assurance-vie 33

Investir-Le Journal des Finances N°2102 19 AVRIL 2014
assurance-vie
33
L E PA L M A R È S D E S M U LT I S U P P O R T S (suite)
FRAIS MAXI
SOCIÉTÉ (ASSUREUR)
NOM DU CONTRAT
OÙ LE
SOUSCRIRE
Sur
versements
VERSEMENT
MINIMUM
(EN €)
De gestion
sur unités
de compte
LES FONDS
Nombre
de
supports
disponibles
NOTES SUR 5
Rendement
du fonds
en euros
(en %)
Caractéristiques
générales
2013
Qualité
du fonds
en euros
Qualité
des unités
de compte
5
4,5
4
3,5
Variété
des unités
de compte
D’arbitrage
2012
Internet
1.000 €
0%
0,6 %
0%
507
3,6/4,05 %
3,45/4,05 %
HUMANIS
(APICIL)
RADIANCE HUMANIS VIE
Assureurs
500 €
4,5%
0,69%
1 gratuit/an, puis
15 €+ 0,2%
283
3,32 %
3,5 %
3
4,5
4
4
LA BANQUE POSTALE
(CNP ASSURANCE)
CACHEMIRE
Banque
25.000 €
3%
0,95 %
0%
48
LA MONDIALE PARTENAIRE
TERRE DE VIE
Assureurs
10.000 €
4,5 %
0,96 %
1 gratuit, puis
0,6 %
100
LA MONDIALE PARTENAIRE
PIERRE DE SOLEIL
CGP
15.000 €
4,5 %
0,96 %
0,6 %
150
LA MONDIALE TERRE
D’EXCELLENCE
CGP
10.000 €
4,5 %
0,96 %
0,6 %
130
LCL
(PREDICA)
ROUGE CORINTHE SÉRIE 3
Banque
40.000 €
3%
0,75 %
0,7 %
(mini 40 €)
40
LES ASSURANCES MUTUELLES
LE CONSERVATEUR
CONSERVATEUR HELIOS
SÉLECTION
CGP
15.000 €
3%
0,96 %
1 gratuit/an puis
0,5 %
55
LIFESIDE PATRIMOINE
(SPIRICA)
ARBORESCENCE OPPORTUNITÉS
CGP
1.000 €
4,75%
1%
1 gratuit/an puis
0,80 % (mini
50 € maxi 300 €)
LIFESIDE PATRIMOINE
(SPIRICA)
NETLIFE
CGP
1.000 €
LIFESIDE PATRIMOINE
(SPIRICA)
VERSION ABSOLUE
HEDIOS
(SURAVENIR)
HEDIOS LIFE
3,1%
3
4
3,1%
2
1,5
3,15/4,25%
3
3
3/4,75%
4
2,5
3,15/4,25%
2
4,5
3/4,75%
4
3
3,05/4,15%
2
4
2,9/4,65%
3
3
3%
3
4
2,8 à 3%
1
2,5
3,75%
3
3
3,75%
5
2
50
3,51/3,97
/4,01%3,67/
4,01/4,02%
1
4,5
5
3,5
0%
0,7 %
0%
200
3,51/3,97
/4,01/4,01%
3,3/3,67
/4,01/4,02%
CGP
1.000 €
4,75 %
1%
1 gratuit/an puis
0,80 % (mini
50 € maxi 300 €)
200
3,21/3,97
/4,01/4,02%
3/3,97/4,01
/4,02%
LINXEA
(ACMN)
LINXEA ÉVOLUTION
Internet
500 €
0%
0,6 %
0%
309
LINXEA
(ECIE VIE)
LINXEA VIE
Internet
1.000 €
0%
0,6 %
0%
387
LINXEA
(SPIRICA)
LINXEA SPIRIT
Internet
500 €
0%
0,5 %
0%
202
LINXEA
(SURAVENIR)
LINXEA AVENIR
Internet
500 €
0%
0,6 %
0%
218
LA MÉDICALE DE FRANCE
(SPIRICA)
MÉDICALE PREMIUM
Assureurs
1.000 €
4 %1 %1
gratuit/an
puis 0,8 %
(mini 50 €)
36
LA MÉDICALE DE FRANCE
(SPIRICA)
MÉDICALE SÉLECT
Assureurs
10.000 €
4%
1%
1 gratuit/an
puis 0,8 % (mini
50 €)
171
internet;
500 €
0%
0,6 %
0
55
MES-PLACEMENTS
(SURAVENIR)
MES-PLACEMENTS RETRAITE
4
5
3
3,5
1
5
5
3,5
2,9/3,15%
5
4,5
2,8/2,95%
1
3,5
3,42/3,62%
4
4,5
3,35/3,52%
4
3,5
3,51%
5
4,5
3,30/4,01%
4
3,5
3,6/4,05%
5
4,5
3,45/4,05%
5
3,5
1
2,5
4
2,5
3,51/3,97
/4,01%
3,3/3,67
/4,01%
3,21 à 3,36%
1
5
3 à 3,15%
2
3
3,6/4,05%
4
3,5
3,45/4,05%
4
5
NOTE
GLOBALE
SUR 20
(somme
des 4 notes
ci-contre)
17
15,5
10,5
12,5
13,5
12
10,5
13
14
15,5
14,5
14
16
17
18
10
11
16,5
NOTRE AVIS
n Caractéristiques générales u Fonds en euros u Unités de compte
n Produit très bon marché et très souple, avec de multiples aides à la gestion, notamment une
répartition type entre plusieurs dizaines de supports. u Deux fonds de très bonne qualité, dont
un fonds opportuniste très performant depuis deux ans. u Contrat très riche qui offre des fonds
vedettes en actions françaises (Pluvalca Fce Small Caps, Patrimoine, Mandarine Opp., Uni-Hoche
et Moneta Multi Caps), européennes (JPM Europe Equity) et internationales (Valeur Intrinsèque).
