Banque Assurance

Opportunités offertes à l’Assurance par la banque
d’affaires
Présentation : Banque Régionale de Marchés (BRM)
Assemblée Générale Annuelle FANAF – Février 2011, Dakar
LA BRM EN QUELQUES MOTS
 Première banque dans l’UEMOA spécialisée dans l’intermédiation
financière par les titres
• Spécialiste des métiers de banque de marchés et d’affaires
• Intermédiaire sous-régional sur les opérations sur titres et de marchés
• Près de 1200 milliards d’opérations intermédiées en 2010 (2 700 mds en 3,5
ans d’existence)
 Innovation
permanente dans l’offre de produits et services :
Première
banq
• Combinaison de savoir-faire et de professionnalisme de l’équipe assurant à nos
clients les produits financiers les mieux élaborés et offrant des rendements
supérieurs
 Pôles de spécialisation:
• Activités de marchés
• Financements structurés
• Gestion d’actifs
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
2
ACTIONNARIAT
Capital social
5 Milliards de FCFA
Actionnaires
• TransAfrica Holdings
• Banque Européenne d’Investissement
• Banque Ouest Africaine de
Développement
• Amsa-Vie
• Caisse de Sécurité Sociale du Sénégal
• Sonam
• Prévoyances Assurances
• CNART Assurances
• Assurances Sécurité Sénégalaise
• Personnes physiques
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
3
CHIFFRES CLÉS DE LA BRM
101 338 m
Bilan
Résultat net
64 040 m
Volume intermédié
1 195 mds
41 252 m
741 mds
580 mds
20 790 m
164 mds
+ 613 m
+ 1 428 m
+ 2 738 m
- 458 m
Dec 07
© 2011, BRM Tous droits réservés.
Dec 08
www.brmbank.com
Dec 09
Dec 10
provisoire
4
I. PROPOSITION DE LA BRM
Plateforme de collaboration pour une action conjointe de l’assurance et de la banque
en vue de répondre à des impératifs stratégiques d’innovation et d’exploitation de
nouveaux créneaux.
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
5
II. UN CONSTAT LARGEMENT RÉPANDU
• Faiblesse du taux de bancarisation
• Faible niveau du taux de pénétration de l’assurance
• Contributions des secteurs de l’assurance et de la banque faibles rapportées
aux PIB nationaux ou régionaux
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
6
III. EXPLICATIONS
• Les risques élevés en dépit du potentiel extrêmement important
• Absence d’une démarche concertée systématique et continue entre Assureurs
et Banquiers dans la recherche de solution la transformation/réduction des
risques
• Absence d’une approche institutionnelle de la gestion des risques
Conséquence :
Banques comme Assurances connaissent des rythmes de progression trop faibles
pour faire face aux challenges économiques à l’échelle nationale et régionale.
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
7
IV. SOLUTION
LA STRUCTURATION pour maîtriser les risques et exploiter pleinement les
potentialités, créer de nouvelles opportunités, renforcer le développement de
l’existant.
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
8
V. SPÉCIFICITÉS DE LA PLATEFORME
• Innovation
• Modélisation/structuration
• Sur-mesure
•Transactionnelle (flux vs/ stock)
• Institutionnel (création de nouvelles entités)
• Exploration de nouveaux territoires
• Partage et gestion collective des risques (risque financier pur vs/ risque
assurable)
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
9
VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE
Secteur Finance Marchés
• Produits à taux garanti sans risque de contrepartie
• OPCVM (FCP, SICAV, fonds dédiés)
• Fonds de pension
• Fonds d’investissement
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
10
VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE
Assurance portefeuille crédits
Couverture risque de défaillance
prime
0 si pas de défaut
Banque
Assurance vendeuse
de protection
Règlement au pair si
défaut
prêt
intérêt
Gestion commune des défauts de
paiement
Crédits structurés
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
11
VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE
Commerce international
Le Montage
Répartition des Rôles
Banque
Assurance
Octroie le financement
Assure transport maritime
Transfère tierce détention & nantissement chez
l’assureur
Sécurise les flux de paiement pour compte de
l’assureur
Assure le transport localement
Assure le bien importé
Assure les lieux de stockage
Tierce détention & Nantissement
Délivre garantie sur le financement
Perçoit commission de garantie
Potentiel
• Le commerce existera toujours !
• Les volumes en jeu sont énormes
• Les cycles sont courts et répétitifs
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
12
VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE
Financement Commerce international
Les Avantages
Banque
Assurance
Levier permet tant de démultiplier les
financements sur le même schéma
Montants de financement plus importants
Accroit et diversifie son champ d’activité
Meilleure gestion des lignes de crédit
Accroit le potentiel de CA pour un même
niveau de risque
Réduit le risque assuré
En cas de sinistre et exercice de la garantie, la
banque reste dans le jeu pour le recouvrement
des sommes dues
Leviers : mutualisation du risque par types de
produits, cycles etc.
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
13
VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE
Financement Equipements
Répartition des Rôles
Banque
Assurance
Octroie le financement
Assure le bien
Sécurise les flux de paiement
Nantit le bien
Transfère le nantissement chez l’assureur
Garantit le financement
Perçoit commission de garantie
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
14
VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE
Financement Agriculture
Prix garanti par
l’acheteur
Gestionnaire
Contrat
Producteur
financement
Couverture de
change
Banque
Assurance
Facteurs de mutualisation:
- Multiplicité de producteurs
- Types de culture
- Zones de culture
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
Couvrant:
- Multirisque agricole
- Déficit de production
contractuelle
15
MERCI DE
VOTRE
ATTENTION
© 2011, BRM Tous droits réservés.
www.brmbank.com
16