programme de mise a niveau

Transcription

REPUBLIQUE DU SENEGAL
MINISTERE DES PME, DE L’ENTREPRENARIAT FEMININ ET DE LA MICROFINANCE
PROGRAMME DE MISE A NIVEAU
FINANCEMENT
DES ENTREPRISES SENEGALAISES
Répertoire des Institutions et Structures d’Appui
Dakar, Janvier 2006
© Programme de Mise à niveau 9, Fenêtre Mermoz, Av Cheikh A. Diop - BP 16595 Dakar - Fann, Sénégal - Tél.: (221) 869 70 77 –
Fax: (221) 869 70 88 Email :www.pmn-senegal.org
Répertoire des Institutions et Structures
d’Appui des PME
Coordonnateur
Pape Jean FALL, Directeur du Bureau de Mise à niveau
Comité de rédaction
Sghaïer KENZARI, Conseiller du Directeur,
Poulméry BA, expert chargé de la communication, de la formation et du bureau d’ordre,
Monsieur Ousmane SY, expert chargé de l’industrie,
Monsieur Amadou Lamine Ndiaye, expert financier, évaluation et suivi
Monsieur Amadou Makhtar Ndiaye, expert chargé des services et réseaux,
Le Cabinet REMIX
Ce répertoire a été réalisé avec la contribution financière de l’Agence Française de
Développement (AFD) et le soutien technique de l’Organisation des Nations Unies pour
le Développement Industriel (ONUDI).
1
SOMMAIRE
AVANT PROPOS................................................................................................................ 3
BANQUES............................................................................................................................ 4
BANQUE DE L’HABITAT DU SENEGAL -BHS ................................................................................................. 5
BANQUE INTERNATIONAL POUR LE COMMERCE ET L’INDUSTRIE AU SENEGAL -BICIS ......... 10
BANQUE DES INSTITUTIONS MUTUALISTES D’AFRIQUE DE L’OUEST - BIMAO ................................. 17
BANQUE ISLAMIQUE DU SENEGAL - BIS ............................................................................................... 19
BANQUE OF AFRICA – SENEGAL - BOA – SENEGAL ............................................................................ 24
BANQUE SENEGALO TUNISIENNE -BST ................................................................................................. 31
BANQUE REGIONALE DE SOLIDARITE – SENEGAL - BRS – SENEGAL................................................... 38
BANQUE SAHELO SAHARIENNE POUR L’INVESTISSEMENT ET LE COMMERCE – SENEGAL -BSIC –
SENEGAL.......................................................................................................................................................... 43
CAISSE NATIONALE DE CREDIT AGRICOLE DU SENEGAL -CNCAS........................................................ 49
CITIBANK – SÉNÉGAL.................................................................................................................................... 55
COMPAGNIE BANCAIRE DE L’AFRIQUE OCCIDENTALE -CBAO ............................................................... 59
CREDIT LYONNAIS SENEGAL -CLS .............................................................................................................. 65
ECOBANK SENEGAL ...................................................................................................................................... 71
SOCIETE GENERALE DE BANQUE AU SENEGAL -SGBS ............................................................................ 77
INSTITUTIONS DE MICROFINANCE ........................................................................ 83
ALLIANCE DE CREDIT ET D’EPARGNE POUR LA PRODUCTION -ACEP.................................................. 84
CREDIT MUTUEL DU SENEGAL -CMS .......................................................................................................... 89
FEMME DEVELOPPEMENT ET ENTREPRISE EN AFRIQUE -FDEA ............................................................ 94
OIKOCREDIT ................................................................................................................................................... 99
PROGRAMME D’APPUI A LA MICRO ENTREPRISE -PAME ...................................................................... 104
UNION DES MUTUELLES D’EPARGNE ET DE CREDIT DE L’UNION NATIONALE DES COMMERÇANTS
ET INDUSTRIELS POUR LE DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE ET FINANCIER DU SENEGAL UMECUDEFS .................................................................................................................................................. 109
UNION DES MUTUELLES DU PARTENARIAT POUR LA MOBILISATION DE L’EPARGNE ET LE CREDIT
AU SENEGAL -UM-PAMECAS....................................................................................................................... 114
INSTITUTIONS FINANCIERES INTERNATIONALES ............................................ 119
AGENCE CANADIENNE DE DEVELOPPEMENT INTERNATIONAL -ACDI ............................................... 120
FONDATION POUR LE DEVELOPPEMENT EN AFRIQUE - ADF......................................................... 122
AGENCE FRANÇAISE DE DÉVELOPPEMENT - AFD / PROPARCO ........................................................ 128
BANQUE AFRICAINE DE DEVELOPPEMENT - BAD .................................................................................. 131
BANQUE ARABE POUR LE DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE EN AFRIQUE -BADEA .......................... 134
ASSOCIATION INTERNATIONALE DE DEVELOPPEMENT -IDA / BANQUE MONDIALE ...................... 136
BANQUE INTERNATIONALE POUR LA RECONSTRUCTION ET LE DEVELOPPEMENT -BIRD /
BANQUE MONDIALE ................................................................................................................................. 139
SOCIETE FINANCIERE INTERNATIONAL -SFI / BANQUE MONDIALE .......................................... 141
BANQUE EUROPEENNE D’INVESTISSEMENT - BEI ................................................................................. 145
BANQUE ISLAMIQUE DE DEVELOPPEMENT - BID................................................................................... 149
BANQUE D’INVESTISSEMENT ET DE DEVELOPPEMENT DE LA CEDEAO -BIDC ................................. 151
BANQUE OUEST AFRICAINE DE DEVELOPPEMENT - BOAD .................................................................. 154
FONDS DE CONTREPARTIE BELGO SENEGALAIS -FCBS........................................................................ 159
FONDS DE CONTREPARTIE SENEGALO SUISSE -FCSS .......................................................................... 162
FONDS EUROPEEN DE DEVELOPPEMENT -FED .................................................................................. 165
SOCIETE HOLLANDAISE POUR LE FINANCEMENT DU DEVELOPPEMENT -FMO ................................ 166
1
FONDS NORDIQUE DE DEVELOPPEMENT -FND ...................................................................................... 170
AGENCES DE COOPERATION ALLEMANDE AU DEVELOPPEMENT -GTZ/ KFW ................................... 172
PROJET DE MODERNISATION ET D’INTENSIFICATION AGRICOLE PMIA........................................... 174
FONDS DE GARANTIE ............................................................................................... 177
FONDS AFRICAIN DE GARANTIE ET DE COOPERATION ECONOMIQUE -FAGACE ............................ 178
FONDS DE GARANTIE POUR LE FINANCEMENT DES INDUSTRIES CULTURELLES - FGFIC............. 181
AGENCE MULTILATERALE DE GARANTIE DES INVESTISSEMENTS -AMGI ......................................... 184
FONDS REGIONAL DE GARANTIE POUR LES INVESTISSEMENTS PRIVES EN AFRIQUE DE L’OUEST
GARI ............................................................................................................................................................... 188
FONDS DE SOLIDARITE AFRICAINE -FSA ................................................................................................ 191
ETABLISSEMENTS FINANCIERS ............................................................................. 194
FONDS DE PROMOTION ECONOMIQUE - FPE ......................................................................................... 195
COMPAGNIE OUEST AFRICAINE DE CREDIT BAIL -LOCAFRIQUE........................................................ 202
SOCIETE NATIONALE D’ASSURANCE DU CREDIT ET DU CAUTIONNEMENT - SONAC ..................... 206
SOCIETE D’AFFACTURAGE...................................................................................... 210
SENEGAL FACTORING - SENFAC ..................................................................................... 211
SOCIETES DE CAPITAL - RISQUE .......................................................................... 213
A F R I C A P ................................................................................................................................................. 214
A U R E O S - CAPITAL ................................................................................................................................ 216
C A U R I S MANAGEMENT ........................................................................................................................ 221
MARCHE BOURSIER................................................................................................... 227
BOURSE REGIONALE DES VALEURS MOBILIERES - BRVM.................................................................... 228
ORGANISMES D’APPUI .............................................................................................. 232
AGENCE DE DEVELOPPEMENT ET D’ENCADREMENT DES PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES
ADEPME ......................................................................................................................................................... 233
AGENCE D’AMENAGEMENT ET DE PROMOTION DES SITES INDUSTRIELS - APROSI ...................... 237
FONDS DE DEVELOPPEMENT DE L’ENSEIGNEMENT TECHNIQUE ET DE LA FORMATION
PROFESSIONNELLE - FONDEF ................................................................................................................... 241
PROGRAMME PILOTE DE MISE A NIVEAU .............................................................................................. 245
FONDS DE PROMOTION DES EXPORTATIONS - FOPROMEX ................................................................ 250
PROJET D’APPUI AUX OPERATEURS DE L’AGROALIMENTAIRE -PAOA................................................ 253
FONDS NATIONAL POUR LA PROMOTION DE L’ENTREPRENARIAT FEMININ -FNPEF...................... 258
FONDS NATIONAL DE PROMOTION DE LA JEUNESSE - FNPJ .............................................................. 263
A F R I C A R E ............................................................................................................................................. 268
CENTRE POUR LE DEVELOPPEMENT DES ENTREPRISES - CDE ........................................................... 272
SUPPORT FOR ACCELERATED GROWTH AND INCREASED COMPETITIVENESS -SAGIC .................. 279
PRIVATE ENTERPRISE PARTNERSHIP – AFRICA - PEP – AFRICA ........................................................ 282
PROJET DE PROMOTION DES INVESTISSEMENTS PRIVES - PPIP.................................................... 284
P R O € I N V E S T ...................................................................................................................................... 288
AUTRES INSTITUTIONS............................................................................................. 292
ASSOCIATION POUR LA COOPERATION RURALE EN AFRIQUE ET EN AMERIQUE LATINE - ACRA 293
2
AVANT PROPOS
A
ccéder aux sources de financements, pour une PME sénégalaise n’est pas toujours
aisé. C’est fort de ce constat que le Bureau de Mise à Niveau, organe technique du
Programme de Mise à Niveau a souhaité éditer ce répertoire sur les institutions et
systèmes d’appui aux entreprises.
Véritable bréviaire sur le financement des entreprises, ce document vise à faire l’inventaire
des sources nationales et internationales disponibles afin d’aider les chefs d’entreprise dans
leur quête de ressources additionnelles.
Ces institutions d’appui et de financement permettent de renforcer l’efficacité du Programme
de mise à niveau (PMN) qui offre aux entreprises des primes après avoir constaté la
réalisation d’investissements matériels et immatériels définis dans un Plan de mise à niveau.
Le programme est accessibles à toutes les entreprises formelles de droit privé sénégalais,
ayant un chiffre d’affaire de moins à 15 milliards de FCFA, à l’exception de celles opérant
dans le commerce, l’import- export, l’immobilier, la location, les services collectifs et
personnels, et les secteurs financiers et bancaires,
Un partenariat dynamique entre le Programme de Mise à Niveau, fournisseur d’appui
technique et de primes aux entreprises et les institutions de financement permettra de
renforcer la compétitivité des entreprises sénégalaises dans un contexte national, sous régional
et international de plus en plus concurrentiel.
Le PMN contribuera également à la réalisation des objectifs définis dans le cadre de la
Stratégie de croissance accélérée dont l’ambition est de faire du Sénégal un pays émergent
d’ici la prochaine décennie.
Le principe du partenariat public-privé mis en œuvre dans la SCA se retrouve aussi dans le
cadre institutionnel du Programme placé sous la tutelle du Ministère des PME de
l’Entreprenariat Féminin et de la Micro Finance et géré par un comité de pilotage tripartite
composé des représentants de l’Etat, des entreprises et des banques.
Les institutions et systèmes d’appui de financement présentés dans ce document, à travers
leurs domaine d’intervention, les produits et services offerts et leurs conditions techniques
d’intervention sont donc des membres actifs du Comité de pilotage du Programme de Mise à
Niveau..
Ce répertoire n’a pas la prétention d’être exhaustif. L’objectif reste toutefois, d’offrir la plus
large palette d’institutions existantes aux chefs d’entreprises qui se sont déjà engagés dans
une démarche de mise à niveau, dans le cadre du programme pilote, financé par l’AFD avec le
concours technique de l’ONUDI, mais aussi, tous les dirigeants de PME qui seront éligibles
au programme national en cours d’élaboration.
Les informations contenues dans ce document sont également disponibles sur support CD et
seront régulièrement mis à jours sur le site Web du BMN –www.pmn-senegal.org
3
BANQUES
4
Banque de l’Habitat du Sénégal
BHS
I.
IDENTITE
Nom de l’Institution :
Banque de l‘Habitat du Sénégal
Capital social :
Fcfa 1 650 000 000
Nature de l’institution :
Banque spécialisée
Adresse du siège :
Boulevard Général De Gaulle
Tél. :
+(221) 839 33 49
Fax :
+(221) 823 80 43
Site web :
www.bhs.sn
E-mail :
[email protected]
Nombre d’agence :
3
Contact :
Mr Aly Ngouille NDIAYE
Fonction :
Directeur du crédit
II.
/ B.P 229 Dakar Sénégal
DOMAINE D’INTERVENTION
–
Définition du domaine d’activité de l’institution :
Collecte des fonds, distribution de crédit, gestion et mise à disposition des moyens de
paiement tant pour le propre compte de la banque que pour celui des tiers. Participation au
Sénégal et à l’étranger à toutes opérations financières, mobilières, immobilières et
commerciale, pouvant intéresser la banque ou s’y rattacher et ce, conformément à la loi
bancaire de l’UMOA.
–
Secteurs/ branches d’activité cibles:
•
–
Secteurs / branches d’activité exclus :
•
–
Services Bâtiments et Travaux Publics
………………………..
Secteurs / branches soumis à restrictions :
5
•
–
III.
…………………………
Taux moyen pratiqué par secteur : 9,5%
PRODUITS et SERVICES OFFERTS
III.1 Listing de l’offre pour la PME
–
Principales offres à destinations de la PME :
•
Crédit spot
•
Trésorerie (Financement des projets de construction et de génie
civil)
•
Crédits de préfinancement
•
Crédits de mobilisation
III.2 Catégorisation de l’offre par nature
Principaux
Besoins finançables
Besoins non
finançables
- Besoins en Trésorerie (avance
Financement de l’exploitation
sur démarrage de chantier, achats
de matériaux de construction)
x
BHS ne finance pas
BHS ne finance pas
BHS ne finance pas
x
x
x
Financement des investissements corporels
Financement des investissements incorporels
Financement du commerce extérieur
IV.
LIGNES DE REFINANCEMENT
- Lignes de crédit spécifiques destinées à la PME
- Sources de refinancement de ces lignes de crédits
- Conditions d'emplois
–
Potentiel annuel de crédit à moyen terme finançable sur ressources propres :
•
V.
aucune
x
x
Non disponible
CONDITIONS DE CREDIT
V.1 Taux
–
Taux de base bancaire :
–
Taux de sortie clientèle :
7%
•
Court terme :
9,5%
•
Moyen terme :
x
•
Long terme :
x
6
V.2 Durée de remboursement
Durée du crédit
1 à 24 mois
Remboursements
Généralement mensuels
Amortissement
Constant
Différé
non
Franchise
Pas de franchise
V.3 Seuil & Pool
–
Montants plancher et plafond des prêts consentis par l’Institution :
Plancher : non disponible
Plafond : Fcfa 3 000 000 000
–
Possibilités de syndication : Oui
V.4 Garanties
–
Prise systématique de garantie pour tout crédit :
•
–
Oui
Typologie des garanties acceptables par la banque :
Typologie des garanties pour une
demande de financement de
l’exploitation
Typologie des garanties pour
une
demande
de
crédit
d’investissement corporel
Typologie des garanties
pour une demande de crédit
d’investissement incorporel
- Sûretés réelles : Hypothèque de
1er rang
- Nantissement d’actif de production
- caution personnelle
- La BHS n’octroie pas ce type
de crédit
- La BHS n’octroie pas ce
type de crédit
–
Analyse des frais afférents au dossier de crédit.
MONTANT en Fcfa
(Valeur et/ou Taux)
Non disponible
Intitulé des frais
- Frais de dossier
–
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : 2% du crédit.
V.5 Partenariat avec les Fonds de garantie
–
–
Relations avec des fonds de garantie : Oui
•
Locaux : x
•
Sous régionaux : FAGACE et Fonds GARI
•
Autres : x
Quotité garantie : 50%
7
VI.
INSTRUCTION DE DOSSIER DE CREDIT
–
–
–
Critères d’éligibilité:
• Projet public
•
Projet privé
•
Solvabilité du demandeur.
•
3 à 6 mois d’ancienneté de la relation
Principaux documents pour instruire une demande de prêt :
• Dossiers techniques et administratifs relatifs à l’objet du crédit
•
Etats financiers des 3 derniers exercices
•
Plan de trésorerie
•
Plan d’exécution
Délai approximatif de traitement d’une requête de crédit :
•
–
VII.
3 à 6 mois
Niveau de signature :
•
Comité interne
•
Conseil d’Administration
RELATION AVEC LA CIBLE PME
–
Mécanisme assurant la visibilité de l’institution vis à vis de la PME :
•
–
Proximité
Difficultés que la banque rencontre dans sa relation avec la PME :
•
Clarté des Informations financières
•
La PME n’a pas la volonté de disposer d’un système d’information
et de gestion fiable
•
–
Niveau bas de fonds propres
Conditions qualitatives et quantitatives de la banque qui freinent les PME
solliciteuses de financement bancaire :
•
Un projet bancable avec un busines plan élaboré selon les règles
de la finance et de la gestion
•
–
Disposer de projet qui assure un bon pré commercialisation
Difficultés propres à la PME et constituant un obstacle majeur pour l’obtention du
financement :
•
Manque d’information (problème de système de gestion et
d’information)
8
•
Problème de management ; concentration du pouvoir de décision
•
Problème de garanties
VIII. PART DE LA PME DANS LE PORTEFEUILLE DE L’INSTITUTION
–
Proportion de la clientèle PME dans le portefeuille de l’institution :
Secteur d’activité
Services :
BTP
Industrie
Commerce
–
Taux dans le portefeuille
PME (%)
1%
99%
0%
0%
Caractéristiques de la PME
(Taille, CA…..)
Définition de la PME (Taille, CA…..) :
•
Nos clients des entreprises sont essentiellement des PME
prestataires de services en bâtiment et TP
IX.
AMENAGEMENTS SUSCEPTIBLES DE RENFORCER L’ACCES DES PME
AUX CREDITS BANCAIRES
1) Susciter chez le Chef d’entreprise la volonté et le désir d’asseoir un système
d’information et de gestion dans son entreprise.
2) Que l’actionnariat de la PME accepte ouvrir le capital à d’autres apporteurs de
fonds comme les sociétés de capital risque.
9
Banque International pour Le Commerce et lndustrie au Sénégal
Bicis
I.
IDENTITE
Banque Internationale pour le Commerce et l’Industrie au
Sénégal (BICIS)
Capital social :
Fcfa 5 000 000 000
Banque généraliste
Adresse du siège :
2, Avenue Léopold Sédar Senghor
Tél. :
+(221) 839 03 90 /91
Fax :
+(221) 823 63 61
Site web :
bicis.sn
E-mail :
[email protected]
Nombre d’agence :
18
Contact :
Mr Bertrand CASSIER
Fonction :
Directeur Adjoint, Responsable PME-PMI et Agences
II.
/ B.P 392 Dakar Sénégal
+(221) 839 03 12
DOMAINE D’INTERVENTION
–
commerciales, pouvant intéresser la banque ou s’y rattacher et ce, conformément à la loi
–
Secteurs / branches d’activité cibles :
•
Tous secteurs de l’économie.
•
Secteurs porteurs de croissance
o
Négoces
o
Industries
o
Transport
o
Agriculture
o
Elevage
10
–
–
Agro alimentaire
o
BTP
o
Promotion immobilière
o
Services
•
–
o
Néant
Soumis à restrictions :
•
Casino
•
Night-club
Taux moyens pratiqués par secteur :
•
Il n’existe pas, a priori, de taux figé par secteur ; tout est fonction
de la qualité du dossier.
III.
–
Principales offres à destination de la PME :
•
•
Toutes les opérations classiques de banque :
o
Concours courant de trésorerie
o
Crédit de campagne des produits d’exportation
o
Financement des importations
Crédits classiques :
o
Crédit court terme
o
Crédit moyen terme (2 à 4 ans)
o
Crédit long terme (5 à 7 ans)
o
Engagements par signature (cautions de marchés, LC’s)
•
Financement de projet d’extension d’activité
•
Financement de projet de création d’activité
•
Financement des opérations de commerce international (Bicis
Trade Center)
•
Télématique de suivi de compte (BICISNET) et d’opérations
sécurisées (virements, etc…)
•
Banque électronique bicisnet / Restitution et échange de données
avec la banque
•
Service d’aide à la gestion de la trésorerie de la PME
11
•
Sessions de formation aux techniques du commerce international à
destination des PME.
•
Services de cartes affaires (VISA) et de cartes permettant le retrait
des salaires pour des employés non bancarisés.
Principaux
Financement de
l’exploitation
Financement
des
investissements
corporels
Financement
des
investissements
incorporels
Financement du
commerce
extérieur
IV.
- Approvisionnement de matières et/ou
marchandises locales ou importées
- Charges d’exploitation
- Cautions sur marché
- Crédit de campagne
- Facilité de caisse
- Découvert …
- Mobilisation du poste client (escompte, avances…)
- Actifs de production dans le cadre de projet
d’extension / de création / de restructuration de
l’entreprise
- Tous investissements légaux
Besoins non
finançables
- Charges hors
exploitation
- Finançable exclusivement dans le cadre d’un projet
global d’investissement
-Tous besoins de financement liés au commerce
légal d’Import-Export
- Lignes de crédit spécifiques
destinées à la PME
BOAD
FPE
BEI
- Sources de refinancement
BOAD
BAD
x
8,5%+ marge 9% + marge
x
Commentaire : ligne BEI (convention-cadre), contrat en cours de formalisation.
–
•
V.
Non disponible
V.1 Taux
–
Taux de base bancaire : 8,5%
–
•
Concours de trésorerie : 9 à 12%
12
•
Court terme :
8,5 à 12%
•
Moyen terme (2 à 4 ans) : 8 ,5% à 13%
•
Long terme (5 – 7 ans) : 8,5% à 13%
V. 2 Durée de remboursement
Durée du crédit
< 2 ans
2 à 4 ans
5 à 7 ans
Remboursements
Mensuels
Mensuels
Mensuels
Amortissement
Constant
Constant
Constant
Différé
Possibilité
6 à 12 mois
6 à 18 mois
Franchise (partielle ou totale)
Négociable
Négociable
Négociable
V.3 Seuil & Pool
–
Montants plancher et plafond des prêts consentis par la banque :
Plancher : quelques millions de Fcfa
Plafond : plusieurs milliards de Fcfa
Commentaire : Il existe, toutefois très peu de marge de manœuvre vue la concurrence et le
montant relativement faible des crédits sollicités par les PME pouvant généralement être
assumé par un seul établissement.
–
Commentaire : Il existe, toutefois très peu de marge de manœuvre vue la concurrence et le
montant relativement faible des crédits sollicités par les PME
V.4 Garanties
–
•
Prise de garantie fréquente, surtout pour des projets en phase de
démarrage
–
Typologie des garanties acceptables par la BICIS :
demande
de
financement
de
l’exploitation
- Cautions personnelles
- Nantissements et domiciliation de marchés
- Nantissements du matériel de production
- Nantissements du fonds de commerce
- Hypothèques
demande de crédit d’investissement
corporel
- Hypothèques
- Clause de réserve de propriété
- Caution personnelle
- Caution solidaire (pour les groupements)
- Nantissements du matériel production
13
–
Analyse des frais afférents au dossier de crédit :
Intitulé des frais
- Frais d’étude : Commission Flat
- Commission d’engagement
–
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
1% du crédit accordé
0,25 à 0,75% de la fraction du crédit non utilisé
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : 1 à 2% du crédit
–
–
VI.
Relations d’affaire avec des fonds de garantie : Oui
•
Locaux : FPE, ARIZ (AfD)
•
Sous régionaux : GARI
•
Autres : Possibilité de nouer des partenariats avec d’autres fonds.
Quotité garantie : 50% à 100% selon l’institution
–
–
–
–
•
Viabilité du projet
•
Qualité de l’information fournie
•
Antériorité du client
•
Expériences, formation des dirigeants
Principaux documents exigés pour instruire une demande de prêt :
•
Note de projet
•
Etude de faisabilité
•
Compte d’exploitation prévisionnel pour les CMT
•
Plan de financement, plan de trésorerie, etc.. .
•
Etats financiers des 3 derniers exercices de l’entreprise
•
Eléments juridiques : Statuts, pouvoirs des mandataires sociaux…
Délai approximatif de traitement de dossier :
•
15 jours pour CCT
•
30 jours pour CMLT
•
Pouvoir Direction générale
•
Pouvoir Paris
14
VII.
–
•
Réseau d’agence
•
Démarches ciblées et relation de proximité
•
Rencontres formelles et suivies avec les acteurs au développement
de la PME
–
•
Participation active de la BICIS au programme du BMN
•
Médias
•
Sponsoring de la caravane de la PME
Difficultés rencontrées par l’Institution dans sa relation avec la PME :
•
La réticence (parfois) des PME à communiquer au stade de
l’élaboration des projets (craintes de la concurrence)
•
La banque est souvent placée par la PME dans une situation
d’urgence pour le financement ponctuel de ses besoins ou de ses
projets d’investissements.
•
Manque d’anticipation dans la gestion de la trésorerie: Très peu de
PME appliquent les outils de gestion de la trésorerie
–
Conditions qualitatives et quantitatives de l’institution qui freinent les PME
•
Il n’y a pas de spécificité pour la PME, la BICIS applique les règles
relatives aux conditions générales de financement d’une entreprise :
rentabilité du projet, cohérence et fiabilité des
informations
fournies, connaissance des marchés visés.
•
Apport du promoteur généralement exigé de 30 % du coût du projet
•
Niveau des fonds propres de l’entreprise, et appréciation de
l’implication des promoteurs.
–
financement :
•
Absence d’informations fiables
•
Communication d’information incomplète
•
Faiblesse des garanties proposées
15
•
Sous capitalisation par rapport au niveau sollicité d’appui
bancaire
–
•
Taux / Rang dans le
portefeuille PME (%)
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
Service :
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
–
Non communiqué
Caractéristiques de la
PME (Taille, CA…..)
x
x
x
x
x
•
Chiffre d’affaires : Fcfa 100 millions à Fcfa 10 milliards
•
Nature de l’activité : Négoce, Services, Transformation et
Industrie, agriculture
•
Style d’organisation : Variable selon le degré de formalisation
de l’entreprise
•
IX.
Effectif du personnel : Au moins 3 salariés permanents
1) Politique de centralisation des bilans par la banque centrale, facteur d’une plus
grande fiabilité
2) Comptes audités et éventuellement certifiés
3) Systématisation de prévisionnels de trésorerie
4) Politique de formation des institutions bancaires en direction des PME (cf. trade
learning seminar BICIS)
5) Utilisation optimale et meilleure diffusion des nombreux dispositifs existants au
Sénégal: PMNE, ADEPME, FPE, Fonds de garanties, BEI, Institutionnels etc.
16
Banque des Institutions Mutualistes d’Afrique de l’0uest
BIMAO
I.
IDENTITE
Nom de la structure :
Banque des Institutions Mutualistes d’Afrique de l’Ouest
(BIMAO)
Capital :
Fcfa 1.000.000.000
Banque spécialisée
Adresse du siège :
Mermoz Pyrotechnique VND
Tél. :
+(221) 869 80 69
Fax :
……………………….
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr. Bernard TISSOT
Fonction :
DG
II.
DOMAINES D’INTERVENTION
–
Financement des institutions mutualistes au Sénégal et à l’étranger et ce, conformément à la
loi bancaire de l’UMOA.
–
Secteurs / branches cibles :
•
–
•
–
………………………
•
–
Micro finance
………………………
Taux moyen de refinancement :
•
Non disponible
•
17
III.
IV.
•
Ligne de refinancement des mutuelles d’épargne et de crédit.
•
Agent de l’opérateur de transfert d’argent Western Union
IV.1 Partenariat avec les PME de la place
•
Pas de relation directe avec les PME
IV.2 Partenariat avec les mutuelles de la place
•
–
Nature du crédit offert aux mutuelles :
•
–
La BIMAO collabore pour l’heure, exclusivement, avec le CMS
Ligne de crédits à Moyen et Long terme
Mécanismes de financement :
•
Requête de refinancement de la mutuelle
18
Banque Islamique du Senegal
BIS
I.
IDENTITE
Banque Islamique du Sénégal (BIS)
Capital social :
Fcfa 2 705 640 000
Etablissement de crédit
Adresse du siège :
Immeuble Fayçal, Rue Huart x Assane Ndoye, Dakar
Tél. :
+(221) 849 62 62
Fax :
+(221) 822 49 48
Site web :
www.bis.bank.com
E-mail :
[email protected]
Nombre d’agence :
1 (ouverture prochaine de 3 autres)
Contact :
Mr. Boubacar CORREA
Fonction :
Directeur Département Financement et Trading
II.
–
–
•
–
–
Tous les secteurs sauf l’agriculture et la pêche
•
Agriculture
•
Pêche
•
………………………..
19
–
•
Il n’existe pas, a priori, de taux figé par secteur; tout résulte de la
négociation.
III.
–
•
Financement de l’exportation
•
•
Cautionnement d marchés publics et privés
•
Caution en douane
Principaux
Financement des
investissements corporels
Financement des
investissements incorporels
Financement du commerce
extérieur
IV.
-
Besoins non
finançables
Mobilisation de créances
Besoins en fonds de roulement
Préfinancement marchés
Crédit bail
x
x
- non disponible
-
x
x
Ouverture Lettre de crédit
Aval
Crédit de campagne
Préfinancement
x
x
x
X
X
X
Commentaire: La BIS ne loge pas de lignes de financement ou de refinancement spécifiques
aux opérations de crédit à la PME.
–
•
V.
Non disponible
V.1 Taux
–
Taux de base bancaire : 8%
–
•
Court terme : x
20
•
Moyen terme : x
•
Long terme : x
Commentaire : Les modes de financement islamiques ne sont pas basés sur le taux d’intérêt;
ce sont plutôt des financements par association avec partage du bénéfice entre la BIS et
l’opérateur ou des opérations d’achat revente assortie d’une marge bénéficiaire.
Durée du crédit
1 à 6 mois
24 mois
Unique
Mensuels
Amortissement
-
Dégressif
Différé
-
3 mois maximum
-
-
Remboursements
V.3 Seuil & Pool
–
Plancher : Fcfa 1 000 000
Plafond : Fcfa 7 000 000 000
–
V.4 Garanties
–
•
–
Non
Typologie des garanties acceptables par la BIS :
Typologie des garanties pour une Typologie des garanties pour une
demande
de
financement
de demande de crédit d’investissement
l’exploitation
corporel
- ------------------- ------------------- ------------------- ------------------- ------------------- ------------------–
Intitulé des frais
- Frais de dossier de prêt
–
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
Fcfa 50 000
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : non disponible
21
–
–
VI.
•
Locaux : FPE
•
Sous régionaux : Fagace, Fonds Gari
•
Autres : x
Quotité garantie : 50% à 100%
–
–
–
•
Situation financière de la PME
•
Solvabilité
•
Viabilité du dossier
•
Note de présentation
•
Etat financier
•
Business Plan
•
–
VII.
3 semaines
•
Pouvoir du Comité local
•
Conseil d’administration (crédit de plus de Fcfa 300 000 000)
–
•
Densification du réseau avec l’ouverture prochaine de 3 nouvelles
agences
•
–
–
Relation de proximité
•
Besoins mal exprimés
•
Absence de visibilité
22
–
•
Etats financiers certifiés
•
les garanties
financement :
•
Absence d’informations comptables fiables
•
Insuffisance de fonds propres et de garantie
•
Faiblesse de l’organisation
•
Bon dossier
–
•
Taux / Rang dans le
x
x
x
x
x
Services
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
–
IX.
Non disponible
x
x
x
x
x
Définition de la PME (Taille, CA…..) : Confère Charte des PME
•
Chiffre d’affaires : x
•
Nature de l’activité : x
•
Style d’organisation : x
•
Effectif du personnel : x
•
Rien à signaler
23
Banque of Africa – Senegal
BOA – SENEGAL
I.
IDENTITE
Bank Of Africa – Sénégal (BOA – Sénégal)
Capital social :
Fcfa 2 000 000 000
Banque commerciale
Adresse du siège :
4, Avenue Léopold Sédar Senghor
Tél. :
+(221) 849 62 40
Fax :
+(221) 842 16 67
Site web :
--------------------
E-mail :
[email protected]
Nombre d’agence :
3
Contact :
Mr Khayar SECK
Fonction :
Responsable du Secrétariat des Engagements
II.
/ B.P 1992 RP Dakar
–
–
•
o
Commerce
o
Services
o
BTP
o
o
Agro alimentaire
o
Industries
24
–
o
Agriculture
o
Elevage
Toute activité illicite
•
–
Transport
•
–
o
………………………..
•
Il n’existe pas, a priori, de taux figé par secteur ; tout est fonction
de la qualité du dossier.
III.
–
•
•
Toutes les opérations classiques de banque :
o
o
o
Crédit de campagne des produits agricoles
Crédits classiques:
o
Crédit court et moyen terme
o
Engagements par signature
o
Financement de projet de création ou d’extension
d’activité
•
Financement des opérations de commerce international
Principaux
- Approvisionnement de matières
et/ou marchandises
- Découvert …
- Mobilisation du poste client
(escompte d’effets, avances…)
Besoins non
finançables
- Charges hors
exploitation
25
Financement des
Financement des
extérieur
IV.
- Actifs de production liés au projet
d’extension / de création / de
restructuration de l’entreprise.