Un contrat simple, comportant peu d’options, avec des frais moyens, hormis ceux de l’entrée,
relativement élevés. u Il est irrégulier mais figure parmi les plus rentables des fonds classiques du
marché. u Beau contrat avec de nombreux fonds vedettes : Alken European Opp., Allianz
Europe Equity Growth, Objectif Small Caps Euro, Uni-Hoche, Patrimoine, Moneta MC, Mandarine
Opp., HMHG Globetrotter et Valeur Intrinsèque en actions.
n Frais moyens et arbitrages gratuits pour ce contrat de gamme patrimoniale. Trois options
d'arbitrage automatiques. u Juste un peu mieux que la moyenne. A noter : la stabilité du
rendement en 2013. u Pas de fonds d’obligations à haut rendement et de convertibles dans ce
contrat dont une nette majorité de fonds sont mal classés et où aucun fonds vedette n’est
présent. Signalons Echiquier Major et Axa France Opportunities.
n Frais importants, mais un arbitrage gtratuit par an. Commercialisé dans le réseau d’AG2R La
Mondiale. u Un fonds classique moyen, mais le meilleur fonds euro-dynamique du marché
(c'est aussi l'inventeur de ce concept). u Pas de fonds d’actions sud-américaines, de dette
émergente, de diversifiés prudents et de gestion alternative. Seulement deux fonds vedettes
proposés : Mandarine Opportunités et Moneta Multi Caps en actions françaises.
n Les frais sont importants. Possibilité de gestion en titres vifs et délégation à partir de
75.000 €. u Un fonds classique moyen, mais le meilleur fonds euro-dynamique du marché
(c'est aussi l’inventeur de ce concept). u Gestion diversifiée à l’honneur avec Eurose, HMG
Rendement, CPR Croissance Réactive, Arty et R Valor. Citons aussi les actions FSES (Uni-Hoche
et Patrimoine), émergentes (HMG Globetrotter) et internationales (Valeur Intrinsèque).
n Dernier-né de la gamme de l’assureur. Frais toujours élevés, mais plusieurs options d'arbitrage
automatiques. u Un fonds classique, tout juste moyen, et un fonds euro-dynamique performant,
mais moins rentable que dans les autres contrats de la société. u Pas de fonds d’actions sudaméricaines et de dette émergente. Les actions françaises (Moneta Multi Caps et Mandarine Opp.)
et la gestion diversifiée (R Club, R Valor, Rouvier Valeurs et M&G Optimal Income) en vedette.
n Contrat haut de gamme, avec des frais moyens. Le minimum de 40 € de frais par arbitrage est
pénalisant pour la diversification. Plusieurs arbitrages automatiques. u Rendement moyen, avec
un taux progressif selon l’encours placé. u Pas de fonds d’actions sud-américaines et esteuropéennes. Un seul fonds vedette, CPR Croissance Réactive. Signalons aussi CPR Silver Age,
Amundi Actions France, Amundi Multimanagers Oblig et Amundi Oblig Emerg.
n Le contrat haut de gamme du Conservateur. Frais de gestion dans la fourchette haute.
