%
0.2%
0.3%
0.8%
0.3%
0.0%
0.1%
1.1%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.9%
5.0%
1.8%
2.7%
1.4%
1.7%
1.7%
0.6%
0.6%
0.2%
0.4%
0.3%
0.2%
0.1%
0.2%
0.1%
0.2%
0.0%
0.0%
0.0%
0.1%
0.2%
0.0%
0.0%
0.0%
#DIV/0!
1.1%
4.8%
4.5%
4.2%
3.6%
3.2%
2.9%
2.3%
1.9%
1.4%
1.1%
1.1%
0.8%
0.7%
0.6%
0.5%
0.6%
0.4%
0.3%
0.4%
0.4%
1.1%
0.5%
1.3%
0.0%
0.0%
1.6%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
269
286
329
407
569
732
911
1,056
1,173
1,272
1,230
1,053
819
639
483
319
166
90
50
26
13
4
1
0
0
11,898
651
696
776
939
1,281
1,727
2,318
2,885
3,610
4,463
4,793
4,463
3,636
3,199
2,721
2,078
1,201
607
327
183
87
25
6
1
0
42,672
671
705
782
962
1,303
1,765
2,340
2,801
3,450
4,237
4,630
4,214
3,302
2,766
2,318
1,734
972
465
253
147
68
18
5
1
0
39,908
514
543
605
725
910
1,198
1,533
1,771
2,069
2,430
2,580
2,240
1,613
1,161
922
685
403
184
97
59
35
13
6
2
0
22,297
33
372
396
437
512
598
723
854
986
1,124
1,319
1,385
1,235
912
650
494
370
209
104
63
51
26
13
6
2
0
12,843
418
418
393
365
377
430
529
575
578
572
561
475
331
218
162
109
56
21
8
6
3
1
0
0
6,606
2,896
3,045
3,321
3,911
5,039
6,575
8,483
10,073
12,004
14,292
15,180
13,681
10,613
8,633
7,100
5,294
3,007
1,470
798
471
233
74
23
7
1
136,223
Rapport
Octobre 2007
Tableau 8c FU – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription
Année de
police
<25
25-34
35-44
45-54
55-64
65+
Global
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
12.4%
9.3%
8.0%
6.7%
6.0%
5.5%
4.3%
3.7%
3.1%
2.4%
2.3%
1.6%
1.7%
1.3%
1.3%
1.4%
0.7%
1.0%
0.9%
0.0%
1.1%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
4.3%
17.3%
11.9%
10.4%
7.8%
6.4%
6.0%
4.5%
3.7%
2.6%
2.3%
2.1%
1.5%
1.4%
1.1%
1.2%
1.6%
0.9%
1.3%
0.7%
1.0%
0.2%
0.4%
0.0%
0.0%
0.0%
3.2%
14.4%
9.0%
7.3%
6.3%
4.5%
3.9%
3.1%
2.7%
1.9%
1.7%
1.4%
1.3%
0.9%
0.7%
0.7%
0.8%
0.4%
0.3%
0.6%
0.4%
0.7%
0.6%
0.0%
0.0%
0.0%
2.6%
9.8%
7.5%
5.5%
4.2%
3.0%
2.2%
2.1%
1.3%
1.2%
0.9%
0.8%
0.7%
0.5%
0.5%
0.4%
0.6%
0.6%
0.9%
0.4%
0.5%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
1.9%
6.3%
4.8%
3.4%
2.4%
1.8%
1.2%
1.0%
0.7%
0.5%
0.4%
0.4%
0.2%
0.3%
0.1%
0.3%
0.5%
0.3%
0.0%
0.3%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
1.1%
6.0%
4.6%
2.6%
2.2%
1.6%
0.7%
0.7%
0.6%
0.2%
0.5%
0.7%
0.5%
0.6%
0.0%
0.0%
1.1%
0.0%
2.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
12.5%
8.8%
7.2%
5.8%
4.6%
4.1%
3.2%
2.7%
2.1%
1.7%
1.6%
1.2%
1.1%
0.9%
0.9%
1.1%
0.7%
0.8%
0.6%
0.6%
0.3%
0.3%
0.0%
0.0%
0.0%
2.8%
1.2%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
8,043
7,623
7,498
7,535
7,895
8,451
9,822
11,223
12,039
12,865
12,485
10,814
8,519
6,203
4,309
2,346
842
394
221
150
93
45
15
4
0
139,434
3,518
3,771
4,587
5,864
8,497
11,472
15,193
18,779
21,728
24,720
24,936
22,491
18,219
14,653
11,301
7,562
3,936
2,097
1,290
875
545
251
71
15
1
226,372
4,220
4,508
5,435
6,910
9,352
12,014
15,164
17,769
19,786
21,619
21,452
19,084
15,055
11,610
8,657
5,673
3,029
1,609
1,035
716
434
172
41
9
1
205,353
3,455
3,759
4,395
5,514
6,865
8,190
9,828
10,988
11,746
12,111
11,708
10,345
8,076
5,987
4,301
2,756
1,531
819
541
386
234
121
43
16
2
123,718
34
1,772
1,946
2,358