- Finançable exclusivement dans le
cadre d’un projet global
d’investissement
-Tous besoins de financement liés au
commerce légal d’Import-Export
(Ouverture de crédit documentaire,
Aval, cautions
Groupe BOA
Concours du
Siège
non disponible
–
FPE
BAD
9% + marge
•
V.
- Activités illicites
Environ Fcfa 30 milliards
V.1 Taux
–
–
•
Court terme : 9 à 12%
•
Moyen terme : 9% à 13%
•
Long terme : x
Durée du crédit
< 2 ans
2 à 6 ans
Spécifique au projet
Amortissement
Constant
Constant
Différé
Possibilité
6 à 12 mois
Possibilité
6 à 12 mois
Remboursements
V.3 Seuil & Pool
–
Plafond : plusieurs milliards de Fcfa
26
–
Commentaire : Il s’agit souvent d’opération intragroupe, néanmoins la BOA Sénégal participe
au pool bancaire de financement de campagne agricole.
V.4 Garanties
–
•
Prise de garantie fréquente mais pas systématique.
•
La nécessité d’exiger une sûreté est motivée, entre autres, par
l’objet du crédit, le secteur d’activité du client, l’historique de la
relation, la durée du crédit et de l’environnement bancaire.
–
Typologie des garanties acceptables par la BOA:
demande
de
financement
de
l’exploitation
- Deposit
- Caution d’avance de démarrage de marché
- Caution crédit fournisseur
- Cautions personnelles
- Nantissement de marché
- Domiciliation de marché
- Nantissement du matériel de production
- Nantissement du fonds de commerce
- Retenu d’escompte
- Hypothèques
–
Intitulé des frais
- Frais d’étude : Commission Flat
–
corporel
- Hypothèques
- Clause de réserve de propriété
- Nantissement du matériel production
- Nantissement du fonds de commerce
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
Fcfa 50.000 < 0,5% du crédit < Fcfa 500.000
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : environ 2% du crédit
–
–
•
Locaux : FPE
•
Sous régionaux : Fonds Gari, Fagace
•
Autres : x
Quotité garantie : 50% à 10
27
VI.
–
–
•
•
Antériorité de la relation
•
•
•
Eléments juridiques : Statuts, pouvoirs des mandataires …
•
•
Etude de faisabilité (Business Plan)
•
Compte d’exploitation prévisionnel
•
Plan de financement
•
Factures pro forma
•
Tout autre document sous-jacent l’objet du crédit (Terme du
marché, facture fournisseur…)
–
•
–
VII.
30 jours
•
Pouvoir Comité du Crédit
•
Pouvoir Directeur Général
•
Pouvoir Directeur Général Adjoint
–
–
•
Réseau de 3 Agences dont une implantée dans la zone industrielle.
•
Présence au cours des manifestations événementielles.
•
Démarches ciblées et relation de proximité.
•
Ambiguïté des informations financières communiquées.
•
Manque d’anticipation dans la gestion de la trésorerie.
•
Mauvaise évaluation de l’objet du financement.
•
Niveau bas de fonds propres.
28
–
•
Les preuves de la rentabilité du projet, de la connaissance du
marché visé et de la fiabilité des informations fournies.
–
•
Niveau des fonds propres de l’entreprise
•
Apport du promoteur : 30 % du coût du projet
financement :
•
Absence d’informations financière et administrative fiables
•
•
Déséquilibre financier
–
•
Services
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
–
Non communiqué
Taux / Rang dans le
2ème rang
1er rang
4ème rang
4ème rang
3ème rang
x
x
x
x
x
•
Chiffre d’affaires : Fcfa 1 000 000 000 au plus.
•
Nature de l’activité : Commerce, Services, Transformation et
Industrie, Transport.
•
IX.
Style d’organisation : Faible délégation de pouvoir.
1) Améliorer le système d’information et de gestion de la PME; gage d’une plus
grande fiabilité de l’information financière.
2) Renforcer les capacités de management du staff de la PME.
29
3) Inscrire la PME dans une démarche d’orthodoxie et d’équilibre financières ; par
exemple consolider les réserves statutaires, ouvrir l’actionnariat au Société de
capital–Investissement.
4) Accentuer l’implication des fonds de garantie dans le financement de la PME.
30
Banque Sénégalo Tunisienne
BST
I.
IDENTITE
Banque Sénégalo Tunisienne (BST)
Capital social :
Fcfa 4 200 000 000
Adresse du siège :
97, Avenue Peytavin – immeuble Kébé
Tél. :
+(221) 849 60 60
Fax :
+(221) 823 82 38
Site web :
www.bst.sn
E-mail :
modou.seye@bst
Nombre d’agence :
13
Contact :
Mr Modou SEYE
Fonction :
Sous Directeur de l’Exploitation
II.
/ B.P 4111 Dakar
–
–
•
•
Secteurs porteurs de croissance
o
BTP
o
Agro alimentaire
o
o
Industries
o
Négoces
31
–
o
Transport
o
Agriculture
o
Elevage
-- x --
Secteurs / branches soumis à restrictions :
•
–
NTIC
•
–
o
-- x --
•
Il n’existe pas de taux figé par secteur; tout est fonction de la
qualité du dossier.
III.
–
•
•
•
Financement de l’exploitation :
o
o
o
Crédits classiques :
o
Crédit court terme
o
Crédit moyen terme (2 à 5 ans)
o
Engagements par signature
Financement de l’investissement :
o
Financement de projet de création d’activité
o
Financement de projet d’extension d’activité
•
Financement des opérations de commerce international
•
Télématique de suivi de compte
•
Service de consultation de compte via Internet (BESTNET) …
32
Principaux
Financement des
Financement des
extérieur
IV.
et/ou marchandises locales ou
importées
- Découvert …
- escompte, avances…
Besoins non
finançables
- Charges hors
exploitation
- Actifs de production dans le cadre
de projet d’extension / de création /
de restructuration de l’entreprise.
- Finançable dans le cadre d’un projet
global d’investissement
-Tous besoins de financement liés au
commerce légal d’Import-Export
BOAD
BOAD
x
–
BEI
BEI
x
o
t
entiel annuel de crédit à moyen terme finançable sur ressources propres :
•
V.
Fcfa 85 milliards
V.1 Taux
–
–
•
Court terme :
8 à 14%
•
Moyen terme :
8 ,5% à 12%
•
Long terme :
x
P
33
V. 2 Durée de remboursement
Durée du crédit
< 2 ans
2 à 5 ans
Remboursements
Mensuels
Mensuels
Amortissement
Constant
Constant
Différé
Possibilité
1 an
Négociable
Négociable
V.3 Seuil & Pool
–
Plafond : 5 à 6 milliards de Fcfa
–
V.4 Garanties
–
•
–
Oui
Typologie des garanties acceptables par la BST :
demande
de
financement
de
l’exploitation
- Garantie bancaire
- Nantissements du matériel de transport
- Nantissements et domiciliation de marchés
- Nantissements du matériel de production
- Hypothèques
–
Intitulé des frais
- Frais d’étude (crédit court terme)
- Frais d’étude (crédit moyen terme)
- Commission d’engagement
–
corporel
- Hypothèques
- Caution solidaire
- Nantissements du matériel production
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
0,1% du crédit accordé
0,25% du crédit accordé
1% l’an sur la fraction du crédit non utilisé
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : 2 à 3% du crédit
34
–
–
VI.
•
Locaux : FPE,
•
Sous régionaux : Fagace
•
Autres : BEI, ARIZ (AfD)
Quotité garantie : 50% à 100% selon l’institution
–
–
•
•
•
•
•
•
Plan de financement, plan de trésorerie, etc.. .
•
•
Eléments juridiques : Statuts harmonisé OHADA, Registre du
commerce …
–
•
–
VII.
15 jours
•
Conseil d’administration
•
Comité interne
–
•
Evénementiels
•
Médias
•
Dépliants
•
Site Web
35
–
–
•
Besoins mal exprimés par la PME
•
Manque d’anticipation de la PME dans la gestion de la trésorerie
•
Absence de visibilité
–
•
Projet mal structuré
•
Clarté du cadre juridique de la PME
•
Existence d’instruments de base de gestion
•
Implication des promoteurs.
financement :
•
•
Communication d’information incomplète
•
Faible niveau des fonds propres de l’entreprise.
–
Proportion de la PME dans le portefeuille de l’institution : non communiqué
Services :
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
–
Taux / Rang dans le
3è rang
1er rang
4è rang
2è rang
5è rang
x
x
x
x
x
Définition de la PME (Taille, CA…..) : Confère Charte des PME
•
Chiffre d’affaires : x
•
Nature de l’activité : x
•
Style d’organisation : x
•
Effectif du personnel : x
36
IX.
1) Réorganisation du cadre de fonctionnement de la PME
2) Délégation effective de pouvoir et renforcement des capacités au sein de
la PME
3) Autofinancement du projet à hauteur de 20% au moins
4) Implication des promoteurs lors de la mise en place des garanties
(Hypothèques, contions solidaire …)
5)
Comptes audités et éventuellement certifiés.
37
Banque Régionale de Solidarité – Sénégal
BRS – Sénégal
I.
IDENTITE
Banque Régionale de Solidarité – Sénégal (BRS – Sénégal)
Capital social :
Fcfa 2.000.000.000
Adresse du siège :
40, Avenue Jean Jaurès x Carnot; BP 14634 Dakar - Peytavin
Tél. :
+(221) 889 80 00
Fax :
+(221) 842 98 80
Site web :
-------------------------
E-mail :
[email protected]
Nombre d’agence :
1
Contact :
Mr Mame Demba DIOP
Fonction :
Directeur du Partenariat et du crédit
II.
–
Sénégal à toutes opérations financières, commerciales, mobilières et immobilières pouvant
intéresser la banque ou s’y rattacher et ce, conformément à la loi bancaire de l’UMOA.
–
•
Petites entreprises de production
•
Activité de transformation
•
Commercialisation de produits locaux bruts
•
Commercialisation de produits transformés localement
38
–
•
–
•
–
III.
……………………….
………………………..
Taux moyen pratiqués par secteur : non disponible
–
Principales offres à destinations de la PME:
•
Produits et services bancaires classiques à l’endroit de l’entreprise
Principaux
Financement de
l’exploitation
Financement des
Financement des
extérieur
IV.
- Tous besoins liés à l’exploitation
- Engagement par signature
- Besoin spécifique exprimé
- Besoins d’investissement liés au projet
de l’entreprise
- Besoin spécifique de la PME
- Besoin faisant partie intégrante du
projet de la PME dans sa globalité
- Ouverture de Crédit Documentaire
- Besoin spécifique de la PME
Besoins non
finançables
HAO
non disponible
non disponible
non disponible
•
Pour l’instant, la BRS-Sénégal ne recourt pas aux lignes de
refinancement
–
•
V.
Non disponible
V.1 Taux
–
–
• Court terme :
• Moyen terme :
• Long terme :
13 à 14% Hors taxes
12% Hors taxes
39
Durée du crédit
3 à 12 mois
Périodicité des remboursements
3 à 5 ans
Modalités d’amortissement
Constant
Constant
Différé
Possibilité
Possibilité
non disponible
non disponible
V.3 Seuil & Pool
–
Plafond : Fcfa 10 millions (susceptible de dépassement)
–
Possibilités de syndication : Oui avec des « Relais Financiers » (La Poste, les SFD
... confère VII)
V.4 Garanties
–
•
–
Oui
Typologie des garanties acceptables par la BRS :
•
Nantissement des biens financés par la banque (crédit moyen
terme)
•
–
Frais afférents au dossier de crédit :
•
–
Cautions (crédit court terme)
Pas de facturation de frais de dossier
Frais du notaire lors d’une inscription de garantie réelle : non disponible
–
–
Relations avec des fonds de garantie : Possibilité
•
Locaux : x
•
Sous régionaux : x
•
Autres: x
Quotité garantie : x
40
VI.
–
Critères d’éligibilité de la PME:
•
Opérer dans les secteurs ou branches d’activité cités au point II
•
Exercer une activité légale
•
Etre femme de 55 ans ou plus et porteur d’un projet
•
Projet de modernisation ou de développement de Micro entreprise
de production
•
Projet de migration d’une micro entreprise de production vers une
PME
•
Coopérative non financière d’ouvriers, d’agriculteurs, d’éleveurs,
pêcheurs, d’artisans…
•
–
–
• Etude de faisabilité
•
Compte d’exploitation prévisionnel sur 5 ans pour le CMT
•
Plan de trésorerie
•
Etats financiers pour les entreprises déjà opérationnelles
•
Statuts, RC, déclaration NINEA
•
–
VII.
SFD sollicitant un refinancement
2 à 3 semaines.
•
•
Directeur général
•
Comité de Crédit
–
Mécanisme assurant la visibilité de la BRS l’institution vis à vis de la PME :
•
Dépliants
•
Partenariats
avec
des
professionnels1
pour
une
action
multidimensionnelle sur la clientèle cible
1
Il s’agit des Institutionnels (l’Etat et ses démembrements), des Relais techniques (Cabinet,
Organisme d’appui technique, Apporteur d’affaires…), des Relais financiers (SFD, Poste,
banques spécialisées pour le cofinancement ….) des fournisseurs de biens et services agréés
par la BRS
41
–
Difficultés rencontrées par l’institution dans sa relation avec la PME :
•
–
Non disponible
solliciteuses de financement:
•
–
Non disponible
financement :
•
Non disponible
–
•
Services
BTP
Industrie
Commerce
–
Non disponible
PME (%)
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
x
x
x
x
Définition de la PME :
• Approche selon le chiffre d’affaires et le style d’organisation de
l’entreprise. (Confère II)
IX.
•
La BRS en soi constitue déjà un aménagement
42
Banque Sahélo Saharienne pour l’Investissement et le
Commerce – Sénégal
BSIC – Sénégal
I.
IDENTITE
Banque Sahélo Saharienne pour l’Investissement et le
Commerce – Sénégal (BSIC – Sénégal)
Capital social :
Fcfa 3 331 000 000
Banque Commerciale
Adresse du siège :
12, Boulevard Djily Mbaye B.P. 41 06 Dakar Sénégal
Tél. :
+(221) 889 58 58 / +(221) 889 58 63
Fax :
+(221) 842 71 05
Site web :
-------------------
E-mail :
[email protected]
Nombre d’agence :
1
Contact :
Mr Mamadou DIOUF
Fonction :
DGA
II.
–
–
•
Tous les secteurs de l’économie sauf la promotion immobilière
(Industrie, agriculture et commerce)
•
Secteurs porteurs de croissance.
43
–
•
–
•
–
………………………..
•
III.
……………………….
Non disponible
–
•
•
•
Crédit d’équipement
•
Financement des opérations de commerce extérieur
•
Remise documentaire
•
Crédit documentaire
Principaux
Financement des
Financement des
extérieur
et/ou marchandises
- Financement marché, stock …
- Découvert …
- Liés au projet de l’entreprise
- Investissements légaux
- Finançable dans le cadre d’un
projet global
Besoins non
finançables
- Charges hors
exploitation
- Salaires du
personnel …
- Hors projet et
exploitation
- Illégaux
x
-Tous besoins de financement liés
au commerce légal. Il peut s’agir de
décaissement ou d’engagements par
signature.
44
IV.
–
FPE
non disponible
non disponible
•
V.
Groupe Bsic
Concours
du Siège « risk shearing»
non disponible
Non disponible
V.1 Taux
–
–
•
Concours de trésorerie : 14%
•
Court terme : 12%
•
Moyen terme : 8% + marge (le plancher est le taux d’usure;
18%)
•
Long terme: x
Durée du crédit
< 2 an
Remboursements
mensuels*
2 à 5 ans
- mensuels*
- trimestriels*
- semestriels*
Amortissement
Constant
Constant
Différé
Possibilité
3 à 6 mois
Possibilité
Possibilité
* La périodicité retenue est fonction de l’objet du crédit et de l’activité de la PME.
V.3 Seuil & Pool
–
Plafond : non disponible
Commentaire : Il n’existe pas de fourchette préétablie, tout est fonction de la capacité de la
banque à respecter les ratios prudentiels.
45
–
V.4 Garanties
–
•
Non.
Seuls les crédits risqués font objet d’une prise de garantie
(sûretés réelles et sûretés personnelles)
–
Typologie des garanties acceptables par votre banque :
des
garanties
Typologie des garanties pour Typologie
une demande de financement pour une demande de crédit
de l’exploitation
non disponible
–
non disponible
non disponible
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
Intitulé des frais
-frais d’étude /commission flat
–
Typologie
des
garanties
Fcfa 50 000 < 1% du crédit accordé < Fcfa 500 000
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : 2% du crédit
–
–
VI.
•
Locaux : FPE
•
Sous régionaux : Fagace
•
Autres : Possibilité de nouer des partenariats avec d’autres fonds
–
•
Opérer dans les secteurs cités au point II
•
Qualité du projet
•
3 à 6 mois d’ancienneté dans la relation.
46
–
–
–
VII.
•
Une demande écrite
•
•
•
15 jours maximum pour les crédits de court terme
•
45 jours maximum pour les crédits de moyen terme
•
Directeur Général
•
Comité de Crédit
•
•
Comité Filiale
–
–
–
•
Proximité
•
Programme de crédit spécifique
•
Incapacité à discerner le véritable besoin de financement
•
Informations peu fiables
•
Gestion à vue de l’entreprise; pas de stratégies
•
Il n’y a pas de spécificité pour la PME, la banque applique les règles
relatives aux conditions générales de financement d’une affaire
–
•
La PME ne discerne pas toujours l’objet de la demande de crédit
•
Dossier de demande de crédit peu crédible
•
Consolidation des fonds propres (capital social de l’entreprise)
financement :
•
Communication
47
•
Manque d’information
•
Centralisation de pouvoir
•
Absence de garanties
•
Sous capitalisation
–
•
Services
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
–
Non disponible
PME (%)
3è rang
1er rang
4è rang
5è rang
2è rang
x
x
x
x
x
•
Chiffre d’affaires : CA < Fcfa 1 milliard
•
Style d’organisation : organigramme opaque avec une concentration
du pouvoir de décision
•
IX.
Effectif du personnel : au moins 3 salariés permanents
1) Susciter chez les entrepreneurs la volonté et le désir de disposer d’un système
d’information et de gestion.
2) Consolider le capital de la PME
48
Caisse Nationale de Crédit Agricole du Sénégal
CNCAS
I.
IDENTITE
Caisse Nationale de Crédit Agricole du Sénégal (CNCAS)
Capital social :
Fcfa 2 300 000 000
Adresse du siège :
Place de l’indépendance, Immeuble Air Afrique. B.P. 3890 Dakar
Tél. :
+(221) 839 36 36
Fax :
+(221) 821 26 06
Site web :
www. cncas.sn
E-mail :
[email protected]
Nombre d’agence :
15
Contact:
Mr Malick NDIAYE
Fonction :
Directeur du crédit et du Réseau
II.
/ [email protected]
–
Collecte des fonds, distribution de crédit, gestion et mise à disposition des moyens de paiement
tant pour le propre compte de la banque que pour celui des tiers. Participation au Sénégal et à
l’étranger à toutes opérations financières, commerciales, mobilières et immobilières intéresser la
banque ou s’y rattacher et ce, conformément à la loi bancaire de l’UMOA.
–
•
Agriculture
•
Elevage
•
Transformation des produits locaux (riz, tomate, maïs, sorgho,
arachide, made, tamarin …..
•
commerce
•
Services
49
–
•
–
•
–
………………………..
•
•
III.
……………………….
13,5%
7,5% si bonification (projets de développement agricole)
–
Principales offres à destinations de la PME
•
Avance sur marchandises
o
Découvert
o
Financement de la trésorerie (escompte, facilité de
caisse)
o
Avance sur titre de créances
o
Crédit de campagne
o
Financement des investissements productifs
o
Service monétique
o
Service « e-banque »
III.2 CATEGORISATION DE L’OFFRE PAR NATURE
Principaux
IV.
Besoins non
finançables
- Stocks
- Créances
- Equipements
- Fonds de commerce
- Droit au bail
- Lettre de crédit
- Crédit documentaire
x
x
x
x
- Lignes de crédit
spécifiques destinées à
la PME
FPE
Fonds
Sino/
Sénégal
Horticole
PMIA
PARC
Médecine
Véto
PARC
Elevage
CNIA
PAPEL
- Sources de
50
refinancement de ces
lignes de crédits
BAD
Taiwan
BAD
FED
FED
EU
FAD
10%
6%
7,8% CT
6% MT
TBB+1
TBB+1
TBB+2,5
TBB+1
Commentaires : La CNCAS est une banque fortement orientée agricole, c’est en cela qu’elle gère
plusieurs lignes de crédit mises en place par les partenaires au développement qui pour l'essentiel
intègrent un fonds de garantie variant entre 50 et 100%.
–
•
V.
V.1 Taux
–
–
•
Court terme :
13,5% ou 7,5% si bonification
•
Moyen terme :
•
Long terme :
Durée du crédit
Remboursements
2 à 10 ans (CMT)
10 ans et plus (CLT)
En fonction de l’exploitation
En fonction de l’exploitation
Constant
Constant
6 mois au plus
6 à 24 mois
Pas de franchise
Pas de franchise
Amortissement
Différé
V.3 Seuil & Pool
–
Montants plancher et plafond des prêts d’investissement que peut consentir
l’Institution à une PME :
Plancher : Fcfa 5.000.000
Plafond : Fcfa 20.000.000
–
V.4 Garanties
–
•
–
Oui, mais suivant le risque opérationnel.
51
une demande de financement
de l’exploitation
- Sûretés réelles
- Cautions
–
une demande de crédit
- Hypothèque de 1er rang
- clause de réserve de
propriété
- caution solidaire (pour les
groupements)
- Nantissements du matériel
production
- Nantissements du fonds de
commerce
MONTANT en Fcfa
(Valeur et/ou Taux)
Fcfa 25.000 à Fcfa 100.000 ; soit
0,5% du crédit
non disponible
Intitulé des frais
- Frais de dossier
- Prime d’assurance
–
une
demande
de
crédit
- autres sûretés réelles
- Nantissements du matériel de
production
commerce
–
Relations avec des fonds de garantie : oui
•
Locaux : SONAC (assurance crédit et caution)
•
Sous régionaux : x
•
Autres : x
Commentaire : la CNCAS est prête à collaborer avec les autres fonds dès que l’occasion se
présentera; toutefois elle déplore le fait que les procédures avec la plupart des fonds sont
trop longues.
–
VI.
–
–
•
Projet privé
•
Solvabilité du demandeur
•
6 mois d’ancienneté de la relation
•
Dossiers techniques et une étude de marché
•
comptes prévisionnels
•
Plan de trésorerie
52
–
–
VII.
•
Plan d’exécution
•
Etats financiers des derniers exercices
•
Des éléments de confort
•
2 à 5 jours pour le renouvellement de dossier
•
1 à 6 mois pour un nouveau dossier
•
Chef d’agence : moins de Fcfa 20 millions
•
Directeur du crédit : Fcfa 20 millions
•
Directeur Général : Fcfa 75 millions
•
Comité de crédit : Fcfa 150 millions
•
Conseil d’Administration : Plus de Fcfa 150 millions
–
•
–
Consolidation du réseau CNCAS
•
•
La non délimitation entre la personne du chef d’entreprise et la
PME (personne morale)
•
–
Bas niveau des fonds propres
•
Un projet bancable (un busines plan élaboré et qui démontre un
bon retour sur investissement)
–
financement :
•
d’information)
•
Problème de management ; concentration du pouvoir de décision,
appropriation de la PME par son promoteur
•
Problème de sûretés
53
–
•
Secteur ou branche
d’activité
Autres Services
Services BTP
Industrie
Commerce
Agriculture
Elevage
Pêche
–
PME (%)
5è
4è
1er
2è
3è
•
IX.
Non communiqué
Critères retenus par la charte des PME
1) Consolider la formation en gestion entreprenarial
2) Que l’actionnariat de la PME accepte d’ouvrir le capital à d’autres apporteurs de
3) Mettre en place un central d’information sur les PME consultable par l’ensemble
des acteurs
4) Mettre en place un central d’information sur la capacité managériale des chefs de
PME.
5) Continuer par assainir l’environnement institutionnel de l’entreprise
6) Alléger la fiscalité en contrepartie de promesse d’affectation de ces gains pour la
consolidation du haut du bilan
54
CITIBANK – Sénégal
I.
IDENTITE
Citibank - Sénégal
Capital social :
Fcfa 1 000 000 000
Banque d’affaires
Adresse du siège :
2, Place de l'indépendance;
Tél. :
+(221) 849.11.11
Fax:
……………………….
Site web :
www.citibank.com
E-mail :
---------------------
Nombre d’agence :
1
Contact:
………………………..
Fonction :
………………………..
II.
–
Sénégal et à l’étranger à toutes opérations financières, commerciales, mobilières et
immobilières pouvant, intéresser la banque ou s’y rattacher et ce, conformément à la loi
–
•
–
•
–
……………………….
•
–
Les multinationales avec qui la banque noue des relations globales
………………………..
Taux moyen pratiqué par secteur :
non disponible
55
Commentaires : Les PME ne constituent pas une cible pour la Citibank.
Les taux sont plutôt fonction des critères liés au coût des ressources, à
l’appréciation du risque de défaut, à la concurrence et à la situation
financière du client.
III.
III.1 Listing de l’offre
–
Principales offres à destinations de l’entreprise :
• Produits et services bancaires classiques
Financement
Financement
Financement
Financement
IV.
de l’exploitation
des investissements corporels
des investissements incorporels
du commerce extérieur
Besoins non
finançables
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
•
–
V.
Principaux
Non disponible
Non disponible
Non disponible
Non disponible
Citibank n’utilise pas de ligne de refinancement.
• Non disponible
V.1 Taux
–
–
•
Court terme :
7,75 % à 9,0%
•
Moyen terme :
10,0%
•
Long terme :
x
Durée du crédit
Moins de 1 an
Jusqu’à 7 ans
- Dépend du client
Remboursements
Dépend du projet
- Préférence Citibank
aux semestrialités
Amortissement
Négociable
Négociable
56
Différé
Franchise
possibilité
1 à 2 ans
non disponible
non disponible
V.3 Seuil & Pool
–
Montants Plancher et plafond des prêts consentis par la banque:
•
–
Pool informel, syndication implicite
V.4 Garanties
–
•
–
Oui
Typologie de garanties acceptables par la banque :
•
Nantissement de marché
•
Tierce détention
•
Hypothèques (moins usitées vu la lenteur et la lourdeur du
système judiciaire sénégalais)
–
•
–
Non disponible
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : environ 1% du crédit.
–
–
VI.
•
Locaux : x
•
Sous régionaux : Fonds GARI – Fagace
•
Autres : x
Quotité garantie: 50%
–
–
•
Etre une multinationale
•
Etre une filiale d’une multinationale
Principaux documents exigés à la PME pour instruire une demande de prêt :
•
Non disponible
57
–
•
–
VII.
Non disponible
•
•
Directeur général
–
Mécanisme assurant la visibilité de la banque vis à vis de la PME :
•
–
•
–
Non disponible
Non disponible
solliciteuses de financement:
•
–
Non disponible
financement :
•
Non disponible
–
•
Services
BTP
Industrie
Commerce
–
Néant
PME (%)
x
x
x
X
x
x
x
x
Définition de la PME selon la Citibank :
•
L’ensemble des entreprises hormis les multinationale implantées
dans le pays.
X.
AUX CREDITS BANCAIRES :
•
Non disponible
58
Compagnie Bancaire de l’Afrique Occidentale
CBAO
I.
IDENTITE
Compagnie Bancaire de l’Afrique Occidentale (CBAO)
Capital social :
Fcfa 9 000 000 000
Adresse du siège :
1, Place de l’indépendance
Tél. :
+(221) 839 96 13
Fax :
+(221) 823 52 88
Site web :
www.cbao.com
E-mail :
[email protected]
Nombre d’agence :
28
Contact :
Mr Aliou OUTTARA
Fonction :
Directeur de la Clientèle Entreprises
II.
BP 129 Dakar
–
immobilières pouvant, intéresser la banque ou s’y rattacher et ce, conformément à la loi
–
•
Tout les secteurs car : « Chaque entreprise c’est 1 produit et 1
conseil adaptés ». Nous faisons du « sur mesure ».
–
•
–
……………………….
•
………………………..
59
–
III.
•
Crédit d’investissement : environ 13%
•
Crédit d’exploitation : environ 15%
–
Principales offres à destinations de la PME:
•
Produits « sur mesure »
•
Produits hybrides
•
Produits et services bancaires classiques à l’endroit de l’entreprise
Principaux
Financement de
l’exploitation
Financement des
Financement des
extérieur
IV.
- Tous besoins liés à l’exploitation
- Engagement par signature
- Selon le besoin spécifique de la PME
- Besoins d’investissement liés au projet
de l’entreprise (matériels, bâtiment …..)
- Les plans sociaux
- Besoins dus à la restructuration de
l’entreprise. (Ce sont des besoins très
faiblement exprimés par la PME; lorsqu’ils
le sont leur objectif reste peu défini).
HAO
non disponible
non disponible
non disponible
- Lignes de crédit spécifiques destinées
au financement de la PME
–
FPE
BOAD
9% + marge
•
V.
Besoins non
finançables
Non disponible
V.1 Taux
–
60
–
•
Court terme : 10 à 14%
•
Moyen terme : 10 à 13%
•
Long terme :
x
Durée du crédit
Moins de 2 ans
2 à 5 ans
- Généralement mensuels
Remboursements
- Cycliques (crédit de
Généralement mensuels
campagne)
Amortissement
Constant
Constant
Différé
Possibilité
1 à 2 ans
Pas de franchise
Pas de franchise
V.3 Seuil & Pool
–
Donnez les montants plancher et plafond des prêts consentis par la banque :
Plafond : Illimité; le problème est moins lié au montant de concours
qu’au bon retour dudit concours.
–
Possibilités de syndication :
Oui
V.4 Garanties
–
•
–
Tant qu’on peut; c’est plus un rapport de force à ce niveau
Typologie des garanties acceptables par la banque.
de l’exploitation
-
- Hypothèques de 1er rang
-
- Nantissement de fonds de
-
commerce
commerce
-
- Nantissement de matériels
-
professionnels
professionnels
-
- Caution personnel
- Caution personnel
- Caution d’un tiers
61
–
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
0,5% sur le crédit accordé
Intitulé des frais
- Frais d’étude de dossier
–
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : 2% du crédit.
–
–
VI.
•
Locaux : FPE
•
Sous régionaux : Fonds GARI – FAGACE - FSA
•
Autres : x
–
–
•
•
•
3 mois d’ancienneté de la relation pour les anciens clients
•
Pour les clients potentiels, être porteur d’un projet bancable
•
•
Compte d’exploitation prévisionnelle sur 1 an pour le CT et 5 ans
pour le MT.
•
Plan d’exécution
•
•
Statuts, RC, pouvoirs.
–
Délai approximatif de traitement de dossier: 2 à 3 semaines.
–
•
Chargé de la Clientèle
•
Directeur de crédit ;
•
Directeur général Adjoint ;
62
•
Directeur
général ;
jusqu’à
Fcfa 50
millions
(Le
DG
a
volontairement réduit son pouvoir pour privilégier la décision
collégiale)
VII.
•
Comité de Crédit ; Fcfa 500 millions
•
Siège ; à partir de Fcfa 500 millions
–
•
Relation de proximité avec les PME
•
Une plus grande considération à la PME (fusion de la Direction des
grandes entreprises à celle de la PME)
•
Utilisation des supports de communication (publicité, plaquette,
sponsoring …)
•
–
Implication de la CBAO au Programme de Mise à Niveau
•
Information peu fiable
•
Absence de stratégies au sein de la PME
•
Carence institutionnelle de la PME
•
Sous capitalisation de la PME
•
Business plan peu fiable (Hypothèses de travail inadéquates à la
réalité du secteur, sous estimation du risque opérationnel ...)
–
•
Un projet bancable avec un busines plan élaboré selon les
règles de la finance et de la gestion.
•
–
L’historique de l’entreprise
financement :
•
Problème de transparence
•
Problème de séparation de pouvoir
•
Problème de management
•
Pas de stratégie : Pilotage à vue (Pas de plan B)
•
Sous capitalisation
63
–
•
Non disponible
PME (%)
Services
3è rang
Informel, Suarl, Sarl
BTP
1er rang
Suarl, Sarl
Industrie
4è rang
Suarl, Sarl
Commerce
2è rang
Suarl, Sarl, Informel,
Commentaire: L’aptitude de la CBAO à financer un secteur ou une branche d’activité est
fonction de la conjoncture, de la structure de l’économie du pays et surtout de la qualité du
projet du promoteur.
–
•
C’est l’approche selon le chiffre d’affaires et le style d’organisation de
l’entreprise.
IX.
1) Solutionner la plus ou moins grande volatilité des PME
2) Susciter chez les entrepreneurs la volonté et le désir de disposer d’un système
d’information et de gestion.
64
Crédit Lyonnais Sénégal
CLS
I.
IDENTITE
Crédit Lyonnais Sénégal (CLS)
Capital social :
Fcfa 2 000 000 000
Adresse du siège :
17, Avenue Djily Mbaye x rue Huart,
Tél. :
+(221) 823 10 08
Fax :
+(221) 823 84 30
Site web :
www.creditlyonnais.sn
E-mail :
[email protected]
Nombre d’agence :
5
Contact:
Mr Serge BIROT
Fonction :
Directeur de l’Exploitation
II.
B.P. 56 Dakar
–
immobilières intéresser la banque ou s’y rattacher et ce, conformément à la loi bancaire de
l’UMOA.
–
•
Tous les secteurs. La banque travaille très peu sur le secteur de
l’agriculture.
–
•
–
……………………….
•
Casino
•
Night-clubs.
65
–
•
III.
Non disponible
–
Principales offres à destinations de la PME
•
Découvert
•
Financement de la trésorerie (escompte, facilité de caisse, spot...)
•
Financement des investissements
•
Crédit par signature
•
Service monétique
•
@CLNet
IV.
