Données d`activité

ACTIVITÉ 2012
> DESIGN JEAN-LUC TÉTON
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ACTIVITÉ 2012
MIF : LA MUTUELLE D'IVRY (la Fraternelle)
Siège social : 23 rue Yves Toudic - 75481 PARIS CEDEX 10
Tél. 01 40 03 80 00 - Fax. 01 42 41 63 50
www.mifassur.com
Mutuelle régie par les dispositions du livre II du code de la Mutualité.
Identifiée sous le numéro SIREN 310 259 221.
ACP (Autorité de Contrôle Prudentiel) - 61 rue Taitbout - 75436 PARIS CEDEX 09
www.mifassur.com
ACTIVITÉ 2012
Sommaire
2
ACTIVITÉ 2012
2
SOMMAIRE
4
LA MIF : QUI SOMMES-NOUS ?
6
Le message du Président, M. Claude Lagarrigue
8
La MIF, définition et explications
10
L’historique de la MIF
12
VIE DÉMOCRATIQUE ET GOUVERNANCE
14
Le Conseil d’Administration et les organes de Contrôle
16
L’organisation démocratique de la MIF
18
Le système de gouvernance de la MIF
20
22
La structure opérationnelle de la MIF
L’entretien avec le Directeur Général
24
UNE MUTUELLE TOURNÉE VERS L’AVENIR
ET SES ADHÉRENTS
26
Les produits et les services aux sociétaires
28
La relation avec nos adhérents et le renforcement
de notre présence sur le terrain
30
La MIF et Solvabilité II
32
LE BILAN DE L’ANNÉE 2012
34
Données comptables et financières
40
Données d'activité
44
STRATÉGIE 2013 : M. COURTEL
46
La stratégie 2013 de la MIF
La MIF,
qui sommes-nous ?
4
ACTIVITÉ 2012
« Dans un monde incertain, l’épargne mutualiste tient son cap
et sa performance ».
Cette phrase n’est malheureusement pas de moi mais a été prononcée
par un confrère mutualiste, en janvier dernier, à l’occasion de la
communication de son taux de rendement. Elle illustre néanmoins si
bien mon opinion que je n’ai pu m’empêcher de la reprendre dans son
intégralité.
Je suis en effet intimement convaincu qu’il existe une façon de faire, une
spécificité mutualiste qui si elle n’est pas forcément perceptible lorsque
le temps est au beau fixe, constitue autant d’atouts pour les mutuelles et
leurs sociétaires lorsque le vent se lève.
La communication par chaque assureur vie de la rémunération servie au
titre de l’année écoulée rythme chaque début d’année : force est de
constater qu’il est désormais coutumier de voir les mutuelles occuper le
devant de la scène.
Le message
du Président,
M. Claude
Lagarrigue
Que penser alors, quand la plupart des observateurs s'attendaient à ce que
le marché serve du 2,80 % en moyenne au titre de 2012 ? Nos organismes
mutualistes auraient-ils un secret, disposeraient-ils d’une martingale leur
permettant de se démarquer ainsi ?
Je ne peux bien évidemment me prononcer que pour la MIF, mais au risque
de décevoir, point de martingale chez nous : notre performance de 3,90 %
nets servis * sur 2012 est désespérément normale ! Elle est la conséquence
du dynamisme de notre gestion financière, mais également de notre
politique de coûts maîtrisés. Disons-le clairement : à performance financière
équivalente, les coûts de gestion font la différence, et là commence sans
doute la spécificité mutualiste.
Elle se poursuit par la relation qui existe entre la mutuelle et ses sociétaires.
À la différence des sociétés anonymes, où la présence d’actionnaires
amène à considérer le client comme un moyen, le sociétaire mutualiste
(et sa satisfaction) sont une fin en soi.
La MIF s’est donnée pour règle de conduite d’offrir à ses sociétaires
sérieux et performance ; sérieux dans la manière dont les fonds et les
contrats sont gérés, et performance en cherchant à offrir un taux de
rémunération de l’épargne positionné dans le peloton de tête des taux de
rendement. Cette règle a permis à la MIF de continuer à progresser en
2012 et de renforcer la base sur laquelle elle grandit.
Elle a l’ambition d’y parvenir tout autant en 2013.
Claude LAGARRIGUE | Président
* Nets de frais de gestion et hors prélèvements sociaux
6
ACTIVITÉ 2012
La MIF est une mutuelle d’épargne et de prévoyance qui s’appuie sur son implantation SNCF et une offre de produits
performants et accessibles pour se développer dans une logique affinitaire, y compris au-delà de la SNCF, et conserver son
indépendance.
Qu’est-ce qu’une mutuelle ?
Une mutuelle est une société de personnes, sans capital ni
actionnaires à rémunérer, basée sur des principes
démocratiques. Les membres du Conseil d’Administration
sont désignés par les adhérents ou leurs représentants, euxmêmes élus par les sociétaires.
La MIF,
définition et
explications
Qu’est-ce que l’épargne à la MIF ?
Les produits épargne MIF présentent plusieurs
caractéristiques :
• un placement sûr : la MIF gère toujours ses actifs avec
rigueur et prudence pour assurer la sécurité des fonds des
sociétaires.
• une forte rémunération : depuis plusieurs années, la MIF
affiche un excellent positionnement concurrentiel sur le
marché des assureurs vie, en annonçant un taux de
rendement supérieur à celui servi par ses concurrents.
• le cadre fiscal favorable de l'assurance vie.
• les avantages propres à l'assurance vie en termes de
transmission.
Qu’est-ce que la prévoyance à la MIF ?
La prévoyance est un capital décès forfaitaire versé à un(des)
bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès de l’assuré.
Que signifie l’implantation SNCF de la MIF ?
Le territoire historique de la MIF est le monde du rail où elle
jouit d’une réelle notoriété et crédibilité. La MIF, bien qu’elle
soit ouverte à toutes et à tous depuis 2006, attache un soin
particulier à maintenir un lien fort avec le milieu du rail qui
l’a fait naître et grâce auquel elle a grandi.
Sur quoi repose la performance d’un produit ?
Un produit peut être considéré comme performant quand,
en termes de rendement ou de garantie, de frais et de
services offerts, il est source, pour l’adhérent, d’une
satisfaction plus grande que celle que peuvent procurer les
produits similaires d’autres organismes d’assurance. Sur le
marché compétitif de l’épargne où les taux de rendements
et les frais de gestion font l’objet de comparaisons, la MIF
fait figure de référence : à ce titre, elle peut légitimement
affirmer que ses produits sont performants.
8
ACTIVITÉ 2012
Qu’est-ce qui fait qu’un produit est accessible ?
Un produit est accessible lorsqu’il est simple, clair à
comprendre et à utiliser, et qu’il présente des seuils d’entrée
ou des tarifs suffisamment faibles pour ne pas être une
source de discrimination.
Pourquoi la MIF cherche-t-elle à se développer ?
La MIF travaille à son développement dans un souci de
pérennité, de crédibilité et de sécurité. Plus de sociétaires,
plus d’actifs gérés et des coûts mieux répartis, c’est plus de
stabilité et ce sont plus de moyens pour satisfaire les
adhérents.
