Diaporama de présentation des solutions de financements

Aquitaine Active
Des solutions de financement
QUI EST FRANCE ACTIVE ?
Création : 1988
Président : Christian Sautter
Fondateurs:
Fondation de France,
Caisse des dépôts et consignations,
Crédit Coopératif,
Fondation Macif,
Associations caritatives
Trois structures financières:
France Active Garantie: Garantie d’emprunts
France Active Financement: Gestion NACRE
Société d’investissement France Active: Renforcer les fonds propres des
entreprises solidaires (associations, coopératives , entreprises d’utilité sociale…)
QUI EST AQUITAINE ACTIVE?
Création : 2004
Président : Christian Valadou
Fondateurs:
Caisse des dépôts et consignations,
Etat et le Conseil Régional d’Aquitaine
Crédit Coopératif,
Crédit Mutuel du Sud Ouest,
Associations caritatives
Nouveaux membres : les Conseils Généraux, la Caisse d’Epargne
Moyens :
Siège à Bordeaux et Antenne sur Tarnos
Equipe de 5 chargés de mission et une personne au back office
Des outils de garanties et de fonds propres et quasi fonds propres
UN RESEAU NATIONAL IMPLIQUE LOCALEMENT
40 Fonds Territoriaux
Plus de 850 bénévoles
280 salariés
QUELQUES CHIFFRES
Depuis 1988, France Active a contribué à la création de
130.600 emplois dont plus de 19.000 en 2010.
3 858 garanties mises en place sur la TPE en 2010 pour un
encours de 112.8 M€ => 1er financeur de micro finance
815 entreprises solidaires accompagnées en 2010 pour un
encours de 33 47 M€
Plus de 83% des projets passent le cap des 5 ans.
Objectif: Soutenir 35.000 entreprises d’ici 2012 afin de
permettre à 100.000 personnes dans une situation précaire
de trouver un emploi durable.
NOS OBJECTIFS
Financeur solidaire, France Active a pour objectifs de :
Pôle création d’entreprise
Pôle entreprises solidaires
(structure de l’Economie Sociale et
Solidaire)
Faciliter l’accès au crédit
bancaire des créateurs et
repreneurs de TPE
Financer le développement
de l’emploi dans les
entreprises solidaires
(associations, coopératives,
entreprises d’utilité sociale)
ELIGIBILITÉ
POLE CREATION D’ENTREPRISE
Femme, pour le FGIF
Homme ou femme créant son emploi
Création, reprise ou développement
Entreprise de moins de 3 ans (ou 5 ans pour le FGIF)
Prêts tous montants
Ni FICP ni IB
ELIGIBILITÉ
POLE ECONOMIE SOCIALE ET SOLIDAIRE
Présenter une utilité sociale :
La notion d’utilité sociale recouvre à la fois
des objectifs d’intérêt général et des modalités spécifiques d’exercice de l’activité. Le
caractère d’utilité sociale d’une structure ne dépend pas du secteur dans lequel elle
exerce son activité, mais bien des conditions dans lesquelles elle l’exerce.
Créer ou consolider des emplois :
L’intervention financière est motivée
par ce souci de création ou consolidation d’emplois, et doit donc apporter un « effet
de levier » à la structure dans ce domaine
Exercer une activité économique :
Les entreprises d’économie solidaire
se caractérisent souvent par le caractère « hybride » de leurs ressources. La structure
doit être capacité à pouvoir générer des excédents afin de répondre aux
engagements financiers d’Aquitaine Active.
OBJETS DE NOS FINANCEMENTS
NOS FINANCEMENTS :
E.S.S
Restructuration
Développement
T.P.E
Primo
développement
Création
Création
Essaimage
Investissements
Besoin en fonds de roulement
CREATION ET REPRISE D’ENTREPRISES (TPE)
ENTREPRISES DE L’ECONOMIE SOCIALE ET SOLIDAIRE (ESS)
LA SOLUTION DE GARANTIE
DU RESEAU FRANCE ACTIVE
Une offre adaptée à vos besoins
Nous vous proposons une solution de financement souple et
efficace qui vous permet de :
Sécuriser vos interventions financières auprès des créateurs
d’entreprises
Renforcer les fonds propre avec nos outils
Développer votre activité sur le segment de la création
d’entreprise et de l’économie solidaire
Gagner du temps sur le traitement et l’analyse des
demandes de financement
Une offre complète de solutions de
financement pour les TPE
GARANTIES D’EMPRUNTS BANCAIRES
NOM DE
L’OUTIL
PUBLIC
QUOTITE
(garantie)
MONTANT
(jusqu’à ...)