Principaux
Besoins non
finançables
- Stocks
- Equipements
- Fonds de commerce
pris dans le cadre global
d’un projet
d’investissement
- Lettre de crédit
- Crédit documentaire
X
X
X
X
–
FPE
PMIA
Proparco
BAD
BAD
* 7,5+ marge (CCT)
* 6,8+ marge (CMT)
AFD
Non
disponible
non
disponible
•
66
V.
V.1 Taux
–
–
•
Court terme :
9% + marge
•
Moyen terme :
9% + marge
•
Long terme :
x
Durée du crédit
< 2 ans
2 à 7ans
Remboursement
Mensuels / trimestriel
Mensuels / trimestriel
Constant
Constant
Différé
non disponible
6 à 12 mois
Non disponible
non disponible
Amortissement
V.3 Seuil & Pool
–
Plancher et plafond des prêts d’investissement consentis par l’Institution à une
PME :
–
Capacité de syndication : illimitée
V.4 Garanties
–
Politique systématique de prise de garantie pour tout crédit :
•
–
Suivant le risque encouru et la situation financière du client
de l’exploitation
- Sûretés réelles
- cautions
- Lettre de confort
production
commerce
- Caution du dirigeant
- Lettre de confort
- Autres sûretés réelles
de production
commerce
- Caution du dirigeant
- Lettre de confort
67
–
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
3 à 0,5% sur le montant du crédit
Intitulé des frais
- Frais d’étude de dossier
–
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : 1% de crédit.
–
–
VI.
•
Locaux : FPE
•
Sous régionaux : GARI et FAGACE
•
Autres : x
Quotité de garantie : 50%
–
–
–
•
Projet privé
•
Solvabilité du demandeur
•
Business plan avec une étude de marché
•
compte prévisionnel sur 1 an pour le CT et 5 ans pour le MT
•
Plan d’exécution
•
2 derniers bilans
•
Statuts, RC, pouvoirs (norme OHADA)
•
–
15 à 30 jours
•
•
Directeur Général
•
Comité de crédit
•
68
VII.
–
–
–
Mécanismes assurant la visibilité de l’institution vis à vis de la PME :
•
Consolidation du réseau (création d’agences)
•
Site web de la banque
•
•
Gestion personnalisation de la PME
•
Sous capitalisation
Conditions qualitatives et quantitatives de l’Institution qui freinent les PME
•
Un bon dossier : Busines plan élaboré et qui démontre un bon
retour sur investissement
–
financement :
•
d’information)
•
Problème de management ; concentration du pouvoir de décision,
appropriation de la PME par son promoteur
•
Problème de sûretés
–
•
20% PME
•
80% Grande entreprise
Secteur ou branche
d’activité
Autres Services
Services BTP
Industrie
Commerce
Agriculture
Elevage
Pêche
–
PME (%)
X
X
x
X
X
X
x
X
X
X
X
X
X
X
•
Chiffre d’affaires
•
Système d’organisation
69
•
IX.
Poids des fonds et quasi fonds propres
1) Elaborer de bon dossier en se faisant appuyer par des cabinets de conseil
2) Créer une société mutuelle de cautionnement
3) Les bailleurs doivent proposer aux établissements de crédit des lignes de crédit
moins contraignantes et attractives (taux d’intérêt)
70
ECOBANK Sénégal
I.
IDENTITE
Ecobank Sénégal
Capital social :
Fcfa 2 412 500 000
Banque Commerciale
Adresse du siège :
8, Avenue LSS
/ B.P. 9095 Dakar CD
Tél. :
+(221) 849 20 00
/
Fax :
+(221) 823 47 07
Site web :
www.ecobank.com
E-mail :
[email protected]
Nombre d’agence :
4
Contact :
Mr Ousseynou Babacar BOYE
Fonction :
Senior Credit Analyst
II.
–
immobilières pouvant intéresser la banque ou s’y rattacher et ce, conformément à la loi
–
•
BTP
•
Commerce
•
Distribution
•
Industries agroalimentaires
•
Industries Pétrolières
71
–
•
–
•
–
……………………...
•
III.
……………………….
Non disponible
–
•
Financement des marchés
•
Financement des stocks
•
Financement des créances nées et constatées
•
Principaux
IV.
Besoins non
finançables
- Fournitures
- Besoins en Trésorerie
- Matériels d’exploitation
- Bâtiments
non disponible
-Tous besoins relatifs au
commerce légal
LIGNES DE CREDIT
FPE*
FPE*
non
disponible
* Un seul recours au refinancement FPE a été réalisé jusque là et ce, sur demande du client.
–
•
x
•
Le potentiel annuel de crédit à court terme sur ressources
propres :
72
Environ
o
$us 7,500,000
(Aval
et
Caution
pour
$us 2,000,000, Avance sur compte pour $us 2,000,000
et autres crédits par caisse $us 3,500,000)
V.
V.1 Taux
–
–
•
Court terme :
10 à 14%
•
Moyen terme :
10 à 13%
•
Long terme :
x
Durée du crédit
1 à 24 mois
2 à 5 ans
mensuels
Mensuels
Constant
Constant
Dégressif parfois
Dégressif parfois
3 à 6 mois
3 à 6 mois
Pas de franchise
Pas de franchise
Différé
V.3 Seuil & Pool
–
Montants plancher et plafond des prêts consentis par Ecobank :
Relatif aux facilités de caisse :
o
Plancher : x
o
Plafond : $us 1,000,000 par client. Au delà Ecobank
Sénégal se réfère d’abord au Siège.
Relatif aux CMT :
–
o
Plancher : x
o
Plafond : x
V.4 Garanties
–
•
Oui pour les « deposit »
•
Non pour les autres crédi
73
–
de l’exploitation
une
demande
de crédit
- Deposit
- Cautionnement
- Nantissement de stock
- Hypothèque ou promesse
d’hypothèque éventuellement.
commerce
professionnels
commerce
professionnels
–
Intitulé des frais
- Frais de dossier (flat)
–
MONTANT en Fcfa
(Valeur et/ou Taux)
40 000 à 500 000
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : 1 à 2% du crédit.
–
–
VI.
•
Locaux : FPE
•
Sous régionaux : Fonds GARI – FAGACE - FSA
•
Autres : x
Quotité garantie : 50% du crédit
–
•
Exercer une activité légale (legal market)
•
•
Pour le Tiers 1 (CA > Fcfa 1 milliard) La PME doit avoir au moins 3
ans d’existence et être en relation d’affaires avec Ecobank depuis
au moins 3 mois.
•
Pour le Tiers 3 (CA < Fcfa 500 millions) La PME doit avoir une
relation d’affaires avec Ecobank vieille d’au moins 6 mois.
–
•
Une demande écrite
•
Etats financiers (certifiés si possible) des 3 derniers exercices
•
74
–
•
Plan de trésorerie
•
Plan d’exécution
•
–
VII.
2 à 40 jours
Niveau de signature : 1 à 3
•
niveau 1 : Directeur général
•
niveau 2 : Comité de crédit
•
niveau 3 : Chargé de Clientèle
–
–
–
•
Proximité (consolidation du réseau)
•
Visites périodiques aux PME
•
Manque d’informations générales sur l’entreprise et ses acteurs
•
Informations financières peu fiables
•
Conditions qualitatives et quantitatives de l’Institution qui freinent les PME
•
–
Non disponible
financement :
•
Manque de visibilité
•
d’information)
•
Problème de management ; concentration du pouvoir de décision
•
Problème de garanties
–
•
Non disponible
75
PME (%)
3è rang
1er rang
4è rang
2è rang
Services
BTP
Industrie
Commerce
–
Caractéristiques de la PME
(Taille, CA…..)
•
C’est l’approche selon le chiffre d’affaires;
o
Catégorie 1 (Tiers1) : CA > Fcfa 1 milliard
o
Catégorie 2 (Tiers2) :
Fcfa 500 millions < CA < Fcfa 1
milliard
o
IX.
Catégorie 3 (Tiers3) : CA < Fcfa 500 millions
1) Fonds de garantie accessible, moins coûteux et rapide dans le traitement
des dossiers
2) Obligation aux PME de tenir une comptabilité et de certification des
comptes à défaut même par un comptable agréé
3) Prise en charge des PME par des cabinets conseils et/ou structures d’appui
comme le bureau de mise en niveau
4) Implication des dirigeants de PME dans la prise de risque
5) Bonne gouvernance
6) Renforcement des actifs
76
Société Générale de Banque au Sénégal
SGBS
I.
IDENTITE
Société Générale de Banque au Sénégal (SGBS)
Capital social :
Fcfa 4 527 600 000
Adresse du siège :
19, av. Léopold Sédar SENGHOR
Tél. :
+(221) 839 55 00 / 839 56 14
Fax :
+(221) 823 78 00
Site web :
www.sgbs.sn
E-mail :
[email protected]
Nombre d’agence :
30
Contact :
Mr Oumar MBODJ
Fonction :
Sous–Directeur, Responsable du Marché PME / PMI
II.
B.P. 323 Dakar
–
immobilières pouvant intéresser la banque ou s’y rattacher et ce, conformément aux
dispositifs de la loi bancaire de l’UMOA.
–
•
–
•
–
Tous les secteurs d’activité économique
……………………….
•
……………………...
77
–
•
III.
Non disponible
–
•
Tous les produits et les services bancaires
Financement de
l’exploitation
Besoins non
finançables
- Tous besoins liés à l’exploitation : facilité de
caisse, stock, escompte ... et engagements par
signature
HAO
- Projet d’investissement (matériels,
bâtiment …..)
Financement des
Financement des
extérieur
IV.
Principaux
- La banque ne fait pas ce type de
financement ; à moins qu’il soit un volet d’un
projet global d’investissement de la PME
- Lettre de change
non disponible
non disponible
- Lignes de crédit
spécifiques destinées au
financement de la PME
- Sources de
refinancement
V.
non disponible
FPE
PMIA
BOAD
BAD
12,5%
7,8%+ marge (CT)
6,8%+ marge (MT)
V.1 Taux
–
–
•
Court terme :
9 % à l’usure (18%)
•
Moyen terme : 9 à 14 %
•
Long terme :
x
78
Durée du crédit
Moins de 2 ans
Remboursements
Mensuels ou Trimestriels
2 à 7 ans
Mensuels ou Trimestriels
Amortissement
Constant
Constant
Différé
Possibilité
6 à 12 mois
Pas de franchise
Pas de franchise
V.3 Seuil & Pool
–
–
Possibilités de syndication : Pool informel, formel et syndication implicite
V.4 Garanties
–
•
En général, la SGBS ne se focalise pas sur les garanties; toutefois
la tendance est à la surgarantie vue le risque de défaut prononcé
chez la clientèle des PME.
–
de l’exploitation
commerce
professionnels
- Nantissement de
marchandises (warrant)
- Cautions
–
commerce
professionnels
- La SGBS ne finance ce type
de besoin
- Caution personnel
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
Intitulé des frais
- Frais d’étude de dossier :
Jusqu'à Fcfa 10 millions
Fcfa 10 à Fcfa 40 millions
Fcfa 40 à Fcfa 150 millions
Plus de Fcfa 150 millions
3 % du crédit
2 % du crédit
1% du crédit
0,5 % du crédit
79
–
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : 1 à 2% du crédit.
–
–
VI.
Relations avec des fonds de garantie : oui
•
Locaux : x
•
Sous régionaux : Fonds GARI essentiellement
•
Autres : x
–
–
–
•
•
Pour les clients potentiels : être porteur d’un projet bancable
•
•
Plan d’exécution
•
Bilan des 3 derniers exercices
•
Statuts, RC
Délai approximatif de traitement de dossier:
•
–
•
VII.
1 à 2 semaines.
Non disponible
–
•
Relation de proximité avec les PME
•
La densité de notre réseau
•
Utilisation des supports de communication (publicité, plaquette,
sponsoring …)
–
•
Information peu fiable
•
80
–
•
Carence institutionnelle de la PME
•
Sous capitalisation de la PME
•
Un projet bancable avec un busines plan élaboré selon les règles
de la finance et de la gestion.
–
•
L’historique de l’entreprise
•
Faible part des fonds propres dans le haut du bilan
financement :
•
Absence de volonté manifeste des entrepreneurs de PME à
s’inscrire dans la dynamique d’évolution vers le statut de grande
entreprise
•
Absence stratégie opérationnelle; c’est du pilotage à vue
•
Absence de séparation de pouvoir
–
Proportion de la clientèle PME dans le portefeuille de la banque :
•
Services
BTP
Industrie
Commerce
–
Environ 30%
PME (%)
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
•
C’est le critère selon le chiffre d’affaires et le style d’organisation
de l’entreprise.
o
CA compris entre 1 à 10 milliards de francs CFA
o
Pouvoir de décision quasi centralisé
81
IX.
1) Les Chefs d’entreprise doivent impérativement appliquer et respecter les critères
de base de la gestion d’une entreprise car l’art de la gestion est le même selon
qu’on est grandes ou petites entreprises.
2) Rappeler aux PME que la SGBS ne fait pas d’acception de client, elle analyse un
dossier PME de la même manière qu’un dossier grande entreprise.
3) Les vrais chefs d’entreprise doivent avoir pour souci de migrer du statut de PME à
celui d’une grande entreprise.
82
INSTITUTIONS DE MICROFINANCE
83
Alliance de Crédit et d’Epargne pour la Production
ACEP
I.
IDENTITE
Nom de la Mutuelle:
Alliance de Crédit et d’Epargne pour la Production (ACEP)
Capital social :
Fcfa 130.065.000 (Déc. 2004)
Mutuelle d’épargne et de crédit
Adresse du siège :
3077, Sicap amitié 1, Dakar
/
Tél. :
+(221) 825 29 32
/
Site web :
---------------------
E-mail :
[email protected]
Contact :
Souleymane SARR
Fonction :
Chef Département Etudes et Développement
II.
B.P. : 5817 Dakar Fann
Fax : +(221) 825 29 35
–
–
Secteurs/ branches d’activité d’intervention :
•
Pêche
•
Agriculture
•
Commerce
•
Transport
•
Artisanat
Secteurs/ branches d’activité prioritaires :
•
–
Non disponible
•
Micro entreprises : 13,5%
•
PME : 12% (investissement)
12,5% (fonds de roulement)
84
–
Potentiel annuel de crédit à moyen terme finançable sur ressources propres de
l’institution :
•
III.
•
Crédit investissement
•
Crédit fonds de roulement
•
DAT
•
Epargne à vue
•
Plan épargne projet
incorporels
IV.
Besoins non
finançables
- Stocks
- Mobiliers et matériels
de bureau
- Matériels de transport
Logiciel
non disponible
Démarrage de
l’activité
Import et export
Activités illicites
non disponible
LIGNES DE CREDIT
SGBS1
ECOBANK1
CNCAS1
8% +marge 8% +marge 8% +marge
1
Les refinancements ne sont pas destinés uniquement à la cible des PME
2
Ligne KFW2
TBB+marge
Coopération Allemande
V.
V.1 Taux
–
Taux de base bancaire : non disponible
–
•
Moyen terme : 12% à 12,5%
•
Long terme : 12% à 12,5%
85
Nature
du crédit
Montant du crédit (Fcfa)
Plancher
Investissement
Fonds de
roulement
Plafond
Modalité de Remboursement
Amortissement
Différé
Remboursement
15 000 000 40 000 000
Constant
3 mois
mensuel
15 000 000 35 000 000
Constant
2 mois
mensuel
V.3 Seuil & Pool
–
–
Montant plancher /plafond des prêts consentis par l’institution:
•
Plancher : x
•
Plafond : x
Possibilité de syndication : Aucune
V.4 Garanties
–
•
Oui
Commentaire : La nomenclature des garanties n’est pas fonction des montants ni de l’objet
du financement ; elle est laissée à l’appréciation de l’agent de crédit.
–
–
Typologie des garanties acceptables par l’ACEP :
•
Gage de bijoux
•
Nantissement véhicule
•
Nantissement équipements
•
Hypothèque
•
Caution ou aval d’une personne physique
•
Cautionnement solidaire pour les prêts aux groupements
Intitulé des frais
- Frais de mise en place
- Frais pour la prise de garantie
–
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
1,5% pour crédit « Fonds de roulement »
2% pour crédit «investissement »
Fcfa 15.000
86
–
VI.
Relations avec des fonds de garantie: Oui
•
Local :
ARIZ de l’AFD
•
Sous régional :
non
•
Autre :
non
–
–
–
•
Personne physique ou morale
•
PME de droit sénégalais
•
Résider au Sénégal et y mener des activités
•
Disposer d’une activité économique viable
•
ACEP ne finance que la production
•
États financiers
•
Factures
•
Statuts
•
–
VII.
1 semaine
•
Agent de crédit
•
Comité de Crédit
•
Chef de région (Superviseur)
–
–
•
Dépliants
•
Consolidation du réseau
•
Les médias
•
Certaines PME n’ont pas de livres comptables fiables
•
Garanties souvent insuffisantes
87
–
solliciteuses du financement:
–
•
Procédures parfois lourdes
•
Garanties exigées
financement :
•
Volume d’activités faible
•
Manque de viabilité de leur structure
VIII. PART DE LA PME DANS LE PORTEFEUILLE DE LA MEC
–
•
Services
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
–
–
PME (%)
15%
10%
5%
70%
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
Définition de la PME (Taille, CA…..) selon l’institution :
•
Besoin de financement supérieur à Fcfa 15 000 000
•
Chiffre d’affaires annuel de plus de Fcfa 20 000 000
•
Au moins 3 emplois permanents
Produits et services spécifiques offerts à la PME :
•
IX.
22%
………………
AMENAGEMENT SUSCEPTIBLE DE RENFORCER L’ACCES DES PME
AUX CREDITS:
•
Non disponible
88
Crédit Mutuel du Sénégal
CMS
I.
IDENTITE
Nom de la Mutuelle:
Crédit Mutuel du Sénégal (CMS)
Capital social :
-------------
Mutuelle d’épargne et de crédit
Adresse du siège :
Point E rue de Fatick (PE 17) /
B.P. : 28052 Dakar
Tél. :
+(221) 869 48 48
/
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr Baldé
Fonction :
II.
Fax :+(221) 868 48 49
–
•
Pêche
•
Agriculture
•
Petite industrie
•
le social
•
Commerce
•
Transport
•
Artisanat
–
Secteurs/ branches d’activité prioritaires : néant
–
–
•
Agriculture :
10,5%
•
Autres secteurs : 13, 52%
l’institution :
•
Non disponible
89
III.
•
Crédit investissement (équipement, extension et modernisation)
•
Crédit fonds de roulement
- Stocks
Besoins non
finançables
non disponible
- Mobiliers et matériels de
bureau
- Matériels de transport
- Autres équipements
non disponible
corporels
incorporels
IV.
non disponible
x
LIGNES DE CREDIT
1
V.
x
non disponible
Ligne KFW1
TBB + marge
V.1 Taux
–
–
•
Court terme : 10,5% pour l’agriculture
13,52% pour autres secteurs
•
Moyen terme : 10% pour agriculture
Nature
du crédit
Plancher
Plafond
Amortissement
Différé
Remboursement
Investissement
Non
disponible
non
disponible
constant
Possibilité
Mensuel/
Négociable
Fonds de
roulement
Non
disponible
non
disponible
constant
Possibilité
Mensuel/
Négociable
90
V.3 Seuil & Pool
–
–
Montant plancher /plafond des prêts consentis par l’institution:
•
Plancher : x
•
Plafond : x
Possibilités de syndication : Aucune
V.4 Garanties
–
•
Oui
Commentaire : La nomenclature des garanties n’est pas systématiquement fonction des
montants ou de l’objet du crédit; elle est laissée à l’appréciation du comité de crédit qui
apprécie les risques.
–
–
Typologie des garanties acceptables par le CMS :
•
Gage de bijoux
•
Nantissement véhicule
•
•
Hypothèque
•
Caution ou aval d’une personne physique
•
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
3% du crédit
Intitulé des frais
- Frais de dossier
–
–
VI.
Relations d’affaire avec des fonds de garantie: Aucune
–
•
Etre membre depuis 3 mois au moins
•
Formuler la demande
•
Expérience professionnelle du promoteur ou de la promotrice
•
Activité économiquement viable
91
–
–
•
États financiers
•
Factures des biens sous-jacents le financement
•
Statuts et autres documents administratifs jugés utiles
•
–
VII.
15 jours
•
Agent de crédit
•
Comité de Crédit
•
Chef de région (superviseur)
•
Directeur du crédit au niveau national
–
–
–
•
Usage des médias
•
Renforcement du réseau
•
Absence de formalisation
•
Lacunes en management des chefs d’entreprise
•
Garanties souvent insuffisantes
–
•
Création
•
Manque d’expérience
•
Défaut de garantie
financement :
•
Volume d’activités faible
•
Manque de formalisme
•
Manque de viabilité de leur structure
92
–
•
Services
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
–
PME (%)
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
•
IX.
Environ 15% en fin 2005
………………..
AUX CREDITS
•
Rien à signaler
93
Femme Développement et Entreprise en Afrique
FDEA
I.
IDENTITE
Nom de l’Institution:
Femme Développement et Entreprise en Afrique (FDEA)
Organisation Non Gouvernementale
Adresse:
Zone B ; derrière la Clinique INTERNATIONALE
Tél. :
+(221) 825 20 58
Site web :
---------------------
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mme Ndeye Mariane THIOYE
Fonction :
Directrice Exécutive
II.
/ Fax: ……………………
–
•
–
–
–
Tous les secteurs
•
Agriculture
•
Services
•
Commerce
•
Agriculture : 16 %
•
Autres : 15%
l’institution :
•
Fcfa 50 millions
94
III.
•
Epargne (épargne bloquée, épargne prévoyance, épargne habitat,
épargne pèlerinage)
•
Crédit (crédit entreprenariat, crédit aux groupes défavorisés, crédit
gaïndé, crédit habitat)
Besoins non
finançables
- Stocks
x
corporels
incorporels
- Matériels et équipements
de production
x
x
x
x
x
IV.
LIGNES DE CREDIT
•
Pas de ligne de crédit spécifique à la PME.
V.
---------------
---------------
---------------
---------------
V.1 Taux
–
Taux de base bancaire: 8%
–
•
Court terme : 13,5% à 15%
•
Moyen terme : 10%
•
Long terme :
10%
Nature
du crédit
Crédit
Entreprenariat
Plancher
Plafond
Amortissement
Différé
Remboursement
25 000
40 000 000
Constant/
Dégressif
1 mois
Mensuel
95
Crédit
Gaïndé
25 000
40 000 000
Constant/
Dégressif
5 mois
Semestriel
V.3 Seuil & Pool
–
–
Montant plancher /plafond des prêts consentis par FDEA:
•
Plancher : Fcfa 25.000
•
Plafond : Fcfa 40.000.000
V.4 Garanties
–
–
–
•
Non pour les groupements de femmes
•
Oui pour le reste
Typologie des garanties acceptables par FDEA
•
DAT : 10 à 25%
•
Caution solidaire
•
Aval
•
Nantissement
•
Hypothèque
Frais afférents au dossier de crédit
Intitulé des frais
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
- Frais de dossiers
- Frais d’assurance
2%
1%
–
Frais du notaire pour une
inscription de garantie réelle : 3% du montant du
crédit
–
Relations avec des fonds de garantie : non
•
Locaux : x
•
Sous régionaux : x
•
Autres : x
96
VI.
–
•
Ouvrir un compte d’épargne
•
« Deposit » de 10% du montant sollicité pour les groupes de
femmes ou de 25% pour les autres
–
–
•
Présenter un projet fiable
•
Proposer une garantie
Documents exigés pour instruire une demande de prêt :
•
Photocopie légalisée de la Carte d’Identité Nationale
•
Formulaire de demande de crédit
•
Fiche de présentation ou d’évaluation
Délai approximatif de traitement d’une requête de crédit:
•
–
VII.
1 à 2 mois
•
Bureau Régional
•
Bureau Central
–
•
–
•
–
………………..
…………………
•
–
………………….
financement :
•
………………….
97
–
•
Non disponible
PME (%)
x
x
x
30%
50%
Service :
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
x
x
x
5 à 20 employés
5 à 10 employés
Commentaire : Dans sa nouvelle politique stratégique, la FDEA cherche à faire migrer 5 à
10% des femmes financées vers des activités propres aux PME ou PMI.
–
•
–
•
IX.
………………
Produits Gaïndé
AUX CREDITS
•
Rien à signaler
98
OIKOCREDIT
I.
IDENTITE
Oikocrédit
Institution internationale de microfinance
Adresse:
Tesselschadelaan 4, 3818 WD Amersfoort Pays-Bas
Tél. :
+(31) 33 422 40 40
Site web :
www.oikocredit.org
E-mail :
[email protected]
Adresse au Sénégal:
Pont E, Rue 5 x S Av. Birago Diop, 3ème étage Dakar Sénégal
Tél. :
+(221) 864 61 50
Contact :
Mr Sambou COLY
Fonction :
Directeur du Bureau national
II.
/
Fax: +(31) 33 465 03 36
/
Fax: +(221) 864 61 651
–
–
Secteurs /branches d’activité d’intervention :
•
Agriculture
•
Production
•
Commerce
•
Services
•
Institutions de microfinance
•
Organisations de commerce équitable
Secteurs /branches d’activité prioritaires :
•
Coopératives
•
Groupements d’intérêt économique
•
IMF
•
Projets à forte implication de femmes dans leur mise en œuvre
et/ou leur gestion
–
•
IMF : non disponible
•
Entreprises : 7% à 9%
99
–
l’institution :
•
III.
--- x ---
•
Financement de projet
•
Refinancement de Mutuelle de crédit et d’épargne
•
Garantie
Besoins non
finançables
- Stocks
x
corporels
incorporels
- Matériels et équipements
de production
x
x
x
x
x
IV.
V.1 Taux
–
Taux de base bancaire: non disponible
–
•
Court terme : 7% à 8%
•
Moyen terme : 9%
•
Long terme : 9%
Commentaire : Le taux de sortie est fonction du taux d’escompte et du risque pays.
Nature
du crédit
Crédit aux
entreprises
Crédit aux
IMF
Plancher
Plafond
------
------
------
------
Amortissement
Différé
Remboursement
Constant
Négociable
Négociable
Négociable
Négociable
Négociable
100
V.3 Seuil & Pool
–
–
Montant plancher /plafond des prêts consentis par Oikocrédit:
•
Plancher : environ 33 millions de francs CFA
•
Plafond : environ 1,2 milliard de francs CFA
Possibilité de syndication : non disponible
V.4 Garanties
–
Prise systématique de garantie pour tout crédit : Non
–
Typologie des garanties acceptables par Oikocrédit:
–
•
Caution solidaire
•
Aval
•
Nantissement
•
Hypothèque
•
Aucun frais de dossier n’est facturé à l’entreprise bénéficiaire du
prêt
–
–
V.
Relations avec des fonds de garantie : non
•
Locaux : x
•
Sous régionaux : x
•
Autres : x
–
•
•
Autonomie financière à moyen terme du projet
•
Impact
socio-économique
sur
les
groupes
de
personnes
désavantagées (création d’emplois, de revenu…)
•
Qualité d’outils de gestion du projet
•
Respect de l’environnement et de la protection des animaux
•
Expériences des promoteurs
101
–
–
•
Note de projet
•
Plan d’investissement
•
•
Plan de financement, plan de trésorerie, etc.
•
•
Statuts, pouvoirs des mandataires sociaux…
•
–
•
VI.
1 à 6 mois
Comité de crédit
–
•
–
•
–
………………..
…………………
solliciteuses de financement :
•
Viabilité et autonomie financière à moyen terme du projet
•
Impact
socio-économique
sur
les
groupes
de
personnes
désavantagées (création d’emplois, de revenu…)
•
–
Respect de l’environnement et de la protection des animaux
financement :
•
VII.
………………
PART DE LA PME DANS LE PORTEFEUILLE DE LA MEC
–
•
Non disponible
102
Services
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
–
x
x
x
x
x
•
–
PME (%)
x
x
x
x
x
…………….
•
………………
VIII. AMENAGEMENTS SUSCEPTIBLES DE RENFORCER L’ACCES DES PME
AUX CREDITS
•
Rien à signaler
103
Programme d’Appui à la Micro Entreprise
PAME
I.
IDENTITE
Nom de la Mutuelle:
Programme d’Appui à la Micro Entreprise (PAME).
Capital social :
---------------------
En phase de mutualisation
Adresse du siège :
Rue 6 x 17 Médina
Tél. :
+(221) 822 39 45
Site web :
---------------------
E-mail :
[email protected].
Contact :
Mr Ibrahima NDIAYE
Fonction :
Gestionnaire de crédit
II.
/ Fax : --------------
–
–
Secteurs / branches d’activité d’intervention :
•
Artisanat
•
Commerce
•
Micro activités avec les groupements de femmes
Secteurs / branches d’activité prioritaires :
•
–
•
–
Artisanat
13%
l’institution :
•
III.
Non disponible
•
Crédit solidaire
104
•
Crédit individuel
•
Crédit aux groupements de femmes
•
Crédit mutuel de femmes
IV.
Besoins non
finançables
- Fonds de roulement
- Equipements
- Aménagement
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
LIGNES DE CREDIT
–
Lignes de crédit spécifiques destinées aux PME :
•
Aucune
Commentaire : le PAME ne dispose pas de ligne de crédit spécifique allouée aux PME.
Cependant, elles peuvent bénéficiées des produits classiques comme le « crédit individuel »
ou crédit groupements de femmes dit « crédit solidaire ».
V.
V. 1 Taux
–
–
•
Court terme : 13%
•
Moyen terme : 13%
•
Long terme : x
Nature du
crédit
Montant du
crédit (Fcfa)
Plancher Plafond
Crédit
solidaire
Crédit
individuel
500 000 7 millions
dégressif
2 mois
mensuel
500 000 7 millions
dégressif
2 mois
mensuel
Amortissement
Différé Remboursement
V.3 Seuil & Pool
–
Montant plancher /plafond des prêts consentis par PAME:
•
Plancher : ----x---
105
•
–
Plafond : ----x---
V.4 Garanties
–
•
Oui
Commentaire : La nomenclature des garanties n’est pas systématiquement fonction des
montants ou de l’objet du crédit ; elle est laissée à l’appréciation de l’agent de crédit.
–
–
Typologie des garanties acceptable par le PAME :
•
Caution de 10% du montant du crédit
•
Gage de bijoux
•
Gage de véhicule
•
•
Caution
•
aval salarial
•
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
2%
4/1000 du crédit octroyé
Intitulé des frais
- Frais de dossiers
- Assurance
–
–
VI.
Relations avec des fonds de garantie : Aucune
•
Locaux : x
•
Sous régionaux : x
•
Autres : x
–
Critère d’éligibilité:
•
Etre artisans, commerçants
•
Avoir une activité individuelle ou collective déjà existante située
dans les départements de Pikine, Rufisque et Dakar
106
–
–
•
Disposer de garanties classiques ou autres
•
Projet d’équipement
•
Projet d’aménagement
•
Financement de fonds de roulement
•
Registre de commerce
•
Pièce d’identité
•
Tous autres pièces pouvant renseigner sur l’activité
Délai approximatif de traitement d’une requête de crédit:
•
21 jours
– Niveau de signature :
VII.
•
Directeur
•
Comité de crédit
–
–
–
•
Information financière
•
Chiffre d’affaires
•
Programme d’activités
•
Analyse de l’exploitation
•
Informations financières en majeure partie non disponibles
•
Manque d’organisation
•
–
Viabilité et autonomie financière du projet
financement :
•
………………….
107
–
•
Services
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
–
x
x
x
x
x
…………….
•
IX.
PME (%)
x
x
x
x
x
•
–
Non disponible
………………
AUX CREDITS
•
Rien à signaler
108
Union des Mutuelles d’Epargne et de Crédit de l’Union Nationale
des Commerçants et Industriels pour le Développement
Economique et Financier du Sénégal
UMECUDEFS
I.
IDENTITE
Nom de la Mutuelle:
Union des Mutuelles d’Epargne et de Crédit de l’Unacois DEFS
Capital social :
------------
Institution de Microfinance
Adresse du siège :
118, Avenue André Peytavin
Tél. :
+(221) 849 16 70/ 71/ 72
Site web:
-------------
E-mail:
[email protected]
Contact :
Mr Samba Yaye Cissé
Fonction :
Directeur administratif et financier
II.
Fax: -------------------
–
–
•
Commerce
•
Artisanat
•
Pêche
•
–
•
–
Commerce « informel »
18%
l’institution :
•
Umecudefs n’offre pas de crédit à moyen ou long terme
109
III.
•
Crédit « express »
•
Crédits classiques
•
Plan d’épargne
•
Epargne bloquée
Fcfa 5 000 000
Fcfa 2 500 000
x
x
IV.
Supérieurs à
Fcfa 10 000 000
x
x
LIGNES DE CREDIT
- Lignes de crédit spécifiques destinées aux PME
V.
Besoins non
finançables
Aucune
x
x
V.1 Taux
–
Taux de base bancaire
–
Taux de sortie clientèle
•
Court terme : 18%
•
Moyen terme : x
•
Long terme : x
Nature du
crédit
Crédit
Fcfa 5 000 000 Fcfa 10 000 000
express
Crédit
Fcfa 2 500 000 Non disponible
classique
Constant
Dégressif
45 à 90
jours
15 jours
à l’échéance
Mensuel
110
V.3 Seuil & Pool
–
–
Montant plancher /plafond des prêts consentis par UMECUDEFS :
•
Plancher : ----x---
•
Plafond : ----x---
V.4 Garanties
–
•
–
–
Non
Typologie des garanties acceptables par l’UMECUDEFS:
•
Aval
•
Caution solidaire
•
Nantissement de matériels
•
Gage de bijoux
•
Gage de véhicule
•
Hypothèque obligatoire à partir de Fcfa 5 000 000
Intitulé des frais
- Commissions (au déboursement)
–
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
2 % du montant octroyé
–
VI.