Qu’est-ce qu’une logique affinitaire ?
Le sociétariat de la MIF s'est progressivement constitué des
agents actifs et retraités, puis de leur famille, et enfin de ceux
qui se sentent un lien de proximité avec le monde du rail.
Comment définir l’indépendance de la MIF ?
Depuis 148 ans, La MIF est attachée à offrir un service de
qualité à ses adhérents. Elle a toujours disposé de sa
capacité de décision, et elle a la conviction que le meilleur
service, en termes de proximité et d’écoute, passe par une
indépendance de réflexion et d’action.
L’historique
de la MIF
DE 1865 À NOS JOURS…
RICHE DE SON HISTOIRE
ET TOURNÉE VERS L'AVENIR
Décret impérial autorisant la création de
"la Société de Secours Mutuel des Ouvriers
et Employés de la Compagnie du Chemin
de Fer d’Orléans".
La Mutuelle compte 9110 sociétaires,
3212 pensionnés et 813 titulaires de
rentes de réversion.
Création d’une Caisse
Autonome de Retraite qui
permet aux adhérents
de se constituer une
pension supplémentaire.
1865
1900
1930
Le nom de la Mutuelle devient
"Société de Secours Mutuel
et de Prévoyance des Ouvriers
et Employés des Compagnies
du Chemin de Fer d’Orléans
et du Midi".
1935
À la suite de la nationalisation des compagnies de
chemin de fer, la Mutuelle modifie ses statuts et adopte
le nom de "Société d’Ivry".
Fusion de la Mutuelle
d'Ivry et de la Fraternelle
sous l’appellation "MIF".
Réforme du code de la
Mutualité : la MIF reçoit
la confirmation de son
agrément pour la
commercialisation de
produits d’épargne en
euros.
La MIF est ouverte
à tous. La MIF propose
une offre auto/MRH.
Prévoyance :
lancement de la
Garantie Protection
Avenir (GPA).
1977
2002
2006
2012
1938
Changement des statuts suite aux ordonnances
de 1945 et transfert de l’ensemble des fonds à la
Caisse Autonome. La Mutuelle devient "Société
Mutualiste de Secours et de Prévoyance des
Agents de la SNCF - La Mutuelle d’Ivry.”
1948
1870/1871 : GUERRE FRANCO-PRUSSIENNE
1914/1918 : 1ÈRE GUERRE MONDIALE
2011 : CRISE DE LA DETTE SOUVERAINE EN EUROPE
1860 > > > 1870 > > > 1880 > > > 1890 > > > 1900 > > > 1910 > > > 1920 > > > 1930 > > > 1940 > > > > 1950 > > > > 1960 > > > > 1970 > > > > 1980 > > > > 1990 > > > > 2000 > > > > 2010 > > > >2011 > > > > 2012
1939/1945 : 2ÈME GUERRE MONDIALE
CRISE DE 1929 : LA GRANDE DÉPRESSION
1880
1889
1895
1909
1926/1927
Arrêté préfectoral autorisant la création
de "l’Association Fraternelle des Employés des
Chemins de Fer Français". Son but était "d’assurer
au sociétaire malade un secours immédiat et
au sociétaire âgé une retraite honorable".
L’Association est
reconnue d’utilité
publique.
L’Association
compte 80 000
adhérents et
annonce
15 millions-or
de capital.
Création d’une
caisse d’assurance
décès et
acceptation des
femmes comme
sociétaires.
Transformation de la
Fraternelle en Société
de Secours Mutuel. Décret
autorisant la création de
trois caisses autonomes :
la Caisse Autonome de
Retraites, la Caisse
Autonome d’Assurances
et la Caisse Autonome
des Dots.
1936
Inauguration du
nouveau siège social
au 23 rue Yves Toudic
par M. Albert LEBRUN,
Président de la
République.
1973 : 1ER CHOC PÉTROLIER
1964
2009
Regroupement de "l’Association Fraternelle"
et de "la Protection Mutuelle" dans la "Mutuelle
Familiale des Cheminots".
Une nouvelle identité visuelle
pour la MIF.
LA MUTUELLE D’IVRY
10
ACTIVITÉ 2012
2007 : CRISE DES SUBPRIME
2011
2010
L’actif géré dépasse les 2 milliards
d’euros et la barre des 100 000
sociétaires est franchie.
LA FRATERNELLE
LA MIF
La MIF baisse les
chargements sur
versements des
contrats de
l'ancienne gamme.
Vie démocratique
et gouvernance
12
ACTIVITÉ 2012
Le Conseil d’Administration
La diversité est la force du Conseil d’Administration de la MIF :
• diversité des statuts avec des actifs et des retraités ;
• diversité des origines avec une majorité de cheminots mais également une personne
provenant du monde de l’assurance ;
• diversité des métiers reflétant une large palette de compétences.
Cette diversité permet de riches débats d’idées dans les prises de décision.
M. Claude LAGARRIGUE, Président
M. Serge GAYRAUD, Vice-Président
M. Gérard COISNE
M. Jean-Pierre DELETRE
M. Philippe GAUDELET
M. Daniel GILLY
M. Michel GROSDEMOUGE
Le Conseil
d’Administration
et les organes de
Contrôle
M. Daniel LE CAM
Mme Monique LEININGER
M. Christian MAILLOT
M. Michel MAS
M. Bernard PETIT
M. Albert PRAGASSAM
Mme Brigitte PRUDHOMME
M. Claude RIVET
M. Guy SALOMON
M. Jean-Louis TERRASSE
Participent également :
M. Gildas COURTEL, Directeur Général
M. Ferréol BAUDONNIÈRE, Directeur Assurances
M. Michel CHALAGUIÉ, Représentant du CCE de la SNCF
Le Comité Spécialisé
M. Albert PRAGASSAM, Président
Mme Brigitte PRUDHOMME, Administrateur MIF
M. Jean-Louis TERRASSE, Administrateur MIF
M. François ALLAIN, Membre Indépendant choisi pour son expérience professionnelle
Commissaires aux comptes
Cabinet HARMONY BAKER TILLY, titulaire, représenté par M. Gérard ÉMARD
Cabinet TUILLET, suppléant, représenté par M. Michel PELLETIER
14
ACTIVITÉ 2012
Les Présidents de Section
>>> Élus pour 2 ans
La MIF (Mutuelle d'Ivry - la Fraternelle), est une
personne morale de droit privé à but non lucratif, régie
par les dispositions du livre II du code de la Mutualité.
L’organisation
démocratique
de la MIF
La MIF est composée de membres participants
(adhérents), répartis en 42 sections géographiques.
Chaque section élit un Président de Section chargé de
représenter ses membres à l’Assemblée Générale.
Tous les deux ans, lors de l’Assemblée Générale,
les Présidents de Section élisent les administrateurs de
la mutuelle pour les mandats venant à échéance.
Les administrateurs forment le Conseil d’Administration
qui élit en son sein un Président et un Vice-Président.