DUREE
COUT
FAG
Demandeur d’emploi
Jusqu’65 % du prêt
30 500 € de
garantie
5 ans maximum
2% du montant
garanti
FGIF
Femme souhaitant
créer, rependre ou
développer une
entrepris
Jusqu’à 70 % du
prêt
27 000€ de
garantie
2 à 7 ans
2,5% du montant
garanti
AUTRES DISPOSTIFS FINANCIERS (Renforcement de fonds propre)
NOM DE
L’OUTIL
NACRE
PUBLIC
DIFFERE DE
REMBOURSEMENT
MONTANT
(jusqu’à ...)
DUREE
COUT
Demandeur d’emploi
/
Maxi 10 000 €
De 1 à 5 ans
Taux 0
Une offre complète de solutions de
financement pour les entreprises de l’ESS
GARANTIES D’EMPRUNT BANCAIRE – Entreprises solidaires
Nom de l’outil
PUBLIC
France Active
Garantie
Toute entreprise solidaire ou
association
Personnes en difficulté,
principalement demandeurs
d’emploi
Fonds de Garantie à
l’Initiative des
Femmes (FGIF)
Femmes créatrices
d’entreprise
(gérantes majoritaires de leur
société)
IMPULSIO
Petites et Moyennes
Associations
(1 à 5 salariés et budget < 300
K€/an)
FGIE
MONTANT
(jusqu’à…)
DUREE
COUT
30 500 €
de garantie
5 ans maximum
2% du montant
garanti
27 000€ de garantie
De 2 à 7 ans
2,5% du montant
garanti
20 000 € de garantie
5 ans maximum
2% du montant
garanti
Délégation aux
banques
Structure d’insertion par
l’activité économique
60 000 €
de garantie
Entre 2 et 12 ans
2,5% du montant
garanti
FGAP
Entreprise adaptée
250 000 €
de garantie
Entre 2 et 15 ans
2 à 2,5 % du montant
garanti
CAP TRESO
Entreprise solidaire
Garantie ligne court terme de
trésorerie
100 000 €
de garantie
18 mois maximum
1% du montant
garanti
Une offre complète de solutions de
financement pour les entreprises de l’ESS
APPORTS EN FONDS PROPRES OU QUASI FONDS PROPRES
NOM DE L’OUTIL
PUBLIC
MONTANT
(jusqu’à…)
DUREE
COUT
Aucun
Contrat d’amorçage
associatif*
Petite association
10 000 €
1 an
renouvelable une
fois
Contrat d’Apport Associatif
Toute association
30 000 €
Entre 2 et 5 ans
Aucun
FRIS
Toute entreprise solidaire
ou association
60 000 €
Entre 2 et 5 ans
2 % par an
1 500 000 €
5 ans
(7 ans dans
certains cas)
2% par an
SIFA
Toute entreprise solidaire
ou association
FCPIE
LA GARANTIE FRANCE ACTIVE,
c’est une TRIPLE GARANTIE
1. Une caution de très bonne qualité
SÉCURITÉ GARANTIE
2. Une expertise professionnelle
QUALITÉ GARANTIE
3. Un accompagnement et un suivi
PERENNITE GARANTIE
1. Une caution pour sécuriser vos
interventions financières
LA GARANTIE par France ACTIVE
Une caution simple sur le capital restant dû…
pour des prêts à moyen terme (2 à 7 ans) …
…destinés à financer les investissements et/ou le fonds de
roulement
LA GARANTIE par FRANCE ACTIVE
Quotité garantie : jusqu’à 70%.
Garantie à première demande
Mise en jeu de la garantie dès constatation du non paiement de trois
échéance consécutives.
Simple :
Notification à la banque dès réception de l’accord de prêt.
Rapide :
Remboursement à la banque par avance 30 jours au maximum après
l’appel en garantie, avant la mobilisation des autres garanties éventuelles.
Economique :
Coût pour l’entreprise : commission limitée à 2 % ou 2,5 % « flat » du
montant garanti, payable à la mise en place de la garantie.