Relations avec des fonds de garantie : Aucune
•
Locaux : x
•
Sous régionaux : x
•
Autres : x
–
Critères d’éligibilité
• Ancienneté
•
Stabilité d’adresse
•
Intégration
•
Activité visible sur place et sur pièce
111
–
•
Objet de crédit conforme à la politique
•
Endettement faible ou nul
•
Antécédent de crédit satisfaisant
•
–
–
•
10 à 30 jours pour les crédits classiques
•
3 jours maximum pour le crédit express
Niveau de signature
•
VII.
Lettre de demande de crédit
Comité de crédit
–
Mécanisme assurant la visibilité de l’institution vis à vis de la PME
•
–
–
Développement du réseau
Difficultés rencontrées par l’Institution dans sa relation avec la PME
•
Absence d’informations financières fiables
•
Pas de comptabilité, même simplifiée
–
•
Durée des prêts
•
Montants des prêts
financement :
•
Absence de comptabilité et de transparence
–
• Non disponible
Services
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
PME
7%
0%
0%
3%
90%
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
112
–
•
–
•
IX.
…………….
………………
AUX CREDITS
•
Rien à signaler
113
Union des Mutuelles du Partenariat pour la Mobilisation de
l’Epargne et le Crédit au Sénégal
UM-PAMECAS
I.
IDENTITE
Nom de la Mutuelle:
Union des Mutuelles du Partenariat pour la Mobilisation de
l’Epargne et le Crédit au Sénégal (UM-PAMECAS)
Capital social :
Fcfa 692 000 000
Réseau de Mutuelles d’épargne et de crédit
Adresse du siège :
Cité FADIA, parcelle N° 4 face Parcelles assainies Unité 6
B.P. 15 354 Dakar Fann
Tel.
+(221) 839 86 60
Site web :
www.pamecas.org
E-mail :
[email protected]
Nombre de caisses :
Contact :
44 dont 8 à Dakar, 5 à Guédiawaye, 9 à Pikine, 10 à Thiès et 5
à Rufisque.
Monsieur Samba DIA
Fonction :
Directeur Adjoint chargé des ressources et finances
II.
/ Fax : +(221) 835 92 06
–
–
•
commerce
•
agriculture
•
artisanat
•
manufacture
•
services
•
–
Commerce
•
12%
114
–
l’institution :
•
III.
Fcfa 10,9 millions dont 23% pour les PME
•
Fonds de roulement
•
Investissement
•
Achats d’équipements
Fonds de roulement
IV.
Les activités en
démarrage.
Achats d’équipements Les activités en
démarrage.
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
LIGNES DE CREDIT
1
V.
Besoins non
finançables
Ligne KFW1
TBB + marge
V.1 Taux
–
–
•
Court terme : 12% pour les PME et 14% pour les autres
•
Moyen terme : 12% pour les PME et 14% pour les autres
•
Long terme : x
Nature du
crédit
Montant du crédit
(Fcfa)
Plancher
Plafond
Amortissement
Différé
Remboursement
115
Investissement 3 000 000
Fonds de
roulement
25 000
50 000 000
constant
3 000 000
constant
Négociable
selon la
nature de
l’activité
1 mois
Mensuel
Mensuel
V.3 Seuil & Pool
–
–
Montant plancher /plafond des prêts consentis par UM Pamecas :
•
Plancher : Fcfa 25 000
•
Plafond : Fcfa 50 000 000
V.4 Garanties
–
•
Oui
Commentaire : Toutefois, l’UM Pamecas opte pour un suivi de proximité de l’activité de
l’emprunteur en vue de contourner les difficultés éventuelles de constitution de sûretés
par le client.
–
–
Typologie des garanties acceptables par l’UM Pamecas :
•
Garantie financière de 25% du crédit (crédit < 3 000 000)
•
Garantie financière de 10% du crédit (crédit > 3 000 000)
•
Nantissement de matériel d’exploitation
•
Hypothèque
Intitulé des frais
MONTANT Fcfa
(Valeur et/ou Taux)
-
5 000 à 25 000
1% du montant octroyé
50 000
1% du montant octroyé
Frais de dossier
Frais de gestion
Part de qualification*
Fonds de cautionnement
* Exigible pour un crédit > Fcfa 3 000 000
–
Frais de notaire pour une inscription de garantie réelle : non disponible
–
Relations d’affaire avec des fonds de garantie : Aucune
•
Locaux : x
•
Sous régionaux : x
116
•
VI.
Autres : x
–
–
–
Critères d’éligibilité :
•
Etre membre d’une mutuelle de Pamecas
•
Habiter ou travailler dans la zone territoriale des caisses
•
Déposer une part de qualification de Fcfa 50 000*
•
Apport personnel de 10% du coût total du projet
•
Constitution obligatoire de sûretés réelles
Principaux documents exigés pour instruction une demande de prêt :
•
Plan de trésorerie
•
Etats financiers des trois dernières années
•
Les factures des opérations effectuées
•
–
15 à 21 jours
•
Comité
de
Crédit
sous
seing
du
Président
du
Conseil
d’Administration
VII.
–
–
Mécanisme assurant la visibilité de l’institution vis-à-vis de la PME:
•
Sensibilisation
•
Publicités dans les médias
•
Prospectus
•
–
Le financement des crédits d’investissement
solliciteuses du financement :
•
Le respect des ratios prudentiels (Problème de ressources de
moyen et long terme)
•
Le portefeuille PME ne doit pas dépasser 40% du total des crédits
accordés par Pamecas
117
–
financement :
•
Production d’une information financière fiable
•
Mobilisation de garanties requises
•
Tenue d’une bonne comptabilité
–
•
23%
•
Objectif plafond de 40%
Services
BTP
Industrie
Transformation
Commerce
–
C’est l’approche selon l’effectif du personnel :
o
Petites entreprises : 10 à 50 salariés
o
Moyennes entreprises : 50 à 500 salariés
•
IX.
x
x
x
x
x
•
–
PME (%)
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
non disponible
………………
AUX CREDITS :
1) La production d’informations financières fiables
2) Bonne maîtrise de l’activité
118
INSTITUTIONS FINANCIERES
INTERNATIONALES
119
Agence Canadienne de Développement International
ACDI
I.
IDENTITE
Agence Canadienne de Développement International (ACDI)
Institution de financement du développement
Adresse :
45, Boulevard de la République,
Tél. :
+(221) 889 47 71
Site web :
www.acdi-cida.gc.ca
E-mail :
------------------
Contact :
------------------
Fonction :
------------------
II.
B.P. 3373 Dakar Sénégal
/ Fax : +(221) 823 87 49
–
Organisme travaillant avec les PME : indirectement
–
Secteurs / branches d’activité d’intervention:
–
•
Formation
•
Education
•
Santé
•
Infrastructures de bases
•
Bonne gouvernance
•
Exportation
•
Economie populaire
•
–
Non disponible
Champ d’action :
•
Promotion de la bonne gouvernance
•
Promotion des exportations
•
Renforcement de l’économie populaire
120
•
Renforcement de capacité pour une amélioration de l’offre locale
(cf. Projet d’Appui aux Opérateurs de l’Agroalimentaire –PAOA-,
pp. 246)
–
Moyen d’intervention de l’ACDI :
•
III.
Subvention de projets
PROFIL DE LA PME ELIGIBLE
–
Condition d’éligibilité :
•
Projets publics
•
Projets à caractère communautaire.
121
Fondation pour le Développement en Afrique
ADF
I.
IDENTITE
Fondation pour le Développement en Afrique (ADF)
Organisme d’aide à l’étranger du gouvernement des Etats-Unis
d’Amérique
Site web :
www.adf.org
Adresse Représentation :
Lot n°41, cité des Jeunes cadres, Route de l’aéroport Yoff,
Dakar, BP 7513 Dakar
Tél. :
+(221) 820 99 47
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr Seydou T. LY
Fonction :
Représentant Résident
Partenaire local :
Ministère
des
/ Fax +(221) 820 99 50
Petites
et
Moyennes
Entreprises,
de
l’Entreprenariat Féminin et de la Micro-Finance (Programme
pour la promotion des micro, petites et moyennes entreprises)
II.
–
Organisme travaillant avec les PME : Oui
–
–
•
Production
•
Transformation
•
Coopératives paysannes
•
Associations de producteurs
•
PME
•
…………….
122
–
Champ d’action :
•
La promotion du développement, de la compétitivité et de la
rentabilité
des
PME,
des
coopératives
paysannes
et
des
associations de producteurs,
•
La lutte contre la pauvreté par la création et l’amélioration des
revenus,
•
La consolidation des capacités de concurrence des PME sur les
marchés régionaux et internationaux,
•
Le soutien à la croissance interne et externe des entreprises,
•
La promotion des échanges et des investissements,
•
La mobilisation des capitaux au profit des entreprises.
L’ADF intervient à l’endroit des PME, coopératives paysannes et associations de
producteurs sénégalaises :
•
Assistances techniques (gestion et production)
•
Intégration des différents acteurs économiques d’une filière
•
Recherche d’industries et de produits
•
Analyse et documentation sur les activités économiques
•
Promouvoir une dynamique qualité au sein des PME
•
Promouvoir une participation accrue des PME locales aux échanges
et investissements
•
Appui des entreprises sénégalaises pour développer des liens de
partenariat (commercial, transfert de technologie, Joint-venture …)
avec des entreprises américaines (Africa Growth and Opportunity AGOA)
•
–
Recherche de bailleurs de fonds et d’investisseurs
Moyens d’intervention de l ‘ADF :
•
Financement à moyen terme « SUBVENTION » sous forme de
fonds de développement ou de fonds de réinvestissement
communautaire
•
–
Appui technique
Potentiel annuel de financement de l’ADF :
•
Environ $us 1.000.000
123
III.
III.1 Montant
–
Montants plancher et plafond de subvention accordée par projet :
Plafond : Fcfa 140 millions ($us 250,000)
III.2 Taux
–
Taux du crédit : Taux d’inflation + 2 ou 3 % (Prêts au taux bonifié)
–
Taux d’inflation du Sénégal : 2,4% (prévision 2005)
III.3 Durée de remboursement
Durée du crédit
5 ans au plus
Remboursements
Fonction du projet
Amortissement
Fonction du projet
Différé
Possibilité
Pas de franchise
Commentaire : le remboursement est géré par un comité (ADF et Ministère de la PME) qui a
pouvoir de définir l’affectation des fonds, notamment sous forme de fonds de développement
ou de fonds de réinvestissement communautaire.
IV.
–
–
Par rapport à la nature juridique de l’entreprise :
•
Groupement d’intérêt économique
•
ONG
•
Entreprises des secteurs informel et formel
•
Associations
Par rapport aux secteurs d’activité : Tous secteurs et branches de l’économie;
notamment :
•
Agriculture
•
Elevage
•
Pêche
•
Industrie : agroalimentaire, mécanique, électrique, textile…
•
Artisanat
•
Commerce
•
BTP
•
Energie
124
–
•
Transport
•
Tourisme
•
Télécommunications
Par rapport à la nature du projet :
Il peut s’agir de projet dont l’objectif vise :
•
une plus grande mobilisation et utilisation des ressources locales
(les matières premières agricole, minière …. et main d’œuvre)
•
à assurer une dynamique de qualité de l’entreprise
•
à préparer l’entreprise à une participation accrue aux échanges
•
à
bénéficier
du
transfert
de
compétence
commerciale,
technologique …
•
le développement de plan d’affaires de l’entreprise
•
à développer un contrôle de qualité ainsi que des meilleures
pratiques de production, de commercialisation et de management
de l’entreprise.
•
à améliorer directement et/ou indirectement les conditions de vie
du personnel et de ceux de la population riveraine du site de
l’entreprise.
–
Par rapport à la zone d’implantation de la PME :
•
V.
ADF intervient sur toute l’étendue du territoire
MECANISME DE DEMANDE D’APPUI
–
Procédure d’une requête d’appui :
•
Demande formulée par la PME et déposée au bureau de
l’ADF ou auprès du Ministère des PME qui se chargera de la
transmettre à l’ADF
•
Présélection des dossiers par ADF et première lettre
d’intention
•
Formulation par la PME du business plan selon le canevas
ADF
•
Analyse du Business plan par l’ADF et transmission au
Ministère des PME pour avis et observations
•
Approbation finale par le siège de l’ADF
•
Accord de financement « SUBVENTION »
125
•
–
–
Mise à disposition des fonds
Documents exigés à la PME à cet effet :
•
Exercer une activité légale et conforme au point IV
•
Statuts, RC si possible
•
•
•
•
Plan d’exécution
Conditions requises pour la mise en place de la subvention en cas d’avis favorable
•
Evaluation en grandeur réelle des besoins de gestion de la
PME
•
–
o
comptabilité et gestion financière
o
commercialisation
o
contrôle de la qualité
o
ressources humaines
o
fonctionnement et gouvernance
•
–
Consolidation des compétences de la PME en :
2 mois
Dispositif de suivi / évaluation de la PME bénéficiaire :
•
La PME bénéficiaire doit, à période régulière fournir des
documents comptables, financiers et autres au cours des 3
étapes suivantes :
–
o
Démarrage du projet
o
Exécution du projet
o
Clôture du projet
Frais afférents :
•
ADF ne facture pas les frais d’études à la PME bénéficiaire
126
VI.
RELATION AVEC D’AUTRES INSTITUTIONS
–
Relation avec d’autres organismes d’appui /de financement :
Possibilités, à moyen terme, de coopération formelle ou informelle avec :
•
Eximbank - USA
•
SFI
•
des Fonds de capital risque de la sous région et d’ailleurs
•
des banques sénégalaises
•
des Institutions financières de garantie de crédit aux
exportations
•
des
Institutions
de
financement
de
chaîne
de
l’approvisionnement
127
Agence Française de Développement AFD / PROPARCO
I.
IDENTITE
(i) Agence Française de Développement (AFD)
(ii) Société de Promotion et de Participation pour la Coopération
Economique (Proparco) ; filiale de AFD
Opérateur français d’aide publique au développement
Adresse:
15, Avenue Nelson Mandela
Site web :
www.sn.groupe-afd.org
Tél. :
+(221) 823 63 47
Contacts :
Mr. Bertrand BOISSELET du Portefeuille Secteur Privé ;
/ BP 475 Dakar Sénégal
/ Fax : +(221) 823 63 46
Tel : +(221) 849 12 82
Mr. Jean-Claude CHESNAIS du Portefeuille Garantie ARIZ
Tél. : +(221) 849 19 99
II.
Fax +(221) 823 40 10
–
•
III.
/
Tous les secteurs, sauf :
o
Immobilier
o
Petit commerce
o
Armement
o
Jeux de hasard
o
Tabac
o
Alcools
–
Secteurs / branches d’activité prioritaires : Tous secteurs
–
Taux moyens pratiqués par secteur/ branche d’activité :
•
Conditions du marché (PROPARCO)
•
1,5 à 5% (AFD)
PRODUITS/ SERVICES OFFERTS AUX ENTREPRISES
•
Lignes de crédit aux Institution financières
•
Prêts projets
128
•
Subventions
•
Prise de participation
•
Obligations convertibles
•
Garantie d’emprunt
III.1 Financement
–
–
Outils de financement direct de la cible PME
•
Prêts à Moyen et Long terme de 2 à 3 millions d’euros
•
Apport en fonds propres ou quasi-fonds propres
Outils de financement indirect de la cible PME
•
Subventions (contrat AFD – Gouvernement)
•
Refinancement des Banques, Etablissements financières et
Mutuelles d’épargne et de crédit
–
Dispositif de garantie au profit de la cible PME
•
Assurance pour le risque des investissements (ARIZ)
III.2 Lignes de crédit
–
Lignes de crédit logées auprès des banques et SFD:
SGBS1
•
1
•
BICIS1
•
Crédit Lyonnais Sénégal1
•
BIMAO1
Confère présentation des ces établissements pour les conditions de financement.
III.3 Fonds de garantie ARIZ
–
Financement susceptible d’être garanti :
•
Crédit d’investissement2 inférieur ou égal à 1 500 000 € sur
une durée de 2 à 12 ans
•
Financement du besoin en fonds de roulement
•
Apport en fonds propre de 600 000 €
•
Crédit d’investissement2 de 30 000 à 300 000 € sur une durée
de 2 à 6 ans (ACCORD GLOBAL3 avec l’AFD)
2
Crédit bancaire et/ou crédit bail.
Il s’agit de la procédure simplifiée de ARIZ marquée par une convention entre l’AFD et les banques
agréées ouvrant un droit de tirage garanti plafonné à 760 000 € et utilisable sur une période de 3 ans.
Chaque dossier entrant dans l’accord est automatiquement garanti à hauteur de 50%.
3
129
–
Quotité garantie :
•
Maximale de 50% du crédit bancaire
•
Maximale de 60% lorsque le risque est partagé avec d’autres
organismes
•
Maximale de 50% du financement en fonds ou quasi-fonds
propres sur une durée maximale de 7 ans
–
Entreprises éligibles :
•
Projet de création d’entreprise
•
Projet de développement d’entreprise
•
PME exerçant ses activités au Sénégal ou dans l’un des pays
éligibles de la zone d’intervention de l’AFD
•
PME mère de CA < 460 000 000 € et majoritaire dans la filiale
implantée au Sénégal ou dans l’un des pays éligibles de la zone
d’intervention de l’AFD
•
PME à bon profil financier (Fonds propres >ou= 35% de la
somme du total bilan et du montant du crédit) ayant clôturé au
moins 2 exercices (ACCORD GLOBAL3 avec l’AFD)
III.4 Frais et commissions
–
Frais afférents :
Intitulé des frais
- Commission annuelle4 sur la garantie du prêt
- Commission sur la garantie des participations (Fonds
propres)
- Commission flat (ACCORD Global)
4
MONTANT en Fcfa
(Valeur et/ou Taux)
2% sur l’encours en principal
garanti
2% sur montant initial
garanti
2% sur l’encours en principal
garanti
Perception semestrielle
–
•
5 jours
130
Banque Africaine de Développement
BAD
I.
IDENTITE
Banque Africaine de Développement (BAD)
Institution de financement du développement
Adresse du siège :
Avenue du Ghana x rue Pierre de Courbertin x rue Hedi
Nouira
Site web :
www.afdb.org
Tél. :
+(216) 71 333 511 /71 103 450
E-mail :
[email protected]
Président de l’Institution :
Mr. Donald KABERUKA
Adresse au Sénégal :
Immeuble ROKHAYA, Route du Méridien Président, Ngor Dakar
App. 3, 4 et 5
BP : 50 544 CP 18 524 Dakar - Sénégal
Tél. :
+(221) 869 23 66
Contact :
Mr. H’ MIDOUCHE
Fonction :
Représentant Résident
II.
/ Fax : +(216) 71 351 933
/ Fax : +(221) 820 09 99
–
•
Agroalimentaire
•
Energie
•
Hydraulique
•
Manufacture
•
Mines
•
Pétrole et gaz
•
Pêche
•
Tourisme e services
•
Transports
•
131
–
•
III.
non disponible
PRODUITS/ SERVICES OFFERTS AUX PME
•
Financement de projet d’investissement
•
Financement de projet sectoriel d’ajustement structurel
•
Prêt global aux banques et Etablissement financiers (Ligne de
crédit) pour le financement de la cible PME
•
Subventions
•
Prise de participation
•
Garantie d’emprunt
III.1 Financement
–
–
–
•
Prêts à Long terme
•
Apport en fonds propres ou quasi-fonds propres
•
Subventions pour études
•
Subventions pour appui institutionnel
•
Refinancement des Banques et Etablissements financières
Dispositif de garantie au profit de l’entreprise
•
Garantie crédit long terme
–
Lignes de crédit logées auprès des banques et établissements financiers:
•
BICIS1
•
Crédit Lyonnais Sénégal1
•
SGBS1
132
IV.
DUREE DE REMBOURSEMENT
Durée du crédit
12 ans maximum
négociable
négociable
Différé
négociable
négociable
GARANTIES
–
Prise systématique de garantie pour tout crédit : Oui
–
Typologie des garanties acceptables par l’Institution:
Typologie des garanties pour une demande de
Typologie des garanties pour une demande de
crédit d’investissement corporel
crédit d’investissement incorporel
- Nantissement de fonds de commerce
- Nantissement de fonds de commerce
- Nantissement de matériels professionnels
- Nantissement de matériels professionnels
- Caution personnel
- Caution personnel
– Frais afférents au dossier de crédit : non disponible
–
•
non disponible
133
Banque Arabe pour le Développement Economique en Afrique
BADEA
I.
IDENTITE
Banque Arabe pour le développement Economique en Afrique
(BADEA)
Institution financière de développement
Adresse du siège :
BP: 2640 Khartoum Soudan
Site web :
www.badea.org
Tél. :
+(249) 11 77 36 46/ 77 37 09
II.
–
–
III.
/ Fax : +(249) 11 77 06 00
•
Agriculture
•
Elevage
•
Enseignement
•
Environnement
•
Hydraulique
•
Industries
•
Pêche
•
Transports
•
Santé
Taux moyens par secteur/ branche d’activité : 3 à 6%
PRODUITS/ SERVICES OFFERTS
•
Financement de projets d’investissement
•
Prêt global aux banques et Etablissements financiers (Ligne de
crédit)
•
Soutien institutionnel (assistance technique pour la réalisation
de business plan)
134
III.1 Financement
•
•
Aucun; la BADEA finance des projets de grande taille (10 à 18
milliards Fcfa)
–
•
Refinancement des Banques et Etablissements financières
–
Lignes de crédit logées auprès des banques et établissements financiers:
•
IV.
non disponible
–
Quels sont les taux de sortie clientèle ? :
•
Court terme :
x
•
Moyen terme :
x
•
Long terme :
3 à 6%
Durée du crédit
Maximum 18 ans
Remboursements
Fonction de l’exploitation
Amortissement
non disponible
Différé
3 à 5 ans
–
Frais afférents : non disponible
–
•
non disponible
non disponible
135
Association Internationale de Développement (IDA) / Banque
Mondiale
I.
IDENTITE
Association Internationale de Développement (IDA)
Institution membre du groupe Banque Mondiale
Adresses :
Mission Résidente au Sénégal, Immeuble SDIH, 3 Place de
l’indépendance
Tel :
+(228) 849 50 11
Site web :
www.worldbank.org
Contact :
Mr Madani TALL
Fonction :
Country Director
E-mail:
[email protected]
I.
/
Fax +(221) 849 50 27
Aide aux pays les plus pauvres du monde en vue de leur ouvrir la voie de la croissance
économique, à la création d’emplois ainsi qu’à l’amélioration des revenus et des conditions
de vie de leurs populations.
–
–
•
Environnement
•
Agriculture
•
Pêche
•
Hydraulique
•
Energie
•
•
Transports
•
Industrie
•
Education
•
Santé
Service et produits offerts :
•
Subventions
•
Prêts sans intérêt
136
–
Taux moyens pratiqués par secteur : intérêt nul
–
Eligibilité :
•
Pays à PNB par habitant inférieur à $Us 965 (2004) et à faible
capacité financière pour un emprunt auprès de la BIRD.
I.
Projets publics
•
Projets privés
LIGNES DE CREDIT
–
II.
•
Monnaie de l’emprunt :
•
Monnaie locale
•
Devises
IV.1 Taux
–
Taux de base bancaire : x
–
•
Court terme : x
•
Moyen terme : x
•
Long terme : x
Commentaire : Pas d’intérêt perçu mais une commission de service de 0,75% sur les fonds
décaissés.
IV.2 Durée de remboursement
–
•
Durée du crédit : 20 à 40 ans
•
Remboursements : selon la nature du projet
•
Amortissement du crédit : constant
•
Différé : 10 ans
•
Commission de service : 0,75% sur le principal du montant
décaissé
•
Commission d’engagement : 0,5% sur le principal du crédit
restant
137
IV.3 PARTENARIAT AVEC LES FONDS DE GARANTIE
–
Relations avec des fonds de garantie :
•
non disponible
138
Banque Internationale pour la Reconstruction et le Développement
BIRD / Banque Mondiale
I.
IDENTITE
Banque
Internationale
pour
la
Reconstitution
et
le
Développement (BIRD)
Adresses :
Mission Résidente au Sénégal, Immeuble SDIH, 3 Place de
l’indépendance
Tel :
+(221) 849 50 11
Site web :
www.worldbank.org
Contact :
Mr Madani TALL
Fonction :
Country Director
E-mail:
[email protected]
II.
/
Fax +(221) 849 50 27
Financement de projets, conseils politiques et assistance technique aux gouvernements des
pays à faible capacité d'endettement et à revenu moyen.
–
–
•
Environnement
•
Agriculture
•
Pêche
•
Hydraulique
•
Energie
•
•
Transports
•
Industrie
•
Education
•
Santé
Service et produits offerts :
•
Financement de projets
139
–
•
Conseils politiques
•
Assistance technique
•
Taux d'intérêt bien en deçà de ceux offerts par les banques
commerciales: 4% à 7%
–
III.
•
Projets publics
•
Projets privés
LIGNES DE CREDIT
–
IV.
Eligibilité :
Monnaie de l’emprunt :
•
Monnaie locale
•
Devises
IV.1 Taux
–
Taux de base bancaire : x
–
•
Court terme : x
•
Moyen terme : x
•
Long terme : 4 à 7%
•
•
Remboursements : selon l’activité du projet
•
•
Différé : 5 ans
–
Frais afférents au dossier de crédit : non disponible
–
•
non disponible
140
Société Financière International (SFI) / Banque Mondiale
I.
IDENTITE
Société Financière Internationale (SFI)
Adresse :
Immeuble Trilenium, Bd. Franklin Roosevelt x Rue Kleber
Tel :
+(221) 849 50 49
Site web :
www.ifc.org
Contact :
Aida Der Hovanessian
Fonction :
Country Manager
II.
Fax +(221) 849 50 44
www.worldbank.org
DOMAINES D’INTERVENTION AU PROFIT DES PME
–
–
•
Infrastructure
•
Marchés financiers
•
Pétrole, Gaz et Mine
•
Agrobusiness
•
Tourisme
•
Santé et Education
•
Technologie de l’information
Taux moyens pratiqué par secteur ou branche d’activité :
•
III.
/
/
Libor + 1,5 (indicatif)
PRODUITS / SERVICES OFFERTS AUX ENTREPRISES PRIVEES
–
Mode d’intervention :
•
Cofinancement de projet
•
Financement en quasi-participations ou prêts C
•
Prises de participation
•
Prêts syndiqués ou prêts B
•
Services d’intermédiaire financier
141
•
Appui aux entreprises pour la mobilisation des fonds sur les
marchés internationaux des capitaux
IV.
•
Instruments de gestion des risques
•
Assistances techniques et conseils aux entreprises
ASSISTANCES TECHNIQUES ET CONSEILS AUX ENTREPRISES
–
Types d’assistances :
•
Amélioration du cadre réglementaire dans les pays en
développement
•
Elargissement de l’accès aux financements
•
Aide à la restructuration et la privatisation des entreprises
d’État
•
Promotion des partenariats public–privé
•
Appuis techniques et de gestion aux PME (Confère PEP Africa,
page 243 et www. Ifc.org/sme)
–
Bénéficiaires des services d’appui :
•
Projet d’appui étroitement lié aux investissements de la SFI
dans l’entreprise
•
Possibilité de bénéficier de certains services indépendamment
de toute autre opération. (Confère: Le département des Fonds
fiduciaire de la SFI)
V.
–
–
Caractéristiques du crédit offert à la PME :
•
Crédit à moyen et long terme
•
Montant plancher à solliciter : Fcfa 500 millions
•
Apport du promoteur : 30% du total de l’investissement
•
Financement SFI : 20 à 30% du coût global du projet.
Niveau d’intervention :
•
Pour les nouveaux projets :
Plafond : 25% du montant de l’investissement
142
A titre exceptionnel pour un petit projet : 35%
du montant de l’investissement
•
Pour les projets d’expansion d’activités existantes :
plafond : 50% du montant de l’investissement à
condition de ne pas excéder 25% du capital de
l’entreprise promotrice.
–
Conditions de remboursement :
Durée du crédit
Remboursements
Amortissement
Différé
VI.
12 ans maximum
négociables
Constant
3 ans maximum
Pas de franchise
ELIGIBILITE
–
Types de projets éligibles :
•
Projets privés
•
Projets réalisés dans un Pays en développement membre de la
SFI
•
Projets techniquement viables
•
Projets à bonnes perspectives de rentabilité et aux retombées
positives pour l’économie locale
•
Projets répondant aux normes environnementales et sociales
de la SFI et du pays d’accueil
–
VII.
Profil des PME éligibles aux investissements de la SFI:
•
Entreprise privée
•
Entreprise en cours de privatisation
•
Entreprise non cotées sur un marché boursier
MECANISME D’INTERVENTION
–
Descriptif de la procédure de financement :
•
Requête de financement adressée au bureau régional ou au
siège de la SFI à Washington spécifiant le type de financement
sollicité (prêts, participation, quasi-participation, combinaisons
de produits financiers, etc.) et le montant.
•
Examen préliminaire
143
•
Demande d’un plan d’entreprise ou d’une étude de faisabilité
détaillée
•
–
Evaluation du projet
Principaux documents exigés pour instruire une demande :
•
Description du projet (Présentation des promoteurs, Faisabilité
technique,
ressources
humaines,
matières
premières
et
environnement)
•
Etudes de marché
•
États financiers prévisionnels, projections relatives à la
rentabilité et au rendement de l’investissement
–
•
Présentation des outils de gestion de l’entreprise
•
•
Echéancier de préparation et la réalisation du projet
Délai approximatif de traitement du dossier:
•
non disponible
144
Banque Européenne d’Investissement
BEI
I.
IDENTITE
Banque Européenne d’Investissement (BEI)
Institution de financement du développement de l’Union
Européenne
3, rue du Docteur Roux
Site web :
www.bei.org
Tél. :
+(221) 889 43 00
e-mail :
[email protected]
Contact :
Mr. Jack REVERSADE
Fonction :
Représentant Régional
II.
/ BP: 6935 Dakar-Plateau - Sénégal
/ www.bei.org/lending/acp
/ Fax : +(221) 842 97 12
–
–
•
Agroalimentaire
•
Energie
•
Hydraulique
•
Manufacture
•
Mines
•
Pétrole et gaz
•
Pêche
•
Tourisme
•
Services
•
Transports
•
•
NTIC
Secteurs / branches d’activité prioritaire pour la PME :
•
Agroalimentaire
145
–
•
Industrie
•
Tourisme et services
•
•
NTIC
Taux moyens par secteur/ branche d’activité :
•
III.
Taux du marché (Libor +ou- 2%)
•
Financement de projets d’investissement
•
Ligne de crédit ou prêt global aux banques et Etablissements
financiers pour le financement de la cible PME (Facilité
d’Appui Entreprise Privée « FAEP ») actuellement épuisée
•
Garantie de prêts
III.1 Financement direct
–
Montants plancher et plafond des prêts consentis:
Plancher : € 5 000 000
–
Nature de la monnaie sous-jacente le prêt :
•
Euros ou en toute autre devise.
Commentaire : La BEI ne dispose pas de ressources en FCFA et donc octroie peu de
crédit en monnaie locale.
–
•
–
Libor + Risque pays + Risque entreprise/ projet
Tableau d’amortissement du crédit :
Durée du crédit
5 ans et plus
Remboursements
Semestriel ou annuel
Amortissement
En principe constant
Différé
12 à 36 mois
–
Prise systématique de garantie pour tout crédit : oui
–
Typologie des garanties acceptables par la BEI :
•
Les sûretés classiques :
o
Hypothèques
146
–
o
Clause de réserve de propriété
o
Caution personnelle
o
Nantissements du matériel production
o
Nantissements du fonds de commerce
MONTANT
Intitulé des frais
(Valeur et/ou Taux)
- Commission d’instruction
1 % minimum du crédit sollicité*
* Dont 20 à 40 000 EURO payable avant la mission d’évaluation (confère V )
–
Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle : 1 à 2% du crédit ??
–
Refinancement des Banques et Etablissements financiers
•
III.2 Ligne de crédit : Facilité d’Appui Entreprise Privée « FAEP »
–
Ligne de crédit logée auprès des banques et établissements financiers suivants :
•
BICIS
•
Crédit Lyonnais Sénégal
•
SGBS
•
CBAO
•
BST
Commentaire : La dernière FAEP de 15 000 000 € (FAEP II) est arrivée à terme en
décembre 2005. Des réflexions sont menées en vue d’un éventuel renouvellement.
III.3 Garantie d’emprunt
–
–
Financement susceptible d’être garanti :
•
Crédit d’investissement supérieur à 5 000 000 €
•
Apport du promoteur de 30 à 35% du coût du projet
Quotité garantie :
•
IV.
Variable selon le projet
PME / PROJET ELIGIBLE
–
•
•
•
Antériorité de l’entreprise ou du promoteur
147
•
Projet novateur
•
Expériences et formation du gérant / du propriétaire
•
Création d’entreprise
•
Extension
•
Restructuration
•
Privatisation
•
PME exerçant ses activités au Sénégal ou dans l’un des pays
éligibles de la zone d’intervention de la BEI
–
•
PME à bon profil financier
•
apport en fonds propre de 30 à 35% du coût du projet
Principaux documents exigés pour instruire une demande:
•
Historique de la PME
•
Eléments juridique et opérationnel: Statuts, actionnariat,
pouvoir de décision ...
•
Business plan acceptable pour la BEI
•
Compte d’exploitation prévisionnel, plan de financement, plan
de trésorerie sur la durée du prêt
•
V.
Etats financiers et performances de l’entreprise.
–
Descriptif de la procédure d’investissement :
•
Requête de la PME
•
Ouverture du dossier
•
Evaluation du projet de financement
•
Formulation d’intention d’intervention de la Banque
(mise à l’examen)
–
VI.
•
Mission d’évaluation
•
Avis du Comité de Direction
•
Avis du Conseil d’administration
•
Signification d’intention d’intervention: 1 mois
•
Décision finale d’investissement : 4 à 6 mois
–
Relation avec d’autres organismes d’appui aux entreprises : CDE, Pro€invest,
–
Cofinancements avec d’autres institutions de financements bilatéral et multilatéral
148
Banque Islamique de Développement
BID
I.