Les sociétaires d'une même section (ou région) et leur
Président de Section se réunissent annuellement : c'est
l'Assemblée de Section. Les membres participants sont
informés des questions mises à l'ordre du jour de
l'Assemblée Générale annuelle d'approbation des comptes
de la Mutuelle.
Le Président recueille également leurs questions et établit
un compte rendu, transmis au Président du Conseil
d’Administration.
Les Présidents de Section, élus tous les deux ans parmi les
adhérents de chaque section, participent aux votes de
l'Assemblée Générale pour autant de voix que de membres
participants inscrits dans leur section.
Le Conseil d'Administration
>>> 15 à 18 administrateurs - Élus pour 6 ans
Les administrateurs sont élus parmi les adhérents.
La composition du Conseil d'Administration (CA) est
renouvelée par tiers tous les deux ans lors de l'Assemblée
Générale. Les membres du CA élisent parmi eux et tous les
deux ans, un Président et un Vice-Président.
Le Conseil d'Administration (CA) se réunit périodiquement
sur convocation de son Président (au minimum trois fois par
an). Les réunions ont pour principal objet de fixer les
orientations de la mutuelle, contrôler ses activités et arrêter
les comptes annuels. Le CA est également compétent pour
établir ou valider les rapports de gestion, de solvabilité et de
contrôle interne.
L'Assemblée Générale
Présidée par le Président du Conseil d'Administration,
elle est composée de l’ensemble des délégués de sections
qui sont amenés à se prononcer sur les questions portées
à l’ordre du jour. Elle se réunit au moins une fois par an,
au cours du premier semestre, pour valider les comptes
de l’exercice passé.
16
ACTIVITÉ 2012
Vie
démocratique et
gouvernance
Le système de gouvernance de la MIF
LES ORGANES D’ADMINISTRATION ET DE
CONTRÔLE
LES COMITÉS DE LA STRUCTURE
OPÉRATIONNELLE
>> Le Conseil d’Administration
Le Conseil d’Administration de la MIF comporte 15 à 18
membres. Les mandats des administrateurs ont une durée
de six ans. Le Conseil est renouvelé par tiers tous les deux
ans.
Il se réunit au moins trois fois par an et examine tous
les sujets prévus par la réglementation ou nécessaires à
la bonne marche de la société.
Le Conseil est doté d’un règlement intérieur et d’un
programme de travail, complétés par une charte des
administrateurs.
La MIF a organisé son fonctionnement et ses prises de
décisions autour de cinq comités dont les attributions et
les règles de fonctionnement sont précisément décrites.
>> Le Comité Spécialisé
Agissant sous l'autorité du Conseil d'Administration,
le comité spécialisé comprend quatre membres : trois
administrateurs désignés par le Conseil d’Administration
sur proposition du Président et un membre extérieur
choisi par le Conseil en raison de ses compétences en
matière comptable et financière.
Ce comité se réunit au moins deux fois par an. Outre les
missions prévues par la réglementation, il peut réaliser
ou diligenter tout audit qui lui paraîtrait nécessaire.
>> Le Comité Financier
Ce comité est composé du Président du Conseil
d’Administration, du Directeur Général, du Directeur
Assurances. Y participent également les gérants financiers
qui appartiennent au personnel de la MIF.
Il se réunit trimestriellement et avant chaque Conseil
d’Administration. Il examine la conformité de la stratégie
des placements avec la politique financière, la gestion des
actifs, les risques financiers, la gestion actif/passif.
18
ACTIVITÉ 2012
>> Le Comité de Direction
Sous l’autorité du Directeur Général, ce comité réunit les
Directeurs Assurances, Développement et Contrôle
Interne et Outils de Pilotage. C’est un organe
d’information, d’échanges et de préparation des décisions
sur des sujets transverses.
Il se réunit tous les quinze jours.
>> Le Comité de Gestion des Investissements Financiers
Composé du Directeur Général, du Directeur Assurances
et des gérants financiers, ce comité se réunit
mensuellement pour examiner le reporting financier
détaillé, se prononcer sur certains investissements,
préparer les comités financiers.
>> Le Comité de Développement
Composé du Directeur Général, des Directeurs Assurances
et Développement et des cadres de la direction du
développement, ce comité analyse les propositions du
plan d’actions commerciales, suit l’évolution des résultats
commerciaux par rapport aux objectifs ainsi que la
consommation des budgets.
Il se réunit bimestriellement.
>> Le Comité de Coordination
Il est composé des membres du Comité de Direction et
des cadres en charge d’une équipe ou d’une fonction.
Il se réunit mensuellement. C’est un organe d’information
sur l’ensemble des activités de l’entreprise. La plupart des
informations sont ensuite transmises à l’ensemble des
collaborateurs au travers de réunions de services.
>> Le Comité Solvabilité II (SII)
Composé du Directeur Général, du Directeur Assurances,
du Directeur Contrôle Interne et Outils de Pilotage et des
Responsables Statistiques et Comptabilité, ce comité aura
pour vocation d'élaborer, suivre, amender la politique de
gestion des risques et déterminera les actions à mener
pour rendre l'entreprise conforme aux règles SII.
LE CONTRÔLE INTERNE ET OUTILS DE
PILOTAGE
Le Contrôle Interne et Outils de Pilotage à la MIF a été
conçu pour répondre à deux grands types d’objectifs :
• la meilleure maîtrise possible des risques, la fiabilité de
l’information, la conformité dans ses différentes
composantes,
• l’efficience des processus et l’amélioration permanente
des performances et de la qualité du service rendu.
Les collaborateurs, et en particulier la chaîne hiérarchique,
sont pleinement impliqués dans le déploiement et
l’appropriation du contrôle interne. L’organisation du
déploiement, la consolidation des résultats, l’élaboration
des outils de synthèse sont du ressort de la Direction
Contrôle Interne et Outils de Pilotage dont le responsable,
membre du Comité de Direction, rend compte
directement au Directeur Général.
28 processus ont été identifiés : 9 processus stratégiques,
9 processus opérationnels et 10 processus supports.
Chacun d’eux, décomposé le cas échéant en sousprocessus, a fait l’objet d’une description et d’une analyse
des risques afférents. Des actions de maîtrise, regroupées
en plan d’actions, ont été décidées. L’avancement des
plans d’actions, la performance des processus et les
incidents sont suivis en particulier lors des revues
semestrielles des processus au cours desquelles les
responsables de processus font le point avec le Directeur
Contrôle Interne et Outils de Pilotage.
Directeur Général : M. Gildas COURTEL
>> Outre ses fonctions de Directeur Général, il a en charge directe :
• la gestion des ressources humaines ;
• la communication interne ;
• la gestion du siège social.
Directeur Assurances : M. Ferréol BAUDONNIÈRE
>> Il supervise :
La structure
opérationnelle
de la MIF
•
•
•
•
•
•
•
•
le secrétariat général ;
les statistiques et l’actuariat ;
le juridique et contentieux ;
les systèmes d’informations ;
la gestion des opérations ;
la comptabilité générale ;
les moyens généraux ;
la gestion des investissements financiers.