2,921
3,568
4,165
5,010
5,551
5,783
5,870
5,514
4,826
3,674
2,670
1,836
1,144
676
408
308
224
151
84
29
10
1
60,500
679
776
895
1,076
1,265
1,465
1,704
1,744
1,680
1,550
1,339
1,059
716
458
294
177
100
49
23
12
8
6
2
0
17,078
21,687
22,384
25,167
29,821
37,441
45,757
56,721
66,054
72,762
78,735
77,433
68,619
54,260
41,582
30,696
19,659
10,115
5,376
3,419
2,363
1,466
679
203
55
5
772,455
Rapport
Octobre 2007
Tableau 8d FU – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription
Année de
police
<25
25-34
35-44
45-54
55-64
65+
Global
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
11.7%
9.7%
8.4%
7.6%
6.3%
6.1%
4.5%
4.4%
3.4%
2.5%
2.5%
1.6%
1.7%
1.3%
1.1%
1.8%
0.2%
0.9%
0.8%
0.0%
3.1%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
4.2%
14.6%
11.5%
11.0%
7.7%
6.1%
5.6%
4.2%
3.4%
2.4%
2.1%
2.0%
1.5%
1.2%
0.9%
1.1%
1.5%
0.8%
1.7%
0.6%
1.2%
0.1%
0.4%
0.0%
0.0%
0.0%
2.9%
12.5%
8.7%
6.7%
5.9%
4.1%
3.7%
3.0%
2.5%
1.9%
1.5%
1.4%
1.3%
0.9%
0.8%
0.7%
0.8%
0.5%
0.5%
0.4%
0.3%
0.5%
0.8%
0.0%
0.0%
0.0%
2.3%
8.3%
7.0%
5.5%
4.0%
2.8%
2.4%
2.2%
1.3%
1.2%
1.0%
1.2%
0.7%
1.2%
0.7%
0.3%
1.3%
0.5%
2.0%
0.6%
1.3%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
2.0%
6.4%
5.6%
4.3%
3.8%
3.2%
1.6%
1.2%
1.1%
1.0%
0.5%
0.5%
0.2%
0.8%
0.1%
1.0%
1.3%
0.2%
0.0%
0.2%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
1.6%
6.4%
2.7%
2.6%
1.7%
3.5%
1.2%
0.9%
3.0%
0.1%
1.4%
0.6%
0.5%
0.4%
0.0%
0.0%
2.1%
0.0%
0.3%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
11.5%
8.9%
7.7%
6.1%
4.8%
4.3%
3.4%
2.8%
2.1%
1.7%
1.7%
1.3%
1.1%
0.9%
0.9%
1.3%
0.6%
1.2%
0.5%
0.8%
0.4%
0.4%
0.0%
0.0%
0.0%
2.7%
1.8%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
190
189
184
193
221
257
311
358
394
432
424
367
288
218
157
91
37
18
10
6
3
2
1
0
0
4,351
183
192
220
273
399
556
755
948
1,132
1,323
1,366
1,242
1,003
825
652
455
240
121
71
46
28
12
3
1
0
12,046
184
187
217
278
386
518
660
775
899
1,013
1,037
916
714
562
430
296
159
78
48
33
20
6
1
0
0
9,419
117
124
137
168
209
254
310
346
382
404
397
347
259
190
136
91
50
23
13
9
5
2
1
0
0
3,974
35
58
57
64
74
85
99
120
137
144
147
136
118
85
63
43
28
16
8
6
4
3
2
1
0
0
1,497
29
27
26
30
35
40
46
47
45
42
37
29
19
11
8
5
3
1
0
0
0
0
0
0
482
761
777
849
1,015
1,335
1,724
2,202
2,611
2,996
3,362
3,397
3,020
2,367
1,870
1,426
967
504
251
147
98
59
23
7
1
0
31,769
Rapport
Octobre 2007
Expérience selon les dates de disponibilité de la valeur de rachat (VR)
Tableau 9a – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription
Année de
police
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
VR disponible
4.0%
4.5%
4.2%
3.4%
3.0%
2.4%
2.0%
1.7%
1.4%
1.3%
1.1%
1.2%
1.9%
0.8%
0.3%
0.5%
0.3%
0.4%
2.0%
2.2%
VR au cours des
5 prochaines années
8.9%
7.2%
5.8%
6.6%
2.2%
1.9%
2.8%
3.3%
2.7%
1.9%
5.9%
8.8%
0.0%
0.0%
0.0%
0.7%
1.8%
0.9%
0.0%
0.0%
5.9%
Aucune VR ou VR plus
de 5 ans
7.3%
6.4%
5.4%
4.5%
3.8%
3.2%
2.6%
2.1%
1.7%
1.4%
1.4%
1.0%
0.9%
0.8%
0.7%
0.7%
0.5%
0.6%
0.7%
0.8%
0.8%
0.8%
0.8%
0.6%
1.1%
2.2%
Global
7.4%
6.5%
5.5%
4.6%
4.0%
3.5%
2.8%
2.5%
2.0%
1.7%
1.6%
1.2%
1.1%
0.9%
0.9%
0.9%
0.6%
0.6%
0.6%
0.8%
0.8%
0.8%
0.8%