Plusieurs options d'arbitrage automatique. u Un rendement parmi les plus élevés du marché
pour un fonds classique, depuis plusieurs années. u Pas de fonds d’obligations convertibles,
émergentes et à haut rendement ainsi que de gestion alternative. Un seul fonds vedette est
offert : R Valor en gestion diversifiée. Agressor et Oddo Génération sont aussi dignes d’intérêt.
n Frais importants, et arbitrages pénalisés avec un coût minimum de 50 €. Plusieurs options
d'arbitrage automatique et gestion conseillée. u Trois fonds en euros, tous performants, dont
un euro-dynamique. C'est rare ! u Contrat bien présenté mais pas de fonds d’actions sudaméricaines. Les actions françaises (Uni-Hoche, Moneta MC et Mandarine Opp.) et la gestion
diversifiée (R Club, R Valor, Rouvier Valeurs, Eurose et M&G Optimal Income) en vedette.
n Un produit de gestion de patrimoine, mais conçu pour une vente en ligne avec des frais
Internet. Cinq supports immobiliers. u Quatre fonds, de bon à brillant, dont un à dominante
immobilière et deux euro-dynamiques. u Contrat bien présenté qui offre des fonds vedettes
originaux comme Allianz Europe Equity Growth et Aberdeen Emerging Markets Equity. Les
actions françaises et la gestion diversifiée sont bien représentées.
n Frais importants, et arbitrages pénalisés avec un coût minimum de 50 €. Plusieurs options
d'arbitrage automatique et gestion conseillée. u Trois fonds en euros, tous performants, dont
un euro-dynamique. C'est rare ! u Contrat clair qui a pour points forts les actions françaises
(Patrimoine, Pluvalca Fce Small Caps, Moneta MC et Mandarine Opp.) et la gestion diversifiée (R
Club, Rouvier Valeurs, Arty, Eurose, M&G Optimal Income, CPR Croissance Réactive).
n Frais au plancher et nombreuses options pour faciliter le pilotage de la gestion, sans aucun frais
pour la plupart d'entre elles. u En chute libre, mieux vaut aller ailleurs pour la sécurité. u Actions
japonaises à l’honneur avec Parvest Japan Small Cap et Invesco Japanese Equity Advantage.
JPMorgan Eastern Europe Eq. et, en actions françaises, Patrimoine, Moneta MC ainsi que Mandarine
Opp. aussi disponibles.
n Contrat avec des frais très faibles, aides à la gestion et arbitrages automatiques gratuits. Il ne lui
manque qu'un support immobilier. u Les deux – disponibles dans plusieurs contrats en ligne – sont
toujours bien au dessus de la moyenne et très réguliers. u Contrat très riche avec de bons fonds
obligataires (Aviva Oblig Internat.), actions (Alken Europ. Opp., Invesco Jap. Eq. Advantage, Mandarine
Opp., Objectif Small Caps Euro, Patrimoine) et diversifiées (R Valor, R Club, Eurose et Arty).
n Difficile de trouver moins cher sur Internet, surtout avec plusieurs options qui simplifient la
gestion. u Un fonds classique correct, et un fonds de nouvelle génération brillant pour la deuxième
année consécutive. u La gestion diversifiée (Rouvier Valeurs, Eurose, CPR Croissance Réactive, R
Club, R Valor et M&G Optimal Income) est la mieux représentée. Citons aussi Mandarine Opp., Valeur
Intrinsèque, HMG Globetrotter et Alken Eur. Opp..
n Dernier-né de ce courtier en ligne, un contrat avec les frais au plancher, des arbitrages
automatiques gratuits et une aide à la gestion. u Deux fonds de très bonne qualité, dont un
fonds opportuniste très performant depuis deux ans. u Actions françaises (Mandarine Opp.,
Moneta MC, Patrimoine et Uni-Hoche), européennes (JPM Europe Equity Fd et Obj. Small Caps
Euro) et gestion diversifiée (R Valor Eurose, M&G OI, Arty et CPR Croissance Réac.) en pointe.
n Produit fortement chargé en frais. Les arbitrages sont pénalisés par un minimum de 50 €, dès le
second de l’année. u Un point fort, avec trois fonds dont un euro-dynamique plus que correct. Bonus
de 0,15 % possible sur le fonds classique. u Pas de fonds d’actions sud-américaines et esteuropéennes, d’obligations convertibles, de la zone euro et émergentes. Cinq fonds vedettes : Mandarine
Opportunités en act. françaises, Arty, Eurose, Rouvier Valeurs et R Valor en gestion diversifiées.
n Frais tout juste acceptables à l’entrée, mais très élevés sur la gestion et les arbitrages. Très
peu d'aides à la gestion financière. u Rendement moyen. Un bonus le majore le taux de base
de 0,15 % à partir de 35 % d'UC. u Contrat bien présenté. Sept fonds vedettes : Mandarine
Opportunités et Moneta Multi Caps en act. françaises, Valeur Intrinsèque en actions
Internationales, Arty, Eurose, R Valor et Rouvier Valeurs en gestion diversifiée.
n Un des derniers-nés sur Internet, avec des frais très faibles et des aides à la gestion. Deux
supports immobiliers. u Deux fonds de très bonne qualité, dont un fonds opportuniste très
performant depuis deux ans. u Pas de fonds d’actions sud-américaines et est-européennes
ainsi que de dette émergente dans ce contrat qui offre la meilleure sélection avec 14 fonds
vedettes dans une offre limitée et peu de fonds mal classés.