Directeur Développement : M. Patrick CELERI
>> Il est en charge du développement commercial et supervise :
•
•
•
•
le marketing opérationnel et la communication ;
le centre relation adhérents ;
l’animation du réseau ;
la gestion des partenariats commerciaux.
Directeur Contrôle Interne et Outils de Pilotage : M. Frédéric CHRISTIN
>> Il supervise :
•
•
•
•
•
•
20
ACTIVITÉ 2012
le système permanent du contrôle interne ;
la gestion des risques opérationnels ;
la fiabilité de l'information ;
la conformité dans ses différentes composantes ;
l'existence et le suivi des processus ;
la construction et l'adaptation des outils de pilotage et d'aide à la décision.
Quel bilan dressez-vous de l’année 2012 pour la MIF ?
L’année 2012 aura été une bonne année pour la MIF,
caractérisée par une forte progression du nombre de
contrats et de membres participants, une collecte
de bon niveau, un niveau de prestations très mesuré
et des frais généraux contenus. L’année 2012 a par
ailleurs affiché un taux de rémunération de l’épargne
parmi les tout meilleurs du marché.
Enfin, 2012 aura été l’occasion pour la MIF de mettre
à l’honneur la prévoyance au travers de son produit
Garantie Protection Avenir.
L’entretien
avec le
Directeur Général,
M. Gildas Courtel
Quels moyens la MIF a-t-elle déployés pour obtenir
un taux de rendement de ses contrats d’assurance vie
parmi les meilleurs du marché ? L’année 2013 se
profile-t-elle de la même manière ?
La performance de la MIF est le résultat de trois facteurs
concomitants : en premier lieu, une gestion financière à
la fois active et de plus en plus diversifiée ; en deuxième
lieu, un bon rendement des obligations d’entreprises
souscrites ces dernières années ; et pour finir, des frais
généraux maîtrisés.
L’année 2013 ne devrait pas connaître de rupture par
rapport à 2012. Certes, nous connaissons une période de
taux bas qui ne favorise pas le rendement des
placements financiers, mais les recettes qui ont été
mises en œuvre ces dernières années, et qui ont procuré
de bons résultats, vont continuer à être utilisées.
On peut donc s’attendre à ce que la MIF soit à nouveau
en tête des classements en 2013.
De quelle manière la MIF continue-t-elle à se préparer
à la réglementation Solvabilité II ?
La MIF s’y prépare de plusieurs manières, tout d’abord
au travers de l’acquisition de progiciels permettant de
se préparer à l’ORSA et au reporting futur, mais aussi par
le biais de la révision des process, de l’analyse des
incidents, de la fiabilisation accrue des données. La
formation des collaborateurs est également une étape
indispensable pour répondre au mieux aux exigences de
cette nouvelle réglementation.
22
ACTIVITÉ 2012
Le Livret A a été l’objet de modifications cette année.
Qu’en est-il des contrats d’assurance vie : restent-t-ils
un placement intéressant en 2013 ?
Le Livret A a certes connu un relèvement de son plafond.
De son côté, l’assurance vie reste un placement
cumulant de nombreux atouts, parmi lesquels sa
souplesse d’utilisation, la possibilité de choisir les
bénéficiaires du contrat, ou encore sa fiscalité
avantageuse. De surcroît, si les chargements sont faibles
et le rendement élevé, le titulaire d’un tel contrat ne
peut que se féliciter d’y avoir souscrit.
Donc la MIF va poursuivre ses orientations
stratégiques actuelles ?
Oui. Je rappelle à ce sujet que, à côté de l’assurance vie,
la MIF compte également développer une activité
prévoyance significative. Ceci a démarré en 2012, et va
s’accélérer et s’amplifier en 2013 et au-delà.
Merci M. COURTEL.
Une mutuelle
tournée vers l’avenir
et ses adhérents
24
ACTIVITÉ 2012
Une mutuelle
tournée vers
l’avenir et ses
adhérents
La MIF propose égalementun ensemble de solutions portées par ses partenaires sélectionnés :
Les produits et les services
aux sociétaires
Assurance Auto /Assurance Habitation
Des solutions d’assurances ont été sélectionnées, pour les
adhérents, avec des garanties solides et de nombreuses options
permettant d’adapter au mieux son contrat à sa situation.
Crédit Immobilier
Quel que soit le projet immobilier (acquisition de résidence
principale ou secondaire ou investissement locatif), notre
partenaire SOCRIF propose des crédits immobiliers sur mesure
et accessibles à tous (familles de cheminots ou non).
La MIF a une démarche claire et constante depuis de nombreuses années : être aux côtés de ses sociétaires afin de
répondre au mieux à leurs besoins d’épargne, de retraite et de prévoyance.
Plébiscitée par la presse spécialisée
La MIF commercialise des produits simples et performants qui accompagnent ses adhérents dans chaque étape de leur vie.
Quels que soient la situation familiale, l’âge, la profession et les projets, la MIF a la solution.
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« Je veux m
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« Je préserv i de
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➜
➜
Acteur innovant, moderne et responsable du monde de
l’assurance, la MIF connaît depuis quelques années la
reconnaissance de la presse spécialisée.
De nombreux prix sont venus saluer la performance 2012 des
produits MIF dont la simplicité, la clarté et l’accessibilité ont été
accompagnées d’une rémunération élevée.
Le Label d’Excellence des Dossiers de l’Épargne a été attribué
au Compte Épargne Enfant, au Compte Épargne Libre Avenir, au
Compte Épargne Transmission et au Compte Épargne Garantie
Intégrale, ces quatre types de contrats ayant également reçu
les Lauriers d'Or du magazine Investir. Le Compte Épargne
Transmission a quant à lui suscité un engouement chez Le
Revenu qui l’a récompensé d’un Trophée d’Or.
La bonne performance 2012 laisse espérer de nouvelles
récompenses en 2013.
Compte Épargne
Libre Avenir
Compte Épargne
Enfant
Assurance Temporaire
Décès
Compte Épargne
Garantie Intégrale
Compte Épargne
Transmission
Pour qui ?
À partir de 16 ans (sans limite
d'âge).
Pour qui ?
Pour toute personne souhaitant
ouvrir un contrat pour un enfant
de moins de 18 ans.
Pour qui ?
Personnes âgées de 16 à 57 ans.
Pour qui ?
Adultes de moins de 56 ans.
Pour qui ?
Adultes proches de la retraite
et personnes en retraite.
Pour quoi ?
Maintenir ses revenus, en cas
d'invalidité, ou de ceux de ses
proches, en cas de décès.
Pour quoi ?
Se constituer une épargne tout
en protégeant sa famille.
Pour quoi ?
Épargner à son rythme pour
pouvoir concrétiser ses projets.
Pour quoi ?
Préparer progressivement
l'avenir d'un enfant.
Pour quoi ?
Continuer à disposer de son
épargne tout en préparant sa
succession.
“
>> Mieux Vivre Votre Argent du mois de février 2013
Assurance vie : le point sur les contrats qui se distinguent en
2012
Notre classement reste toutefois dominé par la MIF qui profite
du bon rendement de son portefeuille d'obligations d'entreprises.