La gamme des garanties France Active
FAG
FGIF
Garantie jusqu’à 65%
Garantie jusqu’à 70%
Montant de la garantie plafonné à
30.5K€
Montant de la garantie plafonné à 27K€
Possibilité d’utiliser le PCE
Cautions personnelles exclues
Possibilité de cumuler OSEO et SIAGI
dans la limite de 80% du montant total
emprunté
Cautions personnelles limitées à 50% du
capital emprunté
Garantie première demande (versée dès
la déchéance du terme)
Durée maximale 5 ans
Coût: 2% du montant de la garantie
« one shot » ex: 600€ pour une garantie
de 30K€
Possibilité d’utiliser le PCE
Durée maximale 7 ans
Coût 2.5% du montant de la garantie
« one shot » ex:675€ pour une garantie de
27K€
Le dispositif NACRE
(Nouvelle aide à la création et à la reprise d’entreprise)
3 phases:
Phase 1: L’accompagnement
Il est réalisé par un organisme conventionné. Son but est d’aider le créateur à finaliser son projet
(montage du plan de financement triennal, étude de marché, montage juridique…)
Phase 2: Le financement
Prêt personnel à 0% de 1K€ à 10K€ sur 5 ans
Accordé en complément d’un prêt bancaire classique
Limitation des cautions personnelles à 50% maximum du montant emprunté
Prêt inférieur ou égal au montant du prêt bancaire
Phase 3: Le suivi
Il est assuré par un organisme conventionné pendant une durée de 3 ans.
Les thèmes abordés sont définis en amont selon les besoins du créateur (mise en place de
tableaux de bord, suivi des outils de gestion, techniques de communication, gestion des
stocks…)
2. Une expertise pour assurer
la qualité du dossier
L’expertise professionnelle
des demandes de financement
Conjuguer proximité et qualité
Couverture territoriale
Compétences des équipes : ingénierie et expertise financière,
accompagnement financier, intermédiation bancaire.
Une expertise approfondie
Entretiens personnalisés, visite sur le site de l’entreprise.
Etude du plan d’affaires et des éléments financiers
Analyse du risque
Rédaction d’une note de synthèse présentée en comité des
engagements
▷ Ainsi, vous gagnez du temps sur le traitement de
vos dossiers et renforcer votre maîtrise des risques
Le rôle clé du comité des engagements
Rôle : statuer sur les demandes de garantie expertisées par
les chargés de mission des Fonds territoriaux
Composition : personnes indépendantes impliquées dans le
secteur de la création d’entreprise :
Chefs d’entreprises
Banquiers (dont un représentant du Crédit Mutuel)
Entreprenneurs
Experts comptables
…
Fréquence des comités : 3 comités par mois
3. Un accompagnement et un suivi
pour garantir la pérennité du projet
Notre rôle
Appuyer la construction du plan de financement
Calibrage des besoins de financements, mobilisation des
différentes ressources accessibles pour les créateurs sur le
territoire,
Intermédiation bancaire,
Organiser le suivi post-création pour anticiper les difficultés
et renforcer le potentiel de développement des
entreprises financées.
Les aspects pratiques
CONTACTS AQUITAINE ACTIVE
L’Equipe :
Stephane Pardonnet : 05 31 61 52 40 - [email protected] (Directeur)
Pôle Economie Sociale et Solidaire
 Christian Peron : 05 31 61 52 44 - [email protected] (Département des Landes et
Pyrénées Atlantiques)
 Marion Sagniez : 05 31 61 52 41 - [email protected] (Département du Lot et
Garonne)
 Florence Delisle : 05 31 61 52 45 - [email protected] (Département de la Gironde)
Pôle Création et reprise d’entreprise
 Frantxoa Hidondo: 05 31 61 52 47 – [email protected] (Département des
Landes et Pyrénées Atlantiques)
 Marion Sagniez : 05 31 61 52 41 - [email protected] (Département du Lot et
Garonne)
 Yann Corboliou : 05 31 61 52 42 - [email protected] (Département de la
Gironde)
Siège Aquitaine Active
111 Cours du Maréchal Gallieni
33000 Bordeaux
tel : 05.56.24.56.79 – fax : 05 56 96 73 49
www.aquitaineactive.org
Antenne Sud de la Région
Avenue Julian Grimau
40220 Tarnos
tel : 05 56 24 56 79 – fax : 05.59.58.71.44