IDENTITE
Banque Islamique de Développement (BID)
Adresse du siège :
BP 5925, Djedda 21432 Royaume d’Arabie Saoudite
Tél. :
+(966-2) 631 14 00
Site web :
www.isdb.org
Bureau au Sénégal :
Se référer aux ligne de crédit du Fonds de Promotion
/ Fax : +(966-2) 636 68 71
Economique (FPE)
Contact :
II.
Mr. Lamine Diouf (Interface projet public Tel +(221) 637 19 80)
DOMAINES D’INTERVENTION AU PROFIT DES PME
–
•
–
•
–
III.
Confère exigences FPE
Taux moyens pratiqués par secteur ou branche d’activité : Confère exigences FPE
PRODUITS / SERVICES OFFERTS AUX ENTREPRISES PRIVEES
•
–
Confère exigences FPE (pp. 190)
Types de crédit proposé à la PME :
•
IV.
Confère exigences FPE
Confère exigences FPE (pp. 190)
IV.1 Partenariat avec le FPE
Pour les crédits aux PME, la BID intervient via le FPE à qui elle alloue des fonds
nécessaires sans pour autant partager le risque de défaut.
149
IV.2 Conditions de financement direct
Pour l’heure, le financement direct s’opère dans le cadre de la coopération
bilatérale (BID - Gouvernement). Se référer à www.finances.gouv.sn du Ministère de
l’Economie et des Finances ou à www.isdb.org.
150
Banque d’Investissement et de Développement de la CEDEAO
BIDC
I.
IDENTITE
Capital social :
Fcfa 409 500 000 000 (750 millions dollars)
Holding composé du Fonds régional de Développement de la
CEDEAO (FRDC) et la Banque Régionale d’Investissement de
la CEDEAO (BRIC)
Adresse du siège :
Boulevard du 13 janvier,
Tel :
+(228) 221-68-64 / Fax: +(228) 221-86-84
Site web :
www.bidc-ebid.org
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr Christian ADOVELANDE
Fonction :
Directeur Général
II.
BP : 2704 Lomé -TOGO
–
•
Bonne gouvernance
•
Conseils en matière de développement économique
•
Education
•
Infrastructures
•
Santé
•
Commerce intra régional
•
Eau et environnement
•
Energie
•
Infrastructure
•
•
Transports
151
–
Filiales de la BIDC :
Fonds régional de Développement de la CEDEAO (FRDC)
destiné au financement du secteur public
et la Banque Régionale d’Investissement de la CEDEAO
(BRIC) destiné au financement du secteur privé
–
•
–
–
–
Garanties :
•
Garanties financières à hauteur de 1/9 du crédit accordé
•
Tous les secteurs de développement économique
Eligibilité :
Potentiel de financement :
•
III.
355 226 000 UC entre 2003 et 2007 dont :
o
53,6% pour Infrastructures marchandes
o
46,4% pour Energie, Industries et services
LIGNES DE CREDIT
–
IV.
BRIC : 8 à 10%
Lignes de crédit destinées au secteur privés: BRIC
IV.1 Taux (BRIC)
–
–
•
Court terme : x
•
Moyen terme : x
•
Long terme : 8 à 10%
IV.2 Durée de remboursement (BRIC)
•
•
Remboursements : selon l’activité du projet
•
•
Différé : 3 ans
152
–
Frais afférents au dossier de crédit : non disponible
–
Frais du notaire pour inscription de garantie : non disponible
IV.3 Partenariat avec les Fonds de garantie
–
V.
Relations avec des fonds de garantie : non disponible
–
•
–
•
–
non disponible
•
VI.
non disponible
non disponible
–
•
–
•
–
non disponible
Proportion de la PME dans le portefeuille de l’institution:
•
–
non disponible
Reproches aux PME :
•
–
non disponible
non disponible
•
–
non disponible
Difficultés que rencontrent les PME et qui constituent des obstacles majeurs pour
l’obtention du financement :
•
non disponible
153
Banque Ouest Africaine de Développement
BOAD
I.
IDENTITE
Banque Ouest Africaine de Développement
Zone d’intervention :
les pays de l’UMOA
Adresse du siège :
68 Av. de la Libération
Site web :
www.boad.org
Adresse au Sénégal :
Immeuble Agence Nationale BCEAO - Dakar
/ BP 1172 Lomé Togo
BP 4197 Dakar Sénégal
E-mail :
[email protected]
Tél. :
+(221) 823 63 47
Contact :
Mr. Modibo KONE
Fonction :
Chef de Mission Résidente
II.
/ Fax : +(221) 823 63 46
–
Secteurs / branches d’activité d’intervention : Tous secteurs et sous-secteurs de
l’économie ; notamment :
•
Agriculture
•
Artisanat
•
BTP (les œuvres comme les entreprises prestataires)
•
Elevage
•
Energie
•
Industrie : agroalimentaire, Chimique, mécanique, électrique,
textile…
•
Mines
•
Pêche
•
Transport
•
Tourisme
•
154
–
Secteurs porteurs de croissance.
•
Commentaire : La promotion du secteur privé constitue un des domaines stratégiques
d’intervention prioritaire de la BOAD
–
III.
Taux moyens pratiqués par secteur ou branche d’activité :
•
Secteur privé : 8,5% à 10%
•
Secteur public : 8,25% à 10%
•
Banque (refinancement) : 7%
PRODUITS/ SERVICES OFFERTS AUX ENTREPRISES PRIVEES
•
Prêts directs
•
Prêts indirects
•
Prise de participation pour un montant compris entre 50 et
200 millions de francs cfa et ce, dans la limite de 25% du
capital de l’entreprise. (pour les PME confère Cauris
Investissement)
•
Prêts participants
•
Facilité de garantie pour la PME (en projet avec des
partenaires comme la BM, la BCEAO, l’AFD et l’ACDI)
•
Fonds de garantie : couverture à 100% pour des crédits de
moins de 2 Milliards de francs cfa, à 15% pour ceux variant
entre 2 et 10 milliards de francs cfa.
•
Fonds de bonification pour les secteurs développement rural,
routes et autres infrastructures.
III.1 Financement de projets
–
Types de crédits offerts aux PME
•
–
Prêts à Moyen et Long terme (12 ans maximum)
Mécanismes de financement
•
Montant du crédit > à Fcfa 500 millions : Financement direct
(BOAD – PME)
•
Montant du crédit < à Fcfa 500 millions : Financement
indirect. La BOAD refinance la Banque Commerciale ayant
accordé le crédit à la PME
155
III.2 Assistance technique aux PME
–
Service d’assistance technique pour la cible des PME : N’existe pas
–
Services proposés : x
–
Modalités d’intervention : x
– Concours sous forme de subvention: Aucun
IV.
IV.1 Partenariat avec les banques commerciales de la place
Pour tout projet dont le montant est inférieur à Fcfa 500 millions, la BOAD intervient par le
biais des banques commerciales de la place à qui elle alloue les fonds nécessaires pour le
financement de la PME sans pour autant partager le risque. (Accord Cadre de
Refinancement)
La démarche se décline comme suit :
•
La PME saisit la BOAD
•
La BOAD la renvoie à son banquier
•
Le banquier instruit le dossier et juge de l’opportunité de
l’affaire
•
Dès lors que le dossier est bancable, le banquier soumet le
client à ses conditionnalités (Montant du crédit, taux
d’intérêt, duré de crédit, délai de remboursement, mis en
place des sûretés ….)
•
Le banquier fait valider le dossier par la BOAD
•
Mise à disposition des fonds au bénéfice de la PME.
IV.2 Lignes de crédit
-
Lignes de crédit logées auprès des banques et institutions financières :
- Partenaires bancaires bénéficiaires
- Taux de refinancement
CBAO
BICIS
BST
FPE*
7% -9%
7% -9%
7% -9%
7% -9%
* Ligne destinée à l’artisanat (production, art et services)
IV.3 Conditions de financement direct
–
Conditions d’un financement direct :
•
Crédit sollicité supérieur à Fcfa 200 millions.
•
Apport du promoteur : 25 à 35% du coût total du projet
•
Financement BOAD : 50% maximum du coût total hors taxes
du projet.
IV.4 Taux
–
156
Financement direct***
Financement indirect
Entreprise privée:
8,5% - 10%
**
Entreprise publique :
8,25% - 10%
**
** Le taux est laissé à la discrétion de la banque bénéficiaire.
*** Commission d’engagement de 0,5% perçue sur les sommes non encore
décaissées à compter de la date d’entrée en vigueur du prêt.
Durée du crédit
Remboursements
Amortissement
Différé
Moins de 5 ans
semestriels
Constant
6 à 12 mois
Pas de franchise
5 à 12 ans
semestriels
Constant
2 à 3 ans
Pas de franchise
IV.6 Garanties
–
Prise systématique de garantie pour tout crédit : non
–
Typologie des garanties acceptables par l’Institution
une demande de financement de
l’exploi-tation
La BOAD n’octroie pas ce
type de crédit
V.
demande
de
crédit
d’investissement corporel (Crédit
direct)
une
demande
de
crédit
d’investissement
incorporel
(Crédit direct)
- Nantissements
- Nantissements
- Cautions
- Cautions
–
–
•
PME publique ou privée
•
PME implantée dans l’un des pays de l’UMOA
•
PME porteuse d’un projet de plus de Fcfa 500 millions
(Financement direct)
•
PME porteur d’un projet de Fcfa 500 millions (Financement
indirect dans le cadre de Accord Cadre de Refinancement ;
confère le point IV.1)
Délai approximatif de traitement du dossier de financement:
•
Financement direct :
o
20 jours pour signifier une lettre
d’intervention à la
PME
o
2 à 3 mois pour la décision finale
157
•
Financement indirect :
o
–
Dépend de la banque commerciale qui traite le dossier
Conditions qualitatives et quantitatives de la BOAD qui freinent les PME
•
–
Disposer d’un bon plan d’affaires
l’obtention du financement :
VI.
•
Communication
•
Manque d’information
•
Centralisation de pouvoir
•
Absence de garanties
•
Sous capitalisation
AUX CREDITS BANCAIRES :
1) Résoudre le problème de sous capitalisation de la PME en utilisation l’offre des
société de capital risque. Exemple de Cauris Investissement.
2) Besoin pour la PME d’élaborer un business plan à même de susciter les premières
démarches de négociation avec l’interlocuteur banquier.
3) Susciter chez le chef d’entreprise la volonté et le désir d’implanter un système
d’information et de gestion dans l’entreprise.
4) Faire de l’appui – conseil - formation un impératif de développement des PME.
158
Fonds de Contrepartie Belgo Sénégalais
FCBS
I.
IDENTITE
Fonds de Contrepartie Belgo Sénégalais (FCBS)
Tout le territoire Sénégalais
E-mail :
[email protected]
Adresse :
8, rue Dr Guillet Dakar - Sénégal
Tél. :
+(221) 823 29 39 / 842 82 80
Contact :
Mr Mouhamed NDIAYE
Fonction :
Secrétaire Permanent
II.
PRINCIPAUX SERVICES OFFERTS
•
Financement
•
Subvention
•
Formation (assistance technique)
II.1 Financement de projets
–
Produits financiers à la disposition des PME:
•
Financement direct : Non
•
Financement indirect : Oui ; ligne de crédit aux SFD à 5% l’an
Commentaire : FCBS finance les PME par le biais des SFD sous forme de lignes de crédits
remboursables.
FCBS accorde aux SFD des subventions d’accompagnement à hauteur de 10% des lignes
de crédits accordés.
II.2 Assistance technique aux SFD
–
Service assistance technique pour les SFD : Oui ; sous forme de subventions
–
Services proposés :
•
Formation subventionnée
•
Système d’information de gestion subventionné
Commentaire : Apport à hauteur 75% pour la subvention formation et de 85% pour le SIG,
avec un montant plafond de Fcfa 5 000 000
–
Modalités d’intervention :
159
•
Demande exprimée par la SFD
•
Constituer un dossier et le déposer au niveau du Fonds.
•
Choix de le confier à un cabinet spécialisé lorsqu’il s’agit de
requête de formation.
•
Visites de terrain du Fonds pour évaluer les besoins lorsqu’il s’agit
de requête d’investissement
III.
–
Secteur d’intervention :
• Agriculture
• Pêche
• Elevage
• Artisanat
• tourisme
IV.
–
Secteurs prioritaires : Horticulture
–
Taux moyens pratiqués par secteur : 5% annuel dégressif
V.1 Lignes de crédit
–
Lignes de crédit spécifiques aux PME : N’existent pas
–
Lignes de crédit aux SFD pour le financement possible des PME : Oui
V.2 Taux
–
Le taux de base bancaire (TBB) : x
–
Les taux de sortie clientèle :
• Court terme : x
• Moyen terme : 5%
• Long terme : x
Durée de crédit
Remboursements
Amortissement
Différé
-
1 à 5 ans
Mensuels
Bimestriels
Trimestriels
Semestriels
Constant
3 à 12 mois
160
V.4 Garanties
–
Typologie des garanties acceptables par le FCBS :
• Caution solidaire des membres du Conseil d’Administration de la
MEC
• Nantissement sur le mobilier de la MEC
V.
INSTRUCTION DE DOSSIERS
–
Critères d’éligibilité de la mutuelle :
• Agrément de la tutelle (Cellule AT/CPEC) du Ministère de l’économie
• 5 ans d’expérience
• Sécurité des locaux
–
Principaux documents exigés pour instruire une demande de prêt:
• 3 derniers états financiers
• Plan d’affaires quinquennal
• Manuel de procédures
• Rapport d’audit ou de rating
–
Délai approximatif de traitement de dossier pour obtenir une décision:
• 1 mois
–
• Secrétaire Permanent.
–
Conditions qualitatives et quantitatives du FCBS qui freinent les SFD solliciteuses
de financement :
•
–
-- x --
l’obtention d’une ligne de crédit :
•
-- x –
161
Fonds de Contrepartie Sénégalo Suisse
FCSS
I.
IDENTITE
Fonds de Contrepartie Sénégalo Suisse (FCSS)
Territoire sénégalais
E-mail :
[email protected]
Adresse :
39 avenue Georges Pompidou 4éme étage BP : 22 452 Dakar
Tél. :
+(221) 821 14 03
Contact :
Mme Denise Fatoumata NDOUR
Fonction :
Secrétaire Exécutive
II.
/ Fax : +(221) 823 26 51
PRINCIPAUX SERVICES OFFERTS
•
Financement
•
Subvention
Commentaire : Le Fonds est en réflexion pour la migration vers un statut de Fondation.
II.1 Financement des PME
–
Financement direct des PME : Non
–
Financement indirect des PME : Oui
Commentaire : FCSS finance les PME par le biais des SFD sous forme de lignes de crédits
remboursables.
FCSS accorde aux SFD des subventions d’accompagnement à hauteur de 10% des lignes
de crédits accordés.
–
Plafond de crédits : Fcfa 100 millions
–
Potentiel annuel de crédit à moyen et long terme accordé aux SFD:
Fcfa 965 900 000
II.2 Assistance technique aux PME
–
–
Offre de service d’assistance technique aux PME : Non
Services proposés : x
162
–
III.
–
IV.
Modalités d’intervention : x
Secteurs / branches d’intervention :
•
Agriculture
•
Pêche
•
Elevage
•
Artisanat
•
Petite industrie
•
toutes activités de valorisation des produits de ces secteurs.
–
Secteurs / branches prioritaires : non disponible
–
Taux moyens pratiqués par secteur : 5%
IV.1 Lignes de crédit
–
Lignes de crédit spécifiques aux PME : N’existent pas
–
Lignes de crédit aux SFD pour le financement possible des PME : Oui
IV.2 Taux
–
Taux de base bancaire (TBB) : x
–
•
Court terme : x
•
Moyen terme : 5%
•
Long terme : x
Durée de crédit
Remboursements
Amortissement
Différé
-
1 à 5 ans
Mensuels
Bimestriels
Trimestriels
Semestriels
Annuels
Dégressif
6 à 12 mois
IV.4 Garanties
–
Typologie des garanties acceptables par le FCSS:
163
•
Caution solidaire des membres du Conseil d’Administration de
la MEC
•
Nantissement sur le mobilier de la MEC
•
Garantie d’une tierce personne (structure d’appui …)
Commentaire L’exigence des sûretés est plus de nature dissuasive que d’une véritable
constitution de garantie.
V.
–
Frais afférents : Supportés par le fonds
–
Relations avec les fonds de garantie : Aucune
INSTRUCTION DE DOSSIERS
–
Critères d’éligibilité de la mutuelle :
•
Agréée ou reconnue par la cellule AT/CPEC du Ministère de
l’économie
•
–
–
•
Business Plan
•
Etats financiers des trois dernières années
Délai approximatif de traitement du dossier de financement :
•
–
1 mois
•
–
Signer un protocole d’accord avec le FCSS
Secrétaire exécutive
Conditions qualitatives et quantitatives du FCSS qui freinent les SFD solliciteuses
de financement :
•
Le respect du ratio d’endettement défini par la commission
technique
–
l’obtention d’une ligne de crédit :
•
•
Faiblesse technique au niveau du montage des dossiers
•
Structure de moins de deux ans d’existence
164
Fonds Européen de Développement
FED
I.
IDENTITE
Fonds Européen de Développement (FED)
Fonds du développement
Adresse du siège :
12, Avenue Albert Sarraut / BP: 3345- Sénégal
Site web :
--------------------------------
Tél. :
+(221) 823 13 34
e-mail :
------------------------------
Contact :
Mme Boundaw CISSE
Fonction :
Chargée de Programme secteur Privé
II.
/ Fax : +(221) 823 68 85
•
Se référer à la BEI (pp. 141), CDE (pp. 263) et Pro€invest
(pp. 279).
165
Société Hollandaise pour le Financement du Développement
FMO
I.
IDENTITE
Société Hollandaise pour le Financement du Développement
(FMO)
Fonds de développement
Adresse du siège :
P.O. Box 93060
Site web :
www.fmo.nl
Adresse Département
2509 AB‘s-GRAVENHAGE
Tel : +31 (0) 70 314 96 13
/ Fax +31 (0) 70 314 97
53
Afrique :
[email protected]
Adresse Département
Petite et Moyenne
Tel : +31 (0) 70 314 96 54
Entreprises :
[email protected]
Contact :
Mr. Emile Groot
Fonction :
Product Manager Micro and SME
II.
/ [email protected]
–
–
III.
/ Fax +31 (0) 70 314 97 59
•
Banques
•
Etablissements financiers
•
Entreprises
Taux moyens par secteur/ branche d’activité : Taux du marché
•
Crédits long terme
•
Cofinancement
•
Participation au capital
•
Prêts participatifs
•
Fonds de garantie
166
•
Subventions
•
Appui technique
Produits / services offerts
Secteurs cibles
bénéficiaires
- Banques et Etablissements
financiers
- Société de capital risque
- PME
Crédits long terme
- Banques
- Sociétés de capital risque
Participation au capital
Banques
financiers
et
Etablissements
Fonds de garantie
Etablissements de crédit
Subventions
- Etablissements de crédit
- PME
Appui technique
Etablissements de crédit
Objectifs
- Renforcer les ressources long
des banques
- Assurer l’équilibrer financier de
la PME
Consolider le développement
des bénéficiaires
Augmenter la capacité d’octroie
de crédit des banque aux
entreprises
Détenir
un
siège
d’administrateur et partager
l’expertise avec le bénéficiaire
- Permettre au bénéficiaire
d’offrir des services fiables à la
PME
- Attirer les dépôts additionnels
et d'autres formes d'épargne
pour le bénéficiaire
- Accroître l’encours de crédit
PME dans les établissements de
crédit
- Faciliter l’accès des PME aux
crédits bancaires
- Partager le risque avec
l’établissement de crédit
- IPTA*: Préfinancement et
appui
technique
lors
des
démarches d’achat d’actif de
production par la PME
- Renforcement de capacité du
personnel de la banque
- Création de centres de
formation du personnel de la
banque
- Savoir-faire de l’établissement
de crédit dans le financement
de la PME
* Investment Promotion and Technical Assistance Programme (IPTA)
IV.
CRITERES D’ELIGIBILITE DE LA PME
•
Secteur /marché émergeant
•
Institution financière agréée et sous contrôle de la banque
centrale ou de toute autorité légale de contrôle.
•
PME filiale d’une entreprise allemande
•
Performance économique de l’entreprise
167
–
•
Bonne gouvernance
•
Bon climat social
•
Respect des normes environnementales
•
PME à fort potentiel de croissance
Niveau d’intervention unitaire :
Opération de Capital Investissement :
•
Plancher : €1 000 000 (Fcfa 655 957 000)
•
Plafond : € 5 000 000 (Fcfa 3.280 millions)
Opération de crédit moyen et long terme :
•
Plancher :
€ 45 000 (Fcfa 29,518 millions)
•
Plafond :
€ 5 000 000 (Fcfa 3.280 millions)
Opération de Garantie
•
–
Quotité garantie : non disponible
Durée moyenne des investissements :
Capital Investissement :
•
5 à 7 ans
Crédit Moyen et Long terme :
–
•
3 à 12 ans
•
Différé de 3 ans
Conditions de rémunération des fonds investis :
Opérations en capital
•
Dividendes
Crédit Moyen et Long terme :
•
V.
Taux du marché (Libor + Risque pays + Risque entreprise ...)
CONDITIONS DE SORTIE
–
Modalité de sortie de FMO du capital de l’institution financière :
Modalités de sortie négociées et définies dès le départ par les deux parties
La cession des titres peut s’opérer sous le forme de :
•
Introduction en bourse (IPO)
168
•
Rachat par les actionnaires initiaux
•
Vente à des tierces personnes, …
169
Fonds Nordique de Développement
FND
I.
IDENTITE
Fonds Nordique de Développement (FND)
Fonds de développement
Adresse du siège :
PO Box:185, FIN-00171, Helsinki Finlande
Site web :
www.ndf.fi
Tél. :
+358 9 1800 451
II.
/ Fax : +358 9 622 149
–
•
Agriculture
•
Bonne Gouvernance (appuis à la société civile, à la gestion
centrale, à la décentralisation)
•
Enseignement
•
Energie
•
Environnement
•
Hydraulique
•
Industries
•
Pêche
•
Promotion de la Femme et Développement
•
Transports
•
Santé
– Taux moyens par secteur/ branche d’activité : 1,2%
III.
•
Prêts projets
III.1 Financement
–
•
aucun
170
–
•
Aucun
–
Lignes de crédit logées auprès des banques et établissements financiers: non
disponible
IV.
IV.1 Taux
–
1
•
Court terme :
x
•
Moyen terme : x
•
Long terme : 1,2%1
décomposé en Charges de service (0,7%) et Commissions (0,5%)
Durée du crédit
40 ans Maximum
Remboursements
Fonction de l’exploitation
Amortissement
non disponible
Différé
10 ans
non disponible
IV.3 Délai de traitement d’une requête
–
•
non disponible
171
Agences de Coopération Allemande au Développement GTZ/ KFW
I.
IDENTITE
Agences de Coopération Allemande au Développement
(i) Coopération Technique : GTZ
(ii) Coopération Financière : KFW
Opérateurs allemand d’aide publique au développement
Adresse:
109, rue Carnot x El Hadj Mass Diokhané
BP. 3869 Dakar Sénégal
Site web :
-----------------------------
Tél. :
+(221) 889 96 17
Contacts :
Mr. Markus FASCHINA
/ Fax : +(221) 842 61 69
Codonateur général de programmes du Bureau Régional GTZ et
KFW à Dakar
Mme Marième Kane SOW
Assistante de programmes Bureau Régional de la KFW à Dakar
II.
DOMAINES D’INTERVENTION AU PROFIT DE LA PME
–
Objets d’intervention :
•
Amélioration de l’accès aux services financiers pour les MPME
•
Amélioration de l’accès aux services non financiers pour les
MPME
–
•
Promotion de la formation professionnelle
•
Promotion de l’emploi des jeunes en milieu urbain
Interlocuteurs de KFW et GTZ :
•
Accès aux services financiers des MPME : Ministère de
l’économie et des Finances
•
Accès aux services non financiers des MPME : ADEPME
(confère présentation ADEPME, pp. 226)
172
III.
IV.
SERVICES OFFERTS AUX INTERLOCUTEURS
•
Appui conseil
•
Renforcement de capacité
•
Don (financement)
MODE D’INTERVENTION
IV.1 Financement des PME
–
Financement direct des PME : Non
–
Financement indirect des PME : Oui
–
Mécanisme de financement indirect des PME :
•
Don financier de l’Allemagne (KFW) au Gouvernement du
Sénégal (Ministère de l’économie et des finances)
•
Transformation du don en ligne de crédit remboursable
•
Sélection par le Ministère de l’économie et des finances des
SFD éligibles à la ligne de crédit
•
Affectation par les SFD de 100% de la ligne de crédit au
financement des PME clientes
–
Dotation globale pour le financement des SFD:
•
–
–
Fcfa 5,25 milliards (8 millions d’Euro)
SFD partenaires bénéficiaires :
•
CMS (cf. page 86)
•
ACEP (cf. page 81)
•
UM PAMECAS (cf. page 110)
Conditions de banque aux PME sollicitant la ligne de crédit KFW:
•
Politique de crédit des SFD bénéficiaires
IV.2 Assistance technique aux PME
–
Agence d’exécution des services d’appui conseil aux PME :
•
–
Dotation globale pour l’appui conseil aux PME:
•
–
ADEPME
Fcfa 2,63 milliards (4 millions d’Euro)
Conditions d’éligibilité de la PME aux services d’appui conseil :s
•
Critères de l’ADEPME (cf. pp. 226)
173
Projet de Modernisation et d’Intensification Agricole
PMIA
I.
IDENTITE
Nom de l’institution :
Projet de Modernisation et d’Intensification Agricole (PMIA)
Projet/ Ligne de crédit de financement FAD (Fonds Africain de
développement - www.afdb.org)
Adresse:
Cité TP SOM, Bloc Hann- Dakar
Tél. :
+(221) 832 52 28
Fax :
+(221) 832 55 09
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr. Alioune FALL
Fonction :
Directeur
II.
–
–
Secteurs/ branches d’intervention :
•
Agriculture
•
Elevage
•
Maraîchage
•
Commerce des dérivées de l’agriculture
Secteurs/ branches d’activité exclus:
•
–
III.
/ B.P. 27 141 Dakar Colis
Pêche
Taux moyens pratiqués par secteur ou branches d’activité : 6,8 à 7,8%
PRODUITS/SERVICES OFFERTS
–
Offres à destinations de la PME :
•
Prêts projets
•
Subventions
174
–
•
Lignes de crédit logées auprès des banques et mutuelles
(confère IV.1)
•
Appui financier (subventions) au promoteur pour l’élaboration
du projet
•
Appui financier (subventions) au promoteur pour le suivi
technique du projet
IV.
IV.1 Partenariat avec les banques et Mutuelles de la place
–
Lignes de crédit logées auprès des banques et SFD :
- Partenaire
bancaire
bénéficiaire
Crédit
CNCAS
Lyonnais
crédits à 7,8% + marge 7,8% + marge
- Conditions court
du banquier
du banquier
d'emplois
terme
crédits à
moyen
6,8% + marge 6,8% + marge
et long
du banquier
du banquier
terme
SGBS
BICIS
UNACOISDEFS
7,8% + marge 7,8% + marge 7,8% + marge
du banquier
du banquier
du banquier
6,8% + marge 6,8% + marge 6,8% + marge
du banquier
du banquier
du banquier
IV.2 Conditions de financement
–
–
Critères d’éligibilité de la PME et Conditions de financement via une banque :
•
PME privé
•
Projet agricole
•
Plafond du crédit: Fcfa 50 millions
•
Apport du promoteur: 10% du total de l’investissement
Critères d’éligibilité de la PME et Conditions de financement via une MEC :
•
Projet privé
•
Projet agricole
•
Plafond du crédit: Fcfa 5 millions
•
Apport du promoteur: 10% du total de l’investissement
IV.3 Taux
–
Taux de base bancaire (TBB) : non disponible
175
–
•
Crédit CT : 7,8% + marge
•
Crédit MLT : 6,8% + marge
Durée du crédit
Remboursements
Amortissement
Différé
Franchise
5 ans au plus
Fonction de la banque ou de la MEC
Fonction de la banque ou de la MEC
1 an au plus
pas de franchise
IV.6 Garanties
–
•
Dépend de la politique de crédit de la banque ou de la MEC
partenaires de PMIA
–
Typologie des garanties acceptables:
•
Confère
politique
de
garantie
des
banques
et
MEC
partenaires de PMIA
–
Frais afférents aux prêts :
•
Confère politique de tarification des banques et MEC
partenaires de PMIA
176
FONDS DE GARANTIE
177
Fonds Africain de Garantie et de Coopération Economique
FAGACE
I.
IDENTITE
Fonds Africain de Garantie et de Coopération
Economique (FAGACE)
Fonds de Garantie
Adresse du siège :
BP 2045 Cotonou – Bénin
Tél. :
+(229) 21 30 03 76 / 21 30 08 77 / 21 30 05 21
Fax :
+(229) 21 30 02 84
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr Libasse SAMB
Fonction :
Directeur Général
II.
OFFRES
–
III.
–
Produits / services offerts :
•
Financements des projets de développement
•
Bonification d’intérêts
•
Allongement de la durée des crédits
•
Garantie des emprunts
•
Subventions
•
Prise de participations au capital des entreprises
•
Agriculture
•
Elevage
•
Industrie
•
Energie
•
Commerce
•
Tourisme hôtellerie
•
Transport
•
178
–
–
•
Industrie de valorisation des ressources naturelles locales
•
PME de production de biens et services
•
Développement rural
•
IV.
-----------
– Critères d’éligibilité :
–
•
Entreprise implantée dans les pays de la CEDEAO
•
Organismes régionaux
•
Institutions financières nationales
•
Projets publics
•
Projets privés
Démarche pour une requête de financement ou de garantie :
•
V.
Information non disponible
CONDITIONS POUR UN CONCOURS DU FONDS
–
Quotité garantie et assiette :
•
Potentiel d'aval (montant plafond garanti) : 10 fois le montant
nominal du capital de l’entreprise
•
Taux de couverture maximum : 5% du potentiel d'aval
Commentaires : Le montant cumulé des avals donnés par le Fagace s’élève à Fcfa 14
milliards pour un ensemble de 18 projets localisés, principalement au Bénin, Sénégal et
Togo. Les bonifications d’intérêt s’élèvent à Fcfa 2,8 milliards en faveur de 29 projets. Les
opérations du Fagace restent limitées à 9 pays de la CEDEAO dont le Sénégal et son
développement lié à la volonté que ces États manifesteront à l’égard de cet instrument.
–
–
Montants plancher /plafond garantis :
•
Plancher : …………..
•
Plafond : 10 fois le montant nominal du capital de l’entreprise
Bonification du taux d’intérêt :
•
Taux plancher : 1/3 du taux d'intérêt consenti pour l'opération
envisagée
179
–
Allongement de la durée du crédit :
•
–
Principaux documents pour instruire un dossier de demande de garantie:
•
–
Fonction de la session des comités de décision
Frais supportés par la PME bénéficiaire de la couverture de garantie du Fonds:
•
VI.
non disponible
Délai approximatif de traitement de dossier par le fonds :
•
–
5 ans maximum pour un montant inférieur à 25 % du crédit.
non disponible
RELATION AVEC LES PARTENAIRES BANCAIRES
–
Mécanisme assurant la visibilité de l’institution:
•
Accords cadres de coopération avec la BOAD, le Fonds de solidarité
africaine et des banques commerciales comme Ecobank-Côte
d’Ivoire, Ecobank-Bénin et Sonibank du Niger
VII.
–
•
Site web
•
Conférences et colloques
PART DES PME DANS LE PORTEFEUILLE
Proportion des PME dans le portefeuille de l’institution :
•
non disponible
180
Fonds de Garantie pour le Financement des Industries
Culturelles
FGFIC
I.
IDENTITE
Fonds de garantie pour le financement des industries culturelles
(FGFIC)
Fonds de garanti doté par l’Agence Intergouvernementale de la
Francophonie (AIF)
Adresse siège:
13 Quai André Citroën 75015 Paris - France
Tel :
+(33) 01 44 37 32 36 / 01 44 37 32 77
Fax:
+(33) 01 44 37 71 62
Partenaire local:
(BIDC)
Adresse :
Boulevard du 13 janvier,
Tel :
+(228) 221-68-64 /223 08 38
Contact :
Assistant du Président de la BIDC
II.
BP : 2704 Lomé –TOGO
/ Fax: +(228) 221 86 84
OFFRES
–
III.
–
•
Garantie sur Opération de crédit
•
Garantie sur Opération de crédit-bail
•
Garantie sur Opération de caution bancaire
Secteurs /branches d’activité d’intervention :
•
Production et distribution cinématographique et audiovisuelle
•
Industries techniques du cinéma, de l’audiovisuel et de la musique
•
Radios et télévision
•
Presse écrite
•
Musique
•
production et distribution de livres et des phonogrammes
181
–
•
Production de contenu multimédia culturel ou éducatif
•
Théâtre et spectacles vivants
•
Exploitation de salles de cinéma, de théâtre et de spectacles
•
Arts visuels, arts plastiques
•
Mode, artisanat et design à connotation artistique ou culturelle
•
–
•
–
-----------
Capacité de refinancement du FGFIC:
•
IV.
non disponible
Plus de 250.000 euros
– Critères d’éligibilité :
–
•
PME de droit privé légalement constituées
•
Capital social < 1 milliard de francs CFA
•
Investissement matériel ou immatériel de production
•
Investissement d’acquisition d’entreprise
•
La PME soumet son projet à sa banque
•
Après instruction du dossier, la banque recourt à la BIDC pour la
garantie du FGFIC.
V.