Elle annonce un taux de 3,90 % sur l'ensemble de ses contrats. >> Le Revenu du mois de février 2013
Combien vous rapporte réellement votre contrat d'assurance
vie ?
Si le fonds en euros conserve sa légitimité et son intérêt, tous
les contrats ne sont pas logés à la même enseigne. Des écarts
importants, pouvant dépasser un point de rendement, sont de
plus en plus fréquents. À titre d'exemple, le contrat Livret Vie,
distribué par la Macif, affiche un rendement de 2,55 % en 2012,
soit 35 % de moins que la MIF (Mutuelle d'Ivry la Fraternelle) qui
conserve sa place de leader grâce à une performance de 3,90 %
sur l'ensemble de ses contrats..
26
ACTIVITÉ 2012
Une mutuelle
tournée vers
l’avenir et ses
adhérents
Le renforcement de notre présence
sur le terrain
La relation avec nos adhérents
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Épargne Libre Avenir
MON ESPACE PERSONNEL
Bienvenue sur l’espace sociétaire de la MIF
N° de sociétaire : 10808L00163
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Déconnexion
ÉPARGNE
Numéro
Contrat
Date d’ouverture
483 563
Compte Épargne MIF
01/10/1993
471 970
Compte Épargne Enfant
01/09/2005
383 663
Plan Épargne Populaire
01/11/1993
Versement mens. brut
état
Actif
61,80 €
Actif
Pour les adhérents, un espace sociétaire
complet à la navigation aisée, qui offre la
possibilité de :
• connaître et suivre l’évolution de ses contrats,
• faire des versements exceptionnels,
• modifier le mode de versement,
• éditer les relevés annuels, …
La MIF met depuis toujours ses compétences au service
des agents SNCF et de la RATP.
Sur le terrain, la MIF bénéficie d’un réseau de membres
correspondants bénévoles, performants et volontaires.
Des sessions de formation périodiques permettent aux
110 membres correspondants de la MIF d’avoir tous
les éléments en main et les moyens nécessaires pour
informer et promouvoir de manière efficace la MIF.
Grâce aux 19 conventions de
partenariat signées entre
la MIF et les Comités
d’Établissement Régionaux de
la SNCF (CER), plus d’une
cinquantaine d’interventions en
restaurant d’entreprise ont été
organisées tout au long de l’année
augmentant ainsi la notoriété
de la MIF.
Au travers de ces partenariats,
la MIF est également
amenée à soutenir des
manifestations (sportives
et culturelles) et des projets
propres à chaque CER.
Agences SOCRIF
Actif
Membres Correspondants MIF
F
28
ACTIVITÉ 2012
CER SNCF
F3
3
9
2
26
6F
F
2
F
F
F FF
F
F
F
Paris
La collaboration entre la MIF
et SOCRIF se poursuit également.
Ainsi, depuis septembre 2009, il est
possible de remplir des demandes d'adhésion
aux contrats d’épargne MIF dans tout le réseau
d’agences SOCRIF à travers la France.
7
F
6
7
4
2
5
3
F
2
5
F
F
F
16
F
6
6
F
F
7
7
Une mutuelle
tournée vers
l’avenir et ses
adhérents
La MIF et Solvabilité II
Solvabilité II est un ensemble de règles nouvelles qui vont
s’appliquer aux sociétés exerçant une activité d’assurance.
Ces règles sont relatives à :
Pilier 1 >> aspects quantitatifs
Pilier 2 >> aspects qualitatifs
La MIF a réalisé, en interne, les derniers QIS (études
quantitatives d’impact) proposés par le superviseur
européen (EIOPA).
L’ensemble des instances et des comités internes
est décrit avec précision (rôle, composition, type de
décisions prises) et est opérationnel.
Avec l’aide d’un important cabinet d’actuariat, qui a par
la suite vérifié les résultats obtenus, la MIF a construit
le modèle statistique actif/passif, traduction des
spécifications techniques données à la situation de la
MIF. Un outil de calcul a été intégré afin de mesurer
l’impact des chocs que l’on doit générer pour déterminer
le besoin en capital.
Il en va de même du dispositif permanent de contrôle
interne. Au-delà de la description des processus et de
la cartographie des risques, les bases incidents sousjacentes sont réellement alimentées, preuve que le
système est vivant et que les équipes se le sont
appropriées.
• la mesure des risques de toute nature auxquels sont
confrontées les sociétés d’assurance : risques financiers,
risques sur les passifs (rachats etc.), risques liés au
fonctionnement….
Plus les risques sont grands, plus les sociétés doivent
détenir un capital important pour faire face à leur
éventuelle survenance ;
• la gouvernance des sociétés, qui doit être respectueuse
du droit (conformité) mais aussi assurée avec
compétence et honnêteté ;
• l’information financière fournie par les sociétés à
l’Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP) et au public,
qui doit être détaillée, complète, juste et non trompeuse.
Une attention particulière est apportée à la qualité des
données et à la traçabilité des résultats.
Ce projet est mené avec le souci constant de maîtriser
en interne les calculs effectués et d’en comprendre les
résultats.
Par ailleurs, un certain nombre de réflexions et de
travaux ont d’ores et déjà démarré en vue de préparer
la MIF à intégrer un système ORSA adapté. Le Conseil
d’Administration est régulièrement informé des
avancées dans ce domaine.
Pilier 3 >> informations financières
Le progiciel acquis en 2011 permet ainsi d'alimenter les
futurs rapports qui seront demandés. La MIF se prépare
en industrialisant son processus de production des
comptes, en optimisant ses interfaces comptables.
Les premiers rapports seront produits en 2013.
30
ACTIVITÉ 2012
Bilan de l’année 2012
32
ACTIVITÉ 2012
ACTIFS FINANCIERS GÉRÉS : 2 384 MILLIONS D’EUROS fin 2012
Chiffres clés
La surface financière de la MIF a continué à s’accroître.
COLLECTE : 202 MILLIONS D’EUROS en 2012
La collecte a été conforme aux objectifs stratégiques.
Évolution de la surface financière depuis 2007
Évolution des fonds propres depuis 2007
FONDS PROPRES : 169 MILLIONS D’EUROS fin 2012
Les fonds propres ont continué d’être renforcés.
2 384
2 216
180 M€
2 084
160 M€
1831
2000 M€
1540
140 M€
1 404
1 500 M€
120 M€
100 M€
1000 M€
•
•
•
•
•
ADHÉRENTS : 107 267 fin 2012
169
157
143
2008
2009
2010
2011
AFFAIRES NOUVELLES : 10 204 en 2012
147
Avec une hausse de près de 18 % du nombre d’affaires nouvelles, l’implication et les performances de nos
réseaux se confirment.
118
CONTRATS EN PORTEFEUILLE : 150 648 fin 2012
110
Le portefeuille a poursuivi sa croissance.
2007
2007
Avec un accroissement de plus de 3 000 adhérents à fin 2012, le sociétariat de la MIF s’est fortement élargi.