0.6%
1.1%
2.3%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
17,619
48,097
69,662
97,916
127,497
149,710
171,522
170,957
149,156
117,756
84,167
54,663
23,437
5,684
3,745
2,566
1,345
470
50
1,296,019
7,424
12,382
19,099
12,057
815
1,382
1,679
1,963
2,186
1,642
780
387
300
112
103
1,372
674
328
220
45
64,949
36
76,507
82,417
91,139
106,978
128,324
152,485
181,506
202,245
217,423
230,108
229,885
208,392
166,245
134,611
110,065
85,127
55,076
31,732
20,968
15,384
9,805
4,623
1,730
682
179
2,543,635
83,930
94,800
110,238
136,654
177,236
223,529
281,101
331,706
369,319
403,272
401,622
357,935
284,301
218,890
164,831
109,935
61,434
35,805
23,754
16,774
10,275
4,673
1,730
682
179
3,904,604
Rapport
Octobre 2007
Graphique 9a – Taux de déchéance selon les dates de
disponibilité de la valeur de rachat
8%
7%
6%
5%
VR disponible
4%
Aucune VR ou VR dans 5 ans et plus
3%
2%
1%
0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Année de la police
37
13
14
15
16
17
18
19
20
Rapport
Octobre 2007
Tableau 9b – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription
Année de
police
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
VR disponible
4.3%
4.6%
4.4%
3.6%
3.2%
2.5%
2.0%
1.8%
1.4%
1.2%
1.0%
1.0%
1.5%
0.5%
0.3%
0.5%
0.2%
0.6%
0.9%
2.2%
VR au cours des
5 prochaines années
8.9%
8.3%
6.6%
7.0%
2.2%
1.1%
1.4%
2.4%
1.8%
1.5%
5.3%
7.4%
0.0%
0.0%
0.0%
0.5%
1.1%
0.8%
0.0%
0.0%
5.2%
Aucune VR ou VR dans
5 ans et plus
5.5%
5.7%
5.2%
4.3%
3.7%
3.2%
2.5%
2.1%
1.5%
1.3%
1.4%
0.9%
0.9%
0.8%
0.7%
0.7%
0.4%
0.5%
0.5%
0.5%
0.9%
0.7%
1.4%
0.5%
0.9%
1.9%
Global
5.6%
5.9%
5.3%
4.5%
3.9%
3.4%
2.7%
2.3%
1.8%
1.4%
1.5%
1.1%
0.9%
0.8%
0.7%
0.8%
0.4%
0.5%
0.5%
0.5%
0.8%
0.7%
1.4%
0.5%
0.9%
2.0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Total
488
1,394
2,125
3,147
4,200
5,008
5,850
5,937
5,263
4,206
3,085
2,096
999
348
242
167
87
25
3
44,671
195
327
505
325
38
72
92
109
120
96
51
26
20
8
11
116
62
35
23
5
2,235
38
5,194
5,363
5,454
6,066
7,418
9,644
12,164
13,952
16,141
18,510
19,412
17,369
13,437
10,990
9,080
6,952
4,194
2,136
1,267
877
503
157
50
17
4
186,352
5,389
5,690
5,959
6,878
8,849
11,842
15,403
18,261
21,270
24,455
25,400
22,658
17,664
14,083
11,188
8,066
4,604
2,414
1,457
969
528
160
50
17
4
233,257
Rapport
Octobre 2007
Graphique 9b – Taux de déchéance selon les dates de
disponibilité de la valeur de rachat
7%
6%
5%
VR disponible
4%
Aucune VR ou VR dans 5 ans et plus
3%
2%
1%
0%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Année de la police
39
13
14
15
16
17
18
19
20
Rapport
Octobre 2007
ANNEXE
Portée
Nous avons demandé aux sociétés participantes de nous fournir les dossiers afférents aux
contrats d’assurance temporaire à 100 ans et aux contrats d’assurance temporaire à 75 ans
à prime nivelée, ou à des contrats semblables comportant les caractéristiques suivantes :
1. les contrats avec option de paiement à vie ou à paiement limité;
2. les contrats avec ou sans valeur de rachat;
3. les contrats qui prévoient des primes garanties ou des primes variables;
4. les contrats qui prévoient des prestations garanties ou des prestations variables.