–
–
•
70% du montant en principal de l’opération garantie
•
85% en cas de recours à d’autres fonds de garantie
•
Plancher : Fcfa 1 000 000
•
Plafond : Fcfa 39 300 000 (60 000 Euros)
182
–
•
–
•
–
non disponible
•
VI.
non disponible
•
–
-- x --
•
–
-- x --
non disponible
–
•
Partenariat avec la Banque de Développement et d’Investissement
de la CEDEAO (BIDC)
•
Site web
•
Relation avec les partenaires locaux de l’Agence Internationale de
la Francophonie
VIII. PART DES PME DANS LE PORTEFEUILLE
–
•
non disponible
183
Agence Multilatérale de Garantie des Investissements
AMGI
I.
IDENTITE
Agence Multilatérale de Garantie des Investissements
(AMGI/MIGA)
Fonds de garantie
Adresse du siège :
1800 G St., N.W. Washington DC 20433
Antenne à Paris:
66, Avenue d'Iena 75016 Paris
Tél:
+(33) 1 40 69 30 00
Site web :
http://www.miga.org/
E-mail :
[email protected]
Représentation Afrique:
M. Kofi Egbeto
Contact :
Mme Federica dal Bono
Tél. :
+(202) 458 92 92
Courriel :
[email protected]
Fonction :
Chargée de relations avec les entreprises
II.
OFFRES
–
Produits/services offerts :
•
Garanties
risques
non
commerciaux
(expropriation,
guerre,
troubles sociaux) des investissements étrangers,
•
Caution
•
Coassurance
•
Réassurance
•
Assistance technique pour la promotion des IDE (Investissements
Directs Étrangers).
III.
–
•
Finance,
•
Infrastructures
•
Pétrole et Gaz
•
Mines
184
–
IV.
•
•
Services
•
Agroalimentaire
•
Fabrication
•
Jeux
•
production et traitement du tabac
•
investissements de nature hautement spéculative
•
investissements reliés à la défense
•
drogues illicites
•
production de spiritueux.
–
•
Entreprise implantée dans les pays membres
•
Entreprise dont l’actionnariat appartient aux ressortissants d'un
pays membre
•
Projet à réaliser dans un pays en développement membre
•
Projet d’investissement de création
•
Projet d’investissement de modernisation
•
Projet de plus de trois ans
•
Projet financièrement viable et conforme aux lignes de l'AMGI sur
l'environnement, le travail et la corruption
–
Demande d'assurance :
•
Demande préliminaire à l’AMGI
•
Plans de financement
Demande de garantie :
•
Description du projet
•
Renseignements financiers
•
Structure de l'entreprise
•
Perspectives du marché
•
Faisabilité technique et environnementale
•
Plans de l'investissement et du financement
185
V.
•
Echéancier prévisionnel
•
Adaptabilité du projet à la stratégie économique du pays hôte
–
Instruments
financiers
:
4
types
de
protection,
notamment,
Restrictions en matière de transferts, Expropriation, Rupture de contrat et
Conflits armés et troubles civils.
•
Taux de couverture maximum: 90% pour capital action
95% pour crédit
•
Durée : 15 ans maximum
Programme de coassurance :
•
Souscription coopérative en partenariat avec les assureurs
privés
•
Assurance risque politique des projets
•
Quotité garantie AMGI : négociable
Programme de réassurance :
•
Souscription de polices de réassurance auprès d'assureurs
privés et publics.
•
Offre de polices de réassurance à condition que l'assureur
d'origine respecte les dispositions AMGI sur les normes
environnementales et du travail.
–
•
Plancher : --------
•
Plafond : 200 millions $
Plus de 200 millions $ en coassurance et réassurance
–
•
–
•
–
-- x --
-- x --
•
non disponible
186
–
•
–
•
VI.
non disponible
non disponible
–
•
VII.
–
---- x ---
•
non disponible
187
Fonds Régional de Garantie pour les Investissements Privés en
Afrique de l’Ouest
GARI
I.
IDENTITE
Fonds Régional de Garantie pour les Investissements
Privés en Afrique de l'ouest (GARI)
Fonds de Garantie
Adresse du siège :
68, Avenue de la Libération, BP 1172 Lomé - Togo
Tél. :
+(228) 221. 06 05 / 221 42 44 / 221 59 06
Fax :
+(228) 221 52 67 / 221 35 05
E-mail :
[email protected]
Contact :
Le Chargé de la gestion courante
II.
OFFRES
–
Produits / services offerts:
•
Garantie des crédits bancaires à moyen et long terme
•
Garantie des opérations de levée de ressources sur les marchés
financiers et monétaires
III.
–
•
Industrie manufacturière
•
Agro-industrie
•
Pêche
•
Mines
•
Tourisme
•
Bâtiments et travaux publics
•
Transports
•
Hôtellerie
•
Services liés aux secteurs productifs
188
–
–
Secteurs / branche d’activité prioritaires :
•
Bâtiments et travaux publics
•
Transports
•
Hôtellerie
•
Services liés aux secteurs productifs
•
IV.
…….........
–
•
PME implantée dans les pays de la CEDEAO
•
Entreprise privée
•
Projet d’investissement de création d’entreprises
•
Projet d’investissement de modernisation
•
Projet
d’investissement
d’accroissement
des
capacités
de
production
–
•
Projet d’investissement d’amélioration de la productivité
•
Projet de privatisation
•
Projet de transfert de propriété
•
Projet de restructuration de l’entreprise
•
La PME saisit directement le fonds (Secrétariat général du GARI) et
avise l’établissement de crédit
ou
•
L’établissement de crédit prêteur, après instruction du dossier de
crédit du client saisit le fonds
•
V.
Avis du Conseil d'Administration ou du Comité de garantie du GARI
–
•
Taux de couverture maximum: 50% du crédit
189
–
–
•
Plancher : Fcfa 100 millions
•
Plafond : Fcfa 2,6 milliards
•
–
•
–
non disponible
•
–
-- x --
•
–
-- x --
non disponible
Intitulé des frais
- contribution immédiate :
- commission annuelle :
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
2% ou 3% de la part garantie du prêt
1,5% de l'encours garanti
Commentaire : 2% lorsque l’établissement de crédit est actionnaire du fonds Gari ou refinancé par
un actionnaire du fonds Gari.
3% lorsque l’établissement de crédit n’est pas actionnaire du fonds Gari.
VI.
–
Mécanisme assurant la visibilité de l’institution :
•
Composition de l’actionnariat du Fonds : 23 banques commerciales
de la sous région
VII.
–
•
Site web
•
•
non disponible
190
Fonds de Solidarité Africaine
FSA
I.
IDENTITE
Fonds de Solidarité Africain (FSA)
Capital :
Fcfa 5 012 704 897
Fonds de Garantie
Adresse du siège :
617, Av. du Président Karl CARSTENS,
BP 382 Niamey - Niger
Tél. :
+(227) 72 26 32 /72 26 33 /72 26 34
Fax :
+(227) 227 73 30 44
Site web :
www.fonds-solaf.org
E-mail :
[email protected]
Contact :
Jean-Marie Vianney NYIRIMIHIGO
Fonction :
Directeur Général
II.
/
[email protected]
OFFRES
–
•
Garantie des prêts
•
Allongement de la durée des prêts
•
Bonification des taux d’intérêts de prêts
Commentaire : Le potentiel de garantie de l’institution représente 20 % de ses ressources, il
est de 70 % pour la bonification des taux d'intérêts et de 10 % pour l’allongement de la durée
de prêts.
III.
–
Secteurs/branches d’activité d’intervention :
•
•
Industries
•
Commerce
•
Infrastructures de base: routes, aéroports, voiries urbaines,
hydraulique, électrification, télécommunications
191
–
–
•
•
Industrie de valorisation des ressources naturelles locales
•
PME de production de biens et services
•
IV.
…….........
–
•
Entreprises implantées dans les pays membres (Mali, Maurice,
Niger, Rwanda, Sénégal, Tchad, Togo)
–
•
Entreprises privées
•
Entreprises publiques
•
Lettre de demande
•
Rapport d'évaluation du projet par la banque ou autre bailleur de
fonds
•
V.
Accord ou projet d'accord de financement du projet
–
Quotité garantie et assiette:
•
Potentiel de garantie (montant plafond garanti) : 10 fois la part
des ressources affectées à ce type d’opération (20 % des
ressources du Fonds)
•
Taux de couverture maximum : - 100% pour le secteur public
- Partiel pour le secteur privé
–
–
•
Plancher : ………..
•
Plafond : 20 % des ressources du Fonds
•
Taux plancher pour le secteur marchand: 7%
•
Taux plancher pour le secteur non marchand : 3%
•
Taux plancher pour les PME/PMI et le secteur agricole: 5%
192
–
–
•
Durée maximum: 3 ans
•
Montant maximum: 10% du montant du prêt allongé
•
Lettre de demande spécifiant la nature de l’intervention (garantie,
allongement ou bonification)
–
•
Etude de faisabilité du projet
•
Comptes prévisionnels
•
Etude économique du secteur et du pays de l’investissement
•
Plan de financement du projet
•
Etats financiers des 3 deniers exercices
•
Document administratif et juridique (Statuts, l'actionnariat …)
•
Rapport d'évaluation du projet par le Bailleur de fonds
•
Accord ou projet d'accord de financement du projet
•
–
non disponible
Frais supportés par la PME bénéficiaire de la couverture de garantie du Fonds :
Intitulé des frais
- Frais de dossier1
- Commission de garantie
MONTANT
(Valeur et/ou Taux)
1 à 2% du montant accordé avec un
minimum de Fcfa 1 000 000
1% à 2,5 % de l’encours du prêt garantie2
Commentaires : 1Payables à la signature du contrat de garantie ou de la convention
d’allongement de prêt. 2payable par trimestre.
VI.
–
VII.
–
Mécanisme assurant la visibilité de l’institution :
•
Site web
•
•
non disponible
193
ETABLISSEMENTS FINANCIERS
194
Fonds de Promotion Economique
FPE
I.
IDENTITE
Fonds de Promotion Economique (FPE)
Institution financière
Adresse du siège :
15, Allées Robert Delmas
Site web :
www.fpe.sn
E-mail :
[email protected]
Tél. :
+(221) 849 64 64
Contact :
Mr. Jean Joachim BASE
Fonction :
Directeur Chargé des relations avec les banques
II.
/ BP 6481 Dakar
/ Fax : +(221) 821 80 57
–
–
•
Agriculture
•
Artisanat
•
BTP
•
Elevage
•
Energie
•
Industries
•
Mines
•
Pêche
•
Tourisme
•
•
–
Secteur porteur de croissance
Taux de sortie moyen pratiqué :
•
10% (taux maximum)
195
III.
–
PRODUITS / SERVICES OFFERTS
Listing de l’offre pour la PME :
•
Fonds de refinancement : Mise à disposition des banques,
établissements financiers et Institutions de micro-finance des
ressources nécessaires au financement des concours accordé à la
PME
•
Fonds de garantie
•
Fonds de financement participatif : consolide les ressources
propres de la PME exigées par l’établissement de crédit pour la
réalisation de l’investissement
IV.
•
Crédit relais
•
Fonds de promotion des TICs
•
Conseil
•
•
Orientation
•
Partenariat
FINANCEMENT DE PROJETS
–
Mécanismes de financement
•
Financement direct (FPE – PME)
•
Financement indirect ; le FPE refinance l’établissement de crédit ou
l’IMF ayant accordé le crédit à la PME
IV.1 CONDITIONS DE CREDIT
IV.1.1 FINANCEMENT DIRECT
1. Fonds de financement participatif
•
Apport en fonds propres : au mois 10% du coût du projet
•
Financement : au plus 80% du coût du projet
•
Taux de sortie client : 10% l’an exonéré de la taxe sur
opérations bancaires (TOB)
•
•
Différé : 1 an au maximum
196
•
Périodicité
des
remboursements :
dépend
du
cycle
d’exploitation de la PME
•
Amortissement : Constant
•
Sûretés : Hypothèques de 1er rang, Nantissements et caution
personnelle
•
Frais de dossier : Commission flat de 2% sur le crédit
accordé
2. Crédit -Relais
•
•
Financement : au plus 75% du coût du projet
•
Taux de sortie client : 10% l’an
•
Durée du crédit : 3 ans au maximum
•
Différé : 6 mois au maximum
•
Périodicité
des
remboursements :
dépend
du
cycle
d’exploitation de la PME
•
•
Sûretés : Hypothèques de 1er rang, Nantissements, Caution
personnelle
•
Frais de dossier : Commission flat de 2% sur le crédit
accordé
IV.1.2
FINANCEMENT
INDIRECT :
Partenariat
avec
les
établissements de crédit et IMF de la place
1. Fonds de refinancement
•
Apport en fonds propres : à la discrétion de l’établissement
de crédit prêteur en dernier ressort
•
Refinancement : Montant du prêt accordé à la PME
•
Taux de sortie client : à la discrétion de l’établissement de
crédit prêteur en dernier ressort mais exonéré de la TOB
•
Durée du crédit : 5 ans au maximum
•
Différé : 1 an au maximum
197
•
Remboursements : à la discrétion de l’établissement de crédit
prêteur en dernier ressort
•
Amortissement : à la discrétion de l’établissement de crédit
•
Sûretés : à la discrétion de l’établissement de crédit prêteur
en dernier ressort
•
Frais de gestion : Commission flat de 2% sur le crédit
accordé
hormis
les
frais
de
dossier
facturés
par
l’établissement de crédit prêteur
2. Fonds de Garantie
•
•
Taux de couverture du risque : 50% à 75% pour un montant
plafond de Fcfa 150 millions (ligne FDCI) et Fcfa 300 millions
(ligne BAD)
•
Commission : Commission d’aval de 2% l’an sur l’encours
garanti du prêt
IV.2 Lignes de financement actuelles
Lignes de crédit
Projet de développement et de financement des PME
Lignes de crédit
Fonds pour le
développement et la
coopération
internationale
1
Source de
financement
Secteurs cibles
BAD
non disponible
Source de
financement
Secteurs cibles
FDCI1 (Rp de Chine)
- Agroalimentaire
- Textile / Confection
- Industrie du bois
- Mécanique / électronique
- Nouvelles technologies
- Industrie chimiques
- Autres industrie des secteurs productifs ou de
soutien à la production
Conditions d'emplois
- Plafond du crédit par
projet : Fcfa 300
millions
- Taux de refinance
ment : 7%
projet : Fcfa 150
millions
- Taux de refinance
ment : 4,5%
Fonds pour le développement et la coopération internationale
198
Lignes de crédit
Source de
financement
Secteurs cibles
Activité artisanale
BOAD
Artisanat
Lignes de crédit
Source de
financement
Secteurs cibles
Petits paysans
Rp de Chine Taïwan
- Agriculture
- Micro-projet
projet :
- Taux de refinance
ment : non défini
projet : non disponible
- Taux de refinance
ment : non disponible
Lignes de crédit
Source de
financement
Secteurs cibles
(15,300,000 $us)
EXIM BANK -Inde
non disponible
- Achat en Inde de
matériels de production
- Taux de refinance
IV.3 Lignes de financement en cours de mobilisation
Lignes de crédit
Source de
financement
Secteurs cibles
9,000,000 $us
BID
non disponible
- Taux de refinance
Lignes de crédit
Source de
financement
15,000,000 $us
BADEA
Secteurs cibles
- Micro - activités (lutte - Plafond du crédit par
contre la pauvreté)
- Taux de refinance
Lignes de crédit
Ligne de crédit
« Team Nine »
Source de
financement
Secteurs cibles
INDE
non disponible
projet non disponible
- Taux de refinance
199
V.
CONDITIONS D’ELIGIBILITE
–
•
PME ou PMI de droit sénégalais
•
Entreprise active dans le secteur productif ou de soutien à la
production
•
Projet de création
•
Projet d’extension
•
Projet de modernisation
•
Projet de restructuration
•
Projet de reprise
•
Montant du projet inférieur ou égal au montant plafond des lignes
de financement (confère condition d’emplois IV.2 et IV 3)
–
Démarche pour une requête de financement:
o Financement direct
•
Saisine du FPE par la PME
•
Etude de dossier de projet par le FPE
o Financement indirect
•
La PME saisit par requête son partenaire bancaire (banque,
l’établissement financier ou l’institution de micro-finance)
•
Après étude, le partenaire bancaire saisit le FPE pour une demande
d’agrément pour le refinancement
–
•
Financement direct : 15 à 30 jours
•
Financement indirect : Cela dépend de l’établissement de
crédit qui instruit le dossier
–
•
–
Comité de crédit sous seing de l’Administrateur
financement :
•
non disponible
200
VI.
AUTRES SERVICES OFFERTS
–
Listing des autres services offerts aux PME:
•
Conseil
•
Orientation
•
Partenariat
•
201
Compagnie Ouest Africaine de Crédit Bail
LOCAFRIQUE
I.
IDENTITE
Compagnie Ouest Africaine de Crédit Bail (LOCAFRIQUE)
Capital social :
Fcfa 578 740 000
Etablissement financier de crédit bail
Adresse du siège :
11 rue Galandou Diouf – BP.292 Dakar
Tél. :
821 06 01 – 822 06 47
Site web :
---------------------
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mme WANE Aïda Djigo
Fonction :
Directeur Général
II.
DOMAINE D’ACTIVITE
–
–
•
BTP
•
Elevage
•
Energie
•
Industries
•
Mines
•
Tourisme
•
•
Agriculture
•
–
Secteur porteur de croissance
Taux de sortie moyen pratiqué :
•
12 % - 13%
202
III.
•
Crédit bail mobilier
•
Crédit bail immobilier
•
Vente à crédit
III.2 Catégorisation par nature de l’offre
- Fonds de roulement (effectué à titre
exceptionnel)
corporels
- Constructions
- Machines et matériel d’exploitation
- Matériel de transport
IV.
Besoins non
finançables
non disponible
non disponible
LIGNES DE CREDIT
- Lignes de crédit spécifiques destinées aux PME
BAD
FDCI
FPE
FPE
7% + marge
4,5% + marge
V.
V.1 Taux
–
–
•
Court terme : x
•
Moyen terme : 12% – 13 %
Durée du crédit
2 à 4 ans
- Mensuels
Remboursements
- Trimestriels
- Semestriels
Amortissement
- Constant
Durée du différé
- Pas de différé
203
V.3 Seuil & Pool
–
–
Plancher et Plafond des prêts consentis par l’institution :
•
•
Plafond : Fcfa 140 millions
Possibilité de syndication : Oui
V.4 Garanties
–
•
Oui
Commentaire : La garantie n’est pas fonction du montant du crédit mais plutôt de la
structure du dossier présenté par le client.
–
Intitulé des frais
Frais de dossier « flat »
MONTANT
Fcfa 75 000
– Frais du notaire pour une inscription de garantie réelle :
•
non disponible
–
Relations d’affaire avec des fonds de garantie :
•
VI.
Aucune
–
•
–
–
Société basée au Sénégal ayant plus d’1 an d’existence
Démarche pour une requête de financement:
•
Saisine de Locafrique par la PME
•
Etude de dossier de projet par Locafrique
Principaux documents exigés pour instruire une demande de crédit :
•
Statuts de la société
•
Registre de commerce
•
Etats financiers
•
Relevés de compte bancaires
•
Etats financiers prévisionnels
204
•
–
•
–
–
3 à 4 semaines
•
VII.
Facture pro forma du matériel à acquérir
Directeur Général
Dispositifs pour une grande visibilité de l’établissement vis à vis de la PME :
•
Relations solides avec les structures d’encadrement des PME
(ADEPME, PAPES …)
–
Difficultés rencontrés par l’établissement dans sa relation avec la PME
•
Mauvaise organisation
•
Non disponibilité de la documentation
•
Précarité des PME
•
Faible niveau de fonds propres
•
Manque de volonté ou de moyens pour une meilleure organisation
/ structuration
–
financement :
VIII.
–
•
Mauvaise organisation
•
Non disponibilité de la documentation
•
Précarité des PME
PART DE LA PME DANS LE PORTEFEUILLE DE L’ETABLISSEMENT
Proportion de la PME dans le portefeuille de l’établissement :
•
Plus de 90%
205
Société Nationale d’Assurance du Crédit et du Cautionnement
SONAC
I.
IDENTITE
Société Nationale d’Assurance du Crédit et du Cautionnement
Capital social :
Fcfa 500 000 000
Compagnie d’assurances crédit et consommation
Adresse du siège :
9 allées Robert Delmas
Tél. :
+ 221 822 42 34 / Fax : + 221 821 36 11
Site web :
www.sonac.sn
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr Kalidou DIALLO
Fonction :
Directeur Commercial
II.
–
–
•
BTP
•
Commerce
•
Immobiliers
•
•
–
BTP
Commerce
Crédit à l’exportation
•
Risque commercial : 0,8 à 1,4%
•
Risque politique : 0,8 à 1,6%
Crédit intérieur
•
0,6 à 2% jusqu’à 6 mois de crédit
Perte sur loyer
•
1,5% du montant du loyer
206
III.
–
Principale offres à destination de la PME
•
Couverture du risque de non paiement à l’exportation
•
Assurance du crédit intérieur (créances commerciales Equipement/
Consommation)
•
Crédit bancaire
•
Assurance - crédit commercial à l’exportation
•
Assurance – crédit interentreprises
•
Cautionnement des marchés publics et privés
•
Cautionnement des transitaires, courtiers d’assurance
•
Renseignement commercial
•
Recouvrement de créances
III.2 Garanties
–
Sûretés exigées par la SONAC:
•
Sûretés réelles (les biens de la société, des biens achetés en crédit –
bail, procédures collectives prononcées)
•
Viabilité financière de l’entreprise (comptes annuels, bilans et
compte de résultats)
IV.
QUOTITE GARANTIE
–
–
Crédit à l’exportation :
•
Risque politique : 75% de la créance
•
Risque commercial : 90% de la créance
Crédit intérieur :
•
–
85% de la créance
Perte sur loyer :
•
100% du loyer mensuel avec un plafond de 6 mois de loyers impayés
•
Pour les immeubles construits sur financement bancaire, versement
intégral des échéances, sur une durée limite de 3 mois, en cas de
vacance à la sortie d’un locataire
–
Cautions :
•
100% du montant
207
–
Crédit bancaire :
•
100% du crédit
VIII. CONDITIONS D’ELIGIBILITE
–
•
Entreprises ou opérateurs économiques installés au SENEGAL
•
PME de distribution de biens d’équipement (appareil électroménager,
mobilier de maison, véhicule de tourisme etc.)
•
Etablissements de crédit et les SFD
•
Sociétés civiles immobilières
•
Banques spécialisées ou œuvrant dans la promotion immobilière
•
Compagnies d’assurances ayant en portefeuille des biens immobiliers
•
Particuliers disposant d’un bon instrument de sécurisation de leur
portefeuille clients.
–
–
•
Demande d’agrément
•
Contrat
•
Etats financiers
Délai approximatif de traitement du dossier :
•
–
•
V.
non disponible
–
–
•
Site Internet
•
Prospectus
•
Service marketing
•
–
non disponible
solliciteuses de garanties :
•
Règles prudentielles régissant la délivrance des garanties SONAC
208
–
Difficultés propres aux PME et qui constituent des obstacles majeurs pour l’obtention
de garanties :
VIII.
–
•
Absence d’actif pouvant servir de garantie
•
Absence de fonds propres
PART DE LA PME DANS LE PORTEFEUILLE DE L’ETABLISSEMENT
Proportion de la PME dans le portefeuille de l’établissement :
•
Non disponible
209
SOCIETE D’AFFACTURAGE
210
Sénégal Factoring
SENFAC
I.
IDENTITE
Sénégal factoring (SENFAC)
Capital social :
Fcfa 487 070 000
Etablissement financier à vocation sous régionale
Adresse du siège :
2 Av. Abdoulaye Fadiga, Immeuble Lahad Mbacké 5ème
étage A/B – BP 4380 Dakar
Tél. :
+(221) 889 39 59 / 889 39 62
Fax :
+(221) 889 39 60
Site web :
www.senegalfactoring.com
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr B. MAREGA
Fonction :
Directeur
II.
/ [email protected]
OFFRES
–
–
Services / produits offerts :
•
Affacturage
•
Titrisation
•
Cautionnement
•
Assurance-crédit
•
Gestion compte client
•
Recouvrement
•
Gestion « poste achats »
•
Conseil
Zones de couverture :
•
Pays de l’UMOA (Bénin, Burkina Faso, Cote d’Ivoire, Mali, Niger,
Sénégal, et Togo)
211
Commentaire : Le SENFAC est agrée par la Banque centrale, aussi se prépare t– il à entamer
la phase d’opérationnelle de ses activités (Décembre 2005 –Janvier 2006)
212
SOCIETES DE CAPITAL - RISQUE
213
AFRICAP
I.
IDENTITE
Fonds AFRICAP Microfinance (Africap)
Fonds d’investissement spécialisé
Adresse du siège :
Immeuble CRDI avenue Cheikh Anta DIOP
BP: 5909 Dakar Fann
Tél. :
+(221) 869 12 10
Site web :
www.africapfund.com
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mme Bintou KA NIANG
Fonction :
TSF Manager
II.
/ Fax : +(221) 869 10 17
OFFRES
–
Champs d’activité cible :
•
–
Mutuelles d’Epargne et de Crédit (MEC)
Domaines d’intervention :
•
Capital-risque
•
Assistance Technique de $3 millions sur 5 ans
Le fonds se positionne comme :
•
Un investisseur au service des MEC dans un esprit partenarial
•
Un partenaire financier qui accepte de partager directement le risque
opérationnel de la MEC
•
Un soutien aux MEC innovantes et/ou en développement.
•
Un soutien à la croissance interne et externe des MEC en palliant les
insuffisances en ressources stables propres aux crédits moyen et
long terme
–
Principaux produits offerts :
•
Participation au capital social
214
–
III.
-
•
Subventions au développement institutionnel des MEC
•
Assistance Technique aux MEC (budget de $3 millions sur 5 ans)
Potentiel d’investissement du fonds:
•
$us 15 millions (première dotation)
•
10 IMF sont ciblées d’ici cinq ans.
ELIGIBILITE
Profil des MEC éligibles aux investissements du Fonds :
•
IV.
–
Durée moyenne d’intervention du Capital Risque au sein de la MEC:
•
–
10 ans
•
V.
Institutions de Microfinance commerciales émergentes
Dividendes reçus
– Modalité de sortie de la Société de capital risque d’une l’affaires :
•
A définir avec l’IMF
215
A U R E O S - Capital
I.
IDENTITE
Aureos West Africa Fund (AUREOS - Capital)
Société sous régionale de fonds de capital - investissement
Adresse du siège :
12, rue Saint Michel, Dakar SENEGAL
Tél. :
+(221) 849 83 02
Site web :
www.aureos.com
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr Kodjo AZIAGBE
Fonction :
Aureos Sénégal Adviser
II.
/ Fax : +(221) 823 06 35
OFFRES
–
•
–
–
Financement du haut du bilan de la PME
•
Capital risque
•
Capital développement
•
Opérations en capital :
o
Actions ordinaires
o
Actions privilégiées
o
Titres subordonnés remboursables (Redeemable
subordinated security)
•
o
Management by Out (MBO)
o
Management by In (MBI) …
Opérations en quasi-capital :
o
o
Compte courant associés
216
o
–
Nombre de Fonds actuellement sous gestion :
•
III.
–
Secteurs d’intervention :
–
o
Agro industrie
o
Pétrole et services rattachés
o
Gaz et services rattachés
o
Industries
o
Services
Secteurs à fort potentiel de croissance
Secteurs exclus :
•
Industries de l’armement
•
Industries de tabac
•
Casinos
Potentiel d’investissement du fonds dans la sous région :
•
–
Tous les secteurs d’activité économique
Secteurs prioritaires :
•
–
-- x---
•
–
Prêts participatifs …
Us$ 50 millions (Fcfa 26,6 milliards)
Potentiel d’investissement du fonds dans les 3 pays prioritaires (Nigeria, Ghana et
Sénégal) :
•
IV.
Us$ 40 millions (Fcfa 21,28 milliards)
ELIGIBILITE
–
Type de projets éligibles :
•
–
Pays éligibles aux investissements du Fonds :
•
–
Pays de la CEDEAO
Pays prioritaires aux investissements du Fonds :
•
–
Projets privés
Nigeria, Ghana et Sénégal.
Profil des PME éligibles aux investissements du Fonds :
•
PME/PMI non cotées sur un marché boursier
•
PME de 3 à 4 milliards de francs CFA de fonds propres
217
•
Possibilité d’intervenir dans des entreprises de tailles plus
importantes présentant de bonnes opportunités de croissance et de
rentabilité.
–
V.
•
PME en expansion
•
PME en projet d’expansion sous régionale (regional rull out)
•
PME en programme de restructuration financière
•
PME en privatisation
•
Programme de désengagement stratégique de grands groupes
PME non éligibles aux investissements du Fonds :
•
PME en création (start up)
•
Nouveaux projets
–
–
–
•
Requête de la PME et dépôt du plan d’affaires
•
•
Analyses de la demande de financement
•
Formulation de lettre d’intérêt du Fonds à la PME
•
Mission d’évaluation de l’entreprise sur site
•
Avis du Comité d’Investissement du Fonds
•
Mission de « due diligence »
•
Rédaction de la « grande note » pour l’accord final
•
Convention des actionnaires
•
•
Description des produits / services de la PME
•
Organigrammes juridique et opérationnel
•
•
Etudes de marché
•
Etats financiers certifiés des derniers exercices
Délais approximatifs de traitement du dossier pour obtenir une :
•
lettre d’intérêt du Fonds à la PME : 2 à 3 semaines
•
décision finale d’investissement du Fonds : 2 mois maximum
218
–
Participation du Fonds aux ressources stables de la PME
•
Participation significative d’au plus 40% et garantissant 2 sièges
d’administrateur.
•
–
–
Niveau d’intervention unitaire du fonds :
•
Plancher : Us$ 500,000 (Fcfa 266 millions)
•
Plafond : Us$ 4 millions (Fcfa 2.133 millions)
Durée moyenne des investissements dans la PME :
•
–
Participation à hauteur de 10 % du capital du Fonds sous gestion.
4 ans
•
Opérations en capital (actions ordinaire, privilégiée, MBO, MB …):
o
•
Dividendes
Obligations: Taux négocié dès le départ par les 2 parties. Il peut
s’agit de :
•
o
Taux fixe
o
Taux indexé sur un indice de performance de la PME)
Compte courant associés :
o
VI.
Taux d‘escompte de la BCEAO + 2
–
Modalité de sortie de la Société de capital risque d’une l’affaires
•
Modalités de sortie négociées et définies dès le départ par les deux
(2) parties
•
o
Introduction en bourse (IPO)
o
Rachat par les actionnaires initiaux de référence ou de
toute autre façon avec l’accord des actionnaires
majoritaires
o
Vente à des partenaires institutionnels ou à des tiers
o
LBO ou LMBO
219
VII.
–
FRAIS FACTURES A LA PME
Frais afférents :
•
La PME paie directement les services du cabinet financier, de
l’expert comptable et tout autres intervenants dans l’évaluation de
l’affaire
•
Commission Flat de 2% du crédit dans le cas de prêt accordé à la
PME (compte courant associés)
VIII. RELATION AVEC LA CIBLE PME
–
•
Démarche de proximité
•
Partenariats avec des cabinets de consultants
•
Partenariats avec des agences de développement, des banques
commerciales et d’investissement
•
Site web
220
C A U R I S Management
I.
IDENTITE
Cauris Management S.A
Société sous régionale de gestion de fonds de capital investissement
Adresse du siège :
68 Av. de la Libération
/ BP 1172 Lomé Togo
Tél. :
+(228) 222 69 40
/ Fax : +(228) 222 59 64
Site web :
www.caurismanagement.com
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr Yawo Noël EKLO
Fonction :
Président Directeur Général
II.
OFFRES
–
•
–
Financement du haut du bilan de la PME
•
capital-risque
•
capital-développement
La société se positionne, sur l’ensemble de la zone UEMOA, comme :
•
Un investisseur au service des PME/PMI dans un esprit partenarial
•
Un partenaire financier qui accepte de partager « in full » le risque
opérationnel de la PME
•
Un partenaire financier qui va au-delà des réponses timides
apportées par les banques et sociétés de crédit-bail.
•
Un investisseur du haut du bilan de la PME /PMI
•
Un soutien aux PME innovantes et/ou en développement.
221
•
Un soutien à la croissance interne et externe des PME/PMI en
palliant les insuffisances en fonds propres et les excès rencontrés
lors des « funds raising ».
–
•
Opérations en capital :
o
•
–
Participation au capital social
Opérations en quasi-capital :
o
o
Compte courant associés
o
Nombre de Fonds actuellement sous gestion : 3
•
Cauris Investissement : A vocation sous-régionale au capital de
Fcfa 5 000 millions totalement investi
•
Cauris Croissance : A vocation sous-régionale au capital de
Fcfa 5 000 millions
•
AfricInvest : A vocation panafricaine au capital de Fcfa 32 000
millions. CAURIS Management assure la gestion du compartiment
Afrique de l’Ouest francophone, en collaboration avec TFG
(Tuninvest Finance Group) et FMO (Société Financière
Néerlandaise pour le Développement)
III.
–
•
Tous secteurs d’activité économique sauf les industries de
l’armement, du tabac, la spéculation immobilière, les casinos et
activités assimilées
–
Secteurs prioritaires :
•
–
Secteurs exclus :
•
–
Secteurs à fort potentiel de croissance
Industries de l’armement
Potentiel annuel d’investissement du fonds au Sénégal :
•
Fcfa 11,25 milliards
222
IV.
ELIGIBILITE
–
Type de projets éligibles :
•
–
Projets privés
Pays éligibles aux investissements du Fonds :
•
Bénin, Burkina Faso, Côte d’Ivoire, Guinée-Bissau, Mali, Niger,
Sénégal et Togo.
–
Profil des PME éligibles aux investissements du Fonds :
•
PME/PMI non cotées sur un marché boursier
•
PME au Chiffre d’affaires inférieur à Fcfa 10 milliards
•
Possibilité d’intervenir dans des entreprises de tailles plus
importantes présentant de bonnes opportunités de croissance et de
rentabilité.
–
•
PME respectant la préservation des équilibres écologiques
•
PME en programme de recapitalisation
•
PME en privatisation
•
Programme de désengagement stratégique de grands groupes
PME non éligibles aux investissements du Fonds :
•
V.