2008
2009
2010
2011
2012
2012
L’actif de la MIF a poursuivi sa croissance en 2012.
La MIF n’a cessé d’accroître ses fonds propres. Elle maintient ainsi
sa couverture à plus de 200 % de l’exigence minimale de marge de
solvabilité.
Confirmation de la
compétitivité de la MIF.
Le taux de rendement
de 4,05 % nets servis en
2011 ressort en tête des
différents classements.
Les Résultats
Structure de l’actif au 31 décembre 2012
15 M€
•
12,31
Obligations : 85,76 %
10 M€
•
5 M€
•
0 M€
•
Les faits marquants de 2012
9,56
Lancement de la
Garantie Protection
Avenir (GPA),
repositionnant la MIF
sur son second métier
de prévoyance.
Les prélèvements
sociaux font l’objet
d’une hausse de
2 points, passant
de 13,5 à 15,5%.
10,07
Actions : 5,69 %
Matières Premières : 0,99 %
6,42
6,53
JANVIER >>> >>>>>> MARS > >>> >>>>> AVR IL >>> >>>>> JUIN >>> > >> >>> JUILLET > > >>> >>> > DÉ CEMBRE
5,28
Immobilier : 5,37 %
Monétaire : 2,19 %
2007
L'actif de la MIF est solide, avec plus de 90 % de titres obligataires
et monétaires de bonne qualité.
34
ACTIVITÉ 2012
2008
2009
2010
2011
2012
Avec un résultat comptable de 10,07 millions d'euros, la MIF a pu, cette
année encore :
- distribuer l’un des meilleurs taux du marché,
- réaliser un résultat technique positif qui, s’ajoutant au résultat non
technique, vient renforcer les fonds propres de la mutuelle.
Assemblée Générale
à Rouen.
La performance des contrats
d’assurance vie MIF largement
reconnue et récompensée : Label
d’Excellence des Dossiers de l’Épargne
et Lauriers d’Or d’Investir pour
l’ensemble de la gamme, Trophée d’or
du Revenu pour le CET.
Taux de rendement
2012 de 3,90 % nets servis.
La MIF renforce son
positionnement concurrentiel.
Trophée d'or
• 2012 •
des contrats
d'Assurance Vie
Bilan au
31 décembre 2012
ACTIF
PASSIF
(Les montants sont exprimés en Milliers d'euros)
ACTIFS
1 - Actifs incorporels
2 - Placements
3 - Placements représentant les provisions techniques afférentes aux opérations en U.C.
4 - Part des cessionnaires et rétrocessionnaires dans les provisions techniques
5 - Part des garants dans les engagements techniques donnés en substitution
6 - Créances
7 - Autres actifs
8 - Comptes de régularisation - Actif
9 - Comptes transitoires
TOTAL DE L’ACTIF
31/12/2012
31/12/2011
1 926
2 461
2 232 358
2 038 364
1
0
84 990
100 672
0
0
28 029
30 445
4 553
5 782
66 047
59 964
0
3
2 417 904
2 237 691
(Les montants sont exprimés en Milliers d'euros)
PASSIF
1 - Fonds mutualistes et réserves
2 - Passifs subordonnés
168 721
156 613
0
0
2 059 017
4 - Provisions techniques des opérations en unités de compte
1
0
5 - Engagements techniques sur opérations données en substitution
0
0
6 909
304
0
0
6 - Provisions pour risques et charges
7 - Fonds dédiés
8 - Dettes pour dépôts en espèces reçus des cessionnaires
9 - Autres dettes
10 - Comptes de régularisation - Passif
TOTAL DU PASSIF
ACTIVITÉ 2012
31/12/2011
2 215 056
3 - Provisions techniques brutes
11 - Comptes transitoires et Différences de conversion
36
31/12/2012
0
0
25 844
20 546
1 373
1 211
0
0
2 417 904
2 237 691
Comptes
de résultat de
l’exercice
2012
COMPTE DE RÉSULTAT TECHNIQUE
COMPTE DE RÉSULTAT NON-TECHNIQUE
(Les montants sont exprimés en Milliers d'euros)
(Les montants sont exprimés en Milliers d'euros)
opérations nettes de réassurance
2012
2011
COMPTE DE RÉSULTAT NON-TECHNIQUE
2012
2011
1 - Cotisations
202 187
161 275
1 - Résultat technique des opérations non-vie
0
0
2 - Produits des placements
171 176
137 578
2 - Résultat technique des opérations vie
12 678
3 825
0
0
0
0
6 254
5 535
0
0
3 - Ajustements ACAV (plus-values)
4 - Autres produits techniques
5 - Charges des prestations
1 258
940
- 111 745
- 108 224
3 - Produits des placements
4 - Produits des placements alloués du compte technique vie
5 - Charges des placements
6 - Charges des provisions d’assurance vie et autres provisions techniques
- 89 566
- 52 107
6 - Produits des placements transférés au compte technique non-vie
7 - Participation aux résultats
- 69 924
- 69 892
7 - Autres produits non techniques
8 - Frais d’acquisition et d’administration
9 - Charges des placements
10 - Ajustements ACAV (moins-values)
8 - Autres charges non techniques
- 3 732
- 3 763
-4
-9
- 75 759
- 51 447
9 - Résultat exceptionnel
1 080
91
10 - Impôt sur le résultat
- 10 131
0
10 070
9 556
0
0
- 4 963
- 5 000
11 - SOLDE INTERMÉDIAIRE
12 - Produits des placements transférés au compte non technique
- 6 254
- 5 535
12 - Report des ressources non utilisées des exercices antérieurs
0
0
13 - Engagements à réaliser sur ressources affectées
0
0
10 070
9 556
12 678
3 825
RÉSULTAT DE L’EXERCICE
ACTIVITÉ 2012
0
114
11 - Autres charges techniques
RÉSULTAT TECHNIQUE DES OPERATIONS VIE
38
0
193
Données d'activité
Membres participant, cotisations, prestations et contrats au 31 décembre 2012
U
Évolution du sociétariat depuis 2007
107 267
110 000
>> L’accélération du développement du nombre de Membres Participants se poursuit.
LES MEMBRES PARTICIPANTS
31/12/2012
31/12/2011
Variation annuelle
Sociétaires « actifs »
74 462
69 885
6,5 %
Pensionnés « actifs »
3 320
3 252
2,1 %
Pensionnés « exclusifs »
19 051
19 127
- 0,4 %
Sociétaires GID « exclusifs »
10 434
11 789
- 11,5 %
107 267
104 053
3,1 %
104 053
100 908
98 510
97 247
100 000
90 000
82 586
80 000
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Membres Participants MIF
Pour mémoire, on distingue quatre familles de Membres Participants :
1 > Les Sociétaires « actifs » : toute personne détentrice d’un ou plusieurs contrats «actifs» (non liquidés) et ne percevant pas de pension de
la part de la MIF.
2 > Les Pensionnés « actifs » : toute personne détentrice d’un ou plusieurs contrats «actifs» (non liquidés) et d’une pension versée par la MIF.