Les contrats à primes variables et les avenants ont été exclus de l’étude. Très peu de
sociétés offraient des polices à primes ou à prestations variables. La majorité des
participants n’ont fourni que des données sur les polices de base. Les avenants et les
polices variables représentent 3,5 % de l’exposition initiale selon le nombre de polices.
Les codes d’état de police retenus dans le cadre de l’étude sont les suivants :
« active », « décès », « déchue » et « libérée ».
Tous les autres codes d’état de police ont été exclus.
Méthodologie
Définition de la base des risques actifs :
Nous avons effectué une étude fondée sur l’année civile pour la période comprise entre le
1er janvier 1999 et le 31 décembre 2004.
Le fondement sur l’année civile plutôt que sur l’année de la police s’explique ainsi :
1. des sociétés ont fourni des données sur les résultats qui ne portaient que sur
l’année civile;
2. l’étude reposant sur l’année civile produit une exposition légèrement
supérieure.
L’exposition fournie par chaque société a été établie de la manière suivante :
Date de début de l’exposition au risque = maximum de (1er janvier 1999, date de purge de
la compagnie)
Date de fin de l’exposition au risque = minimum de (31 décembre 2004, date d’extraction
des données de la société)
Aucun autre ajustement n’a été effectué pour tenir compte des déchéances « déclarées en
retard », compte tenu de la période écoulée entre le 31 décembre 2004 et la date à
laquelle les données nous ont été fournies pour l’étude.
40
Rapport
Octobre 2007
Calcul des taux de déchéance
L’exposition au risque a été calculée de la façon suivante :
Cas
Police en vigueur à la DAC et à la FAC
Police émise après la DAC, toujours en
vigueur à la FAC
Police en vigueur à la DAC, déchéance
survenue avant la DAP
Police en vigueur à la DAC, déchéance
survenue après la DAP, mais avant la
FAC
Police émise après la DAC, déchéance
survenue avant la FAC
Police en vigueur à la DAC, décès
survenu avant la DAP
Police en vigueur à la DAC, décès
survenu après la DAP
Police émise après la DAC, décès
survenu avant la FAC
Abréviations :
DAC
FAC
DAP
Calcul des risques
(en années)
1
Années de police
(FAC – DAP)
Réparti sur 2 années de
police
1 année de police
(DAP – DAC)
1 année de police
(DAP – DAC)+1
police
1
1 année de police
(Date du décès – DAC)
1 année de police
(Date du décès – DAC)
police
1 année de police
(Date du décès – DAP)
Début de l’année civile
Fin de l’année civile
Date anniversaire de la police
Mode de la prime
Le mode de paiement mensuel de la prime comptait pour 78 % de l’exposition totale au
risque, selon le nombre de polices, et pour 75 % selon le montant d’assurance. Nous
n’avons pas établi de lien entre la date de cessation des polices à prime annuelle et la date
anniversaire de la police. Les cessations ont également été réparties par année de police.
Traitement des données supprimées
Toute période comptant des risques actifs avant la date de suppression du fichier a été
exclue aux fins du calcul susmentionné des risques. Les déchéances survenues avant la
date d’élimination d’un fichier seront par définition exclues du fichier. Dans tous les cas,
la société participante nous avait informés si des données avaient été éliminées. De plus,
nous avons examiné les taux de déchéance par année de souscription pour vérifier et
confirmer les dates d’élimination.
41

Lapse Experience Under Universal Life Level Cost of Insurance

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