PME en création
–
–
•
Requête de la PME
•
•
Pré diagnostic de la PME
•
Analyses de la demande de financement
•
Formulation d’intention d’intervention du Fonds dans la PME
•
Mission d’évaluation de l’entreprise sur site
•
Avis du Comité d’Investissement du Fonds
•
•
Description des produits / services de la PME
•
Organigramme juridique (actionnariat, filiales)
223
•
Organigramme opérationnel (définition des responsabilités et C.V.
des cadres dirigeants)
•
•
Statistiques commerciales (évolution et répartition du chiffre
d’affaires…)
–
–
•
Etudes de marché
•
•
Budget de l’exercice en cours
Délais approximatifs de traitement du dossier pour obtenir une :
•
intention d’intervention du Fonds dans la PME : 20 jours
•
décision finale d’investissement du Fonds : 2 mois maximum
Participation du Fonds aux ressources stables de la PME
•
Participations significatives mais minoritaires
•
Participations à hauteur de 10 % du capital du Fonds sous gestion
ou tout au plus de 15 % du dit capital lorsque l’actionnariat de la
PME comprend des partenaires institutionnels de renommée.
•
Les investissements du Fonds sur un même groupe industriel,
commercial ou financier ne peuvent pas dépasser 15 % du capital
du Fonds sous gestion
–
Niveau d’intervention unitaire du fonds :
Pour le Fonds Cauris Croissance:
•
•
Plafond :
Fcfa 500 millions
Commentaire : Le total des investissements du Fonds dans un même pays ne peut excéder
33 % de son capital.
Pour Africinvest Fund:
•
•
Plafond :
Fcfa 1 640 millions
Commentaire : Le total des investissements du Fonds dans un même pays ne peut excéder
30 % de son capital.
–
Durée moyenne des investissements dans la PME :
•
Fonds Cauris Croissance : 4 à 8 ans
224
•
–
Africinvest Fund : 2 à 7 ans
•
Prise de participation :
o
•
Dividendes
Obligations convertibles : Dépend de la capacité de négociation de
la PME et du contexte dans lequel elle évolue ; Il peut s’agit de
o
Taux fixe
o
Taux variable (Taux indexé sur un indice de
performance de la PME)
•
Prêts participatifs :
o
•
Compte courant associés :
o
VI.
non disponible
Taux d‘escompte de la BCEAO + 2
–
Modalité de sortie de la Société de capital risque d’une l’affaires
•
Les modalités de sortie sont négociées et définies dès le départ
par les deux (2) parties
•
o
Rachat par les actionnaires initiaux de référence ou de
toute autre façon avec l’accord des actionnaires
majoritaires
VII.
–
o
Introduction en bourse
o
Vente à des partenaires institutionnels ou à des tiers
o
LBO ou LMBO.
FRAIS FACTURES A LA PME
Frais afférents :
•
Commission flat de 1% du montant de l’intervention
VIII. RELATION AVEC LA CIBLE PME
–
•
Emploie des canaux formels et informels
225
•
Partenariats avec divers cabinets de consultants (avocats,
comptables, …)
•
Partenariats avec des agences de développement, des banques
commerciales et d’investissement
226
MARCHE BOURSIER
227
Bourse Régionale des Valeurs Mobilières
BRVM
I.
IDENTITE
Bourse régionale de Valeurs Mobilières (BRVM)
Marché des valeurs mobilières de l’UEMOA
Site web :
www.brvm.org
Adresse Antenne Nationale
De Bourse du Sénégal :
1, Place de l’Indépendance, s/c CCID BP : 22.500 Dakar Ponty
Tél. :
+(221) 821 15 18
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mme Ndèye Khady SY
Fonction :
Directrice Antenne Nationale
II.
/ Fax : +(221) 821 15 06
OFFRES
–
•
–
III.
–
Marché boursier
Produits / services :
•
Garantie l’inscription des titres à la cote de la Bourse
•
Garantie la cotation des valeurs mobilières
•
Négociation des valeurs mobilières
•
Publication des cours
•
Publication des informations boursières
DISPOSITIFS D’INTERVENTION
Marchés opérationnels à la BRVM :
•
•
Marché des Actions à deux (2) compartiments :
o
Premier compartiment
o
Second compartiment
Marché des Obligations à un (1) seul compartiment :
228
o
•
•
IV.
Compartiment unique
Marché primaire pour :
o
l’émission des actions
o
l’émission des obligations
Marché secondaire pour :
o
la négociation des actions
o
la négociation des obligations
ELIGIBILITE
–
Taille des entreprises éligibles :
•
Grande entreprise
Commentaire : Des réflexions sont menées afin de rendre les PME éligibles (quatrième
compartiment)
–
Sur le premier compartiment du marché des actions:
•
Société de grande envergure
•
Présenter une capitalisation boursière de plus de Fcfa 500.000.000
•
Marge nette sur chiffre d’affaires de 3% sur les 3 derniers exercices
•
Présenter 5 comptes annuels certifiés
•
S’engager à signer un contrat d’animation de marché prévoyant une
cotation ou une indication de cours
•
Diffuser dans le public au moins 20% du capital dès l’introduction
en bourse
•
S’engager à publier dans le Bulletin Officiel de la cote des
estimations semestrielle de chiffre d’affaires et de tendance de
résultats.
–
Sur le second compartiment du marché des actions :
•
Sociétés de taille moyenne
•
Présenter une capitalisation boursière de plus de Fcfa 200.000.000
•
Marge nette sur chiffre d’affaires de 3% sur les 3 derniers exercices
•
Présenter 2 comptes annuels certifiés
•
S’engager à signer un contrat d’animation de marché prévoyant une
cotation ou une indication de cours
•
S’engager à diffuser dans le public au moins 20% du capital dans un
délai de 2 ans, ou 15% en cas d’augmentation de capital.
229
–
V.
Sur le compartiment unique du marché des obligations :
•
Sociétés de grandes envergure ou de taille moyenne
•
Emettre plus de 25.000 titres
•
Montant nominal de l’émission au moins égal à Fcfa 500.000.000
SEANCES DE COTATION
–
Fréquence de la cotation :
•
–
3 fois par semaine ; à savoir :
o
Lundi
o
Mercredi
o
Vendredi
Nature de la cotation :
•
Premier Fixing pour les titres cotés
•
Deuxième Fixing pour les titres « non cotés » et/ou « réservés »
lors du premier fixing
VI.
SOCIETES DE GESTION & D’INTERMEDIATION AGRẺẺES
–
Sociétés de Gestion et d’Intermédiation (SGI) au Sénégal :
CGF Bourse
CGF Bourse
SGI
Adresse du siège :
12, rue Saint Michel,
Tél. :
+(221) 849 03 99
Site web :
www.cgfbourse.com
E-mail :
[email protected]
Contact :
Oumar DEME
Fonction :
Marketing et Communication
/ BP 11516 Dakar
/ Fax : +(221) 823 38 99
IMPAXIS
Impaxis Securities
SGI
Adresse du siège :
rue 2 angle Tour de l’œuf, Point E
Tél. :
+(221) 869 31 40
Contact :
Mr Daour DIAGNE
E-mail :
[email protected]
/ Fax : +(221) 869 31 40
230
BMCE-Capital
Banque Marocaine du Commerce Extérieur –
Capital (BMCE-Capital)
SGI
Adresse du siège :
Av. Abdoulaye Fadiga
Tél. :
+(221) 889 05 05
Contact :
------------------
E-mail :
------------------
231
ORGANISMES D’APPUI
232
Agence de Développement et d’Encadrement des Petites et
Moyennes Entreprises
ADEPME
I.
IDENTITE
Agence de Développement et d’Encadrement des Petites et
Moyennes Entreprises
Agence autonome
Adresse du siège :
9, Fenêtre Mermoz, BP 333 Dakar Fann Sénégal
Tél. :
+(221) 869 70 70
Site web :
www.adepme.sn
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mme Marie Thérèse DIEDHIOU
Fonction :
Directeur Général
/ Fax : +(221) 860 13 63
Date de création et statut : 2001 par décret
Appartenance et/ou affiliation à d'autres organismes :
II.
Néant
DOMAINES D’ACTIVITE
–
Activité exercée :
•
–
III.
–
Encadrement d’entreprises
PRODUITS ET SERVICES OFFERTS AUX PME
Services / produits offerts aux PME :
•
Montage de projets
•
Pré diagnostic
•
Formation
•
Information
•
Accompagnement à la mise aux normes
233
–
•
Mise en place plan qualité
•
Certification
•
–
IV.
Tous les secteurs
Secteurs / branches d’activité prioritaire :
•
Textiles/confection
•
Tourisme
•
Agrobusiness
•
NTIC
•
Industries culturelles
•
Artisanat…
–
•
secteur formel
•
secteur informel
Commentaire: L’appui au secteur informel privilégie d’abord la formalisation des activités
existantes et l’orientation d’une frange des commerçants ayant accumulé des capitaux à
investir dans des secteurs productifs.
–
Par rapport au secteur d’activité de l ‘entreprise :
•
–
Par rapport à la taille de l’entreprise :
•
–
Tous les secteurs d’activité
PME répondant aux critères contenus dans la charte des PME
•
Toutes activités productives
•
Le commerce est exclu, sauf celui relatif à la promotion des produits
fabriqués par les PME sénégalaises
–
•
Indifférent
234
V.
–
•
Lettre de demande d’encadrement
•
Visite d’entreprise (PME en activité) après validation de la demande
•
Entretien avec le promoteur (création d’entreprise)
•
Matrice SWOT du projet
•
Appel à consultation restreinte grâce à la base de données des
consultants agrées
–
•
Contrat bipartie ADEPME – Consultant
•
Exécution de la mission
Documents exigés de la PME :
•
Tout document nécessaire à la compréhension de la mission lorsqu’il
s’agit d’entreprises en développement ou en restructuration
(structuration du capital, les comptes, la situation du passif…)
–
Délai approximatif de traitement de dossier de demande :
•
–
Moyens d’intervention de l’ADEPME :
•
Directe (ressources techniques internes ….) : x
•
Intermédiation : x
•
Financement à frais partagés avec la PME : oui, dont
•
–
o
ADEPME : 70 %
o
PME bénéficiaire : 30%
Cofinancement avec d’autres organismes d’appui : Non
Conditions requises pour la mise en oeuvre du mécanisme d’appui :
•
–
10 jours au maximum
L’engagement de la PME bénéficiaire à payer sa quote-part
Dispositif pour un suivi / évaluation de la PME bénéficiaire :
•
Existence de clause dans le contrat avec le consultant prévoyant le
suivi/évaluation de la PME sur une période d’un an avec un reporting
semestriel
235
•
Existence de tableaux de bord pour un suivi interne de chaque
mission
VI.
–
Dispositifs assurant la visibilité de l’ADEPME :
•
site web qui est un portail d’informations sur tous les programmes
de l’Agence
•
–
dépliants
Difficultés que l’organisme rencontre dans sa relation avec la PME :
•
la prise en charge de la quote-part
•
la mise en place d’un mécanisme réel pour l’assistance à la création
d’entreprises, surtout pour ce qui est des formalités
–
Critiques aux PME :
•
–
Proportion de la PME dans le portefeuille de l’ADEPME:
•
–
Il faut que la PME accepte la transparence
100%
Difficultés que rencontrent les PME et qui constituent des facteurs défavorables à
l’appui de l’organisme :
•
VII.
Essentiellement le problème de l’accès au financement bancaire
PME PAR SECTEUR DANS LE PORTEFEUILLE DE L’ADEPME
Libellé
Services
Commerce
Industrie
Transformation
BTP
Artisanat
Total
Taux (%)
8
19
38
17
18
100
VIII. RELATION AVEC D’AUTRES INSTITUTIONS
–
Relation avec d’autres organismes d’appui / de financement :
•
GTZ/ KWF, CDE ….
236
Agence d’Aménagement et de Promotion des Sites Industriels
APROSI
I.
IDENTITE
Agence d’Aménagement et de Promotion des Sites Industriels
(APROSI)
Agence autonome
Adresse du siège :
Rue14 prolongée x Av. Bourgiba, BP 4112/17551 Dakar Sénégal
Tél. :
+(221) 865 20 60 / 865 20 59
Site web :
…………………………
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr Abdourahmane Cissé MBENGUE
Fonction :
Directeur du Centre de Services
/ Fax : +(221) 824 14 33
Date de création et statut : octobre 2002 par décret
II.
Néant
DOMAINE D’ACTIVITE
–
•
Aménagement et équipement de terrains et de locaux professionnels
•
Sélection d'entrepreneurs et artisans à installer dans le Domaine
•
Assistance
juridique
et
administrative
pour
l'obtention
de
subventions et de crédits auprès des organismes d'aide financière
extérieure en vue d'allocation de prêts bancaires
•
Aide à la commercialisation des produits et à la recherche de
marchés administratifs de travaux et de fournitures
•
–
Consultance / Encadrement
237
III.
–
•
Location d’espaces bâtis et de bâtiments à usage industriel
•
Vente d’espaces bâtis et de bâtiments à usage industriel
•
•
Etude de marché
•
Diagnostic d'entreprise
•
Elaboration de manuels de procédures
•
Elaboration de plans d'affaires
•
Mise en place d'un système de gestion efficace
•
Suivi et Encadrement d’entreprise
•
Etude de redressement ou de restructuration
•
Recherche de partenaire technique, financier ou commercial
•
Recherche et choix de technologie pour l'amélioration de la
productivité
•
Recherche de financement
•
Audits financiers et/ou opérationnels
•
Formation
•
Documentation et Information des entreprises du Centre de
Documentation et d'Information des Entreprises (C.D.I.E)
–
–
•
Pour la Promotion des sites industriels : les PMI
•
Pour le Centre de Services : Tous les secteurs
•
IV.
Opérateurs installés sur les sites aménagés par APROSI
–
•
secteur formel
•
secteur informel (Appui à la formalisation des activités existantes et
à l’orientation des commerçants ayant accumulé des capitaux vers
des secteurs productifs).
238
–
Par rapport au secteur d’activité de l‘entreprise :
•
–
•
–
Tous les secteurs d’activité
Selon les critères contenus dans la charte des PME
•
Projet industriel lorsqu’il s’agit de requête de location ou d’achat
d’espaces bâtis ou de bâtiments industriels
–
V.
•
Projet de renforcement de capacités
•
Projet de renforcement de compétitivité de l’offre
•
Opérateurs installés sur les sites aménagés par APROSI
•
Autres opérateurs
–
Acquisition / location de sites à usage industriel :
•
Lettre de demande
•
Entretien avec le promoteur
•
Analyse du dossier de candidature du promoteur au regard du cahier
de charges.
•
Avis du comité d’attribution
Appui conseil :
•
Lettre de demande d’encadrement
•
consultants agrées
–
•
Business Plan pour une PMI en création
•
Etats financiers pour une PMI existante
•
Tout autre document nécessaire à la compréhension de l’entreprise,
si besoin
–
239
•
–
•
VI.
2 semaines
Apport de la PMI bénéficiaire : 30% du coût du bâtiment
–
–
Dispositifs assurant la visibilité de l’APROSI :
•
Médias
•
Mensuel d’information «Magazine Initiative PME»
•
Site web (en cours de création)
Difficultés que l’organisme rencontre dans sa relation avec l’entreprise :
•
–
Critiques aux PME :
•
–
Volonté et moyen de renforcer les capacités
Proportion de la PME dans le portefeuille de l’APROSI:
•
–
-- X --
-- x --
•
VII.
Essentiellement le problème de l’accès au financement bancaire
PME PAR SECTEUR DANS LE PORTEFEUILLE DE L’APROSI
Libellé
Services
Commerce
Industrie
Transformation
BTP
Artisanat
Total
Taux (%)
X
X
X
X
X
X
100
VIII. RELATION AVEC D’AUTRES INSTITUTIONS
–
•
Partenaire stratégique de GERME
240
Fonds de Développement de l’Enseignement Technique et de la
Formation Professionnelle
FONDEF
I.
IDENTITE
Fonds de développement de l’enseignement technique et de la
formation professionnelle (FONDEF)
Agence autonome pour le développement de la formation
professionnelle et technique
Adresse du siège :
Mermoz Pyrotechnie N° 7648 bis, BP 45855 Dakar Fann
Tél. :
+(221) 864 56 68
Site web :
------------------------------
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mme Fatouma TRAORE
Fonction :
Administrateur
/ Fax: +(221) 824 52 63
Date de création et statut : créé par décret et Opérationnel depuis janvier 2004
II.
Néant
DOMAINEs D’ACTIVITE
–
•
Appui à coût partagé de l’investissement formation de l’entreprise
•
Appui au développement et à la régularisation du marché de la
formation professionnelle continue
•
Propose un dispositif de formation professionnelle continue pérenne
en adéquation avec les besoins de l’économie
–
III.
–
Produits / services offerts aux PME:
•
Subventions financières
241
–
•
–
•
IV.
Tous les secteurs
Non spécifié
–
–
•
PME privées légalement constituées
•
PME publique ou parapubliques légalement constituées
•
Groupements d’entreprises légalement constituées
•
–
•
–
–
Non spécifié
Par rapport aux types de formation éligibles :
•
Reconversion de l’entreprise (changement d’activité)
•
Amélioration des compétences
•
Amélioration et adaptation de l’employé au poste occupé
•
Evolution vers un poste voisin de celui occupé par l’employé
Par rapport à la zone d’implantation de l’entreprise:
•
V.
Tous secteurs
Indifférent
–
Procédure d’une requête de formation :
•
Demande de financement adressée à l’Administrateur
•
Analyse du dossier par la Cellule Ingénierie de Formation (CIF)
•
Entretien avec le promoteur
•
Avis du comité de sélection des plans de formation et
d’agrément des opérateurs (CSA)
•
opérateurs agréés.
•
Convention tripartite: Fondef, PME bénéficiaire et Opérateur de
formation
•
Exécution de la formation
242
–
–
•
Plan de formation
•
Déclaration NINEA de la PME
Délai approximatif de traitement d’une requête :
•
–
45 jours
Moyens d’intervention du FONDEF :
•
•
Intermédiation : x
•
•
o
Fondef : 75 %
o
Cofinancement avec d’autres organismes d’appui : x
– Conditions requises pour la mise en oeuvre du mécanisme d’appui :
•
–
Pas de conditions spécifiques
•
Existence de clause, dans la convention tripartite, prévoyant le
suivi de la PME bénéficiaire.
VI.
–
–
Dispositifs assurant la visibilité du Fondef :
•
Dépliants
•
Partenariat avec l’Etat du Sénégal
•
Partenariat avec les organisations Patronales
•
Partenariat avec les organisations syndicales
•
Coopération avec les partenaires au développement du Sénégal
•
-- x--
243
–
Critiques aux PME :
•
–
Proportion de la PME dans le portefeuille du Fondef:
•
–
-- x --
100%
•
VII.
–
-- x --
REPARTITION DES PME PAR SECTEUR DANS LE PORTEFEUILLE DE
L’ORGANISME
Répartition par secteur des PME bénéficiaires dans le portefeuille de l’organisme :
Libellé
Services
Commerce
Industrie
Transformation
BTP
Artisanat
Total
Taux (%)
X
X
X
X
X
X
100
244
Programme Pilote de Mise à Niveau
I.
IDENTITE
Bureau de Mise à Niveau (BMN)
Programme National de Mise à Niveau
Adresse du siège :
9, Fenêtre Mermoz, BP 16 595 Dakar Fann Sénégal
Tél. :
+ (221) 869 70 77
Site web :
/ Fax : + (221) 869 70 88
www.pmn-senegal.org
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr Pape Jean FALL
Fonction :
Directeur
Date de création et statut : juin 2003 par arrêté du Ministre des PME
II.
–
•
–
III.
Bureau de mise à niveau d’entreprises
–
•
Primes de mise à niveau,
•
Coaching des entreprises,
•
Formation des prestataires locaux : Consultants et Bureaux
d’étude
•
–
Mise en relations des entreprises et des prestataires
245
•
Industries :
Agroalimentaire,
Chimique,
Mécanique
et
Electrique, Textile et Habillement, Industries Diverses
•
Services : Tourisme - Hôtellerie et Restauration, Bâtiment et
Travaux Publics, Nouvelles Technologie de l’Information et de
Communication, Transport et Manutention, Services Rendus
aux Entreprises, Services Diverses
–
•
–
IV.
Activités ciblées par le programme
•
Secteur financier
•
Commerce
•
Import - export
•
Immobilier - location
•
Services collectifs et personnels
–
Conditions d’éligibilité :
•
Entreprise privée de droit sénégalais opérant en dehors des
secteurs et branches d’activités exclus (secteurs financiers,
services collectifs et personnels, activités immobilières ou de
location et activités de commerce et d’import-export) ;
•
Entreprise formellement constituée, fiscalement transparente
ou s’engageant à le devenir au terme de l’appui du Programme
de Mise à Niveau ;
•
Entreprise justifiant de plus de deux ans d’activités ;
•
Entreprise ne faisant pas l’objet d’une procédure de règlement
judiciaire ou de liquidation ;
•
Entreprise ayant un chiffre d’affaires inférieur à Fcfa 15
milliards ;
•
Entreprise s’engageant à faire certifier annuellement ses
comptes par un expert comptable agréé ;
• Entreprise acceptant de respecter les conditions du processus
de mise à niveau.
246
V.
–
Adhésion de la PME :
•
Lettre de demande d’adhésion au BMN
•
Fiche Synoptique Standard dûment remplie (modèle vierge
disponible au BMN)
•
Copie extrait du registre de commerce
•
Copie immatriculation fiscale (NINEA)
•
Toute pièce visée par une autorité compétente (telle que copie
déclaration de TVA ou facture d’exportation) prouvant l’entrée
en activité depuis au moins 2 ans
•
Analyses de la demande par le BMN sur la base des critères
d’éligibilité
•
Réponse par courrier à la PME requérante sur son éligibilité ou
non
Réalisation du Plan de Mise à Niveau :
•
Elaboration, avec l’appui du BMN, des termes de référence de
l’étude de diagnostic et du plan de mise à niveau
•
Identification d’un prestataire de services (Consultants /
Bureau d’études) et signature d’une convention avec l’appui
méthodologique et technique du BMN
•
Validation par la PME, avec l’appui de BMN, du Diagnostic, des
Orientations Stratégiques et du Business Plan proposés par le
prestataire de services
Contacts avec la Banque
•
Dépôt du dossier auprès de la banque pour négocier un
financement et obtenir une attestation d’engagement bancaire.
Cette étape ne s’applique pas à l’entreprise qui opte pour
l’autofinancement
247
Traitement du dossier et approbation par le Comité de Pilotage
•
Finalisation du dossier et envoi d’une requête au BMN
•
Evaluation technique et financière du plan de mise à niveau
•
Préparation d’une note de synthèse et d’une fiche
d’informations sur l’entreprise et son programme à l’attention
du Comité de Pilotage
•
Avis du Comité de Pilotage sur l’approbation ou non du PMN de
l’Entreprise
•
Signature d’une Convention BMN/Entreprise en cas d’avis
favorable
VI.
DECAISSEMENT DE FONDS AU PROFIT DE LA PME BENEFICIAIRE
- Mécanismes de suivi de la réalisation du plan de mise à niveau :
•
Réalisation des investissements
•
Saisine du Directeur du BMN par la PME bénéficiaire
•
Toutes les pièces justificatives afférentes à la réalisation du
plan de mise à niveau approuvé
•
Mission d’un expert agrée commis par le BMN pour la validation
des investissements réalisés par la PME conformément au plan
de mise à niveau approuvé
•
Calcul des primes effectives
•
Saisine du Ministère de l’Economie et des Finances pour le
déblocage des primes
–
•
–
Etats financiers certifiés de la dernière année
Nature et montant des primes versées :
•
Prime de l’étude du plan de mise à niveau plafonnée à
Fcfa 13 000 000 : 80% du coût de l’étude approuvé, payable à
la suite de l’approbation du dossier par le Comité de Pilotage
•
Prime sur les investissements, plafonnée à Fcfa 200 000 000 :
20% à 30% du coût des investissements matériels approuvés,
248
réalisés et validés et 70% du coût des investissements
immatériels approuvés, réalisés et validés
–
•
VII.
Dépend du niveau d’engagement du chef d’entreprise
–
–
Dispositifs assurant la visibilité du programme pilote du BMN :
•
Démarche de proximité
•
Site web
•
Publications
Difficultés que le BMN rencontre dans sa relation avec la PME :
•
Problème de maîtrise dans le pilotage du processus de mise à
niveau et parfois faible implication du Chef d’entreprise
•
Fiabilité des états financiers
•
Non respect de l’obligation légale de faire certifier les comptes
annuels
–
Critiques aux PME :
•
Absence d’un système de contrôle de gestion
•
Manque de maîtrise des facteurs clés de compétitivité
•
Formulation du plan de mise à niveau focalisé sur des
investissements matériels (au détriment des investissements
immatériels qui peuvent induire un fort potentiel de gain de
compétitivité)
–
•
Problème de financement bancaire approprié
249
Fonds de Promotion des Exportations
FOPROMEX
I.
IDENTITE
Fonds de Promotion des Exportations (FOPROMEX)1
Fonds de l’Agence Sénégalaise de Promotion des Exportations
(ASEPEX)1
Adresse du siège :
Route du Méridien Président Almadies ; Dakar -Sénégal
Tél. :
------------------------- /
Site web :
-------------------------
E-mail :
-------------------------
Secrétariat du Ministère du Commerce, Building Administratif
5ème étage
Contact :
Fax: ---------------------
Tél. : +(221) 49 75 74
Mme Aminata GUEYE
Date de création et statut : par décret n°2005 108 du 15 février 2005
II.
–
•
-
III.
–
Promotion des exportations
PRODUITS ET SERVICES OFFERTS
Services offerts :
•
Information
•
Assistance
•
Formation
•
Promotion
250
–
•
–
Domaines / secteurs d’intervention prioritaire :
•
IV.
Tous les secteurs susceptibles d’exportation
Grappes SCA
–
•
–
•
–
Pas de restriction
Par rapport à la zone d’implantation de l’entreprise:
•
V.
Tous secteurs
•
–
Entreprises privées
Territoire national
–
Procédure d’une requête de formation : En cours de définition
–
Documents exigés de la PME : En cours de définition
–
Délai approximatif de traitement d’une requête : x
–
Moyens d’intervention de FOPROMEX :
•
Directe (ressources techniques internes ….) : Direct et le Faire Faire
•
Financement à frais partagés avec la PME : En cours de définition
o
FOPROMEX: x
o
PME bénéficiaire : x
Cofinancement avec d’autres organismes d’appui : non disponible
•
•
–
-- x --
•
-- x --
251
VI.
–
Dispositifs assurant la visibilité du Fonds :
•
–
•
–
-- x--
Proportion de la PME dans le portefeuille du Fonds:
•
–
--x--
Critiques aux PME :
•
–
-- x --
-- x --
•
VII.
–
-- x --
REPARTITION DES PME PAR SECTEUR DANS LE PORTEFEUILLE DU
FONDS
Répartition par secteur des PME bénéficiaires dans le portefeuille de l’organisme :
Libellé
Services
Commerce
Industrie
Transformation
BTP
Artisanat
Total
Taux (%)
x
x
x
x
x
x
100
1
FOPROMEX est nouvellement créé. Le Fonds est en train de s’installer, aussi sa stratégie et son manuel de
procédure sont en phase d’élaboration.
252
Projet d’Appui aux Opérateurs de l’Agroalimentaire
PAOA
I.
IDENTITE
Projet d’appui aux opérateur de l’Agroalimentaire (PAOA)
Projet d’appui et de renforcement des acteurs de
l’agroalimentaire
Adresse du siège :
39, Route de la pyrotechnique Dakar Sénégal
Tél. :
+ (221) 824 15 65
Site web :
www.paoa-senegal.org
E-mail :
[email protected]
Contact :
Mr. Henry BERUBE
Fonction :
Conseiller Technique Principal
/ Fax : + (221) 680 14 24
Date de création et statut : Projet quinquennal (Avril 2002 - Mars 2007)
II.
–
•
Appui
et
renforcement
des
entreprises
du
secteur
agroalimentaire
–
Organisme travaillant avec les PME : Oui, mais uniquement les Micro et Petite
Entreprises (MPE) agroalimentaires
III.
–
Services / produits offerts aux MPE :
•
Appui technique par le faire - faire
•
Appui institutionnel
•
Renforcement de capacités
•
Appui financier (financement à frais partagés)
•
Octroie de crédit de faible montant
253
notamment :
o
Promotion de centre de recherche en agroalimentaire
o
Développement de compétence et de comportement
entreprenarial
o
Innovation technologique (procédés de transformation
et produits nouveaux …)
o
Amélioration de la connaisse sur les filières du secteur
agroalimentaire
o
Elaboration et mise en place de plan de développement
au profit des opératrices de l’agroalimentaire
o
Foires et rencontres d’échange
o
Central d’approvisionnement et distribution de produits
finis
o
Outils de gestion, contrôle de qualité, hygiène et
salubrité dans les entreprises agroalimentaires
–
–
o
Fonds de Diffusion de Technologies
o
Fonds Innovations
o
Fonds Conseil
o
Fonds salons et foires
•
Entreprises agroalimentaires
•
« Groupes informels » de l’agroalimentaire traditionnel
•
Groupe et forum de l’agroalimentaire
•
Centres de recherche agroalimentaire
•
Toutes les activités agroalimentaires productrices de richesses
nationales
•
–
Institut de technologie Alimentaire de Dakar (ITA)
Secteurs / branches exclus :
•
Arachide
254
IV.
–
•
–
-- x --
•
Entreprise en activité dans le sous secteurs agroalimentaires
suivants :
–
o
Produits halieutiques
o
Fruits et légumes
o
Céréales
o
Produits laitiers
•
Artisans ou Inventeurs impliqués dans le secteur agroalimentaire
•
Institut de technologie alimentaire.
•
Entreprise répondant aux critères et seuil définis dans la charte des
PME
–
–
•
Développement et/ ou amélioration qualitative des produits
•
Mécanisation ou semi mécanisation de la chaîne de production
•
Participation aux salons et foires
•
Acquisition de technologie ou équipement vulgarisé par le PAOA
•
Recherche - Développement et actions novatrices
•
Renforcement des capacités techniques et/ ou de gestion.
Par rapport à la zone d’implantation de l’entreprise :
•
V.
Toute l’étendue du territoire national
CONDITIONS DE FINANCEMENT
–
Participation du PAOA en financement à frais partagés
Fonds
Fonds diffusion
Fonds
Fonds
salons et Foire
de technologies
Innovation
Conseil
Objet
Participation aux
salons et foires
Quotité
financée
80% du coût du
projet pour un
Acquisition d’un
équipement
vulgarisée par le
PAOA
40% du coût du
projet pour un
Recherche
développement et
actions novatrices
80% du coût du
projet pour un
Renforcement des
capacités et recours
aux prestations de
services
75% du coût du
projet pour un
255
plafond de Fcfa
500 000
–
plafond de Fcfa
1 000 000
plafond de Fcfa
500 000
plafond de Fcfa
500 000
Montants plancher et plafond pour un financement direct :
Plancher : -- x- Plafond : -- x --
VI.
–
•
Demande formulée par l’entreprise
•
Retrait du formulaire de requête au siège du PAOA
•
Analyse de la requête
•
Signification d’accord d’appui technique ou d’appui financier
(fonds à frais partagés)
•
Dépôt de la quotte part financière de l’entreprise bénéficiaire
en cas d’appui à frais partagés
–
•
Décaissement de la quotte part du PAOA
•
Mise en œuvre opérationnel de l’appui.
Documents exigés de la MPE (Micro et Petite Entreprise) :
•
Descriptif de l’entreprise
•
Formulaire de requête renseignée
•
Dossier visuel des produits de l’entreprise (Photos, catalogues
etc. )
–
•
Documents justificatifs de la demande d’appui
•
Informations comptables des derniers exercices
•
Business Plan
•
–
2 mois
•
La MPE bénéficiaire doit prouver sa capacité à mobiliser la
contrepartie financière.
–
•
Existence de tableaux de bord pour un suivi interne de chaque
mission
256
VII.
–
RELATION AVEC LA CIBLE MPE
Dispositifs assurant la visibilité du PAOA :
•
Dépliants
•
Site web
•
Travail en interaction avec les partenaires et intervenants du
secteur
•
–
Difficultés que le fonds rencontre dans sa relation avec la MPE :
•
–
-- x--
Critiques aux MPE :
•
–
Evènementiels
Elles manquent souvent d’audace commerciale et de créativité
•
-- x –
VIII. PME PAR SECTEUR DANS LE PORTEFEUILLE DU FONDS
Libellé
Services
Commerce
Industrie
Transformation
BTP
Artisanat
Total
IX.
Taux (%)
X
X
X
X
X
X
100
–
•
-- x --
257
Fonds National pour la Promotion de l’Entreprenariat Féminin
FNPEF
I.
IDENTITE
Fonds Nationale pour la Promotion de l’Entreprenariat Féminin
(FNPEF)
Agence de l’Etat pour la promotion des femmes entrepreneurs
Adresse:
Ministère de la PME ; 90 Sotrac Mermoz
Site web :
----------------
E-mail :
[email protected]
Tél. :
+(221) 860 26 53
Contact :
Mme Awa GUEYE
Fonction :
Administrateur
II.
/ Fax : +(221) 860 29 03
–
•
–
III.
Fonds de promotion d’entreprises
PRODUITS / SERVICES OFFERTS AUX FEMMES ENTREPRENEURS
•
Fonds de refinancement : Mise à disposition des banques,
établissements financiers et Institutions de micro-finance de
ressources nécessaires au financement de projet des femmes
entrepreneurs ou en devenir
•
Fonds de garantie : Garantie d’emprunts octroyés aux femmes
par les banques, établissements financiers et Institutions de
micro-finance agréées
•
Conseil et appui à l’élaboration de dossier de projet
•
Appui institutionnel (formation, renforcement de capacité, …)
258
Commentaire : Une promotrice ne peut pas bénéficier simultanément des services du Fonds
de garantie et du Fonds de refinancement.