3 > Les Pensionnés « exclusifs » : toute personne percevant une pension de la MIF et ne détenant plus aucun contrat « actif ».
4 > Les Sociétaires GID « exclusifs » : toute personne détentrice du seul produit GID (Garantie Individuelle Décès).
ACTIFS ET PENSIONNÉS
La MIF poursuit le développement de son sociétariat.
31/12/2012
31/12/2011
Variation annuelle
Membres Participants « actifs »
77 782
73 137
6,4 %
Membres Participants « pensionnés »
22 371
22 379
0,0 %
Au niveau des Membres Participants « actifs », cette accélération traduit la plus forte progression enregistrée par la MIF depuis 2001.
La Collecte (en millions d'euros)
300 M€
250 M€
200 M€
150 M€
100 M€
•
•
•
•
•
LES COTISATIONS ET PRESTATIONS
2012
2011
Variation annuelle
Cotisations (K€)
202 187
161 275
25,4 %
Prestations* (K€)
110 620
106 959
3,4 %
Solde de souscription (K€)
91 567
54 316
68,5 %
275
262
202
173
161
Les données sont exprimées en Milliers d'euros.
101
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Cette collecte pilotée a permis à la MIF de poursuivre sa croissance tout en maintenant un
taux de rendement élevé.
Sur l’année 2012, le marché de l'assurance-vie en France a affiché une décollecte de 3,4 Md€.Dans le même temps, la MIF aura connu tout
au long de 2012 une collecte mensuelle nette non seulement positive, mais également quasi systématiquement en progression par rapport
à 2011.
La situation de décollecte du marché de l’assurance vie en 2012 résulte tout à la fois d’une forte augmentation des prestations et
d'une diminution des cotisations. Situation atypique en revanche pour la MIF qui voit ses cotisations augmenter (+24%) et ses prestations
rester quasiment stables (+3 %).
À 202 M€, la collecte MIF, pilotée tout au long de l'année, repose quasi exlusivement sur l’épargne et progresse dans ses différentes composantes:
versements programmés / versements à l’adhésion / versements ultérieurs. Les prestations épargne représentent 5,29 % de nos provisions
mathémathiques épargne, contre 5,51 % en 2011 ; dans le même temps, le marché affiche un taux de rachat de 8,58 % : la part des prestations
épargne rapportée aux encours gérés diminue donc d'un exercice sur l'autre, l'écart d'environ 3 points en faveur de la MIF par rapport au
marché se confirmant.
* hors charges de gestion des prestations
40
ACTIVITÉ 2012
Données d'activité
Membres participant, cotisations, prestations et contrats au 31 décembre 2012
LES CONTRATS EN COURS
2012
2011
Nombre de contrats (hors GID) à l’ouverture
108 317
103 286
4,9 %
10 204
8 655
17,8 %
3 459
3 624
- 4,6 %
115 062
108 317
6,2 %
209
590
- 64,6 %
+ Pensions actives au 31/12
22 742
22 765
- 0,1 %
+ Contrats GID au 31/12
12 365
13 425
- 5,9 %
+ Nouveaux contrats sur l'exercice
- Contrats liquidés sur l'exercice
= Total des contrats en cours à la clôture
+ Bons MIF au 31/12
Variation annuelle
Plus forte progression des Affaires Nouvelles enregistrée depuis 2000, avec un développement significatif quelle que soit la famille de
produits considérée (Épargne adulte / Épargne enfant / Prévoyance) : la barre symbolique des 10 000 Affaires nouvelles est franchie en
2012. Mention particulière pour la Prévoyance qui voit son volume d'affaires nouvelles progresser de 61 % entre 2011 et 2012, conforme
en cela à la stratégie de développement exprimée.
Enfin, la baisse du volume des contrats liquidés par rapport à 2011, témoigne de la confiance de nos sociétaires, ce en pleine période
laudative du Livret A.
DÉCOMPOSITION DU PORTEFEUILLE PAR PRODUIT
(en volume et
pourcentage des PM)
31/12/2012
31/12/2011
Variation annuelle
NOMBRE
% PM
NOMBRE
% PM
NOMBRE
ÉPARGNE
104 984
82,4 %
99 054
80,8 %
6,0 %
Compte Épargne MIF
35 298
53,6 %
35 974
56,5 %
- 1,9 %
Plan d'Épargne Populaire
12 196
18,0 %
12 253
18,8 %
- 0,5 %
Compte Épargne Enfant
27 616
6,8 %
26 599
6,7 %
3,8 %
Compte Épargne Garantie Intégrale
2 085
0,7 %
2 127
0,6 %
- 2,0 %
Compte Épargne Libre Avenir
19 271
9,1 %
14 221
6,5 %
35,5 %
Compte Épargne Transmission
8 518
11,9 %
7 610
10,8 %
11,9 %
PRÉVOYANCE
19 131
0,5 %
18 867
0,5 %
2,8 %
Garantie Protection Avenir/ATD
5 848
-
4 389
-
33,2 %
Pensions 15 %
Retraite 2 %
PORTEFEUILLE MIF AU 31/12/2012
D'une manière générale, deux effets caractérisent
l'évolution du portefeuille MIF :
• la baisse mécanique de la part des produits fermés à
la commercialisation,
• la hausse du nombre de contrats sur les produits
commercialisés.
Prévoyance 13 %
Assurance Vie Décès
435
37,9 %
483
39,2 %
- 9,9 %
Assurance Temporaire Décès
468
6,3 %
565
6,8 %
- 17,2 %
5
0,5 %
5
0,8 %
0,0 %
Contat GID
12 635
55,3 %
13 425
53,5 %
- 5,9 %
RETRAITE
3 322
3,2 %
3 821
3,8 %
- 13,1 %
Compte Retraite
3 322
-
3 821
-
- 13,1 %
127 697
-
121 742
-
4,9 %
Épargne 70 %
Assurance Dotale
Bons MIF 0 %
PROVISIONS MATHÉMATIQUES PAR PORTEFEUILLE
TOTAL (Hors Bons MIF)
(en euros)
31/12/2012
31/12/2011
Variation annuelle
1 780 869 308,73 €
1 614 277 532,91 €
10,32 %
PRÉVOYANCE
10 1234 461,66 €
9 808 478,99 €
- 2,83 %
RETRAITE
68 819 263,23 €
76 541 134,00 €
- 10,09 %
BONS MIF
283 601,42 €
782 114,99 €
- 63,74 %
PENSIONS
301 276 166,67 €
296 579 583,68 €
1,58 %
2 161 372 801,71 €
1 998 600 067,46 €
8,14 %
PORTEFEUILLE MIF AU 31 /12/2011
ÉPARGNE
TOTAL
42
ACTIVITÉ 2012
BONS MIF
209
0,0 %
590
0,0 %
- 64,6 %
PENSIONS
22 742
13,9 %
22 765
14,8 %
- 0,1 %
TOTAL
150 648
100,0 %
145 097
100,0 %
3,8 %
Stratégie 2013
44
ACTIVITÉ 2012
La MIF
sereine et
mobilisée
1
Poursuivre le développement
Avec 5 444 nouveaux adhérents et 10 204 affaires
nouvelles, la MIF a battu ses précédents records.