IV.
–
–
•
Agriculture
•
Industries Agroalimentaires (transformation animale, végétale)
•
Elevage
•
Pêche
•
Textile
•
Confection de vêtements
•
Services NTIC
Secteurs / Branche d’activité prioritaires :
•
Secteurs productifs et générateurs de valeur ajoutée
•
Discrimination positive en faveur des régions de Zighinchor et
de Kolda
–
V.
Taux de sortie moyen pratiqués :
•
Fcfa 1 000 000 <Crédit < Fcfa 30 000 000 : 5%
•
Fcfa 30 000 000 <Crédit < Fcfa 50 000 000 : 7%
FINANCEMENT / GARANTIE DE PROJETS
–
Nature de financement : Partenariat avec les banques et IMF de la place
•
Financement indirect ; le FNPEF refinance l’établissement de
crédit ou l’IMF ayant accordé le crédit à la PME
Commentaire : Le FNPEF a agrée plus d’une dizaine de SFD sur l’ensemble du territoire dont
2 dans la région de Dakar.
–
Conditions de crédit :
•
Apport en fonds propres : Au moins 5% du coût du projet
•
Financement : 95% du coût du projet dans la limite du plafond
de Fcfa 50 000 000
•
Taux de sortie client : 5 à 7 % exonéré de la TOB
•
•
Différé : 1 à 6 mois
259
•
Remboursements : À la discrétion de l’établissement de crédit
ou du SFD prêteur en dernier ressort
•
•
Sûretés : À la discrétion de l’établissement de crédit ou du SFD
•
Frais de gestion : Frais de dossier facturés par l’établissement
de crédit ou le SFD prêteur
–
Capacité de refinancement du FNPEF:
•
Dotation initiale (2005) de Fcfa 1 milliard
•
Dotation 2006 de Fcfa 1 milliard
IV.2 FONDS DE GARANTIE
Le Fonds de Garantie du FNPEF est dans sa phase pré-opérationnelle.
Des conventions
cadre ont été signées avec 3 établissements de crédit (CNCAS, CMS et BRS) à cet effet.
•
Quotité garantie : 50% à 75% pour un montant plafond de
Fcfa 50 millions
•
VI.
Dotation initiale : 15% de l’enveloppe globale du FNPEF
–
Critères d’éligibilité des femmes entrepreneurs ou porteuses de projet:
•
Femme de nationalité sénégalaise
•
Femme propriétaire de société légalement constituée
•
Femme envisageant d’entreprendre sous forme juridique légale
•
Femme ayant des capacités requises pour la gestion d’une
entreprise ou acceptant un programme de renforcement des
capacités
•
Femme n’ayant pas d’antécédent de crédit dans un Fonds
similaire au FNPEF
•
Projets
de
Création,
Extension,
Modernisation
et
Restructuration
•
Montant du projet inférieur ou égal à Fcfa 50 000 000
•
Apport personnel d’au mois 5% du coût du projet
260
–
Démarche pour une requête de financement :
•
Saisine du Fonds et de l’établissement de crédit par la
promotrice
•
Requête de financement comprenant Business plan selon le
canevas FNPEF, Statuts, Récépissé d’inscription au NINEA,
Copie certifiée conforme de la carte nationale d’identité de la
promotrice
•
Etude de terrain et validation des besoins par le Fonds
•
Avis de l’Administrateur
•
Convention de refinancement (FNPEF et Etablissement de
crédit)
–
•
Financement du projet par l’Etablissement de crédit
•
Suivi du projet jusqu’à remboursement total
Démarche pour une requête de garantie :
•
Saisine du Fonds et de l’établissement de crédit par la
promotrice du projet
•
Requête de financement (Business plan selon le canevas
FNPEF)
–
•
Avis de l’Administrateur
•
Convention de garantie (FNPEF et Etablissement de crédit)
•
Financement du projet par l’Etablissement de crédit
•
Suivi du projet jusqu’à remboursement total
Conditions sine qua non pour l’intervention du Fonds
•
Le bénéficiaire doit accepter suivre, pour 6 mois, un
programme de formation et de renforcement des capacités
(modules standards GERME ou formation spécifique aux
besoins décelés)
–
•
45 jours dont 30 jours pour la SFD et 15 jours pour l’évaluation
des décaissements et notification par le FNPEF de décision à la
SFD
261
VII.
AUTRES SERVICES
–
Autres services offerts :
•
Appui institutionnel :
o
Formation aux modules standards de gestion (GERME)
o
Formation en modules de gestion élaborés
o
Formation en Système d’Administration financière et
comptable
–
Mode d’intervention du FNPEF :
•
Le faire faire (Consultants individuels et Cabinets prestataires
de services agrées)
–
Mode de financement :
•
•
Intermédiation : x
•
Financement à frais partagés :
•
o
FNPEF : 15% maximum des honoraires du consultant
o
Bénéficiaire : 85%
262
Fonds National de Promotion de la Jeunesse
FNPJ
I.
IDENTITE
Fonds National de Promotion de la Jeunesse (FNPJ)
Agence de promotion de jeunes promoteurs de micro
entreprises ou d'activités génératrices de revenues
Adresse:
6 Sicap Bourgiba, BP 11 788 Dakar
Site web :
www.fnpj.sn
E-mail :
---------------
Tél. :
+(221) 865 21 21
Contact :
Mr. Ibrahima Condetto NIANG
Fonction :
Administrateur
II.
/ Fax : +(221) 864 19 92
–
•
–
III.
Fonds de promotion d’entreprises
PRODUITS / SERVICES OFFERTS AUX JEUNES ENTREPRENEURS
•
Fonds de financement : Mise à disposition des Institutions de
micro-finance de ressources nécessaires au financement de
jeunes porteurs de projet d’affaire
•
Fonds de garantie : Ligne de crédit pour avaliser de jeunes
promoteurs potentiellement éligibles sur d'autres sources de
financement mais confrontés aux problème de garantie
•
Fonds de prêt participatif : Ligne de crédit permettant aux
jeunes promoteurs potentiellement éligibles sur d'autres
sources de financement de mobiliser leur participation pour le
déblocage des fonds
263
•
IV.
Formation, information et communication
–
–
•
Agriculture
•
Pêche
•
Elevage
•
Transformation
•
Artisanat de production
•
Artisanat d’Art
•
Artisanat de service
•
NTIC
•
Commerce
•
Sanitaire
•
Culturel
•
Socio-éducatif
Secteurs / Branche d’activité prioritaires :
•
Toutes les activités légalement reconnues au Sénégal et
génératrices de valeur ajoutée
Commentaire : A terme, le FNPJ entant se positionner comme une institution nationale
spécialisée dans le financement des projets des jeunes promoteurs.
–
Taux de sortie moyen pratiqués :
•
Prêts à court terne : 7,5%
•
Prêts à moyen terne : 7%
Commentaire : Prêts exonérés de la taxe sur les opérations bancaires (TOB)
V.
FINANCEMENT / GARANTIE DE PROJETS
–
Nature de financement : Partenariat avec les banques et IMF de la place
•
Financement indirect; le FNPJ refinance l’institution de micro
finance ayant accordé le crédit aux jeunes promoteurs agrées
264
–
Objet et montant du financement :
•
–
Montant plafond de Fcfa 5 000 000 réparti en :
o
Investissement : Fcfa 2 500 000
o
Fonds de roulement : Fcfa 2 500 000
Conditions de crédit :
•
Apport en fonds propres : 5% du coût du projet
•
de Fcfa 5 000 000
•
Taux de sortie client : 7 à 7,5 % exonéré de la TOB
•
•
Différé : 3 à 6 mois
•
Remboursements : À la discrétion de la structure de
financement décentralisé (SFD) prêteuse en dernier ressort
•
•
Sûretés : À la discrétion de la structure de financement
décentralisé prêteuse en dernier ressort
•
Frais de gestion : Frais de dossier facturés par la structure de
financement (SFD)
–
Capacité de refinancement du FNPJ: non disponible
IV.2 FONDS DE GARANTIE
–
Conditions de garantie :
•
Quotité garantie : 50% pour un montant plafond de Fcfa 5
millions
•
Commission annuelle sur la garantie du prêt : 2%
IV.3 FONDS DE PRET PARTICIPATIF
–
Conditions d’intervention :
•
de Fcfa 5 000 000
•
Taux de sortie client : 3 %
•
Durée du crédit : 4 ans
•
Différé : 1 an
265
VI.
–
Critères d’éligibilité des femmes entrepreneurs ou porteuses de projet:
•
Jeune garçon ou fille de nationalité sénégalaise âgé de 18 à 35
ans et sans emploi salarié
•
Groupe de jeunes, de 18 à 35 ans, organisés en groupement
d’intérêt économique (GIE) ou constitués sous forme de
société quelconque
•
avoir les capacités requises pour ou, à défaut, accepter de
suivre une formation de renforcement des capacités
•
Jeune garçon ou fille ayant des capacités requises pour gérer
un projet ou acceptant un programme approprié de formation
–
Démarche pour une requête de financement :
•
Dépôt du dossier de demande de financement à la SFD agréée
avec ampliation au Ministère de la Jeunesse
•
Vérification et approbation par la SFD de la demande au regard
des conditions d'éligibilité du FNPJ
•
Evaluation technique, financière et économique du projet par la
SFD
•
En cas d'avis favorable, convention de refinancement entre la
SFD et la FNPJ1
•
Financement du projet par la SFD
1
Les projets non approuvés sont notifiés au Fonds et aux promoteurs avec mention des
motifs du rejet. Ils peuvent être représentés de nouveau après apport de complément
d'informations recherchées.
–
•
non disponible
VII.
AUTRES SERVICES
–
Autres services offerts :
•
–
Mode d’intervention du FNPJ :
•
–
Aucun
-- x--
Mode de financement :
•
266
•
Intermédiation : x
•
Financement à frais partagés :
o
o
•
FNPJ : x%
Bénéficiaire : x%
267
AFRICARE
I.
IDENTITE
AFRICARE
ONG
Adresse du siège :
220 R Street NW North West Washington
Site web :
www.africare.org
E-mail :
[email protected] / [email protected]
Villa Macina Route Pyrotechnique
Tél. :
+(221) 869 74 01
Contact :
James DEAN
Fonction :
Représentant résident
Date de création et statut : Février 1971
Appartenance et/ou affiliation à d'autres organismes : CONGAD
II.
–
Activités exercées :
•
–
III.
–
–
Encadrement d’entreprises
•
Formation
•
Appui au financement
•
Appui conseil dans l’intermédiation technique
•
Agriculture
•
Gestion des ressources naturelles
•
Secteurs services
268
–
IV.
•
Agriculture
•
Gestion des ressources naturelles
–
–
•
GIE
•
PME appartenant aux populations démunies1
•
–
•
–
–
V.
Pr2férence au secteur agricole
-- x --
•
Projet générateur de valeur ajoutée
•
Projet d’émergence de la PME rurale
•
Kaolack
•
Tambacounda
•
Ziguinchor
•
Kolda
–
•
–
•
–
-- x --
-- x --
•
-- x --
1
Lorsqu’on parle de PME, l’on a tendance à considérer que les PME urbaines alors qu’il existe dans le monde
rural des PME orientées vers l’agriculture. Le grand challenge est de professionnaliser le secteur agricole,
renforcer les moyens et la capacité de création de richesse.
Il faudrait franchir la barrière de PME en milieu urbain et intégrer les PME en milieu rurale car 70% de la
population vivent dans le monde rural. En outre, une révision de la réglementation s’impose pour une émergence
des PME rurales.
269
–
Moyens d’intervention de l’AFRICARE :
•
•
Intermédiation : x
•
Financement à frais partagés avec la PME : x
•
–
o
PME bénéficiaire : x%
Cofinancement avec d’autres organisme d’appui : x
-- x --
•
VI.
AFRICARE : x%
•
–
o
-- x --
–
Dispositifs assurant la visibilité de AFRICARE :
•
–
•
–
-- x--
Proportion de la PME dans le portefeuille de AFRICARE:
•
–
-- x --
Critiques aux PME :
•
–
-- x--
-- x--
•
VII.
-- x --
PME PAR SECTEUR DANS LE PORTEFEUILLE DE AFRICARE
Libellé
Services
Commerce
Industrie
Transformation
BTP
Artisanat
Total
Taux (%)
X
X
X
X
X
X
100
270
IX.
–
•
-- x --
271
Centre pour le Développement des Entreprises
CDE
I.
IDENTITE
Centre pour le Développement des Entreprises (CDE)
Dispositif européen de lutte contre la pauvreté dans les pays
ACP par la dynamisation de toutes les composantes du secteur
privé, la création et le développement des entreprises.
Adresse du siège :
52 av. Hemmann – Debroux – 1160 Bruxelles, Belgique
Tel +(32 2) 679 18 11
/ Fax +(32 2) 679 26 03
www.cde.int
Site web :
Adresse Bureau Régional
Afrique de l’Ouest (Sénégal) : Sotrac Mermoz lot 90, 4ème étage.
BP : 16 770 Dakar Fann
Tél. :
+(221) 869 60 70/ 869 60 71
/ Fax : +(221) 860 28 00
E-mail:
[email protected]
Contact :
Mr Aliou Abdoullahi
Fonction :
Chef du Bureau Régional pour l’Afrique de l’Ouest
Adresse Antenne de Dakar: ADEPME - 9, Fenêtre Mermoz.
BP 333 Dakar Fann Sénégal
+(221) 869 70 70
/ Fax : +(221) 860 13 63
E-mail :
[email protected]
II.
–
•
–
Encadrement et promotion d’entreprises
Organisme travaillant avec les PME : Oui ; les Entreprises privées et les Organisations
Intermédiaires (OI1)
III.
–
Programmes sectoriels et régionaux identifiés :
272
•
Soutien proactif régit par l’offre : Analyse et identification
systématique des potentialités et besoins dans certains soussecteurs / régions et ce, en synergie avec Pro€invest
•
Soutien non financier avec subventions à la fourniture de
services de développement de l’entreprise ACP
•
Assistance directe à l’entreprise (technique, commerciale ….)
•
Soutien aux initiatives conjointes d’opérateurs ACP/ UE dans les
secteurs économiques
•
Renforcement de compétitivité et rentabilité des entreprises
des pays ACP (maîtrise et transmission de savoir faire …)
•
Rapprochement par secteur, par métier ou par activité des
entrepreneurs ACP à leurs homologues de l’UE
Appuis éventuels aux entreprises individuelles hors programme par une
assistance intégrée spécifique
Programmes Sectoriels en cours ou en préparation :
•
Confère : www.cde.int
Secteurs
Programmes
Bois
•
Transformation et certification de bois
Fruits et Légumes
•
•
Renforcement du secteur Bio
HACCP et contrôle de qualité
•
Innovation biotechnologique animale
et
diversification
Productivité et valorisation de l’élevage
Technologie et productivité des mines et
carrières
Productivité du secteur des matériaux de
construction
Productivité et environnement du secteur des
céramiques et agrégats
Elevage
•
•
Mines et Matériaux de
construction
•
•
Textile
Pêche
•
Industrie cotonnière et textile. Coton équitable
•
•
•
•
Mise en normes sanitaires UE dans la pêche
Ressources marines
Transformation de produits de pêche
Médicaments à base de plantes médicinales
tropicales dans les pays ACP
Développement de l’exploitation des plantes
médicinales
Santé
•
Cuir et Peaux
•
Programme cuir
273
•
Programmes hôtelleries, écotourisme et
communautés locales
Développement et normalisation du parc
hôtelier en Afrique de l’ouest
Tourisme solidaire
Financier
•
Formations bancaires
Divers
•
•
Traitement des déchets toxiques industriels
Mise en œuvre de volets environnementaux
dans les autres programmes
•
Hôtellerie /Tourisme
•
–
–
•
Agro industrie
•
Bois meubles et matériaux
•
Matériaux de construction
•
Santé
•
Hôtellerie / Tourisme et activités connexes
•
Textiles
•
Cuir et peaux
•
Chimie
•
Cosmétique
•
Fertilisants
•
Commerces
•
Services
•
Finance
Organisations cibles prioritaires :
•
–
Les PME sous forme d’approche programme
•
Secteurs économiquement, socialement et techniquement porteurs
•
Secteur garantissant :
o
La création d’emplois directs et indirects
o
La création d’emplois ruraux et urbains
o
Une valeur ajoutée aux matières premières locales
o
La maîtrise et la transmission de savoir faire
o
Préservation de l’environnement
o
La visibilité des actions CDE
274
–
•
Appui subventionné pour financer des études (diagnostic, faisabilité …)
•
Assistance directe à l’entreprise (technique, commerciale ….)
•
Appui de l’entreprise dans la recherche de financement
d’investissement
–
Instruments d’intervention :
Libellé
Champ de
de l’instrument
Facilité CDE
Développement »
Objet du projet
couverture de l’instrument
-
Création d’entreprise
Extension
Développement
-
Définition du projet
Etudes de préfaisabilité
Etudes de préfaisabilité
Etudes de faisabilité
Etudes de marché
Recherche de technologie
Recherche de partenaires
Ingénierie financière
Assistance au montage juridique
Assistance à la mise en place du projet
Etudes Qualité et Environnement
-
Fonctionnement pérenne
de l’entreprise
-
Assistance au démarrage
Formation du personnel
Diagnostics et audits (technique,
financier, de gestion)
Assistance à la gestion
Assistance au Marketing
Assistance à la restructuration
Assistance à ’intégration de
l’entreprise dans les réseaux et
associations professionnelles
nationales et régionales
Assistance à la recherche de la qualité
Assistance à la labellisation
Assistance à la normalisation
Assistance à la protection de
l’environnement
Facilité CDE Assistance
-
-
-
Etude et Information
-
Conseils et études cibles
Organisation de
rencontres individuelles
ou collectives
-
Rencontres techniques ou
sectorielles
au
niveau
national ou régional
-
Apport de spécialistes dans le domaine
concerné
-
Séminaires
Foires
Missions d’industriels
Réunions professionnelles
Actions de promotion
Assistance aux
Institutions Financières
locales
-
Utilisation des lignes de
crédit et de la facilité
d’investissement de la BEI
-
Programmes
de
formation
du
personnel des Institutions financières
aux techniques de rédaction de
requête de financement
275
Facilité CLEAN
-
-
Améliorer les conditions
environnementales des
entreprises
Diminuer la pollution
Renforcer le niveau
professionnel dans le
secteur environnemental
tant national que régional
Renforcer la conscience
environnementale
-
-
-
-
Réseau des consultants
ACP
–
IV.
Assurer la visibilité des
Consultants et Cabinets de
conseils locaux ainsi que
leur domaine d’expertise
-
Recherche
de
technologies
et
techniques
de
prévention
des
problèmes liés à l’eau, l’air et les
déchets
Amélioration
de
rendement
énergétique et introduction d’énergie
renouvelable
Efficacité
énergétique
pour
la
diminution de la consommation
d’énergie et émissions connexes ainsi
que la consolidation de la productivité
de l’entreprise
Remplacement de combustible et
introduction d’énergie propre et
renouvelable
Evaluation
de
l’incidence
environnementale
Mise en place sur Internet d’une
banque de données recensant les
consultants et Cabinets de conseils
(www.acpconsultant.net)
Source de financement
•
FED
•
Programmes européens
•
Pays lui déléguant des crédits ou cofinançant des opérations
CONDITIONS DE SUBVENTION
III.1 Montant
–
Montants plancher et plafond de subvention accordée à l’entreprise :
Plafond : 2/3 du coût global du projet pour un plafond annuel de
100.000 €. Avec un cumul possible d’interventions successives
atteignant 20% des actifs ou du chiffre d’affaires annuel
III.2 Profil de la PME éligible
–
•
–
Entreprise du secteur formel légalement constituée
Par rapport aux secteurs d’activité :
•
Secteurs de l’économie à impact significatif sur le développement
économique du pays/ région
–
Par rapport à la taille de l’entreprise (effectif, CA, …) :
•
CA > 80 000 €
276
•
Minimum de 5 employés permanents
et/ou
•
–
–
–
V.
Total Actif > 50 000 €
Par rapport aux performances de la PME :
•
PME rentable
•
PME pérenne avec des perspectives de développement
•
PME financièrement et techniquement solides
•
Création
•
Extension
•
Diversification
•
Restructuration
•
Assistance au fonctionnement de la PME dans la durée
•
Etudes et Informations
•
Participation aux rencontres techniques ou sectorielles du CDE
Par rapport à la zone d’implantation de la PME : Toute l’étendue du territoire national
–
–
Procédure d’une requête d’appui PME :
•
•
Evaluation de la requête
•
Signification d’accord de financement à coût partagé
•
Mise à disposition de la contribution du CDE
Documents susceptibles d’être demandés à la PME à cet effet :
•
Document justifiant l’exercice d’une activité légale : registre
commerce, statuts, etc.
–
•
Document décrivant la situation et la nature exactes de la PME
•
Documents financiers
•
Formulaire requête complétée
En cas d’avis favorable quelles sont les conditions requises pour la mise en place
de la subvention :
277
•
–
•
–
Mission de suivi évaluation
Frais afférents à la mise en place de la subvention :
•
VI.
2 – 3 mois
•
–
Pas conditions spécifiques
Pas de frais facturés par le CDE
–
•
FED, BEI , ADF , Pro€invest, …
278
Support for Accelerated Growth and Increased Competitiveness
SAGIC
I.
IDENTITE
Support for Accelerated Growth and Increased Competitiveness
(SAGIC)1
Projet financé par l’USAID avec pour principale entité l’IRG et
ses sous-contractants comme JE Austin, EnterpriseWorks/VITA,
LTL Strategy et Sud 21
Adresse du siège :
IRG (International Resource Group) – Washington
Ngor, à coté de la Boulangerie–Pâtisserie, Dakar
Tél. :
---------------------- / Fax: -----------------
Site web :
----------------------
E-mail :
----------------------
Contact :
Regina Brown
Fonction :
Chief of Party
Date de création et statut : Janvier 2006
II.
DOMAINE D’ACTIVITES
–
•
–
III.
–
–
Fonds d’appui à l’entreprise pour la compétitivité
•
Développement de services aux entreprises
•
Etudes chaînes des valeurs
•
Etudes de marche de filières
•
Amélioration de la compétitivité
279
•
–
IV.
Augmentation des exportations
Domaines / secteurs d’intervention prioritaire :
•
Noix de cajou
•
Pêche
•
Industrie de transformation des produits de la pêche
•
Textile
•
Produits laitiers
•
Horticulture
•
Possibilité de travailler dans d’autres secteurs
–
Par rapport à la nature juridique de l’entreprise : x
–
Par rapport au secteur d’activité de l ‘entreprise : x
–
Par rapport à la taille de l’entreprise : x
–
Par rapport à la zone d’implantation de l’entreprise: Territoire national
V.
–
Procédure d’une requête de formation : x
–
Documents exigés de la PME : x
–
Délai approximatif de traitement d’une requête : x
–
Moyens d’intervention du Fonds Sagic :
•
Directe (appui technique internes ….) : Oui
•
Intermédiation : Oui
•
Financement à frais partagés avec la PME : Non
•
o
Sagic : x
o
PME bénéficiaire : x
Cofinancement avec d’autres organisme d’appui : Non
280
•
–
VI.
-- x --
Dispositif pour un suivi / évaluation de la PME bénéficiaire : Oui
–
VII.
Dispositifs assurant la visibilité du Fonds : En développement
REPARTITION DES PME PAR SECTEUR DANS LE PORTEFEUILLE DU
FONDS
Libellé
Services
Commerce
Industrie
Transformation
BTP
Artisanat
Total
Taux (%)
x
x
x
x
x
x
100
1
SAGIC est un Fonds d’appui nouvellement crée en cour d’installation. Contact : Mr Christophe POUBLANC au
+(221) 553 06 64.
281
Private Enterprise Partnership – Africa
PEP – Africa
I.
IDENTITE
Private Enterprise Partnership Africa (PEP Africa)
Agent d’exécution du programme de la SFI
Adresse :
Immeuble Trilenium, 6 Boulevard Franklin Roosevelt x Rue
Kléber; B.P. 3296, Dakar Sénégal
Tel
+(221) 849 50 42
/
Site web :
www.ifc.org/africa
Contact :
Mme Alice OUEDRAOGO
Fonction :
Regional Officer
E-mail:
[email protected]
Fax +(221) 849 50 44
Date de création et statut : Avril 2005
II.
-
OFFRES
•
Pep Africa est un programme sectoriel (« Sector base » et non
« Firm base ») destiné à la PME
Commentaire : Pep Africa est présentement dans sa phase de mise en œuvre.
-
-
•
Infrastructure
•
Marchés financiers
•
Pétrole, Gaz et Mine
•
Agrobusiness
•
Tourisme
•
Santé et Education
•
Renforcement de l’environnement institutionnel de l’entreprise
Champ d’action :
282
•
Réforme de l’environnement en vue du renforcement des
investissements sectoriels
•
Egalité de « Genre »
•
Facilitation à l’accès aux marchés
•
Promotion de relations commerciales PME-Grandes entreprises
•
Actions contre l’impact négatif des MST/Sida sur les performances
économiques
•
Promotion de la bonne gouvernance
•
Formation et renforcement de capacité en vue d’une plus grande
productivité et croissance du secteur privé local
III.
–
Relation avec d’autres organisme d’appui / de financement :
•
SFI
283
Projet de Promotion des Investissements Privés
PPIP
I.
IDENTITE
Projet de Promotion des Investissement Privés (PPIP)
Promotion des investissements privés
Adresse :
Fann - Résidence,
Avenue Cheikh Anta DIOP x rue Léo FROBENIUS
Site web :
www.ppip.sn
Tél. :
+(221) 869 60 60
BP. :
45795 Code Postale 12524
E-mail:
[email protected]
Contact :
Mme Mariane NDIAYE
Fonction :
Responsable du Fonds à Frais Partagés
II.
/ Fax +(221) 869 60 61
DOMAINE D’ACTIVITES
–
•
–
III.
–
Promotion des investissements privés
•
Amélioration du climat de l’investissement
•
Consolidation de la productivité du secteur privé local
•
Consolidation de l’investissement étranger
•
Exécution des reformes de politique sectorielle
•
Renforcement des investissements sectoriels
•
Appui au renforcement des capacités de l’entreprise
•
Appui à l’exécution de projet de l’entreprise :
o
Faciliter l’accès des PME aux financements
284
o
Améliorer les capacités techniques et l’accès aux
nouvelles technologies
–
Facilité l’accès des marchés
Tous les secteurs
-- x --
Moyens d’intervention:
•
Directe (appui technique internes ….) : x
•
Intermédiation : x
•
•
–
o
•
–
Améliorer les capacités de gestion
•
–
o
o
PPIP : 50%
o
Cofinancement avec d’autres organisme d’appui : x
Potentiel de financement du programme:
•
$us 56,69 millions sur 5 ans (2004-2009); Financement IDA, Etat
Sénégalais et Bénéficiaires.
IV.
CONDITIONS DE FINANCEMENT
III.1 Montant
–
Montants plancher et plafond de subventions par entreprise.
Plafond : 50% du coût du projet pour un plafond de Fcfa 70 000 000
Subventions (FFP)
–
•
–
•
–
Entreprise légalement constituée
Secteurs d’activité porteurs
•
CA < Fcfa 50 millions pour les MPE (Micro et Petite Entreprises)
•
CA < Fcfa 15 milliards pour les PME
285
–
•
–
V.
Il peut s’agir de projet dont l’objectif vise, notamment :
o
L’accès aux nouvelles technologies
o
Pré étude d’investissement
o
Le diagnostic d’entreprise
o
L’étude de marche
o
Le montage de plan d’affaires
o
L’assistance à la gestion
o
L’assistance au marketing
o
La formation (renforcement des capacités internes)
o
L’assistance technique
Par rapport à la zone d’implantation de la PME : Toute l’étendue du territoire national
–
–
•
•
•
Analyse de la requête
•
•
Mise à disposition de la quotte part du FFP
•
Document justifiant exercice d’une activité légale : registre
commerce, statuts …
–
•
Etats financiers trois derniers exercices.
•
de la subvention :
•
–
•
2 mois pour la décision finale
286
–
•
–
•
VI.
Non spécifique
Aucuns frais facturés par le FFP
–
Relation avec d’autres organisme d’appui / de financement :
•
non disponible
287
PRO€INVEST
I.
IDENTITE
Pro€invest
Programme de partenariat UE–ACP pour la promotion des
investissements et le transfert de technologie
Adresse du siège :
Centre pour le développement de l’Entreprise (CDE)
Avenue Herrmann-Debroux 52. B-1160 Bruxelles,
Tel +(32 2) 679 10 50/1.
/
Fax +(32 2) 679 18 70
e-mail : [email protected]
Site web :
www.proinvest-eu.org
Adresse Point Contact Afrique de
l’ouest francophone et lusophone : 36, Mermoz Pyrotechnique VDN. BP 21196 Dakar
Sénégal
Tél. :
+(221) 860 10 15
E-mail:
[email protected]
Contact :
Mr Amadou Mactar KONE
Fonction :
Manager Point contact
II.
/ Fax +(221) 860 11 01
OFFRES
-
Organisations appuyées : Entreprises privées et Organisations intermédiaires (OI1)
-
•
Appui à coût partagé aux entreprises privées des pays ACP
•
Renforcement de l’environnement institutionnel des entreprises
des pays ACP
Pro€invest intervient à coût partagé à l’endroit des entreprises et organisations
intermédiaires des pays ACP sous forme de :
•
Soutien à l’optimisation des compétences des OI
•
Assistance technique aux entreprises
1
OI inclus les Organisations privées nationales, régionales et sectorielles, les chambres de commerce et d’industrie, les
associations professionnelles, les Agences de Promotion des Investissements (API) et autres institutions parapubliques
tournées vers la promotion des investissements, les institutions financières, les associations ACP de consultants.
288
•
Appui à la création de réseau d’assistance et de conseil (OI),
de transfert d’expérience, de connaissance de terrain et de
savoir faire
•
Promotion à l’accès des nouvelles technologies de l’information,
des techniques de gestion de projet et d’organisation
•
Proposition de services d’appui adaptés pour renforcer la
capacité des OI à offrir des services aux entreprises
•
Catalyseur de dialogue, entre le secteur privé et les autorités
nationales et régionales, sur la conception et la mise en œuvre
de mesures propres à améliorer l’environnement des affaires et
à faciliter l’investissement
•
Etudes d’identification des secteurs ou sous-secteurs d’activité
porteurs et des partenaires potentiels financiers, techniques et
commerciaux
•
Consolidation des capacités de concurrence des entreprises
•
Soutien à la croissance interne et externe des entreprises,
•
Promotion au réalisation d’accords d’investissement ou de
coopération interentreprises Nord-Sud et Sud-Sud.
-
Mode d’intervention:
•
-
Subvention (financement à coûts partagés)
Potentiel de financement du programme :
•
110 millions d’euros sur 7 ans (2002-2009) ; Financement
8ème FED
III.
CONDITIONS DE SUBVENTION
III.1 Montant
-
Montants plancher et plafond de subvention accordée à l’entreprise :
Plafond : 2/3 du coût global du projet pour un plafond de 50.000 €.
Possibilité d’atteindre un plafond de 100.000 €
–
289
•
Entreprise légalement constituée et ayant participé à un
événement Proinvest.
–
•
–
Les secteurs d’activité porteurs
•
CA > 250 000 €
ou
•
–
Investissement de production > 80 000 €
Il peut s’agir de projet dont l’objectif vise, notamment :
–
•
Le diagnostic d’entreprise
•
L’étude
•
Le montage financier
•
L’assistance à la gestion
•
L’assistance au marketing
•
La formation
•
L’assistance technique
•
IV.
Toute l’étendue du territoire national
–
–
•
•
Evaluation administrative de la requête par le Point Contact
•
Envoi requête à Pro€invest par l’entreprise
•
•
Mise à disposition à la PME de la quotte part de Pro€invest
•
Document justifiant l’exercice d’une activité légale : registre
commerce, statuts, etc.
•
Etats financiers trois derniers exercices.
•
290
–
de la subvention :
•
–
•
–
2 mois pour la décision finale
•
Pro€invest commande, à ses frais, une mission de suivi
évaluation au cours de la mise en œuvre de la subvention ou à
la fin du projet.
–
•
V.
Pro€invest ne facture pas de frais d’études de dossier
–
Relation avec d’autres organismes d’appui / de financement : CDE, BEI, FED...
291
AUTRES INSTITUTIONS
292
Association pour la Coopération Rurale en Afrique et en
Amérique Latine
ACRA
I.
IDENTITE
Association pour la Coopération Rurale en Afrique et en
Amérique Latine (ACRA)
Organisation Non Gouvernementale
Adresse du siège :
Sicap Sacré Cœur 3 villa 10011 Dakar
Tél.
+(221) 827 64 13
Site web:
……………………….
E-mail :
[email protected]
Contact :
Aissatou Ndiaye CISSE
Fonction :
Coordonnatrice
Date de création et statut : 1968 ; ONG agréée
Appartenance / affiliation
à d'autres organismes :
(i) Congad (Consortium des ONG européennes)
(ii) Apimec
II.
–
–
•
Appui à la création d’institutions d’épargne et de crédit
•
Appui à la mise en place de projet
•
Recherche de partenaires pour le refinancement des
institutions d’épargne et de crédit
•
–
Formations
Domaines/secteurs d’intervention de Acra :
•
Micro finance
293
–
III.
–
•
Environnement
•
Médecine traditionnelle
•
Education
•
Culture
Domaines/secteurs d’intervention prioritaire :
•
Micro finance
•
Environnement
•
Médecine traditionnelle
PROFIL DE LA PME ELIGIBLE1
•
–
•
–
non disponible
•
–
non disponible
•
–
Associations de base
non disponible
•
non disponible
294
1
Accra appuie des institutions de micro finance et des associations de base à trouver des financements
pour leurs activités, elle ne finance pas directement la PME.

programme de mise a niveau

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