Elle ambitionne de continuer sur sa lancée.
Le monde cheminot est le cœur historique de la MIF. Il représente
la part essentielle de son sociétariat. Si l’on y ajoute les membres
non cheminots des familles comportant au moins un adhérent
cheminot et les amis ou relations entrés dans une logique d’affinité
depuis que les statuts ont ouvert la MIF à tous, on approche de la
totalité des adhérents.
C’est dans cette logique « affinitaire » que la MIF va continuer
à être active au travers de mailings destinés aux cheminots non
adhérents, avec l’aide des membres correspondants, en organisant des présences sur le terrain, en proposant des actions de
parrainage, en nouant ou en renouvelant des partenariats
notamment avec les CER (Comités d’Établissement Régionaux).
L’assurance vie est une activité à dominante financière. Elle restera,
durablement, l’essentiel de l’activité de la MIF.
La qualité du taux servi par la MIF année après année la positionne
en haut des palmarès et lui attire naturellement des nouveaux
adhérents. C’est bien, d’autant que ces nouveaux adhérents ne
sont pas acquis au prix de publicités onéreuses.
L’activité de prévoyance s’est développée en 2012, avec une
progression de 60 % des affaires nouvelles réalisées, en très grande
majorité dans le monde SNCF. Ce résultat témoigne tout à la fois
des attentes des adhérents en la matière et de la capacité qu’a
la MIF à y répondre de manière efficiente. Ce constat légitime
la volonté de la MIF de poursuivre une réflexion sur le développement de l’activité de prévoyance. À la différence de l’assurancevie, la prévoyance est une activité d’assurance très peu dépendante
des marchés financiers. L’association de ces deux activités,
assurance-vie et prévoyance, renforcerait encore davantage la
mutuelle, dans l’objectif permanent d’assurer sa pérennité et son
autonomie.
Continuer à progresser
en termes de qualité et de
performance, au service
des sociétaires
2
Des réponses toujours mieux adaptées aux besoins des adhérents, des délais toujours mieux
maîtrisés, une rémunération de l’épargne de haut
niveau : tels sont les objectifs de la MIF.
Les situations de compte des adhérents étaient disponibles dès
le 6 janvier sur leur espace personnel, et ont commencé à être
distribuées dans les boîtes aux lettres le 17 janvier, soit à un
moment où 80 % de la profession n’avait pas encore annoncé
leur taux de rendement 2012 !
Mais la démarche de la MIF ne saurait se limiter à cette seule
performance ; elle s’inscrit dans une volonté permanente d’amélioration. La MIF a l’ambition de satisfaire ses adhérents et de
poursuivre et amplifier les actions menées en 2012.
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ACTIVITÉ 2012
Ainsi les conseillers téléphoniques vont entreprendre en 2013
une démarche de certification AFNOR, visant à renforcer la qualité
de leur réponse aux questions des adhérents. Dans le même ordre
d’idée, les questions les plus fréquentes sont analysées afin
d’améliorer les processus et les réponses de la MIF.
De nouvelles fonctionnalités viendront enrichir l’Extranet afin
que les adhérents puissent, quand bon leur semble, effectuer
depuis leur espace personnel, des demandes d’actes de gestion
ou en réaliser eux-mêmes.
Enfin, au sein de la structure MIF, les processus et les mesures
sont en permanence analysés pour sécuriser les délais et apporter
aux adhérents la meilleure satisfaction possible.
Renforçer la préparation
de la MIF à Solvabilité II
3
Les normes prudentielles qui s’appliquent aux
organismes d’assurance sont en train d’être
modifiées. Elles ont pour but de renforcer la solidité des organismes et de préserver les intérêts
des adhérents. La MIF s’y prépare.
C’est l’un des premiers services que la MIF pense devoir à ses
adhérents !
Ce taux de rémunération dépend, principalement, de deux
facteurs : la performance financière et les coûts de gestion.
• La performance financière, qui permet aux adhérents de bénéficier d’une rémunération de leur épargne de 3,90 % en 2012, est
principalement due au choix fait par la MIF ces dernières années
de donner une large place aux placements en obligations d’entreprises de qualité, plus rémunérateurs que les emprunts d’États.
Cette performance est également due au dynamisme de la gestion de la MIF, visant à optimiser en permanence le choix
« d’allocation » financière de la MIF, tant en termes de choix
des obligations que de mobilité sur le marché des actions.
Enfin la MIF prépare l’avenir, d’une part en gérant avec prudence
sa Provision Pour Excédents, d’autre part en continuant à diversifier ses placements (« Ne pas mettre tous ses œufs dans un
même panier »).
• Des coûts de gestion insuffisamment maîtrisés peuvent
annuler l'effet d'une performance financière de haut niveau.
C’est pourquoi la MIF s’efforcera de maintenir des coûts de
gestion parmi les plus bas du marché.
Ceci est permis par :
- la concentration des activités (épargne, prévoyance) ;
- la maîtrise des coûts de distribution : la MIF ne commercialise
pas ses produits par le biais d’un réseau d’agences, coûteux à
entretenir, ou d’intermédiaires à rémunérer ;
- l’absence de publicité onéreuse : la volonté stratégique d’axer
son développement sur une démarche affinitaire la prémunit
de fait d’une publicité « grand public » ;
Les nouvelles (et futures) règles « Solvabilité II » (SII), imposent
à ceux qui exercent une activité d’assurance une nouvelle appréciation de leur besoin en capitaux propres, fondée sur une approche
reposant sur une modélisation statistique des risques liés à leur
activité.
Les organismes d’assurance devront travailler à la maîtrise de leurs
risques mais aussi se tenir prêts à répondre aux exigences des
autorités de contrôle.
En outre, Solvabilité II fixe des nouvelles règles qualitatives, visant
à sécuriser la qualité des données, des décisions, et des reportings.
Se préparer à Solvabilité II exige :
- une fiabilisation accrue des données ;
- des outils informatiques nouveaux (sécurité-performancemaîtrise-contrôle-analyse) ;
- un renforcement du contrôle et de la maîtrise à tous niveaux ;
- une documentation à jour des process (stratégiques, décisionnels,
opérationnels et supports), des données, des traitements ;
- un accroissement considérable du reporting ;
- des compétences élargies en matière d’études, d’analyse, de
pilotage.
La MIF a beaucoup travaillé sur ces sujets, avec en particulier ses
experts en matière financière et en matière actuarielle.
Elle est en mesure de s’adapter à ces nouvelles exigences. Elle y
travaille depuis plusieurs années et poursuivra bien évidemment
cette démarche en 2013 pour être prête, en temps et en heure.
•
• Enfin, du fait de sa forme mutuelle, la MIF n'a pas d'actionnaires
à rémunérer.
C'est avec détermination que la MIF a poursuivi la réalisation de ces orientations stratégiques.
Tout en intégrant et en s'adaptant aux évolutions de son environnement, la MIF cherche sans cesse à
poursuivre son développement pour satisfaire au mieux ses sociétaires.